中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬(wàn)人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%，比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C.中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念的理解。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比率。選項(xiàng)A，準(zhǔn)確表述了城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的定義，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，全體具有勞動(dòng)能力的人包含了農(nóng)村勞動(dòng)力等，而題干所涉及的城鎮(zhèn)登記失業(yè)率僅針對(duì)城鎮(zhèn)范圍，并非全體具有勞動(dòng)能力的人數(shù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，勞動(dòng)力人口同樣包含了農(nóng)村勞動(dòng)力等更為廣泛的范圍，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率所涉及的城鎮(zhèn)范疇不一致，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，總?cè)丝诎顺擎?zhèn)和農(nóng)村人口，以及非勞動(dòng)力人口等，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。2、（）是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同擔(dān)保物權(quán)概念的理解與區(qū)分。抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強(qiáng)調(diào)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的合法占有，A選項(xiàng)不符合題意。質(zhì)押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，重點(diǎn)在于出質(zhì)財(cái)產(chǎn)給債權(quán)人占有，與題干表述不完全契合，B選項(xiàng)不正確。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非基于對(duì)債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項(xiàng)也不正確。而留置權(quán)明確規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項(xiàng)。"3、（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤(rùn)

D.次級(jí)債券

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行增加一級(jí)資本的方式。銀行增加一級(jí)資本的方式有多種，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本，但發(fā)行普通股涉及到一系列復(fù)雜的程序，如上市審批、市場(chǎng)定價(jià)、投資者認(rèn)購(gòu)等，過(guò)程較為漫長(zhǎng)且成本較高，并非最快捷的方式。選項(xiàng)B，發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場(chǎng)條件限制，需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關(guān)規(guī)定，在時(shí)間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢(shì)。選項(xiàng)C，留存利潤(rùn)是銀行將經(jīng)營(yíng)所得利潤(rùn)留存于內(nèi)部，用于補(bǔ)充資本。這種方式無(wú)需經(jīng)過(guò)外部發(fā)行等復(fù)雜程序，只要銀行實(shí)現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤(rùn)，就可以直接增加一級(jí)資本，是最為快捷的方式。選項(xiàng)D，次級(jí)債券屬于二級(jí)資本工具，并非用于增加一級(jí)資本，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C，留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。4、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過(guò)的《破產(chǎn)法(試行)》同時(shí)廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)《破產(chǎn)法》施行時(shí)間的了解，屬于法律常識(shí)類(lèi)題目。準(zhǔn)確掌握相關(guān)法律法規(guī)的施行時(shí)間是公務(wù)員需要具備的基本素養(yǎng)。現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自2007年6月1日起施行，而原1986年通過(guò)的《破產(chǎn)法（試行）》在新法律施行時(shí)同時(shí)廢止。選項(xiàng)B的1995年和選項(xiàng)C的2005年，以及選項(xiàng)D的1990年都不符合現(xiàn)行《破產(chǎn)法》開(kāi)始施行的時(shí)間。這要求考生在復(fù)習(xí)備考中注重對(duì)各類(lèi)重要法律施行時(shí)間的積累和記憶，以便在考試中能夠準(zhǔn)確作答。所以本題正確答案是A。"5、銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是（）。

A.良好聲譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.專(zhuān)有技術(shù)

D.商標(biāo)權(quán)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)銀行最重要無(wú)形資產(chǎn)的理解。對(duì)于銀行而言，其無(wú)形資產(chǎn)具有多種形式，而各選項(xiàng)所代表的資產(chǎn)有著不同的性質(zhì)和重要性。選項(xiàng)A，良好聲譽(yù)對(duì)于銀行至關(guān)重要。在金融市場(chǎng)中，銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展高度依賴(lài)于客戶(hù)的信任和認(rèn)可。一個(gè)擁有良好聲譽(yù)的銀行，能夠吸引更多的客戶(hù)存款、貸款等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和穩(wěn)定性。一旦聲譽(yù)受損，可能引發(fā)客戶(hù)的信任危機(jī)，造成客戶(hù)流失、資金外流等嚴(yán)重后果，所以良好聲譽(yù)是銀行極為關(guān)鍵的無(wú)形資產(chǎn)。選項(xiàng)B，土地使用權(quán)雖然也是一種有價(jià)值的資產(chǎn)，但它主要體現(xiàn)在銀行的固定資產(chǎn)方面，相對(duì)而言與銀行核心業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)的關(guān)聯(lián)性不如良好聲譽(yù)緊密，并非最重要的無(wú)形資產(chǎn)。選項(xiàng)C，專(zhuān)有技術(shù)在一定程度上能為銀行帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但隨著金融行業(yè)的發(fā)展，技術(shù)的更新?lián)Q代較快，且專(zhuān)有技術(shù)的傳播和模仿也較容易，其對(duì)銀行的重要性無(wú)法與良好聲譽(yù)相提并論。選項(xiàng)D，商標(biāo)權(quán)有助于銀行樹(shù)立品牌形象，但它更多是品牌識(shí)別的一種象征。與直接影響銀行經(jīng)營(yíng)和客戶(hù)選擇的良好聲譽(yù)相比，商標(biāo)權(quán)對(duì)銀行的重要程度相對(duì)較低。綜上，銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)，所以答案選A。6、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資金運(yùn)用的理解。商業(yè)銀行的資金運(yùn)用是其重要的業(yè)務(wù)活動(dòng)內(nèi)容，不同業(yè)務(wù)類(lèi)型在資金運(yùn)用中扮演著不同的角色。選項(xiàng)A，資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行除貸款外資金運(yùn)用的主要方向之一。資金業(yè)務(wù)涵蓋了多種金融工具的交易，如債券交易、外匯交易、衍生品交易等。通過(guò)參與資金業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)資金的有效配置，獲取投資收益，同時(shí)還能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性管理，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，為客戶(hù)辦理一些事務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)，它主要是一種服務(wù)性業(yè)務(wù)，并非資金的主要運(yùn)用方向，更多地是為客戶(hù)提供便利，而非直接消耗大量資金用于該業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源，而非運(yùn)用途徑。商業(yè)銀行吸收客戶(hù)的存款，然后將這些資金用于其他業(yè)務(wù)以獲取收益，所以存款業(yè)務(wù)并非資金運(yùn)用的主要方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理貨幣收付、資金清算等業(yè)務(wù)，同樣屬于服務(wù)性業(yè)務(wù)，雖然在資金流轉(zhuǎn)過(guò)程中起到重要作用，但不是商業(yè)銀行資金主要的運(yùn)用方向，結(jié)算業(yè)務(wù)側(cè)重于保障交易的順利進(jìn)行，而非資金的增值運(yùn)用，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于資金業(yè)務(wù)，答案選A。7、對(duì)借款人的限制不包括()。

