2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》高頻模擬題與答案090204

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.銀行管理的基本職能包括哪些？()A.計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制B.計劃、組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督C.籌資、投資、經(jīng)營、管理D.籌資、投資、貸款、結(jié)算2.商業(yè)銀行的資本構(gòu)成主要包括哪些？()A.核心資本和附屬資本B.交易資本和投資資本C.流動資本和固定資產(chǎn)D.固定資本和流動資本3.銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要包括哪些？()A.防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益、促進(jìn)金融創(chuàng)新B.防范金融風(fēng)險、促進(jìn)金融穩(wěn)定、維護(hù)金融市場秩序、保障金融消費者權(quán)益C.防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益、促進(jìn)金融發(fā)展D.促進(jìn)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險、保障金融消費者權(quán)益、維護(hù)金融市場秩序4.以下哪項不屬于銀行間同業(yè)拆借市場的作用？()A.優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.促進(jìn)金融市場流動性C.降低銀行間資金成本D.提高銀行資金使用效率5.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券發(fā)行、回購協(xié)議B.存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券發(fā)行、回購協(xié)議D.存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、手續(xù)費收入6.以下哪項不是銀行風(fēng)險管理的主要環(huán)節(jié)？()A.風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險識別、風(fēng)險報告、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險控制、風(fēng)險報告、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處理D.風(fēng)險評估、風(fēng)險報告、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處理7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)8.銀行監(jiān)管的目的是什么？()A.促進(jìn)銀行盈利最大化B.維護(hù)銀行經(jīng)營自主權(quán)C.防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益、促進(jìn)金融創(chuàng)新D.提高銀行競爭力、降低銀行成本、提升銀行服務(wù)質(zhì)量9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券發(fā)行C.存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、代理業(yè)務(wù)、手續(xù)費收入D.貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)10.以下哪項不是銀行監(jiān)管的原則？()A.法規(guī)監(jiān)管原則、合規(guī)性監(jiān)管原則、全面性監(jiān)管原則、動態(tài)性監(jiān)管原則B.法規(guī)監(jiān)管原則、合規(guī)性監(jiān)管原則、風(fēng)險導(dǎo)向監(jiān)管原則、持續(xù)監(jiān)管原則C.法規(guī)監(jiān)管原則、合規(guī)性監(jiān)管原則、審慎性監(jiān)管原則、全面性監(jiān)管原則D.法規(guī)監(jiān)管原則、合規(guī)性監(jiān)管原則、審慎性監(jiān)管原則、動態(tài)性監(jiān)管原則11.商業(yè)銀行的財務(wù)報表主要包括哪些？()A.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、所有者權(quán)益變動表B.存款業(yè)務(wù)報表、貸款業(yè)務(wù)報表、投資業(yè)務(wù)報表、中間業(yè)務(wù)報表C.費用報表、收入報表、利潤報表、資產(chǎn)負(fù)債報表D.貸款報表、投資報表、中間業(yè)務(wù)報表、財務(wù)費用報表二、多選題(共5題)12.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要包括哪些方面？()A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.法律風(fēng)險13.銀行監(jiān)管的目的是什么？()A.防范金融風(fēng)險B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.保護(hù)存款人利益D.促進(jìn)金融創(chuàng)新E.提高銀行競爭力14.商業(yè)銀行的資本構(gòu)成主要包括哪些部分？()A.核心資本B.附屬資本C.流動資本D.固定資本E.潛在資本15.銀行監(jiān)管的合規(guī)性原則包括哪些內(nèi)容？()A.法規(guī)先行原則B.合規(guī)性監(jiān)管原則C.全面性監(jiān)管原則D.動態(tài)性監(jiān)管原則E.審慎性監(jiān)管原則16.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括哪些類型？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.支付業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.咨詢業(yè)務(wù)E.貸款業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)17.商業(yè)銀行的核心資本主要包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。18.銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)是維護(hù)銀行的安全穩(wěn)健運行，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。19.銀行間同業(yè)拆借市場是銀行之間進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)劑的市場。20.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表反映了銀行的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。21.銀行的風(fēng)險管理包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險轉(zhuǎn)移等環(huán)節(jié)。四、判斷題(共5題)22.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是吸收存款。()A.正確B.錯誤23.銀行監(jiān)管的目的是為了促進(jìn)銀行盈利最大化。()A.正確B.錯誤24.銀行間同業(yè)拆借市場是銀行之間進(jìn)行長期資金借貸的市場。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險抵御能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯誤26.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是監(jiān)管銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)27.請簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及其作用。28.什么是資本充足率？為什么它是衡量銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要指標(biāo)？29.銀行監(jiān)管有哪些主要目的？30.什么是銀行風(fēng)險管理？它通常包括哪些環(huán)節(jié)？31.銀行監(jiān)管的原則有哪些？

