吉林省銀行從業(yè)資格考試

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.效益性C.流動性D.穩(wěn)定性2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.人壽保險單3.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價功能4.銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線。A.會計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.核心資本5.信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為（）A.日利率千分之五B.日利率萬分之五C.日利率萬分之一D.日利率千分之一6.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)7.下列不屬于中國人民銀行職能的是（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.發(fā)放貸款8.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算C.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算D.由銀行與存款人協(xié)商確定9.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款答案：1.D2.B3.A4.C5.B6.C7.D8.C9.B10.A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）A.對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大B.銀行風(fēng)險管理難度會加大C.會放大銀行的風(fēng)險事件D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰2.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代收水電費(fèi)3.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中，正確的有（）A.風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法B.風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)E.風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事前對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償5.下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（）A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.農(nóng)村信用社D.信托公司E.金融租賃公司6.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C.存款是銀行對存款人的負(fù)債D.存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是銀行與存款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系E.存款人可以是自然人，也可以是法人7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，正確的有（）A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失D.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失E.損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（）A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度C.準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為60天D.信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值E.信用卡可以用于網(wǎng)上購物9.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)10.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的有（）A.金融市場按交易工具的期限分為貨幣市場和資本市場B.金融市場按交易標(biāo)的物分為票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場、黃金市場等C.金融市場按交易階段分為發(fā)行市場和流通市場D.金融市場按地理范圍分為國際金融市場和國內(nèi)金融市場E.金融市場按交易場所分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：1.ABCD2.ADE3.ABCDE4.ABCDE5.ABC6.ABCDE7.ABCDE8.BCDE9.ABE10.E判斷題（每題2分，共10題）1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）2.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價的方式獲得收益。（）3.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。（）4.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益遭受損失的可能性。（）5.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張及承擔(dān)風(fēng)險和維持市場信心等方面。（）6.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。（）7.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財(cái)計(jì)劃。（）8.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)流程包括貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。（）9.商業(yè)銀行的信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。（）10.金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）答案：1.×2.√3.√4.√5.√6.√7.×8.√9.√10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的“三性”原則及其關(guān)系。安全性、流動性、效益性。安全性是前提，流動性是條件，效益性是目的，三者相互依存又相互矛盾。2.簡述金融市場的功能。貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、定價等功能。3.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價方式獲得收益；種類多、范圍廣。4.簡述商業(yè)銀行貸款五級分類。正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。正常指借款人能履行合同；關(guān)注指有不利因素但目前有能力償還；次級指還款能力明顯問題；可疑指無法足額償還；損失指采取措施后本息仍無法收回或極少部分收回。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響？金融市場發(fā)展給商業(yè)銀行帶來挑戰(zhàn)，如影響資產(chǎn)負(fù)債價值，但也帶來機(jī)遇，如促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)趨勢，提升風(fēng)險管理能力，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2.商業(yè)銀行如何加強(qiáng)合規(guī)管理？制定合規(guī)計(jì)劃，