中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測(cè)模擬卷第一部分單選題(50題)1、公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)周期不同階段特征的理解與應(yīng)用。經(jīng)濟(jì)周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段。繁榮階段經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于高水平，生產(chǎn)規(guī)模大、就業(yè)充分、市場(chǎng)需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，生產(chǎn)、就業(yè)等指標(biāo)出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復(fù)蘇階段的特征是公眾對(duì)市場(chǎng)信心逐漸恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)增加投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項(xiàng)。2、下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績(jī)效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定穩(wěn)健的績(jī)效考評(píng)目標(biāo)和具體指標(biāo)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)應(yīng)當(dāng)以利潤(rùn)細(xì)標(biāo)為核心

C.對(duì)員工已經(jīng)支付的績(jī)效薪酬，即使該員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)提失超常暴露，商業(yè)銀行也無(wú)權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績(jī)效薪酬

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效考核相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)樹立穩(wěn)健績(jī)效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃以及制定相應(yīng)的績(jī)效考評(píng)目標(biāo)和具體指標(biāo)，這符合商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則和要求。穩(wěn)健的績(jī)效觀有助于銀行在追求效益的同時(shí)，充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，保障銀行的可持續(xù)發(fā)展，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)不應(yīng)僅僅以利潤(rùn)指標(biāo)為核心，還需綜合考慮其他因素，如成本控制、資產(chǎn)質(zhì)量等。僅以利潤(rùn)為核心可能會(huì)導(dǎo)致銀行過(guò)度追求短期利益，忽視長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)發(fā)展，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失超常暴露時(shí)，為了強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理以及績(jī)效薪酬的激勵(lì)約束機(jī)制，商業(yè)銀行有權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績(jī)效薪酬，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)主要用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定等合規(guī)情況，而不是用于評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)的通常是風(fēng)險(xiǎn)控制類指標(biāo)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A。3、存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，如出票、背書、承兌等，存款并非票據(jù)行為，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，信用行為是以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對(duì)存款人負(fù)有到期還本付息的義務(wù)，這體現(xiàn)了一種信用關(guān)系，存款是典型的信用行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，代理行為是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進(jìn)行的代理活動(dòng)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶的指令進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作管理等，存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。4、初步核算，中國(guó)2008年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為9．

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高越好

B.反映了2008年中國(guó)的通貨膨脹情況

C.反映了國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況

D.是反映中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率這一概念及相關(guān)表述的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率并非越高越好。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需要保持在一個(gè)合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率過(guò)高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過(guò)度消耗、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問(wèn)題，不利于經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率主要體現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度和幅度，反映的是經(jīng)濟(jì)總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價(jià)持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，題干中明確提到的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是不同的概念。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率是基于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值計(jì)算得出的，它反映的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況，而非國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率是指末期國(guó)民生產(chǎn)總值與基期國(guó)民生產(chǎn)總值的比較，它衡量的是一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)總量的變化程度，是反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。本題中該經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率體現(xiàn)了中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。5、()又叫做辛迪加貸款。

A.貿(mào)易融資貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.項(xiàng)目貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款類型別稱的了解。首先分析選項(xiàng)A，貿(mào)易融資貸款是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，它并非辛迪加貸款，主要側(cè)重于解決貿(mào)易過(guò)程中的資金需求，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于資金的循環(huán)使用，和辛迪加貸款沒(méi)有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，又叫做辛迪加貸款，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報(bào)可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保，和辛迪加貸款并無(wú)對(duì)應(yīng)關(guān)系。綜上，本題正確答案選C。6、接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行接管期限相關(guān)規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，當(dāng)面臨需要對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的情況時(shí)，會(huì)有明確的時(shí)間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會(huì)擁有是否決定延期的權(quán)力。我國(guó)相關(guān)金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會(huì)作出延期決定，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。設(shè)定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機(jī)構(gòu)能夠在合理時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)秩序，避免長(zhǎng)期接管影響市場(chǎng)信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。7、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項(xiàng)目貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術(shù)語(yǔ)中不同貸款類型的別稱。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表貸款類型的定義和特點(diǎn)，從而判斷哪個(gè)是辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)A，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要依據(jù)項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流量和項(xiàng)目自身的資產(chǎn)價(jià)值來(lái)安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團(tuán)貸款又叫作辛迪加貸款。選項(xiàng)D，貿(mào)易融資貸款是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒(méi)有關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。8、行政強(qiáng)制，包括（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制監(jiān)管

C.行政強(qiáng)制監(jiān)管，行政強(qiáng)制執(zhí)行

D.行政強(qiáng)制處罰，行政強(qiáng)制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制所包含的具體內(nèi)容。行政強(qiáng)制在行政管理中是保障行政秩序、實(shí)現(xiàn)行政目的的重要手段。行政強(qiáng)制主要分為行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行兩類。行政強(qiáng)制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行則是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院，對(duì)不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。而選項(xiàng)中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制的類別；行政強(qiáng)制處罰表述錯(cuò)誤，行政處罰與行政強(qiáng)制是不同的行政行為。所以本題正確答案是A。9、1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在()成立。

A.吉林一大連?

B.河北一石家莊

C.湖北一武漢?

D.河南一駐馬店

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)第一家城市信用合作社的成立地點(diǎn)這一重要的經(jīng)濟(jì)金融歷史知識(shí)。在1979年，河南駐馬店成立了我國(guó)第一家城市信用合作社，這一事件在我國(guó)金融發(fā)展歷程中具有重要意義。城市信用合作社的出現(xiàn)是我國(guó)金融體制改革的重要一步，它的成立為城市集體企業(yè)、個(gè)體工商戶以及城市居民提供了金融支持，促進(jìn)了城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和活躍。而其他選項(xiàng)所提及的吉林大連、河北石家莊、湖北武漢均不符合這一歷史事實(shí)。所以本題正確答案是D。10、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)組織聽證的相關(guān)時(shí)間規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》相關(guān)規(guī)定，行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，負(fù)有告知當(dāng)事人有要求舉行聽證權(quán)利的義務(wù)。對(duì)于當(dāng)事人而言，需在行政機(jī)關(guān)告知后的一定期限內(nèi)提出聽證要求，行政機(jī)關(guān)才會(huì)組織聽證。各選項(xiàng)中，A選項(xiàng)2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項(xiàng)5日也不是此處的正確時(shí)間要求。D選項(xiàng)10日同樣不正確。而根據(jù)法律明確規(guī)定，當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，使其能在合理時(shí)間內(nèi)行使要求聽證的權(quán)利，同時(shí)規(guī)范行政機(jī)關(guān)的行政處罰程序。11、下列哪一項(xiàng)不屬于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)?（）

