中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題庫第一部分單選題(50題)1、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實實在在和足值得

B.實實在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

【答案】：A

【解析】這道題主要考查的是作為貯藏手段的貨幣應具備的特征。當人們將黃金作為貯藏手段來貯藏財富時，其發(fā)揮的是貨幣貯藏手段這一職能。貨幣要能切實履行貯藏手段職能，就必須是實實在在存在的，只有實實在在的貨幣才能真正代表和保存價值，觀念上的貨幣顯然無法實現(xiàn)財富貯藏的目的，所以C選項中觀念的表述錯誤，可排除。同時，作為貯藏手段的貨幣還需要是足值的。足值貨幣意味著貨幣本身所包含的價值與其所代表的價值是一致的。如果貨幣不足值，那么在貯藏過程中其代表的價值可能會因為自身價值不足而出現(xiàn)波動，無法穩(wěn)定地實現(xiàn)保值增值和財富貯藏的功能，所以B選項中不足值不符合要求，應排除。而鑄幣形式并非是作為貯藏手段的貨幣的必要條件，并且不足值的鑄幣也不適合作為貯藏手段，D選項表述錯誤。因此，作為貯藏手段的貨幣必須是實實在在和足值的，正確答案是A選項。2、商業(yè)銀行某項業(yè)務收入90億元，資金及管理成本20億，風險成本10億，經(jīng)濟資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務的風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.23.3%

B.30%

C.20%

D.3.3%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）的計算公式來求解。風險調(diào)整后資本回報率是一個重要的指標，用于衡量商業(yè)銀行在承擔風險的情況下，每單位經(jīng)濟資本所獲得的收益。其計算公式為：RAROC=（業(yè)務收入-資金成本-經(jīng)營成本-風險成本）÷經(jīng)濟資本×100%。在本題中，已知業(yè)務收入為90億元，資金及管理成本為20億，風險成本為10億，經(jīng)濟資本為300億。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：（90-20-10）÷300×100%=60÷300×100%=20%。接下來對各選項進行分析：-A選項23.3%，經(jīng)計算并不符合本題按照公式得出的結果，所以A選項錯誤。-B選項30%，同樣與我們計算得出的20%不相符，B選項不正確。-C選項20%，與我們通過公式計算出的風險調(diào)整后資本回報率一致，C選項正確。-D選項3.3%，明顯偏離了正確的計算結果，D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。3、已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】本題主要考查撥備前利潤的計算，解題關鍵在于明確撥備前利潤、營業(yè)利潤和撥備準備三者之間的數(shù)量關系。在銀行財務指標的計算體系中，撥備前利潤的計算公式為：撥備前利潤=營業(yè)利潤+提取的撥備準備。這是一個固定的財務計算公式，是解決本題的核心依據(jù)。題目中已經(jīng)明確給出該銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元。我們只需將這兩個已知數(shù)據(jù)代入上述公式，即3000+1200=4200萬元，就可以得出該銀行的撥備前利潤為4200萬元。選項A的1200萬元只是提取的撥備準備，并非撥備前利潤；選項B的1800萬元是營業(yè)利潤減去撥備準備的結果，不符合撥備前利潤的計算邏輯；選項C的3000萬元僅僅是營業(yè)利潤，也不是撥備前利潤。綜上所述，本題的正確答案是D選項。4、下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡消費信貸特點的理解。接下來對每個選項進行分析。選項A，循環(huán)信用額度是信用卡消費信貸的顯著特點之一。用戶在一定的信用額度內(nèi)可以循環(huán)使用資金，在還款后相應額度又可恢復繼續(xù)使用，這為持卡人提供了靈活的資金使用方式，所以該選項描述正確。選項B，信用卡通常設有最低還款額。當持卡人在還款期無法全額還款時，可按照最低還款額進行還款，這樣雖不會影響個人信用記錄，但會產(chǎn)生一定利息。所以“沒有最低還款額”的描述是不正確的。選項C，信用卡消費信貸屬于無抵押無擔保貸款。與傳統(tǒng)的需要抵押物或擔保人的貸款不同，銀行是基于持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人無需提供額外的抵押或擔保就能使用信用卡進行消費，該選項描述正確。選項D，信用卡消費信貸一般是短期、小額、無指定用途的。它主要用于日常消費等小額支出，通常還款期限較短，且資金使用方向沒有嚴格限制，持卡人可根據(jù)自身需求自由支配，該選項描述也是正確的。綜上，本題答案選B。5、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲備、一般準備、資本公積

B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權

C.實收資本、混合資本債券、少數(shù)股權

D.非公開儲備、重估儲備、普通準備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查對第一版巴塞爾資本協(xié)議中附屬資本構成的理解。解題關鍵在于準確把握各選項中不同資本項目是否屬于附屬資本。首先來看選項A，資本公積不屬于附屬資本，它是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈、股本溢價以及法定財產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，并非第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定的附屬資本范疇，所以選項A錯誤。接著看選項B，盈余公積和少數(shù)股權不屬于附屬資本。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累；少數(shù)股權是指在合并報表中，子公司權益中不屬于母公司的份額，這兩者均不符合附屬資本的定義，故選項B錯誤。再看選項C，實收資本不屬于附屬資本，它是指企業(yè)實際收到的投資人投入的資本，是企業(yè)注冊登記的法定資本總額的來源，并非附屬資本，所以選項C錯誤。最后看選項D，非公開儲備、重估儲備、普通準備金均屬于附屬資本。非公開儲備是指雖未公開，但已反映在損益表上并為銀行的監(jiān)管機構所接受的儲備；重估儲備是指對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)的公允價值與賬面價值之間的正差額；普通準備金是為了防備未來可能出現(xiàn)的一切損失而設置的，這三項符合第一版巴塞爾資本協(xié)議對附屬資本的規(guī)定，所以本題答案選D。6、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.支持實體經(jīng)發(fā)展

【答案】：B

【解析】這道題考查的是銀監(jiān)會區(qū)別于我國其他監(jiān)管機構的根本所在。選項A維護金融體系的安全和穩(wěn)定，這是眾多金融監(jiān)管機構的共同目標之一，并非銀監(jiān)會獨有的根本特征，像央行等在一定程度上也承擔著維護金融穩(wěn)定的職責。選項C維護公眾對銀行業(yè)的信心，也是金融監(jiān)管共同追求的一個方面，并非銀監(jiān)會區(qū)別于其他監(jiān)管機構的關鍵。選項D支持實體經(jīng)濟發(fā)展，是金融行業(yè)整體都應發(fā)揮的作用，不是銀監(jiān)會獨有的特質(zhì)。而選項B保護存款人和廣大金融消費者的利益，是銀監(jiān)會的重要使命和核心職責。銀監(jiān)會在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構的日常運營過程中，通過一系列制度、法規(guī)和監(jiān)管措施，保障存款人的資金安全以及金融消費者在金融交易中的合法權益，這是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。所以本題正確答案是B。7、貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。

