中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.五個(gè)專業(yè)委員會

B.秘書處

C.理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)組織架構(gòu)中最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會有著明確的組織架構(gòu)，其中會員大會、理事會、秘書處以及五個(gè)專業(yè)委員會各自承擔(dān)著不同的職能。會員大會由全體會員組成，代表了整個(gè)銀行業(yè)協(xié)會會員的意志和利益。它有權(quán)決定協(xié)會的重大事項(xiàng)，如協(xié)會的發(fā)展戰(zhàn)略、重要規(guī)章制度的制定等，所以在協(xié)會的組織體系中處于最高地位，是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。而理事會是會員大會閉會期間的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行會員大會的決議等；秘書處是日常辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)具體的事務(wù)性工作；五個(gè)專業(yè)委員會則是在某些專業(yè)領(lǐng)域開展工作。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。2、甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。3、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔(dān)保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的理解。接下來對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，循環(huán)信用額度是信用卡消費(fèi)信貸的顯著特點(diǎn)之一。用戶在一定的信用額度內(nèi)可以循環(huán)使用資金，在還款后相應(yīng)額度又可恢復(fù)繼續(xù)使用，這為持卡人提供了靈活的資金使用方式，所以該選項(xiàng)描述正確。選項(xiàng)B，信用卡通常設(shè)有最低還款額。當(dāng)持卡人在還款期無法全額還款時(shí)，可按照最低還款額進(jìn)行還款，這樣雖不會影響個(gè)人信用記錄，但會產(chǎn)生一定利息。所以“沒有最低還款額”的描述是不正確的。選項(xiàng)C，信用卡消費(fèi)信貸屬于無抵押無擔(dān)保貸款。與傳統(tǒng)的需要抵押物或擔(dān)保人的貸款不同，銀行是基于持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人無需提供額外的抵押或擔(dān)保就能使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，該選項(xiàng)描述正確。選項(xiàng)D，信用卡消費(fèi)信貸一般是短期、小額、無指定用途的。它主要用于日常消費(fèi)等小額支出，通常還款期限較短，且資金使用方向沒有嚴(yán)格限制，持卡人可根據(jù)自身需求自由支配，該選項(xiàng)描述也是正確的。綜上，本題答案選B。4、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展有著特定的歷史背景。本題主要考查對城市商業(yè)銀行成立基礎(chǔ)的了解。選項(xiàng)A，農(nóng)村信用合作社主要面向農(nóng)村地區(qū)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，其性質(zhì)和服務(wù)對象與城市商業(yè)銀行有明顯區(qū)別，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，是為了滿足農(nóng)村居民資金互助需求而設(shè)立的，與城市商業(yè)銀行的起源沒有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。而選項(xiàng)B，城市信用合作社是城市商業(yè)銀行成立發(fā)展的基礎(chǔ)。在過去的金融改革進(jìn)程中，城市信用合作社經(jīng)過整合、改制等一系列舉措，逐步發(fā)展成為如今的城市商業(yè)銀行。所以本題正確答案是B。城市商業(yè)銀行在繼承城市信用合作社部分業(yè)務(wù)和客戶資源的基礎(chǔ)上，不斷發(fā)展壯大，為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小企業(yè)融資等發(fā)揮了重要作用。5、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是()。

A.債權(quán)人會議

B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)

C.破產(chǎn)公司董事會

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題考查在破產(chǎn)過程中決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人營業(yè)這一職權(quán)的行使主體相關(guān)知識。首先來看選項(xiàng)A，債權(quán)人會議是由所有依法申報(bào)債權(quán)的債權(quán)人組成，它是破產(chǎn)程序中表達(dá)債權(quán)人共同意志、參與破產(chǎn)程序的議事機(jī)構(gòu)。在破產(chǎn)程序里，債務(wù)人的營業(yè)狀況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人會議有權(quán)力對債務(wù)人是否繼續(xù)營業(yè)等重大事項(xiàng)作出決策，因?yàn)槔^續(xù)或停止債務(wù)人營業(yè)會影響到債權(quán)的清償比例等問題，所以債權(quán)人會議能夠行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”這一職權(quán)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，破產(chǎn)公司股東會（股東大會）是公司正常運(yùn)營時(shí)期的權(quán)力機(jī)構(gòu)，當(dāng)公司進(jìn)入破產(chǎn)程序后，公司的管理和決策更多地要符合破產(chǎn)程序的規(guī)定和債權(quán)人的利益，股東會（股東大會）已經(jīng)不能再像正常時(shí)期那樣行使對公司營業(yè)的決策權(quán)，其職權(quán)受到了很大限制，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，破產(chǎn)公司董事會主要負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理決策，但在破產(chǎn)程序中，公司的運(yùn)營已進(jìn)入特殊階段，董事會的權(quán)力也被削弱，無法自主決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，人民法院在破產(chǎn)程序中主要負(fù)責(zé)對破產(chǎn)申請的受理、審理，對破產(chǎn)程序的進(jìn)行進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)等司法工作，雖然其在破產(chǎn)程序中扮演著重要角色，但通常不會直接行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”這一具體的商業(yè)決策職權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。6、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對行政復(fù)議相關(guān)規(guī)定的理解。對行政行為不服申請復(fù)議，需依據(jù)特定的法律規(guī)則。在中國，行政復(fù)議是公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定機(jī)關(guān)提出重新審查的制度。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，我們來逐一分析各選項(xiàng)。國務(wù)院是最高國家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家行政管理方面的領(lǐng)導(dǎo)工作，并非一般意義上的行政復(fù)議受理機(jī)關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。中國人民銀行本身是作出行政行為的機(jī)關(guān)，自己不能成為對自身行政行為進(jìn)行復(fù)議的機(jī)關(guān)，B選項(xiàng)也不正確。人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法審理各類案件，并非行政復(fù)議的主體，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而最高人民法院作為國家最高審判機(jī)關(guān)，在特定的行政復(fù)議機(jī)制中，可能會涉及到對行政復(fù)議案件進(jìn)行審判監(jiān)督等相關(guān)工作，但它并不是行政復(fù)議的受理機(jī)關(guān)。該題答案C是錯(cuò)誤的，正確答案應(yīng)該是B，即對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向中國人民銀行申請復(fù)議，因?yàn)橹袊嗣胥y行實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)體制，對其作出的具體行政行為不服的，向中國人民銀行申請行政復(fù)議。7、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.股權(quán)創(chuàng)造型

