2025年征信考試題庫(kù)：征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題1.下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人征信報(bào)告的主要內(nèi)容？A.個(gè)人基本信息B.貸款信息C.擔(dān)保信息D.個(gè)人投資理財(cái)明細(xì)2.根據(jù)五C信用評(píng)估法，“能力”主要指借款人的什么能力？A.償還貸款本息的意愿B.償還貸款本息的現(xiàn)金流量C.獲取貸款的能力D.經(jīng)營(yíng)管理能力3.征信機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人信息時(shí)，以下哪種做法是不符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的？A.嚴(yán)格遵守保密協(xié)議，防止信息泄露B.在獲得信息主體明確同意的情況下，將信息用于增值服務(wù)C.根據(jù)法律法規(guī)要求，向司法機(jī)關(guān)提供相關(guān)個(gè)人信用信息D.未經(jīng)信息主體同意，公開其個(gè)人不良信用記錄4.某商業(yè)銀行在審批一筆個(gè)人住房貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人近期征信報(bào)告中有多次查詢記錄，且短期內(nèi)有多筆信用卡申請(qǐng)。這種行為可能預(yù)示著申請(qǐng)人存在什么風(fēng)險(xiǎn)？A.支付能力風(fēng)險(xiǎn)B.信用記錄風(fēng)險(xiǎn)C.欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)5.企業(yè)征信報(bào)告中，反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力的重要指標(biāo)之一是？A.法定代表人變更次數(shù)B.企業(yè)注冊(cè)資本C.企業(yè)總資產(chǎn)與總負(fù)債比率D.企業(yè)對(duì)外擔(dān)保情況6.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，所謂“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別”是指？A.測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性大小B.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失程度C.確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的具體原因D.發(fā)現(xiàn)和辨認(rèn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素7.逾期貸款報(bào)送至征信系統(tǒng)后，通常會(huì)在報(bào)告中體現(xiàn)為？A.信用卡逾期次數(shù)B.貸款逾期金額C.個(gè)人負(fù)債比率D.查詢記錄8.銀行在貸后管理中，通過定期檢查借款人征信報(bào)告，目的是為了？A.重新評(píng)估借款人的信用等級(jí)B.監(jiān)控借款人信用狀況的變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)C.更新借款人的基本信息D.核查征信報(bào)告的準(zhǔn)確性9.對(duì)于小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，相較于大型企業(yè)，通常需要更加關(guān)注？A.企業(yè)上市情況B.主要股東背景C.詳細(xì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)金流D.企業(yè)成立年限10.以下哪項(xiàng)措施屬于征信風(fēng)險(xiǎn)防范中的事前控制環(huán)節(jié)？A.逾期貸款的催收B.建立健全的內(nèi)部風(fēng)控制度C.對(duì)不良貸款進(jìn)行處置D.加強(qiáng)貸后監(jiān)控二、判斷題1.征信報(bào)告只能反映個(gè)人的信用歷史，不能反映個(gè)人的收入情況。（）2.任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人都可以隨意查詢他人的征信報(bào)告。（）3.信用評(píng)分越高，代表個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)越低。（）4.企業(yè)征信報(bào)告中的“對(duì)外擔(dān)保”信息，對(duì)于評(píng)估企業(yè)的償債能力沒有太大意義。（）5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理流程的起點(diǎn)，只有識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，才能進(jìn)行后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制。