2025年互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)題庫(kù)——互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行的合作與競(jìng)爭(zhēng)考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（每小題2分，共20分。請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填在題干后的括號(hào)內(nèi)）1.互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，平臺(tái)通過(guò)匯聚大量用戶(hù)數(shù)據(jù)，利用算法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，這種模式對(duì)傳統(tǒng)銀行的主要挑戰(zhàn)在于（）。A.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少B.存款利率市場(chǎng)化壓力C.客戶(hù)信息獲取能力的削弱D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力的挑戰(zhàn)2.下列哪項(xiàng)不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行常見(jiàn)的合作模式？（）A.傳統(tǒng)銀行向互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)放其線(xiàn)上支付系統(tǒng)接口B.互聯(lián)網(wǎng)金融公司為傳統(tǒng)銀行提供定制化的大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)C.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)代銷(xiāo)傳統(tǒng)銀行的線(xiàn)下發(fā)行的國(guó)債產(chǎn)品D.兩大機(jī)構(gòu)共同投資建立新的金融科技研發(fā)中心3.“金融脫媒”在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的主要表現(xiàn)是（）。A.銀行貸款利率持續(xù)下降B.金融市場(chǎng)資金配置效率降低C.資金繞開(kāi)銀行等傳統(tǒng)金融中介進(jìn)行流轉(zhuǎn)D.銀行存款規(guī)模快速增長(zhǎng)4.傳統(tǒng)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，最核心的資源之一是（）。A.大規(guī)模的線(xiàn)上用戶(hù)流量B.豐富的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)資源C.長(zhǎng)期積累的客戶(hù)信任與關(guān)系D.先進(jìn)的云計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施5.2018年左右，中國(guó)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，主要體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)（）的重視。A.金融創(chuàng)新效率B.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)C.金融機(jī)構(gòu)盈利能力D.金融市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)張6.在銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作構(gòu)建聯(lián)合風(fēng)控模型時(shí)，銀行通常能夠提供（）。A.平臺(tái)的用戶(hù)行為數(shù)據(jù)和交易流水B.全面的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)資源和技術(shù)支持C.對(duì)公業(yè)務(wù)和龐大的企業(yè)客戶(hù)資源D.嚴(yán)格的金融監(jiān)管合規(guī)經(jīng)驗(yàn)7.下列關(guān)于金融科技（FinTech）對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)格局影響的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.提升了銀行服務(wù)效率和客戶(hù)體驗(yàn)B.削弱了銀行在支付領(lǐng)域的壟斷地位C.降低了銀行獲取資金的成本D.迫使銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新8.互聯(lián)網(wǎng)銀行相較于傳統(tǒng)銀行，其主要優(yōu)勢(shì)在于（）。A.更完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.更廣泛的物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋C.更低的運(yùn)營(yíng)成本和更快的響應(yīng)速度D.更雄厚的資本實(shí)力和更豐富的客戶(hù)資源9.商業(yè)銀行引入外部金融科技公司進(jìn)行技術(shù)合作，主要目的是（）。A.試圖完全取代內(nèi)部IT部門(mén)B.彌補(bǔ)自身在特定技術(shù)領(lǐng)域的短板C.減少所有運(yùn)營(yíng)成本D.滿(mǎn)足所有監(jiān)管要求10.預(yù)計(jì)未來(lái)幾年，銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之間更可能出現(xiàn)的合作形式是（）。A.完全的收購(gòu)與合并B.在多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深度交叉合作C.完全的市場(chǎng)隔離，避免直接競(jìng)爭(zhēng)D.以廣告推廣為主的淺層合作二、簡(jiǎn)答題（每小題5分，共20分。請(qǐng)簡(jiǎn)要回答下列問(wèn)題）1.簡(jiǎn)述互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行在客戶(hù)群體、業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)管理方面帶來(lái)的主要沖擊。