2025年反詐騙題目及答案解答題一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.2025年3月，李女士收到一條來(lái)自“銀行客服”的短信：“您的信用卡因異常交易被凍結(jié)，需點(diǎn)擊鏈接/verify輸入身份證號(hào)及支付密碼解凍，24小時(shí)內(nèi)未操作將永久封卡?！币韵履捻?xiàng)最能判斷該短信為詐騙？A.短信中包含銀行官方客服電話B.鏈接域名與銀行官網(wǎng)域名存在細(xì)微差異（如多一個(gè)“s”或字母錯(cuò)位）C.短信未提及具體異常交易時(shí)間和金額D.銀行通常通過(guò)官方APP或955開(kāi)頭客服電話通知異常答案：B解析：2025年偽基站和釣魚(yú)鏈接技術(shù)升級(jí)，但詐騙短信的關(guān)鍵漏洞仍在于偽造的鏈接域名。正規(guī)銀行官方鏈接的域名需與官網(wǎng)完全一致，細(xì)微差異（如“”變?yōu)椤啊被颉啊保┦堑湫偷尼烎~(yú)特征。選項(xiàng)A中詐騙短信可能偽造官方電話；選項(xiàng)C中部分真實(shí)通知也可能不詳細(xì)；選項(xiàng)D雖正確，但B是更直接的技術(shù)判別點(diǎn)。2.大學(xué)生小王在“元宇宙兼職平臺(tái)”看到“AI語(yǔ)音合成員”招聘，要求先交500元“設(shè)備押金”，承諾完成3單任務(wù)后返還。以下哪項(xiàng)不屬于識(shí)別此類詐騙的關(guān)鍵點(diǎn)？A.正規(guī)兼職平臺(tái)不收取任何形式押金B(yǎng).AI語(yǔ)音合成屬于專業(yè)技術(shù)崗位，無(wú)需“簡(jiǎn)單培訓(xùn)”即可上崗C.平臺(tái)頁(yè)面無(wú)ICP備案號(hào)或備案信息與主體不符D.招聘方提供的“成功案例”為網(wǎng)絡(luò)盜取的截圖答案：D解析：2025年元宇宙相關(guān)詐騙常以“低門(mén)檻高收入”為誘餌。選項(xiàng)A、B、C均為核心判別點(diǎn)（正規(guī)平臺(tái)不收費(fèi)、技術(shù)崗需資質(zhì)、平臺(tái)需合規(guī)備案）；選項(xiàng)D中“成功案例”造假雖常見(jiàn)，但并非唯一或核心特征（真實(shí)兼職也可能展示案例），因此選D。3.張大爺接到“社保局”電話，稱其醫(yī)保賬戶因“涉嫌洗錢(qián)”被凍結(jié)，需將存款轉(zhuǎn)至“安全賬戶”驗(yàn)證清白。以下應(yīng)對(duì)措施錯(cuò)誤的是？A.立即掛斷電話，通過(guò)12333社保熱線核實(shí)B.要求對(duì)方提供工號(hào)并通過(guò)社保局官網(wǎng)查詢工號(hào)真實(shí)性C.按照電話提示操作轉(zhuǎn)賬，避免賬戶被封D.聯(lián)系子女或社區(qū)網(wǎng)格員協(xié)助確認(rèn)答案：C解析：“安全賬戶”是典型的詐騙話術(shù)，公檢法機(jī)關(guān)絕不會(huì)要求轉(zhuǎn)賬至私人或所謂“安全賬戶”。選項(xiàng)C直接執(zhí)行詐騙要求，會(huì)導(dǎo)致資金損失，因此錯(cuò)誤。4.2025年新型“AI換臉視頻詐騙”中，詐騙分子通過(guò)技術(shù)手段偽造用戶親友的視頻通話，要求緊急轉(zhuǎn)賬。以下哪項(xiàng)無(wú)法有效識(shí)別此類詐騙？A.要求對(duì)方說(shuō)出只有雙方知道的私密信息（如童年綽號(hào)、某次共同經(jīng)歷）B.觀察視頻中對(duì)方的動(dòng)作是否僵硬、表情是否自然（如眨眼頻率異常）C.立即掛斷視頻，通過(guò)原聯(lián)系方式（如微信、電話）回?fù)艽_認(rèn)D.因視頻中“親友”聲音與本人一致，直接轉(zhuǎn)賬答案：D解析：AI換臉技術(shù)已能同步模擬聲音，僅憑聲音一致無(wú)法確認(rèn)身份。選項(xiàng)A（私密信息驗(yàn)證）、B（動(dòng)作自然度）、C（回?fù)艽_認(rèn)）均為有效識(shí)別方法，D錯(cuò)誤。5.