中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、《行政復(fù)議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復(fù)議法》的實施年份。行政復(fù)議制度是行政機關(guān)自我糾正錯誤的一種重要監(jiān)督制度，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督和保障行政機關(guān)依法行使職權(quán)具有重要意義?！缎姓?fù)議法》于1999年4月29日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第九次會議通過，自1999年10月1日起施行。選項B的2000年、選項C的2001年和選項D的2002年均不符合該法律實際實施時間。所以本題正確答案是A。準(zhǔn)確記憶此類法律法規(guī)的關(guān)鍵時間點，有助于考生在公務(wù)員考試中應(yīng)對相關(guān)法律知識的考查，也能在實際工作中準(zhǔn)確運用法律規(guī)定履行職責(zé)，更好地維護行政相對人的合法權(quán)益。"2、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。

A.可以是不動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.只能是權(quán)利質(zhì)押

C.只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.只能是不動產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：C

【解析】該題主要考查對質(zhì)押類型的理解。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在我國法律規(guī)定中，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。不動產(chǎn)不能用于質(zhì)押，這是因為不動產(chǎn)的特性決定了其無法像動產(chǎn)一樣進行移交占有，不動產(chǎn)通常適用抵押的擔(dān)保方式，抵押不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有。所以選項A中包含不動產(chǎn)質(zhì)押是錯誤的，選項D只能是不動產(chǎn)質(zhì)押也錯誤。而質(zhì)押并非只能是權(quán)利質(zhì)押，動產(chǎn)同樣可以質(zhì)押，選項B錯誤。綜上，正確答案是只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，即選項C。3、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，遠(yuǎn)期外匯交易的確需要在事前對交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素進行約定，這是其基本流程和特點，所以選項A表述正確。對于選項B，在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項表述無誤。接著看選項C，銀行遠(yuǎn)期外匯交易不僅能對沖匯率下降的風(fēng)險，也可以對沖匯率上升的風(fēng)險。比如當(dāng)企業(yè)預(yù)計未來外匯匯率會上升時，通過遠(yuǎn)期外匯交易可以鎖定一個相對較低的匯率，從而避免未來購買外匯成本增加的風(fēng)險；反之，預(yù)計匯率下降時，也能起到保值作用。所以說它只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險是錯誤的。最后看選項D，遠(yuǎn)期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠(yuǎn)期外匯交易的靈活性特點，該選項表述正確。綜上，答案選C。4、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等幾大類。負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式獲得資金來源的業(yè)務(wù)，比如存款業(yè)務(wù)就屬于負(fù)債業(yè)務(wù)范疇，它是銀行資金的重要來源，銀行需要對存款人承擔(dān)償還本金和利息的義務(wù)，所以選項A和選項D不符合題意。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算等業(yè)務(wù)，其特點是銀行不直接參與資金的借貸，而是提供各類服務(wù)并收取手續(xù)費，故選項C也不正確。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用其資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款，屬于商業(yè)銀行對資金的一種運用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種，所以本題答案選B。5、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實施的重要依據(jù)。首先來看選項B，堅持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對違法行為進行制裁，更重要的是通過處罰達到教育違法者和社會公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過教育使違法者認(rèn)識到自己的錯誤，自覺遵守法律法規(guī)，從而實現(xiàn)法律的社會功能。選項C，行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開原則是法治社會的基本要求。公正要求在實施行政處罰時，要以客觀事實為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當(dāng)事人平等的對待；公開則要求行政處罰的依據(jù)、過程和結(jié)果都要向社會公開，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過罰相當(dāng)?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實際情況進行合理、適當(dāng)?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過輕或過重的情況。而選項A，行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當(dāng)依法進行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來實施，而不是單純強調(diào)從嚴(yán)，否則可能會導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。6、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)時質(zhì)押合同的生效時間。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因為僅簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關(guān)系的存在，可能會影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個關(guān)鍵節(jié)點。同時也不是合同中約定之日生效，因為法律對這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。7、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。

A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶

B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶

C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型銀行賬戶的用途及適用情況。銀行賬戶主要有一般存款賬戶、基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶這幾種類型，每種賬戶具有不同的功能和用途?；敬婵钯~戶是企業(yè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶。企業(yè)的工資、獎金等現(xiàn)金支取，只能通過基本存款賬戶辦理。本題中某企業(yè)客戶的需求是進行日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，這與基本存款賬戶的用途相契合，所以商業(yè)銀行應(yīng)為企業(yè)開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能辦理現(xiàn)金支取，不符合本題企業(yè)日常現(xiàn)金收付的要求。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，通常用于特定的資金項目，并非用于日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，適用于臨時經(jīng)營活動等情況，也不符合本題企業(yè)的需求。綜上所述，正確答案是B選項。8、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進出口貿(mào)易的影響。當(dāng)一國貨幣對外升值時，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計價會變得更貴。這會導(dǎo)致外國消費者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項A錯誤。選項B，貿(mào)易順差是指出口大于進口，由于本幣升值不利于出口且利于進口，那么出口會減少，進口會增加，出口額和進口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨?fù)值，即不利于增加貿(mào)易順差，選項B錯誤。選項C，貿(mào)易逆差是指進口大于出口，本幣升值使進口增加、出口減少，會進一步擴大進口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項C錯誤。選項D，本幣升值后，外國商品以本幣計價會變得相對便宜，本國消費者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進口，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。9、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項A，無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。10、股東大會是股東公司的()。

A.權(quán)力機構(gòu)

