中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估復習第一部分單選題(50題)1、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項目貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術(shù)語中不同貸款類型的別稱。破題點在于明確各個選項所代表貸款類型的定義和特點，從而判斷哪個是辛迪加貸款的別稱。選項A，項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要依據(jù)項目未來的現(xiàn)金流量和項目自身的資產(chǎn)價值來安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項B，流動資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務，和辛迪加貸款概念不同。選項C，銀團貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參加而組成的銀行集團，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團貸款又叫作辛迪加貸款。選項D，貿(mào)易融資貸款是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。2、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個選項，來判斷符合題干描述的交易類型。A選項即期外匯交易，它是指外匯買賣成交后，交易雙方于當天或兩個交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點在于短期的交割，并非像題干中約定未來某日進行反向交易，所以A選項不符合要求。C選項資產(chǎn)互換，它主要是一種結(jié)構(gòu)化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類型資產(chǎn)（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項也不正確。D選項利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數(shù)額的基礎(chǔ)上相互交換具有不同性質(zhì)的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項也可排除。而B選項貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。3、中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中央銀行調(diào)整法定存款準備金率對商業(yè)銀行可貸資金量的影響。法定存款準備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定必須向中央銀行繳存的存款比例。當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行繳存到中央銀行的資金減少，那么它自身可支配、可用于發(fā)放貸款的資金量就會增加。從原理上來說，法定存款準備金率的下調(diào)，意味著商業(yè)銀行被凍結(jié)在中央銀行的資金占比降低，更多的資金可以釋放出來用于貸款業(yè)務。這有助于商業(yè)銀行擴大信貸規(guī)模，為市場提供更多的資金。選項A中說商業(yè)銀行可貸資金量減少，這與降低法定存款準備金率的效果相悖；選項C不受影響也是錯誤的，因為法定存款準備金率的調(diào)整會直接改變商業(yè)銀行的資金分配；選項D不確定同樣不符合經(jīng)濟規(guī)律。所以本題的正確答案是B。4、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。

A.金融期權(quán)?

B.期貨交易?

C.期貨合約?

D.金融期貨

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同金融交易概念的理解和區(qū)分，解題關(guān)鍵在于準確把握各選項所代表交易形式的定義和特征。首先看選項A，金融期權(quán)是一種賦予期權(quán)購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，并非是在集中交易所市場以公開競價方式進行期貨合約的交易，所以A選項不符合。選項B，期貨交易的定義正是交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易，與題目描述完全相符。選項C，期貨合約只是期貨交易的對象，它本身不是一種交易行為，而題目問的是哪種交易形式，所以C選項錯誤。選項D，金融期貨是期貨的一種特定類型，側(cè)重于金融領(lǐng)域相關(guān)的期貨合約交易，表述范圍較窄，不能全面涵蓋題目所描述的交易定義，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B。5、（）是由國務院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同監(jiān)管方式的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的監(jiān)管方式的含義，并結(jié)合題干中關(guān)于監(jiān)管主體和監(jiān)管對象的描述來進行判斷。選項A銀行自我監(jiān)管，強調(diào)的是銀行自身對內(nèi)部運營、風險控制等方面進行自我監(jiān)督和管理，并非由國務院授權(quán)的特定機構(gòu)來統(tǒng)一監(jiān)管，與題干中“由國務院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理”這一描述不符，所以A選項錯誤。選項B銀行業(yè)外部監(jiān)管，是指由外部的監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)進行監(jiān)督管理。在我國，國務院授權(quán)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會來統(tǒng)一監(jiān)督銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，其目的是維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，這與題干的表述完全一致，所以B選項正確。選項C行業(yè)自律，是指銀行業(yè)內(nèi)的行業(yè)組織如銀行業(yè)協(xié)會等通過制定行業(yè)規(guī)范、準則等方式，引導和約束會員單位的行為，實現(xiàn)行業(yè)的自我管理和自我規(guī)范，并非依靠國務院授權(quán)的監(jiān)管機構(gòu)進行統(tǒng)一監(jiān)督，因此C選項錯誤。選項D市場約束，主要是通過市場機制，如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行業(yè)金融機構(gòu)產(chǎn)生約束作用，而不是由特定的監(jiān)管機構(gòu)進行統(tǒng)一監(jiān)督管理，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。6、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。我們先來分析金融市場各功能的含義。經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能側(cè)重于對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，如通過貨幣政策等影響經(jīng)濟總量和結(jié)構(gòu)。貨幣資金融通功能主要強調(diào)資金從盈余方流向短缺方，實現(xiàn)資金的有效流轉(zhuǎn)。資源配置功能是指金融市場能引導貨幣資金流向最具發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，使資源得到合理有效的分配。風險分散與風險管理功能則是幫助投資者分散和管理投資風險。題目中明確提到貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這正體現(xiàn)了金融市場的資源配置功能，讓資源向更優(yōu)的方向流動，實現(xiàn)資源的高效利用。所以本題答案選C。而A選項經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、B選項貨幣資金融通功能、D選項風險分散與風險管理功能均與題干所描述的特征不相符。7、銀監(jiān)會的準人職責不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務范圍準入

C.人員準入

D.市場準人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會準入職責范圍的理解。銀監(jiān)會的準入職責主要包括機構(gòu)準入、業(yè)務范圍準入以及人員準入這幾個關(guān)鍵方面。機構(gòu)準入是指對金融機構(gòu)的設立、變更、終止等進行審批，確保金融市場參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務范圍準入規(guī)定了金融機構(gòu)可以開展的具體業(yè)務類型，有助于防控金融風險，維護市場秩序；人員準入則把控金融機構(gòu)高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員的任職資格，保障金融機構(gòu)的運營管理水平。而市場準入是一個更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會準入職責所特指的范疇。銀監(jiān)會的準入職責有其特定的界定，主要聚焦于機構(gòu)、業(yè)務和人員這幾個核心領(lǐng)域。所以本題正確答案是市場準入，即選項D。8、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。選項A，備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔保業(yè)務的一種類型，并非承諾業(yè)務。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任，屬于擔保類業(yè)務，并非承諾業(yè)務。選項C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應客戶的要求，向招標人出具的、用于參與大型建設項目投標中招標人對投標人進行資格預審的書面文件，屬于承諾業(yè)務范疇，所以該選項正確。選項D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務，它屬于信用證業(yè)務，并非承諾業(yè)務。綜上，本題正確答案為C。9、國際清算銀行的總部設在（）。

