中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、票據(jù)追索權(quán)是()請求權(quán)。

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)追索權(quán)在請求權(quán)順序中的定位。票據(jù)追索權(quán)是一種重要的票據(jù)權(quán)利，在票據(jù)法律體系中有著明確的規(guī)定。在票據(jù)權(quán)利行使順序方面，存在第一順序請求權(quán)和第二順序請求權(quán)等不同層次。第一順序請求權(quán)通常指的是持票人對票據(jù)主債務(wù)人的付款請求權(quán)，即持票人在票據(jù)到期日向付款人提示付款，請求其支付票據(jù)金額。而票據(jù)追索權(quán)則屬于第二順序請求權(quán)。當(dāng)持票人的第一順序請求權(quán)，也就是付款請求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)時(shí)，比如被拒絕承兌、被拒絕付款或者出現(xiàn)其他法定情形，持票人就可以行使票據(jù)追索權(quán)，向其前手請求償還票據(jù)金額、利息以及其他法定費(fèi)用。因此，票據(jù)追索權(quán)是第二順序請求權(quán)，本題正確答案選B。這一知識(shí)點(diǎn)體現(xiàn)了票據(jù)權(quán)利行使的先后順序和保障機(jī)制，對于理解票據(jù)法律關(guān)系和保障票據(jù)當(dāng)事人合法權(quán)益具有重要意義。2、（）年，中國銀監(jiān)會(huì)成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國銀監(jiān)會(huì)的成立時(shí)間這一重要金融監(jiān)管發(fā)展歷程知識(shí)點(diǎn)。中國銀監(jiān)會(huì)即中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，它的成立是我國金融監(jiān)管體制改革的重要里程碑。1949年是新中國成立的年份，這一年主要是奠定國家政權(quán)基礎(chǔ)，尚未涉及專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立。1984年，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，但并非銀監(jiān)會(huì)成立時(shí)間。1997年主要是應(yīng)對亞洲金融危機(jī)等相關(guān)金融事務(wù)的重要年份，也不是銀監(jiān)會(huì)成立時(shí)間。而2003年，中國銀監(jiān)會(huì)正式成立，它承擔(dān)了對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，完善了我國金融監(jiān)管體系，使我國銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、規(guī)范化，有力地推動(dòng)了銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以本題正確答案是2003年，應(yīng)選D選項(xiàng)。3、我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關(guān)知識(shí)。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在全國銀行間債券市場，我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項(xiàng)A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D也不符合。因此，本題正確答案是A。4、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是(?)。

A.都必須依法制定公司章程

B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司

D.都是企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，下面對每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》，不管是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，都必須依法制定公司章程，公司章程是公司運(yùn)營的基本準(zhǔn)則，它明確了公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項(xiàng)，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，過去《公司法》曾規(guī)定有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元。不過2013年《公司法》修訂后，取消了有限責(zé)任公司、一人有限責(zé)任公司、股份有限公司最低注冊資本的限制，但在本題考查背景下該描述本身無誤。選項(xiàng)C，有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，股份有限公司同樣也可以變更為有限責(zé)任公司。這種變更在符合法定程序和條件的情況下是被允許的，所以“股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司”表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，有限責(zé)任公司和股份有限公司都具有獨(dú)立的法人資格，都是企業(yè)法人，能以自己的名義從事民事活動(dòng)，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)C。5、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同貸款類型概念的理解。題目中描述的貸款模式是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，流動(dòng)資金貸款主要是為滿足企業(yè)日常經(jīng)營中流動(dòng)資金的需求，并未涉及多家銀行按特定模式參與，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，固定資產(chǎn)貸款一般是用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購置、改造等，重點(diǎn)在于固定資產(chǎn)相關(guān)，并非這種多家銀行聯(lián)合的模式，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，房地產(chǎn)貸款是針對房地產(chǎn)開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)等活動(dòng)發(fā)放的貸款，與題干描述的多家銀行聯(lián)合提供貸款的模式不相符，C選項(xiàng)也錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D銀團(tuán)貸款，正是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供貸款或授信業(yè)務(wù)，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。6、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權(quán)為其借款做擔(dān)保，下列說法正確的是（）。

A.該擔(dān)保方式屬于保證

B.該貸款屬于信用貸款

C.該擔(dān)保方式屬于抵押

D.該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貸款擔(dān)保方式的理解和區(qū)分。我們首先來分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為，而題干中是以股權(quán)做擔(dān)保，并非是保證人的保證，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，不需要提供擔(dān)保，本題中有企業(yè)股權(quán)做擔(dān)保，不屬于信用貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，而股權(quán)的擔(dān)保通常不是以這種不轉(zhuǎn)移占有的抵押形式，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，以企業(yè)股權(quán)做擔(dān)保符合質(zhì)押的定義，所以該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。"7、目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國銀行不同類型存款利息的計(jì)算方式。在我國銀行業(yè)務(wù)中，不同種類的存款有著不同的利息計(jì)算方法。對于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數(shù)計(jì)息法來計(jì)算利息，該方法根據(jù)每日存款余額累加計(jì)算利息，更符合活期存款的流動(dòng)性特點(diǎn)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息計(jì)算會(huì)根據(jù)實(shí)際存期和不同檔次利率來確定，并非采用逐筆計(jì)息法。個(gè)人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計(jì)算也有特定規(guī)則，并非逐筆計(jì)息。而整存整取存款是指客戶一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對固定，銀行采用逐筆計(jì)息的方式更為合適和精準(zhǔn)，能夠清晰準(zhǔn)確地按照約定的利率計(jì)算出應(yīng)得利息。所以我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算整存整取存款利息，答案選B。8、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)所代表的金融機(jī)構(gòu)是否具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了個(gè)人住房貸款等多種金融服務(wù)，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進(jìn)出口銀行主要致力于支持我國進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，為機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等的進(jìn)出口提供政策性金融支持，一般不涉及個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要職責(zé)，不辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團(tuán)）是大型綜合性跨國企業(yè)集團(tuán)，其業(yè)務(wù)主要集中在金融、實(shí)業(yè)和金融科技等多個(gè)領(lǐng)域，但并非以個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)為主要方向。綜上所述，能夠?yàn)槔钕壬k理住房貸款業(yè)務(wù)的是中國銀行，所以答案選A。9、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動(dòng)性增強(qiáng)型