A.50％；20％；15％

B.40％；10％；15％

C.50％；10％；15％

D.30％；20％；10％

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款公司在營運資金來源相關規(guī)定以及對借款人、集團企業(yè)客戶貸款和授信余額限制的知識點。解題關鍵在于準確記憶各項比例規(guī)定。貸款公司營運資金來源方面，其向其他金融機構融資時，資金余額有著嚴格限制，不能超過資本凈額的一定比例；同時，對同一借款人貸款余額以及對單一集團企業(yè)客戶授信余額也需遵循相應比例規(guī)定。逐一分析各選項：-A選項中“貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的20％”表述錯誤，正確比例應為10％，所以A選項不符合規(guī)定。-B選項里“貸款公司向其他金融機構融資資金余額不得超過其資本凈額的40％”有誤，實際應為50％，因此B選項也不正確。-C選項中“向其他金融機構融資資金余額不得超過其資本凈額的50％；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％”均符合相關規(guī)定，該選項正確。-D選項中“貸款公司向其他金融機構融資資金余額不得超過其資本凈額的30％”錯誤，應為50％；“對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10％”也錯誤，應為15％，所以D選項不正確。綜上，本題正確答案是C。8、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。

A.風險性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點的對比。解題關鍵在于準確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對每個選項進行分析判斷。分析選項A一般來說，金融債券由銀行和非銀行金融機構發(fā)行，這些機構信用狀況較好，運營相對穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況受市場環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風險性通常高于金融債券。選項A是企業(yè)債券的特點，并非金融債券的特點，所以該選項符合題意。分析選項B金融機構通常具有較為完善的風險管理體系和雄厚的資金實力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個重要特點，所以選項B不符合題意。分析選項C金融機構在經(jīng)濟體系中具有重要地位，受到嚴格的監(jiān)管，其信用評級普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項C不符合題意。分析選項D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽良好，且在金融市場上具有較高的認可度，使得金融債券在市場上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動性較高。而企業(yè)債券由于市場認知度和交易活躍度相對較低，流動性通常不如金融債券，所以選項D不符合題意。綜上，答案選A。9、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務院

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債時所必須獲得行政許可的機構。下面對各選項進行詳細分析。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，其職責主要是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，進行行業(yè)自律、維權、協(xié)調(diào)等工作，并不具備對金融機構發(fā)行金融債給予行政許可的權力，所以A選項錯誤。選項B，中國人民銀行作為我國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)管銀行間市場等重要職責。金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債需要獲得中國人民銀行的行政許可，以確保金融市場的穩(wěn)定和有序運行，該選項正確。選項C，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，但對于金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債的行政許可并非由其負責，所以C選項錯誤。選項D，國務院是我國最高行政機關，主要負責國家重大事務的決策和管理等宏觀層面工作，不會直接對金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債給予行政許可，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。10、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。

A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中信息披露規(guī)定的理解。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶介紹產(chǎn)品或服務時，應做到真實、準確、完整且清晰易懂，不得進行誤導性陳述或隱瞞關鍵信息。選項A中銀行職員利用銀行聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾，這種行為超出了正常信息披露范疇，存在夸大和誤導客戶的可能，不符合信息披露規(guī)定。選項B里銀行職員在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約時大量使用專業(yè)術語和銀行內(nèi)部用語，導致客戶難以理解產(chǎn)品特性，這違背了信息披露應清晰易懂的原則。選項C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，全面且準確地提供了必要信息，符合信息披露規(guī)定。選項D中銷售人員在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，使消費者產(chǎn)生誤解，屬于隱瞞關鍵信息，不符合信息披露要求。綜上，本題正確答案是C選項。11、我國證券公開發(fā)行實行的是（）。

A.核準制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制

【答案】：A"

【解析】在我國證券公開發(fā)行制度方面，正確選項為核準制。核準制是我國目前證券公開發(fā)行所實行的制度，它有著重要意義和特點。與審批制相比，核準制減少了行政干預，更注重發(fā)揮市場機制作用。在核準制下，發(fā)行人不僅要公開披露與發(fā)行證券有關的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實質(zhì)條件，證券監(jiān)管機構有權否決不符合規(guī)定條件的證券發(fā)行申請。而注冊制強調(diào)以信息披露為核心，目前在我國部分板塊試點推行但并非全面實行；引薦制并非我國證券公開發(fā)行的制度。所以本題應選擇A選項。"12、（）是指期權買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買進的義務。

A.歐式期權

B.美式期權

C.看漲期權

D.看跌期權

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類期權概念的理解。解題關鍵在于明確不同類型期權的定義，并將其與題目描述進行精準匹配。首先看歐式期權和美式期權，二者的核心區(qū)別在于行權時間。歐式期權規(guī)定期權買方只能在到期日當天行使權利；美式期權則允許期權買方在到期日前的任何一個營業(yè)日都可行使權利。而題目中并未涉及行權時間相關內(nèi)容，所以A選項歐式期權和B選項美式期權不符合題意。再看C選項看漲期權，它是指期權買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買進的義務。這與題目中描述的“期權買入方享有購入基礎資產(chǎn)的權利且無必須買進義務”完全一致。最后看D選項看跌期權，其定義是期權買方有權在規(guī)定期限內(nèi)按約定價格向期權賣方賣出一定數(shù)量基礎資產(chǎn)，但不負擔必須賣出的義務，這與題目描述的“購入”情況相悖。綜上，本題答案選C。13、構成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務層層審批

B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融安全網(wǎng)三大支柱的相關知識。金融安全網(wǎng)對于維護金融穩(wěn)定、保護存款人利益等具有至關重要的作用。其三大支柱分別是金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、最后貸款人制度和存款保險制度。金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管是保障金融體系穩(wěn)健運行的基礎。監(jiān)管機構通過制定和執(zhí)行一系列規(guī)則、標準和要求，對金融機構的經(jīng)營活動進行全面監(jiān)督，防止金融機構過度冒險、違規(guī)操作等行為，確保金融機構的安全性和穩(wěn)定性。最后貸款人制度是在金融機構面臨流動性危機時，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止擠兌和金融恐慌的蔓延，維護金融市場的信心和穩(wěn)定。存款保險制度則是為存款人的存款提供保障，當參保的金融機構出現(xiàn)經(jīng)營危機或破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構會對存款人進行一定限額內(nèi)的賠付，增強公眾對金融體系的信任，減少存款人的恐慌。而業(yè)務層層審批并非構成金融安全網(wǎng)的三大支柱內(nèi)容，它更多地是一種企業(yè)或機構內(nèi)部的管理流程，與金融安全網(wǎng)的核心支柱沒有直接關聯(lián)。所以本題答案選A。14、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。