A.倫敦

B.巴塞爾

C.布魯塞爾

D.華盛頓

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國際清算銀行總部所在地這一知識點的掌握。國際清算銀行是一個重要的國際金融組織，其在國際金融體系中有著獨特的地位和作用。對于各選項而言，倫敦是英國的金融中心，有眾多重要的金融機構(gòu)和交易所，但并非國際清算銀行總部所在地。布魯塞爾是歐盟的主要行政機構(gòu)所在地，在政治和經(jīng)濟合作方面有重要意義，但也不是該銀行總部。華盛頓是美國的首都，是政治中心，在國際政治和經(jīng)濟領(lǐng)域影響力大，但同樣不是國際清算銀行總部。而巴塞爾是瑞士的城市，國際清算銀行總部設在此處。該銀行成立于1930年，其宗旨是促進國際貨幣和金融合作，并為中央銀行提供服務。由于其特殊的地位和廣泛的業(yè)務，需要一個相對中立、金融環(huán)境穩(wěn)定的城市來設立總部，巴塞爾正符合這些條件。所以答案選B。10、同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

【答案】：D

【解析】此題考查對存款保險制度中償付規(guī)則的理解。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，在存款保險制度下，同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額若在最高償付限額以內(nèi)，實行全額償付。選項A“實行限額償付”表述錯誤，限額償付針對的是超出最高償付限額的部分，而非限額以內(nèi)。選項B“償付50萬人民幣”，50萬是我國當前規(guī)定的最高償付限額，但不是限額以內(nèi)的償付方式表述。選項C“實行部分賠付”不符合規(guī)定，限額以內(nèi)應全額賠付。所以本題正確答案是D。11、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

【答案】：D

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時利息的計算規(guī)則。對于定期存款而言，其利息計算遵循穩(wěn)定性和契約性原則。一旦儲戶與銀行簽訂了定期存款協(xié)議，就意味著雙方達成了一個基于開戶日利率的合約。在存期內(nèi)，無論市場利率如何波動，銀行都按照存單開戶日掛牌公告的利率來計算整個存期內(nèi)的利息。選項A，若整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算，這會破壞存款合約的穩(wěn)定性，使得儲戶的收益變得不確定，損害了儲戶的利益，所以A選項錯誤。選項B，將調(diào)整前和調(diào)整后的利息分別按照不同利率計算，這不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息計算的復雜性和不確定性，也違背了存款時的約定，所以B選項錯誤。選項C，按照存款到期日掛牌公告的利率計算整個存期內(nèi)的利息，這與定期存款在開戶時就確定利率的原則相沖突，會讓儲戶面臨利率風險，干擾了儲戶的理財規(guī)劃，所以C選項錯誤。而選項D，整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，符合定期存款的契約精神和利率固定的特性，保障了儲戶在存款時對收益的穩(wěn)定預期。所以本題正確答案是D。12、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時不歸還，這種行為嚴重違反了銀行財物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財產(chǎn)的不當行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項B里，利用職務便利為朋友辦事并收受財物回報，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項C，勸阻同事行賄受賄是維護行業(yè)廉潔風氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責任和義務共同營造風清氣正的工作環(huán)境，對違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。13、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會?

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行?

D.中國金融教育發(fā)展基金會

【答案】：A

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定主體相關(guān)知識。在金融行業(yè)規(guī)范制定方面，不同機構(gòu)有著不同的職責和權(quán)限。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)規(guī)范和職業(yè)操守的制定上發(fā)揮著重要作用?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》旨在規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高其職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，這類行業(yè)性規(guī)范通常是由行業(yè)協(xié)會來制定。中國銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理；中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責；中國金融教育發(fā)展基金會主要致力于金融教育等相關(guān)工作。因此，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會制定，答案選A。14、()標志著貨幣市場的形成。

A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)

B.債券業(yè)務獲準開展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據(jù)市場的出現(xiàn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣市場形成的標志這一知識點。首先來看選項A，同業(yè)拆借市場主要是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場，它在一定程度上反映了金融機構(gòu)短期資金的供求狀況，但它并非標志著貨幣市場的形成。選項C，上海、深圳股票交易所成立主要標志著我國股票市場的發(fā)展與完善，股票市場屬于資本市場范疇，并非貨幣市場，所以該選項不符合題意。選項D，票據(jù)市場是貨幣市場的重要組成部分，主要進行票據(jù)的發(fā)行、交易等活動，但它的出現(xiàn)不能作為貨幣市場形成的標志。而選項B，債券業(yè)務獲準開展，意味著貨幣市場有了更豐富的交易工具和交易形式，使得資金的融通更加多樣化，為貨幣市場的形成和發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。債券業(yè)務的開展使得貨幣市場的功能更加完善，標志著貨幣市場正式形成。所以本題正確答案是B。15、行政強制，包括（）和（）。

