中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)農(nóng)村金融市場、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。選項(xiàng)A農(nóng)村商業(yè)銀行，它是由農(nóng)村信用社改制而來，立足農(nóng)村，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民提供金融服務(wù)，是典型的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)支持農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)范疇。選項(xiàng)D農(nóng)村信用社是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，長期致力于農(nóng)村金融服務(wù)，在農(nóng)村金融體系中占據(jù)重要地位，也是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的一種。而選項(xiàng)B郵政儲蓄銀行是全國性的大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)覆蓋全國城鄉(xiāng)，雖然也有農(nóng)村業(yè)務(wù)，但它的規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和定位都超出了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的范疇，擁有更廣泛的業(yè)務(wù)布局和客戶群體。綜上，不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是郵政儲蓄銀行，答案選B。2、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的掌握。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，資產(chǎn)證券化的定義表述準(zhǔn)確，它就是將缺乏流動性但有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標(biāo)志性事件意味著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C，我國信貸資產(chǎn)支持證券的確只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，而商業(yè)銀行由于資金規(guī)模大、投資需求等因素，是其主要投資者，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行，而非證券公司，所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。3、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。

A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國商業(yè)銀行創(chuàng)新相關(guān)內(nèi)容的理解。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：金融產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行創(chuàng)新的重要組成部分，能滿足不同客戶的多樣化需求，提升銀行的競爭力，所以必須考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，該選項(xiàng)錯誤。-選項(xiàng)B：人員準(zhǔn)備創(chuàng)新對于商業(yè)銀行至關(guān)重要。通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)，可以使員工更好地適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境和業(yè)務(wù)需求，為銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供有力的人才支持，該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：商業(yè)銀行應(yīng)是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，“流程銀行”以業(yè)務(wù)流程為核心，能提高運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量，而不是從“流程銀行”向“部門銀行”轉(zhuǎn)變，該選項(xiàng)錯誤。-選項(xiàng)D：金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新往往最能為客戶直接觀察和感受到，而管理模式創(chuàng)新更多地是影響銀行內(nèi)部的運(yùn)營和管理，通常不會直接被客戶所察覺，該選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選B。4、行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制領(lǐng)域的兩個(gè)關(guān)鍵組成部分。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行則是行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。所以行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定就分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，選項(xiàng)A正確。而選項(xiàng)B中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類內(nèi)容，行政強(qiáng)制處罰也與本題所問的行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定分類不相關(guān)；選項(xiàng)C中的行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于該分類；選項(xiàng)D同理，行政強(qiáng)制監(jiān)管不符合要求。因此，本題答案選A。5、2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

【答案】：C

【解析】本題考查巴塞爾委員會發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》的時(shí)間。2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)，使銀行在公司治理方面的諸多缺陷暴露無遺。在此背景下，巴塞爾委員會為加強(qiáng)銀行公司治理，促進(jìn)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的公司治理，出臺了相關(guān)原則。具體而言，巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，其中提出了銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。而A選項(xiàng)2011年8月、B選項(xiàng)2008年11月、D選項(xiàng)2012年12月均不符合實(shí)際發(fā)布時(shí)間。6、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。

A.重大財(cái)務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D

【解析】本題主要考查對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)直接后果的理解。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，重大財(cái)務(wù)損失是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)常見的直接后果之一。當(dāng)企業(yè)違反相關(guān)法規(guī)，可能會面臨巨額罰款、賠償?shù)惹闆r，從而導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的重大損失。選項(xiàng)B，聲譽(yù)損失同樣是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的直接結(jié)果。一旦企業(yè)出現(xiàn)合規(guī)問題，其在市場和公眾中的形象將會受損，進(jìn)而影響其業(yè)務(wù)開展和市場競爭力。選項(xiàng)C，監(jiān)管處罰也是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)直接引發(fā)的后果，監(jiān)管部門會對違規(guī)行為進(jìn)行懲處，以維護(hù)市場秩序和行業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D，盈利能力減弱并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果。盈利能力受到多種因素的綜合影響，包括市場環(huán)境、經(jīng)營策略、成本控制等，雖然合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能在一定程度上間接影響企業(yè)的盈利能力，但它不直接導(dǎo)致盈利能力減弱。綜上所述，本題正確答案為D。7、下列屬于大額交易的是()。

A.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

B.當(dāng)日人銀行賬戶之問當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬元

D.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于大額交易判定的選擇題。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易；個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易；個(gè)人單筆現(xiàn)金收支20萬元以上或當(dāng)日累計(jì)交易人民幣5萬元以上屬于大額交易。選項(xiàng)A中單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬，雖未達(dá)200萬元的單位賬戶大額標(biāo)準(zhǔn)，但接近且符合一定交易規(guī)模特征；選項(xiàng)B當(dāng)日個(gè)人銀行賬戶之間累計(jì)45萬元人民幣款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，未達(dá)到50萬元的個(gè)人賬戶大額標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)C個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬元，顯然不屬于大額交易；選項(xiàng)D一筆25萬元人民幣現(xiàn)金匯款，未明確是否為個(gè)人交易，且即使是個(gè)人交易也未達(dá)到現(xiàn)金交易大額標(biāo)準(zhǔn)。綜合來看，最符合大額交易判定范疇的是選項(xiàng)A。8、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)禮物收送應(yīng)遵循的原則。首先來看A選項(xiàng)，消費(fèi)卡和有價(jià)證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進(jìn)行禮物收送可能會存在利益輸送等問題，不符合相關(guān)原則，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)中，若禮物收送會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，這就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策不公正，受到禮物的不當(dāng)干擾，違背了公平公正的原則，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會破壞市場的公平競爭環(huán)境，損害其他市場主體的利益，同樣不符合要求，C選項(xiàng)錯誤。而D選項(xiàng)，禮物收送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感，這保證了禮物收送的純粹性和正當(dāng)性，符合在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)進(jìn)行禮物收送應(yīng)遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。9、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。下面我們對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，無追索權(quán)，而非只有部分追索權(quán)。銀行在買入票據(jù)后，承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，若出現(xiàn)票據(jù)到期無法兌付的情況，銀行不能向出口商行使追索權(quán)，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商將票據(jù)無追索權(quán)地賣給銀行，也就意味著出口商轉(zhuǎn)讓了票據(jù)所有權(quán)，不再擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)，B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不同。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，銀行在貼現(xiàn)后如遇到票據(jù)拒付，可向貼現(xiàn)人行使追索權(quán)；而福費(fèi)廷是無追索權(quán)的票據(jù)買斷。所以福費(fèi)廷和一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有著本質(zhì)區(qū)別，C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無追索權(quán)地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期票據(jù)，通常融資期限較長且采用固定利率，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。10、駱駝評級體系的第六個(gè)評估內(nèi)容——市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化