2.概述銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之間進(jìn)行合作的潛在收益。3.解釋什么是金融科技（FinTech）？并列舉其在提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)具體應(yīng)用實(shí)例。4.闡述“監(jiān)管沙盒”制度在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行合作方面的潛在作用。三、論述題（每小題10分，共30分。請(qǐng)結(jié)合所學(xué)知識(shí)和相關(guān)實(shí)例，深入分析下列問(wèn)題）1.分析當(dāng)前階段，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行之間是應(yīng)以“合作”為主還是以“競(jìng)爭(zhēng)”為主？請(qǐng)闡述理由并說(shuō)明這種關(guān)系對(duì)整個(gè)金融行業(yè)生態(tài)可能產(chǎn)生的影響。2.探討銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，與外部金融科技公司合作可能面臨的主要挑戰(zhàn)以及應(yīng)對(duì)策略。3.預(yù)測(cè)未來(lái)5-10年，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行合作與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系可能發(fā)生的主要演變趨勢(shì)，并說(shuō)明驅(qū)動(dòng)這些趨勢(shì)變化的關(guān)鍵因素。四、案例分析題（15分）（注：此處為文字描述的案例，無(wú)圖表）假設(shè)某大型商業(yè)銀行A與一家領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)B合作。A銀行利用其廣泛的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)基礎(chǔ)，為B平臺(tái)提供場(chǎng)景入口（如在銀行APP內(nèi)嵌B平臺(tái)的信貸申請(qǐng)入口）和部分風(fēng)險(xiǎn)審核支持；B平臺(tái)則憑借其強(qiáng)大的線(xiàn)上獲客能力、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型以及便捷的線(xiàn)上申請(qǐng)流程，為A銀行拓展線(xiàn)上消費(fèi)信貸和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。合作初期，雙方均獲得了一定的市場(chǎng)份額和用戶(hù)增長(zhǎng)，但隨后也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，例如數(shù)據(jù)共享邊界模糊引發(fā)的隱私擔(dān)憂(yōu)、聯(lián)合風(fēng)控模型效果不及預(yù)期、以及雙方在利潤(rùn)分配上產(chǎn)生分歧等。請(qǐng)結(jié)合上述案例，分析：（1）該合作模式屬于哪種典型的合作形式？其主要的合作動(dòng)因是什么？（2）分析該合作模式為雙方帶來(lái)的主要收益以及面臨的主要挑戰(zhàn)。（3）如果你是雙方談判的代表，針對(duì)合作中出現(xiàn)的問(wèn)題，你會(huì)提出哪些改進(jìn)建議以深化合作？試卷答案一、選擇題1.D2.C3.C4.C5.B6.C7.C8.C9.B10.B二、簡(jiǎn)答題1.沖擊：*客戶(hù)群體：互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)線(xiàn)上渠道，更易觸達(dá)年輕客群、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，對(duì)傳統(tǒng)銀行主要客群（中老年、線(xiàn)下習(xí)慣用戶(hù)）造成分流。*業(yè)務(wù)模式：互聯(lián)網(wǎng)金融以線(xiàn)上化、場(chǎng)景化、平臺(tái)化為主要特征，產(chǎn)品設(shè)計(jì)更靈活、便捷，對(duì)傳統(tǒng)銀行以線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品為主的模式構(gòu)成挑戰(zhàn)。支付結(jié)算、信貸、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)線(xiàn)上化趨勢(shì)明顯。*風(fēng)險(xiǎn)管理：互聯(lián)網(wǎng)金融依賴(lài)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)控模式更靈活但數(shù)據(jù)維度和模型透明度可能受質(zhì)疑，對(duì)傳統(tǒng)銀行基于信用記錄和抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管理提出挑戰(zhàn)。2.合作收益：*銀行：獲得技術(shù)補(bǔ)充、拓展線(xiàn)上渠道、觸達(dá)新客戶(hù)、降低運(yùn)營(yíng)成本、增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、提升服務(wù)效率。*互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)：獲得銀行的品牌背書(shū)和信任、獲取更廣泛的客戶(hù)基礎(chǔ)和場(chǎng)景入口、獲得穩(wěn)定資金來(lái)源、加強(qiáng)風(fēng)控能力、拓展線(xiàn)下資源。*共同：擁抱金融科技、提升用戶(hù)體驗(yàn)、實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置、共同應(yīng)對(duì)監(jiān)管、探索金融創(chuàng)新。3.金融科技（FinTech）：指的是由大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)等新興技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，旨在提升金融服務(wù)的效率、普惠性和安全性。