A.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

B.不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)借款人限制規(guī)定的理解。這是一道反向選擇題，要求找出不屬于對(duì)借款人限制的選項(xiàng)。選項(xiàng)A，規(guī)定不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款，這是為了避免借款人過(guò)度借貸，降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是為了規(guī)范信貸市場(chǎng)秩序，防止信貸資源的不合理分配。選項(xiàng)B，禁止在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資，這是因?yàn)楣杀緳?quán)益性投資風(fēng)險(xiǎn)較高，若借款人用貸款進(jìn)行此類(lèi)投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)償還貸款，增加金融機(jī)構(gòu)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，套取貸款用于借貸牟取非法收入是嚴(yán)重違規(guī)行為，不僅破壞了金融秩序，還損害了其他借款人的利益，所以明確禁止。而選項(xiàng)D，借款人有權(quán)向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況，這是其合理的權(quán)利行使，并非對(duì)借款人的限制內(nèi)容。綜上所述，答案選D。8、最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間的相關(guān)法律知識(shí)。在法律規(guī)定中，最長(zhǎng)訴訟時(shí)效是一項(xiàng)重要的時(shí)間界定規(guī)則，它是為了維護(hù)社會(huì)秩序的穩(wěn)定以及督促權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利而設(shè)立的。對(duì)于本題各選項(xiàng)，選項(xiàng)A的5年、選項(xiàng)B的10年以及選項(xiàng)C的15年，都不符合我國(guó)法律所規(guī)定的最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間。而根據(jù)相關(guān)法律條文的明確規(guī)定，最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為20年，這一期限從權(quán)利被侵害之日起開(kāi)始計(jì)算，即使權(quán)利人不知道自己的權(quán)利受到侵害，經(jīng)過(guò)20年后，一般情況下其權(quán)利也不再受到法律的強(qiáng)制保護(hù)。所以本題正確答案是D。9、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是（）。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。對(duì)于此類(lèi)金融概念特點(diǎn)的選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)與該金融產(chǎn)品實(shí)際特性是否相符。選項(xiàng)A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有不記名且可轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)。不記名的特性使得它在轉(zhuǎn)讓過(guò)程中更加簡(jiǎn)便快捷，交易雙方無(wú)需辦理復(fù)雜的更名手續(xù)，增強(qiáng)了其流動(dòng)性，因此該選項(xiàng)屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。選項(xiàng)B，其面額固定且較大。這一特點(diǎn)是為了滿(mǎn)足機(jī)構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，與普通定期存單的靈活性面額不同，所以該選項(xiàng)也是其特點(diǎn)之一。選項(xiàng)C，不可提前支取是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的重要特性。投資者只能在存單到期時(shí)獲得本金和利息，或者通過(guò)在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓存單來(lái)變現(xiàn)，以此保證了資金的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)同樣符合其特點(diǎn)。選項(xiàng)D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)@是其區(qū)別于普通定期存單的重要標(biāo)志之一，通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)顿Y者能夠在需要資金時(shí)及時(shí)變現(xiàn)，增強(qiáng)了資產(chǎn)的流動(dòng)性。而此選項(xiàng)說(shuō)不能在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓?zhuān)c實(shí)際情況不符，所以該選項(xiàng)不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。綜上所述，本題正確答案為D。10、（）是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)具有很強(qiáng)的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同收益率指標(biāo)特點(diǎn)的理解。名義收益率是票面利息與面值的比率，它不考慮市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等因素，不能體現(xiàn)事后衡量且主觀性不強(qiáng)，故A選項(xiàng)不符合題意。即期收益率是債券年利息收入與當(dāng)前債券市場(chǎng)價(jià)格的比率，它側(cè)重于反映當(dāng)前的收益情況，并非事后衡量指標(biāo)，所以B選項(xiàng)也不正確。持有期收益率是投資者持有債券期間的實(shí)際收益與初始投資之間的比率，它是在投資者持有債券一段時(shí)間后，根據(jù)實(shí)際的買(mǎi)賣(mài)價(jià)差和獲得的利息計(jì)算得出的，屬于事后衡量指標(biāo)。而且在事前進(jìn)行投資決策時(shí)，由于未來(lái)持有期間的情況難以準(zhǔn)確預(yù)估，投資者對(duì)持有期收益率的判斷往往具有很強(qiáng)的主觀性，因此C選項(xiàng)正確。到期收益率是假設(shè)持有債券至到期，期間將收到的利息按到期收益率進(jìn)行再投資，此時(shí)債券各期現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于債券當(dāng)前價(jià)格時(shí)所使用的貼現(xiàn)率，它更多是基于債券本身的特征和市場(chǎng)情況的一種理論計(jì)算，并非事后衡量指標(biāo)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。11、在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問(wèn)有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機(jī)構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國(guó)目前的金融管理格局中，中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。而國(guó)家外匯管理局是中國(guó)人民銀行管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)A中的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）、選項(xiàng)B中的中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)以及選項(xiàng)D中的中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與銀監(jiān)會(huì)合并成銀保監(jiān)會(huì)），它們均為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，是獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，與中國(guó)人民銀行同屬?lài)?guó)務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。12、（）是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行監(jiān)管不同方式的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管是銀行內(nèi)部基于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等進(jìn)行的自我約束和管理，主要依靠銀行內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度等，并非由國(guó)務(wù)院授權(quán)的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)來(lái)執(zhí)行，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行業(yè)外部監(jiān)管是指由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行的監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，其目的在于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，題干描述與之相符，故B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，行業(yè)自律是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織，制定行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，約束會(huì)員行為，實(shí)現(xiàn)自我管理和自我規(guī)范，并非由監(jiān)管委員會(huì)來(lái)達(dá)成這一監(jiān)督管理職能，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)約束是通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，主要依靠利益相關(guān)者（如存款人、債權(quán)人等）對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督和施加影響，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，并非由監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接監(jiān)督管理，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。13、下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場(chǎng)自律性組織的是（）。

A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券登記結(jié)算公司

C.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)證券市場(chǎng)自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所涉及機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項(xiàng)A，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，是全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門(mén)，屬于行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并非自律性組織。它主要負(fù)責(zé)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。選項(xiàng)B，中國(guó)證券登記結(jié)算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是不以營(yíng)利為目的的企業(yè)法人，主要承擔(dān)著證券登記、存管、結(jié)算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項(xiàng)C，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)是證券業(yè)的自律性組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)方針政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，堅(jiān)持中國(guó)共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，通過(guò)制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，對(duì)會(huì)員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如證券公司等，是市場(chǎng)參與者，主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷(xiāo)、自營(yíng)等業(yè)務(wù)，并非自律性組織。綜上，答案是C選項(xiàng)。14、在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價(jià)值