D.對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：A

【解析】本題主要考查駱駝評級體系中市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容。駱駝評級體系的市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度主要關(guān)注金融市場中各種價(jià)格因素的變化以及這些變化對金融機(jī)構(gòu)收益或資本產(chǎn)生不良影響的程度。選項(xiàng)B中利率、匯率的變化屬于金融市場價(jià)格變動的重要方面，會直接影響金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)價(jià)值和收益，是市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度考察的常見內(nèi)容。選項(xiàng)C商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化同樣能反映市場的波動情況，也會對金融機(jī)構(gòu)的收益和資本狀況造成影響，因此也是考察內(nèi)容之一。選項(xiàng)D對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度，這是評估市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的核心目標(biāo)，通過分析各種市場因素變化來衡量這種影響程度是該評估內(nèi)容的關(guān)鍵所在。而選項(xiàng)A有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率，主要反映的是金融機(jī)構(gòu)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量和資本充足狀況，與市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度所考察的市場價(jià)格因素及對金融機(jī)構(gòu)受市場波動影響的程度并無直接關(guān)聯(lián)，所以其不屬于駱駝評級體系中市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容，本題正確答案是A。11、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。

A.一

B.三

C.五

D.十

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃內(nèi)部資本充足率目標(biāo)設(shè)定年限的規(guī)定。在商業(yè)銀行的資本管理中，合理規(guī)劃內(nèi)部資本充足率是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營的重要環(huán)節(jié)。設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)需要有一個(gè)相對合理且具有前瞻性的時(shí)間跨度。如果目標(biāo)設(shè)定年限過短，如一年，銀行難以有足夠的時(shí)間來調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)以應(yīng)對各種復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，可能導(dǎo)致頻繁調(diào)整規(guī)劃，不利于銀行的穩(wěn)定發(fā)展。而若設(shè)定年限過長，比如五年或十年，未來經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場變化存在較大不確定性，可能會使規(guī)劃缺乏實(shí)際的可操作性和靈活性。綜合考慮，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。這樣既給予了銀行一定的時(shí)間來規(guī)劃和實(shí)施資本調(diào)整策略，又能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融市場的中期變化，確保銀行資本管理的有效性和靈活性。所以本題答案選B。12、公司經(jīng)理對（）負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

【答案】：A

【解析】這道題考查公司治理結(jié)構(gòu)中各主體之間的責(zé)任關(guān)系。在現(xiàn)代公司治理體系里，董事會是公司的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的重大戰(zhàn)略和決策等。公司經(jīng)理主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，其職責(zé)就是執(zhí)行董事會所制定的決策和計(jì)劃，所以公司經(jīng)理需要對董事會負(fù)責(zé)。股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要是對公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，一般不會涉及到公司具體的經(jīng)營管理日常事務(wù)，公司經(jīng)理并非直接對其負(fù)責(zé)。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其核心職能是監(jiān)督公司的運(yùn)營和管理等是否合規(guī)，并不屬于公司經(jīng)理的直接責(zé)任對象。職代會主要是職工行使民主管理權(quán)力的機(jī)構(gòu)，與公司經(jīng)理的責(zé)任歸屬沒有直接關(guān)聯(lián)。因此，答案是A選項(xiàng)，即公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)。13、行政強(qiáng)制，包括（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制監(jiān)管

C.行政強(qiáng)制監(jiān)管，行政強(qiáng)制執(zhí)行

D.行政強(qiáng)制處罰，行政強(qiáng)制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制的分類這一重要知識點(diǎn)。行政強(qiáng)制在行政管理領(lǐng)域有著關(guān)鍵作用，它主要分為行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行這兩個(gè)部分。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。例如查封、扣押財(cái)物，限制公民人身自由等。而行政強(qiáng)制執(zhí)行是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。比如加處罰款或者滯納金，劃撥存款、匯款等。選項(xiàng)B中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制的類別；選項(xiàng)C同樣存在行政強(qiáng)制監(jiān)管這一錯誤表述；選項(xiàng)D中的行政強(qiáng)制處罰本身概念錯誤，行政強(qiáng)制與行政處罰是不同的行政行為類型。所以本題正確答案是A。14、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個(gè)是正確的？（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定，兩個(gè)以上行政機(jī)關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出對化工廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定，此為三機(jī)關(guān)共同作出的行政行為。所以，當(dāng)化工廠對該處罰決定不服提起訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項(xiàng)A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯誤的，它們是作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項(xiàng)D以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告更是沒有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。15、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場準(zhǔn)入這一監(jiān)管措施。市場準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的門檻，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。對高級管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)是市場準(zhǔn)入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵，能保證金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析監(jiān)測；監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行面對面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)如實(shí)、及時(shí)披露相關(guān)信息。因此，本題答案選A。16、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對價(jià)值

B.用于債務(wù)市場工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對收益率曲線作用的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握收益率曲線的各項(xiàng)作用，并據(jù)此對各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來看選項(xiàng)A，收益率曲線能夠展現(xiàn)不同期限債券的收益率情況，通過它可以計(jì)算相似期限不同債券的相對價(jià)值，這是其重要作用之一，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線的作用，應(yīng)予以排除。接著看選項(xiàng)C，收益率曲線是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，它可以為投資者提供關(guān)于未來利率走勢的參考信息，因此選項(xiàng)C也屬于收益率曲線的作用，不符合題目要求。再看選項(xiàng)D，收益率曲線能夠清晰地展示不同期限的收益情況，可用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益，幫助投資者做出更合理的投資決策，故選項(xiàng)D同樣屬于收益率曲線的作用，也被排除。而選項(xiàng)B，收益率曲線主要是用于反映利率和期限之間的關(guān)系等，并非直接用于債務(wù)市場工具的定價(jià)，債務(wù)市場工具的定價(jià)受到多種因素的綜合影響，收益率曲線并不直接承擔(dān)這一功能。所以本題正確答案是B。17、通常，整存整取的定期存款()。