B.法人代表

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.決策機構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查股東大會在股東公司中的性質(zhì)定位。對于選項A，股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)，股東作為公司的所有者，通過股東大會行使自己的權(quán)利，決定公司的重大事項，如公司的經(jīng)營方針、投資計劃、選舉和更換董事等，所以選項A正確。選項B，法人代表是指根據(jù)法律或法人章程的規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，股東大會顯然不是法人代表，故該選項錯誤。選項C，監(jiān)督機構(gòu)是對公司的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督檢查的部門，比如監(jiān)事會，并非股東大會，所以該選項錯誤。選項D，決策機構(gòu)雖然也參與公司重大事項的決策，但嚴(yán)格來講，公司的決策是一個綜合性的過程，而股東大會作為權(quán)力機構(gòu)，具有最高決策權(quán)，用“決策機構(gòu)”表述不準(zhǔn)確，所以該選項也不正確。綜上，正確答案為A。11、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準(zhǔn)確判斷各選項是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來分析選項A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過購買債券等有價證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見的有貸款承諾、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動性最強的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運營的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。12、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融工具職能的理解。按照金融工具的職能，可將其分為不同類型，本題就是要從選項中找出用于投資和籌資的工具。選項A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。對于發(fā)行方而言，它是一種重要的籌資工具；對于投資者來說，是常見的投資手段，所以股票符合用于投資和籌資的職能。選項B，期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來某特定時間以特定價格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。它主要用于風(fēng)險管理和投機，并非主要用于投資和籌資。選項C，期貨是以某種大眾產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。其主要功能是套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和投機，并非主要作為投資和籌資的工具。選項D，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券，如匯票、本票、支票等。票據(jù)主要用于支付和結(jié)算，并非用于投資和籌資。綜上，本題正確答案是A。13、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)禮物收送應(yīng)遵循的原則。首先來看A選項，消費卡和有價證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進行禮物收送可能會存在利益輸送等問題，不符合相關(guān)原則，所以A選項錯誤。B選項中，若禮物收送會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，這就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策不公正，受到禮物的不當(dāng)干擾，違背了公平公正的原則，B選項不正確。C選項，使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會破壞市場的公平競爭環(huán)境，損害其他市場主體的利益，同樣不符合要求，C選項錯誤。而D選項，禮物收送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感，這保證了禮物收送的純粹性和正當(dāng)性，符合在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)進行禮物收送應(yīng)遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。14、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實

【答案】：B

【解析】本題考查民事法律行為應(yīng)具備的條件相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握民事法律行為有效要件的具體內(nèi)容，并對各選項進行逐一分析。民事法律行為的生效需要滿足一定條件。選項A，不違反法律或者社會公共利益是民事法律行為的基本要求，這保證了行為的合法性和正當(dāng)性，維護了社會秩序和公共利益，若違反此條件，民事法律行為可能無效。選項C，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意味著行為人能以自己的行為參與民事活動，獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，這是實施民事法律行為的主體資格要求。選項D，意思表示真實是指行為人內(nèi)心意愿與外在表示一致，這是民事法律行為有效的核心要素之一，若意思表示不真實，可能導(dǎo)致行為可撤銷或無效。而選項B，行為人并不要求必須具有完全民事行為能力。限制民事行為能力人在其能力范圍內(nèi)實施的民事法律行為也是有效的，比如8周歲以上的未成年人獨立實施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為是有效的。所以本題答案選B。15、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.客戶類型不同

【答案】：B

【解析】本題考查存款分類的依據(jù)。在金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，存款分類方式多樣，不同的分類依據(jù)會產(chǎn)生不同的存款類型。本題所涉及的是定期存款和活期存款的分類依據(jù)問題。選項A，賬戶種類不同，通常是按照用途、性質(zhì)等對賬戶進行的劃分，如基本賬戶、一般賬戶等，它并非是區(qū)分定期存款和活期存款的依據(jù)。選項C，存款幣種不同主要是按照貨幣種類來劃分，比如人民幣存款、美元存款等，這與定期和活期的區(qū)分并無直接關(guān)聯(lián)。選項D，客戶類型不同，是根據(jù)客戶的屬性如個人客戶、企業(yè)客戶等進行分類，和存款期限的定期與活期沒有關(guān)系。而選項B，存款期限不同，正是區(qū)分定期存款和活期存款的關(guān)鍵因素。定期存款是指存款人在存入款項時約定存期，到期支取本息的存款方式；活期存款則是沒有固定存期、可隨時存取的存款。所以，定期存款和活期存款是按照存款期限不同區(qū)分的，答案選B。16、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關(guān)知識。要解答此題，需對各種貨幣形式的特點及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式，它依賴于電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進行交易，是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式，并非最原始的，所以A選項不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣，如黃金、白銀等鑄幣，它具有價值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點，但它是在實物貨幣之后才出現(xiàn)的，是貨幣形式進一步發(fā)展的結(jié)果，因此B選項也不正確。代用貨幣是代表實質(zhì)貨幣在市場上流通的貨幣，一般由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)，可兌換成實質(zhì)貨幣，它的出現(xiàn)晚于實物貨幣和金屬貨幣，故C選項也可排除。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài)，它是直接以某種實物來充當(dāng)貨幣，如貝殼、牲畜等，在人類社會早期的交換活動中就已出現(xiàn)，其特點是具有使用價值，但價值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，才逐漸演變成其他更高級的貨幣形式。綜上，本題正確答案是D。17、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債時所必須獲得行政許可的機構(gòu)。下面對各選項進行詳細(xì)分析。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，其職責(zé)主要是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，進行行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)等工作，并不具備對金融機構(gòu)發(fā)行金融債給予行政許可的權(quán)力，所以A選項錯誤。選項B，中國人民銀行作為我國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)管銀行間市場等重要職責(zé)。金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債需要獲得中國人民銀行的行政許可，以確保金融市場的穩(wěn)定和有序運行，該選項正確。選項C，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，但對于金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債的行政許可并非由其負(fù)責(zé)，所以C選項錯誤。選項D，國務(wù)院是我國最高行政機關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家重大事務(wù)的決策和管理等宏觀層面工作，不會直接對金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債給予行政許可，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。18、在ARROW評級體系中，銀行的內(nèi)部風(fēng)險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險。其中，業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括（）。

A.戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險

B.財務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)