A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.制定金融機構反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責的了解。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于該中心的職責范圍。選項A，要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心在履行接收和分析交易報告職責過程中的合理操作。當發(fā)現(xiàn)報告存在問題時，要求金融機構補正有助于確保報告的準確性和完整性，進而為后續(xù)的分析工作提供可靠依據(jù)，所以該選項屬于其職責范圍。選項B，制定金融機構反洗錢規(guī)章并非中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。制定規(guī)章通常是更具宏觀管理和政策制定職能的部門的工作，一般由中國人民銀行等相關機構負責，反洗錢監(jiān)測分析中心主要側重于對交易報告的接收、分析等具體執(zhí)行層面的工作，所以該選項不屬于其職責范圍。選項C，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的核心工作之一。通過對這些交易報告的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在的洗錢等違法犯罪活動線索，是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，故該選項屬于其職責范圍。選項D，按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果，是其工作流程中的重要一環(huán)。中國人民銀行作為反洗錢工作的主管部門，需要掌握分析中心的分析結果，以便做出相應的決策和部署，因此該選項也屬于其職責范圍。綜上，答案選B。15、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%

B.即期收益率=票面利息/面值*100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%

D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%

【答案】：C

【解析】這道題主要考查債券投資即期收益率公式的知識點。即期收益率反映的是當前收益水平，它是衡量債券投資收益的一個重要指標。選項A中“出售價格/購買價格*100%”，這一計算方式并不能體現(xiàn)即期收益率的內(nèi)涵，它更像是反映債券買賣價差的一種計算，并非即期收益率。選項B“票面利息/面值*100%”，此計算得出的是債券的票面利率，而不是即期收益率，票面利率是債券發(fā)行時就確定的固定比率，與即期收益率概念不同。選項D“購買價格/出售價格*100%”同樣不符合即期收益率的定義，這種計算沒有實際對應債券投資過程中的收益衡量指標。選項C“即期收益率=票面利息/購買價格*100%”是正確的。因為即期收益率是通過債券當前所獲得的利息收入與購買債券的成本相比較得出的，用票面利息除以購買價格再乘以100%，就能夠準確反映出當前投資債券的收益水平。所以這道題應選C。16、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

【答案】：D

【解析】本題考查中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程相關知識。中國大型商業(yè)銀行組織架構革新經(jīng)歷了多個重要階段。專業(yè)化改革階段，銀行開始逐步明確自身業(yè)務重點，向專業(yè)化方向發(fā)展，提升了業(yè)務的專業(yè)性和效率。國有獨資商業(yè)銀行改革階段，對國有獨資商業(yè)銀行進行了一系列改革舉措，完善了銀行的治理結構和運營機制。國家控股的股份制商業(yè)銀行改革，通過股份制改造，吸引了社會資本，增強了銀行的資本實力和市場競爭力。而綜合化改革階段并不屬于商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程典型階段。商業(yè)銀行組織架構革新主要圍繞專業(yè)化、國有獨資銀行改革以及股份制改革等方面展開，綜合化改革并非此特定歷史進程中的關鍵環(huán)節(jié)。因此，答案選D。17、當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在機構處分有異議時的正確處理方式。我們需要對每個選項進行分析。選項A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當。它可能會破壞團隊的和諧與穩(wěn)定，也不利于問題的理性解決，還可能違反公司的相關規(guī)定和流程，所以該選項不符合要求。選項B，偷拍竊聽相關人員的行為與談話來獲取對自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴重侵犯了他人的隱私權，通過這種不正當手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過程中也不會被認可，不能作為解決問題的正確方式。選項C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過于沖動。在未通過正常渠道解決問題之前就將內(nèi)部糾紛公開化，可能會對機構的聲譽造成不良影響，也不利于問題的妥善處理。選項D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機制，能夠保證問題得到公正、客觀的處理，既維護了機構的正常秩序，也保障了個人的合法權益。綜上，正確答案是D。18、以下關于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.利息稅由存款銀行代扣代繳

B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國儲蓄利息稅稅率為20％

D.我國個人存款實行實名制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行存款業(yè)務相關規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項，利息稅由存款銀行代扣代繳，這是符合實際操作流程的。在實際的銀行存款業(yè)務中，銀行有義務按照規(guī)定對儲戶的利息所得進行利息稅的代扣代繳，以確保稅收征管的順利進行。-B選項，我國存款利息所得需繳納利息稅，在過去很長一段時間內(nèi)，我國確實對存款利息所得征收利息稅，這是國家稅收政策的一部分，用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟和財政收入等方面。-C選項，我國儲蓄利息稅稅率并非一直固定為20％。自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由20％調(diào)減為5％；自2008年10月9日起，對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅。所以該選項說法不正確。-D選項，我國個人存款實行實名制，這一制度有助于維護金融秩序、保障存款人的合法權益、防止洗錢等違法犯罪活動，是我國金融監(jiān)管的重要舉措之一。綜上，答案選C。19、我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.一個月

B.三個月

C.六個月

D.一年

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國《擔保法》中保證期間相關規(guī)定的掌握。在保證人與債權人未約定保證期間的情形下，明確保證期間的時長對于界定雙方權利義務以及保障債權實現(xiàn)具有重要意義。依據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，當保證人與債權人未約定保證期間時，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。這一規(guī)定是為了平衡債權人和保證人的利益，既給予債權人一定的時間去主張權利，又避免保證人長時間處于不確定的保證責任狀態(tài)。選項A一個月，時間過短，可能無法讓債權人充分行使權利；選項B三個月同樣較短，不利于保障債權人的合法權益；選項D一年則相對過長，會使保證人承擔保證責任的期限不合理延長。因此，正確答案是C。20、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對《破產(chǎn)法》施行時間的了解，屬于法律常識類題目。準確掌握相關法律法規(guī)的施行時間是公務員需要具備的基本素養(yǎng)?，F(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自2007年6月1日起施行，而原1986年通過的《破產(chǎn)法（試行）》在新法律施行時同時廢止。選項B的1995年和選項C的2005年，以及選項D的1990年都不符合現(xiàn)行《破產(chǎn)法》開始施行的時間。這要求考生在復習備考中注重對各類重要法律施行時間的積累和記憶，以便在考試中能夠準確作答。所以本題正確答案是A。"21、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機構和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行的業(yè)務限制相關知識。商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營有著明確的規(guī)范和限制?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的業(yè)務范圍作出了嚴格規(guī)定，目的在于維護金融市場的穩(wěn)定與安全。選項A，向非銀行金融機構和企業(yè)投資存在較大風險，可能會影響商業(yè)銀行的資金安全與流動性，進而對整個金融體系產(chǎn)生不利影響，所以商業(yè)銀行不得從事該業(yè)務，除非國家另有規(guī)定。選項B，買賣金融債券是商業(yè)銀行常見的投資業(yè)務之一，可通過合理配置資產(chǎn)獲取收益，也有助于金融市場的資金流通。選項C，發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行籌集資金的一種方式，能夠為其業(yè)務拓展提供資金支持，是被允許的常規(guī)業(yè)務操作。選項D，買賣政府債券也是商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的重要途徑，政府債券通常信用風險較低，安全性高，能為銀行帶來穩(wěn)定的收益。綜上，正確答案是A。22、根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對詐騙銀行貸款行為的識別，關鍵在于分析每個選項中企業(yè)的行為是否符合詐騙銀行貸款的特征。選項A中，企業(yè)以高利率向職工借款用于公司經(jīng)營，這是企業(yè)面向職工的內(nèi)部融資行為，與銀行貸款無關，不涉及詐騙銀行貸款。選項B里，企業(yè)與銀行協(xié)商縮短還款期限并提前還款，以此獲取相對較低的利率，這是企業(yè)與銀行基于平等協(xié)商達成的正常信貸業(yè)務調(diào)整，符合正常的金融業(yè)務流程，并非詐騙行為。選項C中，企業(yè)因資金周轉困難與銀行協(xié)商延長還款期限，這也是在信貸業(yè)務中常見的合理協(xié)商行為，是為了解決企業(yè)暫時的資金問題，沒有詐騙銀行貸款的意圖和表現(xiàn)。而選項D，企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取100萬元貸款后，又先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款。這種重復抵押的行為，企業(yè)隱瞞了該廠房已被抵押的事實，使其他銀行在不知情的情況下發(fā)放貸款，存在欺詐銀行以獲取貸款的故意，屬于詐騙銀行貸款的行為。綜上，正確答案是D。23、從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.質(zhì)押貸款

