中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)模擬題庫第一部分單選題(50題)1、當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

【答案】：C

【解析】該題考查沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行的期限規(guī)定。依據(jù)相關(guān)行政法律法規(guī)，當當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定時，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)需遵循特定時間要求來申請強制執(zhí)行。設定這一期限規(guī)定有著重要意義。一方面，它促使行政機關(guān)及時行使權(quán)力，保障行政決定的有效執(zhí)行，避免因時間拖延導致行政效率低下以及公共利益受損。另一方面，也給予當事人合理的緩沖期來履行義務。選項A一個月時間過短，行政機關(guān)可能難以完成相關(guān)催告等程序；選項B兩個月同樣不符合規(guī)定的期限；選項D半年時間過長，不利于行政決定及時落實。而選項C三個月是符合法律規(guī)定的合理期限，所以本題正確答案是C。2、根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》，以下說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復議

B.有權(quán)申請行政復議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復議

C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復議

D.有權(quán)申請行政復議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請行政復議

【答案】：C

【解析】本題考查對《中華人民共和國行政復議法》中關(guān)于行政復議申請人相關(guān)規(guī)定的理解。破題點在于準確掌握不同情形下申請人的主體資格。選項A，當有權(quán)申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人時，由于其自身行為能力受限，法定代理人能夠代表其行使權(quán)利，代為申請行政復議，這是為保障這類公民合法權(quán)益的合理規(guī)定，所以選項A表述正確。選項B，若有權(quán)申請行政復議的公民死亡，其近親屬與其存在密切的利益關(guān)聯(lián)，賦予近親屬申請行政復議的權(quán)利，有助于維護該公民應有的合法權(quán)益，因此選項B表述無誤。選項C，依據(jù)法律規(guī)定，外國人、無國籍人、外國組織在符合相關(guān)條件的情況下，是可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復議的，所以選項C說法錯誤。選項D，當有權(quán)申請行政復議的法人或者其他組織終止時，承受其權(quán)利的法人或者其他組織自然承接了其相關(guān)權(quán)益和義務，也就可以申請行政復議，該選項表述正確。綜上所述，本題答案選C。3、國際新會計準則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（）內(nèi)的預期信用損失。

A.兩年

B.三年

C.整個存續(xù)期

D.一年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國際新會計準則（IFRS9）中關(guān)于資產(chǎn)損失階段及減值計量方法下預期信用損失考慮期限的知識點。國際新會計準則（IFRS9）依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法，在資產(chǎn)風險程度較小且風險狀況穩(wěn)定時，會將其損失階段劃為階段一。對于階段一的資產(chǎn)，在計提損失準備時，按照規(guī)定只需考慮未來一年內(nèi)的預期信用損失。這是因為在風險狀況穩(wěn)定且程度較小的情況下，短期內(nèi)的信用風險預期相對更具可預測性和確定性，所以選擇考慮未來一年的預期信用損失更為合理。而選項A的兩年、選項B的三年時間跨度相對較長，期間可能出現(xiàn)的不確定因素較多，對于這類風險較小且穩(wěn)定的資產(chǎn)而言并非合適的考量期限；選項C的整個存續(xù)期，范圍過大，不適合階段一資產(chǎn)的特點。因此，本題正確答案為D。4、金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項目

【答案】：C

【解析】本題考查金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績的包含內(nèi)容。金融機構(gòu)在信息披露時，經(jīng)營業(yè)績是反映其運營狀況和效益的關(guān)鍵部分。資本收益率是衡量金融機構(gòu)運用資本獲得收益的能力指標，它體現(xiàn)了資本使用的效率和效益，屬于經(jīng)營業(yè)績的范疇。資產(chǎn)收益率反映了金融機構(gòu)利用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，對于評估其整體經(jīng)營效益具有重要意義，也是經(jīng)營業(yè)績的重要組成部分。主要收支項目清晰地展示了金融機構(gòu)在各項業(yè)務中的收入和支出情況，能直觀地反映其經(jīng)營活動的盈利狀況，無疑是經(jīng)營業(yè)績的體現(xiàn)。而信貸質(zhì)量和收益的情況，雖然與金融機構(gòu)的業(yè)務密切相關(guān)，但它重點關(guān)注的是信貸業(yè)務這一特定領(lǐng)域的質(zhì)量和收益，并非直接涵蓋在廣義的經(jīng)營業(yè)績概念中。經(jīng)營業(yè)績更側(cè)重于反映金融機構(gòu)整體的運營效益和成果，信貸質(zhì)量和收益情況只是其業(yè)務中的一個方面，不能等同于經(jīng)營業(yè)績。所以本題答案選C。5、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開(?)。董事會會議應有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會會議相關(guān)規(guī)定的知識點。在銀行業(yè)中，董事會會議分為例會和臨時會議。對于董事會例會的召開次數(shù)，從實際監(jiān)管和運營需求來看，為了確保董事會能及時對銀行重要事務進行決策和監(jiān)督，每年至少應當召開四次，這樣可以保證定期對業(yè)務進展、風險狀況等進行討論和決策。關(guān)于董事會會議的有效召開條件，應有過半數(shù)董事出席方可進行。這是為了保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，避免少數(shù)董事主導會議結(jié)果。而董事會作出決議時，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過，這樣能進一步保證決策的民主性和科學性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數(shù)人專斷的情況。綜合以上分析，選項A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項B中董事會例會每年至少召開次數(shù)錯誤；選項C同樣存在例會召開次數(shù)以及比例的錯誤。所以本題正確答案是D。6、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查企業(yè)法人相關(guān)概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確企業(yè)法人應具備獨立的民事權(quán)利能力和行為能力，能獨立承擔民事責任。全民所有制企業(yè)，作為依法自主經(jīng)營、自負盈虧、獨立核算的社會主義商品生產(chǎn)和經(jīng)營單位，具有獨立的財產(chǎn)和完整的組織結(jié)構(gòu)，能夠獨立承擔民事責任，屬于企業(yè)法人。全民所有制企業(yè)的子公司，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定登記注冊成立，擁有自己獨立的財產(chǎn)、組織機構(gòu)，能以自己的名義開展經(jīng)營活動并獨立承擔民事責任，所以也是企業(yè)法人。股份有限公司，通過法定程序設立，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對公司的債務承擔責任，無疑屬于企業(yè)法人。而股份有限公司的分公司，是總公司的分支機構(gòu)，不具有獨立的法人資格，沒有獨立的財產(chǎn)，其民事責任由總公司承擔，所以它不屬于企業(yè)法人。綜上，答案選D。7、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。

A.資本市場?

B.貨幣市場?

C.債券市場?

