三峽銀行考試真題及答案

一、單項選擇題1.下列關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能答案：D2.下列關于利率市場化的說法中，錯誤的是（）A.利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平由市場供求來決定B.利率市場化包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化C.完全放開利率管制，意味著利率可以無限制地波動D.利率市場化有利于提高資金的配置效率答案：C3.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件答案：C4.下列關于貨幣層次的說法中，正確的是（）A.M0=流通中現(xiàn)金B(yǎng).M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款D.以上都正確答案：D5.下列關于匯率的說法中，錯誤的是（）A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.匯率的直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣C.匯率的間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應收若干單位的外國貨幣D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值答案：D6.下列關于金融風險管理流程的說法中，正確的順序是（）A.風險識別、風險評估、風險監(jiān)測、風險控制B.風險評估、風險識別、風險監(jiān)測、風險控制C.風險識別、風險監(jiān)測、風險評估、風險控制D.風險監(jiān)測、風險識別、風險評估、風險控制答案：A7.下列關于巴塞爾協(xié)議的說法中，錯誤的是（）A.巴塞爾協(xié)議是國際清算銀行（BIS）的成員國達成的一系列關于銀行資本、風險監(jiān)管方面的協(xié)議B.《巴塞爾協(xié)議I》主要關注信用風險C.《巴塞爾協(xié)議II》提出了資本充足率、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的三大支柱D.《巴塞爾協(xié)議III》主要針對流動性風險進行了規(guī)定，對資本充足率沒有新要求答案：D8.下列關于金融創(chuàng)新的說法中，錯誤的是（）A.金融創(chuàng)新是指金融領域內部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物B.金融創(chuàng)新的主體是金融機構C.金融創(chuàng)新的根本目的是滿足金融機構自身的利益需求D.金融創(chuàng)新包括金融產品創(chuàng)新、金融機構創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新等多個方面答案：C9.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的說法中，正確的是（）A.中間業(yè)務不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債B.中間業(yè)務以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益C.中間業(yè)務風險較低D.以上都正確答案：D10.下列關于貨幣政策工具的說法中，屬于一般性貨幣政策工具的是（）A.公開市場業(yè)務B.消費者信用控制C.證券市場信用控制D.優(yōu)惠利率答案：A二、多項選擇題1.下列屬于金融市場構成要素的有（）A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格答案：ABCD2.下列關于商業(yè)銀行的職能，正確的有（）A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務職能答案：ABCD3.下列屬于貨幣市場的有（）A.同業(yè)拆借市場B.票據市場C.大額可轉讓定期存單市場D.回購協(xié)議市場答案：ABCD4.下列關于匯率制度的說法中，正確的有（）A.固定匯率制度是指匯率的制定以貨幣的含金量為基礎，形成匯率之間的固定比值B.浮動匯率制度是指一國貨幣當局不再規(guī)定本國貨幣與外國貨幣的比價，也不規(guī)定匯率波動的幅度C.有管理的浮動匯率制度兼顧了固定匯率制度和浮動匯率制度的優(yōu)點D.目前，大多數(shù)國家實行固定匯率制度答案：ABC5.下列關于金融風險的說法中，正確的有（）A.市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險B.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值C.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風險D.流動性風險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險答案：ABCD6.下列屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有（）A.貸款業(yè)務B.票據貼現(xiàn)業(yè)務C.證券投資業(yè)務D.現(xiàn)金資產業(yè)務答案：ABCD7.下列關于金融監(jiān)管的說法中，正確的有（）A.金融監(jiān)管的目標是維護金融體系的安全穩(wěn)定、保護存款人和投資者的利益、促進金融機構之間的公平競爭B.金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則、合理適度競爭原則、自我約束和外部強制相結合原則等C.金融監(jiān)管的手段有法律手段、經濟手段、行政手段等D.