D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務實質(zhì)的理解。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。選項A，銀行保函是銀行應申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔保憑證，與福費廷的業(yè)務實質(zhì)不同，所以A選項錯誤。選項B，保付代理是指保理商從賣方那里買進以買方為債務人的應收賬款，并提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務，和福費廷有著明顯的區(qū)別，故B選項錯誤。選項C，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，并非福費廷的業(yè)務實質(zhì)，因此C選項錯誤。選項D，遠期票據(jù)貼現(xiàn)是指遠期票據(jù)的持票人將未到期的票據(jù)轉讓給銀行，銀行扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融資行為，福費廷本質(zhì)上就是一種無追索權的遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以D選項正確。綜上，答案選D。24、（）不屬于操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險計量方法的了解，以此來判斷各個選項的正確性。操作風險計量方法主要有基本指標法、標準法和高級計量法?；局笜朔ㄊ亲詈唵蔚牟僮黠L險計量方法，它以單一的指標作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度，并以此為基礎配置操作風險資本；標準法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為若干條業(yè)務線，計算各業(yè)務線的操作風險資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風險資本要求；高級計量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評級法是用于信用風險評估和資本計算的方法，并非操作風險計量方法。所以答案選D。25、關于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.反轉收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型收益率曲線特點的理解。我們逐一分析各選項：-A選項：正向收益率曲線向上傾斜，表明長期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長期利率。因為在正常情況下，資金的時間價值會使得長期投資面臨更多不確定性，所以長期利率通常會比短期利率高，A選項說法錯誤。-B選項：反轉收益率曲線向下傾斜，意味著長期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場對未來經(jīng)濟預期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導致短期利率高于長期利率，所以B選項說法正確。-C選項：駝峰收益率曲線中，期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關，C選項說法錯誤。-D選項：對于駝峰收益率曲線，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關，即隨著期限進一步增加，利率下降，并非正向相關，D選項說法錯誤。綜上，正確答案是B。26、（）是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的基本職責和目標追求。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信息

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A選項。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著維護銀行業(yè)穩(wěn)健運行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責。保護存款人和廣大金融消費者的利益是其基本職責和目標追求，這是因為存款人和金融消費者是銀行業(yè)的重要參與者，他們的權益能否得到保障，直接關系到銀行業(yè)乃至整個金融體系的穩(wěn)定和信譽。增強市場信心、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面，但它們都是圍繞保護存款人和廣大金融消費者利益這一核心目標展開的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費者的利益，才能更好地實現(xiàn)增強市場信心、普及金融知識和打擊金融犯罪等其他目標。故本題應選A。27、關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動

C.商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理相關概念的理解。下面對各選項逐一分析：選項A，合規(guī)指的就是商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，該表述準確界定了合規(guī)的含義，所以選項A正確。選項B，合規(guī)管理雖然是商業(yè)銀行風險管理的重要組成部分，但不能絕對地說它是最重要的風險管理活動。商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險等多種風險，不同類型的風險管理都有著至關重要的作用，不能簡單地突出合規(guī)管理為最重要，故選項B表述不正確。選項C，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模建立相適應的合規(guī)風險管理體系，能夠更有效地進行合規(guī)管理，確保各項經(jīng)營活動合法合規(guī)，該表述合理，所以選項C正確。選項D，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標包括建立健全合規(guī)風險管理框架，有效識別和管理合規(guī)風險，促進全面風險管理體系建設，最終確保依法合規(guī)經(jīng)營，此表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標設定，所以選項D正確。綜上，答案選B。28、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.資本市場?

B.場內(nèi)市場?

C.一級市場?

D.直接融資市場

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個市場的定義，逐一分析各選項與老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債這一市場的匹配情況。首先來看資本市場，資本市場是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場所。憑證式長期國債是期限較長的債券，老百姓通過銀行柜臺認購該國債，顯然屬于資本市場的范疇，所以該市場屬于資本市場，A選項不符合題意。接著是場內(nèi)市場，場內(nèi)市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易活動時間。而老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債，并非在證券交易所這樣的集中交易場所進行，所以該市場不屬于場內(nèi)市場，B選項符合題意。再看一級市場，一級市場也稱發(fā)行市場，是籌集資金的公司或政府機構將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購買者的金融市場。老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債，實際上就是參與了國債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級市場，C選項不符合題意。最后是直接融資市場，直接融資是沒有金融機構作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的過程中，國債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒有通過金融機構進行間接融資，屬于直接融資市場，D選項不符合題意。綜上，答案選B。29、國際清算銀行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

【答案】：C"

