2025年大學(xué)經(jīng)濟犯罪偵查專業(yè)題庫——假保險套取資金行為的偵查手段考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、名詞解釋（每小題5分，共20分）1.假保險2.保險套取資金3.偵查訊問4.資金流向追蹤二、簡答題（每小題10分，共40分）1.簡述假保險套取資金行為的主要表現(xiàn)形式。2.分析偵破假保險套取資金案件面臨的主要困難。3.列舉在偵查假保險套取資金案件中可以運用的主要偵查手段。4.簡述收集和固定假保險套取資金案件關(guān)鍵證據(jù)的重要性及注意事項。三、論述題（每小題15分，共30分）1.論述在偵查假保險虛構(gòu)保險標(biāo)的類案件中，如何有效運用調(diào)查訪問和賬目審查相結(jié)合的偵查策略。2.結(jié)合偵查實踐，論述技術(shù)偵查手段在獲取假保險套取資金案件電子數(shù)據(jù)證據(jù)中的作用及運用要點。四、案例分析題（20分）假設(shè)某地發(fā)生一起保險公司通過偽造理賠單據(jù)套取理賠資金的案件。初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，嫌疑人可能利用了內(nèi)部人員配合，偽造了部分關(guān)鍵單證，并迅速將資金轉(zhuǎn)移至外地賬戶。請針對此案，設(shè)計一個初步的偵查方案，包括主要的偵查方向、需要采取的偵查措施以及需要注意的問題。試卷答案一、名詞解釋1.假保險：指行為人虛構(gòu)保險標(biāo)的、偽造保險合同或保險憑證等，騙取保險行為，使保險關(guān)系在形式上存在，但實際上并不具備真實保險法律關(guān)系的保險。**解析思路：*定義需抓住“虛構(gòu)”、“偽造”、“形式上存在”、“非真實關(guān)系”這幾個核心特征，區(qū)別于真實存在的保險合同。2.保險套取資金：指行為人利用保險制度的設(shè)計漏洞或通過欺詐手段，非法獲取保險金、保證金、傭金等資金的行為，目的是騙取超出實際保險保障范圍的利益。**解析思路：*定義需突出“利用漏洞”、“欺詐手段”、“非法獲取”、“超出實際保障范圍”等要點，強調(diào)其目的性和非法性。3.偵查訊問：在刑事訴訟中，偵查人員依法對犯罪嫌疑人、被告人、證人以及其他有關(guān)人員進行詢問和訊問，以獲取口供、了解案件事實的一種偵查行為。**解析思路：*定義需包含主體（偵查人員）、對象（特定人員）、行為（詢問、訊問）、目的（獲取口供、了解事實）和依據(jù)（依法）。4.資金流向追蹤：指偵查機關(guān)通過查詢、調(diào)取、分析相關(guān)金融賬戶交易記錄等方式，追蹤涉案資金在銀行、非銀行金融機構(gòu)等渠道的流轉(zhuǎn)路徑，以查明資金來源、去向和性質(zhì)，發(fā)現(xiàn)犯罪線索和證據(jù)的一種偵查措施。**解析思路：*定義需抓住“追蹤對象”（資金流向）、“方法”（查詢、分析交易記錄）、“途徑”（金融機構(gòu)）、“目的”（查明來源去向、性質(zhì)、線索證據(jù)）。二、簡答題1.簡述假保險套取資金行為的主要表現(xiàn)形式。*主要表現(xiàn)形式包括：虛構(gòu)保險標(biāo)的騙保（如虛構(gòu)車輛、貨物投保）；偽造、變造保險合同、保單騙保；故意制造保險事故騙保（如縱容、教唆被保險人故意制造事故）；虛報保險事故損失騙保；利用保險欺詐工具（如“車險欺詐鏈”）騙保等。**解析思路：*回答需涵蓋虛構(gòu)標(biāo)的、偽造文書、制造事故、虛報損失以及利用新型欺詐工具等多種常見手段，體現(xiàn)行為的多樣性。2.分析偵破假保險套取資金案件面臨的主要困難。*主要困難有：犯罪手段專業(yè)化、隱蔽性強，常利用復(fù)雜金融工具或內(nèi)外勾結(jié)；證據(jù)收集難度大，關(guān)鍵證據(jù)（如偽造單證、內(nèi)部串通證據(jù)）易被銷毀或滅失；資金快速轉(zhuǎn)移、分散，追蹤和追回困難；需要跨部門、跨地域協(xié)作，協(xié)調(diào)難度大；金融監(jiān)管和保險知識涉及面廣，對偵查人員專業(yè)素養(yǎng)要求高；部分案件發(fā)現(xiàn)晚，線索線索滅失嚴重。**解析思路：*從犯罪行為本身（手段隱蔽）、證據(jù)層面（收集難）、資金層面（追蹤難）、協(xié)作層面（協(xié)調(diào)難）、人員層面（素養(yǎng)要求）以及發(fā)現(xiàn)時態(tài)（線索滅失）等多個維度分析困難。