D.管理層及員工

【答案】：D

【解析】本題考查對ARROW評級體系中銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)風(fēng)險包含內(nèi)容的理解。在ARROW評級體系里，銀行的內(nèi)部風(fēng)險被劃分為業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險兩大部分。首先來看選項A，戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險均屬于業(yè)務(wù)活動中面臨的典型風(fēng)險，會對銀行的業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生直接影響，所以戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險是業(yè)務(wù)風(fēng)險的范疇。選項B，財務(wù)穩(wěn)定性是銀行整體業(yè)務(wù)運營狀況的重要體現(xiàn)，良好的財務(wù)穩(wěn)定性有助于保障業(yè)務(wù)的持續(xù)開展，反之則可能給業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險，因此財務(wù)穩(wěn)定性也屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險。選項C，產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)會決定銀行的業(yè)務(wù)方向和市場定位，不同性質(zhì)的產(chǎn)品/服務(wù)所面臨的風(fēng)險特征不同，它與銀行的業(yè)務(wù)緊密相關(guān)，屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險內(nèi)容。而選項D，管理層及員工主要涉及到銀行的人力資源管理和組織架構(gòu)方面，這更傾向于影響銀行的管理和控制層面，并非直接的業(yè)務(wù)風(fēng)險，所以在業(yè)務(wù)風(fēng)險中不包括管理層及員工這一項。綜上，答案選D。19、國家統(tǒng)計局于（）制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對國家統(tǒng)計局公布新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》時間的記憶。《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》作為重要的經(jīng)濟統(tǒng)計與行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，其制定公布的時間對于準(zhǔn)確開展經(jīng)濟數(shù)據(jù)統(tǒng)計、行業(yè)分析以及政策制定等工作具有關(guān)鍵意義。隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，行業(yè)情況也在持續(xù)變化，適時更新行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)十分必要。國家統(tǒng)計局于2011年8月制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》，所以本題正確答案是C選項。而A選項2009年7月、B選項2010年10月以及D選項2012年9月均不符合實際情況?？忌枰獪?zhǔn)確記憶此類關(guān)鍵時間節(jié)點，以更好應(yīng)對關(guān)于經(jīng)濟統(tǒng)計相關(guān)知識的考查。20、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A.窗口指導(dǎo)

B.公開市場業(yè)務(wù)

C.匯率政策

D.利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策工具的相關(guān)知識。首先，我們來分析每個選項。A選項窗口指導(dǎo)，是中央銀行利用其聲望和地位，通過口頭或書面方式向金融機構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施以貫徹貨幣政策，符合題干中描述的中央銀行的做法，所以該選項正確。B選項公開市場業(yè)務(wù)，是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)金融機構(gòu)的準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣，進而影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，與題干中通過口頭或書面通報勸金融機構(gòu)采取措施的方式不符，所以該選項錯誤。C選項匯率政策，主要是指一個國家（或地區(qū)）政府為達到一定的目的，通過金融法令的頒布、政策的規(guī)定或措施的推行，把本國貨幣與外國貨幣比價確定或控制在適度的水平而采取的政策手段，與題干所描述的貨幣政策實施方式不同，所以該選項錯誤。D選項利率政策，是指中央銀行控制和調(diào)節(jié)市場利率以影響社會資金供求的方針和各種措施，它與題干中借助聲望和地位進行口頭或書面通報來引導(dǎo)金融機構(gòu)行動的方式不一致，所以該選項錯誤。綜上，正確答案為A選項。21、政策性銀行改革方針起始于()。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.以上全無

【答案】：A

【解析】政策性銀行改革方針起始于國家開發(fā)銀行。政策性銀行改革是我國金融體制改革的重要環(huán)節(jié)。在我國三大政策性銀行中，國家開發(fā)銀行率先開啟改革進程。其改革對于完善我國政策性金融體系、提升金融服務(wù)國家戰(zhàn)略的能力具有關(guān)鍵意義。國家開發(fā)銀行以服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略為根本宗旨，在長期運營實踐中積累了豐富經(jīng)驗。隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，其率先進行改革能夠更好地適應(yīng)新的形勢和要求，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級等領(lǐng)域的重要作用。而中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行在國家開發(fā)銀行之后，也在不同階段推進改革。所以本題答案是國家開發(fā)銀行，選A選項。22、法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關(guān)應(yīng)當(dāng)申請（）強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機關(guān)

D.上一級行政許可機關(guān)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機關(guān)可自行強制執(zhí)行時，應(yīng)通過何種途徑實現(xiàn)強制執(zhí)行。在我國行政法律體系中，遵循法定原則，當(dāng)法律未賦予行政機關(guān)直接強制執(zhí)行權(quán)時，作出行政決定的機關(guān)不能自行強制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機關(guān)，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機關(guān)向人民法院申請強制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權(quán)威性；另一方面能通過司法審查程序，對行政決定的合法性、合理性進行監(jiān)督，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。選項A，上一級行政機關(guān)主要負(fù)責(zé)對下級行政機關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等工作，并非專門的強制執(zhí)行機關(guān)，不能成為申請強制執(zhí)行的對象。選項C，既然法律未規(guī)定該行政機關(guān)有強制執(zhí)行權(quán)，通常也不存在“有權(quán)的行政機關(guān)”在此情形下進行強制執(zhí)行。選項D，上一級行政許可機關(guān)主要負(fù)責(zé)行政許可相關(guān)事務(wù)，與強制執(zhí)行無關(guān)。所以本題正確答案是B。23、我國三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國三大政策性銀行的成立時間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構(gòu)。我國三大政策性銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，推進金融體制改革，我國成立了三大政策性銀行。這一舉措對于我國金融體系的完善和經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國家開發(fā)銀行主要支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)等；中國進出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。綜上所述，我國三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。24、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于住房貸款業(yè)務(wù)，需要分析各選項所代表機構(gòu)的職能與業(yè)務(wù)范疇來確定答案。首先看選項A，中國銀行是國有商業(yè)銀行之一，商業(yè)銀行具有廣泛的金融服務(wù)職能，住房貸款是其常見的個人金融業(yè)務(wù)之一，能夠為居民提供辦理住房貸款的服務(wù)。再看選項B，中國進出口銀行是政策性銀行，主要為進出口貿(mào)易提供政策性金融支持，其業(yè)務(wù)重點在于促進對外經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，并不從事住房貸款這類面向個人的商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行同樣是政策性銀行，主要職責(zé)是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)等特定領(lǐng)域，也不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。最后看選項D，中國國際信托投資公司，即現(xiàn)在的中信集團，雖然業(yè)務(wù)多元，但它并非以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主來開展住房貸款業(yè)務(wù)，與專注于銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有所區(qū)別。綜上所述，李先生若要辦理住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)選擇中國銀行，所以答案是A。25、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)處置措施概念的理解。選項A接管，是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，所采取的預(yù)防性拯救措施。通過接管，監(jiān)管機構(gòu)可以對該銀行進行全面管控和整頓，幫助銀行恢復(fù)正常經(jīng)營，保障存款人的合法權(quán)益。選項B撤銷，通常是指監(jiān)管機構(gòu)對違法違規(guī)經(jīng)營或存在嚴(yán)重問題的銀行業(yè)金融機構(gòu)，依法強制終止其經(jīng)營活動的行政強制措施，并非預(yù)防性拯救措施。選項C破產(chǎn)，是指當(dāng)債務(wù)人的全部資產(chǎn)無法清償?shù)狡趥鶆?wù)時，債權(quán)人通過一定程序?qū)鶆?wù)人的全部資產(chǎn)供其平均受償，從而使債務(wù)人免除不能清償?shù)钠渌麄鶆?wù)，這意味著銀行經(jīng)營的失敗，并非預(yù)防性舉措。選項D重組，是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營范圍或經(jīng)營方式的計劃實施行為，它并非針對銀行信用危機的特定預(yù)防性拯救手段。綜上所述，正確答案是A。26、當(dāng)人們預(yù)期（）時，會使貨幣需求減少。