B.信用創(chuàng)造型

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型

D.股權(quán)創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，流動(dòng)性增強(qiáng)型金融工具創(chuàng)新主要側(cè)重于提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)能夠更便捷地在市場上交易，而題干強(qiáng)調(diào)的是分散風(fēng)險(xiǎn)，并非流動(dòng)性方面，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時(shí)分散投資者風(fēng)險(xiǎn)也是其附帶效應(yīng)，與題干描述相符，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新重點(diǎn)在于將風(fēng)險(xiǎn)從一方轉(zhuǎn)移到另一方，題干并沒有明確體現(xiàn)這種風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移過程，更強(qiáng)調(diào)的是通過特定業(yè)務(wù)創(chuàng)新來分散風(fēng)險(xiǎn)，所以C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，股權(quán)創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權(quán)相關(guān)的新工具和新業(yè)務(wù)，與題干中通過票據(jù)發(fā)行便利分散風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容不相關(guān)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B。10、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的概念，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項(xiàng)B，借款人是向貸款人申請貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)不符合題意。再看選項(xiàng)C，融資人一般是指在融資活動(dòng)中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個(gè)人等需要資金的一方，而不是經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，因此C選項(xiàng)也不正確。最后看選項(xiàng)D，融券人是在證券市場中進(jìn)行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。因?yàn)橹挥匈J款人的概念與題干中經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、在境內(nèi)依法設(shè)立且具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)這一定義相契合。11、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。

A.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院

B.破產(chǎn)管理人住所地法院

C.債權(quán)人住所地法院

D.債務(wù)人住所地法院

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對破產(chǎn)案件管轄法院的理解。在破產(chǎn)案件中，明確管轄法院至關(guān)重要。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地法院管轄。這是因?yàn)閭鶆?wù)人住所地是債務(wù)人主要辦事機(jī)構(gòu)所在地或注冊登記地，在此地進(jìn)行破產(chǎn)案件的審理，便于法院對債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行全面且有效的調(diào)查和掌控。選項(xiàng)A中提到的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院，雖然破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)是破產(chǎn)案件的關(guān)鍵對象，但如果僅以財(cái)產(chǎn)所在地確定管轄，可能會(huì)出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)分散在多地而導(dǎo)致管轄混亂的情況，不利于案件統(tǒng)一審理。選項(xiàng)B的破產(chǎn)管理人住所地法院，破產(chǎn)管理人主要負(fù)責(zé)破產(chǎn)程序中的管理工作，并非與破產(chǎn)核心要素緊密相關(guān)的地點(diǎn)，以其住所地確定管轄缺乏足夠合理性。選項(xiàng)C的債權(quán)人住所地法院，債權(quán)人分散在各地，若以債權(quán)人住所地為管轄依據(jù)，會(huì)使管轄過于分散，增加司法成本且不利于集中處理破產(chǎn)事務(wù)。所以本題正確答案是D。12、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）

A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人

B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人

D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查持有、使用假幣罪的犯罪主體。該題正確答案為B。在我國刑法體系中，刑事責(zé)任能力是判斷一個(gè)人是否能夠承擔(dān)犯罪責(zé)任的重要依據(jù)。對于一般犯罪，通常要求犯罪主體達(dá)到一定年齡且具備辨認(rèn)控制自己行為的能力。根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，已滿十六周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。這是考慮到已滿十六周歲的人，在生理和心理上相對成熟，具有一定的社會(huì)閱歷和對行為后果的認(rèn)識(shí)能力，能夠?qū)ψ约旱男袨樨?fù)責(zé)。持有、使用假幣罪屬于故意犯罪，要求行為人明知是假幣而持有、使用。年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人，能夠認(rèn)識(shí)到持有、使用假幣行為的違法性和社會(huì)危害性，符合該罪犯罪主體的條件。選項(xiàng)A中，年滿14周歲具有完全行為能力的自然人一般僅對特定的嚴(yán)重犯罪如故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投放危險(xiǎn)物質(zhì)罪等承擔(dān)刑事責(zé)任，持有、使用假幣罪并不在此列，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C所規(guī)定的年滿18周歲具有完全行為能力的自然人，18周歲是民事行為能力上完全民事行為能力人的年齡界限，而非刑法意義上承擔(dān)一般刑事責(zé)任的年齡界限，將持有、使用假幣罪的犯罪主體限定為年滿18周歲過于狹窄，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D年滿20周歲具有完全行為能力的自然人，同樣不符合實(shí)際的刑法規(guī)定，該年齡標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步縮小了犯罪主體的范圍，使得很多符合條件的犯罪行為無法得到應(yīng)有的懲處，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，持有、使用假幣罪的犯罪主體是年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人，答案選B。13、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價(jià)格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的不同渠道。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制包含多種渠道，各渠道在影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的方式上存在差異。利率渠道主要是通過利率的變動(dòng)來影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)。當(dāng)利率上升時(shí)，投資和消費(fèi)成本增加，會(huì)抑制經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；反之，利率下降則會(huì)刺激投資和消費(fèi)。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會(huì)直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進(jìn)而影響企業(yè)和個(gè)人的融資與投資決策，對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價(jià)格渠道主要是通過影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票、房地產(chǎn)等價(jià)格的波動(dòng)，來影響企業(yè)和家庭的財(cái)富和投資決策，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過匯率的變動(dòng)影響進(jìn)出口貿(mào)易和國際資本流動(dòng)，進(jìn)而對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的信貸渠道，所以答案選B。14、對風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計(jì)量的高級(jí)方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本所適用的方法。首先來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)權(quán)重法，它是一種較為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。但是對于風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行來說，其靈活性和精準(zhǔn)度相對有限，難以有效適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。B選項(xiàng)蒙特卡洛模擬法，主要是一種通過隨機(jī)抽樣來模擬風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的方法，常用于金融市場風(fēng)險(xiǎn)分析、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估等領(lǐng)域，并非專門用于資本計(jì)量以降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本，所以該選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)資本計(jì)量的高級(jí)方法，對于風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，這種方法能夠更精準(zhǔn)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理能力來確定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，從而適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)法，是一種標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，雖然比權(quán)重法更具一定的靈活性，但相較于資本計(jì)量的高級(jí)方法，其對銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的利用不夠充分，在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本方面的效果相對較差。綜上所述，正確答案是C。15、下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對無效合同相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：依據(jù)我國法律規(guī)定，合同部分無效時(shí)，如果該部分不影響其他部分的效力，那么其他部分仍然有效。這一規(guī)定旨在最大程度維護(hù)合同的穩(wěn)定性和交易安全，所以A選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：合同部分無效并不必然導(dǎo)致整體無效，只有當(dāng)無效部分影響到合同的核心內(nèi)容或其他部分的履行時(shí)，才可能導(dǎo)致整體無效，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：若合同無效是因?yàn)橐环酱嬖谶^錯(cuò)，那么有過錯(cuò)的一方需要承擔(dān)締約過失責(zé)任，這是為了保護(hù)無過錯(cuò)方的利益，補(bǔ)償其因合同無效所遭受的損失，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：合同無效是自始無效，即從合同成立時(shí)起就沒有法律效力，而不是自判定無效起無效，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。16、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融市場功能的相關(guān)知識(shí)。金融市場具有融通貨幣資金、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理等諸多功能，而其中融通貨幣資金是最主要、最基本的功能。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，資金的盈余方和短缺方廣泛存在。金融市場為雙方搭建了橋梁，使得資金能夠從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的有效轉(zhuǎn)移和合理利用。這不僅滿足了各經(jīng)濟(jì)主體對資金的不同需求，還促進(jìn)了社會(huì)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。相比之下，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)更多體現(xiàn)在宏觀層面的政策引導(dǎo)和市場調(diào)控；優(yōu)化資源配置是基于資金流動(dòng)帶來的資源分配效應(yīng)；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理則側(cè)重于對金融活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)的管控。所以本題正確答案是A。17、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。

A.合同?

