9月金融學模擬試題及參考答案一、單選題（共30題，每題1分，共30分）1.在金融機構(gòu)體系中，處于主體地位的是（）。(A)投資銀行(B)中央銀行(C)商業(yè)銀行(D)專業(yè)銀行答案：(C)解析：商業(yè)銀行在金融機構(gòu)體系中處于主體地位。中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊金融機構(gòu)，并非主體；投資銀行主要從事證券發(fā)行、承銷、交易等業(yè)務；專業(yè)銀行是專門經(jīng)營指定范圍業(yè)務和提供專門性金融服務的銀行。而商業(yè)銀行以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務，資金來源主要是吸收存款，是金融機構(gòu)體系中最主要的組成部分，處于主體地位。2.期限相同的各種信用工具利率之間的關(guān)系是（）。(A)利率的風險結(jié)構(gòu)(B)利率的補償結(jié)構(gòu)(C)利率的信用結(jié)構(gòu)(D)利率的期限結(jié)構(gòu)答案：(A)解析：期限相同的各種信用工具利率之間的關(guān)系是利率的風險結(jié)構(gòu)。利率的風險結(jié)構(gòu)是指期限相同的各種信用工具因風險不同而產(chǎn)生的利率差異。不同信用風險的債券，其利率水平不同，信用風險越高，利率越高。3.在基礎(chǔ)貨幣一定的條件下，貨幣乘數(shù)越大，則貨幣供應量（）。(A)越少(B)不變(C)不確定(D)越多答案：(D)解析：貨幣供應量等于基礎(chǔ)貨幣乘以貨幣乘數(shù)，在基礎(chǔ)貨幣一定時，貨幣乘數(shù)越大，貨幣供應量就越多。4.貨幣在（）時執(zhí)行流通手段的職能。(A)分期付款購房(B)繳納房租、水電費(C)企業(yè)發(fā)放職工工資(D)飯館就餐付賬答案：(D)解析：流通手段是指貨幣在商品交換過程中充當交換媒介的職能。飯館就餐付賬是一手交錢一手交貨，貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。A選項分期付款購房，貨幣執(zhí)行的是支付手段職能；C選項繳納房租、水電費，貨幣執(zhí)行的是支付手段職能；D選項企業(yè)發(fā)放職工工資，貨幣執(zhí)行的也是支付手段職能。5.現(xiàn)代金融經(jīng)濟學認為，金融中介存在的最主要原因是（）。(A)搭便車問題(B)檸檬問題(C)信息不對稱(D)二手車問題答案：(C)解析：金融中介存在的最主要原因是信息不對稱。信息不對稱會導致逆向選擇和道德風險等問題，金融中介能夠通過自身的專業(yè)優(yōu)勢和信息收集處理能力，減少信息不對稱帶來的負面影響，提高金融市場的效率，例如銀行在發(fā)放貸款時，通過對借款人的信用評估等方式來降低因信息不對稱可能產(chǎn)生的風險。而檸檬問題和二手車問題本質(zhì)上也是信息不對稱的體現(xiàn)，搭便車問題與金融中介存在的主要原因關(guān)聯(lián)不大。6.如果利率上升，那么持有債券的人將會失望，這是因為他們持有的債券（）。(A)價格將會下跌(B)資本利得會上升(C)息票償付金額將會下降(D)息票利率將會下降答案：(A)解析：債券價格與利率呈反向變動關(guān)系。當利率上升時，債券價格將會下跌，持有債券的人資產(chǎn)價值下降，所以會失望。而債券的資本利得取決于債券買賣價差等因素，利率上升并不一定會直接導致資本利得上升；息票利率是債券發(fā)行時確定的固定利率，不會因市場利率上升而下降；息票償付金額也是按發(fā)行時約定支付，不受利率上升影響。7.（）是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。(A)信用中介職能(B)支付中介職能(C)信用創(chuàng)造職能(D)金融服務職能答案：(A)解析：商業(yè)銀行的信用中介職能是指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務，將社會上的各種閑散資金集中起來，又通過資產(chǎn)業(yè)務，將所集中的資金運用到國民經(jīng)濟各部門中去。信用中介職能是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。