【解析】國際清算銀行成立時間這道選擇題具有較強的考查價值。該題詢問國際清算銀行成立于哪一年的5月，提供了1910年、1920年、1930年、1940年四個選項。國際清算銀行是為處理第一次世界大戰(zhàn)后德國戰(zhàn)爭賠款問題而建立，于1930年5月在瑞士巴塞爾正式成立，它是世界上最早的國際金融組織。所以C選項符合歷史事實，而A、B、D選項所對應的時間與國際清算銀行實際成立時間不符。綜上，本題正確答案是C。"30、商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行采用標準法計量操作風險資本要求的基礎依據(jù)。在商業(yè)銀行操作風險資本計量領域，標準法是一種常用方法。對于各業(yè)務條線操作風險資本要求的計量，應以特定的收入指標為基礎?？偸杖牒w了業(yè)務條線在一定時期內(nèi)各項業(yè)務活動取得的全部收入，能更全面地反映業(yè)務規(guī)模和業(yè)務活動的總體情況。以總收入為基礎計量操作風險資本要求，有助于更準確地衡量業(yè)務條線面臨的操作風險，進而為風險應對提供合理的資本儲備。凈收入是在總收入基礎上扣除了相應成本和費用后的余額，它更多地體現(xiàn)了業(yè)務的盈利情況，不能直接反映業(yè)務規(guī)模和潛在的操作風險大小。平均收入是各期間收入的平均值，可能會掩蓋業(yè)務收入的波動情況，無法精準反映當前業(yè)務面臨的操作風險。預期收入是對未來收入的預測，具有不確定性，不能作為當前計量操作風險資本要求的可靠基礎。所以本題應選A選項。31、下列屬于場內(nèi)交易市場的是（）。

A.全國銀行間同業(yè)拆借市場

B.全國銀行間債券市場

C.全國交易所交易市場

D.全國做市商交易市場

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對場內(nèi)交易市場概念的理解以及對不同金融市場類型的區(qū)分。場內(nèi)交易市場是指在證券交易所內(nèi)進行的有組織的交易市場。選項A，全國銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金拆借的市場，它沒有固定的交易場所，主要通過計算機網(wǎng)絡進行交易，不屬于場內(nèi)交易市場。選項B，全國銀行間債券市場是機構投資者進行債券交易的場外市場，交易主要通過詢價等方式進行，并非在證券交易所內(nèi)的有組織交易，所以不屬于場內(nèi)交易市場。選項C，全國交易所交易市場是典型的場內(nèi)交易市場，有固定的交易場所和嚴格的交易規(guī)則，證券的買賣雙方在交易所內(nèi)集中進行交易，符合場內(nèi)交易市場的特征，因此該選項正確。選項D，全國做市商交易市場一般是場外市場，做市商為市場提供流動性，通過買賣價差獲利，與場內(nèi)交易市場在交易機制、組織形式等方面存在明顯差異，不屬于場內(nèi)交易市場。綜上，答案選C。32、民事法律行為應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

【答案】：B

【解析】本題考查民事法律行為應具備的條件相關知識。解題的關鍵在于準確把握民事法律行為有效要件的具體內(nèi)容，并對各選項進行逐一分析。民事法律行為的生效需要滿足一定條件。選項A，不違反法律或者社會公共利益是民事法律行為的基本要求，這保證了行為的合法性和正當性，維護了社會秩序和公共利益，若違反此條件，民事法律行為可能無效。選項C，行為人具有相應的民事行為能力，意味著行為人能以自己的行為參與民事活動，獨立享有民事權利和承擔民事義務，這是實施民事法律行為的主體資格要求。選項D，意思表示真實是指行為人內(nèi)心意愿與外在表示一致，這是民事法律行為有效的核心要素之一，若意思表示不真實，可能導致行為可撤銷或無效。而選項B，行為人并不要求必須具有完全民事行為能力。限制民事行為能力人在其能力范圍內(nèi)實施的民事法律行為也是有效的，比如8周歲以上的未成年人獨立實施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為是有效的。所以本題答案選B。33、下列關于合同的法律特征表述錯誤的是()。

A.合同依法成立，即具有法律約束力

B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定

C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

D.訂立合同是一種民事法律行為

【答案】：B

【解析】本題主要考查對合同法律特征的理解，破題點在于準確掌握合同的定義和性質(zhì)，并據(jù)此對各選項進行分析判斷。選項A，依據(jù)相關法律規(guī)定，依法成立的合同具有法律約束力，雙方當事人都必須按照合同的約定履行各自的義務，該選項表述正確。選項B，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。它強調(diào)當事人之間的平等自愿，上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定并不符合合同平等自愿訂立的本質(zhì)特征，不能將其視為合同，所以該選項表述錯誤。選項C，合同的目的就是在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系，比如買賣合同中，賣方有交付貨物的義務，買方有支付價款的義務，這就在雙方之間形成了特定的民事權利義務關系，該選項表述正確。選項D，訂立合同是雙方或多方當事人意思表示一致的民事法律行為，它體現(xiàn)了當事人的意志，并且依據(jù)法律產(chǎn)生相應的法律后果，該選項表述正確。綜上，答案選B。34、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。

A.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發(fā)生額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的理解。我們需要對每個選項進行分析，從而判斷出正確答案。選項A，當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值，這個比值反映的并非撥備覆蓋率，它更多地體現(xiàn)了當年新增不良貸款在貸款余額中所占的比例情況，所以A選項錯誤。選項B，不良貸款損失準備與當年不良貸款新發(fā)生額的比值，該比值不能準確衡量銀行應對整體不良貸款風險的能力，與撥備覆蓋率的定義不符，所以B選項錯誤。選項C，不良貸款余額與貸款余額的比值，這是不良貸款率的計算公式，用于衡量貸款的質(zhì)量狀況，而不是撥備覆蓋率，所以C選項錯誤。選項D，不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值，這正是銀行不良貸款撥備覆蓋率的正確計算公式。該指標反映了銀行對不良貸款的抵御能力，撥備覆蓋率越高，表明銀行應對不良貸款風險的能力越強，所以D選項正確。綜上，本題正確答案是D。35、國有獨資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.有限責任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國有獨資公司的法律性質(zhì)相關知識。國有獨資公司屬于有限責任公司的特殊形式。有限責任公司是指由五十個以下的股東出資設立，每個股東以其所認繳的出資額為限對公司承擔有限責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔全部責任的經(jīng)濟組織。國有獨資公司是國家單獨出資、由國務院或者地方人民政府授權本級人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構履行出資人職責的有限責任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會公開發(fā)行股票募集資本的特點，也不是承擔無限責任的無限公司。所以國有獨資公司的法律性質(zhì)是有限責任公司，答案選D。36、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“撤銷”一般是指（）。

A.終止其法人資格

B.取消高管資格

C.限制其所有業(yè)務

D.沒收其所有財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中“撤銷”這一概念的理解。對各選項的具體分析如下：-A選項：“撤銷”通常意味著相關金融機構主體資格的滅失，即終止其法人資格。當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)嚴重違法違規(guī)等情況，監(jiān)管部門可依法撤銷該機構，使其不再具備作為法人開展業(yè)務等的資格，此選項正確。-B選項：取消高管資格屬于對相關人員任職資格的一種處理措施，并非“撤銷”的定義。取消高管資格只是限制了特定人員在銀行業(yè)的任職，并不涉及機構本身的存續(xù)問題。-C選項：限制其所有業(yè)務是一種對銀行業(yè)金融機構業(yè)務開展的限制手段，但這并不等同于撤銷。限制業(yè)務可能是一種階段性的監(jiān)管措施，而被撤銷意味著機構的終結。-D選項：沒收其所有財產(chǎn)是一種財產(chǎn)處罰方式，并非“撤銷”所涵蓋的內(nèi)容?！俺蜂N”主要側重于對機構主體資格的處理，而非單純的財產(chǎn)處置。綜上，正確答案是A選項。37、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構