B.資本

C.使用價(jià)值

D.商品

【答案】：A

【解析】這道題考查的是利息在商品條件下與社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造價(jià)值之間的關(guān)系。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)概念與利息的內(nèi)在聯(lián)系。首先分析選項(xiàng)A，在商品經(jīng)濟(jì)中，勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中會(huì)創(chuàng)造出超過(guò)自身勞動(dòng)力價(jià)值的那部分價(jià)值，即剩余價(jià)值。利息是資本所有者通過(guò)借貸資本而獲得的收益，它本質(zhì)上來(lái)源于勞動(dòng)者創(chuàng)造的剩余價(jià)值。借貸資本家將貨幣資本貸給職能資本家使用，職能資本家利用這筆資本進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，獲取剩余價(jià)值后，會(huì)將其中一部分以利息的形式支付給借貸資本家，所以利息是剩余價(jià)值的一部分，A選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)B，資本是用于生產(chǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)能力或增加財(cái)富的各種資產(chǎn)，利息是資本使用后產(chǎn)生的收益分配，并非資本本身的一部分，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，使用價(jià)值是商品能夠滿(mǎn)足人們某種需要的屬性，是商品的自然屬性。而利息和使用價(jià)值沒(méi)有直接的來(lái)源關(guān)系，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，商品是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，利息和商品屬于不同的經(jīng)濟(jì)范疇，利息并非是商品的一部分，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，答案選A。15、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.金融安全是國(guó)家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會(huì)威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局

D.防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融安全相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國(guó)家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定運(yùn)行，所以選項(xiàng)A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其穩(wěn)定與否對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響，選項(xiàng)C正確。防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是保障金融安全的重要舉措，若重大風(fēng)險(xiǎn)得不到有效化解，將會(huì)對(duì)金融體系造成沖擊，進(jìn)而危及金融安全，選項(xiàng)D正確。而金融腐敗會(huì)嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導(dǎo)致資源錯(cuò)配，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，從而極大地威脅金融安全，所以選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。16、（）是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)金融監(jiān)管相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，市場(chǎng)準(zhǔn)入是指金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)前獲得許可證的過(guò)程，這是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，通過(guò)設(shè)定準(zhǔn)入條件，篩選出符合規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，確保金融市場(chǎng)有序運(yùn)行，所以A選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)B，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，并非金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程，它側(cè)重于持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。選項(xiàng)C，現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管機(jī)構(gòu)到金融機(jī)構(gòu)實(shí)地進(jìn)行檢查，主要目的是核實(shí)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況是否合規(guī)，而不是關(guān)于許可證的獲取，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，事后處理是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題或違規(guī)行為后采取的措施，如處罰、整改要求等，和金融機(jī)構(gòu)獲得許可證過(guò)程沒(méi)有直接關(guān)系。綜上所述，正確答案是A。17、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行建議檢查監(jiān)督權(quán)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各選項(xiàng)所涉及的具體規(guī)定和概念。選項(xiàng)A根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，而不是20日，所以選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B中國(guó)人民銀行在執(zhí)行貨幣政策過(guò)程中，為了更好地實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)，是可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的，該說(shuō)法符合規(guī)定，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，能夠在一定程度上優(yōu)化監(jiān)管流程，避免重復(fù)檢查等問(wèn)題，是提高監(jiān)管效率的一種制度性安排，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，可使用直接檢查監(jiān)督權(quán)，這是其職責(zé)范圍內(nèi)的合理權(quán)力行使方式，選項(xiàng)D正確。綜上，本題不正確的說(shuō)法是選項(xiàng)A。18、通過(guò)提供票據(jù)發(fā)行便利來(lái)分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動(dòng)性增強(qiáng)型

B.信用創(chuàng)造型

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型

D.股權(quán)創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類(lèi)型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來(lái)看題目所描述的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是通過(guò)提供票據(jù)發(fā)行便利來(lái)分散投資者風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，流動(dòng)性增強(qiáng)型金融工具創(chuàng)新主要側(cè)重于提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)能夠更便捷地在市場(chǎng)上交易，而題干強(qiáng)調(diào)的是分散風(fēng)險(xiǎn)，并非流動(dòng)性方面，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過(guò)新的金融工具來(lái)創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時(shí)分散投資者風(fēng)險(xiǎn)也是其附帶效應(yīng)，與題干描述相符，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新重點(diǎn)在于將風(fēng)險(xiǎn)從一方轉(zhuǎn)移到另一方，題干并沒(méi)有明確體現(xiàn)這種風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移過(guò)程，更強(qiáng)調(diào)的是通過(guò)特定業(yè)務(wù)創(chuàng)新來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，所以C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，股權(quán)創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權(quán)相關(guān)的新工具和新業(yè)務(wù)，與題干中通過(guò)票據(jù)發(fā)行便利分散風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容不相關(guān)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B。19、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報(bào)期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起()。

A.3個(gè)月?

B.最短30日，最長(zhǎng)3個(gè)月

C.6個(gè)月?

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配完畢前均可

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報(bào)期限的相關(guān)法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報(bào)期限有明確界定，即自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起，最短為30日，最長(zhǎng)為3個(gè)月。選項(xiàng)A僅提及3個(gè)月，這并非是完整準(zhǔn)確的表述；選項(xiàng)C的6個(gè)月不符合法律規(guī)定的期限；選項(xiàng)D說(shuō)在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配完畢前均可，這也并非是債權(quán)申報(bào)的正確期限范圍。所以，經(jīng)過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析，正確答案是B選項(xiàng)，符合我國(guó)法律對(duì)于破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報(bào)期限的規(guī)定。"20、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類(lèi)型，每種模式都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)不符合題意。單一全能型這種表述并非常見(jiàn)的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類(lèi)型，B選項(xiàng)可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類(lèi)負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。21、合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責(zé)任保證

D.連帶責(zé)任保證

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)合同保證方式相關(guān)法律規(guī)定的理解。在合同關(guān)系里，保證方式的確定至關(guān)重要，它涉及到保證人與債權(quán)人以及債務(wù)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。當(dāng)合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證中，保證人享有先訴抗辯權(quán)，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。而連帶責(zé)任保證則不同，一旦債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿(mǎn)沒(méi)有履行債務(wù)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。所以選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)A一般保證不符合這種未約定或約定不明時(shí)的規(guī)定；特殊保證并非法律上針對(duì)此情形的標(biāo)準(zhǔn)表述；單方責(zé)任保證也不是相關(guān)法律中對(duì)應(yīng)此類(lèi)情況的規(guī)范保證方式。綜上，本題答案是D。22、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠(yuǎn)期外匯交易的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易在交割時(shí)間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進(jìn)行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來(lái)完成交割，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，符合題目要求選擇錯(cuò)誤說(shuō)法這一條件。C選項(xiàng)，由于匯率在未來(lái)存在波動(dòng)的不確定性，通過(guò)遠(yuǎn)期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對(duì)沖匯率波動(dòng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進(jìn)行，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。23、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.不可撤銷(xiāo)信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。選項(xiàng)A備用信用證，它是開(kāi)證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C項(xiàng)目貸款承諾是商業(yè)銀行與借款客戶(hù)達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶(hù)需要提供貸款，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D不可撤銷(xiāo)信用證是指信用證一經(jīng)開(kāi)出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開(kāi)證行不能片面修改和撤銷(xiāo)的信用證，它主要用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。綜上，正確答案是C。24、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[2009年10月真題]