B.信用創(chuàng)造型

C.流動性增強(qiáng)型

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融工具創(chuàng)新類型的理解和對利率互換業(yè)務(wù)性質(zhì)的掌握。金融工具創(chuàng)新可分為股權(quán)創(chuàng)造型、信用創(chuàng)造型、流動性增強(qiáng)型和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型等類別。利率互換業(yè)務(wù)是交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。其核心目的是通過交換不同利率形式的利息支付，將一方面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一方，從而達(dá)到降低自身風(fēng)險(xiǎn)暴露的目的。選項(xiàng)A的股權(quán)創(chuàng)造型，主要是涉及股權(quán)相關(guān)的創(chuàng)新，與利率互換業(yè)務(wù)無關(guān)；選項(xiàng)B的信用創(chuàng)造型，側(cè)重于信用的創(chuàng)造和擴(kuò)張，利率互換并非此類；選項(xiàng)C的流動性增強(qiáng)型，重點(diǎn)在于提高資產(chǎn)的流動性，這也不是利率互換的主要特征。所以利率互換業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新，答案選D。8、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同風(fēng)險(xiǎn)類型概念的理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于多種因素的影響和變化，導(dǎo)致投資者風(fēng)險(xiǎn)增大，從而給投資者帶來損失的可能性，它通常是由整個(gè)市場或宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，如某企業(yè)的經(jīng)營決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準(zhǔn)則而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不相關(guān)。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與題干所描述的風(fēng)險(xiǎn)完全吻合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對稱條件下，不確定或不完全合同使得負(fù)有責(zé)任的經(jīng)濟(jì)行為主體不承擔(dān)其行動的全部后果，在最大化自身效用的同時(shí)，做出不利于他人行動的現(xiàn)象，其核心在于信息不對稱和道德層面的因素，并非題干所強(qiáng)調(diào)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則遵循方面的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，正確答案是C。9、期權(quán)的()由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。

A.賣方；支付

B.買方；支付

C.賣方；得到

D.買方；得到

【答案】：C"

【解析】在期權(quán)交易中，期權(quán)的買方和賣方有著不同的權(quán)利與義務(wù)。期權(quán)買方擁有在特定時(shí)間內(nèi)按照約定價(jià)格買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的選擇權(quán)。而期權(quán)賣方則承擔(dān)著在買方行使選擇權(quán)時(shí)必須履約的義務(wù)。從權(quán)利義務(wù)對等的原則來看，期權(quán)賣方承擔(dān)了履約的義務(wù)，為此付出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，所以需要獲取一定的補(bǔ)償。這一補(bǔ)償就是期權(quán)費(fèi)，即期權(quán)賣方應(yīng)得到一筆期權(quán)費(fèi)。而買方為了獲取選擇權(quán)，需要向賣方支付期權(quán)費(fèi)。本題中，A選項(xiàng)賣方支付期權(quán)費(fèi)不符合邏輯，因?yàn)橘u方是獲取期權(quán)費(fèi)的一方；B選項(xiàng)買方支付期權(quán)費(fèi)雖符合買方的行為，但此題問的是賣方的情況；D選項(xiàng)買方得到期權(quán)費(fèi)錯(cuò)誤。所以正確答案是C選項(xiàng)。"10、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對抵押相關(guān)概念的理解。正確答案為A選項(xiàng)。首先來看A選項(xiàng)，抵押的特征之一就是債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，此選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押的財(cái)產(chǎn)既可以是不動產(chǎn)，也可以是動產(chǎn)，并非只能是不動產(chǎn)。C選項(xiàng)存在概念混淆，債務(wù)人或者第三人是抵押人，債權(quán)人是抵押權(quán)人。D選項(xiàng)中，土地所有權(quán)不得抵押，雖然荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)在一定條件下可抵押，但表述不準(zhǔn)確。綜上，本題應(yīng)選A。11、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行法》中對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例的規(guī)定。在商業(yè)銀行的運(yùn)營管理中，為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，避免因?qū)我唤杩钊诉^度放貸而導(dǎo)致銀行面臨過高的違約風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)法律作出了明確的比例限制。具體而言，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。這一規(guī)定旨在確保銀行資金的分散性和安全性，防止銀行因個(gè)別借款人出現(xiàn)問題而遭受重大損失。選項(xiàng)A的75％、選項(xiàng)B的50％以及選項(xiàng)C的25％均不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是D。這一知識點(diǎn)要求考生準(zhǔn)確掌握《商業(yè)銀行法》的具體條文，以應(yīng)對此類考查法律規(guī)定的題目，在實(shí)際金融工作和公務(wù)員考試中都具有重要意義。12、下列關(guān)于銀行缺口管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.缺口管理是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

B.當(dāng)預(yù)期利率會上升時(shí)，要增加缺口（指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）

C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

D.缺口管理僅針對浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債，對固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行缺口管理相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，缺口管理是一種重要的利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具。銀行通過對資產(chǎn)和負(fù)債的缺口進(jìn)行調(diào)整，能夠有效應(yīng)對利率波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)預(yù)期利率會上升時(shí)，增加缺口（即浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）是合理的策略。因?yàn)槔噬仙?，浮動利率資產(chǎn)的收益會增加，此時(shí)擴(kuò)大缺口可使銀行從利率上升中獲得更多收益，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，缺口管理確實(shí)是依據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，來改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。銀行可以通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)，使得缺口符合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和盈利目標(biāo)，該選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)，缺口管理并非僅針對浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債。固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債在利率變動時(shí)也會面臨一定風(fēng)險(xiǎn)，同樣需要進(jìn)行缺口管理，以全面衡量和控制銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。13、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)的相關(guān)知識。在貨幣政策體系中，操作目的通常是貨幣政策工具直接作用的對象，是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接控制的金融變量，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金，中央銀行可以較為直接地對其進(jìn)行調(diào)控，所以基礎(chǔ)貨幣常作為貨幣政策的操作目的。而中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間的變量，用于衡量貨幣政策的效果并傳導(dǎo)政策信號，貨幣供應(yīng)量反映了整個(gè)社會的貨幣流通總量，與經(jīng)濟(jì)增長、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)，能夠?yàn)樨泿耪叩膶?shí)施和調(diào)整提供重要參考，所以貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中貨幣供應(yīng)量是中介目標(biāo)，但基礎(chǔ)貨幣才是操作目的，順序錯(cuò)誤；選項(xiàng)B中高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣的別稱，沒有涉及到正確的中介目標(biāo)；選項(xiàng)C中流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，并非中介目標(biāo)。綜上，答案選D。14、下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金市場是進(jìn)行黃金交易的場所

B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行

C.期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場

D.現(xiàn)貨市場是當(dāng)日交割的市場

【答案】：D

【解析】本題是一道關(guān)于金融市場相關(guān)概念的單項(xiàng)選擇題，旨在考查考生對黃金市場、證券發(fā)行方式、期貨市場和現(xiàn)貨市場基本概念的理解。選項(xiàng)A，黃金市場是進(jìn)行黃金交易的場所，這是對黃金市場的基本定義，表述正確。選項(xiàng)B，證券發(fā)行有公募和私募兩種常見方式，公募是向不特定對象發(fā)行證券，私募則是向特定對象發(fā)行證券，該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，其顯著特點(diǎn)就是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行，這種交易方式有助于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行套期保值，該表述準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，現(xiàn)貨市場并非一定是當(dāng)日交割的市場，現(xiàn)貨交易中，實(shí)際交割時(shí)間可以在成交后的較短時(shí)間內(nèi)完成，不一定局限于當(dāng)日，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。15、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國不同機(jī)構(gòu)職能的了解，旨在判斷哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序。首先看選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會合并為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會），其主要職責(zé)側(cè)重于對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)C，中國證券監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行，其職責(zé)主要聚焦于證券期貨領(lǐng)域，并非涵蓋整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)D，國家發(fā)展與改革委員會是綜合研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革的宏觀調(diào)控部門，其職能主要是在宏觀經(jīng)濟(jì)政策制定和經(jīng)濟(jì)體制改革等方面，并非專門負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理我國的金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序。所以本題正確答案是B。16、我國證券公開發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制

