2025年西安銀行社會(huì)招聘考試含答案一、單項(xiàng)選擇題1.下列不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)答案：D。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本工具及其溢價(jià)屬于二級(jí)資本，不屬于核心一級(jí)資本。2.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能答案：C。金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能，通過金融市場(chǎng)可以實(shí)現(xiàn)資金的盈余和短缺部門之間的調(diào)劑。3.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：D。貨幣政策不是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段，A錯(cuò)誤；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B錯(cuò)誤；現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，C錯(cuò)誤；我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，D正確。4.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：B。銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。5.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：A。金融犯罪的主觀方面一定是故意，有的還要求具有非法占有目的，A說法錯(cuò)誤；金融犯罪不一定以非法占有為目的，如違法發(fā)放貸款罪，B正確；金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，C正確；金融犯罪是指行為人違反金融管理法規(guī)，D正確。6.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇答案：C。在蕭條階段，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，社會(huì)需求嚴(yán)重不足，企業(yè)大量倒閉，失業(yè)率上升，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借答案：C。吸收存款是負(fù)債業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，同業(yè)拆借是短期資金融通業(yè)務(wù)，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)或資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)。8.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的起點(diǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度等進(jìn)行估計(jì)D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制答案：C。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度等進(jìn)行估計(jì)，而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)各種關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，C說法錯(cuò)誤；銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟，A正確；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的起點(diǎn)，B正確；風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制，D正確。9.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門答案：B。市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，這些利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等，他們會(huì)根據(jù)銀行的信息披露情況，對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督和約束。10.下列關(guān)于匯率的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.92為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價(jià)法D.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值答案：D。在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值，外國(guó)貨幣貶值，D說法錯(cuò)誤；匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)，A正確；直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣，USD1=RMB6.92為直接標(biāo)價(jià)法，B正確；間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣，GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價(jià)法，C正確。二、多項(xiàng)選擇題1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.發(fā)放貸款E.同業(yè)拆借答案：ABCE。發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借都屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。2.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，正確的有（）。A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)D.按照資金融資方式可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)E.按照交割時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：ABCDE。以上關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述都是正確的。發(fā)行市場(chǎng)是籌集資金的初級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)是已發(fā)行金融工具的轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)有固定交易場(chǎng)所，場(chǎng)外市場(chǎng)沒有固定場(chǎng)所；貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)；直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通，間接融資通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行；現(xiàn)貨市場(chǎng)是即時(shí)交割，期貨市場(chǎng)是約定在未來某一日期交割。3.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、授權(quán)管理、實(shí)物控制、外部控制評(píng)價(jià)等多方面。內(nèi)控制度是基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，信息系統(tǒng)保障信息傳遞，崗位設(shè)置和授權(quán)管理規(guī)范操作流程。4.以下屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.違約風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。5.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的有（）。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度E.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：ABCDE。金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括健全反洗錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識(shí)別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。6.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡E.匯率穩(wěn)定答案：ABCD。貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。