應(yīng)用實(shí)例：利用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，對(duì)海量的用戶(hù)行為數(shù)據(jù)、交易記錄、社交信息等進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，構(gòu)建更精準(zhǔn)的信用評(píng)分模型，用于個(gè)人消費(fèi)信貸審批、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，從而提高審批效率和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。4.監(jiān)管沙盒作用：監(jiān)管沙盒為銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等金融創(chuàng)新主體提供一個(gè)可控的試驗(yàn)環(huán)境。在此框架下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許它們?cè)谟邢薜姆秶鷥?nèi)、使用真實(shí)客戶(hù)但風(fēng)險(xiǎn)可控地進(jìn)行創(chuàng)新產(chǎn)品的測(cè)試和推廣，同時(shí)對(duì)其進(jìn)行密切監(jiān)控。這有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)，及時(shí)識(shí)別和評(píng)估潛在的風(fēng)險(xiǎn)，收集實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，從而制定出更科學(xué)、更適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的監(jiān)管規(guī)則，促進(jìn)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的合作在合規(guī)、穩(wěn)健的軌道上進(jìn)行。三、論述題1.分析：當(dāng)前階段，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行的關(guān)系是合作與競(jìng)爭(zhēng)并存，但合作的成分和必要性在增強(qiáng)。理由如下：*競(jìng)爭(zhēng)加劇：兩者在客戶(hù)、市場(chǎng)、技術(shù)等方面存在激烈競(jìng)爭(zhēng)，單打獨(dú)斗難以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。*合作共贏：合作是雙方應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)現(xiàn)資源互補(bǔ)、降低成本、提升效率、滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求的有效途徑。銀行擁有品牌、客戶(hù)、風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融擁有技術(shù)、數(shù)據(jù)、用戶(hù)體驗(yàn)，合作能產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)。*監(jiān)管趨勢(shì)：監(jiān)管政策鼓勵(lì)金融創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，支持有條件的機(jī)構(gòu)合作，引導(dǎo)行業(yè)健康有序發(fā)展。*現(xiàn)實(shí)需求：數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，銀行需要金融科技賦能，互聯(lián)網(wǎng)金融也需要銀行提供穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施和場(chǎng)景。*影響：合作與競(jìng)爭(zhēng)并存的關(guān)系，推動(dòng)金融行業(yè)加速整合與重塑，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升金融服務(wù)效率，但也可能加劇市場(chǎng)集中度，引發(fā)新的壟斷風(fēng)險(xiǎn)。最終可能導(dǎo)致行業(yè)格局向“少數(shù)巨頭主導(dǎo)，眾多參與者生態(tài)共生”的方向演變。2.挑戰(zhàn)與策略：*主要挑戰(zhàn)：*文化差異與理念沖突：傳統(tǒng)銀行層級(jí)制、穩(wěn)健性文化vs.互聯(lián)網(wǎng)公司扁平化、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)文化。*數(shù)據(jù)共享與隱私安全：如何在合作中實(shí)現(xiàn)有效數(shù)據(jù)共享，同時(shí)保障數(shù)據(jù)安全和用戶(hù)隱私，是核心難點(diǎn)。*利益分配機(jī)制：合作后如何公平合理地分配收益和風(fēng)險(xiǎn)，涉及商業(yè)機(jī)密和戰(zhàn)略考量。*技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與系統(tǒng)兼容：雙方技術(shù)體系、接口標(biāo)準(zhǔn)可能存在差異，集成難度大。*監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：合作模式可能觸及監(jiān)管空白或灰色地帶，存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。*控制權(quán)與獨(dú)立性：合作中各方對(duì)項(xiàng)目或產(chǎn)品的控制權(quán)問(wèn)題。*應(yīng)對(duì)策略：*建立信任機(jī)制：通過(guò)高層互訪(fǎng)、簽署合作協(xié)議、建立聯(lián)合工作組等方式增進(jìn)理解與信任。*明確數(shù)據(jù)規(guī)則：在合規(guī)前提下，建立清晰的數(shù)據(jù)共享范圍、使用規(guī)則、安全保護(hù)措施和責(zé)任劃分。*設(shè)計(jì)靈活的合作模式：探索股權(quán)合作、項(xiàng)目合作、服務(wù)外包等多種形式，設(shè)計(jì)合理的利益共享和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。*技術(shù)先行，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一：共同投入資源進(jìn)行技術(shù)對(duì)接，推動(dòng)建立行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和接口規(guī)范。