【答案】：A"

【解析】在我國證券公開發(fā)行制度方面，正確選項(xiàng)為核準(zhǔn)制。核準(zhǔn)制是我國目前證券公開發(fā)行所實(shí)行的制度，它有著重要意義和特點(diǎn)。與審批制相比，核準(zhǔn)制減少了行政干預(yù)，更注重發(fā)揮市場機(jī)制作用。在核準(zhǔn)制下，發(fā)行人不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請。而注冊制強(qiáng)調(diào)以信息披露為核心，目前在我國部分板塊試點(diǎn)推行但并非全面實(shí)行；引薦制并非我國證券公開發(fā)行的制度。所以本題應(yīng)選擇A選項(xiàng)。"17、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財(cái)富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實(shí)實(shí)在在和足值得

B.實(shí)實(shí)在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

【答案】：A

【解析】這道題主要考查的是作為貯藏手段的貨幣應(yīng)具備的特征。當(dāng)人們將黃金作為貯藏手段來貯藏財(cái)富時(shí)，其發(fā)揮的是貨幣貯藏手段這一職能。貨幣要能切實(shí)履行貯藏手段職能，就必須是實(shí)實(shí)在在存在的，只有實(shí)實(shí)在在的貨幣才能真正代表和保存價(jià)值，觀念上的貨幣顯然無法實(shí)現(xiàn)財(cái)富貯藏的目的，所以C選項(xiàng)中觀念的表述錯(cuò)誤，可排除。同時(shí)，作為貯藏手段的貨幣還需要是足值的。足值貨幣意味著貨幣本身所包含的價(jià)值與其所代表的價(jià)值是一致的。如果貨幣不足值，那么在貯藏過程中其代表的價(jià)值可能會因?yàn)樽陨韮r(jià)值不足而出現(xiàn)波動，無法穩(wěn)定地實(shí)現(xiàn)保值增值和財(cái)富貯藏的功能，所以B選項(xiàng)中不足值不符合要求，應(yīng)排除。而鑄幣形式并非是作為貯藏手段的貨幣的必要條件，并且不足值的鑄幣也不適合作為貯藏手段，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。因此，作為貯藏手段的貨幣必須是實(shí)實(shí)在在和足值的，正確答案是A選項(xiàng)。18、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。

A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B.用于特定目的的貸款

C.處理銀行內(nèi)部的資金不足

D.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對中國人民銀行發(fā)放再貸款類型的理解。中國人民銀行發(fā)放再貸款是其履行央行職能的重要方式。再貸款具有多種目的。選項(xiàng)A，為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款是常見的再貸款類型，當(dāng)金融市場出現(xiàn)流動性緊張時(shí)，央行會通過發(fā)放此類再貸款來保證市場資金的正常流動。選項(xiàng)B，用于特定目的的貸款也在再貸款范圍內(nèi)，比如支持特定領(lǐng)域的發(fā)展等。選項(xiàng)D，為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款同樣屬于央行再貸款的范疇，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)可能影響金融穩(wěn)定時(shí)，央行會通過發(fā)放此類貸款來幫助處置風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，處理銀行內(nèi)部的資金不足，這通常是銀行自身通過內(nèi)部資金調(diào)配、同業(yè)拆借等方式來解決，并非中國人民銀行發(fā)放再貸款的用途。所以本題答案選C。"19、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5

【答案】：D

【解析】在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，對于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式的考查具有重要意義。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是綜合考量各類風(fēng)險(xiǎn)后得出的衡量指標(biāo)。本題中需要正確理解不同風(fēng)險(xiǎn)資本在公式中的作用及運(yùn)算關(guān)系。其中信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是基礎(chǔ)部分，它反映了信用風(fēng)險(xiǎn)的量化衡量。而市場風(fēng)險(xiǎn)資本和操作風(fēng)險(xiǎn)資本，在計(jì)算時(shí)需要乘以12.5后再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加。這是因?yàn)槌艘?2.5是將市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求轉(zhuǎn)換為與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相同的計(jì)量尺度，以更合理地綜合反映銀行面臨的總體風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A只考慮了信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)資本，未涵蓋操作風(fēng)險(xiǎn)資本，計(jì)算不完整；選項(xiàng)B只是簡單相加，未對市場風(fēng)險(xiǎn)資本和操作風(fēng)險(xiǎn)資本進(jìn)行乘以12.5的轉(zhuǎn)換處理；選項(xiàng)C對所有三類風(fēng)險(xiǎn)資本都乘以12.5不符合公式規(guī)則。所以，正確答案是D選項(xiàng)，即信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5。20、（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中介機(jī)構(gòu)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同機(jī)構(gòu)性質(zhì)和作用的理解。解題的關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，以及其與政府監(jiān)管之間的關(guān)系。選項(xiàng)A，自律組織是自我管理機(jī)構(gòu)，它在行業(yè)內(nèi)部通過制定規(guī)則、準(zhǔn)則等方式進(jìn)行自我約束和管理。自律組織能夠憑借自身對行業(yè)的深入了解和熟悉，對成員進(jìn)行有效監(jiān)督和規(guī)范，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正行業(yè)內(nèi)的問題，因此是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要且有益的補(bǔ)充。選項(xiàng)B，監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身就是進(jìn)行監(jiān)管工作的主體，并非是對自身監(jiān)管的補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，中介機(jī)構(gòu)主要是為市場交易等活動提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，其職能并非自我管理以及輔助政府監(jiān)管，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，政府部門是監(jiān)管的主要實(shí)施者，并非對政府監(jiān)管的補(bǔ)充，因此該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。21、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同債券交易方式特點(diǎn)的理解。債券遠(yuǎn)期交易是指交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易，契合題目中對交易方式的描述，所以選項(xiàng)A正確。債券期貨是以債券為標(biāo)的物的期貨合約，其交易通常涉及標(biāo)準(zhǔn)化合約和保證金制度等，并非簡單的未來按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)B不符合。債券回購是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，與題目所說的交易方式不同，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)的交易，并非未來某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題答案選A。22、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡用款方式及利息特點(diǎn)的了解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)借記卡：借記卡是先存款后使用，卡里的存款會按照銀行規(guī)定的利率產(chǎn)生利息，不滿足“無須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒有存款利息”的條件，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)貸記卡：貸記卡是一種信用卡，它允許持卡人在信用額度內(nèi)無須提前存款即可先進(jìn)行消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，并且貸記卡內(nèi)的存款通常是沒有利息的，符合題目描述，所以B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)信用卡：信用卡是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。此選項(xiàng)表述不夠精準(zhǔn)，沒有明確指向，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)準(zhǔn)貸記卡：準(zhǔn)貸記卡需要先按銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而且準(zhǔn)貸記卡的備用金是有利息的，不滿足題目條件，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。23、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務(wù)層面和職能層面等不同類型。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是一個(gè)較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場、金融監(jiān)管等多個(gè)方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機(jī)構(gòu)和金融市場的創(chuàng)新活動。20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，開始拓展出各種中間業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項(xiàng)B符合題意。業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如某一項(xiàng)新的理財(cái)產(chǎn)品的推出等，其范疇相對較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準(zhǔn)確全面地體現(xiàn)出這一時(shí)期金融機(jī)構(gòu)中介功能變化的特點(diǎn)。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。24、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當(dāng)事人概念的理解。行政訴訟當(dāng)事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義進(jìn)行訴訟，并受人民法院裁判拘束的主體。行政訴訟中的原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織；被告則是作出被訴行政行為的行政機(jī)關(guān)；第三人是同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的公民、法人或者其他組織。他們都直接參與到行政訴訟中，并受法院裁判的約束。而委托代理人是指受當(dāng)事人、法定代理人委托，代為進(jìn)行行政訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當(dāng)事人，只是代表當(dāng)事人進(jìn)行訴訟。所以本題中不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是委托代理人，正確答案是D。"25、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動性增強(qiáng)型