A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行

B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管

C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行

D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制的分類這一重要知識點。行政強制在行政管理領(lǐng)域有著關(guān)鍵作用，它主要分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行這兩個部分。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。例如查封、扣押財物，限制公民人身自由等。而行政強制執(zhí)行是指行政機關(guān)或者行政機關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。比如加處罰款或者滯納金，劃撥存款、匯款等。選項B中的行政強制監(jiān)管并非行政強制的類別；選項C同樣存在行政強制監(jiān)管這一錯誤表述；選項D中的行政強制處罰本身概念錯誤，行政強制與行政處罰是不同的行政行為類型。所以本題正確答案是A。16、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于撥貸比概念相關(guān)知識的選擇題，破題點在于對撥貸比的定義、計算公式以及其與撥備覆蓋率、不良貸款率之間關(guān)系的理解。選項A依據(jù)撥貸比的計算公式，撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以選項A的表述是正確的。這一公式清晰地反映了撥貸比與撥備覆蓋率和不良貸款率之間的數(shù)量關(guān)系，是理解撥貸比相關(guān)知識的重要基礎(chǔ)。選項B撥貸比的準確定義就是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值，因此選項B的說法無誤。明確這一定義有助于準確把握撥貸比的本質(zhì)內(nèi)涵，在實際應用中能夠正確計算和分析撥貸比指標。選項C在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率呈現(xiàn)出正相關(guān)關(guān)系，并非相關(guān)性不大。當不良貸款率升高時，由于撥備覆蓋率固定，根據(jù)撥貸比的計算公式，撥貸比必然會隨之升高；反之亦然。所以選項C的表述是錯誤的。選項D當撥貸比維持在一定水平時，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比不變，就需要相應地多計提撥備，選項D的說法正確。這體現(xiàn)了撥貸比在銀行貸款業(yè)務中的約束作用，有助于銀行合理控制風險。綜上，答案選C。17、監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風險監(jiān)測分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對金融監(jiān)管方式相關(guān)概念的理解。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進行整理和分析，運用一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警。選項A現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行實地檢查，與題干中通過報送資料分析的方式不符。選項B市場準入主要是對金融機構(gòu)進入市場的資格、條件等進行審查和許可，并非對已進入市場機構(gòu)經(jīng)營風險的評價預警。選項D風險監(jiān)測分析是一個較為寬泛的概念，非現(xiàn)場監(jiān)管其實是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來看，正確答案是C選項，這種監(jiān)管方式能通過非現(xiàn)場的資料分析及時發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)潛在風險，起到初步評價和預警作用。18、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行增加一級資本的方式。銀行增加一級資本的方式有多種，下面對各選項進行詳細分析。選項A，發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本，但發(fā)行普通股涉及到一系列復雜的程序，如上市審批、市場定價、投資者認購等，過程較為漫長且成本較高，并非最快捷的方式。選項B，發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場條件限制，需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關(guān)規(guī)定，在時間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢。選項C，留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部，用于補充資本。這種方式無需經(jīng)過外部發(fā)行等復雜程序，只要銀行實現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤，就可以直接增加一級資本，是最為快捷的方式。選項D，次級債券屬于二級資本工具，并非用于增加一級資本，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C，留存利潤是銀行增加一級資本最快捷的方式。19、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內(nèi)容的是（）。

A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風險管理的專業(yè)化水平

C.在分行設立風險管理部門

D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，提高效率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內(nèi)容的理解。我們逐一分析每個選項來明確正確答案。選項A，將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，這是垂直化風險管理體系的典型特征。通過這種集中管理，可以加強總行對風險的統(tǒng)一把控和調(diào)配資源，提高風險管理的效率和準確性，所以該選項屬于垂直化風險管理體系的內(nèi)容。選項B，提高風險管理的專業(yè)化水平是垂直化風險管理體系的重要目標和內(nèi)容。專業(yè)化的風險管理能夠更精準地識別、評估和應對各類風險，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，故該選項也屬于垂直化風險管理體系的范疇。選項C，在分行設立風險管理部門，是垂直化風險管理體系在分行層面的具體體現(xiàn)。這樣可以使風險管理在分行得到落實和執(zhí)行，形成從總行到分行的完整風險管理鏈條，所以該選項同樣屬于垂直化風險管理體系的內(nèi)容。選項D，風險管理部門的主要職責是識別、評估和控制風險，而客戶部門的主要職責是拓展和維護客戶關(guān)系。讓風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，會使風險管理部門的精力分散，難以專注于風險管理工作，這不符合垂直化風險管理體系中對風險管理部門專業(yè)化和獨立性的要求，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系的內(nèi)容。綜上，本題正確答案是D。20、董事會決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項，應由董事會______以上董事通過方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會決議通過條件的相關(guān)知識，旨在考查考生對公司治理中董事會決策機制的理解與掌握。對于董事會的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過。這意味著在常規(guī)事項上，只要超過一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對于利潤分配方案等重大事項，因其對公司的運營和股東權(quán)益有著深遠且關(guān)鍵的影響，所以需要更為嚴格的決策程序。此時應由董事會三分之二以上董事通過方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來不利影響。分析各選項：A選項中三分之一的比例過低，無論是一般決議還是重大事項都無法充分體現(xiàn)董事會決策的嚴謹性和代表性，所以A選項錯誤。B選項同樣一般決議三分之一通過不符合規(guī)定，故B選項錯誤。C選項重大事項要求全體董事通過，過于絕對，在實際操作中可能會因個別董事的特殊情況而難以實現(xiàn)有效決策，通常重大事項采用三分之二以上董事通過更為合理，所以C選項錯誤。綜上所述，正確答案是D。21、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.國家風險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨主要風險類型的理解。在金融領(lǐng)域，各類風險對商業(yè)銀行的運營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風險指的是借款人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務而導致?lián)p失的可能性。對于我國商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務是信貸業(yè)務，即把資金貸放給個人和企業(yè)。在這個過程中，由于借款人可能因為經(jīng)營不善、財務狀況惡化等各種原因無法按時足額償還貸款本息，這就使得信用風險成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風險。市場風險主要源于市場價格如利率、匯率等的波動；流動性風險是指銀行無法及時獲得充足資金以履行到期債務等情況；國家風險通常涉及國家政治、經(jīng)濟等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風險也會對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風險，在我國當前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對較小。因此，正確答案是A。22、ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險