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自由資金

B.承擔(dān)或直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.種類多，范圍廣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解與判斷。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，而是通過(guò)為客戶提供各類服務(wù)來(lái)獲取收益，這是中間業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)是以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)，例如代理收付、代理買賣等，體現(xiàn)了其服務(wù)性的本質(zhì)。選項(xiàng)D，中間業(yè)務(wù)種類繁多，范圍廣泛，涵蓋了結(jié)算、代理、咨詢、擔(dān)保等多個(gè)領(lǐng)域，能滿足不同客戶的多樣化需求。而選項(xiàng)B中提到承擔(dān)或直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，中間業(yè)務(wù)一般不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，主要風(fēng)險(xiǎn)集中在操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等方面。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款業(yè)務(wù)等會(huì)直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。所以選項(xiàng)B不屬于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，本題答案選B。12、民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財(cái)產(chǎn)

D.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果相關(guān)知識(shí)。民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或者被撤銷后，自始沒(méi)有法律約束力。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，會(huì)產(chǎn)生一系列法律效果。選項(xiàng)A，返還財(cái)產(chǎn)是常見的法律后果之一，因該民事行為取得財(cái)產(chǎn)的一方，應(yīng)當(dāng)返還給受損失的一方，以恢復(fù)到行為發(fā)生前的財(cái)產(chǎn)狀態(tài)。選項(xiàng)B，賠償損失同樣是重要的法律效果，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。選項(xiàng)C，追繳財(cái)產(chǎn)也是可能出現(xiàn)的情況，若雙方惡意串通，實(shí)施民事行為損害國(guó)家的、集體的或者第三人的利益的，應(yīng)當(dāng)追繳雙方取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)家、集體所有或者返還第三人。而沒(méi)收財(cái)產(chǎn)是刑罰附加刑中財(cái)產(chǎn)刑的一種，主要是針對(duì)犯罪行為，由司法機(jī)關(guān)依據(jù)刑法的規(guī)定，強(qiáng)制將犯罪分子個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的一部分或者全部無(wú)償收歸國(guó)有的刑罰方法，并不屬于民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果。所以本題答案選D。13、目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計(jì)息法

B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C.由儲(chǔ)戶自己選擇計(jì)息方式

D.積數(shù)計(jì)息法

【答案】：A"

【解析】本題主要考查銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法。首先我們來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率，這是積數(shù)計(jì)息法的計(jì)算方式，積數(shù)計(jì)息法通常用于按日計(jì)息的活期存款等，并不適用于整存整取定期存款，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，在實(shí)際情況中，并非由儲(chǔ)戶自己隨意選擇計(jì)息方式，銀行對(duì)于整存整取定期存款會(huì)遵循統(tǒng)一的計(jì)息規(guī)則，所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，累計(jì)積數(shù)乘以日利率來(lái)計(jì)算利息，如前所述，其主要用于活期存款等按日計(jì)息的業(yè)務(wù)，并非整存整取定期存款的常見計(jì)息方法。而逐筆計(jì)息法是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法來(lái)計(jì)算整存整取定期存款利息，因此選項(xiàng)A正確。"14、下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)農(nóng)村金融市場(chǎng)、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。選項(xiàng)A農(nóng)村商業(yè)銀行，它是由農(nóng)村信用社改制而來(lái)，立足農(nóng)村，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民提供金融服務(wù)，是典型的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)支持農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)范疇。選項(xiàng)D農(nóng)村信用社是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期致力于農(nóng)村金融服務(wù)，在農(nóng)村金融體系中占據(jù)重要地位，也是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的一種。而選項(xiàng)B郵政儲(chǔ)蓄銀行是全國(guó)性的大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)城鄉(xiāng)，雖然也有農(nóng)村業(yè)務(wù)，但它的規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和定位都超出了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的范疇，擁有更廣泛的業(yè)務(wù)布局和客戶群體。綜上，不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是郵政儲(chǔ)蓄銀行，答案選B。15、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看?。?/p>

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管有著嚴(yán)格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼。當(dāng)甲員工請(qǐng)假看病時(shí)，不同的做法會(huì)帶來(lái)不同的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，未做移交就外出看病。這種做法嚴(yán)重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，會(huì)導(dǎo)致工作無(wú)法正常開展，同時(shí)也存在重要物品保管失控的風(fēng)險(xiǎn)，可能引發(fā)安全問(wèn)題和違規(guī)操作。選項(xiàng)C，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關(guān)的保管規(guī)定和操作流程，也未經(jīng)過(guò)正式的移交程序，同樣會(huì)使業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管出現(xiàn)管理漏洞，無(wú)法保障其安全性和合規(guī)性。選項(xiàng)D，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機(jī)制，相當(dāng)于將業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管權(quán)完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風(fēng)險(xiǎn)，不符合安全管理的要求。而選項(xiàng)B，甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴(yán)格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過(guò)正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務(wù)印章及重要憑證在甲請(qǐng)假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。16、金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則不包括()。

A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識(shí)你的客戶

C.認(rèn)識(shí)你的潛力

D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動(dòng)力，而在金融創(chuàng)新過(guò)程中遵循四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則具體包括認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)以及認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)；認(rèn)識(shí)你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，進(jìn)行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管控。而選項(xiàng)C“認(rèn)識(shí)你的潛力”并不屬于四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項(xiàng)，該選項(xiàng)符合題意，其他選項(xiàng)均為四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。17、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)是（）

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】首先明確各選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)的性質(zhì)。住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行通過(guò)發(fā)放住房貸款獲取利息收入，將資金投放到市場(chǎng)中，承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)以賺取盈利，并非中間業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來(lái)源，銀行需要向存款人支付利息，以吸引資金存入，它并不屬于中間業(yè)務(wù)。信用證業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開立的有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，但它主要是基于銀行信用的一種結(jié)算工具，與中間業(yè)務(wù)有區(qū)別。而理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行利用自身在信息、人才、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資咨詢等服務(wù)，并收取一定的手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以本題正確答案是理財(cái)業(yè)務(wù)，選B。18、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。