B.信用創(chuàng)造型

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型

D.股權(quán)創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，流動性增強(qiáng)型金融工具創(chuàng)新主要側(cè)重于提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)能夠更便捷地在市場上交易，而題干強(qiáng)調(diào)的是分散風(fēng)險(xiǎn)，并非流動性方面，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時(shí)分散投資者風(fēng)險(xiǎn)也是其附帶效應(yīng)，與題干描述相符，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新重點(diǎn)在于將風(fēng)險(xiǎn)從一方轉(zhuǎn)移到另一方，題干并沒有明確體現(xiàn)這種風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移過程，更強(qiáng)調(diào)的是通過特定業(yè)務(wù)創(chuàng)新來分散風(fēng)險(xiǎn)，所以C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，股權(quán)創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權(quán)相關(guān)的新工具和新業(yè)務(wù)，與題干中通過票據(jù)發(fā)行便利分散風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容不相關(guān)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B。26、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題考查對商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變相關(guān)知識的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合理轉(zhuǎn)變趨勢。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展規(guī)律的。過去商業(yè)銀行主要是直接提供資金，而如今更注重通過多種渠道組織資金，以提升資金的運(yùn)用效率和規(guī)模，此轉(zhuǎn)變正確。選項(xiàng)B，隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場，能夠擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加盈利來源，分散風(fēng)險(xiǎn)，是合理的發(fā)展方向，該轉(zhuǎn)變無誤。選項(xiàng)C，正確的轉(zhuǎn)變趨勢應(yīng)是從資產(chǎn)持有為主轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重。只強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)持有無法適應(yīng)現(xiàn)代金融市場的多元化需求，銀行不僅要持有資產(chǎn)，更要通過有效的管理來提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益，所以該項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)D，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重，體現(xiàn)了商業(yè)銀行服務(wù)功能的拓展和深化，在提供交易的基礎(chǔ)上，為客戶提供更多的服務(wù)，能增強(qiáng)客戶粘性和市場競爭力，此轉(zhuǎn)變正確。綜上，答案選C。27、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價(jià)穩(wěn)定

【答案】：D

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與通貨膨脹率的關(guān)聯(lián)。宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)通常涵蓋經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、國際收支平衡和物價(jià)穩(wěn)定等方面。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長主要體現(xiàn)為一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)總量的增加，一般用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）等指標(biāo)衡量，與通貨膨脹率所衡量的對象并無直接對應(yīng)關(guān)系。選項(xiàng)B，充分就業(yè)是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人，都獲得了就業(yè)機(jī)會，衡量指標(biāo)主要是失業(yè)率，并非通貨膨脹率。選項(xiàng)C，國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零，其衡量主要涉及進(jìn)出口貿(mào)易、資本流動等方面的數(shù)據(jù)，和通貨膨脹率沒有直接聯(lián)系。選項(xiàng)D，通貨膨脹率是指物價(jià)平均水平的上升幅度，它直觀地反映了物價(jià)的變動情況，是衡量物價(jià)穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的關(guān)鍵指標(biāo)。當(dāng)通貨膨脹率過高或過低時(shí)，都意味著物價(jià)偏離了穩(wěn)定的狀態(tài)。所以，通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，本題答案選D。28、在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國大額存單認(rèn)購起點(diǎn)金額的了解。大額存單作為一種重要的金融產(chǎn)品，其認(rèn)購起點(diǎn)金額有著明確規(guī)定，這對于規(guī)范金融市場、保障投資者權(quán)益等方面都具有重要意義。在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。選項(xiàng)A中個(gè)人10萬元、機(jī)構(gòu)500萬元的說法錯(cuò)誤；選項(xiàng)B個(gè)人10萬元的說法不符合規(guī)定；選項(xiàng)C個(gè)人30萬元、機(jī)構(gòu)500萬元也與實(shí)際規(guī)定不相符。所以答案選D。準(zhǔn)確掌握這些金融產(chǎn)品的基本規(guī)定，有助于考生在金融相關(guān)知識考查中正確作答，也有利于其在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中進(jìn)行合理的投資決策。29、銀行買入外國紙幣時(shí)所使用外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行外匯牌價(jià)中不同價(jià)格概念的理解。外匯牌價(jià)分為現(xiàn)鈔賣出價(jià)、現(xiàn)匯賣出價(jià)、現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)等?，F(xiàn)鈔賣出價(jià)是銀行賣給客戶外國紙幣時(shí)的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)是銀行賣出外匯現(xiàn)匯時(shí)的價(jià)格；現(xiàn)匯買入價(jià)是銀行買入外匯現(xiàn)匯時(shí)的價(jià)格。而現(xiàn)鈔買入價(jià)指的是銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)。在本題中，題目明確問的是銀行買入外國紙幣所使用的外匯牌價(jià)，所以應(yīng)選現(xiàn)鈔買入價(jià)，答案為D。準(zhǔn)確區(qū)分不同外匯牌價(jià)的定義，是正確解答本題的關(guān)鍵。30、關(guān)于實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)下列哪一關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）

B.期限（M）

C.違約概率（PD）

D.違約損失率（LGD）

【答案】：C

【解析】本題主要考查實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行需自行估計(jì)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)。對于實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行而言，在眾多關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)中，違約概率（PD）需要由商業(yè)銀行自行估計(jì)。違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）、期限（M）和違約損失率（LGD）等參數(shù)，通常有相應(yīng)的規(guī)定或由監(jiān)管等方面給定。而違約概率反映了債務(wù)人在一定時(shí)期內(nèi)違約的可能性大小，不同的債務(wù)人其違約概率有較大差異，商業(yè)銀行基于自身的客戶數(shù)據(jù)、信用評估體系等能夠?qū)`約概率作出更貼合實(shí)際的估計(jì)。所以本題答案選C。31、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.出售