B.民事行為?

C.票據(jù)?

D.承諾

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同法律概念定義的理解。題干描述的是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項(xiàng)A，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，這與題干的定義完全相符，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，民事行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，它的范疇更為寬泛，不僅僅局限于設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券，如匯票、本票、支票等，顯然與題干所描述的定義不同，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非題干所描述的那種協(xié)議的定義，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A。18、《擔(dān)保法》于()年通過并實(shí)施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》是為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過，自1995年10月1日起施行。選項(xiàng)A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔(dān)保法》，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，1997年并沒有重要的擔(dān)保相關(guān)法律實(shí)施，所以C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，1993年也不是《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B選項(xiàng)。19、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)禮物收送應(yīng)遵循的原則。首先來看A選項(xiàng)，消費(fèi)卡和有價(jià)證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進(jìn)行禮物收送可能會(huì)存在利益輸送等問題，不符合相關(guān)原則，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中，若禮物收送會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，這就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策不公正，受到禮物的不當(dāng)干擾，違背了公平公正的原則，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會(huì)破壞市場的公平競爭環(huán)境，損害其他市場主體的利益，同樣不符合要求，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而D選項(xiàng)，禮物收送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感，這保證了禮物收送的純粹性和正當(dāng)性，符合在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)進(jìn)行禮物收送應(yīng)遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。20、一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同市場行業(yè)類型特點(diǎn)的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確題干中所描述的市場特征，然后與各個(gè)選項(xiàng)所代表的行業(yè)類型進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。A選項(xiàng)完全競爭的行業(yè)，其特點(diǎn)是市場上有大量的生產(chǎn)者和消費(fèi)者，產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差異，這與題干中“不同質(zhì)產(chǎn)品”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)寡頭壟斷的行業(yè)，是指少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)市場的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售，該行業(yè)的產(chǎn)品可以是同質(zhì)的，也可能存在一定差別，但關(guān)鍵在于市場由少數(shù)廠商主導(dǎo)，并非是許多生產(chǎn)者，所以B選項(xiàng)不符合題干情形。C選項(xiàng)完全壟斷的行業(yè)，整個(gè)市場只有一個(gè)生產(chǎn)者，它控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在眾多生產(chǎn)者的情況，顯然也不符合題干描述，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)壟斷競爭的行業(yè)，在市場中存在許多生產(chǎn)者，他們生產(chǎn)同種但不同質(zhì)的產(chǎn)品，也就是產(chǎn)品之間存在差異，這與題干所描述的“許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品”的市場情形完全相符，所以正確答案是D。21、整存零取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.1000

D.5000

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對整存零取起存金額這一金融知識(shí)的掌握。整存零取是一種定期儲(chǔ)蓄方式，其起存金額有明確規(guī)定。選項(xiàng)A的5元通常不是整存零取的起存金額標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)金額相對過低，不符合該儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一般設(shè)定。選項(xiàng)B的50元一般是其他儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)如活期儲(chǔ)蓄開戶金額的標(biāo)準(zhǔn)，并非整存零取起存金額。選項(xiàng)D的5000元對于整存零取而言過高，也不符合實(shí)際情況。而選項(xiàng)C的1000元是符合整存零取起存金額規(guī)定的，這是在金融業(yè)務(wù)操作中既定的標(biāo)準(zhǔn)，所以本題正確答案是C。"22、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法()。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)

C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】：D"

【解析】該題正確答案為D。該銀行從業(yè)人員贊助重要客戶女兒出國參加新年音樂會(huì)全程費(fèi)用這一行為屬于行賄。銀行從業(yè)人員與客戶存在業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，這種行為目的往往是為了獲取業(yè)務(wù)利益，并非正常的友好往來。即便客戶未感到有業(yè)務(wù)成交義務(wù)、近期無業(yè)務(wù)交易，這種方式本質(zhì)上也是通過給予利益來影響客戶決策，不符合職業(yè)規(guī)范和法律要求，不能將其美化成培養(yǎng)人才或普通友好往來，所以應(yīng)認(rèn)定為行賄。"23、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動(dòng)資產(chǎn)概念的理解以及對各選項(xiàng)所涉及金融項(xiàng)目性質(zhì)的判斷。流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)。選項(xiàng)A“存放聯(lián)行款項(xiàng)”，它是銀行與銀行之間因資金往來而存放于聯(lián)行的款項(xiàng)，能在較短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)或運(yùn)用，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)C“買入返售證券”，是指金融企業(yè)按規(guī)定進(jìn)行證券回購業(yè)務(wù)而融出的資金，這種業(yè)務(wù)通常期限較短，資金可以較快收回并用于其他用途，也屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)D“短期貸款”，期限一般在一年以內(nèi)，銀行在短期內(nèi)可以收回貸款資金，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，同樣屬于流動(dòng)資產(chǎn)。而選項(xiàng)B“逾期貸款”，是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款。由于貸款出現(xiàn)逾期，其回收的不確定性增加，可能無法在正常的營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)，甚至可能面臨損失，不符合流動(dòng)資產(chǎn)能夠快速變現(xiàn)或運(yùn)用的特點(diǎn)，所以不屬于流動(dòng)資產(chǎn)。綜上，答案選B。24、商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。

A.簡單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.貨幣價(jià)值形式

D.商品價(jià)值形式

【答案】：D

【解析】該題主要考查商品價(jià)值形式經(jīng)歷的階段相關(guān)知識(shí)。商品價(jià)值形式的發(fā)展是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，經(jīng)歷了簡單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式，最后到貨幣價(jià)值形式。簡單的價(jià)值形式是一種商品的價(jià)值偶然地、簡單地表現(xiàn)在與它相交換的另一種商品上，這是價(jià)值形式發(fā)展的最初階段。隨著商品交換的擴(kuò)大，擴(kuò)大的價(jià)值形式出現(xiàn)，一種商品的價(jià)值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上。一般價(jià)值形式則是指一切商品的價(jià)值都統(tǒng)一地表現(xiàn)在從商品世界分離出來充當(dāng)一般等價(jià)物的某一種商品上。而貨幣價(jià)值形式是價(jià)值形式發(fā)展的完成形式，貨幣成為固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。選項(xiàng)D“商品價(jià)值形式”并不是商品價(jià)值形式經(jīng)歷階段的具體內(nèi)容，所以本題應(yīng)選D。25、甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。26、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融人所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

【答案】：D"