它的存在，一方面可動員和集中社會上的閑散貨幣資金；另一方面可將集中起來的貨幣資金投向社會經(jīng)濟各部門，從而實現(xiàn)資金的融通，發(fā)揮著將社會閑置資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)經(jīng)營資金的作用，使社會經(jīng)濟資源得到充分利用。支付中介職能是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務活動；信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來源、擴大社會貨幣供應量；金融服務職能是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。8.下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（）。(A)被選舉權(quán)(B)選舉權(quán)(C)投票權(quán)(D)收益權(quán)答案：(D)解析：優(yōu)先股股東的權(quán)利范圍主要包括收益權(quán)等。優(yōu)先股股東通常不具有選舉權(quán)、被選舉權(quán)和投票權(quán)等普通股股東所擁有的權(quán)利。優(yōu)先股股東一般優(yōu)先于普通股股東分配公司利潤和剩余財產(chǎn)，所以收益權(quán)屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍。9.下列不屬于我國商業(yè)銀行業(yè)務范圍的是（）。(A)監(jiān)管其他金融機構(gòu)(B)買賣政府債券(C)發(fā)行金融債券(D)買賣外匯答案：(A)解析：商業(yè)銀行可以發(fā)行金融債券，選項A屬于其業(yè)務范圍；商業(yè)銀行可以買賣政府債券，選項C屬于其業(yè)務范圍；商業(yè)銀行可以買賣外匯，選項D屬于其業(yè)務范圍；而監(jiān)管其他金融機構(gòu)是金融監(jiān)管部門的職責，不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務范圍，所以答案選B。10.（）是我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)。(A)固定資產(chǎn)(B)證券投資(C)貸款(D)現(xiàn)金資產(chǎn)答案：(C)解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)。商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款，向借款人收取利息，從而獲取利潤。固定資產(chǎn)主要用于自身經(jīng)營場所、設(shè)備等，不直接帶來盈利；現(xiàn)金資產(chǎn)主要用于滿足流動性需求，收益較低；證券投資雖能帶來收益，但不是最主要的盈利資產(chǎn)來源。11.由債權(quán)人簽發(fā)給債務人的付款命令書是（）。(A)商業(yè)本票(B)商業(yè)期票(C)銀行支票(D)商業(yè)匯票答案：(D)12.下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（）。(A)提高法定存款準備率(B)降低再貼現(xiàn)率(C)中央銀行賣出債券(D)提高再貼現(xiàn)率答案：(C)13.某股票每年分配股利0.7元，折現(xiàn)率為11％，該股票的當前市場價格為6元，則（）。(A)股票市場價格與其內(nèi)在價值的關(guān)系不能確定(B)該股票的市場價格被高估(C)該股票的市場價格準確反映了其內(nèi)在價值(D)該股票的市場價格被低估答案：(D)解析：該股票的內(nèi)在價值=每年股利÷折現(xiàn)率=0.7÷11%≈6.36（元），而當前市場價格為6元，內(nèi)在價值大于市場價格，所以該股票的市場價格被低估。14.下列關(guān)于中央銀行業(yè)務的描述中，不屬于中央銀行負債業(yè)務的是（）。(A)中國人民銀行吸收存款準備金(B)中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算(C)中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣(D)中國人民銀行接受政府委托管理國庫答案：(B)解析：中央銀行的負債業(yè)務主要包括貨幣發(fā)行、經(jīng)理國庫、集中存款準備金等。