全國理財(cái)規(guī)劃師考試重點(diǎn)試題精編

注意事項(xiàng)：

1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書寫規(guī)范：考試時(shí)間為120分鐘。

口卜

2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答

題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

4,請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域

書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

封(參考答案和詳細(xì)解析均在試卷末尾)

線

一、選擇題

1、共用題干

2010年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交

通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保J'一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投

保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)

險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分為別10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了〃。根據(jù)案例回答下列問題。

A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元

B25萬元、5萬元、2.5萬元

C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元

D.5萬元、10萬元、15萬元

2、做實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶有非常重要的意義，其中不包括()。

A.有利于實(shí)現(xiàn)部分積累的制度模式

B.有利于應(yīng)對(duì)人口老齡化的挑戰(zhàn)

C.有利于提高保障水平

兇密D.有利于促進(jìn)勞動(dòng)力流動(dòng)

封

線

3、王先生的生意最近資金吃緊，所以準(zhǔn)備通過典當(dāng)自己的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)來融通資金。王先

生了解到可以進(jìn)行典當(dāng)?shù)膭?dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)通常有三種，不包括()。

A.汽車典當(dāng)

B.房產(chǎn)典當(dāng)

C.債券典當(dāng)

D.股票典當(dāng)

4、不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具

B.退休基金的投資收益率

恬

C.通貨膨脹率

D.婚姻狀況

5、財(cái)產(chǎn)的安全性是家庭生活幸福的保障，下列選項(xiàng)中不屬于婚姻家庭中常見的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的

選項(xiàng)是()。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.婚姻變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

C.子女教育的相關(guān)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)的傳承風(fēng)險(xiǎn)

6、共用題干

王先生今年45歲，是某大型國有企、業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題知之甚少，但

是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納

了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程

度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。根據(jù)案例回答29?39題。

A.個(gè)人

B.中央財(cái)政

C.企業(yè)和個(gè)人

D.企業(yè)

7、小王聽說政府會(huì)逐步開放個(gè)人投資者向境外投資的限制，也就是說個(gè)人可以投資在內(nèi)地

注冊(cè)，在香港上市的外資被，這種股票被稱為()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.S股

8、共用題干

王先生為某單位員工，助理理財(cái)規(guī)劃師通過分析王先生的財(cái)務(wù)狀況，了解到王先生每月的收

入大概為6000元，雖然當(dāng)前收入一般，還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計(jì)未來收

入會(huì)逐漸增加。王先生目前通過個(gè)人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為40萬，

期限為15年，貸款利率為6.08%。根據(jù)以上材料回答77?84題。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額遞增還款法

D.等額遞減還款法

9、在創(chuàng)業(yè)階段。企業(yè)的盈利狀況是()。

A.較多

B.一般

C.微利

D.虧損

10、共用題干

陳先生和愛人今年都是35歲，計(jì)劃20年后退休。他們5年前買了一套總價(jià)150萬元的新

房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人

合計(jì)稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長(zhǎng)的情況下，他

們每月的收入結(jié)余全部積攬起來用于未來退休生活，他們目前已經(jīng)有了10萬元的退休基金

初始資本。假設(shè)未來通貨影脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退

休前5%,退休后3%,他和愛人的預(yù)期壽命均為85歲。根據(jù)案例四回答92?96題。

A.1121666.75

B.2019000.14

C.3140666.89

D.條件不足，無法計(jì)算

11、關(guān)于基本面分析和技術(shù)分析，說法不正確的有()。

A.基本面分析和技術(shù)分析是股票投資分析的兩種方法

B.基本面分析是股市波動(dòng)成因分析，技術(shù)分析是挖掘股價(jià)自身的變化規(guī)律

C.技術(shù)分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析

D.基本面分析是長(zhǎng)線投資分析，技術(shù)分析是短線投資分析

12、客戶經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師了解到，保險(xiǎn)單是指保險(xiǎn)合同成立以后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的

正式書面憑證，通常有多個(gè)組成部分，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)單的組成部分的是()。

A.聲明事項(xiàng)

B.保險(xiǎn)事項(xiàng)

C.條件事項(xiàng)

D.被保險(xiǎn)人

13、2013年4月劉某丈夫張某(2013年死亡)作為被拆遷人被拆遷安置在某居住小區(qū)。2015

年7月劉某及子女辦理繼承公證書?份，劉某明確表示放棄其繼承權(quán)，屬張某的遺產(chǎn)由其兩

個(gè)兒子及兩個(gè)女兒共同繼承。2015年8月14日劉某的4個(gè)子女從某房地產(chǎn)公司處領(lǐng)取房屋

退房款，并將該房鑰匙退還給某房產(chǎn)公司。2015年9月某房產(chǎn)公司與莊某等三人簽訂房屋

出售合同，將房屋以相同的價(jià)格出售給莊某等三人,2015年10月該房屋辦理了房地產(chǎn)權(quán)證，

權(quán)利人登記為莊某等三人，因劉某認(rèn)為其是該房屋的產(chǎn)權(quán)人，某房產(chǎn)公司與莊某等三人之間

的買賣行為無效，遂引起訴訟。該房屋的所有權(quán)人應(yīng)當(dāng)是()。

A.劉某

B.莊某等三人

C.劉某與莊某等三人

D.劉某與其四個(gè)子女

14、陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是()。

A.股東大會(huì)

B.持有人大會(huì)

C.發(fā)起人

D.托管人

15、()是指子女參加工作到退休之前的這段時(shí)間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備退休金。

A.單身期

年才取得房產(chǎn)證。1976年蘇某與秦某（女）結(jié)婚，兩人結(jié)婚時(shí)蘇某的姑父送給賀禮2千元，

婚后育有一子蘇鵬（化名）和一女蘇琳（化名）。兩人于1985年1月購買房產(chǎn)一處（B：并對(duì)

房屋（A）進(jìn)行了修繕。1986年1月，蘇某因從部隊(duì)專業(yè)，獲得轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)10萬元。秦某是一名業(yè)

余作家，創(chuàng)作了多部小說，1989年3月，她與一家出版社簽訂出版合同，其中在1989年4

月支付小說（甲）的版稅5萬元，而小說（乙）的版稅6萬元直到1990年2月才支付。兩

人因感情不和于1990年1月離婚，于是蘇鵬跟隨父親生活，而蘇琳跟隨秦某生活，離婚后

秦某獲得房屋B,但給予了蘇某相應(yīng)的補(bǔ)償。劉某（女）由于喪偶，其夫留有房屋（C）一處。

1992年1月蘇某與劉某再婚，劉某再婚時(shí)劉某的女兒王華（女，化名）已經(jīng)結(jié)婚，并與劉

某分開居住。而蘇鵬跟隨蘇某和劉某居住，劉某于1993年1月收養(yǎng)了蘇鵬。蘇鵬的生母秦

某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遺產(chǎn)：房屋B,存款10萬元。2007年1月劉

