融資租賃業(yè)務(wù)操作流程及合同范本融資租賃作為一種集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)，在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中扮演著日益重要的角色。其核心在于通過融物的方式實現(xiàn)融資的目的，為企業(yè)盤活存量資產(chǎn)、優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)、提升設(shè)備更新能力提供了有力支持。本文將系統(tǒng)梳理融資租賃業(yè)務(wù)的標準操作流程，并提供一份具有實踐指導(dǎo)意義的融資租賃合同范本，以期為相關(guān)從業(yè)者提供參考。一、融資租賃業(yè)務(wù)操作流程融資租賃業(yè)務(wù)流程涉及出租方、承租方、供貨方等多方主體，環(huán)節(jié)較多，專業(yè)性強，需要嚴謹細致的操作以把控風險、保障各方權(quán)益。通常而言，其完整流程可分為以下幾個主要階段：（一）項目立項與盡職調(diào)查階段1.項目接洽與初步評估：承租方根據(jù)自身設(shè)備需求向出租方提出融資租賃申請，或出租方主動發(fā)掘潛在客戶。出租方首先對承租方的基本情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營前景、融資需求的真實性與合理性進行初步了解和判斷。此階段重點關(guān)注承租方的行業(yè)地位、主營業(yè)務(wù)穩(wěn)定性、還款意愿及初步的還款能力。2.盡職調(diào)查：若初步評估通過，出租方將啟動正式的盡職調(diào)查程序。這是風險控制的核心環(huán)節(jié)，內(nèi)容通常包括但不限于：*承租方調(diào)查：深入核查企業(yè)的財務(wù)報表、經(jīng)營數(shù)據(jù)、征信報告、法律糾紛、關(guān)聯(lián)交易等，評估其持續(xù)經(jīng)營能力和償債能力。*租賃物調(diào)查：對擬租賃物的類型、規(guī)格、技術(shù)參數(shù)、市場價值、通用性、二手流通性、供應(yīng)商資質(zhì)及售后服務(wù)能力等進行評估。確保租賃物是承租方生產(chǎn)經(jīng)營所必需，且具有明確的價值和使用價值。*項目可行性分析：結(jié)合承租方需求與租賃物特性，分析項目的經(jīng)濟效益和風險點，初步構(gòu)思租賃方案。（二）租賃方案設(shè)計與審批階段1.租賃方案設(shè)計：基于盡職調(diào)查結(jié)果，出租方為承租方量身定制租賃方案。方案核心要素包括：租賃物的具體選擇、租賃期限、租金總額、租金支付方式（如等額本金、等額本息、不規(guī)則支付等）、租賃利率或費率、保證金、手續(xù)費、期末租賃物的處理方式（留購、續(xù)租或返還）等。2.內(nèi)部審批：設(shè)計完成的租賃方案需提交出租方內(nèi)部審批機構(gòu)（如風控委員會）進行審核。審批機構(gòu)將從風險、收益、合規(guī)等多個維度對方案進行評估，決定是否批準立項。（三）租賃合同談判與簽署階段1.合同談判：方案獲批后，出租方與承租方（有時還包括供貨方）就租賃合同的具體條款進行詳細談判。談判內(nèi)容涵蓋雙方權(quán)利義務(wù)、租賃物描述、交付驗收標準、租金支付細節(jié)、違約責任、租賃物保險、租賃物的維修與保養(yǎng)責任等。此過程需確保合同條款的公平性、嚴謹性和可執(zhí)行性。2.合同簽署：雙方對合同條款達成一致后，正式簽署融資租賃合同及相關(guān)附屬文件（如租賃物買賣合同、擔保合同等，若有）。合同文本需符合法律法規(guī)要求，并充分體現(xiàn)談判成果。（四）租賃物購買與交付階段1.支付貨款與提取租賃物：根據(jù)合同約定，出租方（或委托承租方）與供貨方簽訂購銷合同，由出租方按照合同約定向供貨方支付租賃物購置款項。2.租賃物交付與驗收：供貨方按照合同約定將租賃物直接交付給承租方。承租方在收到租賃物后，應(yīng)依據(jù)合同約定的標準進行驗收，并向出租方出具驗收合格證明。出租方據(jù)此確認租賃物已有效交付，租賃期通常自此開始計算。（五）租賃期管理階段1.租金支付：承租方按照租賃合同約定的時間和金額，定期向出租方支付租金。出租方需對租金支付情況進行跟蹤管理，及時催收逾期租金。2.租賃物管理：*權(quán)屬管理：出租方需確保對租賃物的所有權(quán)，并妥善保管相關(guān)權(quán)屬證明。*使用監(jiān)督：關(guān)注承租方對租賃物的使用狀況，確保其按約定用途使用，防止濫用、損壞或擅自處分。