A.物價水平下降、貨幣貶值

B.物價水平上升、貨幣升值

C.物價水平上升、貨幣貶值

D.物價水平下降、貨幣升值

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)物價水平和貨幣幣值變化對貨幣需求的影響來進行分析。貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。當(dāng)物價水平上升、貨幣貶值時，意味著同樣數(shù)量的貨幣所能購買到的商品和服務(wù)減少。在這種情況下，人們會預(yù)期手中的貨幣會不斷貶值，為了避免貨幣貶值帶來的損失，人們會傾向于將貨幣換成其他具有保值或增值功能的資產(chǎn)，如房產(chǎn)、黃金等，或者盡快消費，從而減少對貨幣的持有，即貨幣需求減少。選項A中物價水平下降、貨幣貶值的表述存在矛盾，物價下降通常意味著貨幣購買力上升，也就是貨幣升值，所以A項錯誤。選項B物價水平上升時貨幣應(yīng)該是貶值而非升值，表述錯誤，同時這種情況下貨幣需求應(yīng)是減少。選項D物價水平下降、貨幣升值時，人們更愿意持有貨幣，貨幣需求會增加，不符合題意。綜上所述，正確答案是C選項。27、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)預(yù)期損失的計算公式來計算該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失，進而判斷正確選項。預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。其計算公式為：預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約損失率（LGD）×違約風(fēng)險暴露（EAD）。已知該客戶在未來一年的違約概率（PD）是1％，違約損失率（LGD）是40％，違約風(fēng)險暴露（EAD）為100萬元，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：預(yù)期損失（EL）=1％×40％×100萬元=0.01×0.4×100萬元=0.4萬元。因此，該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為0.4萬元，正確答案是A選項。28、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%

B.即期收益率=票面利息/面值*100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%

D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%

【答案】：C

【解析】這道題主要考查債券投資即期收益率公式的知識點。即期收益率反映的是當(dāng)前收益水平，它是衡量債券投資收益的一個重要指標(biāo)。選項A中“出售價格/購買價格*100%”，這一計算方式并不能體現(xiàn)即期收益率的內(nèi)涵，它更像是反映債券買賣價差的一種計算，并非即期收益率。選項B“票面利息/面值*100%”，此計算得出的是債券的票面利率，而不是即期收益率，票面利率是債券發(fā)行時就確定的固定比率，與即期收益率概念不同。選項D“購買價格/出售價格*100%”同樣不符合即期收益率的定義，這種計算沒有實際對應(yīng)債券投資過程中的收益衡量指標(biāo)。選項C“即期收益率=票面利息/購買價格*100%”是正確的。因為即期收益率是通過債券當(dāng)前所獲得的利息收入與購買債券的成本相比較得出的，用票面利息除以購買價格再乘以100%，就能夠準(zhǔn)確反映出當(dāng)前投資債券的收益水平。所以這道題應(yīng)選C。29、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價