某遭遇車禍，不幸逝世。留有遺產(chǎn)為房屋（Q,存款10萬元。根據(jù)案例【回答下列問題。

A.①

B.②

C.①②

D.①②③

21、共用題干

李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每

平方米均價(jià)為9000元，低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià)，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并

向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款，

A.房地產(chǎn)證印花稅

B.借款合同印花稅

C.購房合同印花稅

D.契稅

22、陳先生打算5年后買房，現(xiàn)在開始準(zhǔn)備首付款，他每個(gè)月從收入中拿出5000元進(jìn)行投

資，預(yù)期投資收益率為7%,那么到了購房M，陳先生能夠準(zhǔn)備的首付款為（）元。

A.425365.37

B.357964.51

C.325978.47

D.300000.00

23、共用題干

我國傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上

學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好了?女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她

向理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)案例回答下列問題：

A.身份證

B.戶籍證明

C.學(xué)校證明

D.家庭情況證明

24、作為?名理財(cái)規(guī)劃師，在投資規(guī)劃過程中必須始終堅(jiān)持的?個(gè)原則是（）。

A.財(cái)務(wù)安全

B.收益最大化

C.零風(fēng)險(xiǎn)

D.以小博大

25、下列()項(xiàng)目計(jì)入GDP。

A.政府轉(zhuǎn)移支付

B.購買一輛用過的卡車

C.購買普通股票

D.購買一套機(jī)器設(shè)備

26、助理理財(cái)規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當(dāng)配置股票型基金的方式積累教育金，這說明該

客戶家庭()。

A.所需教育金額度大

B.教育金積累期限緊迫

C.教育金積累期較長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力很大

27、小張的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月28日，8月10日銀行為小張打

印了包括她從7月10日至8月10日之間的所有交易賬務(wù)；本月賬單周期里小張只有一筆消

費(fèi)：7月30日，小張?jiān)谀成虉?chǎng)購買的一數(shù)筆記本電腦8000元；小張的本期賬單列印〃本期

應(yīng)還金額"為人民幣8000元，“最低還款額"為800元。小張這筆交易享受的免息還款期是()

天。

A.17

B.28

C.29

D.30

28、購房的幾個(gè)環(huán)節(jié)都涉及印花稅的繳納，下列關(guān)于購房需要繳納的印花稅說法錯(cuò)誤的是()。

A.購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，按照購俏金額3%貼花

B.購房者與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購房貸款合同》時(shí)，按借款額的0.5%貼花

C.個(gè)人從國家有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時(shí)，每件貼花5元

D.公積金購房不需要繳納印花稅

29、共用題干

劉先生目前的投資組合情況如下：40萬元認(rèn)沽權(quán)證(認(rèn)沽權(quán)證本質(zhì)為一種看跌期權(quán))，30

萬元股票基金，100萬元外匯保證，假設(shè)保證金比例為1%，由于劉先生投資交易頻率非常

高，交易成本侵蝕了其一部分投資收益，劉先生預(yù)留30萬準(zhǔn)備投資即將推出的股指期貨。

根據(jù)案例，回答1?4題。

A.如果劉先生持有到期必須行權(quán)

B.權(quán)證實(shí)行的是保證金交易

C.當(dāng)標(biāo)的股票價(jià)格下跌時(shí)，理論上權(quán)證的價(jià)格應(yīng)該下跌

D.權(quán)證賦予了投資者一種特定賣權(quán)

30、共用題干

王先生夫婦今年均剛過35歲，打算55歲退休，預(yù)計(jì)夫婦倆退休后每年的生活費(fèi)用為10萬

元，可以生存至80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，每年年末投入一筆

固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆情況比較特殊，均沒有繳納任何社保費(fèi)用。夫婦倆

在退休前采取較為枳極的投資策略，假定年回報(bào)率為6%,退休后采取較為保守的投資策略，

假定年回報(bào)率為3%。

A.127.54

B.147.29

C.152.37

D.167.42

31>(GDP)=C+I+G+(X-M),公式中的G是指()。

A.政府支出

B.政府購買

C.政府轉(zhuǎn)移支付

D.A或B

32、共用題干

陳先生夫婦剛生下一子，計(jì)劃為其上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金?，F(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)需要

3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長(zhǎng)率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出

5萬元作為教育金的啟動(dòng)資金，年投資回報(bào)率可以達(dá)到6%。根據(jù)已知材料回答下列問題：

A.0.78

B.1.10

C.1.52

D.1.75

33、下列關(guān)于基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)的論述錯(cuò)誤的是()。

A.基本風(fēng)險(xiǎn)是社會(huì)個(gè)體所不能控制或者預(yù)防的

B.基本風(fēng)險(xiǎn)形成的過程謔常較短

C.特定風(fēng)險(xiǎn)由特定的因素引起，與特定的社會(huì)個(gè)體有因果關(guān)系

D.特定風(fēng)險(xiǎn)造成的損失由個(gè)人或家庭、企業(yè)來承擔(dān)

34、下列關(guān)于股票典當(dāng)?shù)恼f法，錯(cuò)誤的是()。

A.是一種主要為證券市場(chǎng)中的個(gè)人投資者提供融資服務(wù)的業(yè)務(wù)

B.貸款合同的期限比較靈活，可視投資者的具體需要定為1?3個(gè)月

C.典當(dāng)行對(duì)典當(dāng)?shù)墓善庇幸欢ǖ囊?，未流通股不典?dāng)

D.一般來說，典當(dāng)行對(duì)藍(lán)籌股、大盤股和指標(biāo)股有一些偏好

35、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說法不正確的是()。

A.貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金

B.就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性很好，甚至比銀行7天通知存款的流動(dòng)性還要好

C.就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特

性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零

D.?般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場(chǎng)基金沒有最低資金量要求

36、共用題干

小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，

年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對(duì)比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套(甲)位于二

環(huán)路附近，面積87平方米，價(jià)格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；

另外一套(乙)房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價(jià)格6800元/平

方米，但需要首付三成。假設(shè)小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分

的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%,銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。

根據(jù)案例回答11?18題。

A.4596.63

B.4403.14

C.4608.62

D.4412.02

37、在下列()情形下，保單可以轉(zhuǎn)讓,

A.投保人出于不道德或非法的考慮

B.保單轉(zhuǎn)讓會(huì)侵犯受益人的權(quán)利

C.沒有侵犯受益人的權(quán)利，且出于合法動(dòng)機(jī)