A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化

B.交易對(duì)手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)概念，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解信用風(fēng)險(xiǎn)的定義，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人、證券發(fā)行人或交易對(duì)方因種種原因，不愿或無(wú)力履行合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對(duì)方遭受損失的可能性。選項(xiàng)A中，信用質(zhì)量發(fā)生惡化意味著債務(wù)人履約能力下降，存在違約可能性，可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B里，交易對(duì)手未能履行合同，直接體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)方不履約的情況，會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D中，債務(wù)人未能履行合同，也是典型的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，銀行會(huì)因此遭受損失，屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，外部欺詐是指外部人員通過(guò)欺騙、詐騙等非法手段獲取銀行資金或信息等行為，它并非源于交易對(duì)方或債務(wù)人的信用問(wèn)題，而是外部不法分子的違法活動(dòng)，因此不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題答案選C。25、原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)明確提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。

A.反洗錢(qián)

B.提高透明度

C.管合規(guī)

D.管資本

【答案】：B"

【解析】原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控及提高透明度”的監(jiān)管理念，體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管的全面性和科學(xué)性?！肮芊ㄈ恕睆?qiáng)調(diào)從法人整體角度進(jìn)行監(jiān)管，確保銀行法人治理結(jié)構(gòu)完善、經(jīng)營(yíng)決策科學(xué)?！肮茱L(fēng)險(xiǎn)”聚焦銀行面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)有效手段識(shí)別、評(píng)估和管控風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)?！肮軆?nèi)控”著重于銀行內(nèi)部管理制度和機(jī)制的建設(shè)，提高內(nèi)部管理的有效性和合規(guī)性。而“提高透明度”意義重大，它要求銀行真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地披露相關(guān)信息，增強(qiáng)市場(chǎng)約束和社會(huì)監(jiān)督，讓利益相關(guān)者全面了解銀行的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和風(fēng)險(xiǎn)水平，促進(jìn)銀行業(yè)健康有序發(fā)展。選項(xiàng)A反洗錢(qián)雖也是銀行業(yè)重要工作，但并非監(jiān)管理念范疇；選項(xiàng)C管合規(guī)包含于管內(nèi)控體系中；選項(xiàng)D管資本是對(duì)銀行資本充足率等方面的管理，也并非這一監(jiān)管理念的內(nèi)容。所以正確答案是提高透明度，即選項(xiàng)B。"26、合同成立需要具備要約和()階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

【答案】：B

【解析】該題答案選B。合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，需要雙方當(dāng)事人意思表示達(dá)成一致，這一過(guò)程包括要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，它必須內(nèi)容具體確定，且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。而承諾則是受要約人同意要約的意思表示，承諾生效時(shí)合同成立。選項(xiàng)A執(zhí)行并非合同成立的階段，執(zhí)行是合同成立并生效后當(dāng)事人履行合同義務(wù)的行為。選項(xiàng)C協(xié)商是達(dá)成要約與承諾過(guò)程中的一種交流方式，并非合同成立的必備階段。選項(xiàng)D登記一般是某些合同生效或?qū)沟谌说囊呛贤闪⒌碾A段。所以本題正確答案是B。27、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動(dòng)性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點(diǎn)的對(duì)比。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。分析選項(xiàng)A一般來(lái)說(shuō)，金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，這些機(jī)構(gòu)信用狀況較好，運(yùn)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況受市場(chǎng)環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)性通常高于金融債券。選項(xiàng)A是企業(yè)債券的特點(diǎn)，并非金融債券的特點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。分析選項(xiàng)B金融機(jī)構(gòu)通常具有較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和雄厚的資金實(shí)力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對(duì)較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個(gè)重要特點(diǎn)，所以選項(xiàng)B不符合題意。分析選項(xiàng)C金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)體系中具有重要地位，受到嚴(yán)格的監(jiān)管，其信用評(píng)級(jí)普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項(xiàng)C不符合題意。分析選項(xiàng)D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽(yù)良好，且在金融市場(chǎng)上具有較高的認(rèn)可度，使得金融債券在市場(chǎng)上的交易更為活躍，投資者更容易買(mǎi)賣(mài)，因此流動(dòng)性較高。而企業(yè)債券由于市場(chǎng)認(rèn)知度和交易活躍度相對(duì)較低，流動(dòng)性通常不如金融債券，所以選項(xiàng)D不符合題意。綜上，答案選A。28、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》中關(guān)鍵規(guī)定的掌握。在金融業(yè)務(wù)規(guī)范領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額與銀行負(fù)債總額的比例限制有著重要意義，其目的在于維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，避免因過(guò)度的同業(yè)融入資金導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度集中。該通知明確規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一。設(shè)定三分之一這一比例，是經(jīng)過(guò)多方面考量的科學(xué)決策。一方面，它能讓商業(yè)銀行在一定程度上開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，以滿(mǎn)足資金調(diào)劑、流動(dòng)性管理等正常需求；另一方面，又能有效控制銀行過(guò)度依賴(lài)同業(yè)融資，防止金融風(fēng)險(xiǎn)在同業(yè)市場(chǎng)間的快速傳播，進(jìn)而保障整個(gè)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。29、（）應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構(gòu)在確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)符合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策方面的職責(zé)。首先分析選項(xiàng)A，股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事、審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案等，并不直接負(fù)責(zé)確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等相符，所以A選項(xiàng)不符合要求。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及董事、高級(jí)管理人員的工作進(jìn)行監(jiān)督，以保證銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，并不負(fù)責(zé)直接指導(dǎo)和確保業(yè)務(wù)活動(dòng)與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經(jīng)營(yíng)決策，但不能全面代表整個(gè)銀行的高級(jí)管理層去確保業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項(xiàng)也不正確。而高管層是銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，他們?cè)诙聲?huì)的指導(dǎo)下開(kāi)展工作，需要將董事會(huì)制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與之相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。30、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.公定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念及其對(duì)國(guó)家利率總體變化方向影響的理解。首先分析選項(xiàng)A，公定利率是由非政府部門(mén)的金融民間組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率，它主要是在行業(yè)內(nèi)起到協(xié)調(diào)和規(guī)范作用，并不具有引導(dǎo)國(guó)家利率總體變化方向的作用。選項(xiàng)C，固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，它在整個(gè)借貸期限內(nèi)保持固定不變，無(wú)法及時(shí)反映市場(chǎng)資金供求和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，也就不能引導(dǎo)國(guó)家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，它是根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但并不是引導(dǎo)國(guó)家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。它是央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要工具，能夠反映整個(gè)社會(huì)的資金供求狀況和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，其變化趨勢(shì)會(huì)引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。所以本題正確答案為B。31、下列哪個(gè)國(guó)家可以稱(chēng)為“保密天堂”?()

A.中國(guó)?