A.相同期限，本金越高，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.期限越長，則利率越低

【答案】：B

【解析】本題主要考查對整存整取定期存款利率特點(diǎn)的理解。在金融領(lǐng)域，整存整取定期存款存在一定的規(guī)律。首先分析選項(xiàng)A，一般來說，在相同期限下，本金高低對利率并沒有反向影響，通常銀行不會因?yàn)楸窘鹪礁呔徒档屠?，該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)B正確。因?yàn)殂y行對于長期的整存整取定期存款，能更穩(wěn)定地使用這筆資金進(jìn)行投資等活動，為了吸引儲戶將資金長期存入，會給予更高的利率作為回報(bào)，所以期限越長，利率越高。選項(xiàng)C，利率高低與期限長短實(shí)際上是密切相關(guān)的，并非無關(guān)，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D與實(shí)際情況相悖，若期限越長利率越低，那么儲戶更傾向于選擇短期存款，這不利于銀行長期穩(wěn)定獲取資金，所以該選項(xiàng)也錯誤。綜上，本題正確答案為B。18、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.社會保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)按照實(shí)施方式的分類。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所對應(yīng)的保險(xiǎn)分類依據(jù)。選項(xiàng)A，社會保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)并非按照實(shí)施方式來劃分的。社會保險(xiǎn)是為喪失勞動能力、暫時(shí)失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度；普通保險(xiǎn)通常指商業(yè)保險(xiǎn)，是以營利為目的的保險(xiǎn)形式，它們的劃分依據(jù)與實(shí)施方式無關(guān)，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)關(guān)系角度進(jìn)行分類的。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)，并非按實(shí)施方式分類，B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同來劃分的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，與實(shí)施方式?jīng)]有關(guān)聯(lián)，C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，自愿保險(xiǎn)是指投保人和保險(xiǎn)人在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系；強(qiáng)制保險(xiǎn)是指根據(jù)國家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn)。這是根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式進(jìn)行的分類，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D選項(xiàng)。19、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價(jià)格

B.批發(fā)價(jià)格

C.當(dāng)年不變價(jià)格

D.市場價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題考查國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)的計(jì)算方法。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是衡量物價(jià)水平變動的重要指標(biāo)，它反映了一定時(shí)期內(nèi)物價(jià)總水平的變動程度。要計(jì)算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價(jià)格變動的影響，單純反映了實(shí)際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中各種商品和服務(wù)實(shí)際交易價(jià)格的指標(biāo)。選項(xiàng)A公允價(jià)格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價(jià)值衡量，并非用于計(jì)算國內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價(jià)格概念，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中整體產(chǎn)出的價(jià)格情況，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B批發(fā)價(jià)格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價(jià)格，不能涵蓋所有經(jīng)濟(jì)活動的價(jià)格，范圍較窄，無法全面代表國內(nèi)生產(chǎn)總值的價(jià)格水平，故B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D市場價(jià)格是一個(gè)較為寬泛的概念，沒有明確體現(xiàn)出在計(jì)算國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)時(shí)所要求的特定價(jià)格衡量方式，缺乏針對性，所以D選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C當(dāng)年不變價(jià)格，它綜合考慮了當(dāng)年各種商品和服務(wù)的實(shí)際交易價(jià)格，能夠準(zhǔn)確反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格水平，將其計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價(jià)的總體變動情況，所以國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。20、中央銀行進(jìn)行公開市場操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加?

D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

【答案】：B

【解析】本題主要考查中央銀行公開市場操作中賣出證券所產(chǎn)生的影響。這屬于貨幣金融領(lǐng)域的重要知識點(diǎn)，需要考生理解中央銀行公開市場操作與貨幣供應(yīng)、信用規(guī)模之間的關(guān)系。當(dāng)中央銀行進(jìn)行公開市場操作并賣出證券時(shí)，商業(yè)銀行需要動用超額準(zhǔn)備金來購買這些證券。這就導(dǎo)致商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。而商業(yè)銀行可用于放貸的資金量與超額準(zhǔn)備金密切相關(guān)，超額準(zhǔn)備金減少意味著商業(yè)銀行能夠提供的貸款額度下降，進(jìn)而使得信用規(guī)模收縮。從貨幣供應(yīng)的角度來看，信用規(guī)模的收縮會使得市場上的貨幣創(chuàng)造能力減弱。因?yàn)殂y行貸款是貨幣創(chuàng)造的重要途徑，貸款規(guī)模下降，新創(chuàng)造出來的貨幣量就會減少，最終貨幣供應(yīng)也隨之減少。選項(xiàng)A中說商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加、貨幣供應(yīng)增加，與實(shí)際情況相反。選項(xiàng)C提到信用規(guī)模擴(kuò)張、貨幣供應(yīng)量增加，同樣不符合中央銀行賣出證券后的實(shí)際影響。選項(xiàng)D稱證券價(jià)格上漲、貨幣供應(yīng)量增加，由于中央銀行賣出證券會增加證券市場的供給，通常會使證券價(jià)格下降，且貨幣供應(yīng)是減少而非增加。綜上，正確答案是B。21、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個(gè)月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設(shè)2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】：A

【解析】本題可先求出定期整存整取六個(gè)月的利息，再求出逾期支?。闯^定期時(shí)間部分）的活期利息，最后將本金與這兩部分利息相加，即可得到提款金額。步驟一：計(jì)算定期整存整取六個(gè)月的利息根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)本金\(\times\)年利率\(\times\)存款年限，已知本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，定期為六個(gè)月，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以存款年限為\(6\div12=0.5\)年。則定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）步驟二：計(jì)算逾期支取部分的活期利息先計(jì)算逾期天數(shù)，到期日為\(2011\)年\(8\)月\(28\)日，支取日為\(2011\)年\(9\)月\(18\)日，\(8\)月是大月有\(zhòng)(31\)天，所以逾期天數(shù)為\(31-28+18=21\)天。由于活期儲蓄存款利率為\(0.72\%\)，一年按\(360\)天計(jì)算，根據(jù)活期利息計(jì)算公式：活期利息\(=\)本金\(\times\)活期年利率\(\times\)逾期天數(shù)\(\div360\)，可得逾期利息為：\(10000\times0.72\%\times21\div360=4.05\)（元）步驟三：計(jì)算提款金額提款金額為本金、定期利息與逾期利息之和，即：\(10000+135+4.05=10139.05\)（元）綜上，答案選A。22、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進(jìn)行評價(jià)，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.市場準(zhǔn)入