C.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格

D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

【答案】：C

【解析】本題主要考查留置權(quán)人主要權(quán)利相關(guān)知識。逐一分析各選項：-A選項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息，該孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費用，此選項表述正確。-B選項，當(dāng)債務(wù)人逾期未履行債務(wù)時，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，這是留置權(quán)人實現(xiàn)其權(quán)利的一種合法方式，該選項表述無誤。-C選項，留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格，而非政府指導(dǎo)價格，所以該選項表述不正確。-D選項，債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，這體現(xiàn)了留置權(quán)的核心權(quán)益，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。30、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行結(jié)算賬戶的不同類型及定義。我們需要準(zhǔn)確把握各選項所代表的銀行結(jié)算賬戶的特點，再結(jié)合題干描述來判斷正確答案。首先來看選項A，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于特定用途資金的管理，并非因借款或其他結(jié)算需要在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立，所以A選項不符合題意。選項B，一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，這與題干中描述的開戶情形完全相符，因此B選項正確。選項C，臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，通常用于臨時的資金收付，如設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動等，并非題干所說的因借款或其他結(jié)算需要在特定銀行營業(yè)機構(gòu)開立，所以C選項不正確。選項D，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，一個單位只能開立一個基本存款賬戶，主要用于日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，并非在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的賬戶，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B選項。31、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行財務(wù)制度的法律規(guī)定。在商業(yè)銀行的管理體系中，為了確保資金的合理調(diào)配、財務(wù)核算的準(zhǔn)確和統(tǒng)一管理的高效，對于分支機構(gòu)的財務(wù)制度有著明確的要求。選項A中提到的“全行分級核算”不符合實際規(guī)定，分級核算可能會導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)的分散和不準(zhǔn)確，不利于整體的財務(wù)管理和監(jiān)控。選項C的“分級調(diào)度資金”也不符合規(guī)定，統(tǒng)一調(diào)度資金能夠更好地實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和風(fēng)險控制，若分級調(diào)度資金，可能會出現(xiàn)資金分配不合理、各分支機構(gòu)資金使用效率差異大等問題。選項D同樣存在“全行分級核算”的錯誤，無法保證財務(wù)信息的一致性和準(zhǔn)確性。而選項B，商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，這樣可以保證財務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性，便于總行全面掌握各分支機構(gòu)的財務(wù)狀況；統(tǒng)一調(diào)度資金能實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資金使用效率；分級管理則可以根據(jù)不同分支機構(gòu)的具體情況進行有針對性的管理，充分發(fā)揮各層級的管理優(yōu)勢。所以，正確答案是B。32、關(guān)于行政強制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時性的行政強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強制設(shè)定相關(guān)知識。對于選項A，行政強制措施的設(shè)定有著嚴(yán)格的權(quán)限范圍，只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，這保證了行政強制措施設(shè)定的合法性和規(guī)范性，該選項表述正確。選項B體現(xiàn)了法律的權(quán)威性和層級性。當(dāng)法律對行政強制措施的對象、條件、種類已作出規(guī)定時，行政法規(guī)和地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定，以維護法制的統(tǒng)一和法律體系的嚴(yán)謹(jǐn)性，此選項表述無誤。選項C錯誤。法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)只有在滿足一定條件時，才可設(shè)定部分行政強制措施，并非設(shè)定臨時性的行政強制措施。而且，限制公民人身自由、凍結(jié)存款匯款等行政強制措施只能由法律設(shè)定。選項D，行政強制執(zhí)行是較為嚴(yán)厲的行政行為，只能由法律予以設(shè)定，這是為了防止行政權(quán)力的濫用，保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，該選項表述正確。綜上，答案選C。33、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A.平衡風(fēng)險性和流動性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行進行債券投資具有多種重要目標(biāo)。首先，降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險是其重要目標(biāo)之一。通過投資債券，能夠?qū)①Y金分散到不同類型的資產(chǎn)中，避免資產(chǎn)過度集中于某一領(lǐng)域，從而有效降低整體資產(chǎn)組合的風(fēng)險水平。其次，提高資本充足率也是關(guān)鍵目標(biāo)。債券投資可以增加銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，合格的債券投資在計算資本充足率時能夠起到積極作用，有助于銀行滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，增強自身的穩(wěn)健性和抗風(fēng)險能力。再者，平衡流動性和盈利性同樣不可或缺。債券具有一定的流動性，在需要資金時可相對便捷地變現(xiàn)；同時，債券也能為銀行帶來一定的利息收益，銀行可以根據(jù)自身經(jīng)營狀況和市場情況，合理配置債券資產(chǎn)，實現(xiàn)流動性和盈利性的平衡。而選項A中平衡風(fēng)險性和流動性并非商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)。商業(yè)銀行債券投資主要圍繞降低風(fēng)險、提高資本充足率以及平衡流動性與盈利性展開。所以本題正確答案選A。34、下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯誤的是（）。

A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。本題正確答案為B選項，以下對各選項進行詳細(xì)分析。A選項，委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)，這是符合金融業(yè)務(wù)實際情況的。銀行作為受托人，按照委托人的要求進行貸款相關(guān)操作，屬于典型的代理行為，所以A選項說法正確。B選項，委托貸款資金由委托人提供這一點無誤，但貸款對象是由委托人指定，而并非由商業(yè)銀行尋找確定。商業(yè)銀行在此業(yè)務(wù)中主要承擔(dān)代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款等職責(zé)，并不負(fù)責(zé)確定貸款對象，所以B選項說法錯誤。C選項，在委托貸款業(yè)務(wù)里，貸款人（銀行）只收取手續(xù)費，貸款的風(fēng)險由委托人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險，C選項說法正確。D選項，委托貸款的貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件都是由委托人決定的，銀行只是按照委托人的意愿執(zhí)行相關(guān)操作，D選項說法正確。綜上所述，本題應(yīng)選B。35、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴(yán)重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進行，損害金融機構(gòu)和相關(guān)當(dāng)事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會對國際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項D，偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認(rèn)定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。36、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有投資對象期間所獲得的收益率，對于債券投資而言，在期間未分配利息的情況下，其計算公式為：持有期收益率\(=\)（賣出價格-買入價格）\(\div\)買入價格\(\times100\%\)代入數(shù)據(jù)計算已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日買入國債價格為100元，即買入價格是100元；于2007年1月5日賣出該國債價格為110元，即賣出價格是110元，且期間未分配利息。將買入價格和賣出價格代入上述公式可得：\((110-100)\div100\times100\%\)\(=10\div100\times100\%\)\(=0.1\times100\%\)\(=10\%\)所以該國債的持有期收益率為10%，答案選A。37、對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少（）進行一次。

A.一年

B.一年半

C.兩年

D.一年或一年半

【答案】：D

【解析】該題主要考查對金融機構(gòu)常規(guī)性全面檢查時間間隔的了解。在金融監(jiān)管工作中，對于金融機構(gòu)進行常規(guī)性全面檢查是保障金融體系穩(wěn)定和安全的重要舉措。合理確定檢查的時間間隔，能夠及時發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在的問題，防范金融風(fēng)險。選項A一年，雖然可以一定程度上保證檢查的及時性，但對于一些業(yè)務(wù)相對穩(wěn)定、風(fēng)險較低的金融機構(gòu)而言，可能檢查頻率過高，增加了不必要的行政成本和金融機構(gòu)負(fù)擔(dān)。選項B一年半的時間間隔相對較長，可能無法及時察覺金融機構(gòu)在運營過程中出現(xiàn)的新問題和潛在風(fēng)險，不利于金融監(jiān)管的有效性。選項C兩年的時間間隔就更久了，在如此長的時間跨度內(nèi)，金融市場環(huán)境可能發(fā)生較大變化，金融機構(gòu)內(nèi)部也可能積累較多風(fēng)險隱患。而選項D一年或一年半，這種靈活的時間安排既考慮到了不同金融機構(gòu)的實際情況和風(fēng)險程度，又能在合理范圍內(nèi)保證檢查的及時性和有效性。對于風(fēng)險較高、業(yè)務(wù)復(fù)雜的金融機構(gòu)可以一年進行一次檢查，而對于風(fēng)險相對較低、運營較為穩(wěn)定的金融機構(gòu)則可以一年半進行一次檢查。所以本題的正確答案是D。38、董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行董事會決議通過的條件。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，董事會是重要的決策機構(gòu)，其決議的通過規(guī)則與銀行決策的科學(xué)性、民主性緊密相關(guān)。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和行業(yè)慣例，董事會做出決議，為保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，需經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。選項A，三分之一以上董事通過，比例相對較低，無法保證決策廣泛代表董事會的意愿，可能導(dǎo)致決策片面，所以該選項不符合要求。選項C，三分之二以上通過一般用于一些重大事項決策，對于普通決議用此標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)格，會降低決策效率。選項D，全數(shù)通過在實際操作中難度極大，幾乎很難實現(xiàn)，也不利于決策的高效達成。因此，本題正確答案是B。39、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時的融資方式。解題關(guān)鍵在于判斷各選項是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動性，銀行可通過賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的常見方式。當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時，可以向其他金融機構(gòu)拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時采用。C選項，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經(jīng)過一系列復(fù)雜的程序，包括申請、審批、路演等，整個過程耗時較長，難以在短期內(nèi)完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。D選項，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。40、合同成立需要具備要約和()階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