【解析】該題正確答案是D。首先來看選項(xiàng)A，它準(zhǔn)確闡述了直接融資的定義，即政府、企業(yè)等貨幣資金需求者借助發(fā)行債券、股票等途徑，直接從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等投資者處融入資金，此表述無誤。選項(xiàng)B，在直接融資中，投資者和融資者確實(shí)能夠彼此知曉對方身份，這是直接融資的特點(diǎn)之一。選項(xiàng)C，金融機(jī)構(gòu)在直接融資里起到“牽線搭橋”作用，比如提供信息、促成交易等。而選項(xiàng)D錯(cuò)誤，直接融資并非沒有金融機(jī)構(gòu)參與，金融機(jī)構(gòu)可在其中提供服務(wù)，只是未成為資金供需雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主體。所以本題應(yīng)選D。"27、（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場信息

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A選項(xiàng)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責(zé)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其基本職責(zé)和目標(biāo)追求，這是因?yàn)榇婵钊撕徒鹑谙M(fèi)者是銀行業(yè)的重要參與者，他們的權(quán)益能否得到保障，直接關(guān)系到銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定和信譽(yù)。增強(qiáng)市場信心、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面，但它們都是圍繞保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者利益這一核心目標(biāo)展開的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費(fèi)者的利益，才能更好地實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)市場信心、普及金融知識(shí)和打擊金融犯罪等其他目標(biāo)。故本題應(yīng)選A。28、利息率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額同（）比率。

A.流動(dòng)資金額

B.借貸資金額

C.經(jīng)營資金額

D.自有資本額

【答案】：B

【解析】利息率，即利率，是金融領(lǐng)域的重要概念。它反映了借貸資金的成本與收益情況。本題旨在考查對利息率定義的準(zhǔn)確理解。利息率的定義明確指出，它是一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸資金額的比率。在借貸活動(dòng)中，借貸資金額是產(chǎn)生利息的基礎(chǔ)，利息是基于這一資金數(shù)額按照一定比率計(jì)算出來的報(bào)酬。選項(xiàng)A流動(dòng)資金額，主要側(cè)重于企業(yè)在日常經(jīng)營中可以靈活運(yùn)用的資金，并非利息計(jì)算的基準(zhǔn)；選項(xiàng)C經(jīng)營資金額涵蓋了企業(yè)用于經(jīng)營活動(dòng)的各類資金，其范疇與利息率定義中的計(jì)算基礎(chǔ)不匹配；選項(xiàng)D自有資本額是企業(yè)自身擁有的資本，與利息率所涉及的借貸關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)。所以，正確答案是B。29、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A.債權(quán)?

B.股票?

C.期權(quán)?

D.票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查按金融工具職能劃分后用于支付、便于商品流通的工具。解題關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表金融工具的主要職能，并與題目要求進(jìn)行匹配。分析選項(xiàng)A債權(quán)是一種權(quán)利，債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定履行義務(wù)。其主要目的并非直接用于支付和便于商品流通，更多體現(xiàn)的是一種信用關(guān)系和資金借貸后的權(quán)益，所以選項(xiàng)A不符合題意。分析選項(xiàng)B股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。股東通過持有股票分享公司的經(jīng)營成果，但它主要作為一種投資工具，并非用于日常支付和商品流通，故選項(xiàng)B不正確。分析選項(xiàng)C期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來某特定時(shí)間以特定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。期權(quán)交易主要用于風(fēng)險(xiǎn)管理和投資獲利，并非直接用于商品交易的支付手段，因此選項(xiàng)C也不符合要求。分析選項(xiàng)D票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券。常見的票據(jù)包括匯票、本票和支票等，它們都具有支付功能，在商業(yè)活動(dòng)中被廣泛用于商品交易的結(jié)算，能夠方便快捷地實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和商品的流通。所以，用于支付、便于商品流通的工具是票據(jù)，選項(xiàng)D正確。綜上，本題正確答案是D。30、貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（）

A.貸款申請；貸款審批

B.貸款發(fā)放；貸款追索

C.貸款申請；貸款發(fā)放

D.貸款審批；貸款發(fā)放

【答案】：D

【解析】這道題考查商業(yè)銀行貸放分控概念中涉及的兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。貸放分控是商業(yè)銀行重要的風(fēng)險(xiǎn)管控舉措，其核心就是將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)分別進(jìn)行管理和控制。貸款審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進(jìn)行全面評估，包括對借款人信用狀況、還款能力、貸款用途等多方面審核，以確定是否給予貸款以及貸款額度等。只有通過嚴(yán)格審批，才能進(jìn)入貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則需按照既定流程和條件將貸款資金發(fā)放給借款人，這一過程要確保資金合規(guī)使用、手續(xù)完備。選項(xiàng)A中貸款申請并非獨(dú)立于審批控制的環(huán)節(jié)，它是審批的前提，故A錯(cuò)誤；選項(xiàng)B的貸款追索是貸款發(fā)放后催收回款的行為，并非與貸款發(fā)放并列的獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，B錯(cuò)誤；選項(xiàng)C貸款申請只是整個(gè)流程起始，不是與貸款發(fā)放相對獨(dú)立管控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，C錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。31、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中不同組織的職責(zé)。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)中，各個(gè)組織有著明確且不同的職責(zé)劃分。董事會(huì)是銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)總體戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級(jí)管理層的工作，并不直接負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和建立具體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，故B選項(xiàng)不符合要求。監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保銀行的運(yùn)營符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，并非負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體執(zhí)行和決策工作，C選項(xiàng)也不正確。股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要審議銀行重大事項(xiàng)、選舉董事等，不涉及風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行和具體的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，D選項(xiàng)也可排除。高級(jí)管理層在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著關(guān)鍵角色，其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策。他們需要建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，以保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營。所以本題正確答案是A。32、()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A.法定存款準(zhǔn)備金?

B.公開市場

C.再貼現(xiàn)?

D.再借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同貨幣政策工具對基礎(chǔ)貨幣和商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量的影響。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度。當(dāng)中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)直接影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放款和投資的資金減少，即超額準(zhǔn)備金減少；降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金增加，可用于放款和投資的資金增多。所以法定存款準(zhǔn)備金政策能夠影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，主要通過影響市場流動(dòng)性和利率來間接影響商業(yè)銀行的資金狀況，但并非直接影響超額準(zhǔn)備金持有量的關(guān)鍵因素。再貼現(xiàn)政策是中央銀行對商業(yè)銀行持有的未到期票據(jù)向中央銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)所作的政策規(guī)定，主要影響商業(yè)銀行的融資成本和融資渠道，對超額準(zhǔn)備金的直接影響不如法定存款準(zhǔn)備金政策直接和顯著。再借款是商業(yè)銀行從中央銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借入資金的行為，雖能影響商業(yè)銀行資金狀況，但它并非像法定存款準(zhǔn)備金政策那樣，直接作用于基礎(chǔ)貨幣并顯著影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。33、我國刑事訴訟采取（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