*加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)：密切關(guān)注監(jiān)管動(dòng)態(tài)，確保合作全程合規(guī)，必要時(shí)尋求監(jiān)管指導(dǎo)。*設(shè)立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)人：指派專(zhuān)門(mén)的團(tuán)隊(duì)或負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)合作項(xiàng)目的推進(jìn)、協(xié)調(diào)和風(fēng)險(xiǎn)管理。3.演變趨勢(shì)與驅(qū)動(dòng)因素：*趨勢(shì)：*從淺層合作到深度整合：從簡(jiǎn)單的產(chǎn)品代銷(xiāo)、渠道共享，向技術(shù)輸出、數(shù)據(jù)共建、聯(lián)合風(fēng)控、甚至平臺(tái)共建等更深層次整合發(fā)展。*跨界融合更加普遍：銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、科技公司、甚至非金融科技公司的跨界合作將增多，形成更復(fù)雜的生態(tài)。*數(shù)據(jù)價(jià)值凸顯，共享機(jī)制深化：數(shù)據(jù)成為核心資產(chǎn)，合規(guī)、高效的數(shù)據(jù)共享機(jī)制將逐步建立，成為合作的關(guān)鍵。*競(jìng)爭(zhēng)與合作界限模糊：在某些領(lǐng)域可能形成競(jìng)合關(guān)系，在另一些領(lǐng)域則深度合作，關(guān)系更加動(dòng)態(tài)和復(fù)雜。*監(jiān)管引導(dǎo)作用增強(qiáng)：監(jiān)管將更積極地引導(dǎo)和規(guī)范合作，鼓勵(lì)合規(guī)、健康的合作模式。*驅(qū)動(dòng)因素：*技術(shù)進(jìn)步：AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的成熟應(yīng)用，為深度合作提供了技術(shù)基礎(chǔ)。*市場(chǎng)需求變化：消費(fèi)者對(duì)便捷、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)的需求持續(xù)提升，倒逼合作。*競(jìng)爭(zhēng)壓力：激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)迫使機(jī)構(gòu)尋求合作以增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。*資本驅(qū)動(dòng)：資本市場(chǎng)對(duì)具有科技和金融雙重屬性的綜合性平臺(tái)青睞，推動(dòng)機(jī)構(gòu)整合。*監(jiān)管政策導(dǎo)向：監(jiān)管在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)，也強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防控和公平競(jìng)爭(zhēng)，引導(dǎo)合作走向規(guī)范化。四、案例分析題（1）合作模式與動(dòng)因：*模式：該合作模式屬于渠道合作與數(shù)據(jù)/技術(shù)合作相結(jié)合的形式。銀行（A）提供線(xiàn)下渠道、品牌信任和部分風(fēng)控支持，進(jìn)行渠道輸出；互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)（B）提供線(xiàn)上獲客能力、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型和線(xiàn)上流程便利性，進(jìn)行技術(shù)和數(shù)據(jù)輸出。*動(dòng)因：銀行A旨在拓展線(xiàn)上業(yè)務(wù)、觸達(dá)年輕客群、降低獲客成本、利用閑置渠道資源；平臺(tái)B旨在獲取銀行品牌背書(shū)、拓展線(xiàn)下場(chǎng)景入口、獲取更多用戶(hù)數(shù)據(jù)用于模型優(yōu)化、獲得穩(wěn)定業(yè)務(wù)流。雙方均有技術(shù)或資源互補(bǔ)性，尋求合作共贏。（2）收益與挑戰(zhàn)：*收益：*銀行A：獲得線(xiàn)上客戶(hù)和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、拓展獲客渠道、提升服務(wù)線(xiàn)上化水平、降低部分運(yùn)營(yíng)成本、增強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的影響力。*平臺(tái)B：獲得銀行品牌信任、進(jìn)入銀行觸達(dá)的線(xiàn)下場(chǎng)景、獲取更多用戶(hù)行為數(shù)據(jù)（可能用于模型改進(jìn)）、增加業(yè)務(wù)規(guī)模和收入來(lái)源。*挑戰(zhàn)：*銀行A：可能面臨利潤(rùn)被稀釋、核心數(shù)據(jù)外泄風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)合作方技術(shù)風(fēng)控能力依賴(lài)過(guò)重、聲譽(yù)受合作方影響等。*平臺(tái)B：可能面臨銀行提供的流量入口有限、線(xiàn)下場(chǎng)景滲透困難、合作中話(huà)語(yǔ)權(quán)不足、合規(guī)壓力增大（如數(shù)據(jù)使用合規(guī)）、與銀行文化磨合問(wèn)題等。*共同：數(shù)據(jù)共享邊界不清導(dǎo)致的隱私風(fēng)險(xiǎn)、聯(lián)合風(fēng)控模型效果不確定性、利潤(rùn)分配不均、合作溝通效率低下、監(jiān)管政策變化風(fēng)險(xiǎn)。（3）改進(jìn)建議：*明確合作邊界與責(zé)任：簽署詳細(xì)的合作協(xié)議，清晰界定雙方在數(shù)據(jù)共享范圍、使用目的、安全責(zé)任、模型迭代、利潤(rùn)分配、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等方面的權(quán)利和義務(wù)。*建立數(shù)據(jù)治理委員會(huì)：成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定人員，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)