【答案】：B

【解析】該題答案選B。合同的訂立是一個動態(tài)的過程，需要雙方當(dāng)事人意思表示達成一致，這一過程包括要約和承諾兩個階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，它必須內(nèi)容具體確定，且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。而承諾則是受要約人同意要約的意思表示，承諾生效時合同成立。選項A執(zhí)行并非合同成立的階段，執(zhí)行是合同成立并生效后當(dāng)事人履行合同義務(wù)的行為。選項C協(xié)商是達成要約與承諾過程中的一種交流方式，并非合同成立的必備階段。選項D登記一般是某些合同生效或?qū)沟谌说囊?，而非合同成立的階段。所以本題正確答案是B。41、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A.Ml

B.Mo

C.M3

D.M2

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同貨幣供應(yīng)量概念的理解和區(qū)分。在貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計范疇中，存在著不同層次的劃分。M0是流通中的現(xiàn)金，它是最基礎(chǔ)、最具流動性的貨幣形式，可直接用于各種交易支付。M1被定義為狹義貨幣供應(yīng)量，它由流通中的現(xiàn)金（M0）加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。企事業(yè)單位活期存款可隨時支取用于生產(chǎn)經(jīng)營等活動，與M0共同構(gòu)成了短期內(nèi)可直接用于購買和支付的貨幣量，能夠較為直接地反映經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，包括M1以及儲蓄存款、定期存款等，其涵蓋范圍更廣，反映的是社會總需求的變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。M3則是更為廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標(biāo)，包含了M2以及其他一些具有較高流動性的金融資產(chǎn)。本題正確答案選A，因為只有M1符合狹義貨幣供應(yīng)量的定義，而B選項M0只是M1的一部分，C選項M3范圍過廣，D選項M2屬于廣義貨幣供應(yīng)量，均不符合狹義貨幣供應(yīng)量的表述。"42、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施

D.所有上述行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率的計算公式為資本充足率=資本總額÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額×100%。由此可知，要提高資本充足率可從兩方面著手。一方面，增加資本能使分子增大。比如商業(yè)銀行通過發(fā)行股票等方式補充核心資本，或發(fā)行次級債券等增加附屬資本，從而提升資本總額，進而提高資本充足率。另一方面，降低風(fēng)險加權(quán)總資本能使分母減小。例如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險資產(chǎn)的占比，增加低風(fēng)險資產(chǎn)的配置，進而降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額，提高資本充足率。當(dāng)然，同時增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本，雙管齊下，更能有效提高資本充足率。所以A、B、C選項的行為均屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法，答案選D。"43、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時|生資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對“法人賬戶透支”相關(guān)知識的理解。法人賬戶透支屬于短期貸款的一種，它主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需求，這與A、B選項的描述相符。申請辦理該業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，C選項也是正確的。而對于D選項，一般情況下，法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求并不低于普通流動資金貸款。因為法人賬戶透支在一定程度上增加了資金使用的靈活性，為控制風(fēng)險，銀行對其還款能力和擔(dān)保的審核往往更為嚴(yán)格，以確保資金安全。所以本題不正確的說法選D。44、（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險管理基本要求和體現(xiàn)

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評級法

C.影子價法

D.指數(shù)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險管理基本要求和體現(xiàn)的相關(guān)知識點。在現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險管理中，不同的方法有著不同的作用和特點。權(quán)重法是一種簡單的風(fēng)險加權(quán)計算方法，它根據(jù)資產(chǎn)的類別和風(fēng)險特征賦予不同的權(quán)重，以此來衡量資產(chǎn)的風(fēng)險程度，但它相對較為粗放，不能精準(zhǔn)地反映每一項資產(chǎn)的實際風(fēng)險狀況。影子價法主要用于經(jīng)濟分析中，在銀行信用風(fēng)險管理方面并非核心方法。指數(shù)法通常用于衡量市場的整體表現(xiàn)或某些特定指標(biāo)的變化情況，與銀行信用風(fēng)險管理的核心要求關(guān)聯(lián)性不大。而內(nèi)部評級法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險管理的基本要求和體現(xiàn)。該方法允許銀行基于自身內(nèi)部數(shù)據(jù)和模型來評估信用風(fēng)險，能夠更加精確地反映借款人的信用狀況和違約風(fēng)險，促使銀行不斷提升風(fēng)險管理能力，優(yōu)化資源配置，所以是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險管理更為科學(xué)、有效的方法。因此，本題正確答案為內(nèi)部評級法，選B。45、（）是汽車金融公司監(jiān)管機構(gòu)。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