D.票據(jù)市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解與區(qū)分。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，與題目中“期限在一年以內(nèi)（含一年）”的條件不符，所以A選項錯誤。貨幣市場是以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，這與題目描述完全契合，故B選項正確。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，債券根據(jù)期限不同有短期、中期和長期之分，并不局限于一年以內(nèi)，所以C選項不準確。票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場，雖然票據(jù)市場多為短期，但它只是貨幣市場的一個子市場，不能完整概括題目所描述的市場，因此D選項也不正確。綜上所述，本題正確答案是B選項。8、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。

A.副行長

B.行長

C.董事會秘書

D.獨立董事

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行高級管理層構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行高級管理層是負責銀行日常經(jīng)營管理的核心團隊。選項A副行長，其職責是協(xié)助行長開展工作，負責分管領(lǐng)域的具體業(yè)務和管理，是高級管理層的重要組成部分，在銀行日常運營決策和執(zhí)行中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。選項B行長，作為銀行的最高行政負責人，全面負責銀行的經(jīng)營管理工作，制定戰(zhàn)略規(guī)劃，領(lǐng)導和管理整個銀行的運營，毫無疑問屬于高級管理層。選項C董事會秘書，承擔著銀行與董事會、股東以及監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)等重要職責，保障銀行治理結(jié)構(gòu)的有效運行，也是高級管理層的一員。而選項D獨立董事，是指獨立于公司股東且不在公司內(nèi)部任職，并與公司或公司經(jīng)營管理者沒有重要的業(yè)務聯(lián)系或?qū)I(yè)聯(lián)系，能對公司事務做出獨立判斷的董事。其主要職責是對公司重大事項發(fā)表獨立意見，維護公司整體利益，尤其要關(guān)注中小股東的合法權(quán)益不受損害，并不屬于負責銀行日常經(jīng)營管理的高級管理層范疇。所以本題答案選D。9、下列關(guān)于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對教育儲蓄存款相關(guān)概念及特點的理解。下面對本題各選項進行逐一分析：-A選項：教育儲蓄存款是分次存入，到期一次支取，而不是分次支取，所以A選項表述錯誤。-B選項：教育儲蓄存期靈活，有一年、三年和六年等存期選擇，最長存期確實為六年，該選項表述正確。-C選項：教育儲蓄實行總額控制，本金合計最高限額為2萬元，并非5萬元，所以C選項表述錯誤。-D選項：教育儲蓄享受利率優(yōu)惠，是按同期限檔次的整存整取定期儲蓄存款利率計息，而非零存整取定期儲蓄存款利率，所以D選項表述錯誤。綜上，正確答案是B選項。10、商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.貨幣價值形式

D.商品價值形式

【答案】：D

【解析】該題主要考查商品價值形式經(jīng)歷的階段相關(guān)知識。商品價值形式的發(fā)展是一個循序漸進的過程，經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式，最后到貨幣價值形式。簡單的價值形式是一種商品的價值偶然地、簡單地表現(xiàn)在與它相交換的另一種商品上，這是價值形式發(fā)展的最初階段。隨著商品交換的擴大，擴大的價值形式出現(xiàn)，一種商品的價值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上。一般價值形式則是指一切商品的價值都統(tǒng)一地表現(xiàn)在從商品世界分離出來充當一般等價物的某一種商品上。而貨幣價值形式是價值形式發(fā)展的完成形式，貨幣成為固定地充當一般等價物的特殊商品。選項D“商品價值形式”并不是商品價值形式經(jīng)歷階段的具體內(nèi)容，所以本題應選D。11、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項目貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術(shù)語中不同貸款類型的別稱。破題點在于明確各個選項所代表貸款類型的定義和特點，從而判斷哪個是辛迪加貸款的別稱。選項A，項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要依據(jù)項目未來的現(xiàn)金流量和項目自身的資產(chǎn)價值來安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項B，流動資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務，和辛迪加貸款概念不同。選項C，銀團貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參加而組成的銀行集團，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團貸款又叫作辛迪加貸款。選項D，貿(mào)易融資貸款是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。12、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題考查對不同非銀行金融機構(gòu)特點的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表金融機構(gòu)的主要經(jīng)營目標與任務描述是否相符。選項A，金融租賃公司主要是提供融資租賃服務，以融物的方式實現(xiàn)融資，其經(jīng)營目標并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主，而是注重租賃業(yè)務的開展和盈利，所以A選項不符合題意。選項B，金融資產(chǎn)管理公司是專門處理不良資產(chǎn)的機構(gòu)，其核心職責就是通過各種手段最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失，并且它是依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構(gòu)，與題干描述的主要經(jīng)營目標和性質(zhì)完全一致，因此B選項正確。選項C，貨幣經(jīng)紀公司主要是在金融機構(gòu)之間進行貨幣市場、外匯市場等交易的經(jīng)紀服務，其目的是促進金融交易的順利進行，獲取經(jīng)紀傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，所以C選項不正確。選項D，信托投資公司是以信任委托為基礎、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，其業(yè)務重點在于信托業(yè)務的開展和投資運作，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B選項。13、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信息披露中信用風險狀況內(nèi)容的理解。信用風險狀況披露關(guān)注的是與信貸資產(chǎn)質(zhì)量、分類等相關(guān)的信用方面的情況。選項A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風險狀況披露的重要內(nèi)容，因為信貸質(zhì)量直接反映了貸款的安全性，收益情況也與信用風險息息相關(guān)，高質(zhì)量的信貸往往能帶來較好的收益，所以該選項應屬于應披露的信用風險狀況。選項B，資產(chǎn)風險分類的程序和方法對于評估信用風險至關(guān)重要，它是確定貸款等資產(chǎn)風險程度的依據(jù)，通過披露這些內(nèi)容，能夠讓相關(guān)方清晰了解銀行等機構(gòu)對資產(chǎn)信用風險的評估方式，故該選項也屬于應披露的信用風險狀況。選項C，逾期貸款的賬齡分析可以反映出貸款的回收情況和潛在風險，貸款重組是對出現(xiàn)問題貸款的處理方式，資產(chǎn)收益率在一定程度上也體現(xiàn)了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風險狀況，這些都是信用風險狀況披露的常見內(nèi)容。選項D，因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險屬于市場風險的范疇，并非信用風險。信用風險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務而導致?lián)p失的可能性，與市場匯率、利率變動產(chǎn)生的風險有著本質(zhì)的區(qū)別。所以不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是選項D。14、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》中關(guān)鍵規(guī)定的掌握。在金融業(yè)務規(guī)范領(lǐng)域，對商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額與銀行負債總額的比例限制有著重要意義，其目的在于維護金融體系的穩(wěn)定與安全，避免因過度的同業(yè)融入資金導致金融風險的過度集中。該通知明確規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一。設定三分之一這一比例，是經(jīng)過多方面考量的科學決策。一方面，它能讓商業(yè)銀行在一定程度上開展同業(yè)業(yè)務，以滿足資金調(diào)劑、流動性管理等正常需求；另一方面，又能有效控制銀行過度依賴同業(yè)融資，防止金融風險在同業(yè)市場間的快速傳播，進而保障整個金融市場的平穩(wěn)運行。所以本題正確答案是A選項。15、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】：A