D.檢測識別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系風險評估主要內(nèi)容的理解。ARROW評級體系是全面風險管理的重要工具，其目的在于全面、系統(tǒng)地評估銀行面臨的各種風險。選項A，可能影響銀行的外部風險是風險評估的重要一環(huán)。銀行作為金融機構(gòu)，外部環(huán)境的變化如宏觀經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)調(diào)整等都會對其經(jīng)營產(chǎn)生重大影響，所以該體系會對這類外部風險進行評估。選項C，檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險也是該體系的核心內(nèi)容之一。銀行的各類業(yè)務如信貸業(yè)務、投資業(yè)務等在運作過程中都可能存在風險，對業(yè)務運作風險的檢測識別有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。選項D，商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險同樣不能忽視。良好的內(nèi)部控制是銀行穩(wěn)健運營的保障，該體系會對內(nèi)部控制制度的有效性、執(zhí)行情況等進行檢測識別。而選項B中利率、匯率的變化只是市場風險中的一部分，并非ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容。它雖然可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響，但相較于其他選項所涵蓋的全面性，不屬于該體系主要評估范疇。因此，本題答案選B。23、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識的選擇題。對于這類題目，關(guān)鍵在于準確理解和掌握各選項所涉及的準則要求。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項說法正確。選項B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況，這有助于機構(gòu)及時采取措施避免利益沖突對工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項說法錯誤。選項C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時，明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，能夠防止利益輸送等不當行為，該選項說法正確。選項D，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，是保證業(yè)務健康開展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項說法正確。綜上，本題應選B。24、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D.國際收支平衡——國際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其對應的衡量指標。逐一分析各個選項：-A選項：經(jīng)濟增長的衡量指標通常是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），而非國民生產(chǎn)總值（GNP）。國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，更能準確反映一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟活動總量和增長情況。而國民生產(chǎn)總值是一個國民概念，是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務的市場價值總和，它包含了本國居民在國外創(chuàng)造的價值，卻不包含外國居民在本國創(chuàng)造的價值，所以不能準確衡量一個國家的經(jīng)濟增長，該選項錯誤。-B選項：充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟政策的一個重要目標，失業(yè)率則是衡量充分就業(yè)程度的重要指標。失業(yè)率反映了勞動力市場中失業(yè)人員占勞動力總數(shù)的比例，當失業(yè)率較低時，說明就業(yè)情況較好，趨近于充分就業(yè)狀態(tài)，所以該選項正確。-C選項：物價穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定運行的重要標志，通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定與否的關(guān)鍵指標。通貨膨脹是指物價總水平持續(xù)、普遍的上漲，通過監(jiān)測通貨膨脹率，可以了解物價的變動情況，進而判斷物價是否穩(wěn)定，所以該選項正確。-D選項：國際收支平衡是指一國在一定時期內(nèi)（通常為一年）全部對外經(jīng)濟往來的收入總額與支出總額的大體平衡。國際收支則是記錄一國與其他國家經(jīng)濟交易的統(tǒng)計報表，通過分析國際收支狀況，可以判斷一個國家是否實現(xiàn)了國際收支平衡，所以該選項正確。綜上，答案選A。25、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務的替代品

C.銀行對借款人的一種擔保行為

D.由開證行向受益人及時支付本利

【答案】：A

【解析】本題主要考查備用信用證與其他信用證相比的特征。下面對各選項進行逐一分析：首先來看選項A，備用信用證的開證行通常是第二付款人，只有當借款人不能履約時，開證行才承擔付款責任，這是它與其他信用證的重要區(qū)別之一，所以該選項正確。選項B，雖然備用信用證可作為保函業(yè)務的替代品，但這并非它與其他信用證相比特有的核心特征，其他類型信用證或許也存在一定替代性用途，所以該項不符合題意。選項C，銀行對借款人的擔保行為并非備用信用證獨有的特征，其他一些金融工具也可能存在銀行對借款人的擔保情況，不能體現(xiàn)備用信用證與其他信用證的差異，故該選項不正確。選項D，備用信用證并非是開證行向受益人及時支付本利，而是在特定的違約等情形出現(xiàn)時才履行付款義務，因此該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。26、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項正確。定金是一種法定的擔保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個習慣用語，不具有擔保功能，它通常被視為一種預付款。B選項錯誤。定金和預付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預付款是一種支付手段，不具備擔保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔保合同的履行，當支付定金的一方違約時，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時，應當雙倍返還定金。所以定金不具有預付款性質(zhì)。C選項正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當收受定金的一方不履行約定的債務時，應當雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項正確。訂金并非法律上的概念，法律對訂金的數(shù)額沒有明確的限制，其數(shù)額可由當事人之間自由約定。綜上，答案選B。27、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。

A.寧波

B.天津

C.安徽

D.江蘇

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對農(nóng)村信用社改革試點起始地的知識點掌握情況。2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。江蘇作為改革試點地區(qū)具有多方面的考量。從經(jīng)濟層面來看，江蘇當時經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢良好且具有多樣性，不同地區(qū)經(jīng)濟模式為改革試點提供了豐富的實踐場景。在金融環(huán)境方面，江蘇金融機構(gòu)體系較為完善，金融市場活躍度高，能為農(nóng)村信用社改革提供相對成熟的環(huán)境。此次改革試點在江蘇的成功開展，為后續(xù)全國范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社改革積累了寶貴經(jīng)驗。所以答案選D，而A選項寧波、B選項天津、C選項安徽均不是2000年7月農(nóng)村信用社改革試點最先開啟的地區(qū)。"28、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.原有業(yè)務和機構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇

B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則相關(guān)知識的理解與運用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、適應性和成本效益等原則。選項A，全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務、部門和人員，原有業(yè)務和機構(gòu)屬于銀行整體業(yè)務的一部分，必須納入內(nèi)部控制范疇，所以該選項不符合內(nèi)部控制原則。選項B，內(nèi)部控制應具有全員性，行長作為商業(yè)銀行的重要管理人員，也應受到內(nèi)部控制的約束，以確保銀行運營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，因此該選項錯誤。選項C，全體員工參與內(nèi)部控制體現(xiàn)了全面性和全員性的要求。全體員工積極參與能形成全方位的內(nèi)部控制網(wǎng)絡，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，保障銀行各項業(yè)務的順利開展，該選項符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。選項D，成本效益原則要求商業(yè)銀行在實施內(nèi)部控制時，要權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，合理安排內(nèi)部控制資源，不能不考慮內(nèi)部控制成本，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。29、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務有（）負責監(jiān)管。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會

C.保監(jiān)會

D.監(jiān)會

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B選項。首先來分析各選項所對應的監(jiān)管領(lǐng)域。人民銀行，即中國人民銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理職能，并非專門監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務，所以A選項不符合。證監(jiān)會，即中國證券監(jiān)督管理委員會，依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務中涉及的一些證券類業(yè)務、金融產(chǎn)品發(fā)行交易等活動多由證監(jiān)會監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務與證券市場存在一定關(guān)聯(lián)，受到證監(jiān)會的規(guī)范和監(jiān)督。保監(jiān)會，現(xiàn)在已整合為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，主要對保險機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，與互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務的核心監(jiān)管關(guān)聯(lián)性不大，故C選項不正確。而“監(jiān)會”表述不明確，并不存在這樣一個確切清晰且對應互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務監(jiān)管的機構(gòu)。所以綜合來看，互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，答案選B選項。30、根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進型通貨膨脹；