A.5％

B.10％

C.2.56％

D.5.12％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)的相關(guān)公式來(lái)計(jì)算年貼現(xiàn)率，進(jìn)而得出正確答案。首先明確票據(jù)貼現(xiàn)的計(jì)算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額-貼現(xiàn)金額。已知票據(jù)面額為\(2000\)元，貼現(xiàn)金額為\(1900\)元，那么貼現(xiàn)利息為\(2000-1900=100\)元。又因?yàn)樵撈睋?jù)差半年到期，設(shè)年貼現(xiàn)率為\(x\)，根據(jù)貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限（年），此時(shí)貼現(xiàn)期限為\(0.5\)年，可列出方程\(2000\timesx\times0.5=100\)。對(duì)方程進(jìn)行求解，先化簡(jiǎn)方程左邊可得\(1000x\)，則\(1000x=100\)，兩邊同時(shí)除以\(1000\)，解得\(x=0.1\)，將\(0.1\)轉(zhuǎn)化為百分?jǐn)?shù)為\(10\%\)，即年貼現(xiàn)率為\(10\%\)。綜上，本題答案選B。19、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過(guò)行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：依據(jù)相關(guān)規(guī)定，行政法規(guī)是可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的，這樣能讓行政許可的實(shí)施更具操作性和明確性，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：公民、法人或者其他組織的活動(dòng)并非都需要經(jīng)過(guò)行政許可。只有涉及公共安全、人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全等特定領(lǐng)域的活動(dòng)，才可能需要行政許可，大部分日?；顒?dòng)是自由的，不需要行政許可，該選項(xiàng)說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的。這有助于結(jié)合地方實(shí)際情況，使行政許可更好地落地實(shí)施，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章在特定情況下是可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可的。當(dāng)因行政管理的需要，確需立即實(shí)施行政許可，在尚未制定法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)時(shí)，省級(jí)政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可，所以D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。20、早期銀行貸款的特點(diǎn)是（）

A.利息高，規(guī)模大

B.利息低，規(guī)模大

C.利息高，規(guī)模小

D.利息低，規(guī)模小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)早期銀行貸款特點(diǎn)的了解。早期銀行貸款呈現(xiàn)出利息高且規(guī)模小的特征。從利息方面來(lái)看，早期金融市場(chǎng)發(fā)展不夠成熟，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度較大、資金成本相對(duì)較高以及金融監(jiān)管尚不完善等因素，導(dǎo)致其往往會(huì)收取較高利息以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和維持運(yùn)營(yíng)。就規(guī)模而言，早期銀行自身資本實(shí)力有限，可用于放貸的資金規(guī)模不大，同時(shí)市場(chǎng)對(duì)貸款的需求也未像如今這般龐大且多樣化，加之信用體系不健全，銀行在放貸時(shí)更為謹(jǐn)慎，所以貸款規(guī)模較小。因此，本題正確答案是C選項(xiàng)。21、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型資本的特點(diǎn)及可直接利用性。會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它是銀行可以直接利用的資金來(lái)源，能夠?yàn)殂y行的日常運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)拓展提供實(shí)實(shí)在在的資金支持。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的資本概念，并非銀行實(shí)際擁有的可直接利用資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，主要是為了滿足監(jiān)管要求，并非銀行可隨意直接利用的資本。風(fēng)險(xiǎn)資本通常是用于應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失而準(zhǔn)備的資金，也不是銀行可直接用于日常經(jīng)營(yíng)等方面的資本。綜上所述，商業(yè)銀行可以直接利用的資本是會(huì)計(jì)資本，所以本題答案選A。22、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)收益率曲線作用的理解，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于收益率曲線的作用。收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風(fēng)險(xiǎn)均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。它具有多方面的重要作用。選項(xiàng)A，通過(guò)收益率曲線能夠計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值，因?yàn)樗庇^呈現(xiàn)了不同期限債券的收益情況，以此可對(duì)相似期限的不同債券進(jìn)行比較，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)C，收益率曲線可以反映遠(yuǎn)期收益率水平，它是市場(chǎng)對(duì)未來(lái)不同期限資金供求和利率走勢(shì)預(yù)期的體現(xiàn)，是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，所以選項(xiàng)C屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)D，利用收益率曲線，能夠計(jì)算并比較各種期限安排的收益，不同期限對(duì)應(yīng)著不同的收益情況，通過(guò)曲線一目了然，所以選項(xiàng)D屬于收益率曲線的作用。而選項(xiàng)B，用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)并非收益率曲線的作用，債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)受到多種復(fù)雜因素的影響，如市場(chǎng)利率波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)、債券自身特征等，收益率曲線主要是反映不同期限債券的收益關(guān)系，并非直接用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)。所以本題正確答案是B。23、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同票據(jù)概念的理解與區(qū)分，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)把握各選項(xiàng)中票據(jù)的定義及特征，從而選出符合題干描述的答案。選項(xiàng)A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非由銀行簽發(fā)且不是見票即付，不符合題干要求。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，并非在見票時(shí)無(wú)條件支付，不符合題意。選項(xiàng)C，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是出票人而非銀行，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。24、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟

B.當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱

C.沒(méi)有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟

D.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：依據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人、法定代理人是可以委托一至二人代為訴訟的，此選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：雖然當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，但人民法院若有涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私等情形時(shí)，是可以阻止其查閱的，并非不得以任何理由阻止，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：對(duì)于沒(méi)有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟，這是保障無(wú)訴訟行為能力人合法權(quán)益的合理規(guī)定，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。-D選項(xiàng)：當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，并且有權(quán)進(jìn)行辯論，這體現(xiàn)了行政訴訟程序的公平公正原則，此選項(xiàng)正確。綜上，答案選B。25、（）年，我國(guó)頒布了《民法典》確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)《民法典》相關(guān)歷史知識(shí)。1986年4月12日，第六屆全國(guó)人民代表大會(huì)第四次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)民法通則》，它確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度?！睹穹ㄍ▌t》在我國(guó)民事立法史上具有里程碑意義，對(duì)民事活動(dòng)中的一些共同性問(wèn)題進(jìn)行了規(guī)定，為我國(guó)民事法律體系的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。選項(xiàng)B的1987年，《中華人民共和國(guó)民法通則》于1月1日起施行，并非頒布年份；選項(xiàng)C的1988年和選項(xiàng)D的1989年與《民法典》確立我國(guó)民法基本原則和基本制度這一關(guān)鍵事件的時(shí)間并無(wú)關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案是A。26、下列行為中，不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關(guān)知識(shí)。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。然而，并不是所有行為都可以進(jìn)行代理。選項(xiàng)A，收養(yǎng)子女涉及到人身關(guān)系，具有強(qiáng)烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達(dá)其意愿和情感，體現(xiàn)其對(duì)收養(yǎng)的真實(shí)態(tài)度和責(zé)任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應(yīng)當(dāng)由收養(yǎng)人親自進(jìn)行相關(guān)手續(xù)和表示，所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項(xiàng)B，參加訴訟時(shí)，當(dāng)事人可以委托律師或其他代理人來(lái)行使其訴訟權(quán)利，通過(guò)代理人在法庭上進(jìn)行陳述、辯論等法律行為，以維護(hù)自身的合法權(quán)益，因此參加訴訟是可以代理的。選項(xiàng)C，發(fā)行證券的過(guò)程中，公司等主體可以委托證券公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)完成發(fā)行的相關(guān)事務(wù)，包括承銷、推介等工作，所以發(fā)行證券可以代理。選項(xiàng)D，簽訂合同同樣可以由代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義與對(duì)方簽訂合同，其法律后果由被代理人承擔(dān)，故簽訂合同也可以代理。綜上，本題正確答案是A。27、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，不同類型的貸款對(duì)應(yīng)著不同的風(fēng)險(xiǎn)程度和特征?？梢深愘J款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級(jí)類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素”，這與關(guān)注類貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項(xiàng)。28、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同匯款方式的定義和特點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，信匯是匯款人向銀行提出申請(qǐng)，同時(shí)交存一定金額及手續(xù)費(fèi)，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯款方式，并非拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT形式，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式，與題干中拍發(fā)加押電傳或SWIFT的形式不同，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，現(xiàn)匯是指以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國(guó)際市場(chǎng)上流通、轉(zhuǎn)讓，并能自由兌換成其他國(guó)家貨幣的外匯，它并非一種匯款方式，C選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)D，電匯是匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過(guò)SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是D。29、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每月