3.列舉在偵查假保險套取資金案件中可以運用的主要偵查手段。*可運用的主要偵查手段包括：調(diào)查訪問（了解線索、核實情況）；詢問（向當(dāng)事人、證人了解情況）；訊問（對犯罪嫌疑人依法訊問）；現(xiàn)場勘查（勘查事故現(xiàn)場、保險場所等）；搜查（搜查與犯罪相關(guān)的場所、物品、人員）；查詢、凍結(jié)、扣押（查詢銀行賬戶、凍結(jié)涉案資金、扣押相關(guān)證據(jù)）；電子數(shù)據(jù)取證（提取、固定計算機、手機等電子設(shè)備中的相關(guān)數(shù)據(jù)）；鑒定（對文書、痕跡、財務(wù)等進行鑒定）；偵查措施（如技術(shù)偵查、通緝等）。**解析思路：*列舉時需涵蓋刑事訴訟法規(guī)定的主要偵查行為，并結(jié)合經(jīng)濟犯罪偵查特點，突出查詢金融信息、電子數(shù)據(jù)取證等手段的重要性。4.簡述收集和固定假保險套取資金案件關(guān)鍵證據(jù)的重要性及注意事項。*重要性：關(guān)鍵證據(jù)是認定犯罪事實、定罪量刑的基礎(chǔ)，是突破案件的關(guān)鍵。有效的證據(jù)收集和固定能夠證明犯罪行為的存在、犯罪嫌疑人的主觀故意、犯罪手段、犯罪后果及涉案金額等，是偵查、起訴、審判的必要條件。*注意事項：一是及時性，發(fā)現(xiàn)線索后迅速行動，防止證據(jù)滅失；二是合法性，嚴格遵守法定程序收集證據(jù)，確保證據(jù)的合法性；三是全面性，既要收集證明犯罪事實的證據(jù)，也要收集證明犯罪嫌疑人無罪或罪輕的證據(jù)；四是關(guān)聯(lián)性，確保證據(jù)與案件事實之間存在內(nèi)在聯(lián)系；五是完整性，注意保全證據(jù)的原始狀態(tài)，必要時進行固定和保全；六是注重證據(jù)鏈的構(gòu)建，形成相互印證的證據(jù)體系。**解析思路：*先闡述證據(jù)的核心重要性（定罪基礎(chǔ)、突破關(guān)鍵），再從及時性、合法性、全面性、關(guān)聯(lián)性、完整性、證據(jù)鏈構(gòu)建等六個方面論述收集固定的注意事項。三、論述題1.論述在偵查假保險虛構(gòu)保險標(biāo)的類案件中，如何有效運用調(diào)查訪問和賬目審查相結(jié)合的偵查策略。*調(diào)查訪問是獲取案件線索和初步證據(jù)的重要途徑。在虛構(gòu)保險標(biāo)的案件中，應(yīng)圍繞可疑保單或保險公司展開調(diào)查訪問。首先，向投保人、被保險人、受益人及相關(guān)關(guān)系人詢問投保過程、保險內(nèi)容、事故發(fā)生情況等，注意發(fā)現(xiàn)異常供述或矛盾之處。其次，走訪保險公司相關(guān)人員（承保、理賠、核保），了解投保人資質(zhì)、投保過程規(guī)范性、核保意見等，尋找內(nèi)部人員可能存在的違規(guī)線索。再次，向事故發(fā)生地相關(guān)單位（如交警、醫(yī)院、修理廠）了解事故真實情況，核對事故記錄與保單信息的一致性。調(diào)查訪問能夠發(fā)現(xiàn)初步線索，了解案件外圍情況，為后續(xù)偵查提供方向。*賬目審查是核實資金流向、查證犯罪事實的關(guān)鍵手段。在虛構(gòu)保險標(biāo)的案件中，賬目審查應(yīng)重點圍繞保險公司的經(jīng)營賬目和嫌疑人的個人財務(wù)賬目展開。首先，審查保險公司的承保賬目，核對投保單、保費收據(jù)、保單信息等是否一致，關(guān)注是否存在虛假投保記錄。其次，審查理賠賬目，核對理賠申請材料、損失核定記錄、理賠審批流程、賠款支付記錄等，重點檢查是否存在與虛構(gòu)標(biāo)的對應(yīng)的理賠記錄，賠款是否真實合理。再次，審查相關(guān)嫌疑人的銀行賬戶、信用卡賬目、其他金融資產(chǎn)記錄，追蹤虛構(gòu)保險標(biāo)的所得理賠資金的流向，查找資金轉(zhuǎn)移、消費、reinvestment的痕跡，最終鎖定犯罪資金鏈條。*調(diào)查訪問與賬目審查相結(jié)合，能夠形成優(yōu)勢互補。調(diào)查訪問發(fā)現(xiàn)的線索（如可疑保單、關(guān)系人異常、內(nèi)部人員說法）可以為賬目審查提供明確的靶向，提高審查效率，精準鎖定可疑賬目和資金流向。