B.英國(guó)?

C.瑞士?

D.加拿大

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)“保密天堂”概念的理解以及各選項(xiàng)國(guó)家相關(guān)特征的認(rèn)知。“保密天堂”通常具有嚴(yán)格的銀行保密制度和較低的稅收政策等特點(diǎn)，能為客戶(hù)提供高度的金融隱私保護(hù)。中國(guó)有著完善的金融監(jiān)管體系和法律法規(guī)，致力于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和透明，并非所謂“保密天堂”。英國(guó)金融市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)，但也遵循國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則，重視金融信息的透明度和合規(guī)性，也不符合“保密天堂”的特征。加拿大同樣有著規(guī)范的金融制度和監(jiān)管機(jī)制，注重反洗錢(qián)和打擊金融犯罪等工作，也不是“保密天堂”。而瑞士以其歷史悠久且嚴(yán)格的銀行保密制度聞名于世，長(zhǎng)期以來(lái)為客戶(hù)提供高度保密的金融服務(wù)，在國(guó)際上被廣泛認(rèn)為是典型的“保密天堂”。所以本題答案選瑞士，即選項(xiàng)C。32、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.基礎(chǔ)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念與國(guó)家利率總體變化方向關(guān)系的理解。首先分析選項(xiàng)A，基礎(chǔ)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，但它并非直接引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。基礎(chǔ)利率更多地是為其他利率的確定提供一個(gè)基礎(chǔ)參考值，其影響力相對(duì)較為局部，不能代表國(guó)家利率的整體走勢(shì)。選項(xiàng)C，固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。它一旦確定，在整個(gè)借貸期限內(nèi)都保持不變，不會(huì)隨著市場(chǎng)情況或經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而變動(dòng)。因此，固定利率無(wú)法反映國(guó)家利率的動(dòng)態(tài)變化，更不能引導(dǎo)國(guó)家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，雖然它會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但它通常是基于某個(gè)基準(zhǔn)利率來(lái)浮動(dòng)的，本身缺乏對(duì)國(guó)家利率總體變化的引導(dǎo)性，只是跟隨基準(zhǔn)利率等因素而變化。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。它是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，中央銀行可以通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率，來(lái)影響整個(gè)市場(chǎng)的資金供求關(guān)系和借貸成本，進(jìn)而引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。所以正確答案是B。33、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行核心指標(biāo)的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健性與安全性。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)只是計(jì)算資本充足率的一個(gè)要素，不能直接體現(xiàn)銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構(gòu)成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是資本充足率，本題應(yīng)選B。34、監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，并通過(guò)一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對(duì)金融監(jiān)管方式相關(guān)概念的理解。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分析，運(yùn)用一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。選項(xiàng)A現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，與題干中通過(guò)報(bào)送資料分析的方式不符。選項(xiàng)B市場(chǎng)準(zhǔn)入主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的資格、條件等進(jìn)行審查和許可，并非對(duì)已進(jìn)入市場(chǎng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)預(yù)警。選項(xiàng)D風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析是一個(gè)較為寬泛的概念，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管其實(shí)是其具體的監(jiān)管方式。所以綜合來(lái)看，正確答案是C選項(xiàng)，這種監(jiān)管方式能通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)的資料分析及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險(xiǎn)，起到初步評(píng)價(jià)和預(yù)警作用。35、與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會(huì)秘書(shū)

C.獨(dú)立董事

D.董事長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行不同類(lèi)型董事概念的理解。我們需要明確每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的董事定義，然后結(jié)合題干描述來(lái)判斷正確答案。選項(xiàng)A，執(zhí)行董事是指在公司中同時(shí)擔(dān)任其他高級(jí)管理職務(wù)的董事，他們深度參與公司的日常運(yùn)營(yíng)和管理工作，與題干中“不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)”這一條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，董事會(huì)秘書(shū)是負(fù)責(zé)處理董事會(huì)日常事務(wù)的高級(jí)管理人員，其并非董事類(lèi)型，與題干所問(wèn)的董事概念不相關(guān)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事是指與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷的關(guān)系，并且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事，這與題干的描述完全一致，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，董事長(zhǎng)是公司董事會(huì)的負(fù)責(zé)人，通常在公司治理中扮演重要角色，并且往往會(huì)參與公司的決策和管理，一般會(huì)擔(dān)任除董事以外的其他重要職務(wù)，不符合題干表述，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。36、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門(mén)能定期與銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，監(jiān)管人員通過(guò)該制度可及時(shí)掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況并預(yù)測(cè)趨勢(shì)，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項(xiàng)，該制度有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效溝通交流，增強(qiáng)其對(duì)機(jī)構(gòu)的把控，進(jìn)而提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威，該說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，能保證監(jiān)督部門(mén)定期與金融機(jī)構(gòu)董事或高管開(kāi)展嚴(yán)肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀，這符合制度的實(shí)際作用。而D選項(xiàng)，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而是進(jìn)行監(jiān)督和引導(dǎo)，確保其合規(guī)運(yùn)營(yíng)，并非直接干預(yù)其日常經(jīng)營(yíng)以保證安全經(jīng)營(yíng)，所以該項(xiàng)表述有誤，答案選D。"37、金融犯罪主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】這道題考查的是金融犯罪主體的范圍。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過(guò)程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。對(duì)于其犯罪主體的界定，需要準(zhǔn)確把握。選項(xiàng)A稱(chēng)只能是自然人，這種說(shuō)法過(guò)于片面，因?yàn)樵趯?shí)際金融犯罪案例中，有不少是單位組織實(shí)施的犯罪行為，并非僅局限于自然人，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B指出是金融企業(yè)，這縮小了金融犯罪主體的范圍，金融犯罪主體不只是金融企業(yè)，還有其他類(lèi)型的單位以及自然人都可能構(gòu)成金融犯罪，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C表明可以是自然人，也可以是單位，這符合實(shí)際情況。在金融領(lǐng)域，既存在個(gè)人為謀取私利而實(shí)施的詐騙、非法集資等犯罪行為，也有單位通過(guò)集體決策等方式進(jìn)行的金融違法犯罪活動(dòng)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D說(shuō)只能是單位，和選項(xiàng)A一樣犯了絕對(duì)化的錯(cuò)誤，忽略了自然人也能成為金融犯罪主體，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。38、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱(chēng)為(?)。

A.合同?

B.民事行為?

C.票據(jù)?

