銀行高管測試題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.盈余公積2.以下哪種存款利率通常最高（）A.活期存款B.三個(gè)月定期C.一年定期D.五年定期3.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）A.資產(chǎn)負(fù)債匹配B.保持充足現(xiàn)金C.減少貸款D.增加存款4.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行5.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式不包括（）A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.還款能力風(fēng)險(xiǎn)D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)6.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費(fèi)B.發(fā)放貸款C.代理保險(xiǎn)D.銀行卡業(yè)務(wù)7.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的銀行資本充足率為（）A.4%B.6%C.8%D.10%8.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織9.以下哪種貸款風(fēng)險(xiǎn)最高（）A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款10.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)2.金融市場的功能有（）A.資金融通B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.宏觀調(diào)控傳導(dǎo)3.以下屬于銀行監(jiān)管指標(biāo)的有（）A.資本充足率B.不良貸款率C.撥備覆蓋率D.流動(dòng)性比例4.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)5.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.貸款6.票據(jù)的行為包括（）A.出票B.背書C.承兌D.保證7.影響利率的因素有（）A.通貨膨脹B.央行貨幣政策C.資金供求D.國際利率水平8.以下屬于銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）A.確保國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整9.銀行的表外業(yè)務(wù)包括（）A.擔(dān)保B.承諾C.金融衍生工具D.貸款承諾10.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）A.客戶承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)B.銀行承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)C.收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配D.產(chǎn)品多樣化三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）2.存款準(zhǔn)備金率越高，銀行可用于貸款的資金就越少。（）3.金融機(jī)構(gòu)不需要對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別。（）4.貸款五級(jí)分類中，損失類貸款的損失概率最大。（）5.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益一定高于存款收益。（）6.商業(yè)銀行的資本越多越好。（）7.同業(yè)拆借市場是一種長期資金融通市場。（）8.票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。（）9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)。（）10.活期存款可以隨時(shí)支取，所以流動(dòng)性最強(qiáng)。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，找出面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小及影響；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，采取規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移等措施；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)狀況及應(yīng)對(duì)措施效果。2.簡述銀行資本的作用。答：為銀行提供資金來源；吸收和消化損失，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力；限制銀行過度擴(kuò)張；維持市場信心，保障穩(wěn)健經(jīng)營。3.簡述不良貸款的處置方式。答：有現(xiàn)金清收，直接收回貸款本息；重組，調(diào)整還款安排等；核銷，對(duì)符合條件的按規(guī)定核銷；轉(zhuǎn)讓，將不良貸款轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司等。4.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債；以接受客戶委托為前提；種類多、范圍廣；成本低、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何提升商業(yè)銀行的客戶滿意度。答：要優(yōu)化服務(wù)流程，減少客戶等待時(shí)間；提高員工服務(wù)水平，增強(qiáng)專業(yè)素養(yǎng)與服務(wù)態(tài)度；豐富產(chǎn)品種類，滿足不同客戶需求；加強(qiáng)與客戶溝通，及時(shí)解決問題和反饋意見。2.談?wù)劷鹑诳萍紝?duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答：影響：改變競爭格局，提升效率，但帶來新風(fēng)險(xiǎn)。策略：加大科技投入，培養(yǎng)專業(yè)人才；創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，加強(qiáng)與金融科技公司合作；完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。3.分析當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的主要挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)思路。答：挑戰(zhàn)有利率市場化、金融脫媒、監(jiān)管加強(qiáng)等。思路：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展中間業(yè)務(wù)；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升資產(chǎn)質(zhì)量；強(qiáng)化金融創(chuàng)新，提升競爭力。4.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答：完善內(nèi)部控制制度，明確職責(zé)權(quán)限；加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，建立獨(dú)立監(jiān)督部門；強(qiáng)化員工培訓(xùn)，提高合規(guī)意識(shí)；利用信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.D3.A4.B5.B6.B7.C8.D9.D10.D二、多項(xiàng)選擇題1.ACD2.ABCD3.ABCD4.AB