2025年征信考試題庫：行業(yè)自律管理政策題庫考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填入括號內(nèi)）1.中國征信行業(yè)協(xié)會在行業(yè)內(nèi)主要發(fā)揮的作用不包括（）。A.制定行業(yè)自律規(guī)則B.對會員單位進行合規(guī)檢查C.代表政府進行行政執(zhí)法D.組織行業(yè)培訓(xùn)和交流活動2.根據(jù)行業(yè)自律規(guī)范，征信機構(gòu)在采集個人信息前，應(yīng)獲得信息主體的（）。A.推測性同意B.明確同意C.默認同意D.事后追認3.以下關(guān)于征信信息處理活動的表述，符合行業(yè)自律規(guī)范的是（）。A.可以為了內(nèi)部管理目的，未經(jīng)授權(quán)擴大采集到的個人信息范圍B.在確保安全的前提下，可以將收集到的個人信息用于與原始目的無關(guān)的第三方商業(yè)活動C.應(yīng)采取嚴格的技術(shù)和管理措施，保障信息安全和保密D.處理信息時，可以不經(jīng)信息主體同意，公開其部分敏感信息4.征信機構(gòu)為特定用途提供個人信用報告時，應(yīng)確保信息使用者（）。A.具有相應(yīng)的資質(zhì)或合理的信用需求B.支付了合理的費用C.已獲得信息主體的明確授權(quán)D.是與征信機構(gòu)有直接業(yè)務(wù)往來的機構(gòu)5.根據(jù)行業(yè)自律規(guī)定，下列關(guān)于信用報告使用的禁止性行為是（）。A.將信用報告提供給申請人本人B.根據(jù)信用報告對申請人進行反欺詐核查C.將信用報告用于招聘、保險等非信貸用途，未經(jīng)信息主體同意D.在內(nèi)部風(fēng)險管理體系中參考信用報告信息6.征信行業(yè)協(xié)會在處理會員單位或消費者投訴時，通常扮演的角色是（）。A.最終的司法裁決者B.替代監(jiān)管機構(gòu)的執(zhí)法者C.中立的調(diào)解和協(xié)調(diào)者D.直接進行行政處罰的實施者7.以下哪項不屬于征信行業(yè)自律管理政策通常約束的對象？（）。A.征信機構(gòu)及其從業(yè)人員B.提供個人或企業(yè)信息的義務(wù)主體C.使用征信信息的金融機構(gòu)D.國家金融監(jiān)督管理總局8.行業(yè)自律懲戒措施中，通常首先采用的方式是（）。A.取消會員資格B.通報批評C.暫停部分業(yè)務(wù)D.罰款9.根據(jù)行業(yè)自律規(guī)范，征信機構(gòu)對存儲的個人信息，即使不再需要，也應(yīng)在達到法定銷毀期限后（）。A.無需特殊處理，可作一般檔案保管B.應(yīng)當(dāng)按照安全規(guī)范進行銷毀，確保信息無法復(fù)原C.可以轉(zhuǎn)讓給有資質(zhì)的第三方進行再利用D.只需告知用戶已銷毀即可，無需實際物理銷毀10.行業(yè)自律政策的主要目的是（）。A.替代國家法律法規(guī)進行行業(yè)管理B.為征信機構(gòu)提供經(jīng)營利潤C.規(guī)范市場行為，維護公平競爭，保障信息安全與消費者權(quán)益D.減少行業(yè)監(jiān)管成本二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填入括號內(nèi)）1.征信行業(yè)協(xié)會的自律規(guī)則具有國家法律法規(guī)的強制性。（）2.征信機構(gòu)在提供信用報告查詢服務(wù)時，只需要確保系統(tǒng)安全，無需核實查詢?nèi)说纳矸莺陀猛?。（?.行業(yè)自律管理政策僅適用于協(xié)會會員單位，對非會員單位沒有約束力。（）4.個人信息主體對其個人信息享有知情權(quán)、查詢權(quán)、更正權(quán)等權(quán)利，這些權(quán)利也受到行業(yè)自律政策的保護。（）5.征信從業(yè)人員在明知信息提供者提供的個人信息不真實、不準確的情況下，仍然進行采集和錄入，一般不違反自律規(guī)定。（）6.信息安全是征信業(yè)務(wù)的生命線，行業(yè)自律政策對信息安全的要求通常不低于國家法律法規(guī)。（）7.如果個人對征信機構(gòu)出具的不良信用記錄有異議，首先應(yīng)向該征信機構(gòu)提出異議申請。（）8.行業(yè)自律懲戒措施的實施主體只能是征信行業(yè)協(xié)會，政府監(jiān)管部門無權(quán)參與。（）9.征信機構(gòu)為進行內(nèi)部風(fēng)險控制，可以在內(nèi)部系統(tǒng)中公開查詢所有用戶的詳細信用報告信息。（）10.關(guān)注并遵守最新的行業(yè)自律政策是征信從業(yè)人員的法定義務(wù)。（）三、簡答題1.簡述征信行業(yè)協(xié)會制定自律管理政策的主要依據(jù)和目的。2.根據(jù)行業(yè)自律規(guī)范，個人在授權(quán)征信機構(gòu)查詢其信用報告時應(yīng)注意哪些事項？3.請列舉至少三項征信從業(yè)人員在處理個人信息時必須遵守的保密義務(wù)。4.當(dāng)個人認為征信機構(gòu)提供的信用報告存在錯誤信息時，行業(yè)自律政策提供了哪些基本的救濟途徑？5.為什么說行業(yè)自律管理政策是征信監(jiān)管體系中的重要組成部分？