匯率穩(wěn)定是國(guó)際收支平衡的一個(gè)方面，不是單獨(dú)的最終目標(biāo)。7.下列關(guān)于銀行公司治理的說法，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層C.有效的公司治理要求明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層的權(quán)利、義務(wù)D.銀行公司治理要建立合理的激勵(lì)約束機(jī)制E.銀行公司治理的目標(biāo)是完善公司組織結(jié)構(gòu)答案：ABCD。銀行公司治理的目標(biāo)是在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過公司組織架構(gòu)安排、股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層等治理主體的職責(zé)分工和制衡，實(shí)現(xiàn)股東利益最大化，同時(shí)保護(hù)存款人、債權(quán)人等利益相關(guān)者的利益，而不僅僅是完善公司組織結(jié)構(gòu)，E錯(cuò)誤；良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，A正確；銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，B正確；有效的公司治理要求明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層的權(quán)利、義務(wù)，C正確；銀行公司治理要建立合理的激勵(lì)約束機(jī)制，D正確。8.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件E.執(zhí)行、交割和流程管理事件答案：ABCDE。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件、實(shí)物資產(chǎn)的損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)C.貸款是銀行最主要的負(fù)債D.貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款E.貸款業(yè)務(wù)按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款答案：ABDE。貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用，是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，A、B正確；存款是銀行最主要的負(fù)債，C錯(cuò)誤；貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款，按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款，D、E正確。10.以下屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)答案：ABCDE。商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責(zé)包括制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃、審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南、積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)等。三、判斷題1.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，而不是優(yōu)化資源配置功能。2.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)等。（）答案：正確。商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富，涵蓋了代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及其他代理業(yè)務(wù)等多個(gè)方面。3.貨幣政策的“三大法寶”是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策。（）答案：正確。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策是中央銀行常用的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。4.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。（）答案：正確。商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。5.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。（）答案：正確。金融犯罪的主體包括自然人和單位，單位犯罪是金融犯罪的一種重要形式。6.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本。（）答案：錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金，而不是用于彌補(bǔ)預(yù)期損失。7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。（）答案：正確。銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，從銀行誕生起就存在風(fēng)險(xiǎn)管理需求，并隨銀行發(fā)展不斷演進(jìn)。8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。（）答案：正確。流動(dòng)性是商業(yè)銀行的重要經(jīng)營(yíng)原則之一，良好的流動(dòng)性能夠確保商業(yè)銀行及時(shí)滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)以及借款人正常貸款需求。9.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定等準(zhǔn)則而面臨的各種損失風(fēng)險(xiǎn)。10.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為了客戶利益，可以向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。（）答案：錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守法律法規(guī)，不能為了客戶利益明示或暗示客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，這是嚴(yán)重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)的行為。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行具有以下主要職能：（1）信用中介職能：商業(yè)銀行通過吸收存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，將社會(huì)上閑置的貨幣資金集中起來，再通過發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將資金投向需要資金的部門和企業(yè)，實(shí)現(xiàn)資金的融通，充當(dāng)了資金供求雙方的中介。（2）支付中介職能：商業(yè)銀行借助支票等信用流通工具，通過客戶活期存款賬戶的資金轉(zhuǎn)移為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)活動(dòng)，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。（3）信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上，能夠創(chuàng)造出信用工具，如存款貨幣等。商業(yè)銀行利用所吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提取現(xiàn)金的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個(gè)銀行體系形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。（4）金融服務(wù)職能：商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過程中所獲得的大量信息，憑借這些優(yōu)勢(shì)，為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括以下流程：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，通過對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和判斷，識(shí)別出可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型和來源?？梢圆捎脤＜艺{(diào)查法、情景分析法、財(cái)務(wù)報(bào)表分析法等方法。（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量：在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度等進(jìn)行量化估計(jì)。