某“區(qū)塊鏈投資平臺(tái)”宣稱“投資NFT數(shù)字藝術(shù)品，月收益15%，保本保息”，以下哪項(xiàng)最能說(shuō)明其為詐騙？A.平臺(tái)僅支持虛擬貨幣（如比特幣）充值，不支持人民幣B.承諾“保本保息”違反金融監(jiān)管規(guī)定（我國(guó)禁止金融產(chǎn)品承諾保本）C.平臺(tái)展示的“NFT”為復(fù)制的知名IP作品（如某動(dòng)漫角色）D.客服以“技術(shù)維護(hù)”為由拖延提現(xiàn)答案：B解析：根據(jù)2023年《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及2025年最新金融監(jiān)管政策，任何金融投資產(chǎn)品不得承諾保本保息，因此B是核心違法點(diǎn)。其他選項(xiàng)雖可能涉及詐騙，但B是直接違反法規(guī)的關(guān)鍵證據(jù)。二、案例分析題（每題20分，共40分）案例1：“虛擬貨幣礦機(jī)租賃”詐騙2025年5月，退休教師王阿姨在小區(qū)電梯廣告看到“星際云礦”平臺(tái)宣傳：“租賃比特幣礦機(jī)，每日返現(xiàn)，年化收益36%，合同期1年，平臺(tái)兜底風(fēng)險(xiǎn)。”廣告中附有“工信部備案”“ISO認(rèn)證”等標(biāo)識(shí)，客服稱“礦機(jī)托管在四川水電站，綠色能源挖礦”。王阿姨下載APP后，發(fā)現(xiàn)界面設(shè)計(jì)專業(yè)，有“實(shí)時(shí)礦機(jī)運(yùn)行監(jiān)控視頻”（畫(huà)面為大量礦機(jī)運(yùn)轉(zhuǎn)），遂投入畢生積蓄30萬(wàn)元。3個(gè)月后，平臺(tái)突然無(wú)法登錄，客服失聯(lián)。問(wèn)題：（1）分析該詐騙的主要手段及利用的心理弱點(diǎn)；（2）指出王阿姨在投資過(guò)程中未識(shí)別的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；（3）簡(jiǎn)述遇到此類詐騙的正確應(yīng)對(duì)步驟。答案：（1）主要手段：①包裝合法性：偽造工信部備案、ISO認(rèn)證標(biāo)識(shí)，利用老年人對(duì)“官方認(rèn)證”的信任；②高收益誘惑：年化36%遠(yuǎn)超正常投資收益（2025年銀行理財(cái)平均收益約3-4%），承諾“兜底風(fēng)險(xiǎn)”違反金融常識(shí)；③場(chǎng)景真實(shí)化：提供“礦機(jī)運(yùn)行監(jiān)控視頻”（實(shí)際為盜用或循環(huán)播放的素材），增強(qiáng)可信度；④精準(zhǔn)定位目標(biāo)：針對(duì)退休群體（有積蓄、對(duì)新型投資了解少），通過(guò)小區(qū)電梯廣告接觸。利用的心理弱點(diǎn)：①貪利心理：對(duì)高收益的追求；②安全依賴：相信“平臺(tái)兜底”“官方認(rèn)證”的虛假承諾；③信息差：老年人對(duì)虛擬貨幣、礦機(jī)租賃等新概念缺乏認(rèn)知，易被專業(yè)術(shù)語(yǔ)迷惑。（2）未識(shí)別的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①違反監(jiān)管規(guī)定：我國(guó)2021年已明確禁止虛擬貨幣挖礦及交易，任何“虛擬貨幣礦機(jī)租賃”均為非法；②收益不合理：年化36%遠(yuǎn)超合理范圍，且“保本兜底”不符合投資基本邏輯（高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)）；③資金流向不明：平臺(tái)僅支持線上充值，未說(shuō)明資金具體用途（真實(shí)礦機(jī)租賃需披露礦場(chǎng)地址、電力協(xié)議等）；④監(jiān)控視頻漏洞：“實(shí)時(shí)監(jiān)控”可能為提前錄制的循環(huán)視頻，無(wú)法通過(guò)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證（如要求客服調(diào)整攝像頭角度）。