*維修保養(yǎng)與保險：明確租賃期內(nèi)租賃物的維修保養(yǎng)責任方（通常為承租方），并要求承租方為租賃物購買足額的財產(chǎn)保險，保險受益人為出租方或雙方共有。3.風險監(jiān)控：持續(xù)關(guān)注承租方的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，以及宏觀經(jīng)濟、行業(yè)政策變化對承租方履約能力的影響，及時識別和應(yīng)對潛在風險。（六）租賃期滿處理階段租賃期滿，根據(jù)合同約定的不同處理方式，履行相應(yīng)手續(xù)：1.留購：承租方支付約定的留購價款后，租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租方。2.續(xù)租：雙方協(xié)商一致，另行簽訂續(xù)租合同，繼續(xù)租賃關(guān)系。3.返還：承租方按合同約定的條件將租賃物返還給出租方，出租方對租賃物進行檢驗和后續(xù)處置。二、融資租賃合同范本（簡版）重要提示：本合同范本為通用簡版，僅為演示融資租賃核心條款之用。在實際業(yè)務(wù)中，需根據(jù)具體項目情況、交易結(jié)構(gòu)、法律法規(guī)要求以及各方協(xié)商結(jié)果進行詳細擬定和修改，并強烈建議咨詢專業(yè)律師的意見。---融資租賃合同合同編號：【】簽訂日期：【】年【】月【】日簽訂地點：【】甲方（出租方）：【出租方全稱】法定代表人/授權(quán)代表：【】住所：【】聯(lián)系方式：【】乙方（承租方）：【承租方全稱】法定代表人/授權(quán)代表：【】住所：【】聯(lián)系方式：【】鑒于：1.乙方因生產(chǎn)經(jīng)營需要，擬向甲方申請辦理融資租賃業(yè)務(wù)，租用本合同約定的租賃物。2.甲方同意根據(jù)乙方對租賃物及供貨方的選擇，按照本合同約定的條件向乙方提供融資租賃服務(wù)。甲乙雙方本著平等互利、誠實信用的原則，經(jīng)協(xié)商一致，達成如下協(xié)議，以茲共同遵守。第一條租賃物1.1本合同項下的租賃物為：名稱：【例如：某型號生產(chǎn)設(shè)備】規(guī)格型號：【具體規(guī)格型號】數(shù)量：【具體數(shù)量】制造商/供貨方：【具體制造商/供貨方名稱】（其他詳細信息可另附《租賃物清單》作為本合同附件一）1.2租賃物的購買價款總額為人民幣【】元（大寫：【】）。此價格為甲方為購買租賃物應(yīng)支付給供貨方的總金額。1.3租賃物的詳細技術(shù)參數(shù)、質(zhì)量標準等以乙方與供貨方約定并經(jīng)甲方確認的《購銷合同》（或類似文件）及相關(guān)技術(shù)資料為準。第二條租賃期限2.1本合同租賃期限為【】個月/年，自《租賃物驗收合格通知書》中載明的驗收合格日起計算。第三條租金及支付方式3.1本合同項下租金總額為人民幣【】元（大寫：【】）。3.2租金由租賃物購買價款、租賃利息及其他約定費用（如有）構(gòu)成。3.3租金支付方式：乙方應(yīng)按本合同附件二《租金支付計劃表》的約定，向甲方指定的銀行賬戶支付租金。3.4甲方指定收款賬戶：開戶名：【甲方賬戶名稱】開戶行：【甲方開戶銀行】賬號：【甲方銀行賬號】3.5如遇中國人民銀行貸款基準利率或雙方約定的其他利率調(diào)整方式發(fā)生變化，租金應(yīng)按照本合同約定的調(diào)整方式進行相應(yīng)調(diào)整。第四條租賃保證金與手續(xù)費4.1乙方應(yīng)在本合同簽訂后【】日內(nèi)，向甲方支付租賃保證金，金額為人民幣【】元（大寫：【】）。租賃保證金不計利息。租賃期滿或合同正常終止后，如乙方無違約行為，保證金可用于沖抵最后一期租金或返還乙方（具體方式雙方約定）。4.2乙方應(yīng)在本合同簽訂后【】日內(nèi)，向甲方支付租賃手續(xù)費，金額為人民幣【】元（大寫：【】）。手續(xù)費一經(jīng)支付，不予退還。第五條租賃物的購買、交付與驗收5.1甲方根據(jù)乙方對供貨方和租賃物的選擇，與供貨方簽訂《購銷合同》（該合同為本合同不可分割的一部分），購買本合同約定的租賃物。乙方確認并同意《購銷合同》的全部條款。5.2租賃物由供貨方直接交付給乙方。乙方應(yīng)在收到租賃物后【】日內(nèi)進行驗收，并向甲方出具《租賃物驗收合格通知書》（格式見附件三）。該通知書的出具視為租賃物已按約定交付并符合使用要求。5.3如租賃物存在質(zhì)量瑕疵或與約定不符，由乙方直接向供貨方索賠，甲方應(yīng)提供必要的協(xié)助，但不承擔因此產(chǎn)生的直接責任。第六條租賃物的所有權(quán)與使用權(quán)6.1在本合同租賃期內(nèi)，租賃物的所有權(quán)屬于甲方。乙方僅享有對租賃物的使用權(quán)，并應(yīng)將租賃物作為其主要固定資產(chǎn)進行管理。