【答案】：A"

【解析】巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架對(duì)于銀行信息披露有著明確規(guī)定。其中第三支柱所涉及的銀行信息披露頻率是重要考點(diǎn)。在選項(xiàng)中，每月進(jìn)行一次披露過(guò)于頻繁，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)會(huì)增加較大的運(yùn)營(yíng)成本和工作負(fù)擔(dān)，且在實(shí)際操作中并非必要。每季度披露一次雖然能較及時(shí)反映銀行一定時(shí)期的情況，但不符合第三支柱的規(guī)定。每年披露一次時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，無(wú)法讓市場(chǎng)等相關(guān)方及時(shí)了解銀行情況。而每半年進(jìn)行一次信息披露，既給予銀行充足時(shí)間整理和審核信息，又能保證市場(chǎng)及時(shí)掌握銀行的最新動(dòng)態(tài)，便于進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估，所以答案選A。"30、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)輔助決策，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門能夠提供這些信息，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來(lái)確定整體的風(fēng)險(xiǎn)管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過(guò)收集各方面的風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報(bào)告給相關(guān)部門和決策層，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門更多是提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。31、在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價(jià)值

B.資本

C.使用價(jià)值

D.商品

【答案】：A

【解析】這道題考查的是利息在商品條件下與社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造價(jià)值之間的關(guān)系。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)概念與利息的內(nèi)在聯(lián)系。首先分析選項(xiàng)A，在商品經(jīng)濟(jì)中，勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中會(huì)創(chuàng)造出超過(guò)自身勞動(dòng)力價(jià)值的那部分價(jià)值，即剩余價(jià)值。利息是資本所有者通過(guò)借貸資本而獲得的收益，它本質(zhì)上來(lái)源于勞動(dòng)者創(chuàng)造的剩余價(jià)值。借貸資本家將貨幣資本貸給職能資本家使用，職能資本家利用這筆資本進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，獲取剩余價(jià)值后，會(huì)將其中一部分以利息的形式支付給借貸資本家，所以利息是剩余價(jià)值的一部分，A選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)B，資本是用于生產(chǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)能力或增加財(cái)富的各種資產(chǎn)，利息是資本使用后產(chǎn)生的收益分配，并非資本本身的一部分，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，使用價(jià)值是商品能夠滿足人們某種需要的屬性，是商品的自然屬性。而利息和使用價(jià)值沒(méi)有直接的來(lái)源關(guān)系，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，商品是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，利息和商品屬于不同的經(jīng)濟(jì)范疇，利息并非是商品的一部分，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，答案選A。32、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)銀行不同類型存款利息的計(jì)算方式。在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中，不同種類的存款有著不同的利息計(jì)算方法。對(duì)于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數(shù)計(jì)息法來(lái)計(jì)算利息，該方法根據(jù)每日存款余額累加計(jì)算利息，更符合活期存款的流動(dòng)性特點(diǎn)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息計(jì)算會(huì)根據(jù)實(shí)際存期和不同檔次利率來(lái)確定，并非采用逐筆計(jì)息法。個(gè)人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計(jì)算也有特定規(guī)則，并非逐筆計(jì)息。而整存整取存款是指客戶一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對(duì)固定，銀行采用逐筆計(jì)息的方式更為合適和精準(zhǔn)，能夠清晰準(zhǔn)確地按照約定的利率計(jì)算出應(yīng)得利息。所以我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算整存整取存款利息，答案選B。33、下列屬于融資類保函的有()。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營(yíng)租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

【答案】：D

【解析】融資類保函是指為融資行為提供擔(dān)保的保函。本題主要考查對(duì)不同類型保函是否屬于融資類保函的判斷。選項(xiàng)A，投標(biāo)保函是在招投標(biāo)活動(dòng)中，保證人向招標(biāo)人作出保證，在投標(biāo)人報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)，投標(biāo)人將遵守其諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，中標(biāo)后將按照招標(biāo)文件的規(guī)定，在一定時(shí)間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同并提交履約保函，它主要是為了保證投標(biāo)活動(dòng)的正常進(jìn)行，并非融資類保函。選項(xiàng)B，經(jīng)營(yíng)租賃保函是在經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)中，出租人向保證人提出要求，由保證人對(duì)承租人按期支付租金及其他相關(guān)費(fèi)用作出保證，其目的是保障租賃業(yè)務(wù)的順利開展，不屬于融資類保函。選項(xiàng)C，預(yù)付保函是指擔(dān)保人（銀行）根據(jù)申請(qǐng)人（合同中的預(yù)收款人）的要求向受益人（合同中的預(yù)付款人）開立的，保證一旦申請(qǐng)人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書面保證承諾，主要是保障預(yù)付款的安全，并非用于融資。選項(xiàng)D，延期付款保函是指在大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)而同意進(jìn)口商以延期付款的方式支付貨款時(shí)，由銀行開立的保證進(jìn)口商按期支付貨款的書面文件，它實(shí)質(zhì)上是銀行為進(jìn)口商的延期付款行為提供融資擔(dān)保，屬于融資類保函。所以本題正確答案是D。34、間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