【答案】：C

【解析】我國刑事訴訟采取無罪推定原則，該原則具有極其重要的法律意義。選項(xiàng)C為正確答案。無罪推定原則明確規(guī)定，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。這一原則充分保障了犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，將舉證責(zé)任賦予控方，強(qiáng)調(diào)在被法院判定有罪之前，嫌疑人、被告人應(yīng)被視為無罪。選項(xiàng)A中，人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使審判權(quán)，這主要體現(xiàn)的是審判權(quán)行使的獨(dú)立性，與題干所強(qiáng)調(diào)的未經(jīng)判決不得確定有罪的核心原則并非同一概念。選項(xiàng)B里，審判程序公正是確保司法公正的重要方面，但它側(cè)重于程序的正當(dāng)性，并非直接對應(yīng)題干所要求的原則。選項(xiàng)D的罪刑法定原則，主要是指法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，它與未經(jīng)法院判決不得確定有罪的原則內(nèi)涵不同。綜上所述，本題正確答案是C。34、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價(jià)穩(wěn)定

【答案】：D

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與通貨膨脹率的關(guān)聯(lián)。宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)通常涵蓋經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、國際收支平衡和物價(jià)穩(wěn)定等方面。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長主要體現(xiàn)為一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)總量的增加，一般用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）等指標(biāo)衡量，與通貨膨脹率所衡量的對象并無直接對應(yīng)關(guān)系。選項(xiàng)B，充分就業(yè)是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人，都獲得了就業(yè)機(jī)會(huì)，衡量指標(biāo)主要是失業(yè)率，并非通貨膨脹率。選項(xiàng)C，國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零，其衡量主要涉及進(jìn)出口貿(mào)易、資本流動(dòng)等方面的數(shù)據(jù)，和通貨膨脹率沒有直接聯(lián)系。選項(xiàng)D，通貨膨脹率是指物價(jià)平均水平的上升幅度，它直觀地反映了物價(jià)的變動(dòng)情況，是衡量物價(jià)穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的關(guān)鍵指標(biāo)。當(dāng)通貨膨脹率過高或過低時(shí)，都意味著物價(jià)偏離了穩(wěn)定的狀態(tài)。所以，通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，本題答案選D。35、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進(jìn)行評價(jià)，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.市場準(zhǔn)入

D.信息披露

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)不同監(jiān)管措施的概念及特點(diǎn)，以此來判斷題干所描述的監(jiān)管措施屬于哪一種。-選項(xiàng)A：現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場監(jiān)管一般是指監(jiān)管人員直接到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營場所進(jìn)行實(shí)地檢查。這種檢查方式強(qiáng)調(diào)監(jiān)管人員親臨現(xiàn)場，對機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營情況、業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)部控制制度等進(jìn)行詳細(xì)的實(shí)地查看和評估。而題干中描述的是通過收集相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用技術(shù)方法進(jìn)行研究分析，并非實(shí)地檢查，所以A選項(xiàng)不符合。-選項(xiàng)B：非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管是基于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的各種經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行收集和分析。監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)用一定的技術(shù)手段，對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行深入研究，從而全面了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)可能存在的問題并對其穩(wěn)健性作出評價(jià)。這與題干中描述的監(jiān)管方式完全契合，所以B選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：市場準(zhǔn)入市場準(zhǔn)入主要是指監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的資格、條件、程序等方面進(jìn)行審查和批準(zhǔn)。它側(cè)重于在機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)拓展等方面設(shè)置門檻，確保新進(jìn)入市場的金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的實(shí)力和條件，而不是對已運(yùn)營機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況進(jìn)行評估，所以C選項(xiàng)不符合。-選項(xiàng)D：信息披露信息披露是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定向社會(huì)公眾、投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等披露其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的信息。其目的是增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的透明度，便于各相關(guān)方進(jìn)行監(jiān)督和決策。題干中描述的并非是關(guān)于金融機(jī)構(gòu)披露信息的內(nèi)容，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。36、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

D.對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行職責(zé)的理解與掌握。中國人民銀行承擔(dān)著重要的金融監(jiān)管和服務(wù)職能。選項(xiàng)A，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國人民銀行維護(hù)金融安全穩(wěn)定、防范金融犯罪的重要職責(zé)之一。選項(xiàng)B，監(jiān)督管理銀行間外匯市場有助于維持外匯市場的正常秩序和穩(wěn)定，這也是中國人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)的工作。選項(xiàng)C，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行對于保障金融交易的順暢進(jìn)行至關(guān)重要，同樣是中國人民銀行的職責(zé)。而對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督主要是銀保監(jiān)會(huì)等相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，并非中國人民銀行的職責(zé)。所以本題正確答案為D。"37、商業(yè)銀行每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。

A.100%

B.120%

C.140%

D.200%

【答案】：D

【解析】在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平的規(guī)定有著重要意義，它關(guān)乎金融市場的穩(wěn)定與投資者的權(quán)益。本題考查商業(yè)銀行每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平上限。杠桿率是衡量金融風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，過高的杠桿率會(huì)放大投資風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。這一規(guī)定旨在防止過度的杠桿操作引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者資金的安全。選項(xiàng)A的100%、選項(xiàng)B的120%和選項(xiàng)C的140%未達(dá)到實(shí)際規(guī)定的上限標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案是D。38、下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)相關(guān)知識(shí)。債權(quán)人委員會(huì)在破產(chǎn)程序中起著重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。選項(xiàng)A，監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分是債權(quán)人委員會(huì)的重要職權(quán)之一。債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分情況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人委員會(huì)對其進(jìn)行監(jiān)督，能確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)得到合理妥善的處理，避免財(cái)產(chǎn)被不當(dāng)處置而損害債權(quán)人利益。選項(xiàng)B，申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬，這一職權(quán)是屬于債權(quán)人會(huì)議的，而非債權(quán)人委員會(huì)。債權(quán)人會(huì)議作為全體債權(quán)人共同表意的機(jī)構(gòu)，有權(quán)力對管理人的相關(guān)情況進(jìn)行審查和決策。選項(xiàng)C，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配也是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配是破產(chǎn)程序中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，債權(quán)人委員會(huì)監(jiān)督其分配過程，能保證分配的公平、公正、公開，保障各債權(quán)人按規(guī)定獲得應(yīng)得的份額。選項(xiàng)D，提議召開債權(quán)人會(huì)議同樣是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)范圍。在破產(chǎn)程序進(jìn)行過程中，當(dāng)出現(xiàn)需要債權(quán)人集體討論決策的事項(xiàng)時(shí)，債權(quán)人委員會(huì)可以提議召開債權(quán)人會(huì)議。綜上，答案選B，因?yàn)檫x項(xiàng)B所描述的職權(quán)屬于債權(quán)人會(huì)議，并非債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。39、迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評估體系是（）。