【答案】：A

【解析】本題主要考查汽車金融公司監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)知識。接下來對各選項進行逐一分析。A選項，中國銀監(jiān)會（現(xiàn)為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）是汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。它承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機構(gòu)包括汽車金融公司的監(jiān)督管理職責(zé)，以維護金融市場穩(wěn)定、保護金融消費者合法權(quán)益，規(guī)范汽車金融公司的經(jīng)營行為，所以A選項正確。B選項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的職能，并不具備監(jiān)管職能，故B選項錯誤。C選項，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非汽車金融公司的直接監(jiān)管機構(gòu)，所以C選項錯誤。D選項，中國證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，其職責(zé)范圍與汽車金融公司的監(jiān)管并無直接關(guān)聯(lián)，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。46、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據(jù)稱為（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的概念。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各類票據(jù)的定義和簽發(fā)、承兌主體。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體為存款人，承兌主體是銀行，所以A選項不符合題意。商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)，并由商業(yè)銀行承兌的票據(jù)，這與題目中“由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌”的描述完全相符，故B選項正確。銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是銀行，并非企業(yè)，因此C選項錯誤。銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體同樣是銀行，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。47、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)。下面對各選項進行具體分析：A選項正確。國家開發(fā)銀行成立的初衷就是為國家重點建設(shè)項目提供融資支持。它在我國基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重大項目建設(shè)中發(fā)揮了重要作用，能夠集中資金保障國家重點項目的順利推進，促進經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。B選項錯誤。支持進出口貿(mào)易融資是中國進出口銀行的主要職責(zé)，該銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資等提供金融服務(wù)。C選項錯誤。農(nóng)業(yè)政策性貸款主要由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)。其主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。D選項錯誤。工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，商業(yè)銀行以盈利為目的，通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)來開展經(jīng)營活動。綜上，本題正確答案是A選項。48、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務(wù)類型的理解。首先，我們來分析各個選項。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務(wù)衍生出的一些相關(guān)服務(wù)，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質(zhì)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，故A選項不符合。票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點在于票據(jù)的首次產(chǎn)生和投入市場，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個環(huán)節(jié)，所以B選項也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)強調(diào)的是票據(jù)的初次發(fā)行過程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項也被排除。票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)是指已經(jīng)發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進行轉(zhuǎn)讓、交易的市場。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取資金，這本質(zhì)上就是票據(jù)在市場中的一種轉(zhuǎn)讓交易行為，完全符合票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)的定義。因此，答案選C。49、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報備、審查？（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于不同類型金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法適用范圍的理解。題目是關(guān)于某城市商業(yè)銀行籌建支行應(yīng)依照哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報備、審查。首先分析選項A，《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》，從名稱可知其針對的是非銀行金融機構(gòu)，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構(gòu)，所以A選項不符合。接著看選項B，《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》，顯然該辦法是專門針對信托公司的行政許可事項，城市商業(yè)銀行并非信托公司，故B選項也不正確。再看選項D，《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》，其適用對象為農(nóng)村中小金融機構(gòu)，城市商業(yè)銀行不屬于此類機構(gòu)，所以D選項也可排除。而選項C《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，籌建支行這種行為的報備和審查理應(yīng)依照此辦法，所以本題的正確答案是C。50、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動

D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細(xì)分析：選項A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上達成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應(yīng)有的權(quán)利，所以選項A符合題意。選項B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評估風(fēng)險、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，從而更好地評估貸款風(fēng)險，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項D，要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料，如財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款又分為個人存款和機構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對銀行負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項，A選項，商業(yè)銀行的負(fù)債確實主要由存款和借款構(gòu)成，此說法正確。B選項，存款按幣種劃分包括人民幣存款和外幣存款兩大類，該表述無誤。而C選項錯誤，外幣存款應(yīng)分為個人外匯存款和單位外匯存款，而非個人存款、單位存款和同業(yè)存款這樣的分類方式。D選項也錯誤，人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，并非個人存款和機構(gòu)存款。E選項，借款按照期限分為短期借款和長期借款兩大類，表述正確。所以不正確的是CD選項。2、下列關(guān)于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定

B.投保機構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險存款為投保機構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

【答案】：AD

【解析】本題主要考查我國存款保險制度的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：存款保險制度設(shè)立的目的正是依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。它作為一種金融保障制度，能增強存款人對銀行體系的信心，在金融機構(gòu)出現(xiàn)問題時，為存款人的資金安全提供一定保障，所以該選項正確。-B選項：投保機構(gòu)并不僅限于商業(yè)銀行，還包括農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，因此該選項錯誤。-C選項：被保險存款不僅包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款，也包括外幣存款，所以“被保險存款為投保機構(gòu)吸收的人民幣存款”表述不全面，該選項錯誤。-D選項：我國存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。這一限額可以覆蓋絕大多數(shù)存款人的全部存款，保障了廣大存款人的利益，該選項正確。-E選項：我國存款保險制度于2015年5月1日起正式施行的說法不準(zhǔn)確，準(zhǔn)確表述是《存款保險條例》自2015年5月1日起施行，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是AD。3、以下關(guān)于銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守情況表述中，錯誤的（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私的，可以向他人透露

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作，若是內(nèi)部交流，則不比引用來源

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產(chǎn)權(quán)

D.為了增進互相了解，銀行也從業(yè)人員應(yīng)主動向同事披露其他同事的家庭狀況

E.某銀行會計臨時有事請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計便將財務(wù)章交由其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為了銀行業(yè)務(wù)的合理行為

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守的相關(guān)知識。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私，應(yīng)遵守保密原則，不得向他人透露，該項表述錯誤。因為保護同事隱私是基本的職業(yè)素養(yǎng)和道德要求，隨意泄露會侵犯同事權(quán)益。選項B，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作，無論是否為內(nèi)部交流，都必須注明引用來源，這是對知識產(chǎn)權(quán)的尊重，也是學(xué)術(shù)規(guī)范的要求，該項表述錯誤。選項C，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該互相尊重，在競爭中不能互相誹謗，正常學(xué)術(shù)交流可行，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產(chǎn)權(quán)，這有利于維護行業(yè)的健康發(fā)展和公平競爭，該項表述正確。選項D，銀行從業(yè)人員不應(yīng)主動向同事披露其他同事的家庭狀況，家庭狀況屬于個人隱私信息，隨意披露侵犯了他人的隱私權(quán)，該項表述錯誤。選項E，銀行會計將財務(wù)章交由其他同事并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)的行為是不合理且違規(guī)的。財務(wù)章等重要物品涉及重大財務(wù)安全，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定保管和使用，不能隨意交予他人，該項表述錯誤。綜上所述，答案選ABD。4、我國行政處罰決定程序有（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.復(fù)雜程序