2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》高頻模擬題與答案090204一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】銀行管理的基本職能包括計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制，這些是銀行管理的核心內(nèi)容。2.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資本構(gòu)成主要包括核心資本和附屬資本，核心資本包括實收資本和公開儲備，附屬資本包括未公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金和優(yōu)先股等。3.【答案】B【解析】銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要包括防范金融風(fēng)險、促進(jìn)金融穩(wěn)定、維護(hù)金融市場秩序和保障金融消費者權(quán)益。4.【答案】A【解析】銀行間同業(yè)拆借市場的作用包括促進(jìn)金融市場流動性、降低銀行間資金成本、提高銀行資金使用效率，但不包括優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。5.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券發(fā)行和回購協(xié)議，這些是銀行的主要資金來源。6.【答案】D【解析】銀行風(fēng)險管理的主要環(huán)節(jié)包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險轉(zhuǎn)移，風(fēng)險報告和風(fēng)險預(yù)警也是風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)不涉及銀行自身的資金運用。8.【答案】C【解析】銀行監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益和促進(jìn)金融創(chuàng)新。9.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借和債券發(fā)行，這些是銀行的主要資金運用方式。10.【答案】A【解析】銀行監(jiān)管的原則包括法規(guī)監(jiān)管原則、合規(guī)性監(jiān)管原則、風(fēng)險導(dǎo)向監(jiān)管原則、持續(xù)監(jiān)管原則和審慎性監(jiān)管原則。11.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的財務(wù)報表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和所有者權(quán)益變動表，這些報表反映了銀行的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。二、多選題(共5題)12.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險管理包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險和法律風(fēng)險等多個方面，旨在全面防范和控制各類風(fēng)險。13.【答案】ABCD【解析】銀行監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益和促進(jìn)金融創(chuàng)新，而提高銀行競爭力并非直接目的。14.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行的資本構(gòu)成主要包括核心資本和附屬資本，這兩部分共同構(gòu)成了銀行的資本基礎(chǔ)，用于吸收損失和保障銀行的安全穩(wěn)健運行。15.【答案】ABDE【解析】銀行監(jiān)管的合規(guī)性原則包括法規(guī)先行原則、合規(guī)性監(jiān)管原則、動態(tài)性監(jiān)管原則和審慎性監(jiān)管原則，這些原則共同構(gòu)成了銀行合規(guī)監(jiān)管的基礎(chǔ)。16.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)不涉及銀行自身的資金運用，但能夠增加銀行的收入來源。三、填空題(共5題)17.【答案】實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤【解析】核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、最可靠的組成部分，它對于銀行的風(fēng)險抵御能力至關(guān)重要。18.【答案】維護(hù)銀行的安全穩(wěn)健運行，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險【解析】銀行監(jiān)管的核心目的是確保銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定，防止因個別銀行的危機(jī)而引發(fā)整個金融系統(tǒng)的風(fēng)險。19.【答案】銀行之間進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)劑的市場【解析】同業(yè)拆借市場對于銀行的流動性管理具有重要意義，能夠幫助銀行在短期內(nèi)解決資金短缺問題。20.【答案】財務(wù)狀況和經(jīng)營成果【解析】資產(chǎn)負(fù)債表是銀行最重要的財務(wù)報表之一，通過它可以看出銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。21.【答案】風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險轉(zhuǎn)移【解析】風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的重要組成部分，通過這一過程，銀行能夠識別、評估、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險，確保銀行的穩(wěn)健運營。四、判斷題(共5題)22.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)確實主要包括吸收存款，這是銀行最基本和最主要的負(fù)債形式。23.【答案】錯誤【解析】銀行監(jiān)管的目的是確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，防范金融風(fēng)險，保護(hù)存款人利益，而非單純追求銀行盈利最大化。24.【答案】錯誤【解析】銀行間同業(yè)拆借市場是銀行之間進(jìn)行短期資金借貸的市場，主要用于調(diào)劑短期資金頭寸。25.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險抵御能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行應(yīng)對潛在損失的能力越強(qiáng)。26.【答案】錯誤【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是監(jiān)管銀行的經(jīng)營行為，確保銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，而不僅僅是監(jiān)管創(chuàng)新業(yè)務(wù)。五、簡答題(共5題)27.【答案】商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)分為資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益三大部分。資產(chǎn)部分包括現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物、貸款、投資等；負(fù)債部分包括存款、應(yīng)付賬款、其他負(fù)債等；所有者權(quán)益部分包括實收資本、資本公積等。資產(chǎn)負(fù)債表的作用是全面反映銀行的財務(wù)狀況，是銀行經(jīng)營管理的重要工具?！窘馕觥客ㄟ^資產(chǎn)負(fù)債表，銀行可以了解自身的財務(wù)狀況，包括資產(chǎn)的流動性、負(fù)債的結(jié)構(gòu)和所有者權(quán)益的規(guī)模，從而為經(jīng)營管理提供決策依據(jù)。28.【答案】資本充足率是銀行資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，用于衡量銀行資本對風(fēng)險資產(chǎn)的保護(hù)程度。它是衡量銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要指標(biāo)，因為足夠的資本可以為銀行提供足夠的緩沖，以吸收可能的損失，減少風(fēng)險傳導(dǎo)至整個金融系統(tǒng)?！窘馕觥抠Y本充足率高的銀行在面對市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險時，有更強(qiáng)的抵御能力和恢復(fù)力，有助于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。29.【答案】銀行監(jiān)管的主要目的包括：防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益、促進(jìn)金融創(chuàng)新和提升金融服務(wù)質(zhì)量?！窘馕觥裤y行監(jiān)管旨在確保銀行的安全穩(wěn)健運行，保護(hù)存款人利益，同時鼓勵金融創(chuàng)新，