徐州銀行業(yè)從業(yè)資格考試

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.效益性C.流動(dòng)性D.穩(wěn)定性2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.人壽保險(xiǎn)單3.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能4.銀行本票提示付款期限為（）A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年5.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）A.貨幣供應(yīng)量B.利率C.基礎(chǔ)貨幣D.超額準(zhǔn)備金6.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.不能循環(huán)信用7.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)不包括（）A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本9.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)10.銀行從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程答案：1.D2.B3.A4.B5.A6.D7.B8.D9.C10.B多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括（）A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.農(nóng)村信用合作社D.政策性銀行2.下列屬于金融市場功能的有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收公眾存款B.發(fā)放金融債券C.發(fā)放貸款D.從同業(yè)拆借資金4.下列屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的有（）A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則5.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.代理銀行業(yè)務(wù)C.代理證券業(yè)務(wù)D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)6.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）A.銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人開立的書面擔(dān)保憑證B.銀行保函具有連帶責(zé)任C.銀行保函是一種無條件的銀行支付承諾D.銀行保函多用于國際貿(mào)易中7.下列屬于銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法B.風(fēng)險(xiǎn)對沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)9.下列屬于銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)應(yīng)遵守的職業(yè)操守的有（）A.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密B.不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)D.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段10.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密的說法，正確的有（）A.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息C.妥善保存客戶資料及其交易信息檔案D.在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息答案：1.ABCD2.ABCD3.ABD4.ABCD5.ABCD6.ABD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.CD判斷題（每題2分,共10題）1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）2.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)上。（）3.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）4.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品。（）5.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，可由銀行自主決定是否需要客戶授權(quán)。（）6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。（）7.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。（）8.銀行從業(yè)人員離職后，仍應(yīng)保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。（）9.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）10.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。（）答案：1.√2.√3.×4.√5.×6.√7.√8.√9.×10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.金融市場的構(gòu)成要素有哪些？答：主體、客體、中介、監(jiān)管機(jī)構(gòu)。3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括什么？答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制。4.簡述銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守。答：包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭等。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系？答：創(chuàng)新能提升競爭力，但也帶來新風(fēng)險(xiǎn)。要平衡好兩者關(guān)系，在創(chuàng)新中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過完善制度、提升技術(shù)等手段，確保創(chuàng)新在可控風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2.銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中應(yīng)發(fā)揮怎樣的作用？答：提供資金支持，助力企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、創(chuàng)新等；優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金流向高效領(lǐng)域；提供多樣化金融服務(wù)，滿足企業(yè)不同需求；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。3.怎樣提高銀行從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)？答：加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)能力；強(qiáng)化職業(yè)道德教育，增強(qiáng)自