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

【答案】：D

【解析】本題考查通貨膨脹成因的分類。通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟領(lǐng)域一個重要的經(jīng)濟現(xiàn)象，根據(jù)其成因進行分類有助于我們更深入地理解和應對這一經(jīng)濟問題。需求拉上型通貨膨脹，是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲。當經(jīng)濟中消費、投資、政府支出等需求因素增長過快，而供給無法及時跟上時，就會拉動價格上升，從而引發(fā)此類通貨膨脹。成本推進型通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。比如，原材料價格上升、工資上漲等致使企業(yè)生產(chǎn)成本增加，企業(yè)為了保證利潤，會提高產(chǎn)品價格，進而推動物價整體上漲。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，是指在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的因素變動，也會引起物價的上漲。例如，不同產(chǎn)業(yè)部門勞動生產(chǎn)率增長速度不同，但各部門工資增長卻趨向一致，由此導致物價總體水平上升?？梢姡ㄘ浥蛎浉鶕?jù)其成因可劃分為需求拉上型通貨膨脹、成本推進型通貨膨脹和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。所以本題答案選D，以上劃分均正確。31、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4％

B.6.7％

C.11.1％

D.11.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資之間的比率。首先，計算每份債券的總收益。已知債券賣出價格為\(108.5\)元，購買價格為\(105\)元，那么每份債券的買賣價差收益為\(108.5-105=3.5\)元。又已知期間獲得利息收益為\(3.2\)元/份，所以每份債券的總收益為買賣價差收益與利息收益之和，即\(3.5+3.2=6.7\)元。其次，明確初始投資成本。題目中表明以\(105\)元的市場價格購得每份面值為\(100\)元的債券，所以每份債券的初始投資成本為\(105\)元。最后，根據(jù)持有期收益率的計算公式：持有期收益率\(=\)（總收益\(\div\)初始投資成本）\(\times100\%\)，將每份債券的總收益\(6.7\)元和初始投資成本\(105\)元代入公式，可得持有期收益率為\((6.7\div105)\times100\%\approx6.4\%\)。綜上，答案選A。32、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務

【答案】：D"

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則是規(guī)范其職業(yè)行為的重要準則。選項A中，誠實信用是任何行業(yè)從業(yè)者都應遵循的基本道德規(guī)范，銀行業(yè)也不例外，守法合規(guī)更是確保銀行業(yè)務合法有序開展的關(guān)鍵。選項B里，專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備相應的專業(yè)知識和技能，以提供高質(zhì)量的金融服務，勤勉盡職則強調(diào)在工作中認真負責、積極履行職責。選項C中，保護商業(yè)秘密與客戶隱私是維護客戶信任和市場秩序的必要舉措，公平競爭有助于營造健康的金融市場環(huán)境。而選項D中的監(jiān)管規(guī)避明顯違背了守法合規(guī)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管，而不是試圖規(guī)避監(jiān)管；禮貌服務雖然也是良好職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)，但并非六條從業(yè)基本準則之一，所以本題選D。"33、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加了第六個評估內(nèi)容，即（）。

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門重新修訂駱駝評級體系后增加的第六個評估內(nèi)容。駱駝評級體系最初有五個評估內(nèi)容，包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。而美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對其重新修訂時增加了第六個評估內(nèi)容市場風險敏感度。選項A資本充足性是駱駝評級體系原有的重要評估部分，主要衡量銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量能否抵御風險，并非新增內(nèi)容，所以A項錯誤；選項B管理水平也是原有評估內(nèi)容，用于評價銀行管理層的能力和效率，B項不符合題意；選項D盈利水平同樣是原有評估要素，反映銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，D項也不正確。綜上所述，正確答案是C選項，即市場風險敏感度是重新修訂后增加的評估內(nèi)容。它有助于監(jiān)管部門更全面地評估銀行在市場波動中的穩(wěn)定性和抗風險能力。34、在我國的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國貨幣層次中M1概念的理解。在我國的貨幣層次劃分體系里，不同的貨幣形式有著明確的定義和范疇。首先，實物貨幣是指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等的貨幣，如早期的貝殼、金銀等，顯然M1并非實物貨幣，A選項不符合。其次，狹義貨幣（M1）是流通中的現(xiàn)金加上企事業(yè)單位活期存款，它是現(xiàn)實購買力的體現(xiàn)，能夠直接用于購買和支付，所以M1表示狹義貨幣，B選項正確。再者，廣義貨幣（M2）是在M1的基礎(chǔ)上，再加上儲蓄存款、定期存款等，其范圍比M1更為廣泛，C選項不正確。最后，準貨幣是指潛在購買力，主要包括定期存款、儲蓄存款等，它不能直接用于流通，但可以隨時轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的購買力，D選項也不符合。綜上，本題答案選B。35、《中國人民銀行法修正案》于()通過。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本題主要考查《中國人民銀行法修正案》的通過時間。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》。為了適應金融體制改革和經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》，即《中國人民銀行法修正案》。而2001年和2005年并不對應《中國人民銀行法修正案》的通過時間。所以正確答案是2003年，應選B。"36、以下哪一項不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質(zhì)和規(guī)則。選項A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過代理人的行為在被代理人與相對人之間設立、變更或終止民事法律關(guān)系，所以該選項是代理的法律特征。選項B，代理人應以被代理人的名義從事代理活動，這是代理區(qū)別于行紀等其他法律行為的重要標志。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義與第三人進行民事活動，其法律后果由被代理人承擔，該選項符合代理的特征。選項C，代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示，代理人在實施代理行為時，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)實際情況獨立地進行意思表示，以實現(xiàn)被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項D，代理行為的法律后果應直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實施行為，其行為的效果應當由被代理人承受，所以該選項不是代理的法律特征。綜上，答案選D。37、以下不是儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是()。

A.教育儲蓄存款業(yè)務

B.整存零取業(yè)務

C.單位協(xié)定存款業(yè)務

D.個人通知存款業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對儲蓄存款業(yè)務類型的了解。儲蓄存款是指個人或單位將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)的業(yè)務。選項A，教育儲蓄存款業(yè)務是一種特殊的零存整取定期儲蓄存款，專為學生支付非義務教育所需教育金而開辦，屬于儲蓄存款業(yè)務。選項B，整存零取業(yè)務是指開戶時約定存期，一次性存入本金，然后按約定的期次分次支取本金的一種定期儲蓄，也在儲蓄存款業(yè)務范疇內(nèi)。選項C，單位協(xié)定存款業(yè)務是指單位與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎(chǔ)上開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨計息的一種存款方式，它并不是傳統(tǒng)意義上針對個人或常規(guī)儲蓄性質(zhì)的儲蓄存款業(yè)務。選項D，個人通知存款業(yè)務是指客戶不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，屬于儲蓄存款業(yè)務。綜上所述，答案選C。38、連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】：A