金融監(jiān)管機構包括中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等答案：ABCD8.下列關于金融創(chuàng)新的積極影響，正確的有（）A.提高了金融市場的效率B.豐富了金融市場的產品和服務C.促進了金融機構的發(fā)展D.增強了金融市場的穩(wěn)定性答案：ABC9.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點，正確的有（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益答案：ABCD10.下列屬于貨幣政策目標的有（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD三、判斷題1.金融市場是指資金融通的場所，包括貨幣市場和資本市場。（√）2.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介和支付中介職能的基礎上產生的。（√）3.貨幣市場的特點是期限短、流動性強、風險相對較低、收益相對較低。（√）4.直接標價法下，匯率上升意味著本幣升值，外幣貶值。（×）5.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。（√）6.商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指形成其資金來源的業(yè)務。（√）7.金融監(jiān)管的主要目的是防止金融機構倒閉。（×）8.金融創(chuàng)新一定會帶來金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。（×）9.中間業(yè)務不會給商業(yè)銀行帶來風險。（×）10.貨幣政策的最終目標之間是相互協(xié)調、沒有矛盾的。（×）四、簡答題1.簡述金融市場的功能。金融市場具有融通貨幣資金功能，能將資金盈余者的資金轉移到資金短缺者手中。具有優(yōu)化資源配置功能，引導資金流向效益較好的部門和企業(yè)。有風險分散和風險管理功能，投資者可通過組合投資分散風險。還具備經濟調節(jié)功能，政府可通過金融市場進行宏觀調控。同時具有定價功能，能為金融資產合理定價。2.簡述商業(yè)銀行的經營原則及其關系。商業(yè)銀行經營原則有安全性、流動性和盈利性。安全性是前提，旨在保障資金安全，減少風險損失。流動性是條件，確保銀行能隨時滿足客戶提款和合理貸款需求。盈利性是目標，追求利潤最大化。三者相互依存又相互矛盾。安全性與流動性正相關，安全的資產流動性往往較好。但盈利性與安全性、流動性常相悖，高盈利資產可能風險高、流動性差。銀行需權衡協(xié)調三者關系。3.簡述貨幣乘數(shù)及其影響因素。貨幣乘數(shù)是指貨幣供給量與基礎貨幣的倍數(shù)關系。其影響因素主要有法定存款準備金率，法定存款準備金率越高，貨幣乘數(shù)越小；超額存款準備金率，超額存款準備金率越高，貨幣乘數(shù)越?。滑F(xiàn)金漏損率，現(xiàn)金漏損率越高，貨幣乘數(shù)越?。欢ㄆ诖婵钆c活期存款的比率，該比率變化會影響貨幣乘數(shù)大小。這些因素綜合作用決定了貨幣乘數(shù)的數(shù)值。4.簡述金融監(jiān)管的必要性。金融監(jiān)管十分必要。首先，金融行業(yè)存在高風險性，金融機構經營的是貨幣資金，風險易擴散。其次，金融市場存在信息不對稱問題，會導致逆向選擇和道德風險，損害投資者利益。再者，金融機構具有公共性，其穩(wěn)定運營關系到社會公眾利益。另外，金融行業(yè)存在壟斷傾向，不利于公平競爭和效率提升。因此，為維護金融體系穩(wěn)定、保護公眾利益等，金融監(jiān)管不可或缺。五、討論題1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應對策略。利率市場化對商業(yè)銀行影響重大。積極方面，利于促進金融創(chuàng)新，拓展業(yè)務空間，增強競爭力。消極方面，利差可能收窄，盈利壓力增大，利率風險上升，競爭加劇可能導致信用風險增加。應對策略上，商業(yè)銀行要優(yōu)化業(yè)務結構，增加中間業(yè)務等非利息收入占比；加強利率風險管理，提高定價能力；強化風險管理體系，提升信用風險識別與防控能力；注重金融創(chuàng)新，開發(fā)特色金融產品與服務，以適應利率市場化的新環(huán)境。2.結合實際，討論金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關系。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管相互影響、相互作用。金融創(chuàng)新推動金融市場發(fā)展，帶來新的金融產品、業(yè)務和模式，提高市場效率。但過度創(chuàng)新可能引發(fā)金融風險，如次貸危機就是金融過度創(chuàng)新且監(jiān)管不足導致的。金融監(jiān)管旨在規(guī)范金融創(chuàng)新，確保金融市場穩(wěn)定。合理的監(jiān)管能引導金融創(chuàng)新在合規(guī)范圍內進行，保護投資者利益。然而，監(jiān)管過嚴可能抑制創(chuàng)新活力。實際中，要平衡兩者關系，監(jiān)管要與時俱進，既鼓勵有益創(chuàng)新，又防范風險，實現(xiàn)金融創(chuàng)新與監(jiān)管的動態(tài)平衡，促進金融市場健康發(fā)展。3.討論商業(yè)銀行如何加強風險管理。商業(yè)銀行加強風險管理需多方面努力。在風險識別上，建立完善的風險識別體系，運用多種技術手段，準確識別信用、市場、操作等各類風險。風險評估方面，采用科學模型和方法，量化風險程度，為決策提供依據。風險監(jiān)測要實時跟蹤風險狀況，及時發(fā)現(xiàn)風險變化。風險控制上，制定合理策略，如風險分散、轉移、對沖等。同時，要加強內部控制，完善公司治理結構，提高員工風險意識和專業(yè)能力，構建全面風險管理體系，有效應對各類風險。4.討論貨幣政策的傳導機制及在宏觀經濟調