【答案】：A

【解析】本題主要考查間接標(biāo)價(jià)法下匯率變動(dòng)所產(chǎn)生的影響。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。當(dāng)匯率上升時(shí)，意味著同樣數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣。從貨幣價(jià)值的角度來(lái)看，本幣可以兌換更多外幣，說(shuō)明本幣的購(gòu)買力增強(qiáng)，也就表明本幣在升值。而相對(duì)應(yīng)地，同等數(shù)量的外幣能兌換到的本幣數(shù)量減少，意味著外幣的購(gòu)買力下降，即外幣在貶值。以人民幣和美元為例，如果原本1元人民幣能兌換0.15美元，匯率上升后1元人民幣能兌換0.2美元，這就體現(xiàn)出人民幣升值，美元貶值。所以答案是A選項(xiàng)。35、針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足的方法是（）。

A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性分析方法的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是通過(guò)計(jì)算一些關(guān)鍵的流動(dòng)性比率和指標(biāo)，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等，來(lái)衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況，但它并非是針對(duì)特定時(shí)段計(jì)算到期資產(chǎn)與到期負(fù)債差額來(lái)判斷流動(dòng)性的方法。B選項(xiàng)，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點(diǎn)在于對(duì)現(xiàn)金流的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)，并非聚焦于特定時(shí)段到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額。C選項(xiàng)，缺口分析法正是針對(duì)特定時(shí)段，通過(guò)計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來(lái)判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。若差額為正，表明在該時(shí)段內(nèi)現(xiàn)金流入大于流出，流動(dòng)性相對(duì)充足；反之則可能存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，久期分析法主要是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響，進(jìn)而評(píng)估銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非基于到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額進(jìn)行流動(dòng)性判斷。綜上，答案選C。36、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.各銀行黨委

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋主體相關(guān)知識(shí)。在銀行業(yè)的規(guī)范管理體系中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等宏觀層面的工作，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋負(fù)責(zé)方。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行，也不承擔(dān)該操守的解釋職責(zé)。而中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，它負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范、職業(yè)操守等自律性文件，并對(duì)其進(jìn)行解釋，以促進(jìn)銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。各銀行黨委主要負(fù)責(zé)銀行內(nèi)部的黨建及相關(guān)思想政治工作，與職業(yè)操守的解釋無(wú)關(guān)。所以，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋，本題正確答案是C。"37、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，面臨著眾多不確定因素，這些因素會(huì)對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)狀況產(chǎn)生多方面影響。選項(xiàng)A，存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，雖然銀行在經(jīng)營(yíng)中會(huì)面臨存款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，但銀行風(fēng)險(xiǎn)不僅僅局限于存款損失，它只是其中一部分，所以A選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)B，資產(chǎn)和收益是銀行經(jīng)營(yíng)成果的重要體現(xiàn)。銀行的資產(chǎn)包括貸款、投資等，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，可能會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等不確定因素導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值縮水，同時(shí)收益也會(huì)受到影響，出現(xiàn)損失的可能，該選項(xiàng)全面地涵蓋了銀行經(jīng)營(yíng)中可能因不確定因素而遭受損失的關(guān)鍵方面，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，聲譽(yù)損失確實(shí)是銀行風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)，但它并非銀行風(fēng)險(xiǎn)的直接損失對(duì)象。聲譽(yù)受損往往會(huì)間接影響銀行的資產(chǎn)和收益，而不是直接體現(xiàn)為銀行經(jīng)營(yíng)中的損失可能性，所以C選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，自有資本金只是銀行資產(chǎn)的一部分，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)不僅僅涉及自有資本金的損失，還有其他資產(chǎn)以及收益等方面，所以D選項(xiàng)不全面。綜上，正確答案是B。38、下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國(guó)的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對(duì)于國(guó)家的貨幣政策實(shí)施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項(xiàng)B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對(duì)于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行通過(guò)各種貨幣政策工具來(lái)實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項(xiàng)C：監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場(chǎng)在金融體系中具有重要地位，中國(guó)人民銀行對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。-選項(xiàng)D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。39、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.債權(quán)人

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)必要費(fèi)用的承擔(dān)主體。債權(quán)人撤銷權(quán)，是指當(dāng)債務(wù)人所為的減少其財(cái)產(chǎn)的行為危害債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，債權(quán)人為保全債權(quán)得請(qǐng)求法院予以撤銷該行為的權(quán)利。為了保障債權(quán)人合法權(quán)益的順利實(shí)現(xiàn)，同時(shí)避免債務(wù)人不當(dāng)行為給債權(quán)人造成額外損失，法律對(duì)于債權(quán)人行使撤銷權(quán)所產(chǎn)生的必要費(fèi)用承擔(dān)主體作出了明確規(guī)定。從法律原理來(lái)看，債務(wù)人的不當(dāng)行為是引發(fā)債權(quán)人行使撤銷權(quán)這一行為的直接原因。債務(wù)人的此類行為損害了債權(quán)人的債權(quán)，使得債權(quán)人不得不通過(guò)行使撤銷權(quán)來(lái)維護(hù)自身權(quán)益。若讓債權(quán)人承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，無(wú)疑會(huì)加重債權(quán)人的負(fù)擔(dān)，這不僅不公平，也不利于保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。在本題各選項(xiàng)中，人民法院是司法審判機(jī)關(guān)，其職責(zé)是公正審理案件，不會(huì)承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；擔(dān)保人的主要責(zé)任是在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)按照約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并非承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；債權(quán)人本身是權(quán)益受到損害的一方，讓其承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用不符合公平原則，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而債務(wù)人作為引發(fā)該費(fèi)用產(chǎn)生的過(guò)錯(cuò)方，由其承擔(dān)費(fèi)用是合理且符合法律規(guī)定的，因此本題正確答案是B。40、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】：B