【解析】本題可先求出定期整存整取六個月的利息，再求出逾期支?。闯^定期時間部分）的活期利息，最后將本金與這兩部分利息相加，即可得到提款金額。步驟一：計算定期整存整取六個月的利息根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)本金\(\times\)年利率\(\times\)存款年限，已知本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，定期為六個月，因為一年有\(zhòng)(12\)個月，所以存款年限為\(6\div12=0.5\)年。則定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）步驟二：計算逾期支取部分的活期利息先計算逾期天數(shù)，到期日為\(2011\)年\(8\)月\(28\)日，支取日為\(2011\)年\(9\)月\(18\)日，\(8\)月是大月有\(zhòng)(31\)天，所以逾期天數(shù)為\(31-28+18=21\)天。由于活期儲蓄存款利率為\(0.72\%\)，一年按\(360\)天計算，根據(jù)活期利息計算公式：活期利息\(=\)本金\(\times\)活期年利率\(\times\)逾期天數(shù)\(\div360\)，可得逾期利息為：\(10000\times0.72\%\times21\div360=4.05\)（元）步驟三：計算提款金額提款金額為本金、定期利息與逾期利息之和，即：\(10000+135+4.05=10139.05\)（元）綜上，答案選A。16、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計算。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風險加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。17、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中信息披露規(guī)定的理解。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶介紹產(chǎn)品或服務時，應做到真實、準確、完整且清晰易懂，不得進行誤導性陳述或隱瞞關(guān)鍵信息。選項A中銀行職員利用銀行聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾，這種行為超出了正常信息披露范疇，存在夸大和誤導客戶的可能，不符合信息披露規(guī)定。選項B里銀行職員在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約時大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，導致客戶難以理解產(chǎn)品特性，這違背了信息披露應清晰易懂的原則。選項C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，全面且準確地提供了必要信息，符合信息披露規(guī)定。選項D中銷售人員在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，使消費者產(chǎn)生誤解，屬于隱瞞關(guān)鍵信息，不符合信息披露要求。綜上，本題正確答案是C選項。18、對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。

A.變造貨幣罪?

B.持有、使用假幣罪

C.偽造貨幣罪?

D.出售、購買、運輸假幣罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同貨幣犯罪罪名的理解與區(qū)分。題目描述的是對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等手段，使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大的行為。首先來看選項A，變造貨幣罪是指對真幣采用挖補、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進行加工處理，改變貨幣的真實形狀、圖案、面值或張數(shù)，數(shù)額較大的行為，與題干描述完全相符。選項B，持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，題干并非強調(diào)持有或使用假幣，所以該選項不符合。選項C，偽造貨幣罪是指仿照真貨幣的圖案、形狀、色彩等特征非法制造假幣，冒充真幣的行為，重點在于“制造”，而不是對真幣進行加工處理，故該選項也不正確。選項D，出售、購買、運輸假幣罪是指出售、購買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為，與題干中對貨幣進行加工處理的行為不符。綜上，正確答案是A。19、董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題考查董事應具備的條件相關(guān)知識。對于董事而言，其履職需要符合一定的前提條件。經(jīng)驗雖然在工作中很重要，但僅憑經(jīng)驗并不足以確保其能夠合法合規(guī)且專業(yè)地履行董事職責，A選項不符合題意。個人素質(zhì)是一個較為寬泛的概念，它包含諸多方面，但并非是履職所特定必須持有的關(guān)鍵要素，B選項也不正確。專業(yè)技能在董事的工作中固然不可或缺，但僅有專業(yè)技能而沒有相應資質(zhì)，可能無法獲得合法履職的資格，C選項不準確。而資質(zhì)是指個人或單位在某些領(lǐng)域具備的法定資格和條件，是履職所需的重要依據(jù)。董事持有履職所需的資質(zhì)，才能在法律和規(guī)定的框架內(nèi)合法開展工作，并且后續(xù)采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新也需要以資質(zhì)為基礎。所以答案選D。20、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.分散風險功能

D.經(jīng)濟調(diào)解和定價功能

【答案】：B

【解析】在金融市場的諸多功能中，貨幣資金融通功能是其最主要、最基本的功能。金融市場通過各種金融工具和交易機制，實現(xiàn)了資金從盈余部門向短缺部門的流動。這一過程能夠促進資源的有效配置，使資金流向最有需求和最能創(chuàng)造價值的地方。資源配置功能雖然也是金融市場的重要功能之一，但它依賴于貨幣資金的融通。只有先實現(xiàn)了資金的流動，才能進一步引導資源的合理配置。分散風險功能主要是通過金融衍生品等工具來降低單個投資者的風險，但這并不是金融市場的核心基礎功能。經(jīng)濟調(diào)解和定價功能同樣重要，它能夠反映市場的供求關(guān)系和資產(chǎn)的價值，但這也是建立在資金順暢融通基礎之上的。綜上所述，貨幣資金融通功能為金融市場其他功能的發(fā)揮提供了基礎和前提，所以本題答案選B。21、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務層面和職能層面等不同類型。下面對各選項進行詳細分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個金融體系的變革和發(fā)展，是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場、金融監(jiān)管等多個方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機構(gòu)和金融市場的創(chuàng)新活動。20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，開始拓展出各種中間業(yè)務、金融衍生品業(yè)務等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項B符合題意。業(yè)務層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機構(gòu)具體業(yè)務的創(chuàng)新，比如某一項新的理財產(chǎn)品的推出等，其范疇相對較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強調(diào)金融機構(gòu)職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準確全面地體現(xiàn)出這一時期金融機構(gòu)中介功能變化的特點。綜上，本題正確答案是B選項。22、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應遵循的基本原則。行政處罰在規(guī)范社會秩序、維護公共利益等方面發(fā)揮著重要作用，其適用需要遵循一系列基本原則以確保合法性與合理性。選項B，堅持處罰與教育相結(jié)合原則是行政處罰的重要原則之一。處罰并非目的，而是通過對違法行為進行制裁，起到警示和教育作用，引導公民、法人或其他組織自覺遵守法律法規(guī)，預防和減少違法行為的發(fā)生，所以該選項屬于基本原則。選項C，行政處罰的設定和實施公正、公開是保障公民合法權(quán)益、維護法律權(quán)威的必然要求。公正要求在處罰過程中平等對待每一個當事人，不偏袒、不歧視；公開則要求處罰依據(jù)、過程和結(jié)果都向社會公開，接受公眾監(jiān)督，因此該選項也屬于基本原則。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當，這體現(xiàn)了過罰相當原則。只有做到處罰與違法行為相匹配，才能使處罰具有合理性和正當性，避免出現(xiàn)處罰過重或過輕的情況，故該選項同樣屬于基本原則。而選項A，行政處罰應依法進行，并非從嚴進行。“從嚴”缺乏明確的標準和依據(jù)，可能導致處罰的隨意性和不公正性，不符合行政處罰應遵循法律規(guī)定、保障當事人合法權(quán)益的要求，所以該選項不屬于行政處罰適用應遵循的基本原則。綜上，本題答案選A。23、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。