（3）正確應(yīng)對(duì)步驟：①核實(shí)平臺(tái)資質(zhì)：通過(guò)“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢平臺(tái)主體是否存在，通過(guò)“工信部ICP/IP地址/域名信息備案管理系統(tǒng)”驗(yàn)證備案真實(shí)性；②驗(yàn)證收益合理性：咨詢銀行、證券等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，確認(rèn)同類投資的合理收益范圍（年化超過(guò)8%需高度警惕）；③核查業(yè)務(wù)合法性：通過(guò)“中國(guó)人民銀行”“國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室”官網(wǎng)查詢虛擬貨幣相關(guān)政策（2025年仍明確禁止）；④拒絕急于決策：任何要求“限時(shí)投資”“錯(cuò)過(guò)再無(wú)”的宣傳均為詐騙特征，需冷靜咨詢子女或社區(qū)反詐志愿者；⑤一旦發(fā)現(xiàn)平臺(tái)異常（如無(wú)法提現(xiàn)、客服失聯(lián)），立即保存轉(zhuǎn)賬記錄、APP截圖等證據(jù)，撥打110或通過(guò)“國(guó)家反詐中心APP”報(bào)案。案例2：“AI代運(yùn)營(yíng)”電商詐騙2025年7月，網(wǎng)店店主陳先生收到“云商科技”公司的電話，稱“利用AI技術(shù)為店鋪精準(zhǔn)引流，30天內(nèi)銷量提升300%，僅需預(yù)付5000元服務(wù)費(fèi)，效果不達(dá)標(biāo)全額退款”。陳先生查看對(duì)方官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)有“淘寶官方合作伙伴”“抖音認(rèn)證服務(wù)商”等標(biāo)識(shí)，客服還提供了“成功案例”鏈接（點(diǎn)擊后跳轉(zhuǎn)到某皇冠店鋪的銷售頁(yè)面）。陳先生支付費(fèi)用后，對(duì)方發(fā)送“AI運(yùn)營(yíng)方案”（內(nèi)容為通用的店鋪優(yōu)化建議），30天后銷量未提升，要求退款時(shí)被以“未配合調(diào)整店鋪風(fēng)格”為由拒絕。問(wèn)題：（1）分析該詐騙的“技術(shù)偽裝”手段；（2）指出陳先生在合作前未采取的關(guān)鍵核實(shí)措施；（3）簡(jiǎn)述電商從業(yè)者防范此類詐騙的核心原則。答案：（1）技術(shù)偽裝手段：①偽造官方背書(shū)：聲稱“淘寶官方合作伙伴”“抖音認(rèn)證服務(wù)商”，實(shí)際未在淘寶/抖音官方服務(wù)商列表中（可通過(guò)平臺(tái)官網(wǎng)查詢）；②虛假案例引流：提供的“成功案例”鏈接為真實(shí)店鋪?lái)?yè)面（可能為盜用或購(gòu)買(mǎi)的展示權(quán)限），但無(wú)法證明與該公司存在合作；③“AI技術(shù)”包裝：所謂“AI運(yùn)營(yíng)方案”實(shí)為通用模板（如優(yōu)化標(biāo)題、調(diào)整主圖），無(wú)具體算法模型或數(shù)據(jù)支撐；④“效果承諾”陷阱：以“效果不達(dá)標(biāo)退款”為誘餌，實(shí)際通過(guò)“未配合調(diào)整”等模糊條款拒絕退款。（2）未采取的關(guān)鍵核實(shí)措施：①驗(yàn)證官方合作身份：通過(guò)淘寶“千牛平臺(tái)-服務(wù)市場(chǎng)-官方服務(wù)商”或抖音“巨量引擎-服務(wù)商準(zhǔn)入名單”查詢“云商科技”是否為認(rèn)證服務(wù)商；②核查案例真實(shí)性：聯(lián)系案例中的店鋪（如通過(guò)旺旺、抖音私信），確認(rèn)是否與該公司合作及實(shí)際效果；③審查合同條款：未注意“退款條件”中的模糊表述（如“配合調(diào)整”無(wú)明確標(biāo)準(zhǔn)），導(dǎo)致維權(quán)困難；④要求技術(shù)驗(yàn)證：未要求對(duì)方提供AI算法的具體說(shuō)明（如數(shù)據(jù)來(lái)源、優(yōu)化模型）或歷史運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)（如服務(wù)過(guò)的店鋪的真實(shí)銷量提升記錄）。