D.承諾

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同法律概念定義的理解。題干描述的是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。選項(xiàng)A，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，這與題干的定義完全相符，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，民事行為是民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，它的范疇更為寬泛，不僅僅局限于設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券，如匯票、本票、支票等，顯然與題干所描述的定義不同，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非題干所描述的那種協(xié)議的定義，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A。39、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理中，資本規(guī)劃是一項(xiàng)至關(guān)重要的工作，其中內(nèi)部資本充足率目標(biāo)的設(shè)定更是核心內(nèi)容之一。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)有助于其應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)這一目標(biāo)設(shè)定的期限作出了明確規(guī)定，即商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。這是因?yàn)閺暮暧^經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、金融市場(chǎng)的波動(dòng)以及商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的周期性等多方面綜合考量，3年的期限既能給予銀行相對(duì)充足的時(shí)間去調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)不斷變化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和監(jiān)管要求，又能保證銀行資本規(guī)劃具有一定的前瞻性和可操作性。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。40、十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的實(shí)施時(shí)間這一重要知識(shí)點(diǎn)。十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，了解該法的具體實(shí)施時(shí)間對(duì)于掌握我國(guó)民事法律體系的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。選項(xiàng)A的2007年3月16日是會(huì)議通過(guò)該法的時(shí)間，并非實(shí)施時(shí)間，不能混淆。選項(xiàng)C的2007年11月1日和選項(xiàng)D的2008年1月1日都不是正確的實(shí)施時(shí)間。而《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》是自2007年10月1日起正式實(shí)施的，所以正確答案是B。在公務(wù)員考試中，此類(lèi)關(guān)于法律法規(guī)的通過(guò)時(shí)間和實(shí)施時(shí)間的知識(shí)點(diǎn)常作為考點(diǎn)出現(xiàn)，考生需要準(zhǔn)確記憶，避免因混淆而答錯(cuò)題目。這不僅體現(xiàn)了考生對(duì)于法律基礎(chǔ)知識(shí)的掌握程度，也反映了其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆梢庾R(shí)和對(duì)國(guó)家法律體系的尊重。"41、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價(jià)格

B.批發(fā)價(jià)格

C.當(dāng)年不變價(jià)格

D.市場(chǎng)價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題考查國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)的計(jì)算方法。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是衡量物價(jià)水平變動(dòng)的重要指標(biāo)，它反映了一定時(shí)期內(nèi)物價(jià)總水平的變動(dòng)程度。要計(jì)算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價(jià)格變動(dòng)的影響，單純反映了實(shí)際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中各種商品和服務(wù)實(shí)際交易價(jià)格的指標(biāo)。選項(xiàng)A公允價(jià)格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價(jià)值衡量，并非用于計(jì)算國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價(jià)格概念，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中整體產(chǎn)出的價(jià)格情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B批發(fā)價(jià)格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價(jià)格，不能涵蓋所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的價(jià)格，范圍較窄，無(wú)法全面代表國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的價(jià)格水平，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D市場(chǎng)價(jià)格是一個(gè)較為寬泛的概念，沒(méi)有明確體現(xiàn)出在計(jì)算國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)時(shí)所要求的特定價(jià)格衡量方式，缺乏針對(duì)性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C當(dāng)年不變價(jià)格，它綜合考慮了當(dāng)年各種商品和服務(wù)的實(shí)際交易價(jià)格，能夠準(zhǔn)確反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格水平，將其計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價(jià)的總體變動(dòng)情況，所以國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。42、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對(duì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查貨幣需求量與收入水平之間的比例關(guān)系。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而確定正確答案。選項(xiàng)A，認(rèn)為貨幣需求量與收入水平成正比。通常在一些簡(jiǎn)單經(jīng)濟(jì)模型中，可能會(huì)直觀覺(jué)得收入增加，貨幣需求也會(huì)同比例增加，但在實(shí)際復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)情況下并非如此簡(jiǎn)單。若僅考慮收入增加就認(rèn)為貨幣需求必然同比例上升，忽略了市場(chǎng)利率、物價(jià)水平等諸多其他影響貨幣需求的關(guān)鍵因素。比如當(dāng)市場(chǎng)利率較高時(shí)，人們可能更傾向于將貨幣用于投資而非持有，即便收入增加，貨幣需求量也不一定會(huì)按比例增長(zhǎng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，提出貨幣需求量與收入水平成反比。這種觀點(diǎn)不符合一般經(jīng)濟(jì)邏輯。在正常的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，收入增長(zhǎng)往往意味著人們有更多的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和消費(fèi)需求，通常是會(huì)帶動(dòng)對(duì)貨幣需求的增加，而不是減少，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，表明貨幣需求量與收入水平不構(gòu)成比例。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，貨幣需求量受到多種因素綜合影響，除了收入水平外，還包括市場(chǎng)利率、物價(jià)變動(dòng)、金融創(chuàng)新以及人們對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期等。這些因素相互作用、相互影響，使得貨幣需求量與收入水平之間不存在簡(jiǎn)單直接的比例關(guān)系，所以該選項(xiàng)正確。綜上所述，答案選C。43、承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任的是()。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：D

【解析】在貸款業(yè)務(wù)的整個(gè)流程中，涉及多個(gè)崗位和角色，他們各自承擔(dān)著不同的職責(zé)。貸款調(diào)查人員主要負(fù)責(zé)對(duì)借款人的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，為后續(xù)的貸款決策提供基礎(chǔ)信息。貸款評(píng)估人員則側(cè)重于對(duì)抵押物或項(xiàng)目等進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，確定其風(fēng)險(xiǎn)程度和可貸款額度。貸款審查人員的工作是對(duì)調(diào)查和評(píng)估提供的資料進(jìn)行審核，判斷貸款申請(qǐng)是否符合規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控。而貸款發(fā)放人員是在貸款流程的最后環(huán)節(jié)，其職責(zé)是確保貸款按照既定的條件和程序準(zhǔn)確無(wú)誤地發(fā)放給借款人。如果出現(xiàn)檢察失誤、清收不力的情況，貸款發(fā)放人員有著不可推卸的責(zé)任。因?yàn)樗麄冊(cè)诎l(fā)放貸款時(shí)，有責(zé)任對(duì)整個(gè)貸款流程進(jìn)行最后的把關(guān)和確認(rèn)，同時(shí)在貸款發(fā)放后也需要對(duì)貸款的使用情況和回收情況進(jìn)行跟進(jìn)和監(jiān)督。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，他們要承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。所以本題的正確答案是貸款發(fā)放人員，即選項(xiàng)D。44、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的概念，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項(xiàng)B，借款人是向貸款人申請(qǐng)貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)不符合題意。再看選項(xiàng)C，融資人一般是指在融資活動(dòng)中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個(gè)人等需要資金的一方，而不是經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，因此C選項(xiàng)也不正確。最后看選項(xiàng)D，融券人是在證券市場(chǎng)中進(jìn)行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)毫無(wú)關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。因?yàn)橹挥匈J款人的概念與題干中經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、在境內(nèi)依法設(shè)立且具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)這一定義相契合。45、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)存貸比的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該銀行的存貸比，進(jìn)而選出正確答案。存貸比是指銀行貸款余額與存款余額的比率。計(jì)算公式為：存貸比=貸款余額÷存款余額×100%。已知該銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，則存款余額為對(duì)公存款余額與儲(chǔ)蓄存款余額之和，即276+229=505億元；同時(shí)已知貸款余額為375億元。將貸款余額和存款余額代入存貸比計(jì)算公式可得：存貸比=375÷505×100%≈74.26%。對(duì)比各選項(xiàng)，A選項(xiàng)67.5％、B選項(xiàng)68.51％、C選項(xiàng)72.12％均不符合計(jì)算結(jié)果，D選項(xiàng)74.26％為正確答案。46、下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團(tuán)會(huì)議