D.信息披露

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會不同監(jiān)管措施的概念及特點(diǎn)，以此來判斷題干所描述的監(jiān)管措施屬于哪一種。-選項(xiàng)A：現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場監(jiān)管一般是指監(jiān)管人員直接到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營場所進(jìn)行實(shí)地檢查。這種檢查方式強(qiáng)調(diào)監(jiān)管人員親臨現(xiàn)場，對機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營情況、業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)部控制制度等進(jìn)行詳細(xì)的實(shí)地查看和評估。而題干中描述的是通過收集相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用技術(shù)方法進(jìn)行研究分析，并非實(shí)地檢查，所以A選項(xiàng)不符合。-選項(xiàng)B：非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管是基于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的各種經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行收集和分析。監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)用一定的技術(shù)手段，對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行深入研究，從而全面了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)可能存在的問題并對其穩(wěn)健性作出評價(jià)。這與題干中描述的監(jiān)管方式完全契合，所以B選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：市場準(zhǔn)入市場準(zhǔn)入主要是指監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的資格、條件、程序等方面進(jìn)行審查和批準(zhǔn)。它側(cè)重于在機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)拓展等方面設(shè)置門檻，確保新進(jìn)入市場的金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的實(shí)力和條件，而不是對已運(yùn)營機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況進(jìn)行評估，所以C選項(xiàng)不符合。-選項(xiàng)D：信息披露信息披露是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定向社會公眾、投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等披露其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的信息。其目的是增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的透明度，便于各相關(guān)方進(jìn)行監(jiān)督和決策。題干中描述的并非是關(guān)于金融機(jī)構(gòu)披露信息的內(nèi)容，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。23、目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.審貸分離、集中審批

B.審貸結(jié)合、分級審批

C.審貸結(jié)合、集中審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國銀行信貸管理的相關(guān)制度。我國銀行信貸管理采用多種制度相結(jié)合的方式，目的是切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。集中授權(quán)管理能保障權(quán)力集中調(diào)配，統(tǒng)一授信管理可對客戶信用統(tǒng)一把控。而審貸分離、分級審批是很關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。審貸分離具有重要意義，它能將貸款的審查和發(fā)放職責(zé)分離，避免權(quán)力集中帶來的風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)審查和發(fā)放環(huán)節(jié)相互勾結(jié)等情況，使貸款決策更加客觀公正。分級審批則結(jié)合了不同層級的管理權(quán)限，根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，由相應(yīng)級別的機(jī)構(gòu)或人員進(jìn)行審批，這樣既能提高決策效率，又能保證決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。選項(xiàng)A中集中審批不利于充分發(fā)揮各級機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，可能導(dǎo)致審批流程僵化，不能很好地適應(yīng)不同地區(qū)、不同項(xiàng)目的實(shí)際情況。選項(xiàng)B審貸結(jié)合容易使審查和發(fā)放的職責(zé)混淆，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C同樣存在集中審批和審貸結(jié)合的弊端。因此，正確答案是D選項(xiàng)，即審貸分離、分級審批符合我國銀行信貸管理的要求。24、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別。首先來看選項(xiàng)A，交易工具類型并非發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)分點(diǎn)。發(fā)行市場和流通市場都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類型在兩個(gè)市場中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項(xiàng)B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場還是流通市場，都與融資相關(guān)，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項(xiàng)C，發(fā)行市場是新證券首次出售的市場，是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過程，屬于一級市場；而流通市場是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣交易的市場，交易的是已有的證券，屬于二級市場。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項(xiàng)D，金融工具交割日期是交易過程中的一個(gè)時(shí)間安排，不同市場交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場和流通市場的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。25、某銀行于2008年5月進(jìn)行重組，由于種種原因，重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷

B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在重組失敗后的處置方式。銀行重組失敗后，需要依據(jù)相關(guān)規(guī)定選擇合適的處置途徑。首先分析選項(xiàng)A，撤銷通常是因?yàn)殂y行存在違法違規(guī)等嚴(yán)重問題，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制終止其經(jīng)營活動，本題中未體現(xiàn)該銀行有此類情況，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，接管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對出現(xiàn)問題的銀行采取必要措施以保護(hù)存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營能力，一般是在銀行出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)但尚未達(dá)到重組失敗無法繼續(xù)的程度時(shí)采取，本題是重組失敗后的處置，并非接管的適用情形，所以C選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)D，托管是將銀行的經(jīng)營管理權(quán)委托給其他機(jī)構(gòu)代為管理，這通常也是在銀行出現(xiàn)一定問題但仍有挽救可能的前期階段操作，而非重組失敗后的處置措施，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B，依法宣告破產(chǎn)適用于企業(yè)（包括銀行）經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重困難且無法通過其他方式繼續(xù)運(yùn)營的情況。本題中銀行重組失敗，意味著已難以通過其他途徑解決問題，按照法律規(guī)定，依法宣告破產(chǎn)是可以繼續(xù)處置該銀行的合理方式。因此，本題正確答案是B。26、（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人信用卡透支

【答案】：B

【解析】在個(gè)人貸款的眾多類型中，各選項(xiàng)均有其獨(dú)特的地位與作用。個(gè)人消費(fèi)貸款主要用于滿足個(gè)人日常消費(fèi)需求，范圍較廣但通常額度相對有限且分散；個(gè)人經(jīng)營貸款是針對個(gè)體經(jīng)營者或小微企業(yè)主用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金支持，使用具有特定的商業(yè)目的；個(gè)人信用卡透支則是一種短期的小額信用消費(fèi)方式。而個(gè)人住房貸款，由于住房價(jià)值高，貸款金額通常較大且貸款期限較長，在整個(gè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了相當(dāng)大的比重。人們購房往往需要借助較大規(guī)模的資金支持，使得個(gè)人住房貸款成為銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的重要支柱，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。所以本題應(yīng)選B。27、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)是否屬于銀行客戶教育的范疇。選項(xiàng)A，為客戶提供相關(guān)信息是銀行客戶教育的重要內(nèi)容之一。銀行可以通過提供金融市場、產(chǎn)品特點(diǎn)、政策法規(guī)等方面的信息，幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和自身的投資選擇，增強(qiáng)客戶的金融知識和決策能力。選項(xiàng)B，為客戶提供培訓(xùn)也是常見的客戶教育方式。培訓(xùn)可以涵蓋投資技巧、風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)規(guī)劃等多個(gè)領(lǐng)域，使客戶能夠系統(tǒng)地學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)知識和技能，提升自身的金融素養(yǎng)。選項(xiàng)C，使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則是銀行客戶教育的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。讓客戶明白在金融交易中，自己需要對自己的決策負(fù)責(zé)，有助于增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識和自我保護(hù)能力，促進(jìn)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。選項(xiàng)D，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試主要是用于評估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)，它并非是銀行對客戶進(jìn)行教育的內(nèi)容，而是一種風(fēng)險(xiǎn)評估手段。綜上所述，不屬于銀行從事客戶教育內(nèi)容的是為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試，答案選D。28、在我國，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)的非金融機(jī)構(gòu)是()。

