信貸a中級考試題及答案

單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種情況不利于信貸風險控制？A.嚴格審查借款人資質(zhì)B.過度放寬貸款條件C.跟蹤貸款資金流向D.評估借款人還款能力2.信貸審批流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)不包括？A.受理申請B.隨意審批C.貸前調(diào)查D.貸后管理3.衡量借款人短期償債能力的指標是？A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.利息保障倍數(shù)D.存貨周轉(zhuǎn)率4.信貸風險管理的核心目標是？A.擴大貸款規(guī)模B.降低不良貸款率C.提高貸款利率D.增加客戶數(shù)量5.以下不屬于信貸擔保方式的是？A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.賒購6.評估企業(yè)信用等級主要依據(jù)不包括？A.財務狀況B.經(jīng)營能力C.員工數(shù)量D.信用記錄7.信貸資金用途監(jiān)管的重點是？A.合法合規(guī)B.隨意使用C.用于高風險投資D.流入股市8.逾期貸款的罰息利率一般？A.低于正常利率B.等于正常利率C.高于正常利率D.無固定標準9.貸款五級分類中不良貸款不包括？A.關(guān)注類B.次級類C.可疑類D.損失類10.信貸市場細分的依據(jù)不包括？A.客戶規(guī)模B.客戶性別C.客戶行業(yè)D.客戶信用狀況答案：1.B2.B3.B4.B5.D6.C7.A8.C9.A10.B多項選擇題（每題2分，共10題）1.信貸調(diào)查的主要內(nèi)容有？A.借款人基本情況B.經(jīng)營狀況C.財務狀況D.信用狀況2.影響信貸額度的因素包括？A.借款人還款能力B.抵押物價值C.行業(yè)風險D.市場競爭3.常見的信貸風險預警信號有？A.經(jīng)營業(yè)績下滑B.財務數(shù)據(jù)異常C.高管變動頻繁D.市場環(huán)境突變4.信貸合同的主要條款包括？A.貸款金額B.貸款利率C.還款方式D.違約責任5.對抵押物的審查要點有？A.產(chǎn)權(quán)明晰B.價值穩(wěn)定C.易于變現(xiàn)D.無權(quán)屬糾紛6.信貸檔案管理應做到？A.資料完整B.分類清晰C.妥善保管D.便于查詢7.信貸風險管理的主要方法有？A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險監(jiān)測8.企業(yè)的非財務因素分析包括？A.行業(yè)競爭地位B.管理團隊素質(zhì)C.技術(shù)創(chuàng)新能力D.市場份額變化9.信貸業(yè)務流程包括？A.申請受理B.調(diào)查評估C.審批決策D.發(fā)放支付10.信貸產(chǎn)品創(chuàng)新應考慮的因素有？A.市場需求B.風險可控C.成本效益D.監(jiān)管要求答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.信貸業(yè)務只需關(guān)注借款人，無需考慮其所處行業(yè)風險。（）2.抵押物價值越高，貸款風險越低。（）3.信貸審批可以不按照既定流程進行。（）4.貸后管理對控制信貸風險不重要。（）5.企業(yè)財務報表是評估信用等級的唯一依據(jù)。（）6.逾期貸款一定是不良貸款。（）7.信貸市場細分有助于精準營銷。（）8.保證擔保的保證人無需具備代償能力。（）9.信貸資金可以違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。（）10.風險管理能力是衡量信貸機構(gòu)水平的重要指標。（）答案：1.×2.×3.×4.×5.×6.×7.√8.×9.×10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述信貸風險評估的主要內(nèi)容。答：評估借款人還款能力、信用狀況、經(jīng)營及財務狀況，分析抵押物及擔保情況，考量行業(yè)與市場風險等。2.信貸擔保的作用有哪些？答：保障債權(quán)實現(xiàn)，降低貸款風險，提高借款人違約成本，增強債權(quán)的安全性和可靠性。3.怎樣做好貸后管理工作？答：跟蹤資金流向，監(jiān)測企業(yè)經(jīng)營財務狀況，檢查擔保情況，及時預警風險并采取措施。4.信貸市場細分的意義是什么？答：有助于精準定位客戶，滿足不同需求，提高營銷效果，合理配置資源，降低信貸風險。討論題（總4題，每題5分）1.如何平衡信貸業(yè)務發(fā)展與風險控制？答：合理設定目標，嚴格審查，優(yōu)化流程，加強監(jiān)測，根據(jù)風險調(diào)整策略，在發(fā)展中把控風險，確保穩(wěn)健。2.信貸產(chǎn)品創(chuàng)新面臨哪些挑戰(zhàn)及應對措施？答：挑戰(zhàn)有法規(guī)限制、風險難控等。應對要合規(guī)創(chuàng)新，精準調(diào)研需求，完善風控體系，加強市場反饋與調(diào)整。3.怎樣提高信貸審批效率同時保證質(zhì)量？答：優(yōu)化流程，利用技術(shù)手