B.決策機構

C.監(jiān)督機構

D.管理機構

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會的性質(zhì)。商業(yè)銀行的組織架構通常包含執(zhí)行機構、決策機構、監(jiān)督機構和管理機構等不同職能部門，它們各自承擔著不同的職責和功能。執(zhí)行機構主要負責具體業(yè)務的執(zhí)行和操作，推動銀行各項業(yè)務的開展。決策機構則是對銀行的重大事項進行決策，制定發(fā)展戰(zhàn)略和重要政策。管理機構側重于對銀行內(nèi)部的各項事務進行管理和協(xié)調(diào)，保障銀行的正常運營。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構。其主要職責是對銀行的經(jīng)營活動、管理層的履職情況等進行監(jiān)督，以確保銀行的經(jīng)營活動合法合規(guī)，保護股東和其他利益相關者的權益。通過有效的監(jiān)督，可以防范銀行經(jīng)營過程中的風險，維護銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以本題應選C選項。38、銀行某業(yè)務單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，其經(jīng)濟資本占用為50億元，則該業(yè)務的經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%

【答案】：C

【解析】本題主要考查經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）的計算。經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率是商業(yè)銀行衡量盈利性的重要指標，其計算公式為：RAROC=（稅后凈利潤-預期損失）÷經(jīng)濟資本占用×100%。在本題中，已知該銀行某業(yè)務單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，經(jīng)濟資本占用為50億元。將這些數(shù)據(jù)代入公式中，可得到：（20-4）÷50×100%=16÷50×100%=0.32×100%=32%。因此，該業(yè)務的經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為32%，答案選C?？忌谧龃祟愑嬎泐}時，需準確掌握相關公式，并仔細代入數(shù)據(jù)進行計算，避免出現(xiàn)計算錯誤。39、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國境內(nèi)注冊公司在境外上市的H股相關知識的掌握。H股指的是在我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的股票，這里的上市地點是香港。香港作為國際金融中心，擁有成熟的金融市場和完善的證券交易體系。選項A倫敦，雖然倫敦也是重要的國際金融中心，有自己的證券交易所，但我國境內(nèi)公司在倫敦上市的股票并非H股；選項B紐約同樣是全球重要的金融樞紐，我國企業(yè)在紐約證券交易所上市的股票一般稱為N股，而非H股；選項D東京證券市場在亞洲也有一定影響力，不過我國公司在東京上市的股票也不被稱作H股。所以，本題正確答案是C。40、()年，《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》的下發(fā)時間。這屬于公務員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時間節(jié)點類題目，考查考生對重要政策文件出臺時間的記憶和把握。在我國的廉政建設和法治建設進程中，治理商業(yè)賄賂是一項重要工作。2006年下發(fā)的《關于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》，對于規(guī)范市場秩序、維護公平競爭的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標志著國家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項工作，對于打擊經(jīng)濟領域中的不正當交易行為起到了關鍵的推動作用。而1996年、2000年和2008年這幾個時間點，并沒有與之相關的標志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應選C?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要政策文件的出臺時間要格外留意，加強記憶，以準確應對此類題目。41、下列不屬于農(nóng)村金融機構的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行?

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行?

D.農(nóng)村資金互助社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對農(nóng)村金融機構概念的理解以及各選項所涉及銀行性質(zhì)的掌握。農(nóng)村金融機構是為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的各類金融機構。農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社改制而來，主要服務于當?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，全力支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，屬于農(nóng)村金融機構。村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設立的銀行業(yè)金融機構，其目的是為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務，是農(nóng)村金融體系的重要組成部分。農(nóng)村資金互助社是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構，也屬于農(nóng)村金融機構。而郵政儲蓄銀行雖然在農(nóng)村地區(qū)也有一定的業(yè)務布局，但它是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業(yè)銀行，其業(yè)務范圍覆蓋全國城鄉(xiāng)，服務對象廣泛，并非專門針對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展而設立，不屬于農(nóng)村金融機構。所以答案選B。42、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A.中國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對于監(jiān)管對象有著明確的界定。本題主要考查對該法監(jiān)管對象范圍的理解。A選項中的中國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經(jīng)濟活動中承擔著廣泛的金融服務功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務，其經(jīng)營活動也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內(nèi)，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象。而D選項中央銀行即中國人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象。它有著獨立的法律體系和管理機制來規(guī)范其行為和運行。所以此題答案選D。43、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年

B.1999年

C.2003年

D.2004年

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國人民銀行放開人民幣存款利率下限這一金融政策變革的時間。在我國金融市場的發(fā)展進程中，利率政策的調(diào)整對金融機構的經(jīng)營和市場資金的配置有著重要影響。2004年起，中國人民銀行做出重要決策，放開人民幣存款利率的下限，并且允許金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。這一政策調(diào)整是為了進一步推進利率市場化改革，增強金融機構的自主定價能力，促進金融市場的競爭與發(fā)展。通過賦予金融機構一定的存款利率下浮權限，能夠使其根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和市場競爭情況，靈活調(diào)整存款利率，優(yōu)化資金來源結構。選項A的2000年、選項B的1999年以及選項C的2003年，在這幾個時間點并沒有出臺該項政策。所以綜合來看，本題的正確答案是2004年，應選擇D選項。44、（）是指商業(yè)銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投資者，轉售剩余部分由中介機構擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券承銷方式相關概念的理解，關鍵在于準確把握各選項所代表的承銷方式的特點，并與題干描述進行精準匹配。選項A代銷，是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式，這與題干中承銷機構認購債券并承擔轉售剩余部分所有權的描述不符，所以A選項錯誤。選項B余額包銷，是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定的期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認購總額低于預定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負責認購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部證券款項，題干并非強調(diào)剩余部分包銷這種先銷售后處理剩余的模式，所以B選項錯誤。選項C助銷并不是常見的債券承銷標準方式，不符合本題考查范疇，故C選項錯誤。選項D全額包銷，是指商業(yè)銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投資者，轉售剩余部分由中介機構擁有，這與題干描述完全一致，所以本題正確答案是D。45、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。這種制度根據(jù)金融機構的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準備金率，有利于完善貨幣政策傳導機制，增強金融機構防范風險的能力，該項表述正確。選項B，公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項錯誤。選項C，貨幣政策的操作目標主要有準備金、基礎貨幣等，貨幣供應量是貨幣政策的中介目標，并非操作目標，因此該選項錯誤。選項D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運用財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，故該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。46、最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：B