【解析】在單位結(jié)算賬戶體系中，基本存款賬戶具有核心地位，是存款人的主辦賬戶。這道題主要考查對(duì)不同類型單位結(jié)算賬戶性質(zhì)和作用的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，存款賬戶概念較為寬泛，它并非特定類型的單位結(jié)算賬戶，不能明確體現(xiàn)主辦賬戶這一重要特性，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，它是為特定用途資金服務(wù)的，并非主辦賬戶。選項(xiàng)D臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，具有臨時(shí)性和時(shí)效性，也不是存款人的主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，企業(yè)的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金支取只能通過(guò)基本存款賬戶辦理，它能全面反映存款人的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和資金往來(lái)情況，是單位開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)賬戶，所以是存款人的主辦賬戶。因此本題正確答案是B。41、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表的內(nèi)部控制原則的含義，并與題干描述進(jìn)行對(duì)比分析。首先來(lái)看A選項(xiàng)全覆蓋原則，該原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員等各個(gè)方面，確保沒(méi)有疏漏，而題干中并未涉及覆蓋范圍的內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)制衡性原則側(cè)重于在內(nèi)部控制中設(shè)置相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，通過(guò)不同崗位、環(huán)節(jié)之間的制衡來(lái)保障控制的有效性，但題干中沒(méi)有體現(xiàn)這種制衡關(guān)系，因此B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)審慎性原則要求在內(nèi)部控制中保持謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，作出合理的決策。不過(guò)題干中未體現(xiàn)出謹(jǐn)慎決策等相關(guān)內(nèi)容，所以C選項(xiàng)也可以排除。D選項(xiàng)相匹配原則，正如題干所描述，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這完全符合相匹配原則的內(nèi)涵，即內(nèi)部控制要與企業(yè)的實(shí)際情況和發(fā)展動(dòng)態(tài)相契合。綜上，本題的正確答案是D。42、以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.關(guān)鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部人員犯罪

D.勞動(dòng)力中斷

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)這一概念的理解，需要判斷每個(gè)選項(xiàng)是否屬于該范疇。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要涉及內(nèi)部人員相關(guān)的情況。選項(xiàng)A，關(guān)鍵人員流失會(huì)對(duì)組織的運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生重大影響，是內(nèi)部人員變動(dòng)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。比如一家企業(yè)的核心技術(shù)人員流失，可能導(dǎo)致項(xiàng)目進(jìn)度延遲、技術(shù)機(jī)密泄露等問(wèn)題。選項(xiàng)B，違反用工法屬于人員在勞動(dòng)用工方面的不當(dāng)行為，會(huì)給組織帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。例如企業(yè)違反勞動(dòng)法規(guī)，可能面臨員工的索賠和監(jiān)管部門的處罰。選項(xiàng)D，勞動(dòng)力中斷同樣是內(nèi)部人員方面出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致的，比如員工集體罷工等情況，會(huì)影響業(yè)務(wù)的正常開展，也屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，外部人員犯罪是來(lái)自外部的風(fēng)險(xiǎn)因素，并非由內(nèi)部人員自身原因引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，它與內(nèi)部人員的行為、變動(dòng)等沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案為C。43、金融債券發(fā)行后，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)（）對(duì)該金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于金融債券跟蹤信用評(píng)級(jí)周期的選擇題。在金融市場(chǎng)中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評(píng)級(jí)是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場(chǎng)秩序的重要舉措。合理的評(píng)級(jí)周期能夠及時(shí)反映債券的信用狀況變化。選項(xiàng)A，每三年進(jìn)行一次跟蹤信用評(píng)級(jí)，時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，無(wú)法及時(shí)捕捉債券信用狀況的動(dòng)態(tài)變化，不能為投資者提供及時(shí)有效的信息，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防控作用有限，所以該選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)B，每季度進(jìn)行評(píng)級(jí)，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會(huì)增加評(píng)級(jí)成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會(huì)有特別大的變化，頻繁評(píng)級(jí)可能會(huì)造成資源的浪費(fèi)，故該選項(xiàng)也不太恰當(dāng)。選項(xiàng)C，每年對(duì)金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)是較為合理的。一方面，一年的時(shí)間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過(guò)評(píng)級(jí)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，這個(gè)周期也能在成本和信息及時(shí)性之間取得較好的平衡，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，每半年進(jìn)行一次評(píng)級(jí)，相較于每年一次，雖然能更及時(shí)地反映信用狀況，但增加了評(píng)級(jí)的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評(píng)級(jí)，因此該選項(xiàng)也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。44、某客戶欲購(gòu)買銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

C.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對(duì)客戶下班后單獨(dú)解釋理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)這一要求時(shí)的恰當(dāng)做法。銀行工作人員的主要職責(zé)是在工作時(shí)間內(nèi)，于工作場(chǎng)所為客戶提供專業(yè)的業(yè)務(wù)服務(wù)。選項(xiàng)A中，雖然為客戶解釋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是工作人員的職責(zé)，但并非必須在下班后單獨(dú)滿足客戶要求。下班后屬于個(gè)人休息時(shí)間，不能無(wú)限制地將工作延伸到私人時(shí)間，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，從職業(yè)規(guī)范和工作效率的角度來(lái)看，在上班時(shí)間和工作場(chǎng)所進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋更為合適。這樣既可以借助工作環(huán)境中的相關(guān)資源，如資料、同事的意見等，為客戶提供更準(zhǔn)確、全面的信息，也能保證工作流程的規(guī)范性和透明度，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，直接一口回絕客戶的要求顯得過(guò)于生硬，沒(méi)有體現(xiàn)出應(yīng)有的職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識(shí)，可能會(huì)引起客戶的不滿，不利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，讓保安人員立即驅(qū)逐客戶的做法更是嚴(yán)重不當(dāng)，這不僅會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的形象和聲譽(yù)，也違反了基本的服務(wù)原則和職業(yè)道德，會(huì)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)拓展和長(zhǎng)期發(fā)展造成負(fù)面影響，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。45、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)的了解。授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)是衡量不同類型授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度并將其換算為等同于貸款業(yè)務(wù)的系數(shù)，在金融風(fēng)險(xiǎn)管控和資本計(jì)量等方面具有重要意義。在各類授信業(yè)務(wù)中，等同于貸款的授信業(yè)務(wù)其風(fēng)險(xiǎn)特征與貸款基本一致，從風(fēng)險(xiǎn)敞口和資本占用的角度看，這類業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)在本質(zhì)上沒(méi)有顯著差異。所以，其轉(zhuǎn)換系數(shù)設(shè)定為100％，意味著這類業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和資本要求上等同于全額的貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A的75％一般適用于一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、具有一定緩釋因素的授信業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B的150％通常是對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)所采用的系數(shù)；選項(xiàng)D的50％可能對(duì)應(yīng)那些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中、有部分風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的授信業(yè)務(wù)。因此，本題正確答案為C。46、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能不包括（）。

