銀行業(yè)從業(yè)資格考試成都

單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負債比例，一般不應低于（）。A.25%B.50%C.60%D.75%2.銀行面臨的最主要風險是（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險3.下列屬于直接融資工具的是（）。A.銀行債券B.可轉讓大額存單C.商業(yè)票據(jù)D.人壽保險單4.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）。A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算C.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算D.由儲戶與銀行協(xié)商確定5.下列關于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（）。A.具有無抵押無擔保貸款性質B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-36天的免息期6.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A.可以為其提供資金賬戶B.可以為其將財產轉換為金融票據(jù)C.可以為其將資金匯往境外D.以上三種做法都不合法7.下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（）。A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B.財務分析偏重于定量分析C.非財務分析偏重于定性分析D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等8.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）。A.秘書處B.理事會C.中小企業(yè)貸款工作委員會D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會9.下列關于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場10.下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度答案：1.C2.B3.C4.C5.D6.D7.D8.D9.D10.D多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.最近三年連續(xù)盈利D.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定2.下列屬于中國人民銀行職責的有（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場C.負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作D.經(jīng)理國庫3.下列屬于銀行金融機構的是（）。A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產管理公司D.汽車金融公司4.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個“認識”原則5.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險6.下列關于個人存款業(yè)務的描述錯誤的是（）。A.個人存款又稱儲蓄存款，是銀行對存款人的負債B.個人存款利息稅已經(jīng)取消C.銀行辦理儲蓄業(yè)務當遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則D.個人開立個人存款賬戶時必須使用實名7.下列關于活期存款的表述，正確的有（）。A.每季度末月的20日為結息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存取C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存8.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。A.大連商品交易所B.鄭州商品交易所C.上海期貨交易所D.中國金融期貨交易所9.下列關于金融市場的功能的說法，正確的有（）。A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風險C.貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能D.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，從而達到資源配置的功能10.下列關于銀行資金業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道B.資金業(yè)務是銀行重要的資金來源渠道C.資金業(yè)務最主要的風險是信用風險D.銀行開展資金業(yè)務面臨著從業(yè)人員的操作風險答案：1.ABCD2.ABD3.AB4.ABCD5.ABCD6.B7.ACD8.ABCD9.ACD10.C判斷題（每題2分，共10題）1.銀行金融創(chuàng)新的內容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、股權激勵創(chuàng)新七個方面。（）2.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）3.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。（）4.存款準備金率調整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）5.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）6.我國商業(yè)銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。（）7.經(jīng)濟結構會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）8.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。（）9.企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）10.銀行風險管理越來越重視定性分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險。（）答案：1.×2.×3.√4.√5.×6.×7.√8.√9.√10.×簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.簡述貨幣政策的最終目標。答案：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、平衡國際收支。3.簡述金融市場的構成要素。答案：交易主體、交易對象、交易工具、交易價格和交易的組織形式。4.簡述銀行合規(guī)管理的主要內容。答案：合規(guī)政策制定、合規(guī)風險管理流程、合規(guī)培訓與教育、合規(guī)監(jiān)測與報告等。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融創(chuàng)新對銀行業(yè)的影響？答案：金融創(chuàng)新可提升競爭力、豐富產品服務，但也帶來新風險，需加強監(jiān)管平衡利弊。2.分析當前銀行業(yè)面臨的主要風險及應對措施。答案