常用的方法有風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）、預(yù)期損失（EL）等。準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量有助于銀行合理配置資本和制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀況進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)測(cè)和評(píng)估，跟蹤關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化。通過建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)，以便采取相應(yīng)的措施。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)的結(jié)果，采取相應(yīng)的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理和控制。常見的風(fēng)險(xiǎn)控制方法包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)取?.簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)及其相互關(guān)系。答：貨幣政策的最終目標(biāo)包括：（1）穩(wěn)定物價(jià)：保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮，以維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)行和社會(huì)的穩(wěn)定。（2）充分就業(yè)：指將失業(yè)率降到一個(gè)社會(huì)能夠承受的水平，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力市場(chǎng)的供需平衡，使有勞動(dòng)能力且愿意工作的人都能找到工作。（3）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康地增長(zhǎng)，提高國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和人民的生活水平。（4）國(guó)際收支平衡：使一國(guó)的國(guó)際收支在一定時(shí)期內(nèi)保持基本平衡，避免出現(xiàn)過大的順差或逆差，以維持匯率的穩(wěn)定和國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的穩(wěn)定。這些目標(biāo)之間的關(guān)系較為復(fù)雜：（1）穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間存在一定的矛盾。通常情況下，要實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)，可能需要采取擴(kuò)張性的貨幣政策來刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，這可能會(huì)導(dǎo)致物價(jià)上漲；而要穩(wěn)定物價(jià)，采取緊縮性的貨幣政策可能會(huì)抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，從而增加失業(yè)。（2）穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間也存在一定的沖突。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過程中，可能會(huì)出現(xiàn)需求拉動(dòng)型或成本推動(dòng)型的通貨膨脹，從而影響物價(jià)穩(wěn)定；而過于嚴(yán)格地控制物價(jià)，可能會(huì)抑制投資和消費(fèi)，阻礙經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（3）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間也可能存在矛盾。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能會(huì)導(dǎo)致進(jìn)口增加，如果出口不能相應(yīng)增長(zhǎng)，就會(huì)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差；而要實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支平衡，采取限制進(jìn)口等措施可能會(huì)影響國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（4）充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一般具有正相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)通常會(huì)創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，促進(jìn)充分就業(yè)。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。答：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下原則：（1）全面性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，確保不存在內(nèi)部控制空白點(diǎn)。（2）重要性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，對(duì)重要業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)控制。（3）制衡性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，確保不同崗位和部門之間的職責(zé)分離和相互制衡。（4）適應(yīng)性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整。（5）成本效益原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制，確保內(nèi)部控制的有效性和經(jīng)濟(jì)性。5.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答：金融市場(chǎng)具有以下功能：（1）貨幣資金融通功能：這是金融市場(chǎng)最基本的功能。金融市場(chǎng)通過各種金融工具，將資金盈余者的資金轉(zhuǎn)移到資金短缺者手中，實(shí)現(xiàn)了資金的合理配置和有效利用。（2）優(yōu)化資源配置功能：金融市場(chǎng)能夠引導(dǎo)資金流向效益好、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)和行業(yè)，促進(jìn)資源的合理配置和有效利用，提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效率。（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能：投資者可以通過投資組合的方式，將資金分散投資于不同的金融資產(chǎn)，降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，金融市場(chǎng)還提供了各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，如期貨、期權(quán)等，幫助投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和管理。（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能：金融市場(chǎng)是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要平臺(tái)。政府可以通過貨幣政策、財(cái)政政策等手段，影響金融市場(chǎng)的資金供求和利率水平，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。（5）定價(jià)功能：金融市場(chǎng)上的各種金融工具都有相應(yīng)的價(jià)格，這些價(jià)格是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的。通過金融市場(chǎng)的定價(jià)機(jī)制，能夠反映出金融資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值和市場(chǎng)供求狀況，為投資者提供決策依據(jù)。（6）信息傳遞功能：金融市場(chǎng)是信息的集散地，各種金融信息通過金融市場(chǎng)迅速傳播。投資者可以通過金融市場(chǎng)獲取有關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)動(dòng)態(tài)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等方面的信息，從而做出合理的投資決策。五、論述題1.論述商業(yè)銀行如何有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。