A.監(jiān)管

B.自律

C.服務(wù)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)職能的理解。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在銀行業(yè)的發(fā)展中扮演著重要角色，具有多項(xiàng)關(guān)鍵職能。自律是其重要職能之一。協(xié)會(huì)通過(guò)制定一系列行規(guī)行約，如行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范等，約束會(huì)員單位的經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)公平有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促使銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。服務(wù)也是核心職能。協(xié)會(huì)為會(huì)員單位提供信息交流、培訓(xùn)咨詢等多樣化服務(wù)，促進(jìn)會(huì)員之間的合作與發(fā)展，還積極與政府溝通協(xié)調(diào)，反映行業(yè)訴求。維權(quán)同樣不可或缺。協(xié)會(huì)代表銀行業(yè)利益，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，在面對(duì)外部不利因素時(shí)，為會(huì)員爭(zhēng)取有利的政策環(huán)境和市場(chǎng)條件。而監(jiān)管是政府金融監(jiān)管部門的職責(zé)，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能范疇。所以本題應(yīng)選A。47、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中所描述的理財(cái)產(chǎn)品的收益承諾和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式。保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。題干描述與之完全相符，所以A選項(xiàng)正確。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A選項(xiàng)。48、通常，整存整取的定期存款()。

A.相同期限，本金越高，則利率越低

B.期限越長(zhǎng)，則利率越高

C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)

D.期限越長(zhǎng)，則利率越低

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)整存整取定期存款利率特點(diǎn)的理解。在金融領(lǐng)域，整存整取定期存款存在一定的規(guī)律。首先分析選項(xiàng)A，一般來(lái)說(shuō)，在相同期限下，本金高低對(duì)利率并沒(méi)有反向影響，通常銀行不會(huì)因?yàn)楸窘鹪礁呔徒档屠?，該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)B正確。因?yàn)殂y行對(duì)于長(zhǎng)期的整存整取定期存款，能更穩(wěn)定地使用這筆資金進(jìn)行投資等活動(dòng)，為了吸引儲(chǔ)戶將資金長(zhǎng)期存入，會(huì)給予更高的利率作為回報(bào)，所以期限越長(zhǎng)，利率越高。選項(xiàng)C，利率高低與期限長(zhǎng)短實(shí)際上是密切相關(guān)的，并非無(wú)關(guān)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D與實(shí)際情況相悖，若期限越長(zhǎng)利率越低，那么儲(chǔ)戶更傾向于選擇短期存款，這不利于銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定獲取資金，所以該選項(xiàng)也錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為B。49、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2019年4月1日

B.2020年1月1日

C.2021年1月1日

D.2019年7月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利消滅日期相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。在本題中，支票的出票日期為2019年1月1日，從這一日期開始計(jì)算6個(gè)月，那么權(quán)利消滅日期就是2019年7月1日。選項(xiàng)A的2019年4月1日，距離出票日不足6個(gè)月，不符合法律規(guī)定的權(quán)利消滅時(shí)間；選項(xiàng)B的2020年1月1日，超過(guò)了自出票日起6個(gè)月的期限，且不符合法律規(guī)定的計(jì)算方式；選項(xiàng)C的2021年1月1日，同樣遠(yuǎn)超法定的6個(gè)月期限。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。50、（2022年7月真題）建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

D.商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)并保存金融機(jī)構(gòu)相關(guān)報(bào)告信息的職責(zé)主體。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所代表的機(jī)構(gòu)職能有清晰了解，從而判斷正確答案。首先來(lái)看選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要負(fù)責(zé)維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，并不承擔(dān)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)以及保存相關(guān)交易報(bào)告信息的職責(zé)。選項(xiàng)B，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，其核心職責(zé)在于監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，并非負(fù)責(zé)反洗錢數(shù)據(jù)的專門處理工作。選項(xiàng)C，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的主要職責(zé)就是接收、分析金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告，建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)妥善保存這些信息，該選項(xiàng)與題干描述的職責(zé)完全相符。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行是金融服務(wù)的提供者，其主要工作是開展各類金融業(yè)務(wù)，雖然有義務(wù)向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報(bào)告，但并不負(fù)責(zé)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)和保存這些信息。綜上，正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、被許可人的違法活動(dòng)包括（）。

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)

B.在無(wú)法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

【答案】：ABCD"

【解析】該題主要考查對(duì)被許可人違法活動(dòng)情形的掌握。選項(xiàng)A，超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)，明顯違反了行政許可所規(guī)定的界限，屬于違法活動(dòng)。選項(xiàng)B，在無(wú)法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓，這違背了轉(zhuǎn)讓需有合法依據(jù)的原則，是違法行為。選項(xiàng)C，即便依法可轉(zhuǎn)讓，但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓，同樣不符合規(guī)定，構(gòu)成違法。選項(xiàng)D，涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件，嚴(yán)重破壞了行政許可的正常管理秩序，屬于違法活動(dòng)。而選項(xiàng)E，在法定程序下轉(zhuǎn)讓是合法合規(guī)的行為，不應(yīng)屬于違法活動(dòng)范疇。因此，本題正確答案為ABCD。"2、有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤(rùn)

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

【答案】：BC

【解析】本題主要考查有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法。商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，提升資本充足率可從增加資本或降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的角度入手。選項(xiàng)A，提高貸款投放規(guī)模會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在資本不變的情況下，會(huì)使資本充足率下降，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，發(fā)行普通股股票可以增加商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本。核心一級(jí)資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，增加這部分資本能直接提升銀行的資本總量，進(jìn)而提高資本充足率，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，提高留存利潤(rùn)是內(nèi)部資本補(bǔ)充的重要方式。留存利潤(rùn)增加了商業(yè)銀行的自有資金，屬于核心一級(jí)資本的范疇，有助于增強(qiáng)銀行的資本實(shí)力，從而提升資本充足率，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，發(fā)行資本債券雖然能增加銀行資本，但一般是計(jì)入二級(jí)資本，其提升資本充足率的效果相對(duì)有限，且銀行發(fā)行資本債券有諸多限制和條件，相比之下不是提升資本充足率最直接有效的方法，所以該選項(xiàng)不太符合題意。選項(xiàng)E，發(fā)行普通金融債券籌集的資金主要用于滿足銀行的一般性資金需求，并不計(jì)入銀行的核心資本或附屬資本，無(wú)法直接提升資本充足率，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法是發(fā)行普通股股票和提高留存利潤(rùn)，答案選BC。3、以下關(guān)于票據(jù)背書的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人票據(jù)背書行為的完成，標(biāo)志著票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給了被背書人