D.未經(jīng)不可變更的受益人同意

38、共用題干

李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股

市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股

股票和ABC公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國

債票面利率為5%,市場(chǎng)利率為5%,同時(shí)還購買了貨幣市場(chǎng)基金。根據(jù)案例回答21?40題。

A.債券的票面價(jià)值

B.債券的償還期限

C.債券的到期收益率

D.轉(zhuǎn)換期限

39、共用題干

資料：何先生的兒子今年10歲，雖然H前學(xué)費(fèi)開支不是很多，但希望兒子讀完大學(xué)后可以

送他出國留學(xué)2年。兒子還有8年才上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)囚年學(xué)費(fèi)總計(jì)約6萬元，共需留學(xué)費(fèi)

用約30萬元。假設(shè)學(xué)費(fèi)與留學(xué)費(fèi)用每年上漲5%,何先生希望通過穩(wěn)定的投資來籌集這筆費(fèi)

用，估計(jì)年回報(bào)率可以達(dá)到6%。根據(jù)上述資料請(qǐng)回答14?16題。

A.891204.12

B.419287.16

C.521928.18

D.531883.96

40、人們通常概念中的風(fēng)電，如地震、洪水、海嘯等自然災(zāi)害，屬于()。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.純粹風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

41、教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。教育

儲(chǔ)蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2.5

C.1、3、5

D.1.3、6

42、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議()。

A.只能針對(duì)夫妻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定

B.不能針對(duì)夫妻雙方債務(wù)進(jìn)行約定

C.包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn)

D.不能針對(duì)夫妻雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定

43、共用題干

段先生為某國有大型企業(yè)員工，去年9月份，段先生在某小區(qū)買了一處住宅，房屋總價(jià)、70

萬元，貸款40萬元。段先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂按照等額本金的方法貸款

20年，按月還款，假設(shè)貸款利率為7%。

A.17300元

B.27300元

C.37300元

D.47300元

44、黃金投資日漸火熱，理財(cái)規(guī)劃師說，影響黃金價(jià)格的供求關(guān)系中，屬于需求因素的是()。

A.首飾業(yè)、土業(yè)的消費(fèi)

B.央行的黃金拋售

C.產(chǎn)業(yè)國的政治、經(jīng)濟(jì)變動(dòng)情況

D.原油價(jià)格

45、共用題干

魏先生計(jì)劃買入某公司債券，票面金額為1000元，售價(jià)960元，五年到期，年息票率為7%,

半年付息一次。根據(jù)案例回答下列問題。

A.8.00%

B.7.99%

C.4.41%

D.3.99%

46、由于世界各國的政治、經(jīng)濟(jì)、文化背景不同，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體一致。主要有()。①保障基本生活；②公平和效率相結(jié)

合；③權(quán)利和義務(wù)相對(duì)應(yīng)；④管理服務(wù)社會(huì)化；⑤分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。

A.①③④

B.①②④

C.①②③④

D.①②③④⑤

47、A公司作為B公司的企業(yè)年金賬戶管理人，其職責(zé)不包括()。

A.記錄企業(yè)年金基金的投資收益

B.向委托人提供賬戶的信息查詢服務(wù)

C.建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶

D.按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少20年

48、共用題干

我國某貿(mào)易公司A與美國公司B簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出I」方

為A,進(jìn)□方為B,該大型設(shè)備價(jià)值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予

A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn)至美國某港

口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬美元匯到A

公司的賬戶上，此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過程結(jié)束。根據(jù)上述材料回答71?76題。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的包括有形財(cái)產(chǎn)，同時(shí)還包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的一般具有明確的價(jià)值

C.保險(xiǎn)期限一般在1年以內(nèi)，在經(jīng)營(yíng)中往往以保險(xiǎn)合同的期限計(jì)算損益

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容相對(duì)人身保險(xiǎn)具有復(fù)雜性

49、共用題干

資料：胡先生的兒子即將上學(xué)，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行子

女教育規(guī)劃方面的咨詢。請(qǐng)根據(jù)資料回答下列問題。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.子女教育信托

C.共同基金

D.教育保險(xiǎn)

50、自人壽保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過法定時(shí)限(通常規(guī)定為2年)后，保險(xiǎn)人將不得以投保

人和被保險(xiǎn)人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)如誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同

無效或拒絕給付保險(xiǎn)金的條款稱為()。

A.不可爭(zhēng)議條款

B.年齡誤告條款

C.寬限期條款

D.中止、復(fù)效條款

二、多選題

51、下列關(guān)于“等額本息"和"等額本金"的敘述正確的是()。

A.兩者都側(cè)重于本金和利息的組合

B.等額本息法本金每期平均分?jǐn)?/p>

C.等額本金法每期還款額相等

D.若貸款期限相同，兩者最后的還款總額相等

52、()是保險(xiǎn)的直接功能。

A.眾人協(xié)力

B.損失賠償

C.精神補(bǔ)償

D.分散風(fēng)險(xiǎn)

53、某客戶與銀行簽訂了80萬元的住房抵押貸款合同，就此項(xiàng)他需繳納的印花稅為()，

A.24元

B.40元

C.240元

D.400元

54、共用題干

2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。根據(jù)案例回答59?63題。

A.60

B.90

C.120

D.180

55、共用題干

王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55

歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，

王女士家庭的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)案例回答下

列問題。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D3977854

56、某投資者投資了在上每證券交易的某企業(yè)債券，不屬于?該類債券風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨張風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

57、張女士申請(qǐng)了公積金貸款購買一套住房，她能夠申請(qǐng)的最長(zhǎng)期限為()年。

A.15

B.20

C.25

D.30

58、開放式基金的交易價(jià)格取決于()。

A.每一基金份額凈資產(chǎn)值的大小

B.市場(chǎng)供求關(guān)系的影響，常出現(xiàn)溢價(jià)或折價(jià)現(xiàn)象

C.證券市場(chǎng)的政策影響

D.每?基金份額收益率的大小

59、共用題干

資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬元，每年年終有年終分紅5萬元，每月

的支出大概為5000元，為了長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，他想請(qǐng)你給他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料回答第44?