A.承銷市場

B.證券發(fā)行市場

C.證券籌集市場

D.證券交易市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對證券市場相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確各個選項所代表市場的具體含義，并與題目中對該市場特征的描述進行匹配。首先來看選項A，承銷市場主要是指承銷商幫助發(fā)行人銷售證券的業(yè)務范疇，它并非是專門以發(fā)行證券方式籌集資金的場所，所以A選項不符合題意。選項B，證券發(fā)行市場是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，它是證券初次發(fā)行的市場，也被稱為一級市場、初級市場，與題目描述完全相符，所以B選項正確。選項C，“證券籌集市場”并非規(guī)范的金融市場術(shù)語，在金融領(lǐng)域沒有這樣的標準定義，所以C選項不正確。選項D，證券交易市場是已發(fā)行證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，側(cè)重于證券的流通環(huán)節(jié)，而非證券的發(fā)行籌資環(huán)節(jié)，所以D選項也不符合要求。綜上，正確答案是B。24、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣需求相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，貨幣需求是指經(jīng)濟主體在一定時期內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量，它不僅包括對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求，還包括對執(zhí)行價值貯藏手段職能的貨幣需求，該項表述不完整，所以該項理解錯誤。選項B，貨幣需求發(fā)端于商品交換，因為在商品交換過程中，需要貨幣作為媒介來實現(xiàn)商品的價值轉(zhuǎn)移，所以商品交換促使了貨幣需求的產(chǎn)生，該選項理解正確。選項C，在信用制度發(fā)達的條件下，人們可以通過信用工具進行交易，減少了對現(xiàn)金等貨幣的依賴，貨幣需求強度相對較低，該選項理解正確。選項D，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工的不同會影響商品交換的規(guī)模、頻率等，進而影響貨幣需求。例如，社會分工越細，商品交換越頻繁，貨幣需求可能就越大，所以經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和社會分工的確會影響貨幣需求，該選項理解正確。綜上，本題答案選A。25、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。

A.債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對抵押相關(guān)概念的理解。正確答案為A選項。首先來看A選項，抵押的特征之一就是債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，此選項表述正確。B選項錯誤，抵押的財產(chǎn)既可以是不動產(chǎn)，也可以是動產(chǎn)，并非只能是不動產(chǎn)。C選項存在概念混淆，債務人或者第三人是抵押人，債權(quán)人是抵押權(quán)人。D選項中，土地所有權(quán)不得抵押，雖然荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)在一定條件下可抵押，但表述不準確。綜上，本題應選A。26、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。

A.具有非法占有他人財物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

【答案】：A

【解析】集資詐騙罪與非法集資等行為存在明顯區(qū)別，正確答案是A選項。集資詐騙罪是一種嚴重的經(jīng)濟犯罪，其核心特征就是具有非法占有他人財物的目的。行為人主觀上就是意圖將集資款項據(jù)為己有，而不是用于正當?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營或者其他合法用途。選項B中，集資總量大小并非區(qū)分集資詐騙罪與非法集資等行為的關(guān)鍵特征。非法集資可能集資總量大，一般的集資詐騙罪集資總量也有大有小，不能單純依據(jù)總量來判斷。選項C，使用高端金融工具只是集資的手段之一，非法集資等行為也可能會運用一些金融手段，不能作為區(qū)分兩者的本質(zhì)特征。選項D，集資人不具資格是非法集資行為常見的表現(xiàn)，但不具有資格的集資不一定就構(gòu)成集資詐騙罪。只有當行為人以非法占有為目的進行集資時，才構(gòu)成集資詐騙罪。所以，具有非法占有他人財物目的才是集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的關(guān)鍵特征。27、（）是指喪失償債能力的債務人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同法律制度概念的理解與區(qū)分，解題關(guān)鍵在于準確把握各選項所對應法律制度的定義，并與題干描述進行對比。選項A，和解是指喪失償債能力的債務人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務人破產(chǎn)的法律制度，與題干描述完全相符。選項B，重整是指對可能或已經(jīng)發(fā)生破產(chǎn)原因但又有挽救希望的法人企業(yè)，通過對各方利害關(guān)系人的利益協(xié)調(diào)，借助法律強制進行營業(yè)重組與債務清理，以避免破產(chǎn)、獲得更生的法律制度，重點在于企業(yè)的挽救和更生，并非單純的債務協(xié)議達成，所以不符合題干要求。選項C，中止并非一種特定的、如題干所描述的債務處理法律制度，“中止”是一個法律程序中的狀態(tài)描述，不對應題干所指的制度概念，故該選項不正確。選項D，合并是指兩個或兩個以上的公司依照公司法規(guī)定的條件和程序，通過訂立合并協(xié)議，共同組成一個公司的法律行為，主要涉及公司組織形式的變化，與題干中關(guān)于債務人與債權(quán)人債務處理的內(nèi)容毫無關(guān)聯(lián)，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A。28、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素相關(guān)知識。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系是保障銀行合法合規(guī)運營的重要架構(gòu)，其基本要素涵蓋了多個關(guān)鍵方面。合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的重要組成部分，它負責統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)和監(jiān)督銀行的合規(guī)工作，確保各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)風險管理計劃則是針對可能出現(xiàn)的合規(guī)風險制定的詳細規(guī)劃，旨在識別、評估和應對這些風險，以保障銀行的穩(wěn)健運營。合規(guī)政策是銀行開展合規(guī)工作的指導方針，為全體員工提供了明確的行為準則和操作規(guī)范。而銀行盈利目標主要關(guān)注的是銀行的經(jīng)營業(yè)績和財務狀況，它并非合規(guī)管理體系的基本要素。盈利目標雖然重要，但它與合規(guī)管理體系的核心功能——確保銀行運營符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求并無直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，本題的正確答案是B選項。29、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設計過程

【答案】：D

【解析】本題考查銀行客戶經(jīng)理在向客戶推薦產(chǎn)品時的知識講解范圍。在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行客戶經(jīng)理有責任讓客戶充分了解產(chǎn)品的相關(guān)信息，以便客戶做出合適的決策。選項A，產(chǎn)品的特點是客戶了解產(chǎn)品的重要方面。產(chǎn)品特點能讓客戶明確該產(chǎn)品與其他同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢和獨特之處，從而判斷產(chǎn)品是否符合自身需求，所以客戶經(jīng)理需要熟知并詳細解釋。選項B，產(chǎn)品的風險是客戶決策時極為關(guān)注的因素。不同產(chǎn)品具有不同程度的風險，客戶需要了解可能面臨的損失情況，客戶經(jīng)理必須向客戶清晰說明產(chǎn)品的風險，幫助客戶評估風險承受能力。選項C，產(chǎn)品的有效期關(guān)系到產(chǎn)品的使用期限和價值。客戶需要知道在什么時間段內(nèi)可以正常使用該產(chǎn)品，以及有效期對產(chǎn)品收益或功能的影響，因此這也是需要客戶經(jīng)理詳細解釋的內(nèi)容。選項D，產(chǎn)品的設計過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，這一過程通常較為復雜且專業(yè)性強，與客戶的實際需求和決策關(guān)聯(lián)性不大。對于客戶來說，他們更關(guān)心產(chǎn)品的實際特點、風險和有效期等信息，所以產(chǎn)品的設計過程并非銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時必須熟知及詳細解釋的知識。綜上，答案選D。30、出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見?（）