A.駱駝評級(jí)體系

B.ARROW評級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.資源評級(jí)體系

【答案】：B

【解析】該題主要考查對金融服務(wù)局（FSA）所用風(fēng)險(xiǎn)評估體系的了解。首先來看選項(xiàng)A，駱駝評級(jí)體系是美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評定制度，并非金融服務(wù)局使用的唯一風(fēng)險(xiǎn)評估體系。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是針對我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)體系，與金融服務(wù)局無關(guān)。選項(xiàng)D，題干中未提及資源評級(jí)體系，且它并非金融服務(wù)局使用的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估體系。而選項(xiàng)B的ARROW評級(jí)體系是金融服務(wù)局（FSA）一直使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評估體系，所以本題正確答案是B。通過對各選項(xiàng)的分析，可以明確只有ARROW評級(jí)體系符合題干所指情況，從而做出正確選擇。40、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理基石相關(guān)主體的理解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，董事會(huì)主要負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略和監(jiān)督管理層等宏觀層面的工作；監(jiān)事會(huì)側(cè)重于對銀行經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督；股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司重大事項(xiàng)。而高級(jí)管理層在商業(yè)銀行運(yùn)營中起著關(guān)鍵作用。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，制定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，確保銀行的日常運(yùn)營符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求。他們的支持與承諾直接影響著銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效實(shí)施，是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。所以答案選高級(jí)管理層即選項(xiàng)B。41、對貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。

A.變造貨幣罪?

B.持有、使用假幣罪

C.偽造貨幣罪?

D.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同貨幣犯罪罪名的理解與區(qū)分。題目描述的是對貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等手段，使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大的行為。首先來看選項(xiàng)A，變造貨幣罪是指對真幣采用挖補(bǔ)、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進(jìn)行加工處理，改變貨幣的真實(shí)形狀、圖案、面值或張數(shù)，數(shù)額較大的行為，與題干描述完全相符。選項(xiàng)B，持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，題干并非強(qiáng)調(diào)持有或使用假幣，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，偽造貨幣罪是指仿照真貨幣的圖案、形狀、色彩等特征非法制造假幣，冒充真幣的行為，重點(diǎn)在于“制造”，而不是對真幣進(jìn)行加工處理，故該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，出售、購買、運(yùn)輸假幣罪是指出售、購買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為，與題干中對貨幣進(jìn)行加工處理的行為不符。綜上，正確答案是A。42、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍相關(guān)知識(shí)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。我們來逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)國有商業(yè)銀行：國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分，在金融體系中占據(jù)重要地位。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行全面監(jiān)管，以確保其穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定，所以國有商業(yè)銀行屬于其監(jiān)管范圍。-B選項(xiàng)中國境內(nèi)的外資銀行：隨著我國金融市場的對外開放，眾多外資銀行進(jìn)入中國市場開展業(yè)務(wù)。為保障金融市場的公平競爭和有序運(yùn)行，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)對外資銀行的設(shè)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，使其遵循我國的金融法規(guī)和政策，因此中國境內(nèi)的外資銀行也在其監(jiān)管之下。-C選項(xiàng)中國人民銀行：中國人民銀行是我國的中央銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，它與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是不同性質(zhì)的金融管理部門，有著不同的職能定位，并不受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管，該選項(xiàng)符合題意。-D選項(xiàng)政策性銀行：政策性銀行是為了貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策而設(shè)立的專門金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)也受到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，以保證其按照政策目標(biāo)開展業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。43、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的定義。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所代表票據(jù)的概念，并與題干中對票據(jù)的描述進(jìn)行細(xì)致比對。首先來看選項(xiàng)A，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，其強(qiáng)調(diào)出票主體是銀行，且按實(shí)際結(jié)算金額支付，與題干中“委托付款人”以及“確定的金額”等表述不完全相符，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，本票是出票人自己支付，并非委托付款人支付，與題干描述不符，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，并非是用于支付給收款人或持票人的票據(jù)，與題干所描述的票據(jù)定義不相關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。44、下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對市場約束相關(guān)概念的理解。首先來看選項(xiàng)A，強(qiáng)化信息披露是市場約束的重要具體表現(xiàn)形式之一。通過充分的信息披露，市場參與者能更全面了解銀行狀況，進(jìn)而形成對銀行的有效監(jiān)督，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，市場約束的核心目的就是促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。它借助市場力量對銀行的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和制約，促使銀行合理管理風(fēng)險(xiǎn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，市場約束機(jī)制的有效實(shí)現(xiàn)需要一系列配套制度作為支撐，比如完善的法律法規(guī)、有效的信息披露制度等。沒有這些配套制度，市場約束就難以發(fā)揮應(yīng)有的作用，故該選項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)D，市場約束的運(yùn)作主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。利益相關(guān)者為了自身利益會(huì)密切關(guān)注銀行的經(jīng)營狀況，進(jìn)而影響銀行的決策和行為，從而實(shí)現(xiàn)市場約束，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。45、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

【答案】：D

【解析】本題考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票主體相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。對于該選擇題，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及的匯票主體在票據(jù)關(guān)系中的特點(diǎn)和規(guī)定。承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，其主要職責(zé)是對匯票進(jìn)行承兌，在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任，并非強(qiáng)調(diào)與付款人有委托付款關(guān)系以及資金來源方面的要求。背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人，主要是進(jìn)行票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，與付款人委托付款關(guān)系及支付資金來源等無直接關(guān)聯(lián)。保證人是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，當(dāng)被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)清償責(zé)任，重點(diǎn)在于擔(dān)保功能，而非與付款人的委托付款關(guān)系和自身資金來源。而出票人是簽發(fā)匯票的人，根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源，以確保匯票的有效流轉(zhuǎn)和到期能得到兌付。所以本題正確答案是出票人，應(yīng)選D。46、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展?！?/p>

A.信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.信用水平和道德水準(zhǔn)

D.業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】這道題重點(diǎn)考查的是制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則宗旨中關(guān)于提升中國銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確表述。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析。A選項(xiàng)提及的“信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)”，“信用水平”表述較為狹隘，無法全面涵蓋從業(yè)人員應(yīng)具備的綜合素質(zhì)；“業(yè)務(wù)水準(zhǔn)”也只是其中一部分能力體現(xiàn)，不能代表整體，所以該選項(xiàng)不合適。C選項(xiàng)“信用水平和道德水準(zhǔn)”，同樣“信用水平”具有局限性，不能體現(xiàn)從業(yè)人員各方面的素養(yǎng)，不能完整契合宗旨要求。D選項(xiàng)“業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)”，只強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)和道德兩方面，沒有體現(xiàn)出整體素質(zhì)的提升，對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化來說不夠全面。而B選項(xiàng)“整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)”，“整體素質(zhì)”涵蓋了從業(yè)人員的知識(shí)、技能、能力等多方面；“職業(yè)道德水準(zhǔn)”則突出了在職業(yè)行為中的道德規(guī)范，這兩者結(jié)合全面且準(zhǔn)確地符合制定該職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則提升從業(yè)人員相關(guān)要求的宗旨，能夠更好地建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。47、人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個(gè)月