52題。

A.中立型

B.輕度進(jìn)取型

C.進(jìn)取型

D.激進(jìn)型

60.下列有關(guān)父母對(duì)子女的撫養(yǎng)義務(wù)說法正確的是()。

A.父母必須對(duì)未成年子女無條件地履行撫養(yǎng)教育義務(wù)

B.父母對(duì)成年子女的撫養(yǎng)教育義務(wù)也是無條件的

C.父母對(duì)成年子女沒有撫養(yǎng)教育義務(wù)

D.父母履行對(duì)未成年子的撫養(yǎng)教育義務(wù)時(shí)要以子女將來履行贍養(yǎng)義務(wù)為條件

61、吳先生在自書遺囑中把自己的一套房子、一輛汽車、存款10萬元全部留給妻子。一年

后，立公證遺囑將房子留給兒子。后來，又將汽車賣給了朋友。不久，吳先生去世。關(guān)于本

案，下列說法不正確的是

A.公證遺囑變更/自書遺囑中關(guān)于房子的處分

B.房子應(yīng)按公證遺囑由兒子繼承

C.吳先生的妻子仍可以繼承汽車

D.吳先生的妻子能夠繼承的只有10萬元存款

62、王甲、王乙和王丙從其父親處繼承了一套房屋，因遺囑中提到將一臺(tái)康佳牌彩電送給其

侄子王丁，兄弟三人便將電視機(jī)搬給王丁。對(duì)于該套房屋怎么分配的問題，王甲、王乙和王

丙商量了一下便口頭約定各占30%,剩余還有一間房作為共同使用的倉庫。后來王甲認(rèn)為自

己是兄長(zhǎng)應(yīng)該多分，便將該房間占為己有。則上述遺產(chǎn)分配時(shí)沒有體現(xiàn)()的原則。

A.遵守法律

B.遵守約定

C.平等協(xié)商

D.和睦團(tuán)結(jié)

63、下列關(guān)于自愿保險(xiǎn)的說法不正確的是()。

A.投保人可以自由決定是否投保、向誰投保

B.保險(xiǎn)人可以根據(jù)情況自愿決定是否承保、怎樣承保

C.產(chǎn)生于國家或政府的法律效力

D.投保人可以選擇所需保障的類型、保障范圍、保障程度和保障期限等

64、下列不屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是()。

A.活期存款

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.各類銀行存款

D.股票型基金

65、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付()萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

66、接上題，二人的汽車屬于()。

A.于女士的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B.于先生的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

C.于女士的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

D.婚后共同財(cái)產(chǎn)

67、一般來說證券公司可以設(shè)立限定性和非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。在設(shè)立非限定性集合

資產(chǎn)管理計(jì)劃時(shí)，證券公司接受單個(gè)客戶的資金數(shù)額不得低于人民幣()。

A.5萬元

B.10萬元

C.20萬元

D.50萬元

68、按收入法核算。工業(yè)增加值=固定資產(chǎn)折舊+勞動(dòng)者報(bào)酬+()+()。

A.生產(chǎn)稅營(yíng)業(yè)盈余

B.生產(chǎn)稅凈額營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

C.生產(chǎn)稅凈額營(yíng)業(yè)盈余

D.生產(chǎn)稅營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

69、在購買規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空

間需求的決定因素主要是

A.家庭人口

B.生活品質(zhì)

C.交通便利性

D.生活配套設(shè)施

70、()是指學(xué)生所在學(xué)校為那叫無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費(fèi)的全日制本、專科在校學(xué)生提

供的無息貸款。

A.商業(yè)性銀行助學(xué)貸款

B.財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款

C.”綠色通道〃政策

D.學(xué)生貸款

71、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)說法不正確的是()。

A.買賣貨幣市場(chǎng)基金?般免收手續(xù)費(fèi)，認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)都為O,降低了投資成本

B.貨幣市場(chǎng)基金的資金到賬時(shí)間短于銀行7天通知存款，流動(dòng)性很強(qiáng)

C.貨幣市場(chǎng)基金可以進(jìn)入銀行間債券及回購市場(chǎng)、中央銀行票據(jù)市場(chǎng)進(jìn)行投資，其年凈收

益率高于同期銀行活期儲(chǔ)蓄的收益水平

D.每天計(jì)算收益，每日都有利息收入；每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為基金份額，但分紅要交納所得稅

72、共用題干

資料：周先生每月的工資3000元，雖然平時(shí)收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的

年終獎(jiǎng)。周先生有半年內(nèi)貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據(jù)資料回答下列問題。

A.智慈型還款方式

B.等額本金還款方式

C.等額遞增還款方式

D.等額本息還款方式

73、質(zhì)押擔(dān)保是個(gè)人質(zhì)押貸款的一種擔(dān)保方式，即借款人可以用()等作為質(zhì)物交貸款銀行保

管，當(dāng)借款人不能還款時(shí)貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息及費(fèi)用。

A.不動(dòng)產(chǎn)

B.汽車

C.銀行存款單

D.房屋

74、劉先生第一年所還利息之和約為()元。

A.2G417.02

B.36417

C.46416

D.56417

75、共用題干

齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到

15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教

育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

根據(jù)案例六回答36?45題。

A.18.72%

B.20%

C.21.15%

D.22.54%

76、共用題干

我國傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上

學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她

向理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。根據(jù)案例回答下列問題：

A.1925.31

B.1967.12

C.2179.54

D.2218

77、人生的目標(biāo)多種多樣，就一般意義上來講，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)分為兩個(gè)層次，個(gè)人理財(cái)規(guī)

劃要實(shí)現(xiàn)的終極目標(biāo)是()。

A.財(cái)務(wù)自由

B.財(cái)務(wù)安全

C.工資最大化

D.收入最大化

78、共用題干

李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資

理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股

票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意

識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了助理理財(cái)規(guī)戈！師為

其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。根據(jù)案例四回答85?91題。

A.利用基金轉(zhuǎn)換

B.選擇前端收費(fèi)模式

C.利用分紅再投資

D.認(rèn)購比申購成本更低

79、伴隨著今年二季度房?jī)r(jià)莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購房者，小周就是其中一

員。小周在北京五環(huán)附近購買一套近百平方米的房屋后，又為房屋購買了一份1年期的房屋

保險(xiǎn)，4個(gè)月后將房屋轉(zhuǎn)讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故，雖然保單依然還在

有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)()，可以不予賠付。

A.損失補(bǔ)償原則

B.近因原則

C.可保利益原則

D.最大誠信原則

80、小于購買了一只前端收費(fèi)的基金，申購金額為500C0元，申購費(fèi)率為1.5%,當(dāng)日基金

單位凈值為1.6元，則價(jià)外法計(jì)算的申購份額為()份。

A.30217.98

B.30265.13

C.30781.25

D.30788.18

81、在進(jìn)行任何一項(xiàng)投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關(guān)于股票交易規(guī)則的描述正確

的是()。

A.在連續(xù)競(jìng)價(jià)階段，撮合系統(tǒng)將按時(shí)間優(yōu)先，價(jià)格優(yōu)先的原則進(jìn)行自動(dòng)撮合