【解析】最后貸款人功能是金融體系穩(wěn)定的重要保障機制，此功能應該也必須由中央銀行來承擔。首先，中央銀行作為一國金融體系的核心管理機構，具備發(fā)行貨幣的特權，擁有強大的資金調(diào)配能力和信用創(chuàng)造能力，能夠在金融機構面臨流動性危機時提供必要的資金支持。中國銀行是國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務，以盈利為目的，不具備承擔最后貸款人功能的職責和能力。商業(yè)銀行的主要業(yè)務是吸收存款、發(fā)放貸款等，其經(jīng)營目標是追求利潤最大化，在自身面臨資金困難時需要外部支持，無法承擔最后貸款人這一保障金融體系穩(wěn)定的重任。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，側重于監(jiān)管職能，而非資金供給職能。所以，在本題所給的選項中，正確答案是中央銀行，即選項B。47、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是()。

A.債權人會議?

B.管理人?

C.清算人?

D.人民法院

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營決策主體的理解。在破產(chǎn)程序中，各主體有著不同的職責。債權人會議是由全體債權人組成，負責對破產(chǎn)程序中的重大事項進行表決和決策。對于破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)這一重要事項，債權人的利益與企業(yè)的經(jīng)營狀況密切相關，他們有權利通過債權人會議來決定企業(yè)的經(jīng)營走向。而管理人主要負責管理破產(chǎn)企業(yè)的財產(chǎn)和事務，執(zhí)行債權人會議的決議等，其職責并非決定企業(yè)是否繼續(xù)營業(yè)。清算人則側重于對企業(yè)的資產(chǎn)進行清算處理等工作，并不負責決定企業(yè)的營業(yè)狀態(tài)。人民法院主要是對破產(chǎn)程序進行監(jiān)督和裁定相關法律事項，也不會直接決定企業(yè)繼續(xù)或停止營業(yè)。所以能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是債權人會議，答案選A。48、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中華人民共和國反洗錢法》的施行時間?！吨腥A人民共和國反洗錢法》是我國在金融監(jiān)管和犯罪預防領域的一部重要法律，它對于維護金融秩序、遏制洗錢及相關犯罪活動具有關鍵意義。該法的施行時間是一個明確的知識點。我國《中華人民共和國反洗錢法》于2007年開始施行。2007年這個時間點的確立，是綜合考慮當時的國內(nèi)金融形勢、國際反洗錢潮流以及法律體系完善等多方面因素的結果。選項A的2008年、選項C的2006年以及選項D的2005年均不符合該法實際施行時間。所以本題正確答案為B。49、商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。

A.一個月內(nèi)

B.三個月內(nèi)

C.二個月內(nèi)

D.六個月內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行股東大會年會的召集和召開時間相關知識點。在商業(yè)銀行的運營管理體系中，股東大會年會的召集和召開有著明確的時間規(guī)定，這一規(guī)定對于保障股東權益、規(guī)范銀行治理結構具有重要意義。依據(jù)相關法規(guī)和行業(yè)準則，商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的六個月內(nèi)召集和召開。之所以規(guī)定為六個月，是綜合考慮了銀行會計年度結算、財務報告編制與審計、會議籌備等多方面因素。一個會計年度結束后，銀行需要一定時間進行財務數(shù)據(jù)的整理、審計等工作，以確保向股東提供準確、詳實的信息；同時，也需要時間來安排會議的各項議程和相關準備工作。而一個月、三個月、二個月的時間相對較短，難以完成上述各項任務。所以本題正確答案是D選項。50、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】該題主要考查我國金融管理機構之間領導關系的正確認知。在中國的金融管理體系中，各監(jiān)管機構有著不同的職責和相互關系。選項A，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，二者有各自獨立的職能和管理體系。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，而原銀監(jiān)會側重于對銀行業(yè)金融機構的微觀監(jiān)管，它們并非領導與被領導的關系。選項B，中國人民銀行與中國證券監(jiān)督管理委員會同樣如此。中國證券監(jiān)督管理委員會主要負責對證券市場進行監(jiān)督管理等工作，其工作范疇和管理模式與中國人民銀行不同，不存在領導與被領導的關系。選項C正確。國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，國家外匯管理局在業(yè)務和行政管理上要接受中國人民銀行的領導和指導，二者存在領導與被領導的關系。選項D，中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會也不存在領導與被領導關系。原保監(jiān)會主要負責對保險行業(yè)進行監(jiān)督管理，有其獨立的監(jiān)管職責和體系。綜上，本題正確答案為C選項。第二部分多選題(30題)1、有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

【答案】：BC

【解析】本題主要考查有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法。商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，提升資本充足率可從增加資本或降低風險加權資產(chǎn)的角度入手。選項A，提高貸款投放規(guī)模會增加銀行的風險加權資產(chǎn)，在資本不變的情況下，會使資本充足率下降，所以該選項錯誤。選項B，發(fā)行普通股股票可以增加商業(yè)銀行的核心一級資本。核心一級資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，增加這部分資本能直接提升銀行的資本總量，進而提高資本充足率，因此該選項正確。選項C，提高留存利潤是內(nèi)部資本補充的重要方式。留存利潤增加了商業(yè)銀行的自有資金，屬于核心一級資本的范疇，有助于增強銀行的資本實力，從而提升資本充足率，所以該選項正確。選項D，發(fā)行資本債券雖然能增加銀行資本，但一般是計入二級資本，其提升資本充足率的效果相對有限，且銀行發(fā)行資本債券有諸多限制和條件，相比之下不是提升資本充足率最直接有效的方法，所以該選項不太符合題意。選項E，發(fā)行普通金融債券籌集的資金主要用于滿足銀行的一般性資金需求，并不計入銀行的核心資本或附屬資本，無法直接提升資本充足率，所以該選項錯誤。綜上，有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法是發(fā)行普通股股票和提高留存利潤，答案選BC。2、下列（）可以作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國出口信用保險公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：B