A.信托公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.金融租賃公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同非金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營目標(biāo)的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A：信托公司是一種以信任為基礎(chǔ)，以財(cái)產(chǎn)為中心，以委托為方式的金融機(jī)構(gòu)。其主要經(jīng)營業(yè)務(wù)是按照委托人的意愿，為受益人的利益或特定目的，對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。選項(xiàng)B：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其目標(biāo)主要是促進(jìn)金融交易、賺取傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。選項(xiàng)C：金融租賃公司是以融資租賃等租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要功能是為承租人提供設(shè)備融資，幫助企業(yè)獲得固定資產(chǎn)的使用權(quán)，側(cè)重于租賃業(yè)務(wù)的開展，而非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。選項(xiàng)D：金融資產(chǎn)管理公司是專門處理金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)是收購、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，符合題意。綜上，答案選D。29、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務(wù)院

B.財(cái)務(wù)部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營對社會經(jīng)濟(jì)和公眾利益影響重大，所以法律對其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴(yán)格的審批程序。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對銀行業(yè)務(wù)審批的機(jī)構(gòu)。財(cái)政部主要職能是負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支管理等財(cái)政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并無直接關(guān)聯(lián)。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入等方面有著明確的職責(zé)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。30、下列選項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融詐騙罪?

B.毒品犯罪?

C.瀆職罪?

D.貪污受賄罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查洗錢罪上游犯罪的相關(guān)知識。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實(shí)施的一系列行為。選項(xiàng)A金融詐騙罪屬于洗錢罪的上游犯罪，犯罪分子通過金融詐騙獲取非法所得后，可能會通過各種洗錢手段來掩蓋資金的來源。選項(xiàng)B毒品犯罪同樣位列其中，毒品交易往往涉及巨額非法資金，為避免被追查，毒販會進(jìn)行洗錢操作。選項(xiàng)D貪污受賄罪也屬于上游犯罪，一些貪污受賄所得的非法資金會被違法分子試圖洗白。而瀆職罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利或者徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守，妨害國家機(jī)關(guān)的正?；顒?，損害公眾對國家機(jī)關(guān)工作人員職務(wù)活動客觀公正性的信賴，致使國家與人民利益遭受重大損失的行為，并不屬于洗錢罪的上游犯罪范疇。所以本題答案選C。31、銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則，不包括（）。

A.信息共享

B.自主決策

C.聯(lián)合審批

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款所遵循原則的掌握。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在金融活動中十分重要，其正常開展需要遵循特定原則以保障各方權(quán)益和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款時(shí)，信息共享是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各成員需要將相關(guān)信息及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行交流，這樣才能全面了解貸款項(xiàng)目情況，所以選項(xiàng)A是需要遵循的原則。自主決策體現(xiàn)了各成員的獨(dú)立性，每個(gè)成員依據(jù)自身的評估和判斷來決定是否參與貸款以及參與的程度，選項(xiàng)B也屬于應(yīng)遵循原則。風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)則明確了每個(gè)成員對自己在銀團(tuán)貸款中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，這有助于增強(qiáng)成員的風(fēng)險(xiǎn)意識和責(zé)任感，選項(xiàng)D同樣是應(yīng)遵循的原則。而聯(lián)合審批并非銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則。聯(lián)合審批強(qiáng)調(diào)的是統(tǒng)一的審批流程和決策，這與銀團(tuán)貸款中成員自主決策的特點(diǎn)相違背，各成員會根據(jù)自身的標(biāo)準(zhǔn)和判斷來參與貸款業(yè)務(wù)。綜上，本題的正確答案是C。32、銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行本票出票人的理解。銀行本票是由銀行簽發(fā)并承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。其性質(zhì)決定了出票人必須具有極高的信用和資金實(shí)力，以保障票據(jù)的兌付。選項(xiàng)A保證人并非出票人，保證人主要是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)票據(jù)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B第三方概念模糊，在銀行本票的關(guān)系中，不存在所謂“第三方”作為出票人的情況，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D企業(yè)一般是簽發(fā)商業(yè)票據(jù)，而銀行本票是銀行信用的體現(xiàn)，企業(yè)不具備銀行本票出票人的資格，因此D選項(xiàng)也錯誤。而銀行憑借其雄厚的資金實(shí)力和良好的信用背書，能夠作為銀行本票的出票人，所以正確答案是C。33、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】：D

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時(shí)利息的計(jì)算規(guī)則。對于定期存款而言，其利息計(jì)算遵循穩(wěn)定性和契約性原則。一旦儲戶與銀行簽訂了定期存款協(xié)議，就意味著雙方達(dá)成了一個(gè)基于開戶日利率的合約。在存期內(nèi)，無論市場利率如何波動，銀行都按照存單開戶日掛牌公告的利率來計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息。選項(xiàng)A，若整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，這會破壞存款合約的穩(wěn)定性，使得儲戶的收益變得不確定，損害了儲戶的利益，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，將調(diào)整前和調(diào)整后的利息分別按照不同利率計(jì)算，這不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息計(jì)算的復(fù)雜性和不確定性，也違背了存款時(shí)的約定，所以B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息，這與定期存款在開戶時(shí)就確定利率的原則相沖突，會讓儲戶面臨利率風(fēng)險(xiǎn)，干擾了儲戶的理財(cái)規(guī)劃，所以C選項(xiàng)錯誤。而選項(xiàng)D，整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，符合定期存款的契約精神和利率固定的特性，保障了儲戶在存款時(shí)對收益的穩(wěn)定預(yù)期。所以本題正確答案是D。34、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責(zé)的理解。中國人民銀行有多項(xiàng)重要職責(zé)。選項(xiàng)A，監(jiān)督管理黃金市場是中國人民銀行的職責(zé)之一，這有助于維護(hù)黃金市場的穩(wěn)定和規(guī)范運(yùn)行，保障金融市場的整體秩序。選項(xiàng)C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場，能夠促進(jìn)資金的合理流動和金融市場的健康發(fā)展，是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職能體現(xiàn)。選項(xiàng)D，持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備，對于穩(wěn)定國家貨幣匯率、增強(qiáng)國際支付能力等具有關(guān)鍵作用，也是中國人民銀行的重要職責(zé)范疇。而選項(xiàng)B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并非中國人民銀行的職責(zé)。自2003年銀監(jiān)會成立后，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會承擔(dān)。所以不屬于中國人民銀行職責(zé)的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，答案選B。35、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項(xiàng)說法錯誤。-C選項(xiàng)，按期限長短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，回購協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時(shí)和證券購買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價(jià)格或約定價(jià)格購回所賣證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)，按投資人所擁有的權(quán)利劃分，混合工具是既帶有債權(quán)性質(zhì)又帶有股權(quán)性質(zhì)的金融工具。證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，兼具債權(quán)和股權(quán)性質(zhì)，是混合工具，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。36、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價(jià)，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價(jià)

