2025廣東廣州銀行人才招聘考試備考題庫及答案解析一、單選題1.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能答案：C分析：金融市場最基本功能是實(shí)現(xiàn)貨幣資金融通，讓資金從盈余方流向短缺方。2.下列屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款答案：D分析：間接融資通過金融中介，銀行貸款是典型間接融資，其他選項(xiàng)為直接融資工具。3.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張和戰(zhàn)略實(shí)施D.防止銀行倒閉答案：D分析：銀行資本能滿足長期資金需求、吸收損失、促進(jìn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張，但不能防止銀行倒閉。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C分析：貸款有多種方式，可向事業(yè)單位貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款，我國實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理。5.衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)答案：A分析：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)與民眾生活密切相關(guān)，是衡量通脹使用最多、最普遍的指標(biāo)。6.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度答案：D分析：貨幣政策不是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)唯一手段，“三大法寶”是公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策，貨幣供應(yīng)量是中介目標(biāo)。7.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率答案：B分析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口（年齡16周歲以上具有勞動(dòng)能力）中失業(yè)人數(shù)所占百分比。8.下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D分析：按期限長短分為貨幣市場和資本市場，按交割時(shí)間分為現(xiàn)貨和期貨市場。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中答案：D分析：中間業(yè)務(wù)銀行不直接作為信用活動(dòng)一方參與，而是提供金融服務(wù)。10.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.跟單托收C.委托貸款業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管答案：D分析：企業(yè)年金基金托管是托管業(yè)務(wù)，代收代付、委托貸款是中間業(yè)務(wù)，跟單托收是結(jié)算業(yè)務(wù)。11.（）是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。A.進(jìn)口押匯B.出口押匯C.保理D.福費(fèi)廷答案：B分析：出口押匯符合題干描述，進(jìn)口押匯是進(jìn)口方融資，保理是應(yīng)收賬款融資，福費(fèi)廷是無追索權(quán)融資。12.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A.土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款答案：B分析：個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人貸款，不是公司貸款的房地產(chǎn)貸款。13.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯答案：A分析：電匯速度快，適合短時(shí)間大金額匯款。14.下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等答案：B分析：遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。15.銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（）。A.利潤表B.資產(chǎn)負(fù)債表C.現(xiàn)金流量表D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注答案：B分析：資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時(shí)點(diǎn)財(cái)務(wù)狀況，是靜態(tài)報(bào)表。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)C.可以自行設(shè)立D.可以自行設(shè)立，但必須報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案答案：B分析：商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。17.下列關(guān)于保證的說法，正確的是（）。A.保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔(dān)保證責(zé)任C.連帶責(zé)任保證的保證人在債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任D.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任答案：A分析：一般保證先訴抗辯權(quán)，連帶責(zé)任保證無，未約定保證方式按連帶責(zé)任保證承擔(dān)。18.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源答案：A分析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源有目標(biāo)缺乏兼容性、實(shí)施質(zhì)量難保證、缺乏資源等，合同缺乏執(zhí)行力是法律風(fēng)險(xiǎn)。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域B.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失C.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，卻難以計(jì)量答案：C分析：一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能對應(yīng)多種形態(tài)損失。20.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)答案：D分析：違約風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率、匯率、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。二、多選題1.以下屬于金融機(jī)構(gòu)的有（）。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券公司D.保險(xiǎn)公司答案：ABCD分析：商業(yè)銀行、政策性銀行是銀行金融機(jī)構(gòu)，證券公司、保險(xiǎn)公司是非銀行金融機(jī)構(gòu)。2.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.平衡國際收支答案：ABCD分析：貨幣政策最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、平衡國際收支。3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：AB分析：負(fù)債業(yè)務(wù)是資金來源，吸收存款和借款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)不涉及資金來源。4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD分析：貸款、債券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)、票據(jù)貼現(xiàn)都屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。5.下列屬于商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的有（）。A.匯兌B.托收C.