B.撤銷

C.接營

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置方式的了解。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，對于發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，常見的處置方式有撤銷、接管和重組等。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取行政強(qiáng)制措施，終止其經(jīng)營活動。接管是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。重組則是通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新整合，以改善其經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。而出售并不屬于該法律規(guī)定的對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。32、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對中國人民銀行具體行政行為不服時(shí)申請復(fù)議的受理機(jī)關(guān)。在行政復(fù)議的相關(guān)規(guī)定中，對于行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為不服時(shí)，需要遵循特定的復(fù)議規(guī)則。對于中國人民銀行，它作為我國的中央銀行，具有特殊的行政地位。依據(jù)《行政復(fù)議法》等相關(guān)規(guī)定，對國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復(fù)議。中國人民銀行屬于國務(wù)院部門，因此對其作出的具體行政行為不服的，應(yīng)向中國人民銀行申請復(fù)議。選項(xiàng)A，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，并非受理對中國人民銀行具體行政行為復(fù)議的機(jī)關(guān)；選項(xiàng)B，國務(wù)院一般并不直接受理此類復(fù)議申請；選項(xiàng)D，最高人民法院是我國的司法機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)審判工作，并非行政復(fù)議的受理主體。所以本題的正確答案是C。33、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理相關(guān)概念的理解。下面對各選項(xiàng)逐一分析：選項(xiàng)A，合規(guī)指的就是商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，該表述準(zhǔn)確界定了合規(guī)的含義，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，合規(guī)管理雖然是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，但不能絕對地說它是最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動。商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)管理都有著至關(guān)重要的作用，不能簡單地突出合規(guī)管理為最重要，故選項(xiàng)B表述不正確。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模建立相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠更有效地進(jìn)行合規(guī)管理，確保各項(xiàng)經(jīng)營活動合法合規(guī)，該表述合理，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，最終確保依法合規(guī)經(jīng)營，此表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)設(shè)定，所以選項(xiàng)D正確。綜上，答案選B。34、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個(gè)綜合性的決策過程，需要全面考量內(nèi)外部多重因素。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)狀況確實(shí)是商業(yè)銀行運(yùn)營中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過具體的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和流程來應(yīng)對，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)直接參考的核心因素。選項(xiàng)B，外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境對商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟(jì)的繁榮或衰退、政治局勢的穩(wěn)定與否，都會直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展、市場競爭格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應(yīng)的組織構(gòu)架來保障其戰(zhàn)略實(shí)施和穩(wěn)健運(yùn)營，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運(yùn)行的一種機(jī)制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時(shí)需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項(xiàng)D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風(fēng)險(xiǎn)、保證業(yè)務(wù)合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。35、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。在金融領(lǐng)域，各類風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行的運(yùn)營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)指的是借款人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。對于我國商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，即把資金貸放給個(gè)人和企業(yè)。在這個(gè)過程中，由于借款人可能因?yàn)榻?jīng)營不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等各種原因無法按時(shí)足額償還貸款本息，這就使得信用風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)主要源于市場價(jià)格如利率、匯率等的波動；流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況；國家風(fēng)險(xiǎn)通常涉及國家政治、經(jīng)濟(jì)等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)也會對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風(fēng)險(xiǎn)，在我國當(dāng)前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對較小。因此，正確答案是A。36、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，單家銀行作為牽頭行時(shí)，對其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識點(diǎn)設(shè)置了選擇題。銀團(tuán)貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔(dān)著組織、協(xié)調(diào)等重要職責(zé)。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關(guān)聯(lián)和責(zé)任意識，積極推動銀團(tuán)貸款項(xiàng)目的順利進(jìn)行；另一方面也是為了保障銀團(tuán)貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。選項(xiàng)A的10%比例過低，難以保證牽頭行充分履職和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；選項(xiàng)C的30%和選項(xiàng)D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"37、ARROW體系具有的特點(diǎn)不包括下列哪項(xiàng)?（）

A.該體系是一種對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估的程序和方法

B.該體系是單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序

D.該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW體系特點(diǎn)的理解與掌握。首先分析選項(xiàng)A，ARROW體系的確是一種針對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估的程序和方法，它對風(fēng)險(xiǎn)評估有著系統(tǒng)的流程和規(guī)范，能夠科學(xué)地評估各類風(fēng)險(xiǎn)情況，所以選項(xiàng)A是該體系的特點(diǎn)。選項(xiàng)C，為了保證評估的公平性、準(zhǔn)確性和一致性，ARROW體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序，使得不同的評估主體和評估場景都能遵循相同的規(guī)則，這也是其重要特點(diǎn)之一。選項(xiàng)D，根據(jù)對不同風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注程度的大小來確定具體監(jiān)管措施，體現(xiàn)了該體系的靈活性和針對性，能夠更有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和防控，這也是ARROW體系的特點(diǎn)。而選項(xiàng)B中所說的單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，并非ARROW體系的特點(diǎn)。所以本題答案選B。38、商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會例會召開次數(shù)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的公司治理架構(gòu)中，監(jiān)事會發(fā)揮著重要的監(jiān)督作用，其例會的召開頻率對于有效履行監(jiān)督職責(zé)至關(guān)重要。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次。這一規(guī)定的目的在于確保監(jiān)事會能夠及時(shí)、全面地對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督。通過定期召開例會，監(jiān)事會可以對銀行的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行深入審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)建議，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。39、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場上買賣證券這一行為具有重要意義。首先來看選項(xiàng)A，中央銀行通過在金融市場買賣證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)買入證券時(shí)，會投放貨幣，增加市場流動性，刺激經(jīng)濟(jì)增長；賣出證券時(shí)則回籠貨幣，減少流動性，抑制經(jīng)濟(jì)過熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟(jì)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，中央銀行并非以獲取利潤為目的，它的職責(zé)是維護(hù)金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無關(guān)。選項(xiàng)C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對金融體系進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項(xiàng)D，買賣證券主要目的也不是增加儲備，儲備管理有其他專門的方式和途徑。綜上，答案選A。40、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出該國債，價(jià)格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來求解。持有期收益率計(jì)算公式持有期收益率是指投資者持有投資對象期間所獲得的收益率，對于債券投資而言，在期間未分配利息的情況下，其計(jì)算公式為：持有期收益率\(=\)（賣出價(jià)格-買入價(jià)格）\(\div\)買入價(jià)格\(\times100\%\)代入數(shù)據(jù)計(jì)算已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日買入國債價(jià)格為100元，即買入價(jià)格是100元；于2007年1月5日賣出該國債價(jià)格為110元，即賣出價(jià)格是110元，且期間未分配利息。將買入價(jià)格和賣出價(jià)格代入上述公式可得：\((110-100)\div100\times100\%\)\(=10\div100\times100\%\)\(=0.1\times100\%\)\(=10\%\)所以該國債的持有期收益率為10%，答案選A。41、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。