B.每個(gè)交易日的9：15至9：25為集合競(jìng)價(jià)時(shí)間，客戶可以委托

C.股票當(dāng)日的開盤價(jià)即為上一交易日的收盤價(jià)

D.股票當(dāng)天的交易價(jià)格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價(jià)為10元，則該股票當(dāng)天的最高

價(jià)格為11元，最低價(jià)格為9元

82、某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員秦某到小張家推銷保險(xiǎn)，小張夫婦決定投?！龇菀运劳鰹榻o付條件的

投資連結(jié)險(xiǎn)，小張作為被保險(xiǎn)人因急事外出沒有在保單上簽字，小張的妻子在秦某的鼓動(dòng)下

代其簽字，并交了保費(fèi)。如果小張因意外去世，保險(xiǎn)公司()。

A.不賠，小張沒有簽字

B.不賠，小張的妻子沒有盡到告知義務(wù)

C.賠付，保險(xiǎn)公司默認(rèn)了小張妻子的代簽行為

D.賠付，小張妻子不知不可代簽

83、某股票的股票股利分配方案為10股送3股，除權(quán)前的市場(chǎng)價(jià)格為6.8元，則除權(quán)后的

價(jià)格為()。

A.5.23元

B.5.60元

C.6.60元

D.6.80元

84、共用題干

我國某貿(mào)易公司A與美國公司B簽署出口某大型機(jī)械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方

為A,進(jìn)口方為B,該大型設(shè)備價(jià)值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予

A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司運(yùn)至美國某港

口。然后由B公司接收，A公司派人員安裝，經(jīng)檢驗(yàn)合格后，B公司將余款400萬美元匯到

A公司的賬戶上，此時(shí)整個(gè)出口貿(mào)易過程結(jié)束。根據(jù)案例回答10?14題。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.保證保險(xiǎn)

C.出口信用保險(xiǎn)

D.一般商業(yè)信用保險(xiǎn)

85、保險(xiǎn)的()是指保險(xiǎn)公司在提供商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的過程中，能夠客觀上起到對(duì)社會(huì)生產(chǎn)、人

民生活提供必要保障的作用。

A.融通資金職能

B.防災(zāi)防損職能

C.社會(huì)管理職能

D.分配職能

86、如果某客戶持有債券到期，并兌付，他仍將面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.購買力風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

87、共用題干

李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股

市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股

股票和ABC公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國

債票面利率為5%,市場(chǎng)利率為5%,同時(shí)還購買了貨幣市場(chǎng)基金。根據(jù)案例回答21?40題。

A.李小姐的收益等于11000元

B.李小姐的收益小于11030元

C.李小姐的收益大于11000元

D.以上結(jié)果都有可能

88、下列哪項(xiàng)貨幣政策工具往往缺乏主動(dòng)性()

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.調(diào)整再貼現(xiàn)率

D.利率

89、傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和()。

A.生死兩全保險(xiǎn)

B.萬能壽險(xiǎn)

C.變額萬能壽險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

90、保險(xiǎn)合同恢復(fù)的時(shí)間不是無限期的，只能是在保險(xiǎn)合同中止之日起()內(nèi)恢復(fù)，如果投保

人與保險(xiǎn)人沒有達(dá)成恢復(fù)協(xié)議的，保險(xiǎn)人享有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

91、周先生有買車計(jì)劃，理財(cái)規(guī)劃師要綜合考慮買車的費(fèi)用及養(yǎng)車的費(fèi)用。()不屬于買車時(shí)

應(yīng)繳納的費(fèi)用。

A.車輛保險(xiǎn)費(fèi)

B.停車費(fèi)

C.驗(yàn)車費(fèi)

D.公證費(fèi)

92、共用題干

資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬元，每年年終有年終分紅5萬元，每月

的支出大概為5000元，為了長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，他想請(qǐng)你給他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料回答第44?

52題。

A.10%

B.15%

C.20%

D.免稅

93、保險(xiǎn)合同是()約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)人與投保人

C.保險(xiǎn)人與受益人

D.保險(xiǎn)人與代理人

94、如果劉先生是?名外國人，想分享中國國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來的好處，因此想購買那種投

資本來源于國外而投資于國內(nèi)的基金，這種基金被稱為()。

A.國內(nèi)基金

B.國際基金

C.離岸基金

D.國家基金

95、在國外如果企業(yè)年金基金會(huì)決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管理，一般需要三個(gè)受托

人，其中不包括（）o

A.管理受托人

B.操作受托人

C.保管受托人

D.交易受托人

96、從各國的實(shí)際情況看，企業(yè)舉辦補(bǔ)充年金計(jì)劃可以采取的做法不包括（）。

A.直接承付

B.間接承付

C.對(duì)外投保

D.建立養(yǎng)老基金

97、共用題丁

隨著人II老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度顯現(xiàn)出

一些與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險(xiǎn)改革經(jīng)

驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（以

下簡(jiǎn)稱《決定》）。為了更好地為客戶服務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師需要及時(shí)掌握《決定》的相關(guān)精神。

根據(jù)案例回答40?42題。

A.30

B.25

C.15

D.10

98、共用題干

理財(cái)規(guī)劃師在為劉先生進(jìn)行投資規(guī)劃的過程中，發(fā)現(xiàn)目前劉先生持有的投資組合情況如下：

A公司股票100手，去年5月份以9元每股的價(jià)格買入,今年年初公司每股分配紅利0.5元，

且FI前該股市價(jià)為10元；政府、公司債券共5萬元，銀行各類存款3萬元。根據(jù)已知材料

回答下列問題：

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.購買力風(fēng)險(xiǎn)

99、共用題干

小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，

年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對(duì)比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二

環(huán)路附近，面積87平方米，價(jià)格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款：

另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價(jià)格6800元/平

方米，但需要首付三成。假設(shè)小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分

的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%,銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。

根據(jù)案例一回答71?78題。

A.789654.99

B.691424.34

C.721111.70

D.640782.96

100,通過收集信息，發(fā)現(xiàn)劉先生的資產(chǎn)組合中成長(zhǎng)性資產(chǎn)占比為81%。按照投資偏好分類,

劉先生屬于（）。

A.保守型

B.輕度保守型

C.輕度進(jìn)取型

D.進(jìn)取型

參考答案與解析

1、答案：C

本題解析：暫無解析

2、答案：C

本題解析：

做實(shí)個(gè)人賬戶有著非常重要的意義，包括：（1）有利于實(shí)現(xiàn)部分積累的制度模式。要真正實(shí)

