銀行法律知識試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.我國商業(yè)銀行的設(shè)立實(shí)行（）A.登記制度B.審批制度C.備案制度D.特許制度2.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）A.個人儲蓄存款的本金和利息B.稅款C.其他債務(wù)D.企業(yè)存款本金和利息3.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）A.1億元人民幣B.5億元人民幣C.10億元人民幣D.20億元人民幣4.商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由（）批準(zhǔn)。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.財政部D.國家發(fā)展改革委5.銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額向出票人收?。ǎ┑氖掷m(xù)費(fèi)。A.萬分之一B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之七6.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款7.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.金融資產(chǎn)管理公司D.城市商業(yè)銀行8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.159.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）A.20%B.25%C.30%D.35%10.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，（）A.以中文大寫為準(zhǔn)B.以數(shù)碼為準(zhǔn)C.票據(jù)無效D.由出票人重新出具票據(jù)多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款（）A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的C.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的D.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的3.下列屬于票據(jù)行為的有（）A.出票B.背書C.承兌D.保證4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收公眾存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.向中央銀行借款5.下列關(guān)于銀行賬戶的說法，正確的有（）A.基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金收付B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金支取C.專用存款賬戶用于特定用途資金的專項(xiàng)管理D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年6.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）A.建立客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.客戶資金保護(hù)制度D.大額交易和可疑交易報告制度7.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的（）等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。A.借款用途B.償還能力C.還款方式D.信用狀況8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項(xiàng)做出說明。A.董事B.高級管理人員C.股東D.監(jiān)事9.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)D.代理銷售業(yè)務(wù)10.票據(jù)喪失后，可以采取的補(bǔ)救措施有（）A.掛失止付B.公示催告C.普通訴訟D.聲明作廢判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以自主決定在境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（）2.銀行承兌匯票的出票人必須是在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織。（）3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。（）4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。（）5.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。（）6.銀行對單位、個人在銀行開立存款賬戶的存款，在任何情況下，不得為任何單位或者個人查詢。（）7.商業(yè)銀行不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）8.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。（）9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照審慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備。（）10.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。（）簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的基本職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等基本職能。信用中介是將閑置資金集中并投向需求方；支付中介為客戶辦理支付結(jié)算；信用創(chuàng)造可通過存款等業(yè)務(wù)派生貨幣；金融服務(wù)涵蓋多種咨詢、代理等服務(wù)。2.簡述銀行在反洗錢中的客戶身份識別義務(wù)。答案：銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行規(guī)定金額以上一次性交易時，需識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件等，并登記客戶身份基本信息。3.簡述票據(jù)的特征。答案：票據(jù)具有文義性，權(quán)利義務(wù)依票面記載確定；要式性，格式和記載事項(xiàng)法定；無因性，票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系分離；流通性，可背書轉(zhuǎn)讓等實(shí)現(xiàn)流通；設(shè)權(quán)性，票據(jù)行為創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利。4.簡述商業(yè)銀行貸款的基本流程。答案：基本流程包括貸款申請，借款人向銀行提出申請；受理與調(diào)查，銀行受理并調(diào)查借款人情況；風(fēng)險評價與審批，評估風(fēng)險并審批；合同簽訂，與借款人簽訂合同；貸款發(fā)放；貸后管理，跟蹤資金使用等情況。討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行在維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面應(yīng)采取哪些措施？答案：銀行應(yīng)加強(qiáng)信息披露，讓消費(fèi)者清晰了解產(chǎn)品和服務(wù)。開展金融知識普及，提升消費(fèi)者素養(yǎng)。優(yōu)化投訴處理機(jī)制，及時解決問題。規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防止誤導(dǎo)銷售，保障消費(fèi)者公平交易權(quán)、知情權(quán)等合法權(quán)益。2.談?wù)劗?dāng)前金融科技發(fā)展對銀行法律監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)及應(yīng)對策略。答案：挑戰(zhàn)在于金融科技帶來新業(yè)務(wù)模式，監(jiān)管規(guī)則更新難；數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問題突出。應(yīng)對策略是完善監(jiān)管法規(guī)，跟上金融科技步伐；加強(qiáng)跨部門協(xié)同監(jiān)管；提升監(jiān)管科技水平，利用技術(shù)實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。3.討論商業(yè)銀行如何平衡風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系？答案：商業(yè)銀行要樹立全面風(fēng)險管理理念，在業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃中融入風(fēng)險管理。通過風(fēng)險評估篩選優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，合理配置資源。同時，利用風(fēng)險緩釋工具降低風(fēng)險影響，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展與風(fēng)險可控的平衡。4.分析票據(jù)市場存在的主要風(fēng)險及防范措施。答案：主要風(fēng)險有信用風(fēng)險，出票人等信用不佳導(dǎo)致兌付問題；市場風(fēng)險，利率波動影響票據(jù)價格；操作風(fēng)險，如偽造票據(jù)等違規(guī)操作。防范措施包括加強(qiáng)信用評級，完善市場監(jiān)測，提升內(nèi)控水平，加強(qiáng)人員培訓(xùn)和監(jiān)督等。答案單項(xiàng)選擇題1.B2.A3.C4.B5.C6.A7.C8.B9.B10