【解析】本題主要考查連帶責任保證中未約定保證期間時債權(quán)人要求保證人承擔保證責任的時間規(guī)定。在連帶責任保證情形下，若保證人與債權(quán)人未對保證期間作出約定，這是一個重要的前提條件。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人擁有自主債務履行期屆滿之日起一定期限內(nèi)要求保證人承擔保證責任的權(quán)利。從法律嚴謹性和實際應用角度來看，此規(guī)定明確了債權(quán)人行使權(quán)利的時間范圍，保障了債權(quán)人的合法權(quán)益，同時也對保證人的責任期限有了合理界定。該時間規(guī)定為6個月，所以本題答案選A。這一規(guī)定有助于維護金融秩序和合同關(guān)系的穩(wěn)定，避免因保證期間不明確而產(chǎn)生的糾紛和混亂，促使各方在債務履行和保證責任承擔上遵循明確的時間框架。在實際的經(jīng)濟活動和法律事務處理中，準確理解和運用這一規(guī)定具有重要意義。39、下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對刑事責任承擔方式的理解與區(qū)分。刑事責任承擔方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳袚男淌路珊蠊木唧w形式。選項A，警告通常是行政機關(guān)對違反行政管理秩序的相對人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責任承擔方式。選項B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責任承擔方式，故該項正確。選項C，開除一般是指用人單位對具有嚴重違反勞動紀律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟損失和其他違法亂紀行為而又屢教不改的職工，依法強制解除勞動關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責任承擔方式。選項D，罰款是行政機關(guān)對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強制其在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)額金錢的行政處罰方式，是針對行政違法行為的制裁，不屬于刑事責任承擔方式。綜上，答案選B。40、甲乙之間有一債權(quán)債務關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查的是幾種不同權(quán)利的概念及適用情形。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：不安抗辯權(quán)是指在有先后履行順序的雙務合同中，應先履行義務的一方有確切證據(jù)證明對方當事人有難以給付之虞時，在對方當事人未履行或未為合同履行提供擔保之前，有暫時中止履行合同的權(quán)利。本題并非雙務合同中先履行義務一方行使權(quán)利的情形，所以A選項不符合題意。-B選項：撤銷權(quán)是指債權(quán)人對于債務人所為的危害債權(quán)的行為，可請求法院予以撤銷的權(quán)利。一般是針對債務人放棄債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的行為，本題中不存在此類行為，因此B選項不正確。-C選項：同時履行抗辯權(quán)是指當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應的履行要求。本題并非雙方同時履行債務的情況，所以C選項也不正確。-D選項：代位權(quán)是指因債務人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權(quán)。本題中乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時丙欠乙3萬元也已到期，符合代位權(quán)的行使條件，故甲可以行使代位權(quán)，D選項正確。綜上，本題答案選D。41、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型資本的特點及可直接利用性。會計資本也稱為賬面資本，是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它是銀行可以直接利用的資金來源，能夠為銀行的日常運營和業(yè)務拓展提供實實在在的資金支持。經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的資本概念，并非銀行實際擁有的可直接利用資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，主要是為了滿足監(jiān)管要求，并非銀行可隨意直接利用的資本。風險資本通常是用于應對潛在風險損失而準備的資金，也不是銀行可直接用于日常經(jīng)營等方面的資本。綜上所述，商業(yè)銀行可以直接利用的資本是會計資本，所以本題答案選A。42、中央銀行票據(jù)的流動性次于()。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

【答案】：A

【解析】中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證。衡量金融資產(chǎn)流動性的標準主要有兩個，一是資產(chǎn)變現(xiàn)的便利程度，二是變現(xiàn)過程中價值的損失程度。現(xiàn)金作為最具流動性的資產(chǎn)，能隨時隨地用于交易支付，不存在變現(xiàn)障礙和價值損失。中央銀行票據(jù)需通過一定市場交易流程變現(xiàn)，在這個過程中可能受到市場供需等因素影響，變現(xiàn)的便利性不如現(xiàn)金。企業(yè)債券、金融債和普通股票雖然也具有一定流動性，但它們的風險和市場交易活躍程度與中央銀行票據(jù)各有不同，且都比不上現(xiàn)金的即時變現(xiàn)能力。所以中央銀行票據(jù)的流動性次于現(xiàn)金，本題答案選A。43、甲乙之間有一債權(quán)債務關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同民事權(quán)利的適用情形。解題關(guān)鍵在于準確理解各選項所涉及權(quán)利的概念，并將其與題干中的債權(quán)債務關(guān)系進行匹配。選項A分析不安抗辯權(quán)是指在雙務合同中，先履行義務一方有確切證據(jù)證明對方有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形時，可中止履行自己義務的權(quán)利。本題中甲乙之間是簡單的債權(quán)債務關(guān)系，并非雙務合同，不涉及履行先后順序及對方履行能力問題，所以甲不能行使不安抗辯權(quán)，A選項錯誤。選項B分析撤銷權(quán)是指債權(quán)人對于債務人所為有害及債權(quán)的行為，得申請法院撤銷的權(quán)利。一般適用于債務人放棄債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的情況。而題干中并未體現(xiàn)乙有此類有害于甲債權(quán)的行為，所以甲不能行使撤銷權(quán)，B選項錯誤。選項C分析同時履行抗辯權(quán)是指雙務合同的當事人應同時履行義務的，一方在對方未履行前，有權(quán)拒絕對方請求自己履行合同的權(quán)利。同樣，本題并非雙務合同關(guān)系，不適用同時履行抗辯權(quán)，C選項錯誤。選項D分析代位權(quán)是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而對債權(quán)人的債權(quán)造成損害時，債權(quán)人為保全自己的債權(quán)，可以以自己的名義代位行使債務人的債權(quán)。在本題中，乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時丙欠乙3萬元也已到期，乙若怠于向丙主張債權(quán)，就損害了甲的債權(quán)，此時甲可以行使代位權(quán)，D選項正確。綜上，答案選D。44、行政強制設施的設定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設定，行政強制執(zhí)行的設定