現(xiàn)部分積累的制度模式，就必須做實(shí)個(gè)人賬戶；（2）有利于應(yīng)對(duì)人口老齡化的挑戰(zhàn)。做實(shí)個(gè)

人賬戶，有利于實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展；（3）有利于促進(jìn)勞動(dòng)力流動(dòng)。做實(shí)基本養(yǎng)

老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶后，個(gè)人賬戶基金具有可攜帶性。

3、答案：C

本題解析：

可以進(jìn)行典當(dāng)?shù)膭?dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)通常有四種：①汽車典當(dāng)；②房產(chǎn)典當(dāng)；③股票典當(dāng)：④

民品典當(dāng)。

4、答案：D

本題解析：

影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素包括退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具、退休基金的投資收益率、通貨

膨脹率、客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等。

5、答案：A

本題解析：暫無解析

6.答案：C

本題解析：

我國的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)行企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)的籌資方式。

國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的主要特點(diǎn)是：工薪勞動(dòng)者在年老喪失勞動(dòng)能力之后均可享受國家法

定的社會(huì)保險(xiǎn)待遇，國家不向勞動(dòng)者本人征收任何社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，養(yǎng)老保險(xiǎn)所需的全部資

金都來自于國家的財(cái)政撥款，即納入國家的財(cái)政預(yù)算。

投保資助式養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是由社會(huì)共同負(fù)擔(dān)、社會(huì)共享的模式，由國家、企業(yè)和勞動(dòng)者三方

共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式，這是世界上大多數(shù)國家實(shí)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。

按照社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以分為現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種模式。

現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當(dāng)期的繳費(fèi)收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲(chǔ)備基

金。

新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，如果個(gè)人繳費(fèi)年限滿15年，在退休后可按月

領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。個(gè)人繳費(fèi)年限不滿15年的，則根據(jù)2011年7月1日起實(shí)施的《中華人

民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》中規(guī)定：參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不

足15年的，可以繳費(fèi)至滿15年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金；也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照國務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

根據(jù)國務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》的規(guī)定，城鎮(zhèn)

個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn);繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て?/p>

均工資，繳費(fèi)比例為20%；城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員退休后按企業(yè)職工基本養(yǎng)老金計(jì)

發(fā)辦法計(jì)發(fā)待遇。

《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（國發(fā)［199刀26號(hào)）實(shí)施前已

經(jīng)離退休的參保人員屬于"老人"。壬老先生于1995年退休，在改革之前退休的屬于“老人〃。

7、答案：B

本題解析：

H股是指在內(nèi)地注冊(cè)，在香港上市的外資股。比如中國建設(shè)銀行在中國內(nèi)地注冊(cè)，但是在香

港上市，因此稱為H股。

8、答案：A

本題解析：暫無解析

9、答案：D

木題解析：

在創(chuàng)業(yè)階段，企業(yè)的投資大于銷售額，不僅沒有盈利，反而會(huì)虧損。

10、答案：B

本題解析：暫無解析

11、答案：C

本題解析：

基本面分析是股市波動(dòng)成因分析，技術(shù)分析挖掘股價(jià)自身的變化規(guī)律；基本面分析是定性分

析，技術(shù)分析更偏重定量分析；基本面分折是長(zhǎng)線投資分析，技術(shù)分析是短線投資分析。

12、答案：D

本題解析：

保險(xiǎn)單是指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人（被保險(xiǎn)人）簽發(fā)的正式書面憑證。保險(xiǎn)單必

須明確、完整地記載有關(guān)保險(xiǎn)雙方的權(quán)利和義務(wù)，通常由以下四個(gè)部分構(gòu)成：①聲明事項(xiàng)；

②保險(xiǎn)事項(xiàng)；③責(zé)任免除；④條件事項(xiàng).

13＞答案：B

本題解析：

題中房屋系劉某之夫拆遷安置所得，張某死后，劉某及其子女依法取得該房屋的所有權(quán)。然

而劉某之子女于2015年8月將房屋出售給房地產(chǎn)公司，并取得退房款，雙方雖未簽訂書面

的買賣合同，但雙方實(shí)際已將合同義務(wù)履行完畢，雙方的買賣合同即已成立。某房產(chǎn)公司在

取得該房屋的權(quán)利后，以相同價(jià)格出售給莊某等三人，莊某等三人系善意有償取得該房屋,

其合法權(quán)益予以保護(hù)。對(duì)于劉某認(rèn)為其子女擅自處分了共有財(cái)產(chǎn)，由此造成劉某的損失，可

由劉某向其子女另行主張賠償。

14、答案：B

本題解析：暫無解析

15、答案：D

本題解析：

退休前期是指子女參加工作到退休之前的這段時(shí)間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備退休金。

16、答案：D

本題解析：

重要事實(shí)是指能夠影響一個(gè)正常的謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人決定是否接受承保或者據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率

或者是否在保險(xiǎn)合同中增加特別約定條款的事實(shí)。一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，并不取決于

被保險(xiǎn)人自己認(rèn)為它是否重要，不是以被保險(xiǎn)人的主觀意志為轉(zhuǎn)移的，而是以一個(gè)合理謹(jǐn)慎

的保險(xiǎn)人在這種情況下是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)。這種標(biāo)準(zhǔn)又稱做客觀合理的保險(xiǎn)人標(biāo)準(zhǔn),

它較為重視客觀，以大多數(shù)保險(xiǎn)人的立場(chǎng)來衡量一個(gè)實(shí)的重要性。

17、答案：A

本題解析：

使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：元）。

N=6,l/YR=6,PV=10000,FV=14185（

N=6,l/YR=8,PV=30000,使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出:FV=47606（元）。

14185*4=56740（元

56740-47606=9134（元）。

教育儲(chǔ)蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。因此，P/YR=12,

N=72,l/YR=5.58,FV=9134,使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得:PMT=107.10（元）。

18、答案：D

本題解析：

留學(xué)貸款的擔(dān)保抵押方式：（1）房產(chǎn)抵押；（2）質(zhì)押（國債、貸款行存單質(zhì)押）；（3）信用擔(dān)保。

基金不能作為擔(dān)保物。

19、答案：B

本題解析：

金先生在婚姻關(guān)系存續(xù)期間接受里.舅贈(zèng)與的2萬元結(jié)婚賀禮，因?yàn)橘?zèng)與人未確定該財(cái)產(chǎn)只歸

金先生一方所有，因此該財(cái)產(chǎn)為夫妻共有財(cái)產(chǎn)。

金先生從父親那里繼承的100平方米的商品房，雖然是在婚姻關(guān)系期間實(shí)際取得的，但在金

先生父親去世時(shí)，他已經(jīng)取得了對(duì)該遺產(chǎn)的所有權(quán)，也就是說從父親去世，繼承就開始，金

先生J經(jīng)取得了父親遺產(chǎn)中屬于自己所有的那一部分財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，因此，這套房子是金先