而賬目審查中發(fā)現(xiàn)的資金流向、涉案金額、關(guān)聯(lián)賬戶等客觀證據(jù)，又可以反過來印證或修正調(diào)查訪問中獲取的信息，形成相互印證的證據(jù)閉環(huán)。例如，調(diào)查訪問發(fā)現(xiàn)某理賠員可疑，賬目審查可能證實其通過虛構(gòu)標(biāo)的套取資金的事實。這種結(jié)合策略能夠更全面、深入地揭示案件真相，有效突破案件。**解析思路：*首先分別闡述調(diào)查訪問和賬目審查在虛構(gòu)標(biāo)的案件中的具體作用和實施方法。其次重點論述兩者結(jié)合的必要性，強調(diào)相互補充、相互印證的優(yōu)勢。最后通過實例說明結(jié)合策略如何提升偵查效果，體現(xiàn)其有效性。2.結(jié)合偵查實踐，論述技術(shù)偵查手段在獲取假保險套取資金案件電子數(shù)據(jù)證據(jù)中的作用及運用要點。*技術(shù)偵查手段（如電子數(shù)據(jù)取證、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控等）在偵破假保險套取資金案件中發(fā)揮著越來越重要的作用，尤其是在應(yīng)對犯罪手段信息化、網(wǎng)絡(luò)化的趨勢下。其作用主要體現(xiàn)在：一是發(fā)現(xiàn)和固定關(guān)鍵電子數(shù)據(jù)證據(jù)。假保險套取資金案件往往涉及在線投保、網(wǎng)絡(luò)理賠、電子保單、銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、微信/支付寶等第三方支付等環(huán)節(jié)，這些環(huán)節(jié)產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)（如登錄記錄、交易流水、聊天記錄、郵件、文檔等）是證明犯罪事實的重要證據(jù)。技術(shù)偵查能夠有效獲取這些電子數(shù)據(jù)，固定犯罪嫌疑人的行為軌跡和主觀故意。二是突破犯罪嫌疑人的口供障礙。當(dāng)犯罪嫌疑人拒不交代或偽造口供時，通過技術(shù)偵查獲取的客觀電子數(shù)據(jù)證據(jù)能夠直接證明其犯罪行為，形成“鐵證”，有力突破案件僵局。三是追蹤資金流向。雖然資金流向主要靠傳統(tǒng)金融賬戶查詢，但技術(shù)偵查也可用于監(jiān)控涉案人員網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付平臺的登錄和交易行為，發(fā)現(xiàn)異常資金操作線索。四是深挖犯罪團伙和關(guān)聯(lián)案件。通過技術(shù)偵查發(fā)現(xiàn)涉案人員與其他人員的通訊記錄、網(wǎng)絡(luò)交往信息，可能揭示背后隱藏的犯罪團伙組織架構(gòu)、成員關(guān)系以及關(guān)聯(lián)的其他未破案件線索。*技術(shù)偵查手段在運用時需注意以下要點：一是嚴格遵守法律規(guī)定。必須嚴格依照《刑事訴訟法》及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，辦理批準決定和執(zhí)行通知書，明確偵查目的、對象、范圍、方式和期限，確保程序合法。二是確保電子數(shù)據(jù)的合法性。電子數(shù)據(jù)的提取、固定、保管、審查必須符合技術(shù)標(biāo)準和程序要求，防止因操作不當(dāng)導(dǎo)致電子數(shù)據(jù)被污染、篡改而無法作為證據(jù)使用。三是注重電子數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性和證明力。獲取電子數(shù)據(jù)后，要結(jié)合案件其他證據(jù)進行綜合分析判斷，明確其在證明案件事實（如投保、理賠、轉(zhuǎn)賬等行為）中的具體作用，避免孤立使用。四是保護公民隱私和數(shù)據(jù)安全。技術(shù)偵查的范圍和手段應(yīng)限于必要的限度，避免過度侵犯無關(guān)人員的合法權(quán)益，并采取技術(shù)措施保護獲取的數(shù)據(jù)不被泄露或濫用。五是提升偵查人員的技術(shù)能力。偵查人員需要不斷學(xué)習(xí)和掌握新的技術(shù)偵查手段和方法，提高對電子數(shù)據(jù)的分析解讀能力，以適應(yīng)犯罪手段不斷升級的挑戰(zhàn)。