（）6.征信數(shù)據(jù)的質(zhì)量直接影響到信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性。（）7.對(duì)于有穩(wěn)定工作和良好收入的申請(qǐng)人，無需進(jìn)行過多的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）8.商業(yè)銀行內(nèi)部員工在履行職責(zé)需要時(shí)，可以查詢本行客戶的征信報(bào)告，無需額外申請(qǐng)。（）9.信用風(fēng)險(xiǎn)只能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失，不會(huì)引發(fā)社會(huì)問題。（）10.有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制可以幫助金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前就采取應(yīng)對(duì)措施。（）三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述個(gè)人征信報(bào)告的主要構(gòu)成部分及其作用。2.在征信風(fēng)險(xiǎn)管理中，定性評(píng)估方法與定量評(píng)估方法有何主要區(qū)別？3.請(qǐng)列舉至少三種在征信報(bào)告中能夠識(shí)別出的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。4.銀行在貸后管理中，可以通過哪些途徑監(jiān)控客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)變化？四、案例分析題某企業(yè)A向銀行申請(qǐng)一筆流動(dòng)資金貸款，銀行初步審查th?yA的企業(yè)法人代表信用良好，且企業(yè)近一年的利潤(rùn)表顯示盈利。但在進(jìn)一步審查企業(yè)征信報(bào)告時(shí)，發(fā)現(xiàn)以下信息：（1）該企業(yè)近六個(gè)月內(nèi)有3筆小額貸款逾期，均為30-60天；（2）企業(yè)征信報(bào)告顯示其名下有多筆對(duì)外擔(dān)保，且部分擔(dān)保已逾期；（3）報(bào)告查詢記錄顯示，除銀行審批查詢外，還有多家小額貸款公司和非銀行金融機(jī)構(gòu)查詢記錄。請(qǐng)結(jié)合以上信息，分析該企業(yè)可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并說明銀行應(yīng)如何進(jìn)一步核實(shí)和評(píng)估這些風(fēng)險(xiǎn)。試卷答案一、選擇題1.D2.B3.D4.C5.C6.D7.B8.B9.C10.B二、判斷題1.×2.×3.√4.×5.√6.√7.×8.√9.×10.√三、簡(jiǎn)答題1.個(gè)人征信報(bào)告的主要構(gòu)成部分及其作用：*個(gè)人基本信息：包括姓名、身份證號(hào)碼、戶籍地址、現(xiàn)住址、婚姻狀況、教育程度、就業(yè)信息等。作用是識(shí)別信息主體，為后續(xù)信息關(guān)聯(lián)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供基礎(chǔ)。*貸款信息：包括借款人名下的各項(xiàng)貸款明細(xì)，如信用卡賬戶信息（開立時(shí)間、額度、使用情況、逾期記錄等）、各類貸款（抵押、保證、信用等）的詳細(xì)信息（金額、期限、還款記錄等）。作用是反映個(gè)人的負(fù)債狀況、信用歷史和還款表現(xiàn)。*擔(dān)保信息：包括作為保證人的擔(dān)保信息，以及作為被保證人的擔(dān)保信息。作用是揭示個(gè)人可能需要承擔(dān)的潛在債務(wù)，反映其擔(dān)保責(zé)任。*征信查詢記錄：包括哪些機(jī)構(gòu)在什么時(shí)間因?yàn)槭裁丛虿樵兞藗€(gè)人征信報(bào)告。作用是反映個(gè)人的信用需求程度和信用狀況被關(guān)注的頻率。*其他信息：可能還包括行政處罰信息、涉訴信息等（根據(jù)當(dāng)?shù)卣餍胖行膶?shí)踐）。作用是提供更全面的個(gè)人信用相關(guān)背景信息。（注：具體構(gòu)成可能略有差異，此處列出核心部分）2.定性評(píng)估方法與定量評(píng)估方法的主要區(qū)別：*定性評(píng)估方法：主要依賴專家的經(jīng)驗(yàn)、判斷和直覺，通過分析難以量化的因素（如借款人的品格、經(jīng)營(yíng)能力、管理素質(zhì)、還款意愿等）來評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)點(diǎn)是靈活，能考慮復(fù)雜和獨(dú)特情況；缺點(diǎn)是主觀性強(qiáng)，結(jié)果難以標(biāo)準(zhǔn)化，一致性差。