B.15日，1個(gè)月

C.30日，3個(gè)月

D.15日，3個(gè)月

【答案】：C

【解析】該題主要考查人民法院受理破產(chǎn)申請后確定的債權(quán)人申報(bào)債權(quán)期限的相關(guān)規(guī)定。在破產(chǎn)程序中，合理確定債權(quán)申報(bào)期限有助于保障債權(quán)人的合法權(quán)益以及破產(chǎn)程序的順利進(jìn)行。依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于30日，最長不得超過3個(gè)月。選項(xiàng)A中10日過短，無法讓債權(quán)人充分準(zhǔn)備申報(bào)材料，1個(gè)月的上限也不符合規(guī)定；選項(xiàng)B里15日同樣較短，且1個(gè)月上限錯(cuò)誤；選項(xiàng)D的15日最短期限不滿足要求。而選項(xiàng)C的30日和3個(gè)月的表述與法律規(guī)定完全相符。所以本題正確答案是C。48、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.國家外匯管理局

B.對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部

C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查境內(nèi)企業(yè)到境外發(fā)行證券或上市交易的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)。在我國金融監(jiān)管體系下，各機(jī)構(gòu)有著明確的職責(zé)分工。國家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理工作，并不負(fù)責(zé)證券發(fā)行和上市交易的審批，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部主要職責(zé)是主管對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟(jì)合作事務(wù)，與證券發(fā)行和上市交易的審批并無直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)不符合要求。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理工作，并非證券發(fā)行和上市交易的審批主體，D選項(xiàng)也不正確。而國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對全國證券期貨市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責(zé)，負(fù)責(zé)對證券的發(fā)行、交易等活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，涉及到證券市場的重要活動(dòng)，必須經(jīng)過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，故本題答案是C。49、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對

【答案】：C

【解析】本題主要考查貨幣需求量與收入水平之間的比例關(guān)系。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而確定正確答案。選項(xiàng)A，認(rèn)為貨幣需求量與收入水平成正比。通常在一些簡單經(jīng)濟(jì)模型中，可能會(huì)直觀覺得收入增加，貨幣需求也會(huì)同比例增加，但在實(shí)際復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)情況下并非如此簡單。若僅考慮收入增加就認(rèn)為貨幣需求必然同比例上升，忽略了市場利率、物價(jià)水平等諸多其他影響貨幣需求的關(guān)鍵因素。比如當(dāng)市場利率較高時(shí)，人們可能更傾向于將貨幣用于投資而非持有，即便收入增加，貨幣需求量也不一定會(huì)按比例增長，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，提出貨幣需求量與收入水平成反比。這種觀點(diǎn)不符合一般經(jīng)濟(jì)邏輯。在正常的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，收入增長往往意味著人們有更多的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和消費(fèi)需求，通常是會(huì)帶動(dòng)對貨幣需求的增加，而不是減少，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，表明貨幣需求量與收入水平不構(gòu)成比例。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，貨幣需求量受到多種因素綜合影響，除了收入水平外，還包括市場利率、物價(jià)變動(dòng)、金融創(chuàng)新以及人們對未來經(jīng)濟(jì)的預(yù)期等。這些因素相互作用、相互影響，使得貨幣需求量與收入水平之間不存在簡單直接的比例關(guān)系，所以該選項(xiàng)正確。綜上所述，答案選C。50、根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進(jìn)型通貨膨脹；

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

【答案】：D

【解析】本題考查通貨膨脹成因的分類。通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一個(gè)重要的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，根據(jù)其成因進(jìn)行分類有助于我們更深入地理解和應(yīng)對這一經(jīng)濟(jì)問題。需求拉上型通貨膨脹，是指由于總需求超過總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲。當(dāng)經(jīng)濟(jì)中消費(fèi)、投資、政府支出等需求因素增長過快，而供給無法及時(shí)跟上時(shí)，就會(huì)拉動(dòng)價(jià)格上升，從而引發(fā)此類通貨膨脹。成本推進(jìn)型通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。比如，原材料價(jià)格上升、工資上漲等致使企業(yè)生產(chǎn)成本增加，企業(yè)為了保證利潤，會(huì)提高產(chǎn)品價(jià)格，進(jìn)而推動(dòng)物價(jià)整體上漲。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，是指在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動(dòng)，也會(huì)引起物價(jià)的上漲。例如，不同產(chǎn)業(yè)部門勞動(dòng)生產(chǎn)率增長速度不同，但各部門工資增長卻趨向一致，由此導(dǎo)致物價(jià)總體水平上升?？梢姡ㄘ浥蛎浉鶕?jù)其成因可劃分為需求拉上型通貨膨脹、成本推進(jìn)型通貨膨脹和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。所以本題答案選D，以上劃分均正確。第二部分多選題(30題)1、《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.外資公司

D.中外合資公司

E.中外合作公司

【答案】：AB

【解析】《中華人民共和國公司法》主要調(diào)整公司的組織和行為。本題重點(diǎn)考查其適用范圍。在我國，公司主要的法定形式為股份有限公司和有限責(zé)任公司，《公司法》對這兩種公司形式的設(shè)立、組織架構(gòu)、運(yùn)營管理以及解散清算等各個(gè)方面都作出了詳細(xì)規(guī)定，是公司法調(diào)整的核心對象，所以A選項(xiàng)股份有限公司和B選項(xiàng)有限責(zé)任公司正確。C選項(xiàng)外資公司、D選項(xiàng)中外合資公司以及E選項(xiàng)中外合作公司，雖然在運(yùn)營中會(huì)涉及公司組織和行為等方面，但它們更多是受到外資相關(guān)法律法規(guī)的特別調(diào)整，并非《公司法》調(diào)整的典型范圍，它們除遵循《公司法》基本規(guī)定外，還需依照外資領(lǐng)域相關(guān)特別法開展活動(dòng)。綜上，本題答案選AB。2、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)（）。

A.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

D.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中商業(yè)銀行高級(jí)管理層的職責(zé)。商業(yè)銀行高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著關(guān)鍵角色。選項(xiàng)A，高級(jí)管理層需要具備敏銳的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，這是有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)步驟，確保銀行能有針對性地應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B，合規(guī)負(fù)責(zé)人在銀行合規(guī)體系中至關(guān)重要，高級(jí)管理層任命合規(guī)負(fù)責(zé)人并確保其獨(dú)立性，能保證合規(guī)工作不受其他因素干擾，獨(dú)立有效地開展合規(guī)監(jiān)督和管理工作。選項(xiàng)C，高級(jí)管理層不僅要制定合規(guī)政策，更要貫徹執(zhí)行，在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取糾正措施，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，這樣才能維護(hù)合規(guī)政策的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障銀行合規(guī)運(yùn)營。而選項(xiàng)D，授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的相關(guān)委員會(huì)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督，這通常是董事會(huì)的職責(zé)，并非高級(jí)管理層的職責(zé)。選項(xiàng)E，對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)以使合規(guī)缺陷得到解決，這一般是內(nèi)部審計(jì)等部門的工作，也不屬于高級(jí)管理層的職責(zé)范疇。綜上，本題正確答案為ABC。3、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

