銀行從業(yè)資格考試海南

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，不應(yīng)低于（）。A.25%B.50%C.60%D.75%2.下列屬于直接融資工具的是（）。A.銀行債券B.可轉(zhuǎn)讓大額存單C.商業(yè)票據(jù)D.人壽保險(xiǎn)單3.銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)4.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能5.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年6.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.不能循環(huán)信用7.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求8.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)9.目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A.審貸分離、分級(jí)審批B.審貸結(jié)合、分級(jí)審批C.審貸結(jié)合、集中審批D.審貸分離、集中審批10.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.市場(chǎng)約束D.信息披露答案：1.C2.C3.C4.A5.B6.D7.A8.B9.A10.D多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.代理買賣外匯B.辦理票據(jù)承兌C.發(fā)放金融債券D.發(fā)放短期貸款2.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）。A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶儲(chǔ)備3.下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)4.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)5.下列屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的有（）。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。A.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合C.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款D.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？梢詣澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)8.下列屬于銀行的中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代理業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，正確的有（）。A.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本B.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量C.會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本10.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.市場(chǎng)約束D.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系答案：1.BD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.BD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABC判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。（）2.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）3.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（）4.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。（）5.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。（）6.銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同。（）7.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括代理財(cái)政投資。（）8.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。（）9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定性分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。（）10.我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款。（）答案：1.×2.√3.×4.√5.×6.×7.√8.√9.×10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。答：交易主體、交易對(duì)象、交易工具、交易價(jià)格、交易的組織形式。3.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程。答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。4.簡(jiǎn)述銀行資本的作用。答：滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；吸收損失；限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；維持市場(chǎng)信心。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系？答：金融創(chuàng)新能提升競(jìng)爭(zhēng)力，但也帶來新風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理要貫穿創(chuàng)新全過程，合理平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)，在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下推動(dòng)創(chuàng)新，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2.分析當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施。答：主要風(fēng)險(xiǎn)有信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)措施包括加強(qiáng)信用評(píng)估、運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理工具、完善內(nèi)控制度、提高員工素質(zhì)等。3.談?wù)勆虡I(yè)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。答：