*定量評(píng)估方法：主要利用歷史數(shù)據(jù)和數(shù)學(xué)模型，通過統(tǒng)計(jì)技術(shù)（如回歸分析、邏輯回歸等）量化風(fēng)險(xiǎn)因素，計(jì)算信用評(píng)分或風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。優(yōu)點(diǎn)是客觀、標(biāo)準(zhǔn)化，可重復(fù)性強(qiáng)，便于大規(guī)模應(yīng)用；缺點(diǎn)是可能忽略未包含在模型中的重要因素，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量依賴高。3.在征信報(bào)告中能夠識(shí)別出的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（列舉三種）：*逾期記錄：特別是逾期次數(shù)多、單次逾期時(shí)間長(zhǎng)（如超過30天）、短期內(nèi)多次逾期、有嚴(yán)重逾期（如90天以上）或當(dāng)前逾期記錄。這直接反映了還款意愿和能力的不足。*負(fù)債率過高：總負(fù)債（包括貸款、信用卡透支等）相對(duì)于收入或資產(chǎn)的比例過高，表明償債壓力過大。*查詢記錄異常：短期內(nèi)查詢次數(shù)過多（可能表明在多處申請(qǐng)貸款），或查詢機(jī)構(gòu)類型過于復(fù)雜（如大量小額貸款公司查詢）。4.銀行在貸后管理中，可以通過哪些途徑監(jiān)控客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)變化：*定期獲取并分析客戶最新的征信報(bào)告，關(guān)注其信用記錄、負(fù)債情況、查詢記錄等變化。*通過電話、上門或?qū)~戶流水等方式，了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資金流水、還款能力變化。*根據(jù)合同約定，要求客戶定期提供財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)報(bào)表等資料。*關(guān)注可能影響客戶信用狀況的外部信息，如行業(yè)政策變化、重大負(fù)面新聞、主要人員變動(dòng)等。*建立內(nèi)部預(yù)警機(jī)制，對(duì)超出正常范圍的指標(biāo)或信號(hào)進(jìn)行及時(shí)提示和核查。四、案例分析題風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：（1）還款能力不足或意愿下降：近六個(gè)月有3筆小額貸款逾期（30-60天），雖然金額不大，但表明該企業(yè)可能存在一定的資金周轉(zhuǎn)困難或還款意愿問題，是潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。（2）擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)集中：企業(yè)名下有多筆對(duì)外擔(dān)保，且部分已逾期，意味著該企業(yè)作為保證人可能面臨被追償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。一旦被追償，將直接影響其自身資金狀況，并可能間接影響其貸款償還能力。（3）信用需求異常或存在欺詐嫌疑：短期內(nèi)有多家小額貸款公司和非銀行金融機(jī)構(gòu)查詢記錄，且申請(qǐng)貸款主體為一家企業(yè)，可能表明該企業(yè)在銀行體系融資遇到障礙，轉(zhuǎn)向高成本渠道融資，或者其融資行為本身存在不透明或欺詐嫌疑。進(jìn)一步核實(shí)與評(píng)估建議：（1）深入核實(shí)逾期情況：了解這3筆逾期貸款的具體原因（是暫時(shí)性資金困難還是經(jīng)營(yíng)惡化），以及目前是否已還清。核實(shí)逾期金額和對(duì)應(yīng)貸款機(jī)構(gòu)。（2）評(píng)估對(duì)外擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：具體核實(shí)企業(yè)承擔(dān)的擔(dān)保總額，特別是已逾期擔(dān)保的金額、擔(dān)保比例（擔(dān)保額/企業(yè)凈資產(chǎn)），以及被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和信用狀況。評(píng)估擔(dān)保追償?shù)目赡苄院蛯?duì)企業(yè)自身財(cái)務(wù)的潛在沖擊。（3）排查異常查詢?cè)颍毫私獬y行審批查詢外，其他查詢機(jī)構(gòu)是否為合作機(jī)構(gòu)或必要查詢。對(duì)于非必要的查詢，需警惕是否存在違規(guī)授信或欺詐套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。了解企業(yè)申請(qǐng)貸款的具體用途和必要性。（4）強(qiáng)化財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)信息核實(shí)：要求企業(yè)提供更詳細(xì)的近期的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表）