A.不得低于25%

B.不得超過10%

C.不得低于10%

D.不得超過25%

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人貸款余額與資本余額比例的規(guī)定。該規(guī)定主要是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免過度集中對單一借款人的貸款而可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在選項(xiàng)設(shè)置中，A選項(xiàng)不得低于25%和C選項(xiàng)不得低于10%明顯錯(cuò)誤。規(guī)定設(shè)置上限旨在控制對單一借款人的風(fēng)險(xiǎn)敞口，若設(shè)置下限則與風(fēng)險(xiǎn)分散的初衷相悖。D選項(xiàng)不得超過25%并不符合法律的具體規(guī)定。而B選項(xiàng)不得超過10%是符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關(guān)要求的。這一比例限制有助于保障商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定性，促使銀行合理分配貸款資金，降低因個(gè)別借款人違約給銀行帶來巨大損失的可能性。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。42、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源

B.對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率

C.兩者都是銀行的短期資金融通行為

D.債券回購交易量遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借交易量

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。首先分析選項(xiàng)A，債券正回購是一方以一定規(guī)模債券作質(zhì)押融入資金，并承諾在日后再購回所質(zhì)押債券的交易行為，同業(yè)拆入是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借，二者確實(shí)是銀行重要的資金來源，該選項(xiàng)說法正確。接著看選項(xiàng)B，對于信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)而言，債券回購有債券作為質(zhì)押物，信用風(fēng)險(xiǎn)相對較小，所以債券回購利率一般低于拆借利率，該選項(xiàng)說法無誤。再看選項(xiàng)C，債券回購和同業(yè)拆借都主要是銀行進(jìn)行短期資金融通的行為，以滿足銀行短期資金需求，該選項(xiàng)也是正確的。最后看選項(xiàng)D，債券回購在金融市場中具有交易靈活、風(fēng)險(xiǎn)相對可控等特點(diǎn)，其交易量是遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借交易量的，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。43、對采用一定的計(jì)量方法獲得的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

【答案】：A

【解析】本題主要考查市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施中不同限額類型的概念。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的限額含義，并與題目中描述的內(nèi)容進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)限額是對采用一定的計(jì)量方法獲得的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，它綜合考量了各種市場風(fēng)險(xiǎn)因素，通過特定計(jì)量方法確定合理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模邊界，符合題目描述。接著看選項(xiàng)B，交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，主要側(cè)重于對交易數(shù)量的限制，而非針對市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模進(jìn)行設(shè)置，所以不符合題意。再看選項(xiàng)C，客戶限額通常是針對不同客戶設(shè)定的交易額度等限制，與采用計(jì)量方法獲得的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模限額并無直接關(guān)聯(lián)，故該選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，止損限額是指當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或?qū)⑵渥儸F(xiàn)，主要是為了控制損失程度，并非對市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額，因此也不符合。綜上，本題正確答案是A。44、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領(lǐng)域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責(zé)任能力、達(dá)到刑事責(zé)任年齡的自然人，以及具備相應(yīng)條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項(xiàng)A偽造、變造金融票證罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構(gòu)成該罪。任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具備刑事責(zé)任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實(shí)施偽造、變造金融票證的行為。選項(xiàng)B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。因?yàn)橹挥袕氖孪嚓P(guān)金融業(yè)務(wù)的特定主體才有機(jī)會違規(guī)出售金融票證。選項(xiàng)C對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務(wù)操作過程中，才可能涉及對違法票據(jù)進(jìn)行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項(xiàng)D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才會出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因?yàn)樵谶@四個(gè)選項(xiàng)中，只有偽造、變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，其他三項(xiàng)犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。45、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷出說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)。選項(xiàng)A同業(yè)拆借指的是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸活動。在金融市場中，不同金融機(jī)構(gòu)的資金狀況會因各種業(yè)務(wù)開展情況而有所不同，比如有的金融機(jī)構(gòu)可能在某一時(shí)期資金閑置，而有的則可能資金短缺，通過同業(yè)拆借，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的短期融通，以滿足金融機(jī)構(gòu)短期的資金需求，該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方稱為拆入方，貸出資金的一方稱為拆出方。這是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中明確的術(shù)語界定，便于準(zhǔn)確描述和規(guī)范操作資金借貸的雙方主體，該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要是通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，而并非全國銀行間債券市場。全國銀行間同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的專門市場，有其特定的交易規(guī)則和流程；全國銀行間債券市場主要是進(jìn)行債券交易的市場。因此該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D同業(yè)拆借的利率會隨著市場資金供求關(guān)系的變化而變動。當(dāng)市場資金供應(yīng)緊張時(shí)，拆借利率會上升；當(dāng)資金供應(yīng)充裕時(shí)，拆借利率會下降。由于其能夠靈敏反映資金供求狀況，所以常被作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率，為其他貨幣市場工具的定價(jià)提供重要參考，該項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選C。46、普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查普通股股東權(quán)利的相關(guān)知識，需要我們對每個(gè)選項(xiàng)所涉及的權(quán)利是否屬于普通股股東權(quán)利進(jìn)行分析。首先來看選項(xiàng)A，收益權(quán)是普通股股東的重要權(quán)利之一。普通股股東有權(quán)憑借其所持有的股份從公司獲得股息和紅利等收益，這是其投資于公司的重要回報(bào)方式，所以收益權(quán)是普通股股東的權(quán)利。選項(xiàng)B，普通股股東擁有公司所有權(quán)。他們通過持有公司的普通股股份，成為公司的所有者之一，在一定程度上對公司的經(jīng)營管理和決策等方面具有相應(yīng)的影響力，因此公司所有權(quán)屬于普通股股東權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，投票權(quán)也是普通股股東的典型權(quán)利。普通股股東可以通過投票的方式，參與公司的重大決策，如選舉董事會成員等，以此來表達(dá)自己對公司發(fā)展方向等方面的意見和訴求。而選項(xiàng)D，優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)并不屬于普通股股東的權(quán)利。在公司清算時(shí)，享有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)的是優(yōu)先股股東，他們在普通股股東之前獲得公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配。所以普通股股東不具有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)，本題答案選D。47、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)銀行實(shí)行接管的期限知識。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）對于發(fā)生信用危機(jī)的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項(xiàng)。實(shí)行接管旨在保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管的期限有明確規(guī)定，最長為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時(shí)間來調(diào)整經(jīng)營策略、化解風(fēng)險(xiǎn)，又能避免接管期限過長導(dǎo)致市場資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。48、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。?/p>

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管有著嚴(yán)格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼。當(dāng)甲員工請假看病時(shí)，不同的做法會帶來不同的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，甲估計(jì)外出時(shí)間不長，未做移交就外出看病。這種做法嚴(yán)重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，會導(dǎo)致工作無法正常開展，同時(shí)也存在重要物品保管失控的風(fēng)險(xiǎn)，可能引發(fā)安全問題和違規(guī)操作。選項(xiàng)C，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關(guān)的保管規(guī)定和操作流程，也未經(jīng)過正式的移交程序，同樣會使業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管出現(xiàn)管理漏洞，無法保障其安全性和合規(guī)性。選項(xiàng)D，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機(jī)制，相當(dāng)于將業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管權(quán)完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風(fēng)險(xiǎn)，不符合安全管理的要求。而選項(xiàng)B，甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴(yán)格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務(wù)印章及重要憑證在甲請假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。49、早期銀行貸款的特點(diǎn)是（）