B.行政強制監(jiān)管的設定，行政強制處罰的設定

C.行政強制措施的設定，行政強制監(jiān)管的設定

D.行政強制執(zhí)行的設定，行政強制監(jiān)管的設定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制設施設定的分類。行政強制包括行政強制措施和行政強制執(zhí)行，這是行政強制領(lǐng)域的兩個關(guān)鍵組成部分。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行則是行政機關(guān)或者行政機關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。所以行政強制設施的設定就分為行政強制措施的設定和行政強制執(zhí)行的設定，選項A正確。而選項B中的行政強制監(jiān)管并非行政強制設施設定的分類內(nèi)容，行政強制處罰也與本題所問的行政強制設施設定分類不相關(guān)；選項C中的行政強制監(jiān)管同樣不屬于該分類；選項D同理，行政強制監(jiān)管不符合要求。因此，本題答案選A。45、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結(jié)合風險調(diào)整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風險調(diào)整后資本回報率的計算公式風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔風險的指標，其計算公式為：風險調(diào)整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟資本×100%。步驟三：計算風險調(diào)整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風險調(diào)整后資本回報率為61%，答案選B。46、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D"

【解析】國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。要明確彼此互稱為聯(lián)行的主體，需對各選項進行分析。選項A，不同國別的兩家銀行間，由于所屬國家不同，其金融體系和清算機制差異較大，并非國內(nèi)聯(lián)行概念，所以不是聯(lián)行關(guān)系。選項B，兩家不同的國內(nèi)銀行間，它們是相互獨立的金融機構(gòu)，屬于跨系統(tǒng)往來，并非聯(lián)行。選項C，同一家銀行的不同部門間是內(nèi)部組織關(guān)系，不存在聯(lián)行清算的概念。而選項D，同一家銀行的總、分、支行間，它們屬于同一銀行體系，在資金清算和業(yè)務往來中彼此互稱為聯(lián)行，符合國內(nèi)聯(lián)行清算中對于聯(lián)行的定義。所以本題正確答案是D。"47、目前我國劃分貨幣層次的標準是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標準。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動性、盈利性和靈活性是幾個重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風險、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標準。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。我國劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動性，這是因為不同流動性的貨幣在經(jīng)濟中的作用和影響不同。流動性強的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對經(jīng)濟活動的影響更為直接和迅速；而流動性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對受限。所以，將貨幣按照流動性進行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟運行中的地位和作用，便于進行宏觀經(jīng)濟的監(jiān)測和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項。48、下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是()。

A.企業(yè)集團財務公司的是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對非銀行金融機構(gòu)相關(guān)知識的理解與掌握。下面對各選項逐一分析。選項A，企業(yè)集團財務公司是完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，其服務對象明確限定為企業(yè)集團成員，嚴禁從集團外吸收存款以及為非成員單位提供服務，該選項描述與實際情況相符，說法正確。選項B，汽車金融公司的主要業(yè)務就是為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務，這是其典型職能之一，該選項說法無誤。選項C，貨幣經(jīng)紀公司的服務對象具有特定性，僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)，此項表述準確。選項D，基金管理公司是受中國證券監(jiān)督管理委員會監(jiān)管，而非中國銀監(jiān)會，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。49、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。

A.遠期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易類型概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項遠期外匯交易，指買賣雙方預先簽訂合同，規(guī)定買賣外匯的幣種、數(shù)額、匯率及未來交割的時間，到規(guī)定的交割日期，再按合同規(guī)定進行實際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率風險，并非是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的多筆外匯交易結(jié)合起來，所以A選項錯誤。B選項擇期外匯交易，是指客戶可以在約定的將來某一段時間內(nèi)的任何一個工作日，按約定的匯率進行交割的外匯買賣業(yè)務。其重點在于交割時間有一定的選擇范圍，與題干中交易結(jié)合的特征不符，所以B選項錯誤。C選項外匯期權(quán)交易，是指合約購買方在向出售方支付一定期權(quán)費后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內(nèi)，按照規(guī)定匯率買進或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。這主要圍繞期權(quán)的買賣和行使權(quán)利，和題干描述的交易結(jié)合方式不同，所以C選項錯誤。D選項掉期外匯交易，正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。通過這種交易方式，可以同時滿足不同時間的外匯需求和風險管理，符合題干的描述，所以本題正確答案是D。50、匯出行應匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點。首先來看選項A，信匯是匯款人向銀行提出申請，同時交存一定金額及手續(xù)費，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT形式，所以A選項不符合題意。選項B，票匯是指匯出行應匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項錯誤。選項C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國際市場上流通、轉(zhuǎn)讓，并能自由兌換成其他國家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項可排除。而選項D，電匯是匯出行應匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）

A.增長型行業(yè)

B.壟斷型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

E.寡頭型行業(yè)

【答案】：ACD

【解析】本題考查根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系對行業(yè)的分類。在研究行業(yè)經(jīng)濟活動時，依據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系進行分類具有重要的理論和實踐意義，能夠幫助我們更好地理解不同行業(yè)的特點和發(fā)展趨勢。增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅并不緊密相關(guān)，它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品推出及更優(yōu)質(zhì)的服務實現(xiàn)增長，不管宏觀經(jīng)濟處于何種狀態(tài)，此類行業(yè)通常都能呈現(xiàn)出持續(xù)增長態(tài)勢，所以屬于根據(jù)行業(yè)與生命周期關(guān)系分類的類型之一。周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)，當經(jīng)濟處于上升階段時，這些行業(yè)會緊隨其擴張；而經(jīng)濟衰退時，行業(yè)也相應低迷，其發(fā)展呈現(xiàn)出明顯的周期性特點，故也是該分類中的一類。防守型行業(yè)的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期衰退的影響，即使在經(jīng)濟衰退時期，人們對于這些行業(yè)產(chǎn)品的需求依然存在，具有較強的穩(wěn)定性和抗周期性，因此同樣屬于按該關(guān)系分類的范疇。而壟斷型行業(yè)和寡頭型行業(yè)是按照市場結(jié)構(gòu)中市場競爭與壟斷的程度來劃分的，并非依據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系進行分類。所以本題答案選ACD。2、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.成立5年以上

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.核心資本充足率不低于3%

【答案】：AD"