B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶(hù)

C.組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)

D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行主要職責(zé)的理解。銀團(tuán)參加行是銀團(tuán)貸款的參與者，在整個(gè)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)著一定的職責(zé)。選項(xiàng)A，參加銀團(tuán)會(huì)議是參加行參與貸款事務(wù)決策等溝通交流的重要方式，屬于其職責(zé)。選項(xiàng)B，按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶(hù)，這是保障貸款資金正常流轉(zhuǎn)的必要操作，符合參加行的職責(zé)。選項(xiàng)D，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況變化情況，并將異常情況及時(shí)通報(bào)代理行，有助于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，也是參加行應(yīng)盡的職責(zé)。而選項(xiàng)C，組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)通常是銀團(tuán)牽頭行的主要職責(zé)，并非參加行的主要職責(zé)。所以不屬于銀團(tuán)參加行主要職責(zé)的是選項(xiàng)C。"47、銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行本票出票人的理解。銀行本票是由銀行簽發(fā)并承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。其性質(zhì)決定了出票人必須具有極高的信用和資金實(shí)力，以保障票據(jù)的兌付。選項(xiàng)A保證人并非出票人，保證人主要是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)票據(jù)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B第三方概念模糊，在銀行本票的關(guān)系中，不存在所謂“第三方”作為出票人的情況，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D企業(yè)一般是簽發(fā)商業(yè)票據(jù)，而銀行本票是銀行信用的體現(xiàn)，企業(yè)不具備銀行本票出票人的資格，因此D選項(xiàng)也錯(cuò)誤。而銀行憑借其雄厚的資金實(shí)力和良好的信用背書(shū)，能夠作為銀行本票的出票人，所以正確答案是C。48、下列違項(xiàng)中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。

A.市場(chǎng)指標(biāo)

B.規(guī)模據(jù)標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.政策指標(biāo)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行管理基本指標(biāo)的理解與認(rèn)知。銀行管理基本指標(biāo)是衡量銀行經(jīng)營(yíng)狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項(xiàng)A市場(chǎng)指標(biāo)，能反映銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)地位，是銀行管理的重要考量方面；選項(xiàng)B規(guī)模指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模大小，對(duì)于評(píng)估銀行的綜合實(shí)力有重要意義；選項(xiàng)C效率指標(biāo)，關(guān)乎銀行的運(yùn)營(yíng)效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標(biāo)并不是銀行管理的基本指標(biāo)，政策更多是外部環(huán)境因素，對(duì)銀行起到引導(dǎo)和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)，所以答案是D。"49、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是()。

A.2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。這種制度根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來(lái)確定不同的存款準(zhǔn)備金率，有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貨幣政策的操作目標(biāo)主要有準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，并非操作目標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，但不是唯一手段。國(guó)家還可以運(yùn)用財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來(lái)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。50、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類(lèi)貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)損失類(lèi)貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔(dān)保等情況，并非本息完全無(wú)法收回，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)關(guān)注類(lèi)貸款，這類(lèi)貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無(wú)法足額償還且執(zhí)行擔(dān)保也會(huì)造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)次級(jí)類(lèi)貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。而題干強(qiáng)調(diào)的是肯定會(huì)造成較大損失，C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)可疑類(lèi)貸款，其特征就是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、固定薪酬主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的（）等因素確定。

A.服務(wù)年限

B.勞動(dòng)投入

C.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任

D.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查固定薪酬的確定因素。商業(yè)銀行員工的固定薪酬確定是一個(gè)綜合考量的過(guò)程。選項(xiàng)A服務(wù)年限是重要因素之一，通常員工服務(wù)年限越長(zhǎng)，對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)積累越多，固定薪酬也會(huì)有所體現(xiàn)。選項(xiàng)B勞動(dòng)投入反映了員工在日常工作中的付出，投入的勞動(dòng)越多，也會(huì)在固定薪酬方面得到相應(yīng)反映。選項(xiàng)C所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任，如負(fù)責(zé)重要業(yè)務(wù)板塊或關(guān)鍵崗位，其承擔(dān)的責(zé)任重大，薪酬自然也會(huì)相對(duì)較高。選項(xiàng)D所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，若員工工作涉及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，銀行會(huì)給予一定的薪酬補(bǔ)償。而選項(xiàng)E經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果更多地與績(jī)效薪酬相關(guān)，而非固定薪酬，所以不選。綜上，答案選ABCD。2、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程包括（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理

C.生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

E.風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警

【答案】：ABCD

【解析】非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作為一項(xiàng)重要工作，有著明確且嚴(yán)謹(jǐn)?shù)幕玖鞒?。選項(xiàng)A采集數(shù)據(jù)是第一步，只有獲取到準(zhǔn)確全面的數(shù)據(jù)，后續(xù)工作才能順利開(kāi)展，它是整個(gè)監(jiān)管流程的基礎(chǔ)。選項(xiàng)B對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理，此步驟能確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，為后續(xù)分析提供可靠依據(jù)。選項(xiàng)C生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值，依據(jù)整理好的數(shù)據(jù)計(jì)算出相關(guān)指標(biāo)，可直觀反映監(jiān)管對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)D風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，通過(guò)對(duì)指標(biāo)值等數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)與分析，深入了解風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。而選項(xiàng)E風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警，它并非非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本流程內(nèi)的環(huán)節(jié)，它更多是基于前面流程結(jié)果開(kāi)展的后續(xù)動(dòng)作。所以本題答案是ABCD。3、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的

D.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的

E.情況下.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)比現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)要低

【答案】：ACD

【解析】本題考查個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)中鈔變鈔、匯變匯原則下現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯的相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)A，在個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)里，現(xiàn)鈔并非可以隨意兌換成現(xiàn)匯。通?，F(xiàn)鈔兌換現(xiàn)匯需要滿(mǎn)足一定條件，且要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)，所以選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。對(duì)于選項(xiàng)B，現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需支付一定鈔變匯手續(xù)費(fèi)，這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)情況的，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。接著看選項(xiàng)C，現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)并不總是相同。銀行在買(mǎi)入現(xiàn)鈔時(shí)，由于現(xiàn)鈔存在保管、運(yùn)輸?shù)瘸杀?，所以一般情況下現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)比現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)要低，并非總是相同，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)D，現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)通常是相同的，銀行在賣(mài)出外匯時(shí)，不管是現(xiàn)匯還是現(xiàn)鈔，對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)獲取的是等值的外匯使用權(quán)益，所以一般二者賣(mài)出價(jià)相同，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)E，如前面所述，因?yàn)楝F(xiàn)鈔有額外成本，正常情況下現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)比現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)要低，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選ACD。4、在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門(mén)的主要工作是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估