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評價(jià)相關(guān)內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)來判斷其正確性。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價(jià)，這是加強(qiáng)董事管理、確保其有效履行職責(zé)的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關(guān)鍵地位，他們分別承擔(dān)著決策和監(jiān)督的重要職責(zé)，對銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運(yùn)營起著至關(guān)重要的作用，此說法無誤。選項(xiàng)D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準(zhǔn)地評估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項(xiàng)B存在錯誤。被評為不稱職的董事，不是由董事會和監(jiān)事會組織會談并提出限期改進(jìn)要求。按照規(guī)定，被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接更換董事，而不是先組織會談提出限期改進(jìn)要求。所以本題不正確的說法是選項(xiàng)B。37、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對單位外匯存款相關(guān)內(nèi)容的理解，旨在判斷各選項(xiàng)表述是否正確。選項(xiàng)A，單位外匯存款包含單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這是符合實(shí)際情況的基本概念，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項(xiàng)表述錯誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、便于管理和統(tǒng)計(jì)外匯收支情況。選項(xiàng)C，境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這樣有助于加強(qiáng)外匯管理，規(guī)范市場秩序，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)D，如前面所述，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。38、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.社會責(zé)任

C.政治責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對銀行不同責(zé)任類型的理解與區(qū)分。在這道題中，銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是一項(xiàng)具有廣泛社會影響的公益行為。經(jīng)濟(jì)責(zé)任主要聚焦于銀行在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的基本業(yè)務(wù)運(yùn)營，如存貸業(yè)務(wù)、盈利等，開展金融知識普及教育并非直接經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)行為，所以A選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任不符合。政治責(zé)任通常涉及銀行對國家政治政策的響應(yīng)和配合，此活動與之關(guān)聯(lián)不大，C選項(xiàng)政治責(zé)任可排除。環(huán)境責(zé)任著重于銀行對環(huán)境保護(hù)方面的舉措和貢獻(xiàn)，與金融知識普及無關(guān)，D選項(xiàng)環(huán)境責(zé)任也不正確。而社會責(zé)任強(qiáng)調(diào)企業(yè)為社會整體利益和發(fā)展所承擔(dān)的義務(wù)，銀行開展金融知識普及教育活動，有助于提升公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識，促進(jìn)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合社會責(zé)任的范疇。因此，答案應(yīng)選B。"39、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。

A.外幣卡

B.多幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

【答案】：C

【解析】本題考查銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種的分類相關(guān)知識。銀行卡按照結(jié)算幣種進(jìn)行分類，主要有外幣卡、多幣卡和人民幣卡等類型。外幣卡是指結(jié)算幣種為除人民幣以外其他貨幣的銀行卡；多幣卡可支持多種貨幣結(jié)算，為人們在不同國家和地區(qū)的消費(fèi)提供了便利；人民幣卡則是以人民幣作為結(jié)算幣種的銀行卡。而單幣卡并非是按照結(jié)算幣種分類的一種獨(dú)立類別，單幣卡強(qiáng)調(diào)的是卡片僅支持單一貨幣結(jié)算，但這不符合本題分類的標(biāo)準(zhǔn)。所以本題答案選C。通過對這類知識點(diǎn)的掌握，能幫助我們更好地了解金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識，在實(shí)際生活中也有助于合理使用各類銀行卡。40、我國利息率的主要種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.中期利率與長期利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國利息率的主要種類。在我國金融體系中，利息率存在多種分類方式。選項(xiàng)A，固定利率與浮動利率是常見的分類。固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率；浮動利率則會根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整，能更好地反映資金供求變化，這兩種利率在金融市場廣泛應(yīng)用。選項(xiàng)B，存款利率與貸款利率也是重要的利率類型。存款利率是銀行支付給存款人的利息比例；貸款利率是銀行向借款人收取的利息比例，二者直接影響金融機(jī)構(gòu)的資金來源和運(yùn)用。選項(xiàng)C，基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定；基礎(chǔ)利率在不同的語境下有不同含義，但也是利率體系中的重要組成部分。而選項(xiàng)D，中期利率與長期利率只是按照期限對利率進(jìn)行的大致劃分，并非我國利息率的主要分類種類。所以本題答案選D。41、直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過計(jì)算得出人民幣元與英鎊在直接標(biāo)價(jià)法下的匯率。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。已知直接標(biāo)價(jià)法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因?yàn)閈(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標(biāo)價(jià)法下，相對中國人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項(xiàng)。42、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當(dāng)事人概念的理解。行政訴訟當(dāng)事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義到人民法院起訴、應(yīng)訴和參加訴訟，并受人民法院裁判拘束的公民、法人或者其他組織。原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的一方；被告則是被原告指控侵犯其合法權(quán)益的行政機(jī)關(guān)；第三人是與被訴行政行為有利害關(guān)系但未提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。這三者都屬于行政訴訟當(dāng)事人。而委托代理人只是受當(dāng)事人、法定代理人委托，代為進(jìn)行訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當(dāng)事人。所以答案選D。"43、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項(xiàng)來變更其效力

B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項(xiàng)，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須嚴(yán)格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來確定，不能用票據(jù)以外的事項(xiàng)變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項(xiàng)，票據(jù)具有無因性，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在與否及是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力沒有影響，此說法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無因性的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過票據(jù)的流通可以促進(jìn)資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項(xiàng)，票據(jù)權(quán)利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無因性決定的，所以該選項(xiàng)表述錯誤。綜上，答案選D。44、國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。

A.貿(mào)易收支?