（3）電商從業(yè)者防范核心原則：①警惕“效果承諾”：正規(guī)代運(yùn)營(yíng)公司不會(huì)承諾“銷量提升300%”等具體數(shù)字（市場(chǎng)因素復(fù)雜，無(wú)法保證）；②核實(shí)官方資質(zhì)：所有聲稱與平臺(tái)“官方合作”的機(jī)構(gòu)，必須通過(guò)平臺(tái)官方渠道（如官網(wǎng)、客服）驗(yàn)證；③拒絕預(yù)付全款：正規(guī)服務(wù)多采用“基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)+效果分成”模式，預(yù)付全款（尤其高額）是詐騙常見(jiàn)手段；④留存書(shū)面證據(jù)：合作前需簽訂明確合同，注明服務(wù)內(nèi)容、效果標(biāo)準(zhǔn)、退款條件（需具體可量化，如“日均訪客低于XX則退款”）；⑤動(dòng)態(tài)監(jiān)控服務(wù)：要求對(duì)方定期提供運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)報(bào)告（如流量來(lái)源、轉(zhuǎn)化率分析），若數(shù)據(jù)模糊或與承諾不符，立即終止合作并維權(quán)。三、情景模擬題（30分）情景：2025年10月，你在下班路上接到陌生電話，對(duì)方稱是“快遞理賠中心”客服，說(shuō)你網(wǎng)購(gòu)的手機(jī)在運(yùn)輸中損壞，需為你辦理“三倍賠償”。對(duì)方準(zhǔn)確報(bào)出你的姓名、訂單號(hào)（與某電商平臺(tái)真實(shí)訂單一致），并發(fā)送短信：“請(qǐng)點(diǎn)擊鏈接填寫(xiě)銀行卡信息，24小時(shí)內(nèi)到賬?！币螅阂缘谝蝗朔Q描述你的應(yīng)對(duì)過(guò)程，需包含以下要素：（1）對(duì)詐騙的初步懷疑點(diǎn)；（2）驗(yàn)證信息真實(shí)性的具體步驟；（3）拒絕詐騙要求的溝通話術(shù)；（4）后續(xù)防范措施。答案：（拿起手機(jī)，查看來(lái)電顯示為“00852-6XXXXXXX”的境外號(hào)碼，心中一緊）“您好，我是今天下午在XX平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)手機(jī)的用戶，您說(shuō)我的快遞損壞需要理賠，能先說(shuō)明一下具體情況嗎？比如快遞單號(hào)、運(yùn)輸公司名稱？”（對(duì)方支支吾吾，只重復(fù)“系統(tǒng)顯示損壞”，無(wú)法提供具體單號(hào)）（初步懷疑點(diǎn)：①境外來(lái)電號(hào)碼（2025年正規(guī)快遞理賠多為400/95開(kāi)頭的境內(nèi)號(hào)碼）；②無(wú)法提供具體快遞單號(hào)（真實(shí)理賠需核對(duì)物流信息）；③要求點(diǎn)擊短信鏈接（正規(guī)平臺(tái)理賠通常通過(guò)APP內(nèi)“我的訂單-售后”流程，不會(huì)發(fā)送外部鏈接）。）“您提到的訂單號(hào)是XXXXXXXX，我需要先通過(guò)購(gòu)物平臺(tái)核實(shí)情況。這樣，我現(xiàn)在登錄XX電商APP，進(jìn)入‘我的訂單’，點(diǎn)擊‘售后’入口，如果確實(shí)顯示運(yùn)輸損壞，我再聯(lián)系您，好吧？”（掛斷電話，打開(kāi)APP，查看訂單狀態(tài)：顯示“已簽收，物流正?！?，無(wú)任何異常提示。）（回?fù)軇偛诺木惩馓?hào)碼，提示“無(wú)法接通”；通過(guò)電商平臺(tái)官方客服（9510XXX）咨詢，客服確認(rèn)“該訂單無(wú)損壞記錄，平臺(tái)從未通過(guò)外部鏈接辦理理賠”。）再次接到對(duì)方電話時(shí)，我說(shuō)：“我已經(jīng)通過(guò)平