D.聽證程序

E.復(fù)審程序

【答案】：ABD

【解析】我國行政處罰決定程序是行政法領(lǐng)域的重要內(nèi)容，厘清其包含的程序?qū)τ跍?zhǔn)確實施行政處罰意義重大。本題考查我國行政處罰決定程序的類別。簡易程序是行政處罰決定程序的一種，它適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，其特點在于程序簡便、效率高，能快速處理簡單的行政違法案件。一般程序是較為普遍適用的程序，除了適用簡易程序和聽證程序的情形外，其他行政處罰都要遵循一般程序。該程序涵蓋立案、調(diào)查取證、審查、作出決定等多個環(huán)節(jié)，保障了處罰的公正性和合法性。聽證程序是在作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機關(guān)應(yīng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。聽證程序為當(dāng)事人提供了陳述、申辯和質(zhì)證的機會，充分保障了當(dāng)事人的合法權(quán)益。而選項C中的復(fù)雜程序并非法定的行政處罰決定程序；選項E中的復(fù)審程序也不在行政處罰決定程序范圍內(nèi)。所以本題正確答案是ABD。5、市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查對市場風(fēng)險包含內(nèi)容的理解。市場風(fēng)險是指因市場因素變動而導(dǎo)致經(jīng)濟主體遭受損失的可能性。利率風(fēng)險，即市場利率變動會影響各類金融資產(chǎn)的價值，對相關(guān)市場參與者造成影響。匯率風(fēng)險，在國際經(jīng)濟交往中，匯率波動會給企業(yè)和投資者帶來不確定性和潛在損失。股票價格風(fēng)險，股票市場價格的起伏會影響投資者的資產(chǎn)價值和收益狀況。商品價格風(fēng)險，商品價格的變動會對生產(chǎn)、銷售和貿(mào)易等環(huán)節(jié)產(chǎn)生影響。而法律風(fēng)險是因法律不完善、法律執(zhí)行不當(dāng)?shù)确梢蛩貙?dǎo)致的風(fēng)險，并不屬于市場風(fēng)險范疇。所以本題正確答案是ABCD。6、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

B.使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對有效銀行監(jiān)管體系條件的理解。依據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系需具備多方面要素。選項A，擁有統(tǒng)一且明確的責(zé)任和目標(biāo)是基礎(chǔ)。只有這樣，監(jiān)管工作才能方向明確、有條不紊地開展，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的監(jiān)管混亂。選項B，參與監(jiān)管的各機構(gòu)具備操作上的獨立性和充分的資源至關(guān)重要。獨立性可保證監(jiān)管不受不當(dāng)干擾，充分資源能確保監(jiān)管工作的有效執(zhí)行。選項C，適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律框架是保障。法律能為監(jiān)管工作提供明確的準(zhǔn)則和依據(jù)，使監(jiān)管行為具有權(quán)威性和規(guī)范性。而選項D，有效銀行監(jiān)管體系雖可能得到政府支持，但并非一定需要政府全力支持，這不是必要條件。選項E，建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度，并非構(gòu)成有效銀行監(jiān)管體系的必然要求。綜上，正確答案是ABC。7、如果預(yù)計利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。

A.減少利率敏感性貸款

B.增加利率敏感性貸款

C.減少利率敏感性存款

D.增加利率敏感性存款

E.以上做法均不正確

【答案】：BC

【解析】在金融環(huán)境中，當(dāng)預(yù)計利率要上調(diào)時，從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)角度來分析各選項的合理性。對于貸款業(yè)務(wù)，增加利率敏感性貸款是明智之舉。因為這類貸款的利率會隨著市場利率的上調(diào)而上升，商業(yè)銀行能夠因此獲得更多的利息收入，進而增加盈利，所以選項B正確。從存款業(yè)務(wù)來看，若市場利率上調(diào)，銀行需支付給存款人的利息也會相應(yīng)增加。此時減少利率敏感性存款，可降低銀行在利率上升時的利息支出成本，避免利潤受到過多擠壓，所以選項C正確。而選項A，減少利率敏感性貸款意味著放棄了在利率上調(diào)時獲取更高利息收入的機會；選項D，增加利率敏感性存款會使銀行在利率上升后承擔(dān)更大的利息支付壓力；選項E，顯然與正確的業(yè)務(wù)操作相悖。綜上，答案選BC。8、即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。

A.成交當(dāng)日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二個營業(yè)日

D.交易日后三日內(nèi)

E.交易日后三個營業(yè)日內(nèi)

【答案】：AC

【解析】即期外匯交易，也被稱作現(xiàn)匯交易或者外匯現(xiàn)貨交易，其核心要點在于實際貨幣交割的時間。該題主要考查考生對即期外匯交易中實際貨幣交割時間規(guī)定的掌握情況。在國際金融市場的交易規(guī)則里，即期外匯交易辦理實際貨幣交割的時間存在明確界定。成交當(dāng)日進行實際貨幣交割是即期外匯交易的一種常見情況，這符合即時性的現(xiàn)匯交易特點，能夠滿足一些對資金到賬時間要求極為緊迫的交易需求。同時，交易日后的第二個營業(yè)日辦理實際貨幣交割也是被廣泛認(rèn)可和遵循的規(guī)則。由于金融交易涉及多方清算、資金劃轉(zhuǎn)等復(fù)雜流程，給予一定的時間進行操作是合理且必要的，所以選擇第二個營業(yè)日既能保證交易的效率，又能確保各環(huán)節(jié)的順利完成。而交易日后的第二日，未明確是否為營業(yè)日，可能因遇到節(jié)假日等情況而導(dǎo)致時間混亂，不符合規(guī)范要求。交易日后三日內(nèi)和交易日后三個營業(yè)日內(nèi)表述時間范圍過寬，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)即期外匯交易對時效性的要求。綜上，正確答案是AC選項。9、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中可以質(zhì)押的權(quán)利范圍。選項A，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票能夠作為質(zhì)押的權(quán)利。股份和股票代表著一定的財產(chǎn)權(quán)益，且在符合法律規(guī)定和相關(guān)程序的情況下可進行轉(zhuǎn)讓，具備可質(zhì)押性，所以A選項正確。選項B，存款單、倉單、提單是具有一定財產(chǎn)價值的憑證。存款單代表著存款人的債權(quán)，倉單和提單則與貨物的所有權(quán)等權(quán)