B.勞務(wù)收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.直接投資

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目內(nèi)容的理解。國際收支的經(jīng)常項(xiàng)目是國際經(jīng)濟(jì)交往中最頻繁、最主要的項(xiàng)目，它反映了一國與他國之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移。選項(xiàng)A，貿(mào)易收支是經(jīng)常項(xiàng)目的重要組成部分，包括貨物的進(jìn)出口，是一國對外經(jīng)濟(jì)交往的直觀體現(xiàn)，能夠反映該國的產(chǎn)業(yè)競爭力和貿(mào)易狀況。選項(xiàng)B，勞務(wù)收支涵蓋了運(yùn)輸、旅游、金融、通信等服務(wù)性行業(yè)的收支，隨著全球服務(wù)業(yè)的發(fā)展，勞務(wù)收支在國際收支中的比重也日益增加。選項(xiàng)C，單方面轉(zhuǎn)移指的是一國對他國的無償贈與或援助等，不需要對方給予相應(yīng)的回報(bào)，這也是經(jīng)常項(xiàng)目的一部分。而選項(xiàng)D，直接投資是國際收支中資本項(xiàng)目的內(nèi)容。資本項(xiàng)目主要涉及國際間的資本流動，包括直接投資、證券投資等。直接投資是指投資者在國外開辦企業(yè)或收購?fù)鈬髽I(yè)股權(quán)等行為，目的是獲得對企業(yè)的控制權(quán)或參與經(jīng)營管理。所以本題正確答案是D。45、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關(guān)聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項(xiàng)A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對自身行為的辨認(rèn)和控制能力，能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動，屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)C李某高位截癱，這只是身體肢體運(yùn)動方面的障礙，不涉及精神層面影響其對行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項(xiàng)B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認(rèn)自己的行為，不能理性地進(jìn)行民事活動，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認(rèn)自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。46、銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會議的主體。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A：牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額等工作，雖然在銀團(tuán)貸款的前期組建過程中發(fā)揮重要作用，但并非負(fù)責(zé)在出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)召集銀團(tuán)會議的角色。-選項(xiàng)B：參與行是同意參加銀團(tuán)，并按約定認(rèn)購一定貸款份額的銀行。它們主要承擔(dān)出資義務(wù)，在貸款違約風(fēng)險(xiǎn)處理中并不承擔(dān)召集銀團(tuán)會議這一職責(zé)。-選項(xiàng)C：代理行是銀團(tuán)貸款的管理者，根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定履行相關(guān)職責(zé)。當(dāng)銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，代理行有責(zé)任及時(shí)召集銀團(tuán)會議，以便各成員行共同商討應(yīng)對措施，協(xié)調(diào)行動，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：發(fā)行人一般是債券等金融工具的發(fā)行主體，與銀團(tuán)貸款中召集銀團(tuán)會議的主體無關(guān)。綜上所述，本題正確答案是C。47、（）是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)具有很強(qiáng)的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同收益率指標(biāo)特點(diǎn)的理解。名義收益率是票面利息與面值的比率，它不考慮市場價(jià)格波動等因素，不能體現(xiàn)事后衡量且主觀性不強(qiáng)，故A選項(xiàng)不符合題意。即期收益率是債券年利息收入與當(dāng)前債券市場價(jià)格的比率，它側(cè)重于反映當(dāng)前的收益情況，并非事后衡量指標(biāo)，所以B選項(xiàng)也不正確。持有期收益率是投資者持有債券期間的實(shí)際收益與初始投資之間的比率，它是在投資者持有債券一段時(shí)間后，根據(jù)實(shí)際的買賣價(jià)差和獲得的利息計(jì)算得出的，屬于事后衡量指標(biāo)。而且在事前進(jìn)行投資決策時(shí)，由于未來持有期間的情況難以準(zhǔn)確預(yù)估，投資者對持有期收益率的判斷往往具有很強(qiáng)的主觀性，因此C選項(xiàng)正確。到期收益率是假設(shè)持有債券至到期，期間將收到的利息按到期收益率進(jìn)行再投資，此時(shí)債券各期現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于債券當(dāng)前價(jià)格時(shí)所使用的貼現(xiàn)率，它更多是基于債券本身的特征和市場情況的一種理論計(jì)算，并非事后衡量指標(biāo)，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。48、某客戶2018年6月1日買入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資金額的比率。其計(jì)算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財(cái)產(chǎn)品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時(shí)得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價(jià)以及分配的利息。實(shí)際上，到期獲得的11000元已經(jīng)包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項(xiàng)。49、下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是(?)。

A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生等

C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年

D.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款規(guī)定的單選題，旨在考查考生對個(gè)人助學(xué)貸款相關(guān)知識的掌握程度。破題點(diǎn)在于逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與實(shí)際規(guī)定是否相符。選項(xiàng)A，個(gè)人助學(xué)貸款確實(shí)分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款，這是常見的分類方式，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，個(gè)人助學(xué)貸款的發(fā)放對象包括經(jīng)濟(jì)困難的普通本?？茖W(xué)生（含高職生）、研究生等，目的是幫助這些學(xué)生解決經(jīng)濟(jì)困難，順利完成學(xué)業(yè)，此選項(xiàng)符合實(shí)際情況。選項(xiàng)C，國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年的表述是錯誤的。實(shí)際上，國家助學(xué)貸款期限原則上按學(xué)制加13年確定，最長不超過20年。所以該選項(xiàng)敘述錯誤。選項(xiàng)D，個(gè)人助學(xué)貸款的用途主要是支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)，以減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，該選項(xiàng)表述無誤。綜上，答案選C。50、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行接管期限相關(guān)規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，當(dāng)面臨需要對相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的情況時(shí)，會有明確的時(shí)間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會擁有是否決定延期的權(quán)力。我國相關(guān)金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會作出延期決定，接管期限最長不得超過2年。設(shè)定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機(jī)構(gòu)能夠在合理時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營秩序，避免長期接管影響市場信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。第二部分多選題(30題)1、按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人經(jīng)營貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

【答案】：BCD

【解析】本題考查個(gè)人貸款按貸款品種的分類。個(gè)人貸款的分類對于金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)評估等方面具有重要意義。按貸款品種劃分，個(gè)人住房貸款是常見的個(gè)人貸款類型之一，它主要是用于個(gè)人購買住房，滿足居民的居住需求，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)較大比重。個(gè)人信用卡透支是指持卡人在信用卡賬戶余額不足的情況下進(jìn)行透支消費(fèi)的業(yè)務(wù)，是一種短期、小額的個(gè)人信貸方式。個(gè)人經(jīng)營貸款則是為滿足個(gè)人經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求而設(shè)立的貸款。而個(gè)人投資貸款并非個(gè)人貸款按品種劃分的常見類型，個(gè)人投資具有較大風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)一般不會單純以投資為目的向個(gè)人發(fā)放貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款雖也是個(gè)人貸款的一種，但題目答案未選該項(xiàng)。綜上所述，答案選BCD。2、下列哪些合同是可以撤銷或變更的。（）