選項A屬于貨幣發(fā)行，選項B屬于集中存款準備金，選項C屬于經(jīng)理國庫，均屬于中央銀行負債業(yè)務。而選項D中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算屬于中央銀行的中間業(yè)務，不是負債業(yè)務。15.人們根據(jù)對市場利率變動的預測，需要持有一定數(shù)量貨幣，伺機進行投資并從中獲利的動機是（）。(A)投機性動機(B)交易性動機(C)預測性動機(D)預防性動機答案：(A)解析：投機性動機是指人們根據(jù)對市場利率變動的預測，需要持有一定數(shù)量貨幣，伺機進行投資并從中獲利的動機。交易性動機是為了日常交易而持有貨幣；預防性動機是為了應對意外情況而持有貨幣；不存在預測性動機這種說法。所以答案選C。16.銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法叫（）。(A)票據(jù)結(jié)算(B)票據(jù)貼現(xiàn)(C)票據(jù)交換(D)票據(jù)承兌答案：(B)解析：票據(jù)貼現(xiàn)是銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法。票據(jù)交換是指在同城范圍內(nèi)，各銀行之間相互代收、代付票據(jù)，進行資金清算的一種經(jīng)濟活動；票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為；票據(jù)結(jié)算則是指通過票據(jù)進行的資金清算等一系列活動。所以正確答案是票據(jù)貼現(xiàn)。17.在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，紙幣被廣泛接受，是因為（）。(A)紙幣代表金融貨幣(B)紙幣由國家財政發(fā)行(C)紙幣依靠國家法律強制流通(D)紙幣代表商品答案：(C)解析：在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，紙幣由國家法律強制發(fā)行并流通，所以被廣泛接受。選項A中紙幣并不代表金融貨幣；選項C紙幣不代表商品；選項D表述不準確，紙幣是依靠國家法律強制流通，不是由國家財政發(fā)行這種單一原因，國家法律強制流通才是關(guān)鍵使其被廣泛接受。18.以金為貨幣金屬，以金幣為本位制，不鑄造不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票是（）。(A)金塊本位制(B)銀行券制(C)金匯兌本位制(D)金本位制答案：(C)解析：金匯兌本位制的特點是以金為貨幣金屬，以金幣為本位制，但不鑄造不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票。金塊本位制是不鑄造、不流通金幣，銀行券只能達到一定數(shù)量后才能兌換金塊；金本位制包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制等多種形式；銀行券制表述不準確且不符合題意。19.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是商業(yè)銀行最重要的負債業(yè)務。(A)自有資本(B)貸款(C)存款(D)借入資金答案：(C)解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是商業(yè)銀行最重要的負債業(yè)務。商業(yè)銀行通過吸收存款，將社會上的閑置資金集中起來，為其開展貸款等資產(chǎn)業(yè)務提供資金支持。自有資本相對較少，不是主要資金來源；借入資金也不是最主要的；貸款是資產(chǎn)業(yè)務，而非負債業(yè)務。20.根據(jù)利率期限結(jié)構(gòu)的流動性溢價理論，平坦的收益率曲線意味著（）。(A)未來短期利率的預期值將會小幅上升(B)未來短期利率的預期值將會小幅下降(C)未來短期利率的預期值將會保持不變(D)未來短期利率的預期值變動方向難以預測答案：(B)解析：流動性溢價理論認為，長期債券的收益率等于兩項之和，第一項是長期債券到期之前預期短期利率的平均值，第二項是隨債券供求狀況變動而變動的流動性溢價。