信用證D.信用卡答案：ABC分析：匯兌、托收、信用證是結(jié)算業(yè)務(wù)，信用卡是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置答案：ABCD分析：內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置等多方面。7.下列屬于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容有（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期答案：ABCD分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ強(qiáng)化資本充足率、引入杠桿率、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化標(biāo)準(zhǔn)、確定實(shí)施過渡期。8.金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：ABCD分析：金融市場有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)等功能。9.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD分析：市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：ABCD分析：風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制。三、判斷題1.金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所。（）答案：正確分析：金融市場包括有形和無形交易場所。2.貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。（）答案：錯(cuò)誤分析：貨幣政策操作目標(biāo)有基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是中介目標(biāo)。3.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）答案：正確分析：核心資本包含這些內(nèi)容。4.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：正確分析：貸款業(yè)務(wù)在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中占比大，是主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。5.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。（）答案：正確分析：中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)就是不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，獲非利息收入。6.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。（）答案：正確分析：這是流動(dòng)性的正確定義。7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。（）答案：正確分析：風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿銀行經(jīng)營各環(huán)節(jié)，是核心內(nèi)容。8.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。（）答案：正確分析：符合金融創(chuàng)新內(nèi)涵。9.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本就是賬面資本。（）答案：正確分析：會(huì)計(jì)資本即賬面資本。10.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確分析：操作風(fēng)險(xiǎn)按引發(fā)原因分這四類。四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行的職能。答：商業(yè)銀行具有以下職能：（1）信用中介職能：商業(yè)銀行通過吸收存款等負(fù)債業(yè)務(wù)將社會(huì)閑散資金集中，再通過貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)將資金投向需求者，實(shí)現(xiàn)資金融通。（2）支付中介職能：為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換等業(yè)務(wù)，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。（3）信用創(chuàng)造職能：在信用中介和支付中介職能基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款。（4）金融服務(wù)職能：為客戶提供多種金融服務(wù)，如代收代付、理財(cái)咨詢、資金托管等。（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能：通過信貸政策等手段調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、貨幣供應(yīng)量等，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。2.簡述貨幣政策的工具及其作用機(jī)制。答：貨幣政策工具主要分為一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具。（1）一般性貨幣政策工具法定存款準(zhǔn)備金率：央行提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可貸資金減少，貨幣乘數(shù)變小，貨幣供應(yīng)量減少；反之則增加。再貼現(xiàn)政策：央行提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行融資成本增加，會(huì)減少向央行的再貼現(xiàn)，從而收縮信貸規(guī)模，貨幣供應(yīng)量減少；反之則增加。公開市場業(yè)務(wù)：央行在公開市場買入證券，投放基礎(chǔ)貨幣，增加貨幣供應(yīng)量；賣出證券則回籠基礎(chǔ)貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。（2）選擇性貨幣政策工具消費(fèi)者信用控制：對消費(fèi)者分期付款購買耐用消費(fèi)品的管理，如規(guī)定首付比例、還款期限等，影響消費(fèi)信貸規(guī)模。證券市場信用控制：對證券交易的保證金比率等進(jìn)行規(guī)定，控制證券市場的信貸資金規(guī)模。不動(dòng)產(chǎn)信用控制：對金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款的限制，控制房地產(chǎn)市場信貸規(guī)模。3.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：主要策略包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過投資組合，將資金分散投資于不同行業(yè)、不同地區(qū)、不同類型的資產(chǎn)，降低單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)對整體資產(chǎn)組合的影響。（2）風(fēng)險(xiǎn)對沖：利用衍生金融工具，如期貨、期權(quán)等，與風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行對沖，降低風(fēng)險(xiǎn)。（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過保險(xiǎn)、擔(dān)保、金融衍生品交易等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體。（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：拒絕或退出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)等方式對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，如提高貸款利率。4.簡述金融市場的構(gòu)成要素。答：金融市場構(gòu)成要素包括：（1）市場主體：參與金融交易的個(gè)人、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)等，是資金的供給者和需求者。（2）金融工具：是金融市場上進(jìn)行交易的載體，如股票、債券、票據(jù)等。（3）交易價(jià)格：利率、匯率等，是