**解析思路：*首先論述技術(shù)偵查在假保險案件中的重要作用，從發(fā)現(xiàn)證據(jù)、突破口供、追蹤資金、深挖團伙等多個方面展開。其次重點闡述運用技術(shù)偵查的要點，強調(diào)合法性、數(shù)據(jù)合法性、關(guān)聯(lián)性、隱私保護和技術(shù)能力等關(guān)鍵方面，體現(xiàn)嚴謹性和規(guī)范性。四、案例分析題假設(shè)某地發(fā)生一起保險公司通過偽造理賠單據(jù)套取理賠資金的案件。初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，嫌疑人可能利用了內(nèi)部人員配合，偽造了部分關(guān)鍵單證，并迅速將資金轉(zhuǎn)移至外地賬戶。請針對此案，設(shè)計一個初步的偵查方案，包括主要的偵查方向、需要采取的偵查措施以及需要注意的問題。初步偵查方案：一、主要偵查方向：1.查證案件基本事實和具體手法：確認虛構(gòu)理賠事故的具體情況（如事故類型、時間、地點、損失情況等），查明偽造的關(guān)鍵單證類型（如維修單、定損單、醫(yī)療票據(jù)、事故認定書等），核實偽造單證的細節(jié)和手法。2.確定犯罪主體和主觀故意：深入調(diào)查投保人、被保險人、受益人，查明其虛構(gòu)事故、偽造單證的動機和過程。重點查明內(nèi)部人員的具體作用（如是否參與偽造、提供便利、直接操作理賠等），確定其是否構(gòu)成共犯。3.追蹤涉案資金流向和下落：這是本案的核心和難點。重點追蹤理賠款被支付后的去向，查明資金是否被迅速轉(zhuǎn)移、分散，最終流向何處（如個人賬戶、公司賬戶、新購資產(chǎn)等）。4.查明關(guān)聯(lián)犯罪和涉案人員：調(diào)查與案件相關(guān)的其他人員，如可能參與偽造單證的“黃?！被蛑薪椤⑻峁┨摷僮C明的醫(yī)療機構(gòu)或維修廠人員、參與資金轉(zhuǎn)移的人員等，是否存在犯罪團伙。二、需要采取的偵查措施：1.成立專案組，全面收集信息：集合經(jīng)偵、刑偵、保險監(jiān)管等部門力量，對涉案保險公司、相關(guān)個人、可疑賬戶、涉案資金等進行全面梳理。2.向保險公司及相關(guān)個人調(diào)查訪問：依法向保險公司調(diào)取涉案保單、理賠檔案、內(nèi)部人員工作記錄等資料；向投保人、被保險人、受益人、相關(guān)維修廠、醫(yī)院、交警等調(diào)查訪問，核實事故真實性、單證真?zhèn)?、理賠過程。3.對關(guān)鍵嫌疑人依法采取強制措施：對初步掌握證據(jù)指向的關(guān)鍵犯罪嫌疑人（如內(nèi)部人員、主要偽造者、資金轉(zhuǎn)移者），依法采取拘留、取保候?qū)徎虮O(jiān)視居住等措施。4.依法進行搜查：對嫌疑人住處、工作場所、可能隱藏證據(jù)的地點進行搜查，查找偽造的單證、工具、賬目、電腦、手機等物品。5.查詢、凍結(jié)、扣押涉案賬戶和資金：依法向銀行、非銀行金融機構(gòu)、第三方支付平臺查詢涉案人員及可疑賬戶信息，對涉及贓款及關(guān)聯(lián)資金的賬戶采取凍結(jié)、扣押措施，防止資金轉(zhuǎn)移、隱匿。6.運用技術(shù)偵查手段：對涉案人員的手機、電腦等電子設(shè)備進行搜查和電子數(shù)據(jù)取證，查找與案件相關(guān)的通訊記錄、網(wǎng)絡(luò)瀏覽記錄、文件資料等；根據(jù)需要，依法對相關(guān)人員或賬戶采取技術(shù)偵查措施，監(jiān)控資金動態(tài)和通訊情況。7.進行價格鑒定：如涉及虛假維修或醫(yī)療費用，依法委托鑒定機構(gòu)進行價格鑒定，確定虛假損失金額。8.跨區(qū)域協(xié)作：如資金轉(zhuǎn)移涉及外地，需及時向外地公安機關(guān)發(fā)出協(xié)查通報或請求協(xié)助，進行資金追蹤、調(diào)查取證、抓捕嫌疑人等。三、需要注意的問題：1.證據(jù)收集的及時性和合法性：虛假單證、電子數(shù)據(jù)等證據(jù)易被銷毀或滅失，必須迅速行動，依法收集。所有偵查行為均需嚴格遵守法律程序。2.資金追蹤的復(fù)雜性和隱蔽性：涉案資金可能通過多個賬戶、多種方式（現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀、第三方支付、虛擬貨幣等）快速轉(zhuǎn)移、分散、偽裝，追蹤難度大，需