平坦的收益率曲線表明長期債券收益率與短期債券收益率相近，這意味著未來短期利率的預期值將會小幅下降，使得長期債券到期之前預期短期利率的平均值與短期債券收益率相近，同時流動性溢價相對較小，綜合導致收益率曲線平坦。21.貨幣政策工具中，對貨幣乘數(shù)影響力度最大的是（）。(A)公開市場操作(B)窗口指導(C)法定存款準備金率(D)再貼現(xiàn)答案：(C)解析：法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。法定存款準備金率的變動對貨幣乘數(shù)有直接的影響，進而影響貨幣供應量。當法定存款準備金率提高時，貨幣乘數(shù)變小，貨幣供應量減少；反之，當法定存款準備金率降低時，貨幣乘數(shù)變大，貨幣供應量增加。再貼現(xiàn)政策主要通過影響商業(yè)銀行的資金成本和超額準備金來影響貨幣供應量，對貨幣乘數(shù)的影響相對較小。公開市場操作主要通過買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應量，對貨幣乘數(shù)的影響也不如法定存款準備金率直接和顯著。窗口指導是中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強制性的貨幣政策工具，對貨幣乘數(shù)的影響較弱。所以對貨幣乘數(shù)影響力度最大的是法定存款準備金率。22.貨幣政策是中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展目標而制定的各種調(diào)節(jié)控制＿＿的方針和措施的總稱。(A)貨幣供應量(B)貨幣流通量(C)貨幣周轉(zhuǎn)量(D)貨幣需求量答案：(A)23.對利率期限結(jié)構(gòu)，市場分割理論認為（）。(A)收益率曲線反映了金融機構(gòu)和投資者對不同期限資金的需求(B)對未來短期利率的預期是決定收益率曲線形狀的主要因素(C)收益率曲線的形狀與長期利率和短期利率的關(guān)系不相關(guān)(D)長期借款需求的增加會導致長期利率低于短期利率答案：(A)解析：市場分割理論認為，由于存在法律、偏好或其他因素的限制，投資者和借款者都不會無成本地實現(xiàn)資金在不同期限的證券之間的自由轉(zhuǎn)移。因此，證券市場并不是一個統(tǒng)一的無差別的市場，而是分別存在著短期市場、中期市場和長期市場。不同市場上的利率分別由各市場的供給需求決定，收益率曲線反映了金融機構(gòu)和投資者對不同期限資金的需求。選項A，長期借款需求增加會使長期資金需求相對增加，長期利率應高于短期利率；選項B是預期理論的觀點；選項D與市場分割理論不符，該理論認為收益率曲線的形狀與長期利率和短期利率的關(guān)系密切相關(guān)，不同期限市場相互分割。24.實行混業(yè)經(jīng)營集中監(jiān)管的國家，對銀行機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營的范圍（）。(A)實行一定程度的限制(B)基本沒有限制(C)實行嚴格的限制(D)完全沒有限制答案：(A)25.（）的收益率曲線預測未來通脹可能會上升。(A)陡峭向上傾斜(B)平緩向上傾斜(C)平坦(D)向下傾斜答案：(A)解析：收益率曲線陡峭向上傾斜，表明市場預期未來短期利率會大幅上升，這通常與經(jīng)濟過熱、通脹預期上升等情況相關(guān)。平緩向上傾斜說明短期利率上升幅度較小，對通脹預期的反映相對較弱。平坦的收益率曲線表示市場對短期和長期利率的預期較為一致，一般不直接體現(xiàn)通脹上升預期。向下傾斜的收益率曲線則暗示市場預期未來經(jīng)濟可能衰退，通脹可能下降。所以收益率曲線陡峭向上傾斜預測未來通脹可能會上升。26.由于信息不對稱，銀行貸款發(fā)放后，（）將會使銀行資產(chǎn)風險加大。(A)道德風險(B)搭便車風險(C)檸檬風險(D)逆向風險答案：(A)27.（）是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。(A)信用創(chuàng)造職能(B)支付中介職能(C)金融服務職能(D)信用中介職能答案：(B)28.作為金融工具的收益形式，下列哪項與其它幾項不同（）(A)紅利(B)利息(C)資本利得(D)股息答案：(C)解析：利息、股息、紅利都是基于資金投入獲取的收益回報，是資金所有者憑借對資金的所有權(quán)參與分配的形式。而資本利得是指股票持有者持股票到市場上進行交易，當股票的市場價格高于買入價格