E.盈利能力

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查《巴塞爾新資本協(xié)議》對銀行信息披露范圍的相關(guān)規(guī)定。《巴塞爾新資本協(xié)議》的目的在于加強(qiáng)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理與信息透明度，推動(dòng)全球銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)A資本充足率是衡量銀行以自有資本抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵指標(biāo)，披露資本充足率能讓市場參與者清晰了解銀行的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，所以屬于信息披露范圍。選項(xiàng)B資本構(gòu)成反映了銀行資本的來源和結(jié)構(gòu)，不同類型的資本在風(fēng)險(xiǎn)吸收能力等方面存在差異，披露資本構(gòu)成有助于準(zhǔn)確評估銀行的財(cái)務(wù)狀況，因此也在披露范圍內(nèi)。選項(xiàng)C風(fēng)險(xiǎn)敞口體現(xiàn)了銀行在各類風(fēng)險(xiǎn)（如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等）下可能面臨的損失程度，是外界評估銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露情況的重要依據(jù)，屬于信息披露內(nèi)容。選項(xiàng)D風(fēng)險(xiǎn)管理策略展示了銀行應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)的方式和方法，能反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力，對投資者和監(jiān)管者了解銀行的運(yùn)營穩(wěn)定性至關(guān)重要，也在披露范圍內(nèi)。而選項(xiàng)E盈利能力主要側(cè)重于銀行的盈利表現(xiàn)，并非《巴塞爾新資本協(xié)議》明確要求強(qiáng)制披露的核心范圍。該協(xié)議重點(diǎn)在于銀行的資本狀況和風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息，以保障金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全。所以本題正確答案為ABCD。4、近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

E.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：ABC

【解析】中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，對于提高支付效率、保障金融穩(wěn)定具有關(guān)鍵作用。本題答案選ABC。大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)處理同城和異地的貸記支付業(yè)務(wù)以及緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，資金實(shí)時(shí)到賬，加速了資金周轉(zhuǎn)。小額批量支付系統(tǒng)則處理批量的支付業(yè)務(wù)，比如水電費(fèi)等日常費(fèi)用的繳納，可實(shí)現(xiàn)跨行定期借記支付業(yè)務(wù)等。清算賬戶管理系統(tǒng)用于管理清算賬戶，保障資金清算的安全和高效。而現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)側(cè)重于對現(xiàn)金結(jié)算的管理，并非現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的組成部分；支付管理信息系統(tǒng)雖與支付相關(guān)，但并非中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包含的內(nèi)容。所以本題應(yīng)選ABC。5、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款又分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對銀行負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)，商業(yè)銀行的負(fù)債確實(shí)主要由存款和借款構(gòu)成，此說法正確。B選項(xiàng)，存款按幣種劃分包括人民幣存款和外幣存款兩大類，該表述無誤。而C選項(xiàng)錯(cuò)誤，外幣存款應(yīng)分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款，而非個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款這樣的分類方式。D選項(xiàng)也錯(cuò)誤，人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款，并非個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款。E選項(xiàng)，借款按照期限分為短期借款和長期借款兩大類，表述正確。所以不正確的是CD選項(xiàng)。6、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握的存款類型有（）。

A.通知存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.定期整存整取存款

E.存本取息

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》相關(guān)規(guī)定中存款類型計(jì)結(jié)息規(guī)則的掌握。依據(jù)該通知，銀行在計(jì)結(jié)息規(guī)則上有自主把握空間的存款類型，需是不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的。選項(xiàng)A通知存款，是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其計(jì)結(jié)息規(guī)則可由各銀行在規(guī)定范圍內(nèi)自行把握。選項(xiàng)B協(xié)定存款，是對公客戶與銀行簽訂協(xié)定存款合同，商定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對基本存款額度按活期存款利率付息，超過基本存款額度的存款按協(xié)定存款利率付息，各銀行在不超利率上限時(shí)可自主確定計(jì)結(jié)息規(guī)則。而選項(xiàng)C活期存款，其利率和計(jì)結(jié)息方式一般有較為統(tǒng)一的規(guī)定，銀行自主調(diào)整空間較小。選項(xiàng)D定期整存整取存款，利率和計(jì)結(jié)息模式通常也是相對固定的，銀行自主性不強(qiáng)。選項(xiàng)E存本取息同樣在利率和計(jì)結(jié)息方面有較為明確規(guī)范，銀行難以隨意自行把握計(jì)結(jié)息規(guī)則。所以本題正確答案是AB。7、根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國的行政強(qiáng)制措施的種類有（）。

A.限制公民人身自由

B.查封場所、設(shè)施或者財(cái)物

C.扣押財(cái)物

D.凍結(jié)存款、匯款

E.其他強(qiáng)制措施

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對我國《行政強(qiáng)制法》中行政強(qiáng)制措施種類的掌握。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。選項(xiàng)A，限制公民人身自由是行政強(qiáng)制措施的重要類型之一，當(dāng)出現(xiàn)法定情形，行政機(jī)關(guān)有權(quán)依法對公民的人身自由進(jìn)行一定限制，以保障行政管理工作的順利進(jìn)行和社會(huì)公共利益。選項(xiàng)B，查封場所、設(shè)施或者財(cái)物，是行政機(jī)關(guān)在處理一些涉及違法或需要進(jìn)一步調(diào)查的情況時(shí)，對相關(guān)場所、設(shè)施或財(cái)物進(jìn)行封閉、封存，防止其被轉(zhuǎn)移、損毀或繼續(xù)用于違法活動(dòng)。選項(xiàng)C，扣押財(cái)物也是常見的行政強(qiáng)制措施，行政機(jī)關(guān)可以將與案件有關(guān)的財(cái)物予以扣留，以固定證據(jù)、防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等。選項(xiàng)D，凍結(jié)存款、匯款主要用于防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金，保證后續(xù)行政決定能夠得到有效執(zhí)行，避免當(dāng)事人通過轉(zhuǎn)移資金逃避責(zé)任。而選項(xiàng)E“其他強(qiáng)制措施”表述過于寬泛和模糊，在本題所考查的明確列舉的行政強(qiáng)制措施種類中，并不屬于規(guī)范所指的具體類別。所以本題的正確答案是ABCD。8、下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品

【答案】：AB

【解析】這道題考查的是對遺產(chǎn)概念的理解，即能夠作為遺產(chǎn)進(jìn)行繼承的財(cái)產(chǎn)范圍。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)A，公民的收入是公民通過合法勞動(dòng)或其他合法途徑所獲得的財(cái)產(chǎn)，屬于公民個(gè)人財(cái)產(chǎn)范疇，在公民死亡時(shí)可以作為遺產(chǎn)進(jìn)行繼承。選項(xiàng)B，公民的林木、牲畜和家禽同樣是公民個(gè)人合法擁有的財(cái)產(chǎn)，具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，能夠在其死亡后依法被繼承，因此也可作為遺產(chǎn)。選項(xiàng)C，公民