A.利息高，規(guī)模大

B.利息低，規(guī)模大

C.利息高，規(guī)模小

D.利息低，規(guī)模小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對早期銀行貸款特點(diǎn)的了解。早期銀行貸款呈現(xiàn)出利息高且規(guī)模小的特征。從利息方面來看，早期金融市場發(fā)展不夠成熟，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)評估難度較大、資金成本相對較高以及金融監(jiān)管尚不完善等因素，導(dǎo)致其往往會收取較高利息以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和維持運(yùn)營。就規(guī)模而言，早期銀行自身資本實(shí)力有限，可用于放貸的資金規(guī)模不大，同時(shí)市場對貸款的需求也未像如今這般龐大且多樣化，加之信用體系不健全，銀行在放貸時(shí)更為謹(jǐn)慎，所以貸款規(guī)模較小。因此，本題正確答案是C選項(xiàng)。50、（）是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)具有很強(qiáng)的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同收益率指標(biāo)特點(diǎn)的理解。名義收益率是票面利息與面值的比率，它不考慮市場價(jià)格波動等因素，不能體現(xiàn)事后衡量且主觀性不強(qiáng)，故A選項(xiàng)不符合題意。即期收益率是債券年利息收入與當(dāng)前債券市場價(jià)格的比率，它側(cè)重于反映當(dāng)前的收益情況，并非事后衡量指標(biāo)，所以B選項(xiàng)也不正確。持有期收益率是投資者持有債券期間的實(shí)際收益與初始投資之間的比率，它是在投資者持有債券一段時(shí)間后，根據(jù)實(shí)際的買賣價(jià)差和獲得的利息計(jì)算得出的，屬于事后衡量指標(biāo)。而且在事前進(jìn)行投資決策時(shí)，由于未來持有期間的情況難以準(zhǔn)確預(yù)估，投資者對持有期收益率的判斷往往具有很強(qiáng)的主觀性，因此C選項(xiàng)正確。到期收益率是假設(shè)持有債券至到期，期間將收到的利息按到期收益率進(jìn)行再投資，此時(shí)債券各期現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于債券當(dāng)前價(jià)格時(shí)所使用的貼現(xiàn)率，它更多是基于債券本身的特征和市場情況的一種理論計(jì)算，并非事后衡量指標(biāo)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于信用評級，說法正確的有（）。

A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統(tǒng)計(jì)模型方法兩種方法

B.評級的主標(biāo)尺通常由客戶評級級別與對應(yīng)的違約概率區(qū)間組成

C.目前，國內(nèi)大型銀行主標(biāo)尺級別的數(shù)量都在20個(gè)以上

D.對實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級別、2個(gè)違約級別

E.債務(wù)人違約概率區(qū)間和每個(gè)級別客戶的可能數(shù)量屬于此消彼長的關(guān)系

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷其正確性。A選項(xiàng)，在客戶評級的方法方面，除了專家判斷方法和統(tǒng)計(jì)模型方法外，還有專家判斷和統(tǒng)計(jì)模型相結(jié)合的方法，并非只有兩種方法，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，評級的主標(biāo)尺通常由客戶評級級別與對應(yīng)的違約概率區(qū)間組成，該說法正確。主標(biāo)尺是銀行用于衡量信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，清晰地界定了不同評級級別對應(yīng)的違約概率范圍，能有效幫助銀行對客戶信用狀況進(jìn)行評估和管理。C選項(xiàng)，目前國內(nèi)大型銀行主標(biāo)尺級別的數(shù)量并不都在20個(gè)以上，不同銀行根據(jù)自身情況會有不同設(shè)置，該說法過于絕對，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級別、1個(gè)違約級別，而不是2個(gè)違約級別，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，債務(wù)人違約概率區(qū)間和每個(gè)級別客戶的可能數(shù)量并非是簡單的此消彼長關(guān)系，它們之間的關(guān)系受到多種復(fù)雜因素的綜合影響，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。2、下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)預(yù)期利率會上升時(shí)，減小缺口

B.當(dāng)預(yù)期利率會上升時(shí)，增加缺口

C.缺口是指固定利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對缺口管理相關(guān)概念及策略的理解。首先來看選項(xiàng)A和B。缺口管理的核心是根據(jù)對利率變動的預(yù)期來調(diào)整缺口大小以獲取收益或降低風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)預(yù)期利率會上升時(shí)，增加浮動利率資產(chǎn)與浮動利率負(fù)債之間的正缺口是有利的。因?yàn)槔噬仙?，浮動利率資產(chǎn)的收益會增加，而浮動利率負(fù)債的成本也會增加，但正缺口的存在使得資產(chǎn)收益增加幅度大于負(fù)債成本增加幅度，從而增加盈利，所以應(yīng)增加缺口，B選項(xiàng)正確，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)C和D。缺口主要是指浮動利率資產(chǎn)和浮動利率負(fù)債之間的差額，通過對這個(gè)差額的管理來應(yīng)對利率波動風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)正確，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)E。即使資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率，也可能面臨利率波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)，依然需要進(jìn)行缺口管理，以平衡利率變動對整體收益的影響，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是BD。3、我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無權(quán)代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查對我國《民法典》規(guī)定的代理種類的掌握。在我國《民法典》中，明確規(guī)定的代理種類主要有法定代理和委托代理。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，它是為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設(shè)立的代理方式，旨在保護(hù)他們的合法權(quán)益，使其能夠參與必要的民事活動。委托代理則是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，這種代理方式在日常生活和經(jīng)濟(jì)活動中應(yīng)用十分廣泛，當(dāng)事人可以通過委托他人以自己的名義進(jìn)行民事行為，以實(shí)現(xiàn)自身的目的。而無權(quán)代理是指沒有代理權(quán)而以他人名義實(shí)施的代理行為，它并不屬于法定的代理種類；表見代理本質(zhì)上也屬于無權(quán)代理，但因有使相對人相信行為人具有代理權(quán)的事由，法律賦予其有權(quán)代理的效力，它也并非《民法典》規(guī)定的基礎(chǔ)代理種類；指定代理是在一定時(shí)期內(nèi)存在的代理形式，但《民法典》已不再將其列為法定代理種類。所以本題答案選AC。4、信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】：ABCD

【解析】本題考查信托的基本特征。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，信托以信任為基礎(chǔ)，這是信托得以成立和運(yùn)行的基石，只有受托人具備良好的信譽(yù)，委托人才會放心地將財(cái)產(chǎn)委托給受托人，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，信托成立的前提條件之一便是委托人將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人，這樣受托人才能基于此開展后續(xù)的信托事務(wù)，該選項(xiàng)符合信托的基本特征。選項(xiàng)C，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，它獨(dú)立于委托人、受托人以及受益人的固有財(cái)產(chǎn)，在信托存續(xù)期間，信托財(cái)產(chǎn)不受各方債權(quán)人的追索等，這一特性保障了信托的穩(wěn)定性和安全性，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，受托人有義務(wù)為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中的核心職責(zé)所在，要以專業(yè)和負(fù)責(zé)的態(tài)度為受益人謀求最大收益，該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)E，信托具有連續(xù)性和穩(wěn)定性確實(shí)是信托的特點(diǎn)之一，但題目答案未選此項(xiàng)，可能是在本題定義的“基本特征”范疇內(nèi)未將其涵蓋。故本題正確答案選ABCD。5、影響貨幣乘數(shù)的因素主要有（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額存款準(zhǔn)備金率