A.所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員中高級管理人員接受監(jiān)管部門約見的情形。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：當所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險時，這會對金融秩序和公眾利益產(chǎn)生潛在威脅。監(jiān)管部門出于維護金融穩(wěn)定和保障市場健康發(fā)展的目的，會約見銀行業(yè)高級管理人員，深入了解情況并督促解決問題，所以該選項正確。-B選項：銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動，這是在合規(guī)框架內(nèi)的正常業(yè)務交往行為，并不屬于需要監(jiān)管部門約見高級管理人員的負面情形。-C選項：處理客戶投訴時不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶，這主要體現(xiàn)的是服務質(zhì)量和溝通效率方面的問題，通常不會直接上升到需要監(jiān)管部門約見高級管理人員的層面，一般會通過機構(gòu)內(nèi)部的服務管理機制來解決。-D選項：機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀，屬于機構(gòu)內(nèi)部的人員關(guān)系和團隊氛圍問題，雖然不利于機構(gòu)的和諧發(fā)展，但相較于機構(gòu)存在嚴重問題或風險，其對金融市場和監(jiān)管關(guān)注重點的影響較小，通常通過機構(gòu)內(nèi)部的人事管理等方式處理。綜上，答案選A。31、甲乙之間有一債權(quán)債務關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查的是幾種不同權(quán)利的概念及適用情形。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：不安抗辯權(quán)是指在有先后履行順序的雙務合同中，應先履行義務的一方有確切證據(jù)證明對方當事人有難以給付之虞時，在對方當事人未履行或未為合同履行提供擔保之前，有暫時中止履行合同的權(quán)利。本題并非雙務合同中先履行義務一方行使權(quán)利的情形，所以A選項不符合題意。-B選項：撤銷權(quán)是指債權(quán)人對于債務人所為的危害債權(quán)的行為，可請求法院予以撤銷的權(quán)利。一般是針對債務人放棄債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的行為，本題中不存在此類行為，因此B選項不正確。-C選項：同時履行抗辯權(quán)是指當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應的履行要求。本題并非雙方同時履行債務的情況，所以C選項也不正確。-D選項：代位權(quán)是指因債務人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權(quán)。本題中乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時丙欠乙3萬元也已到期，符合代位權(quán)的行使條件，故甲可以行使代位權(quán)，D選項正確。綜上，本題答案選D。32、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變造貨幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同銀行業(yè)犯罪主觀方面的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項所涉及罪名的主觀構(gòu)成要件是故意還是非故意。選項A受賄罪，是指國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。其主觀方面必定是故意的，即行為人明知自己的行為會損害職務行為的廉潔性，仍積極追求或放任這種結(jié)果的發(fā)生。選項B票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。很明顯，行為人主觀上具有故意騙取財物的意圖，不存在過失實施該犯罪的情況。選項C變造貨幣罪，是指對真幣采用挖補、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進行加工處理，改變貨幣的真實形狀、圖案、面值或張數(shù)，改變票面面額或者增加票張數(shù)量，數(shù)額較大的行為。行為人明知自己的變造行為違法，卻故意為之，主觀方面為故意。選項D簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。該罪的主觀方面是過失，即行為人應當預見自己的行為可能導致國家利益遭受重大損失，因為疏忽大意而沒有預見，或者雖然已經(jīng)預見但輕信能夠避免。綜上，答案選D。33、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（）承擔。

A.債權(quán)人

B.擔保人

C.人民法院

D.債務人

【答案】：D

【解析】這道題考查債權(quán)人行使撤銷權(quán)時必要費用的承擔主體相關(guān)法律知識。在法律規(guī)定中，債權(quán)人撤銷權(quán)是為了保護債權(quán)人的合法權(quán)益，當債務人實施了危害債權(quán)的行為時，債權(quán)人可行使此權(quán)利。從公平和合理的角度來看，撤銷權(quán)的行使是因為債務人的不當行為引發(fā)的。若讓債權(quán)人承擔行使撤銷權(quán)的必要費用，顯然對債權(quán)人不公平，會增加債權(quán)人維護自身權(quán)益的成本。而擔保人是為債務履行提供擔保，并非引發(fā)撤銷權(quán)行使的責任方；人民法院是司法裁判機構(gòu)，也不應承擔該費用。所以，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由債務人承擔，本題應選D。34、通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價總水平上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標志需要從其本質(zhì)特征入手。選項A，出口增長主要反映的是一個國家對外貿(mào)易方面的情況，它與國內(nèi)市場上貨幣與商品的供需關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標志。選項C，投資增長通常會對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生推動作用，可能會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但投資增長并不必然導致物價普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經(jīng)濟增長的速度和結(jié)構(gòu)，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項D，消費膨脹體現(xiàn)的是消費領(lǐng)域的一種狀態(tài)，雖然過度消費可能在一定程度上影響物價，但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導致物價上漲這一核心特征。而選項B，物價總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當物價普遍且持續(xù)上升時，就意味著貨幣的實際購買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標志是物價總水平上漲，本題應選B。35、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠期外匯交易的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易在交割時間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項表述錯誤，符合題目要求選擇錯誤說法這一條件。C選項，由于匯率在未來存在波動的不確定性，通過遠期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對沖匯率波動可能帶來的風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進行，該選項表述正確。綜上，答案選B。36、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識點的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要?；拘匠赀^高可能會導致激勵機制失衡，無法有效激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過相關(guān)政策和行業(yè)實踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵員工創(chuàng)造更多價值，提升銀行的整體效益和市場競爭力。所以答案選A。37、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行的業(yè)務限制相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營有著明確的規(guī)范和限制?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的業(yè)務范圍作出了嚴格規(guī)定，目的在于維護金融市場的穩(wěn)定與安全。選項A，向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資存在較大風險，可能會影響商業(yè)銀行的資金安全與流動性，進而對整個金融體系產(chǎn)生不利影響，所以商業(yè)銀行不得從事該業(yè)務，除非國家另有規(guī)定。選項B，買賣金融債券是商業(yè)銀行常見的投資業(yè)務之一，可通過合理配置資產(chǎn)獲取收益，也有助于金融市場的資金流通。選項C，發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行籌集資金的一種方式，能夠為其業(yè)務拓展提供資金支持，是被允許的常規(guī)業(yè)務操作。選項D，買賣政府債券也是商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的重要途徑，政府債券通常信用風險較低，安全性高，能為銀行帶來穩(wěn)定的收益。綜上，正確答案是A。38、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。

A.財政部?

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.政策性銀行?