B.票據(jù)背書附有條件的，背書無(wú)效

C.甲以背書方式將票據(jù)贈(zèng)與乙、乙可以取得優(yōu)于甲的票據(jù)權(quán)利

D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

E.將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無(wú)效

【答案】：BC

【解析】本題主要考查票據(jù)背書相關(guān)的法律知識(shí)。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，當(dāng)當(dāng)事人完成票據(jù)背書行為，票據(jù)上的權(quán)利通常會(huì)隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人，該表述正確。選項(xiàng)B，根據(jù)法律規(guī)定，票據(jù)背書附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力，但背書本身是有效的，所以“票據(jù)背書附有條件的，背書無(wú)效”這一說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制，但所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。所以甲以背書方式將票據(jù)贈(zèng)與乙，乙不可以取得優(yōu)于甲的票據(jù)權(quán)利，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，這是符合票據(jù)法規(guī)定的，表述正確。選項(xiàng)E，將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書，不符合票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的完整性要求，是無(wú)效的，表述正確。綜上，本題錯(cuò)誤的表述為BC選項(xiàng)。4、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

【答案】：ABC"

【解析】金融憑證詐騙罪是金融犯罪領(lǐng)域的一項(xiàng)重要罪名。本題考查對(duì)使用哪些偽造、變?cè)斓慕鹑趹{證能構(gòu)成該罪的理解。選項(xiàng)A銀行存單，它是銀行憑以辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一種信用憑證，不法分子若使用偽造、變?cè)斓你y行存單進(jìn)行詐騙，會(huì)嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)戶利益，符合金融憑證詐騙罪的行為特征。選項(xiàng)B匯款憑證，是辦理匯款業(yè)務(wù)的重要依據(jù)，偽造、變?cè)旌笥糜谠p騙會(huì)擾亂正常的資金流轉(zhuǎn)秩序，構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C委托收款憑證，是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算憑證，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證進(jìn)行詐騙活動(dòng)，同樣侵犯了金融管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。而選項(xiàng)D信用證，在使用偽造、變?cè)斓那闆r下觸犯的是信用證詐騙罪，并非金融憑證詐騙罪。選項(xiàng)E銀行匯票，使用偽造、變?cè)斓你y行匯票進(jìn)行詐騙構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。所以本題正確答案是ABC。"5、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管措施包括(?)。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話

E.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明

【答案】：ABCD"

【解析】這道題主要考查中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管措施相關(guān)知識(shí)。答案選ABCD是合理的。選項(xiàng)A，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，這有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)透明度，保障公眾知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，促使其合規(guī)經(jīng)營(yíng)。選項(xiàng)B，實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料，能使監(jiān)管機(jī)構(gòu)深入了解金融機(jī)構(gòu)實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況，發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，可確保這些關(guān)鍵人員具備相應(yīng)專業(yè)能力和良好品德，保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)D，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，能夠及時(shí)傳達(dá)監(jiān)管要求和意見，加強(qiáng)溝通交流，督促其履行職責(zé)。而選項(xiàng)E雖然也是監(jiān)管手段，但題目答案未包含，可能是出題時(shí)基于某些特定考量。"6、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算區(qū)域與成本

B.公平效績(jī)考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：BD

【解析】?jī)?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)在銀行管理中具有重要作用。本題正確答案為BD。選項(xiàng)B，公平績(jī)效考核是內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的關(guān)鍵作用之一。通過(guò)該定價(jià)機(jī)制，能合理衡量不同業(yè)務(wù)、不同部門的績(jī)效貢獻(xiàn)，使得績(jī)效評(píng)估更加公平公正，從而有效激勵(lì)員工的工作積極性和主動(dòng)性。選項(xiàng)D，剝離利率風(fēng)險(xiǎn)也是其核心作用。借助內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，銀行可將利率風(fēng)險(xiǎn)從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中分離出來(lái)，交由專門的利率風(fēng)險(xiǎn)管理部門統(tǒng)一管理，進(jìn)而提升銀行應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)的能力，降低整體利率風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，核算區(qū)域與成本并非內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的主要表現(xiàn)，雖然在一定程度上可能有涉及，但并非核心作用。選項(xiàng)C，衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)主要依靠專門的利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，而非內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)。選項(xiàng)E，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要側(cè)重于利率風(fēng)險(xiǎn)管理，而非直接減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，正確答案是BD。7、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)獲得收益

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行持有債券的好處。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)“保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性”，債券具有較好的市場(chǎng)流動(dòng)性，商業(yè)銀行持有債券后，在需要資金時(shí)可較為方便地在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，從而確保資產(chǎn)具有一定的流動(dòng)性，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)“使銀行獲得最大收益”，商業(yè)銀行的收益受多種因素共同影響，債券投資只是其中一部分，且債券收益并非是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且能保證帶來(lái)最大收益的，市場(chǎng)環(huán)境等因素都會(huì)對(duì)收益造成影響，所以說(shuō)持有債券就能使銀行獲得最大收益這種表述過(guò)于絕對(duì)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求”，當(dāng)客戶大量提取存款時(shí)，商業(yè)銀行可將持有的債券在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，以應(yīng)對(duì)客戶的資金需求，保證銀行運(yùn)營(yíng)的正常進(jìn)行，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率”，通過(guò)持有債券，可以將資金分散投資，避免過(guò)度集中于某一類資產(chǎn)，從而降低資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，債券作為銀行的資產(chǎn)，合理配置可有助于提高資本充足率，該選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)“在保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)獲得收益”，雖然債券能在一定程度上保持資產(chǎn)流動(dòng)性和帶來(lái)收益，但這并非是商業(yè)銀行持有債券的獨(dú)特好處，其他一些資產(chǎn)也可能具備類似特點(diǎn)，該選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題正確答案選ACD。8、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

【答案】：ABC

【解析】本題考查銀行代理業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。銀行代理業(yè)務(wù)是指銀行在客戶委托的范圍內(nèi)，以代理人的身份，為客戶提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，代理國(guó)債買賣是銀行常見的代理業(yè)務(wù)之一。銀行利用自身的網(wǎng)點(diǎn)和渠道優(yōu)勢(shì)，為客戶提供國(guó)債的認(rèn)購(gòu)、買賣等服務(wù)，方便客戶進(jìn)行投資，同時(shí)也促進(jìn)了國(guó)債市場(chǎng)的流通。選項(xiàng)B，代理保險(xiǎn)也是銀行重要的代理業(yè)務(wù)。銀行可以與保險(xiǎn)公司合作，代理銷售各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶提供多元化的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障選擇，滿足客戶不同的需求。選項(xiàng)C，委托貸款是指由委托人提供合法來(lái)源的資金轉(zhuǎn)入委托銀行一般委存賬戶，委托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。這同樣屬于銀行的代理業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)