四、案例分析題（背景材料）某商業(yè)銀行信貸部工作人員小張，在審批一筆貸款時，發(fā)現(xiàn)申請人王先生的信用報告顯示有一次逾期記錄。小張覺得該筆逾期金額不大，且距離現(xiàn)在已有一段時間，便未嚴格審核，直接批準了貸款。事后，銀行內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)此筆貸款風(fēng)險較高，與王先生的實際還款能力不符。（問題）根據(jù)行業(yè)自律管理政策和相關(guān)規(guī)定，分析小張的行為可能存在哪些違規(guī)之處？如果王先生因此遭受損失，他可以通過哪些途徑尋求幫助？（請結(jié)合自律政策角度進行分析）試卷答案一、選擇題1.C2.B3.C4.C5.C6.C7.D8.B9.B10.C二、判斷題1.錯誤2.錯誤3.錯誤4.正確5.錯誤6.正確7.正確8.錯誤9.錯誤10.錯誤三、簡答題1.依據(jù)：主要依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)（如《征信業(yè)管理條例》）的基本原則，結(jié)合征信行業(yè)的實際運作特點和風(fēng)險點。同時參考國際通行的征信實踐和標準。目的：規(guī)范征信機構(gòu)和從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，保障信息主體權(quán)益，維護征信市場秩序，促進征信業(yè)健康發(fā)展，彌補法律法規(guī)在具體操作層面的不足。2.授權(quán)注意事項目錄：*明確查詢目的：確保查詢用途合法、合規(guī)，符合規(guī)定范圍。*獲得明確授權(quán)：必須獲得信息主體本人的書面或電子授權(quán)，授權(quán)應(yīng)具體（如查詢原因、查詢范圍、查詢對象等）。*告知信息主體：告知信息主體其信用報告被查詢的目的、用途以及可能產(chǎn)生的后果。*保護授權(quán)信息安全：妥善保管授權(quán)文件，防止泄露。3.保密義務(wù)列舉：*不得非法獲取、查詢、使用或泄露他人個人信息。*對在工作中接觸到的敏感信息（包括個人信息和商業(yè)秘密）承擔(dān)保密責(zé)任，不得擅自向無關(guān)第三方泄露。*按照規(guī)定和安全要求存儲、處理和傳輸個人信息，防止信息泄露、篡改或丟失。*對因保密不力導(dǎo)致信息泄露或被濫用的行為承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。4.救濟途徑：*向征信機構(gòu)提出異議申請：要求征信機構(gòu)核查并更正信用報告中的錯誤信息。*向行業(yè)協(xié)會投訴：如果對征信機構(gòu)的處理結(jié)果不滿意，可以向征信行業(yè)協(xié)會投訴，尋求調(diào)解。*依法提起訴訟：在窮盡上述途徑或?qū)f(xié)會處理結(jié)果仍不服的情況下，可以向人民法院提起訴訟。5.重要性分析：*補充法規(guī)：自律政策可以細化法律法規(guī)，為市場主體提供更具體的操作指引，彌補法律層級和時效性的局限。*強化自律：發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，依靠行業(yè)內(nèi)部力量約束會員行為，實現(xiàn)自我管理、自我約束。*提升效率：自律機制通常比行政監(jiān)管更為靈活、高效，能夠快速響應(yīng)市場變化和問題。*保障權(quán)益：自律政策往往對消費者權(quán)益保護有更具體、細致的規(guī)定，有助于平衡各方利益。*形成合力：與監(jiān)管形成合力，共同維護征信市場秩序和公信力。四、案例分析題小張行為的違規(guī)之處：1.違反授權(quán)和用途規(guī)定：征信查詢必須基于合法、明確的授權(quán)和合理的用途。小張在未充分核實或未獲得針對該筆貸款的明確查詢授權(quán)下，僅憑信用報告中的逾期記錄就批準貸款，可能違反了關(guān)于查詢授權(quán)和用途的管理規(guī)定。2.忽視信息真實性核實：作為信貸審批人員，有責(zé)任核實信用報告信息的真實性和完整性，并評估其對企業(yè)信用風(fēng)險的實質(zhì)性影響。小張僅憑逾期記錄的“金額不大”、“時間久遠”主觀判斷風(fēng)險，未進行深入調(diào)查和風(fēng)險評估，忽視了信息核實的基本要求。3.可能違反內(nèi)部操作規(guī)程：商業(yè)銀行內(nèi)部通常有嚴格的信貸審批流程和風(fēng)險控制標準，小張繞過必要的審核環(huán)節(jié)直接批準貸款，可能違反了所在機構(gòu)的內(nèi)部規(guī)章制度。4.潛在損害消費者權(quán)益：如果貸款最終無法收回，損害了銀行自身利益，也間接損害了信息主體王先生的利益（如可能影響其未來信用或承擔(dān)連帶責(zé)任），小張的違規(guī)操作增加了這種風(fēng)險。王先生尋求幫助的途徑：1.向征信機構(gòu)提出異議：如果王先生認為信用報告中的逾期記錄存在錯誤（如未發(fā)生、不準確、時間不符等），可以直接向該記錄所在的征信機構(gòu)（如百行征信、聯(lián)訊征信等）提出異議申請，要求核查和更正。2.向行業(yè)協(xié)會投訴：如果對征信機構(gòu)處理異議的結(jié)果不滿意，或認為在信用