D.中國人民銀行

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行接管的相關(guān)規(guī)定。當商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，需要有相應的監(jiān)管機構(gòu)對其進行接管，以保障金融秩序和存款人的合法權(quán)益。選項A，財政部主要負責國家財政收支、財稅政策制定等方面的工作，并不直接負責對商業(yè)銀行的監(jiān)管和接管，所以A選項錯誤。選項C，政策性銀行是為了貫徹國家特定的經(jīng)濟政策而設立的金融機構(gòu)，其主要職責并非對出現(xiàn)信用危機的商業(yè)銀行進行接管，故C選項不正確。選項D，中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，雖然其在金融體系中具有重要地位，但并非是對出現(xiàn)信用危機商業(yè)銀行實行接管的主體，因此D選項也不合適。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）承擔著對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責，當商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機嚴重影響存款人利益時，由其對該銀行實行接管是合理且符合規(guī)定的，所以本題正確答案選B。39、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“撤銷”一般是指（）。

A.終止其法人資格

B.取消高管資格

C.限制其所有業(yè)務

D.沒收其所有財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中“撤銷”這一概念的理解。對各選項的具體分析如下：-A選項：“撤銷”通常意味著相關(guān)金融機構(gòu)主體資格的滅失，即終止其法人資格。當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)嚴重違法違規(guī)等情況，監(jiān)管部門可依法撤銷該機構(gòu)，使其不再具備作為法人開展業(yè)務等的資格，此選項正確。-B選項：取消高管資格屬于對相關(guān)人員任職資格的一種處理措施，并非“撤銷”的定義。取消高管資格只是限制了特定人員在銀行業(yè)的任職，并不涉及機構(gòu)本身的存續(xù)問題。-C選項：限制其所有業(yè)務是一種對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務開展的限制手段，但這并不等同于撤銷。限制業(yè)務可能是一種階段性的監(jiān)管措施，而被撤銷意味著機構(gòu)的終結(jié)。-D選項：沒收其所有財產(chǎn)是一種財產(chǎn)處罰方式，并非“撤銷”所涵蓋的內(nèi)容。“撤銷”主要側(cè)重于對機構(gòu)主體資格的處理，而非單純的財產(chǎn)處置。綜上，正確答案是A選項。40、委托代理可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務關(guān)系，而多數(shù)是（）。

A.委托合同關(guān)系

B.合伙關(guān)系

C.工作職務關(guān)系

D.以上都不是

【答案】：A

【解析】本題主要考查委托代理關(guān)系中多數(shù)的情況。委托代理關(guān)系存在多種形式，包含勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系以及工作職務關(guān)系等。在實際情況里，委托合同關(guān)系是最為常見的。委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務的合同，具有靈活性和廣泛適用性。相比之下，合伙關(guān)系是基于合伙人之間的合作協(xié)議共同經(jīng)營、共享收益、共擔風險，并非委托代理的主要形式；工作職務關(guān)系一般是基于組織內(nèi)的職務安排開展工作，有特定的組織架構(gòu)和職責限制。所以在委托代理中，多數(shù)是委托合同關(guān)系，本題答案選A。41、一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策作用對象的理解。一般性貨幣政策是宏觀經(jīng)濟調(diào)控中至關(guān)重要的手段，其核心目標是對經(jīng)濟總量進行有效調(diào)節(jié)。在本題所涉及的選項中，需要分析每個選項與貨幣政策總量調(diào)控的關(guān)系。貨幣貯存量側(cè)重于貨幣的儲存形態(tài)，它并非貨幣政策直接調(diào)控的關(guān)鍵總量指標，而且貨幣貯存量的變化更多地受到經(jīng)濟主體的儲蓄意愿等多種微觀因素影響，與貨幣政策對經(jīng)濟整體的總量調(diào)控關(guān)聯(lián)不大。貨幣發(fā)行量主要側(cè)重于貨幣從央行投放的初始數(shù)量，但這部分新發(fā)行的貨幣并不一定能完全反映在實際的經(jīng)濟流通和對經(jīng)濟產(chǎn)生全面影響的層面。并且，單純的貨幣發(fā)行量不能準確體現(xiàn)貨幣在經(jīng)濟活動中的實際作用，它只是一個初始投放的概念?，F(xiàn)金發(fā)行量僅僅局限于現(xiàn)金這一貨幣形式，而現(xiàn)代經(jīng)濟中貨幣的形式豐富多樣，現(xiàn)金只是其中一部分。貨幣政策的調(diào)控需要著眼于更廣泛的貨幣范疇，而非僅僅關(guān)注現(xiàn)金，所以現(xiàn)金發(fā)行量也不是一般性貨幣政策進行總量調(diào)控的核心對象。貨幣供應量則是指在某一時點上全社會承擔流通手段和支付手段職能的貨幣總額，它涵蓋了各種貨幣形式，包括現(xiàn)金、存款等，能夠全面反映經(jīng)濟中貨幣的總體規(guī)模和流通狀況。一般性貨幣政策通過調(diào)整貨幣供應量或信用總量，影響社會總需求和總供給的平衡，進而對整個經(jīng)濟產(chǎn)生廣泛而深刻的影響。因此，答案選B。42、()負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：C

【解析】本題主要考查對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理工作的主體。解題的關(guān)鍵在于準確掌握各個選項所代表機構(gòu)的職能。中國人民銀行主要職能是在國務院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等，并非主要負責全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理工作，所以A選項錯誤。國務院是最高國家行政機關(guān)，其職能主要是領(lǐng)導和管理國家各項行政事務，并不是直接針對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理的具體執(zhí)行部門，故B選項不符合。中國銀行業(yè)協(xié)會是由銀行業(yè)金融機構(gòu)自愿組成、為實現(xiàn)會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業(yè)自律組織，主要起到自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務等作用，并不具備監(jiān)督管理職能，D選項也不正確。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）專門承擔對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的職責，所以正確答案是C。該機構(gòu)通過一系列監(jiān)管手段，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健運營，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。43、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：B

【解析】在單位結(jié)算賬戶體系中，基本存款賬戶具有核心地位，是存款人的主辦賬戶。這道題主要考查對不同類型單位結(jié)算賬戶性質(zhì)和作用的理解。首先來看選項A，存款賬戶概念較為寬泛，它并非特定類型的單位結(jié)算賬戶，不能明確體現(xiàn)主辦賬戶這一重要特性，所以A選項不符合題意。選項C專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，它是為特定用途資金服務的，并非主辦賬戶。選項D臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，具有臨時性和時效性，也不是存款人的主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，企業(yè)的工資、獎金等現(xiàn)金支取只能通過基本存款賬戶辦理，它能全面反映存款人的各項經(jīng)濟活動和資金往來情況，是單位開展經(jīng)營活動的基礎賬戶，所以是存款人的主辦賬戶。因此本題正確答案是B。44、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。