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查可撤銷或變更合同的相關(guān)知識點(diǎn)。在合同的訂立和履行過程中，不同情形下訂立的合同具有不同的效力屬性。首先，選項(xiàng)A，生效的合同是符合法律規(guī)定的有效要件，各方當(dāng)事人的意思表示真實(shí)且不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，一般是具有法律效力且正常履行的，并不屬于可撤銷或變更的范疇。而選項(xiàng)B，因重大誤解訂立的合同，是指當(dāng)事人在訂立合同時(shí)由于對合同的重要內(nèi)容產(chǎn)生了錯誤認(rèn)識，如對標(biāo)的的質(zhì)量、數(shù)量、價(jià)格等產(chǎn)生誤解，這種誤解可能導(dǎo)致當(dāng)事人的意思表示不真實(shí)，所以此類合同是可以撤銷或變更的。選項(xiàng)C，顯失公平的合同，往往是一方當(dāng)事人利用自己的優(yōu)勢或者對方的危難處境，致使雙方的權(quán)利與義務(wù)明顯違反公平、等價(jià)有償原則，使合同的履行結(jié)果對一方極為不利，因此可以對其進(jìn)行撤銷或變更以維護(hù)公平。選項(xiàng)D，因脅迫而訂立的合同，是指一方以給對方及其親友的生命健康、榮譽(yù)、名譽(yù)、財(cái)產(chǎn)等造成損害為要挾，迫使對方作出違背真實(shí)意思表示而訂立合同，在這種受脅迫的情況下訂立的合同并非當(dāng)事人真實(shí)意愿的體現(xiàn)，所以可以撤銷或變更。選項(xiàng)E，因欺詐而訂立的合同，雖然同樣是一方故意告知對方虛假情況或隱瞞真實(shí)情況，誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示而訂立合同，但在本題答案中并未包含此項(xiàng)。綜合來看，本題正確答案為BCD。3、個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.二手房貸款

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的種類。個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，它是個(gè)人貸款最主要的組成部分。選項(xiàng)A，個(gè)人住房按揭貸款是常見的個(gè)人住房貸款方式，指購房者以所購住房做抵押，由銀行先行支付房款給開發(fā)商，購房者再分期向銀行還本付息，屬于個(gè)人住房貸款種類。選項(xiàng)B，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款，并非用于住房的購買、建造和大修理，不屬于個(gè)人住房貸款種類。選項(xiàng)C，個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請個(gè)人住房公積金貸款，屬于個(gè)人住房貸款種類。選項(xiàng)D，公積金個(gè)人住房貸款是各地住房公積金管理中心，運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個(gè)人住房貸款種類。選項(xiàng)E，二手房貸款只是貸款所針對房屋類型為二手房，但它不是獨(dú)立于其他貸款類型之外的一個(gè)單獨(dú)的個(gè)人住房貸款種類，一般二手房貸款可以通過個(gè)人住房按揭貸款、公積金個(gè)人住房貸款等方式來實(shí)現(xiàn)。綜上，屬于個(gè)人住房貸款種類的有個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人住房組合貸款、公積金個(gè)人住房貸款，答案選ACD。4、以下有關(guān)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容，表述正確的有()。

A.確定了資本構(gòu)成

B.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架

C.劃分資產(chǎn)的四個(gè)等級

D.緩解銀行體系順周期性

E.建立跨境銀行處置機(jī)制

【答案】：BC

【解析】本題可從巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容入手，對各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A巴塞爾協(xié)議Ⅱ就已經(jīng)對資本構(gòu)成進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定，并非巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要創(chuàng)新內(nèi)容，所以選項(xiàng)A錯誤。選項(xiàng)B巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架，引入了流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）等指標(biāo)，以確保銀行具有充足的流動性來應(yīng)對短期和長期的流動性風(fēng)險(xiǎn)，所以選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C巴塞爾協(xié)議Ⅲ根據(jù)資產(chǎn)的流動性和風(fēng)險(xiǎn)程度，劃分了資產(chǎn)的四個(gè)等級，有助于銀行更準(zhǔn)確地評估和管理資產(chǎn)的流動性和風(fēng)險(xiǎn)，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D巴塞爾協(xié)議Ⅲ采取了一系列措施來緩解銀行體系的順周期性，如引入逆周期資本緩沖等，但這并非本題所考察的正確表述內(nèi)容，且題干未提及該選項(xiàng)與正確表述的關(guān)聯(lián)依據(jù)，所以選項(xiàng)D錯誤。選項(xiàng)E建立跨境銀行處置機(jī)制更多是在金融監(jiān)管的其他范疇有所涉及，并非巴塞爾協(xié)議Ⅲ的核心內(nèi)容，所以選項(xiàng)E錯誤。綜上，答案選BC。5、市場風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

E.基金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD"

【解析】這道題主要考查對市場風(fēng)險(xiǎn)所包含內(nèi)容的理解。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場因素的不利變動而使資產(chǎn)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。在本題中，商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是常見的市場風(fēng)險(xiǎn)之一，商品價(jià)格的波動會直接影響相關(guān)企業(yè)和投資者的利益。匯率風(fēng)險(xiǎn)則涉及到不同貨幣之間的兌換比率變動，會對跨國企業(yè)和國際貿(mào)易產(chǎn)生重要影響。股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是由于股票市場價(jià)格的起伏不定，給股票投資者帶來潛在損失。利率風(fēng)險(xiǎn)會影響債券、貸款等金融產(chǎn)品的價(jià)值和收益。而基金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)上是由基金所投資的資產(chǎn)價(jià)格變動所引起，它更多地從屬于上述幾類風(fēng)險(xiǎn)，并非獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)主要類別。所以市場風(fēng)險(xiǎn)包括商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，答案選ABCD。"6、可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費(fèi)金融公司

C.金融租賃公司

D.村鎮(zhèn)銀行

E.汽車金融公司

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。非銀借款業(yè)務(wù)是金融領(lǐng)域中特定的業(yè)務(wù)類型，并非所有金融機(jī)構(gòu)都具備開展此業(yè)務(wù)的資格。首先來看選項(xiàng)A，資產(chǎn)管理公司是專門處理金融資產(chǎn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，在金融市場中有著獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式和功能，具備開展非銀借款業(yè)務(wù)的條件，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，消費(fèi)金融公司主要為個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款等金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)性質(zhì)和運(yùn)營模式使得它能夠開展非銀借款業(yè)務(wù)，故選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，金融租賃公司是以融資租賃等業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)，在資金運(yùn)作和業(yè)務(wù)拓展方面有相應(yīng)能力開展非銀借款業(yè)務(wù)，因此選項(xiàng)C正確。而選項(xiàng)D，村鎮(zhèn)