C.現(xiàn)金漏損率

D.定期存款準(zhǔn)備金率

E.貨幣流通速度

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查影響貨幣乘數(shù)的因素相關(guān)知識。貨幣乘數(shù)反映了貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)，多種因素會對其產(chǎn)生影響。法定存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。該比率越高，商業(yè)銀行可用于放貸的資金就越少，貨幣乘數(shù)也就越小，所以法定存款準(zhǔn)備金率是影響貨幣乘數(shù)的重要因素，A選項(xiàng)正確。超額存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部存款的比率。超額準(zhǔn)備金率上升，意味著銀行用于貸款的資金減少，貨幣創(chuàng)造能力變?nèi)?，貨幣乘?shù)下降，B選項(xiàng)符合。現(xiàn)金漏損率指現(xiàn)金漏損與存款總額的比率?，F(xiàn)金漏損增加，銀行可用于放貸的資金減少，進(jìn)而使貨幣乘數(shù)降低，C選項(xiàng)正確。定期存款準(zhǔn)備金率是針對定期存款所設(shè)置的準(zhǔn)備金比率。定期存款準(zhǔn)備金率的變化會影響銀行可用于創(chuàng)造貨幣的資金量，從而影響貨幣乘數(shù)，D選項(xiàng)正確。而貨幣流通速度主要反映的是貨幣在經(jīng)濟(jì)中周轉(zhuǎn)的快慢程度，它與貨幣乘數(shù)所涉及的銀行存款創(chuàng)造貨幣的機(jī)制并無直接關(guān)聯(lián)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABCD。6、下列關(guān)于公司資本制度的說法，正確的是()。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

【答案】：ACD

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，來判斷其是否正確。選項(xiàng)A公司資本是公司運(yùn)營的基礎(chǔ)和保障，公司資本不得任意變更這一規(guī)定是為了維護(hù)公司資本的穩(wěn)定性和債權(quán)人的利益。公司資本的隨意變動可能會影響公司的償債能力等，給債權(quán)人等相關(guān)方帶來風(fēng)險(xiǎn)。因此，公司如需變更資本，通常需要遵循嚴(yán)格的法定程序，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B《公司法》規(guī)定股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過票面金額，但不得低于票面金額，即股票發(fā)行價(jià)格可以高于票面金額，所以“股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額”這一說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C非貨幣出資如實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)等，其價(jià)值的評估需要遵循合理、公正的原則。不得高估作價(jià)是為了保證公司資本的真實(shí)性和可靠性，避免因非貨幣資產(chǎn)的高估而導(dǎo)致公司資本虛增，從而損害公司、股東和債權(quán)人的利益，該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D《公司法》允許公司資本的分批繳納，這種制度給予了公司在籌集資本方面一定的靈活性，使得公司在設(shè)立和運(yùn)營過程中能夠根據(jù)自身實(shí)際情況合理安排資金到位時(shí)間，有利于公司的順利設(shè)立和發(fā)展，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)E如上述對選項(xiàng)B的分析，股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過票面金額，但不得低于票面金額?！肮善卑l(fā)行價(jià)格不得低于票面金額”表述正確，但該選項(xiàng)不在答案范圍內(nèi)。綜上，正確答案是ACD。7、下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。

A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

B.請求撤銷的時(shí)間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對撤銷權(quán)相關(guān)規(guī)定的理解與應(yīng)用，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握撤銷權(quán)的行使情形、時(shí)間限制以及行使范圍等關(guān)鍵知識點(diǎn)。選項(xiàng)A分析根據(jù)法律規(guī)定，債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對債權(quán)人債權(quán)造成損害的，債權(quán)人可行使的是代位權(quán)，而非撤銷權(quán)。所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B分析債權(quán)人請求撤銷的時(shí)間應(yīng)為知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅，并非是2年。所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C分析當(dāng)債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，這種行為對銀行債權(quán)造成損害時(shí)，為了保障銀行的合法權(quán)益，銀行是可行使撤銷權(quán)的。此選項(xiàng)符合法律規(guī)定，表述正確。選項(xiàng)D分析若債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且對銀行債權(quán)造成了損害，銀行同樣可行使撤銷權(quán)來維護(hù)自身債權(quán)。該選項(xiàng)也是符合法律規(guī)定的。選項(xiàng)E分析雖然撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，但本題為單選題，而選項(xiàng)E單獨(dú)出現(xiàn)并不完整構(gòu)成正確答案組合，所以不選。綜上，本題正確答案為CD。8、銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

A.不可以

B.可以

C.經(jīng)內(nèi)部調(diào)整可以

D.經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以

E.通過審查可以

【答案】：CD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作委托與職責(zé)履行方面的規(guī)定。在銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際操作中，崗位職責(zé)有著明確且嚴(yán)格的劃分，這是為了保障業(yè)務(wù)流程的規(guī)范、安全以及風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。一般情況下，銀行業(yè)從業(yè)人員不可以隨意為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?，因?yàn)椴煌瑣徫挥胁煌膶I(yè)要求和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，隨意代履職容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題。然而，在特定條件下是被允許的。當(dāng)經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整時(shí)，這意味著銀行根據(jù)自身的業(yè)務(wù)安排、人員配置等因素進(jìn)行了合理的統(tǒng)籌規(guī)劃，使得代為履行職責(zé)成為一種符合內(nèi)部管理要求的行為。同樣，經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)也可行，這體現(xiàn)了一種嚴(yán)格的審批機(jī)制，確保代履職行為是經(jīng)過評估和認(rèn)可的，能夠在可控范圍內(nèi)進(jìn)行。所以本題的正確答案是CD選項(xiàng)，而A選項(xiàng)過于絕對，B選項(xiàng)缺乏必要的限制條件，E選項(xiàng)“通過審查”表述不準(zhǔn)確，不是普遍適用的代履職情形條件。9、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.貿(mào)易融資

E.個(gè)人借貸

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對保理業(yè)務(wù)所包含內(nèi)容的理解。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)，具體分析各選項(xiàng)：首先，選項(xiàng)A信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保是保理業(yè)務(wù)的重要組成部分。在交易中，保理商可以為供應(yīng)商提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，當(dāng)買方無法按時(shí)支付應(yīng)收賬款時(shí)，保理商承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，保障了供應(yīng)商的資金安全。選項(xiàng)B商業(yè)資信調(diào)查也是保理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。保理商需要對買方的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面深入的調(diào)查，以便準(zhǔn)確評估風(fēng)險(xiǎn)，為后續(xù)的服務(wù)提供依據(jù)，有助于合理確定業(yè)務(wù)條件和額