A.未入小學的兒童

B.在校小學六年級(含六年級)以上學生

C.在校小學四年級(含四年級)以上學生

D.在校初一(含初一)以上學生

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對教育儲蓄存款儲戶范圍的了解。教育儲蓄是一種特殊的儲蓄方式，它有著特定的適用人群規(guī)定。對于該題的各個選項，我們逐一進行分析。選項A，未入小學的兒童不具備符合教育儲蓄的儲戶條件，因為教育儲蓄主要是針對處于一定學習階段的學生群體，未入小學兒童不在此范圍內(nèi)。選項B，在校小學六年級（含六年級）以上學生范圍不夠準確，沒有精準涵蓋教育儲蓄適用的起始階段。選項D，在校初一（含初一）以上學生同樣不是正確范圍，起始時間太晚。而教育儲蓄存款明確規(guī)定，儲戶是且只能是在校小學四年級（含四年級）以上學生，所以選項C是正確答案。這種規(guī)定既考慮到學生教育資金儲備的實際需求，也有利于規(guī)范和管理教育儲蓄業(yè)務。"45、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法的適用范圍，需要明確城市商業(yè)銀行籌建支行應遵循的規(guī)章。首先來看選項A，《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》主要針對的是非銀行金融機構(gòu)，城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構(gòu)，并非該辦法的適用對象，所以選項A不符合要求。選項B，《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》是針對信托公司的行政許可事項，信托公司與城市商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務范疇有很大差異，該辦法不適用于城市商業(yè)銀行籌建支行，故選項B不正確。選項C，《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行的范疇，其籌建支行等相關(guān)行政許可事項自然應依照此辦法向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查，所以選項C正確。選項D，《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》適用于農(nóng)村中小金融機構(gòu)，城市商業(yè)銀行顯然不屬于這一類型，該辦法不適用于本題情境，故選項D錯誤。綜上，答案是C。46、下列不屬于風險權(quán)重較低的貸款業(yè)務的是（）。

A.住房按揭

B.個人貸款

C.信用卡

D.評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對風險權(quán)重較低的貸款業(yè)務的識別。在貸款業(yè)務中，不同類型的貸款因其風險程度不同，風險權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風險相對較低，所以其風險權(quán)重一般較低。個人貸款往往基于個人的信用狀況、收入水平等多方面因素進行評估發(fā)放，整體風險處于可控范圍，風險權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務雖然存在一定的信用風險，但銀行通過一系列的風控措施，如信用評估、額度管理等，將風險控制在合理區(qū)間，其風險權(quán)重也相對較低。而評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風險的特點。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔較高的風險，因此其風險權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。47、下列關(guān)于貸款利率的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入就越多

B.貸款利率一般高于存款利率

C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差

D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源

【答案】：D

【解析】本題主要考查對貸款利率相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，貸款利率是金融機構(gòu)向借款人收取利息的比率，在其他條件不變的情況下，貸款利率越高，金融機構(gòu)每筆貸款所獲取的利息就越多，利息收入也就相應增加，所以該選項說法正確。B選項，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其主要盈利模式之一就是通過吸收存款和發(fā)放貸款來賺取利差。為了實現(xiàn)盈利，貸款利率通常會高于存款利率，這樣銀行才能在資金的存貸過程中獲取收益，該選項說法無誤。C選項，存貸利差是指商業(yè)銀行貸款利率與存款利率之間的差值，它是衡量商業(yè)銀行盈利能力的一個重要指標，該選項表述正確。D選項，商業(yè)銀行利潤的重要來源是存貸利差，而不是單純的貸款利率。貸款利率只是計算貸款利息的一個因素，只有貸款利率與存款利率之間的差值形成的存貸利差，才是商業(yè)銀行利潤的重要構(gòu)成部分，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。48、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管職責的理解與掌握。銀監(jiān)會承擔著對銀行業(yè)金融機構(gòu)多方面的監(jiān)督管理工作。選項A，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，這是銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)整體運營狀況、風險控制等方面的重要職責，通過并表監(jiān)管能更全面地掌握銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務狀況和風險水平，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責。選項C，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理，有助于確保銀行業(yè)金融機構(gòu)管理人員具備相應的專業(yè)能力和良好的職業(yè)操守，進而保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營，這也是銀監(jiān)會監(jiān)管職責的重要內(nèi)容。選項D，負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作，能夠加強對國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督，確保其規(guī)范運作，屬于銀監(jiān)會的工作職責范圍。而選項B，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行主要是中國人民銀行的職責。中國人民銀行承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等重要職能，其中維護支付、清算系統(tǒng)正常運行是其保障金融市場順暢運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵工作。所以本題答案選B。49、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。

A.社會商品可供量減少

B.貨幣流通速度加快

C.利息率下降

D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入減少

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣需求的因素。解題的關(guān)鍵在于理解每個選項所代表的經(jīng)濟現(xiàn)象對貨幣需求的影響機制。分析選項A社會商品可供量減少時，市場上可交易的商品數(shù)量變少。從貨幣需求的角度來看，人們用于購買商品和服務的貨幣需求也會相應減少。因為不需要動用那么多貨幣去購買有限的商品，所以該選項不符合貨幣需求增加的要求。分析選項B貨幣流通速度加快意味著單位貨幣在一定時期內(nèi)轉(zhuǎn)手的次數(shù)增多。在商品交易總量一定的情況下，貨幣流通速度越快，所需的貨幣量就越少。就好比同樣一筆錢，流轉(zhuǎn)得快了，就能滿足更多次的交易需求，不需要額外增加貨幣投入，因此該選項也不能使貨幣需求增加。分析選項C利息率下降時，人們持有貨幣的機會成本降低。因為利息率可以看作是持有貨幣而放棄將其存入銀行獲取利息收益的代價。當利息率降低，存款等生息資產(chǎn)的收益減少，人們更愿意持有貨幣用于消費、投資等，從而導致貨幣需求增加。所以，該選項正確。分析選項D居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入減少，意味著他們可支配的資金變少。無論是用于日常消費還是投資等方面的資金都會相應縮減，進而使得貨幣需求也隨之減少，該選項不符合題意。綜上，有利于貨幣需求增加的因素是利息率下降，答案選C。50、下列表述錯誤的一項是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)進行投資、獲利并分配

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融知識方面的概念辨析。選項A表述錯誤，債券分類并非僅企業(yè)債和國債兩大類，按發(fā)行主體劃分，債券除了企業(yè)債和國債，還有金融債券等，所以該項對債券分類的表述過于局限。選項B，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票確實可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利，優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項C，可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性，在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票，既具有債券的固定收益和到期還本特點，又有股票的潛在增值空間。選項D，證券投資基金的定義準確，它通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機構(gòu)運作，進行投資獲利并分配。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項匯往收款方向的一種結(jié)算方式。