6.2乙方不得擅自將租賃物轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租、抵押、質(zhì)押、投資入股或進行其他任何形式的處分。第七條租賃物的保險、維修與保養(yǎng)7.1租賃期內(nèi)，乙方負責承擔租賃物的保險費用，險種至少應(yīng)包括財產(chǎn)一切險（或類似險種）及附加險，并指定甲方為保險第一受益人或共同受益人。保險單應(yīng)經(jīng)甲方認可，保險期限應(yīng)覆蓋整個租賃期并至少延長【】天。7.2租賃期內(nèi)，乙方負責租賃物的日常維修、保養(yǎng)，并承擔相關(guān)費用，確保租賃物處于良好的使用狀態(tài)。因乙方使用、維修、保養(yǎng)不當造成租賃物損壞或滅失的，由乙方承擔責任。第八條租賃期滿后租賃物的處理8.1租賃期滿，乙方在付清本合同項下全部租金、留購價款（如有）及其他應(yīng)付款項，并履行完畢本合同項下其他義務(wù)后，有權(quán)按以下第【】種方式處理租賃物：（1）留購：乙方支付約定的留購價款人民幣【】元（大寫：【】）后，租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給乙方。（2）續(xù)租：雙方另行協(xié)商簽訂續(xù)租合同。（3）返還：乙方應(yīng)在租賃期滿前【】日內(nèi)，將租賃物按約定條件返還給甲方。第九條違約責任9.1乙方未按時支付租金，每逾期一日，應(yīng)按逾期租金金額的【】‰向甲方支付逾期罰息。逾期超過【】日，甲方有權(quán)采取包括但不限于要求乙方立即付清全部到期及未到期租金、違約金、收回租賃物、解除合同等措施。9.2乙方違反本合同第六條關(guān)于租賃物所有權(quán)的約定，擅自處分租賃物的，甲方有權(quán)解除合同，收回租賃物，并要求乙方支付違約金及賠償損失。9.3甲方未按約定支付租賃物購買價款導(dǎo)致乙方無法按時接收租賃物的，乙方有權(quán)要求甲方承擔相應(yīng)的違約責任。9.4其他違約情形及責任承擔，雙方可在此詳細約定。第十條不可抗力10.1任何一方由于不可抗力原因不能履行合同時，應(yīng)在不可抗力事件發(fā)生后【】日內(nèi)向?qū)Ψ酵▓螅詼p輕可能給對方造成的損失，在取得有關(guān)機構(gòu)的不可抗力證明后，允許延期履行、部分履行或者不履行合同，并根據(jù)情況可部分或全部免予承擔違約責任。第十一條爭議解決11.1本合同在履行過程中發(fā)生的爭議，由雙方當事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均可依法向【甲方/乙方/租賃物所在地】有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟（或約定提交【某仲裁委員會】按其屆時有效的仲裁規(guī)則進行仲裁）。第十二條其他12.1本合同未盡事宜，由雙方另行協(xié)商簽訂補充協(xié)議。補充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。12.2本合同附件（《租賃物清單》、《租金支付計劃表》、《租賃物驗收合格通知書》等）為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。12.3本合同自雙方法定代表人或授權(quán)代表簽字并加蓋公章（或合同專用章）之日起生效。12.4本合同一式【肆】份，甲方執(zhí)【貳】份，乙方執(zhí)【貳】份，具有同等法律效力。（以下無正文，為簽署頁）甲方（出租方）：（蓋章）法定代表人/授權(quán)代表（簽字）：日期：年月日乙方（承租方）：（蓋章）法定代表人/授權(quán)代表（簽字）：日期：年月日---附件一：《租賃物清單》（示例）序號|名稱|規(guī)格型號|數(shù)量|制造商|單價（元）|總價（元）|備注---|---|---|---|---|---|---|---1|||||||2|||||||...|...|...|...|...|...|...|...合計|||||||附件二：《租金支付計劃表》（示例）期數(shù)|租金支付日|應(yīng)付租金金額（元）|其中：本金（元）|其中：利息（元）|備注---|---|---|---|---|---1|年月日||||2|年月日||||...|...|...|...|...|...最后一期|年月日||||（可含留購價款）附件三：《租賃物驗收合格通知書》（格式示例）致：【出租方名稱】我方已于【】年【】月【】日收到貴方根據(jù)編號為【】的《融資租賃合同》約定購買的下列租賃物：（租賃物名稱、規(guī)格型號、數(shù)量等，可參照附件一《租賃物清單》）經(jīng)我方驗收，上述租賃物符合合同約定的質(zhì)量