答：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以從以下幾個(gè)方面有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)：貸前階段（1）嚴(yán)格客戶信用評(píng)級(jí)：建立科學(xué)、完善的客戶信用評(píng)級(jí)體系，綜合考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、信用記錄、行業(yè)前景等因素，對(duì)客戶進(jìn)行全面、客觀的信用評(píng)估。通過信用評(píng)級(jí)，篩選出信用良好、還款能力強(qiáng)的客戶，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，對(duì)于企業(yè)客戶，可以分析其資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估其償債能力、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力；對(duì)于個(gè)人客戶，可以考察其收入穩(wěn)定性、信用歷史等。（2）加強(qiáng)貸前調(diào)查：深入了解客戶的真實(shí)情況和貸款用途。對(duì)于企業(yè)貸款，要實(shí)地考察企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，核實(shí)其生產(chǎn)設(shè)備、庫(kù)存情況等，確保貸款資金用于合法、合理的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。對(duì)于個(gè)人貸款，要核實(shí)借款人的身份信息、收入來源等。同時(shí)，要對(duì)客戶的關(guān)聯(lián)交易、擔(dān)保情況等進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，防止客戶通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或提供虛假擔(dān)保。（3）合理確定貸款額度和期限：根據(jù)客戶的信用評(píng)級(jí)和還款能力，合理確定貸款額度和期限。避免過度授信，防止客戶因貸款額度過高而無(wú)法按時(shí)償還。同時(shí)，要根據(jù)貸款用途和客戶的經(jīng)營(yíng)周期，合理確定貸款期限，確保貸款期限與客戶的資金回籠時(shí)間相匹配。貸中階段（1）嚴(yán)格貸款審批流程：建立健全貸款審批制度，明確審批權(quán)限和審批流程。貸款審批人員要獨(dú)立、客觀地對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，根據(jù)客戶的信用狀況、貸款用途、還款能力等因素，做出科學(xué)的審批決策。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)貸款項(xiàng)目，要進(jìn)行集體審議和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性。（2）落實(shí)擔(dān)保措施：對(duì)于需要擔(dān)保的貸款，要確保擔(dān)保的有效性和可靠性。對(duì)抵押物要進(jìn)行嚴(yán)格的評(píng)估和登記，確保抵押物的價(jià)值充足、產(chǎn)權(quán)清晰。對(duì)保證人要進(jìn)行信用評(píng)估，確保其具有足夠的代償能力。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保物的監(jiān)管，防止擔(dān)保物價(jià)值貶損或被轉(zhuǎn)移。（3）加強(qiáng)貸款資金發(fā)放管理：嚴(yán)格按照貸款合同約定的用途和方式發(fā)放貸款，確保貸款資金?？顚Ｓ?。加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向的監(jiān)控，防止客戶挪用貸款資金用于高風(fēng)險(xiǎn)投資或其他非法活動(dòng)。貸后階段（1）持續(xù)監(jiān)測(cè)客戶信用狀況：建立貸后跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期對(duì)客戶的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行跟蹤評(píng)估。關(guān)注客戶的行業(yè)動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)變化等因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。例如，通過定期收集客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等信息，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（2）及時(shí)催收逾期貸款：一旦發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)逾期還款情況，要及時(shí)采取催收措施?？梢酝ㄟ^電話、信函、上門等方式與客戶溝通，了解逾期原因，并督促客戶盡快還款。對(duì)于惡意拖欠貸款的客戶，要采取法律手段維護(hù)銀行的合法權(quán)益。（3）加強(qiáng)不良貸款管理：對(duì)于已經(jīng)形成的不良貸款，要采取有效的處置措施，最大限度地減少損失?？梢酝ㄟ^重組、核銷、轉(zhuǎn)讓等方式處置不良貸款。同時(shí)，要總結(jié)不良貸款形成的原因，吸取教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防止類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。其他方面（1）加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)：培育全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使風(fēng)險(xiǎn)管理理念深入人心。通過開展風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、案例分析等活動(dòng)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制能力。（2）加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的合作：與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等外部機(jī)構(gòu)合作，獲取更全面、準(zhǔn)確的客戶信用信息。同時(shí)，加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的信息共享和合作，共同防范信用風(fēng)險(xiǎn)。（3）運(yùn)用金融科技手段：利用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性和效率。通過對(duì)大量客戶數(shù)據(jù)的分析和挖掘，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。2.論述貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。答：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量及利率等變量的方針和措施的總和。貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)有著多方面的影響：對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的影響（1）存款準(zhǔn)備金政策的影響：當(dāng)中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金繳存中央銀行，可用于放貸的資金減少，存款創(chuàng)造能力下降，導(dǎo)致商業(yè)銀行的資金來源相對(duì)緊張。為了滿足資金需求，商業(yè)銀行可能會(huì)提高存款利率來吸引更多的存款，從而增加負(fù)債成本。相反，當(dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增加，存款創(chuàng)造能力增強(qiáng)，資金來源相對(duì)寬松，存款利率可能會(huì)下降，負(fù)債成本降低。（2）利率政策的影響：如果中央銀行提高基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行的存款利率也會(huì)相應(yīng)提高，以吸引更多的存款。這會(huì)增加商業(yè)銀行的負(fù)債成本，但同時(shí)也可能吸引更多的客戶存款，擴(kuò)大存款規(guī)模。反之，當(dāng)中央銀行降低基準(zhǔn)利率時(shí)，商業(yè)銀行的存款利率下降，負(fù)債成本降低，但可能會(huì)導(dǎo)致部分客戶提取存款，存款規(guī)?？赡軙?huì)受到一定影響。對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響（1）利率政策的影響：利率的變動(dòng)會(huì)影響商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)中央銀行提高利率時(shí)，企業(yè)和個(gè)人的貸款成本增加，貸款需求可能會(huì)下降。商業(yè)銀行的貸款規(guī)模可能會(huì)受到抑制，同時(shí)，貸款利率的提高可能會(huì)導(dǎo)致部分高風(fēng)險(xiǎn)客戶違約的可能性增加，信用風(fēng)險(xiǎn)上升。相反，當(dāng)中央銀行降