生婚前所得的財(cái)產(chǎn)，為其個(gè)人財(cái)產(chǎn)，而不應(yīng)當(dāng)是夫妻共有財(cái)產(chǎn)。金先生所獲得的20萬元的

稿費(fèi)，雖然也是在婚姻存續(xù)期間取得，但與出版社簽訂合同發(fā)生在結(jié)婚之前，稿費(fèi)的所有權(quán)

也是在結(jié)婚前就取得了，因此，這20萬元的稿費(fèi)為金先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。金先生婚前所有的

房屋、冰箱等家庭生活用品，雖然雙方在婚后共同使用，但其財(cái)產(chǎn)性質(zhì)仍屬于金先生個(gè)人所

有，并不會(huì)因?yàn)榛橐龅拇胬m(xù)而轉(zhuǎn)變?yōu)榉蚱薰灿胸?cái)產(chǎn)。金先生給譚女士的鉆戒，雖然是婚姻關(guān)

系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，但該財(cái)產(chǎn)為譚女士的專用生活用品，依法應(yīng)當(dāng)歸譚女士個(gè)人所有。

申請(qǐng)離婚的男女雙方應(yīng)當(dāng)都具有完全民事行為能力。一方或者雙方當(dāng)事人為限制民事行為能

力人或者無民事行為能力人的，不適用協(xié)議離婚程序，只能適用訴訟程序處理離婚問題，以

維護(hù)沒有完全民事行為能力當(dāng)事人的合法權(quán)益。

離婚協(xié)議并不要求進(jìn)行公證，是否辦理公證，夫妻雙方可以自由決定。

《婚姻法》規(guī)定，有下列情形之一，調(diào)解無效的，應(yīng)準(zhǔn)予離婚：重婚或有配偶者與他人同居

的；實(shí)施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的；有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改的；因感情不和

分居滿二年的；其他導(dǎo)致夫妻感情破裂的情形。

20、答案：D

本題解析：暫無解析

21、答案：C

木題解析：

根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，普通住宅按照房屋成交價(jià)的1.5%繳納契稅，非普通住宅按照房屋成交

價(jià)的3%繳納契稅。按照北京市建委發(fā)布的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，普通住宅是指同時(shí)滿足住宅小區(qū)建筑

容積率在1.0（含）以上、單套建筑面積在140（含）平方米以下、實(shí)際成交價(jià)格低于同級(jí)

別土地住房平均交易價(jià)格1.2倍以下三個(gè)條件的住宅。李先生購買的住宅建筑面積為100平

方米，屬于普通住宅，因此其需要繳納的契稅為房屋價(jià)格的1.5%.

自2008年11月1日起，對(duì)個(gè)人銷售或購買住房暫免征收ER花稅。

自2008年11月1日起，對(duì)個(gè)人銷售或購買住房暫免征收印花稅。所以簽訂購房合同不需繳

納印花稅，但與銀行簽訂借款合同和領(lǐng)取房產(chǎn)證時(shí)，仍需繳納。

采用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的商業(yè)貸款，須購買厲屋綜合險(xiǎn)，這種擔(dān)保形式又被稱為財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保加

購房綜合險(xiǎn)。采用財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的商業(yè)貸款，必須購買房屋險(xiǎn)；采用財(cái)產(chǎn)

質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任擔(dān)保的商業(yè)貸款，可以不購買保險(xiǎn)。組合貸款中，保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算分為房

屋險(xiǎn)按商業(yè)貸款方式繳納保費(fèi)和人身險(xiǎn)按公積金貸款方式繳納保費(fèi)兩部分。

延長(zhǎng)貸款條件有：（1）貸款期限尚未到期；（2）延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利

息、本金及違約金；（3）原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過30年；（4）借款人申請(qǐng)延期貸

款只能申請(qǐng)一次。

22、答案：B

本題解析：

本題考查的是貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算。首先設(shè)置P/YR=12,輸入N=60,l/YR=7,PMT=-5C00,

計(jì)算得出FV=357964.51o

23、答案：D

本題解析：暫無解析

24、答案：A

本題解析：

理財(cái)規(guī)劃師需要注意的其中之一就是投資的風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)安全是投資規(guī)劃過程中必須

始終堅(jiān)持的一個(gè)原則，理財(cái)規(guī)劃師要時(shí)刻關(guān)注客戶投資的風(fēng)險(xiǎn)狀況，以免產(chǎn)生難以應(yīng)對(duì)的后

果。

25、答案：D

本題解析：暫無解析

26、答案：C

本題解析：

教育投資工具可分為長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具又包括傳統(tǒng)

教育規(guī)劃工具和其他工具，其中其他工具包括政府債券、股票與公司債券、大額存單、子女

教育信托以及共同基金等。助理理財(cái)規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當(dāng)配置股票型基金的方式

積累教育金，這說明該客戶家庭教育金積累期較長(zhǎng)。資料：隨著人們接受教育程度的要求越

來越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長(zhǎng)為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃

方面的需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)

行了咨詢。根據(jù)上面資料回答22?31題。

27、答案：C

本題解析：

免息還款期為消費(fèi)日到還款日的時(shí)間，小張7月30日消費(fèi)，那么7月份她可以享受1天的

免息還款期，8月28口為到期還款口，也就是她在8月份可以享受28天的免息還款期，累

計(jì)29天。

28、答案：D

本題解析：

關(guān)于購房需要繳納的印花稅有下列規(guī)定：?jiǎn)挝患皞€(gè)人與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》

時(shí)，按照購銷金額0.03%貼花。購歷者與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購房貸款合同》時(shí)，按借款額

的0.005%貼花。個(gè)人從國家有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時(shí)，每件貼花5元。個(gè)人出租房

屋，簽訂房屋租賃合同，按租賃金額1%）繳納，不足1元，按1元貼花。個(gè)人出售住房，簽

定產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額0.05%貼花。所以D項(xiàng)的說法不正確，公枳金貸款購房與商

業(yè)貸款購房一樣需要繳納印花稅。

29、答案：D

本題解析：

金融衍生產(chǎn)品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以杠桿性的信用父易為特征

的金融產(chǎn)品。

A項(xiàng)，股指期貨采用現(xiàn)金交割方式；C項(xiàng)，股指期貨可以對(duì)沖股票的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，股指

期貨投資者的損益情況與股票市場(chǎng)價(jià)格沒有必然聯(lián)系，主要取決于投資者對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)的判斷