【解析】政策性銀行金融債券是政策性銀行在金融市場上發(fā)行的債券，其發(fā)行主體具有特定性。本題旨在考查考生對不同金融機構性質(zhì)及是否可作為政策性銀行金融債券發(fā)行主體的理解。選項A，中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)性金融業(yè)務，以盈利為目的，并非政策性銀行，所以不能作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。選項B，中國進出口銀行是我國三大政策性銀行之一。其主要職責是貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設備和高新技術產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，具備作為政策性銀行金融債券發(fā)行主體的資格，該選項正確。選項C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，并非債券發(fā)行主體，不發(fā)行政策性銀行金融債券。選項D，中國出口信用保險公司是我國唯一承辦出口信用保險業(yè)務的政策性保險公司，其主要業(yè)務是為我國貨物、技術和服務等出口及海外投資提供信用保險和擔保等支持，并非政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。選項E，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行雖也是政策性銀行，在農(nóng)村金融領域發(fā)揮著重要的政策支持作用，不過本題明確是單選，答案只能選B中國進出口銀行。綜上，本題正確答案是B。3、商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查商業(yè)匯票持票人的權利相關知識。下面對每個選項進行具體分析：A選項，商業(yè)匯票作為一種支付工具，持票人可以將其用于對外支付，以結清相應的交易款項，此行為是合理且常見的，所以A選項正確。B選項，到期委托銀行收款是商業(yè)匯票付款人應做的事，而非持票人的權利，持票人是獲得款項的一方，并非委托收款主體，所以B選項錯誤。C選項，轉貼現(xiàn)是金融機構之間的票據(jù)交易行為，持票人通常是企業(yè)等非金融機構，不能辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務，所以C選項錯誤。D選項，商業(yè)匯票到期時，持票人有權委托銀行向付款人提示付款，這是保障持票人合法權益、實現(xiàn)票據(jù)價值的重要環(huán)節(jié)，所以D選項正確。E選項，持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)的應該是持票人以外的其他主體，一般是貼現(xiàn)銀行等金融機構，持票人是出讓票據(jù)獲得資金方，而非申請貼現(xiàn)的主體，所以E選項錯誤。綜上，本題正確答案為AD。4、我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結構包括（）。

A.規(guī)范性文件

B.部門規(guī)章

C.法律

D.行政法規(guī)

E.內(nèi)控制度

【答案】：ABCD

【解析】我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系具有明確的層次結構。首先，法律處于該體系的頂層，它是由國家立法機關制定的具有最高權威性和普遍適用性的規(guī)范，為銀行業(yè)監(jiān)管提供基本的法律依據(jù)和框架。行政法規(guī)由國務院制定，是對法律的細化和補充，起著承上啟下的作用，進一步明確銀行業(yè)監(jiān)管的具體要求。部門規(guī)章是監(jiān)管部門依據(jù)法律和行政法規(guī)制定的規(guī)定，針對性和操作性更強，能更具體地規(guī)范銀行業(yè)的各類活動。規(guī)范性文件則是對部門規(guī)章的進一步細化和解釋，確保監(jiān)管規(guī)則在實際執(zhí)行中的準確性和一致性。而內(nèi)控制度是銀行內(nèi)部為實現(xiàn)經(jīng)營目標、保證經(jīng)營活動合規(guī)等而制定的制度，并非監(jiān)管規(guī)則體系的層次結構內(nèi)容。所以本題答案選ABCD，這些選項共同構成了我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結構，有助于維護銀行業(yè)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。5、銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則有（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證證明并進行和核對登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務或與交易

C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶

D.客戶由其他人代理辦理業(yè)務時，銀行應當對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對和登記對代理人則免除此手續(xù)

E.保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則。下面對各選項進行逐一分析：-選項A：銀行在與客戶建立業(yè)務關系時，要求客戶出示真實有效的身份證件并進行核對登記，是了解客戶真實身份的重要舉措，有助于防范金融風險，維護金融秩序，該選項正確。-選項B：不得為身份不明的客戶提供服務或進行交易，這能有效防止不法分子利用銀行進行洗錢、詐騙等違法活動，保障銀行及其他客戶的合法權益，此選項正確。-選項C：不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，從源頭上杜絕了利用虛假身份進行金融操作的可能性，確保了金融交易的可追溯性和安全性，該選項正確。-選項D：當客戶由其他人代理辦理業(yè)務時，銀行不僅要對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對和登記，同時也應對代理人的相關證件進行核對和登記，而不是對代理人免除此手續(xù)，所以該選項錯誤。-選項E：銀行無法保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率，因為金融產(chǎn)品的收益受市場等多種因素影響，具有不確定性，該選項錯誤。綜上，正確答案為ABC。6、電匯業(yè)務是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。

A.快遞

B.SWIFT

C.加押電傳

D.匯票

E.支票

【答案】：BC

【解析】本題主要考查電匯業(yè)務指示匯入行付款的形式。電匯業(yè)務是一種常見的資金匯劃方式，按匯款人的要求來指示匯入行付款給指定收款人。選項A，快遞主要用于物品的傳遞，并非用于指示銀行付款的方式，所以A選項錯誤。選項B，SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會）是國際銀行間用于處理金融交易信息的系統(tǒng)，銀行可以通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送電文指示匯入行付款，該方式安全、高效且廣泛應用于國際電匯業(yè)務，故B選項正確。選項C，加押電傳是通過電報形式，并且加上密押以保證信息的真實性和安全性，銀行可以采用加押電傳的方式指示匯入行付款，C選項正確。選項D，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，它本身是一種票據(jù)支付工具，而不是電匯業(yè)務中指示付款的形式，所以D選項錯誤。選項E，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，同樣它是票據(jù)支付手段，并非電匯業(yè)務指示付款的方式，E選項錯誤。綜上，本題正確答案為BC。7、中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查中國人民銀行的檢查監(jiān)督權限。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融領域發(fā)揮著至關重要的作用，擁有廣泛的檢查監(jiān)督權力。選項A，人民幣是我國的法定貨幣，執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為，直接關系到貨幣的正常流通和金融秩序的穩(wěn)定，中國人民銀行對其進行檢查監(jiān)督，能夠確保人民幣的發(fā)行、流通等環(huán)節(jié)合法合規(guī)。選項B，反洗錢工作對于維護金融體系的安全和穩(wěn)定、打擊違法犯罪活動意義重大。中國人民銀行負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，對執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，有利于及時發(fā)現(xiàn)和防范洗錢風險。選項C，外匯管理涉及國家的國際收支平衡和匯率穩(wěn)定。中國人民銀行對執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為進行監(jiān)督，能夠規(guī)范外匯市場秩序，保障國家外匯資金的合理流動和安全。選項D，黃金市場在我國金融市場中占有一定地位，執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為影響著黃金市場的健康發(fā)展。中國人民銀行對其進行檢查監(jiān)督，有助于維護黃金市場的正常秩序。而選項E，執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為主要由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責檢查監(jiān)督，并非中國人民銀行。綜上所述，正確答案為ABCD。8、貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關性

E.外生性

【答案】：BCD

【解析】貨幣政策中介目標選擇的標準有可控性、可觀測性和相關性?？煽匦苑矫?，中央銀行需要能夠運用貨幣政策工具對中介目標進行有效的調(diào)控，從而實現(xiàn)貨幣政策的最終目標。若不具備可控性，中央銀行便難以通過操作中介目標來影響經(jīng)濟?？捎^測性也十分關鍵，