B.評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況

C.維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序

D.制定規(guī)定

E.檢查規(guī)定的執(zhí)行情況

【答案】：D

【解析】在合規(guī)為本監(jiān)管方式里，監(jiān)管部門(mén)工作有著明確的重點(diǎn)與職責(zé)。選項(xiàng)A對(duì)銀行業(yè)務(wù)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，這更多是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容，并非合規(guī)為本監(jiān)管方式下的主要工作。選項(xiàng)B評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況，側(cè)重于銀行整體運(yùn)營(yíng)情況的綜合考量，也不是此種監(jiān)管方式的核心任務(wù)。選項(xiàng)C維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序，表述較為寬泛籠統(tǒng)，并非關(guān)鍵工作要點(diǎn)。而在合規(guī)為本監(jiān)管模式下，監(jiān)管部門(mén)的核心工作在于制定規(guī)定，確保金融活動(dòng)有明確的行為準(zhǔn)則和規(guī)范可以遵循。只有先有了規(guī)定，后續(xù)金融機(jī)構(gòu)等主體才能夠依據(jù)規(guī)定開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。同時(shí)，規(guī)定制定出來(lái)后，還需要檢查規(guī)定的執(zhí)行情況，這也是保障合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，但本題問(wèn)的是主要工作，制定規(guī)定更為基礎(chǔ)和關(guān)鍵。所以答案是D。5、下面關(guān)于各種收益率的計(jì)算公式正確的是()。

A.名義收益率=票面利息／面值×100％

B.即期收益率=票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×l00％

D.到期收益率=(收回金額一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

E.即期收益率=購(gòu)買(mǎi)價(jià)格／票面利息×100％

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查各種收益率計(jì)算公式的正確性判斷。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：名義收益率指的是金融工具的票面收益與票面金額的比率，計(jì)算公式為名義收益率=票面利息／面值×100％，該選項(xiàng)計(jì)算方式正確。-B選項(xiàng)：即期收益率是按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)債券并且一直持有到滿(mǎn)期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其計(jì)算公式即期收益率=票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％，此選項(xiàng)計(jì)算無(wú)誤。-C選項(xiàng)：持有期收益率是指買(mǎi)入債券到賣(mài)出債券期間所獲得的年平均收益，它不僅考慮了買(mǎi)賣(mài)價(jià)差，還應(yīng)包含持有期間所獲得的利息收入，正確的計(jì)算公式應(yīng)為持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+持有期間利息）／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％，該選項(xiàng)缺少利息部分，計(jì)算錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：到期收益率是使債券未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值等于當(dāng)前價(jià)格所用的相同的貼現(xiàn)率，其計(jì)算公式到期收益率=（收回金額-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％是正確的。-E選項(xiàng)：與正確的即期收益率計(jì)算公式即期收益率=票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABD。6、股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬(wàn)元

C.公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20％以上

D.公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載

【答案】：AD

【解析】本題主要考查股份有限公司申請(qǐng)股票上市應(yīng)符合的條件。我們逐一分析每個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行是股份有限公司申請(qǐng)股票上市的重要條件之一。公開(kāi)發(fā)行股票是公司進(jìn)入證券市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，經(jīng)過(guò)核準(zhǔn)意味著符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：《證券法》規(guī)定公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元，而非5000萬(wàn)元，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：公開(kāi)發(fā)行的股份應(yīng)達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上，而不是20％以上，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10％以上，這是為了保證股票的市場(chǎng)流通性和股權(quán)的分散性，符合上市要求，該選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：公司最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告需無(wú)虛假記載且無(wú)其他重大違法行為，但還應(yīng)補(bǔ)充公司無(wú)其他重大違法行為的完整表述才準(zhǔn)確，故該選項(xiàng)不準(zhǔn)確。綜上，正確答案是AD。7、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的理解與掌握。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，外部欺詐指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。選項(xiàng)B，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題會(huì)影響員工的工作狀態(tài)和商業(yè)銀行的正常運(yùn)營(yíng)，可能引發(fā)損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇。選項(xiàng)C，信息科技系統(tǒng)事件涵蓋系統(tǒng)失效、數(shù)據(jù)泄露等，信息科技在現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中至關(guān)重要，一旦系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題，可能會(huì)造成巨大損失，所以是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。選項(xiàng)D，執(zhí)行、交割和流程管理事件，如交易處理錯(cuò)誤、流程執(zhí)行不當(dāng)?shù)?，?huì)使業(yè)務(wù)流程出現(xiàn)偏差，導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生，也屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)E未被答案選中，內(nèi)部欺詐雖然也是可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，但本題答案不包含此項(xiàng)，可能是題目有特定的范圍界定或者考查重點(diǎn)有所不同。綜上所述，本題應(yīng)選ABCD。8、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的有（）

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)

C.外幣存款又分為個(gè)人存款.單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款又分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類(lèi)

【答案】：CD

【解析】本題主要考查銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成，這是符合實(shí)際情況的常見(jiàn)構(gòu)成方式，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，存款按照幣種來(lái)分，確實(shí)包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)，此說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，外幣存款分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款，而非個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款，該選項(xiàng)分類(lèi)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款，并非個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款，該選項(xiàng)分類(lèi)不準(zhǔn)確。E選項(xiàng)，借款按照期限劃分，包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類(lèi)，表述正確。綜上，不正確的說(shuō)法是C和D選項(xiàng)。9、關(guān)于中國(guó)人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法正確的有(?)。

A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.中國(guó)人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)

C.可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)報(bào)表

E.中國(guó)人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)利能力

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行在特殊情況下全面監(jiān)督權(quán)相關(guān)知識(shí)的理解。A選項(xiàng)，全面監(jiān)督權(quán)的行使旨在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定，這是央行行使該權(quán)力的重要目的之一，符合實(shí)際情況，故A正確。B選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，這一規(guī)定保證了權(quán)力行使的規(guī)范性和嚴(yán)肅性，避免權(quán)力的隨意使用，所以B正確。C選項(xiàng)，央行全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了宏觀金融監(jiān)管和穩(wěn)定，有一套規(guī)范的流程和標(biāo)準(zhǔn)，不會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)報(bào)表，這是央行進(jìn)行監(jiān)管所必需的信息獲取方式，故D正確。E選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是為了增加金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)利能力，所以E錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABD。10、以下關(guān)于通貨緊縮原因的說(shuō)法，正確的有（