A.資金劃撥

B.清算

C.通匯網(wǎng)絡

D.匯款

E.匯兌

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查匯款業(yè)務的結(jié)算方式相關(guān)知識。匯款業(yè)務是銀行接受客戶委托，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。這一過程需要借助多種銀行間的操作和網(wǎng)絡來實現(xiàn)。選項A“資金劃撥”，在匯款業(yè)務中，銀行要將客戶委托的款項從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶，這是匯款得以完成的關(guān)鍵操作之一，所以資金劃撥是匯款業(yè)務結(jié)算方式的重要組成部分。選項B“清算”，銀行之間需要進行資金的清算，以確保每筆匯款業(yè)務涉及的資金在不同銀行和賬戶之間準確、無誤地流轉(zhuǎn)，維持金融體系的穩(wěn)定和正常運行，因此清算是必不可少的環(huán)節(jié)。選項C“通匯網(wǎng)絡”，它為銀行間的匯款業(yè)務提供了溝通和連接的渠道。借助通匯網(wǎng)絡，不同地區(qū)、不同銀行之間能夠?qū)崿F(xiàn)信息的傳遞和資金的交互，使得匯款業(yè)務能夠跨越地域限制順利開展。而選項D“匯款”本身是該項業(yè)務的統(tǒng)稱，并非實現(xiàn)匯款業(yè)務的具體結(jié)算方式；選項E“匯兌”同樣是匯款業(yè)務的一種表述，不屬于銀行間實現(xiàn)匯款業(yè)務結(jié)算的具體操作方式。綜上，答案選擇ABC。2、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括()。

A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險

E.有助于商業(yè)銀行識別風險，對風險進行合理定價

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用。下面對各選項逐一分析：-A選項正確。金融市場發(fā)展在眾多方面能直接推動商業(yè)銀行的業(yè)務拓展與經(jīng)營管理。比如，豐富的金融產(chǎn)品和交易機會，為商業(yè)銀行拓展新業(yè)務提供了渠道，促進其業(yè)務多元化發(fā)展。-B選項錯誤。銀行上市后股票和債券價格影響銀行經(jīng)營管理，甚至可能導致經(jīng)營管理者短期行為，這體現(xiàn)的是金融市場發(fā)展帶來的不利影響，并非促進作用，故該選項不符合題意。-C選項正確。金融市場的信息披露和價格形成機制，為商業(yè)銀行對客戶進行評價以及評估風險提供了重要參考標準，有助于商業(yè)銀行更準確地把握客戶風險狀況，優(yōu)化信貸決策。-D選項正確。貨幣市場和資本市場能夠提供豐富多樣的風險管理工具，商業(yè)銀行可通過這些工具在市場進行正常交易來轉(zhuǎn)移風險，從而有效降低自身面臨的各類風險，保障經(jīng)營穩(wěn)定性。-E選項錯誤。題干中并未提及金融市場發(fā)展有助于商業(yè)銀行識別風險和合理定價風險這一促進作用相關(guān)內(nèi)容。綜上，正確答案是ACD。3、商業(yè)銀行咨詢服務中信息咨詢業(yè)務的主要方式有（）。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

【答案】：AB

【解析】本題考查商業(yè)銀行咨詢服務中信息咨詢業(yè)務的主要方式。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A“電話咨詢”，這是一種常見且便捷的信息咨詢業(yè)務方式。客戶可以通過電話及時向銀行咨詢相關(guān)業(yè)務信息，銀行工作人員能及時給予解答，滿足客戶快速獲取信息的需求，所以該選項正確。選項B“會談咨詢”，通過銀行與客戶面對面交流，能更全面深入地了解客戶的需求和問題，針對性地為客戶提供詳細準確的信息和建議，是信息咨詢業(yè)務的重要方式之一，該選項正確。選項C“提供存款證明”，主要是銀行應客戶要求，為其證明在銀行特定時間的存款金額等情況，這屬于銀行的證明業(yè)務，并非信息咨詢業(yè)務的主要方式，所以該選項錯誤。選項D“出具資信調(diào)查報告”，它是對企業(yè)或個人的信用狀況、資產(chǎn)負債等情況進行調(diào)查分析后出具的報告，更多地體現(xiàn)為一種信用評估服務，不屬于典型的信息咨詢業(yè)務方式，該選項錯誤。選項E“定期或不定期提供信息咨詢報告”，雖然也是銀行向客戶提供信息的一種途徑，但它并非信息咨詢業(yè)務的主要方式，信息咨詢業(yè)務更強調(diào)即時性、互動性的咨詢交流，所以該選項錯誤。綜上，本題答案選AB。4、下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.附條件的合同和附期限的合同均為效力待定的合同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對附條件的合同和附期限的合同相關(guān)規(guī)定的理解。我們來逐一分析各選項：-A選項：對于附生效條件的合同，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，自條件成就時合同才生效。若當事人為了自身利益不正當?shù)刈柚箺l件成就，這種行為違背了誠實信用原則，所以應視為條件已成就，該選項說法正確。-B選項：附解除條件的合同，當條件成就時合同失效。若當事人為了自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就，這同樣不符合誠信要求，此時應視為條件不成就，此選項說法無誤。-C選項：附生效期限的合同，期限具有確定性，一旦期限屆至，合同便開始生效，該表述與法律規(guī)定相符。-D選項：附終止期限的合同，當期限屆滿，合同的效力自然終止，此說法也是正確的。-E選項：附條件的合同和附期限的合同并非效力待定的合同。效力待定的合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其不完全符合有關(guān)生效要件的規(guī)定，其效力能否發(fā)生尚未確定，而附條件和附期限的合同其效力是根據(jù)條件是否成就或期限是否屆至來確定的，并非效力待定狀態(tài)，所以該選項錯誤。綜上，ABCD選項正確。5、一級資本的來源最常用的方式是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級債

【答案】：BC

【解析】本題主要考查一級資本的常用來源方式。一級資本是銀行資本的重要組成部分，對于銀行的穩(wěn)健運營和風險抵御起著關(guān)鍵作用。選項B發(fā)行普通股是補充一級資本的常用方式。普通股代表著對公司的所有權(quán)，發(fā)行普通股可以吸引投資者投入資金，為銀行提供長期穩(wěn)定的資本支持。投資者通過購買普通股成為銀行的股東，分享銀行的經(jīng)營成果，這增加了銀行的自有資金規(guī)模，增強了銀行的資本實力。選項C提高留存利潤同樣是重要途徑。留存利潤是銀行在經(jīng)營過程中實現(xiàn)的凈利潤扣除股息分配后留存于銀行的部分。銀行通過合理的經(jīng)營管理，提高盈利能力，增加留存利潤，能夠持續(xù)充實一級資本。這不僅體現(xiàn)了銀行自身的造血能力，而且這種內(nèi)部積累的資本方式有助于銀行保持財務的穩(wěn)健性。而選項A發(fā)行優(yōu)先股雖然也屬于一級資本的補充方式，但相比之下，發(fā)行普通股更為常見和普遍。選項D發(fā)行債券和選項E發(fā)行次級債，它們所籌集的資金屬于債務資本，并不屬于一級資本范疇，不能直接作為一級資本的來源。綜上，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤，所以答案選BC。6、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較小

D.單筆風險暴露較大

E.風險分散

【答案】：BC

【解析】在金融風險暴露的領(lǐng)域中，對比非零售風險暴露，零售風險暴露呈現(xiàn)出顯著不同的特點。對于選項A，筆數(shù)小顯然不符合零售風險暴露的特征，零售業(yè)務往往面向眾多個體客戶，業(yè)務涉及數(shù)量眾多，所以筆數(shù)是大