銀行從業(yè)初級試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.利息收入D.手續(xù)費(fèi)收入2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.人壽保險(xiǎn)單3.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件6.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是（）A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時(shí)可以動(dòng)用B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C.未公開儲(chǔ)備屬于核心資本D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本9.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（）的內(nèi)部評級法。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)10.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：1.A2.B3.A4.B5.C6.D7.D8.B9.A10.A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）A.對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失2.下列屬于短期金融工具的有（）A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.企業(yè)債券D.回購協(xié)議3.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的有（）A.前臺(tái)業(yè)務(wù)人員B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.財(cái)務(wù)部門4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理C.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？蓜澐譃閾?dān)保貸款和信用貸款D.不良貸款包括次級、可疑和損失貸款5.下列關(guān)于信用卡的說法，正確的有（）A.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求B.信用卡具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)C.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定D.持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款6.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征更高B.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的有（）A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有的資本8.下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法，正確的有（）A.在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求B.銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束C.首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)D.提出了監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)督檢查和市場約束的規(guī)定9.下列屬于金融犯罪的有（）A.偽造、變造金融票證罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.信用卡詐騙罪10.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的說法，正確的有（）A.是銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵循的行為準(zhǔn)則B.涵蓋了從業(yè)人員與服務(wù)對象、職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的關(guān)系C.是一般的社會(huì)道德規(guī)范在銀行業(yè)職業(yè)活動(dòng)中的具體體現(xiàn)D.是調(diào)整銀行業(yè)從業(yè)人員與銀行、與有關(guān)方關(guān)系的基本準(zhǔn)則和規(guī)范答案：1.ABCD2.AD3.ABC4.BCD5.ABD6.ABCD7.CD8.ABD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍之內(nèi)。（）3.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循效益性、安全性和流動(dòng)性的原則。（）4.信用卡只有信用借款的功能。（）5.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。（）6.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）7.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。（）8.金融犯罪的對象只能是人。（）9.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。（）10.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物，但可以保留客戶資源。（）答案：1.√2.√3.√4.×5.√6.√7.×8.×9.√10.×簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。2.簡述金融市場的分類。答：按期限分貨幣市場和資本市場；按交易性質(zhì)分發(fā)行市場和流通市場；按交易標(biāo)的物分票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場等。3.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制。4.簡述信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)。答：無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；有最低還款額要求；短期、小額、無指定用途；有免息期。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響？答：帶來機(jī)遇如拓寬資金來源等，也有挑戰(zhàn)如競爭加劇等，銀行需積極應(yīng)對，提升自身競爭力。2.商業(yè)銀行應(yīng)如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理？答：完善