是否正確。

股票型基金交易成本高，不適宜頻繁操作，外匯保證金交易中采用的是保證金制度，并不需

要投資者投入等額資金。

從法律角度分析，認(rèn)股權(quán)證本質(zhì)上為一權(quán)利契約，投資人于支付權(quán)利金購得權(quán)證后，有權(quán)于

某一特定期間或到期日，按約定的價(jià)格（行使價(jià)），認(rèn)購或沽出?定數(shù)量的標(biāo)的資產(chǎn)（如股

票、股指、黃金、外匯或商品等）。權(quán)證的交易實(shí)屬一種期權(quán)的買賣。與所有期權(quán)一樣，權(quán)

證持有人在支付權(quán)利金后獲得的是一種權(quán)利，而非義務(wù)，行使與否由權(quán)證持有人自主決定。

30、答案：B

本題解析：

先設(shè)置期初，然后設(shè)置P/YR=1，輸入N=25,I/YR=3,PMT=-1O,計(jì)算得出PV=179.36（元）。

設(shè)置P/YR=L然后輸入N=20,l/YR=6,PV=?10,FV=32.07（元）。

179.36-32.07=147.29（萬元）。

設(shè)置P/YR=1,然后輸入N=20,l/YR=6,FV=147.29,PMT=-^.00o

養(yǎng)老金不宜投資風(fēng)險(xiǎn)過高的金融產(chǎn)品，如期貨、期權(quán)等金融衍生品。

31、答案：C

木題解析：暫無解析

32、答案：C

本題解析：

N-18J/YR=10,PV=-3,FV=16.680

設(shè)置P/YR=1，然后輸入N-18,1/YR=5,PIV=-15,FV=36.10o

16.68/36.10=46%。

先設(shè)置期初模式，然后設(shè)置P/YR=1，輸入N=4,I/YR=6,PMT=-16.68,PV=61.27。

設(shè)置P/YR=1,然后輸入N=18,I/YR=6,PV=-5,FV=61.27,PMT=-1.52o

33、答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，基本風(fēng)險(xiǎn)形成通常需要較長(zhǎng)的過程，?旦形成，任何特定的個(gè)體都很難在短時(shí)間內(nèi)遏

制其蔓延，必須有階段地預(yù)防才能克服。

34、答案：B

本題解析：

貸款合同的期限比較靈活?，可視投資者的具體需要定為1?6個(gè)月。

35、答案：D

本題解析：暫無解析

36、答案：D

本題解析：

等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方法。

公積金貸款的每月還款額為：=400000*4.3%/12*（1+43%/12）240）/[（1+4.3%/12）240

-1]=2487.62（元）。

公積金貸款的利息總額;總還款額?貸款本金=2487.62*240-400000=197028.80（元）。

銀行貸款本金=87*9000*（1-20%卜400000=226400（元）；銀行貸款第一個(gè)月的月供款

=22640/（12*20）+226400*5.2%/12=1924.40（元）。

等額本金還款法的利息總額=5.2%/12*[240*226400-(226400/240)*(1+2+...+239)]=118218.53

(元)。

小潘二人第一個(gè)月還款額=公積金貸款的每月還款額+銀行貸款的首月還款額

=2487.62+1924.40=4412.02（元）。

小潘需要獲得的房屋貸款=4300*（P/A,5.2%/12,300）=721111.70（元）。

小潘需要準(zhǔn)備的首付款=120*6800-721111.70=94888.30（元）。

甲方案中月供為4412.02元，乙方案中月供為4300元。在給定的還款期限、利率條件下，

方案乙在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。

37、答案：C

本題解析：

一般認(rèn)為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權(quán)利的情況下，保單可以

轉(zhuǎn)讓。對(duì)于不可變更的受益人，未經(jīng)受益人同意保單不能轉(zhuǎn)讓。

38、答案：C

本題解析：

股票是一種有價(jià)證券，是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人公開發(fā)行的，代表持有人（即

股東）對(duì)公司的所有權(quán)，并根據(jù)所持有的股份數(shù)依法享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的書面憑

證。

債券體現(xiàn)r發(fā)行主體和持有人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

從案例中可知，10年期國債的票面利率和市場(chǎng)利率相等，所以該債券是平價(jià)發(fā)行，即：發(fā)

行價(jià)格=面值。

收入型基金能帶來持續(xù)穩(wěn)定的收入。

D項(xiàng)描述的是B股股票。

可轉(zhuǎn)換公司債券是公司債券的一種，是指發(fā)行時(shí)標(biāo)明發(fā)行價(jià)格、利率、償還或轉(zhuǎn)換期限，持

有人有權(quán)到期贖回或按規(guī)定的期限和價(jià)格將其轉(zhuǎn)換為普通股票的債務(wù)性證券。

李小姐的財(cái)產(chǎn)由發(fā)行證券的公司占有和使用。

股票交易是以“手''為單位，一手是100股股票。

開放式基金的申購起點(diǎn)一般是1000元。

考慮到股票交易的各種費(fèi)用和稅收，李小姐的收益會(huì)小于（968.5）*10000=11000（元）。

目前，我國市場(chǎng)上均采用價(jià)外法計(jì)算開放式基金申購份額。申購份額=｛申購金額/（1+申購

費(fèi)率）｝/當(dāng)H基金單位凈值=｛10000/（1+1.5%）｝/1.6320=9852/1.6320。

市場(chǎng)利率卜.調(diào)，貨幣市場(chǎng)基金的收益下降；市場(chǎng)利率上調(diào)，收益上升。

39、答案：D

本題解析：暫無解析

40、答案：B

本題解析：

人們通常概念中的風(fēng)險(xiǎn)，如地震、洪水、海嘯等自然災(zāi)害，以及交通事故、火災(zāi)、爆炸等意

外事故，都屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)，

41、答案：D

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。開戶對(duì)象

為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生，其存期分為1年、3年、6年三種。

42、答案：C

本題解析：

AB兩項(xiàng)，夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)杈的約定，可以是針對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)所作的約定，也可以是針對(duì)婚后在

婚姻關(guān)系存續(xù)期間取得的財(cái)產(chǎn)而作出的約定；D項(xiàng)，婚前財(cái)產(chǎn)協(xié)議可針對(duì)雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸

屬進(jìn)行約定。

43、答案：B

本題解析：暫無解析

44、答案：A

本題解析：暫無解析

45、答案：B

本題解析：暫無解析

46、答案：D

本題解析：暫無解析

47、答案：D

木題解析：

企業(yè)年金賬戶管理人的職責(zé)是：①建立企業(yè)年金基金企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶；②記錄企業(yè)、

職工繳費(fèi)以及企業(yè)