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件的選擇題。逐一分析各選項：選項A，具有良好的公司治理機制，這是保障銀行規(guī)范運營、有效決策的基礎(chǔ)，對于發(fā)行金融債券至關(guān)重要，所以該選項正確。選項B，成立5年以上并非發(fā)行金融債券的必要條件，該說法錯誤。選項C，應是最近三年連續(xù)盈利，而非最近兩年，所以此項不符合要求。選項D，貸款損失準備計提充足，能夠增強銀行抵御風險的能力，是發(fā)行金融債券需要具備的條件，該選項正確。選項E，核心資本充足率不低于4%，而不是3%，此選項錯誤。綜上，答案選AD。"3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括()。

A.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表

E.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施的理解。選項A，責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況，有助于增強銀行信息透明度，讓市場更好了解銀行風險水平，加強外部監(jiān)督。選項B，進入銀行進行檢查，能使監(jiān)管機構(gòu)直接了解銀行內(nèi)部運營和管理情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險和違規(guī)行為。選項C，與銀行董事進行監(jiān)督管理談話，是監(jiān)管機構(gòu)的一種溝通監(jiān)管手段，可傳達監(jiān)管要求和意見，督促銀行改進經(jīng)營管理。選項D，要求銀行按照規(guī)定報送財務報表，方便監(jiān)管機構(gòu)掌握銀行財務狀況，評估其經(jīng)營穩(wěn)健性。而選項E要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更，這雖涉及信息披露，但并非嚴格意義上的監(jiān)督管理措施核心內(nèi)容。綜上，正確答案是ABCD。4、備用信用證(?)。

A.是銀行對放款人的一種擔保行為

B.是保函業(yè)務替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

E.是銀行對借款人的一種擔保行為

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對備用信用證相關(guān)概念的理解。備用信用證是銀行對放款人的一種擔保行為，在借款人未能按合同約定履行義務時，銀行需向放款人承擔付款責任，選項A正確；備用信用證在一定程度上可作為保函業(yè)務的替代品，發(fā)揮相似的擔保作用，選項B正確；它主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證，這兩種類型在撤銷條件等方面存在差異，選項C正確。而選項D，備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證，并非借款人，所以該選項錯誤；選項E表述不準確，備用信用證是銀行對放款人的擔保，而非對借款人的擔保，故選項E錯誤。綜上，正確答案是ABC。5、?銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.效益優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動應遵循的原則。首先來看選項A，誠實守信原則是銷售活動中的基本準則。銷售人員只有秉持誠實守信，向投資者如實披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不隱瞞、不欺詐，才能贏得投資者的信任，維護金融市場的健康秩序，所以該原則是必須遵循的。選項B，專業(yè)勝任原則至關(guān)重要。理財產(chǎn)品具有一定的專業(yè)性和復雜性，銷售人員需要具備相應的專業(yè)知識和技能，能夠準確地為投資者解讀產(chǎn)品特點、風險等信息，以提供專業(yè)的投資建議，因此這一原則不可或缺。選項C，公平對待投資者原則體現(xiàn)了市場的公平性。在銷售過程中，無論投資者的資金規(guī)模、背景等如何，都應一視同仁，確保每一位投資者都能獲得平等的信息和服務機會，這有助于營造公平競爭的市場環(huán)境。選項D，效益優(yōu)先原則并不適用于理財產(chǎn)品銷售活動。如果僅以效益優(yōu)先，可能會導致銷售人員為追求自身或機構(gòu)的利益而忽視投資者的實際需求和風險承受能力，做出不恰當?shù)匿N售行為。選項E，勤勉盡職原則主要強調(diào)員工工作時的敬業(yè)態(tài)度和努力程度，但并非專門針對理財產(chǎn)品銷售活動的核心原則。綜上所述，銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動應當遵循誠實守信原則、專業(yè)勝任原則、公平對待投資者原則，答案選ABC。6、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的

E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準備工作

【答案】：BC

【解析】本題考查要約不得撤銷的情形。要約撤銷是指要約人在要約生效后、受要約人承諾前，使要約喪失法律效力的意思表示。選項A，受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，這種情況屬于新要約，并非要約不得撤銷的情形。當受要約人對要約內(nèi)容實質(zhì)性變更時，原要約失效，雙方進入新一輪的要約與承諾過程。選項B，要約人確定了承諾期限，這表明要約人在一定時間內(nèi)受該要約的約束，給受要約人明確的承諾時間范圍，所以此時要約不可撤銷，該選項正確。選項C，要約人以其他形式明示要約不可撤銷，這是要約人明確表達了不撤銷要約的意愿，體現(xiàn)了要約人的自主意志，符合要約不得撤銷的規(guī)定，該選項正確。選項D，僅僅受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，卻沒有進一步采取實際行動，無法有力證明要約不可撤銷，這種主觀認知并不足以構(gòu)成法律上要約不可撤銷的充分條件。選項E，雖然提到受要約人有理由認為要約不可撤銷且已為履行合同作準備工作，但這里的“有理由認為”較為模糊，且準備工作的程度和性質(zhì)不明確，在法律認定上不如明確確定承諾期限或者明示不可撤銷那樣具有確定性，所以通常不作為要約不得撤銷的情形。綜上所述，正確答案是BC。7、關(guān)于中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，下列說法錯誤的有（）。

A.大額實時支付系統(tǒng)對支付指令實時處理，凈額清算資金

B.小額批量支付系統(tǒng)批量發(fā)送支付指令，全額清算資金

C.支付管理信息系統(tǒng)負責行名行號、應用軟件的下載

D.支付管理信息系統(tǒng)集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算

E.清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)都是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)各組成部分特點及功能的理解。破題點在于準確掌握大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)以及清算賬戶管理系統(tǒng)的具體職責和清算方式。選項A：大額實時支付系統(tǒng)對支付指令是實時處理，但它采用的是全額清算資金，而非凈額清算資金。全額清算能確保資金的即時到賬和交易的及時性、安全性，凈額清算則是軋差計算后進行清算，與大額實時支付系統(tǒng)特點不符，所以選項A說法錯誤。選項B：小額批量支付系統(tǒng)是批量發(fā)送支付指令，不過它采用的是凈額清算資金，并非全額清算。這種清算方式適合處理大量小額交易，能提高清算效率，因此選項B說法錯誤。選項C：支付管理信息系統(tǒng)的職責包括負責行名行號、應用軟件的下載等工作，該選項說法正確。選項D：集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務資金清算的是清算賬戶管理系統(tǒng)，而非支付管理信息系統(tǒng)。支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付系統(tǒng)提供管理和信息支持，所以選項D說法錯誤。選項E：清算賬戶管理系統(tǒng)和支付