2023年初級銀行從業(yè)資格之初級公司信貸通關(guān)提分題庫及完整答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的五級分類包括哪些？()A.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失B.正常、關(guān)注、次級、可疑、逾期C.正常、關(guān)注、次級、可疑、展期D.正常、關(guān)注、次級、可疑、不良2.在信貸審批過程中，以下哪項不屬于信貸審批的要素？()A.貸款用途B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).貸款擔(dān)保人3.銀行在發(fā)放貸款時，對借款人的還款能力進行評估，以下哪種方法不屬于還款能力評估方法？()A.收入現(xiàn)金流分析B.財務(wù)報表分析C.信用評分模型D.借款人社會關(guān)系調(diào)查4.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項不屬于信貸風(fēng)險？()A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險5.銀行在審批貸款時，以下哪項不是影響貸款審批通過率的重要因素？()A.借款人的信用記錄B.貸款用途的合規(guī)性C.借款人的還款能力D.銀行的利潤率6.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項不屬于信貸審批的流程？()A.貸款申請B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸款回收7.銀行在貸款審批中，對借款人的還款意愿進行評估，以下哪種方法不屬于還款意愿評估方法？()A.借款人歷史信用記錄B.借款人還款行為分析C.借款人社會關(guān)系調(diào)查D.借款人職業(yè)穩(wěn)定性分析8.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項不屬于信貸擔(dān)保方式？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.貨幣擔(dān)保9.銀行在貸款審批過程中，以下哪項不是影響貸款利率的因素？()A.借款人的信用等級B.貸款期限C.市場利率水平D.借款人的年齡10.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項不屬于信貸風(fēng)險管理的方法？()A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險規(guī)避二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的五級分類主要包括哪些風(fēng)險？()A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.法律風(fēng)險12.在信貸審批過程中，以下哪些因素會影響貸款審批的結(jié)果？()A.借款人的信用記錄B.貸款用途的合規(guī)性C.貸款的擔(dān)保情況D.市場利率水平E.銀行的內(nèi)部政策13.以下哪些屬于信貸風(fēng)險管理中的風(fēng)險控制措施？()A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險補償E.風(fēng)險監(jiān)測14.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于貸款擔(dān)保的方式？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.保證保險E.信用擔(dān)保15.以下哪些是銀行在貸款審批中評估借款人還款能力的指標(biāo)？()A.借款人的收入水平B.借款人的負債比率C.借款人的職業(yè)穩(wěn)定性D.借款人的信用記錄E.借款人的年齡三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，五級分類的‘次級’貸款指的是借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，且無法全額償還本金和利息的可能性____。17.在信貸審批流程中，對借款人進行信用調(diào)查的環(huán)節(jié)通常稱為____。18.信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式主要包括____、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保。19.銀行在進行信貸風(fēng)險管理時，通常通過____、____、____等手段來控制信貸風(fēng)險。20.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的五級分類中，‘損失’貸款指的是借款人已無償還能力，無論采取什么措施或以其財產(chǎn)清償后，銀行均不能收回或只能收回極少部分本息的貸款。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，五級分類的‘次級’貸款意味著借款人的還款能力已經(jīng)完全喪失。()A.正確B.錯誤22.銀行在進行信貸審批時，借款人的信用記錄是唯一需要考慮的因素。()A.正確B.錯誤23.信貸擔(dān)保中的抵押擔(dān)保是指借款人將財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行作為擔(dān)保。()A.正確B.錯誤24.在信貸業(yè)務(wù)中，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量越高，意味著銀行的經(jīng)營風(fēng)險越小。()A.正確B.錯誤25.信貸審批過程中，貸款利率是根據(jù)市場利率水平來確定的。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述公司信貸業(yè)務(wù)中五級分類的五個等級及其含義。27.在信貸審批過程中，銀行如何評估借款人的還款能力？28.信貸風(fēng)險管理中的風(fēng)險控制措施有哪些？29.什么是信貸擔(dān)保？信貸擔(dān)保有哪些類型？30.為什么銀行在進行信貸審批時，需要考慮借款人的信用記錄？

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級公司信貸通關(guān)提分題庫及完整答案一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】貸款的五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，這是銀行對貸款資產(chǎn)質(zhì)量進行分類的方法。2.【答案】D【解析】信貸審批的要素通常包括貸款用途、貸款利率、貸款期限等，而貸款擔(dān)保人不是審批的直接要素，但可能作為貸款條件的一部分。3.【答案】D【解析】還款能力評估通常通過收入現(xiàn)金流分析、財務(wù)報表分析、信用評分模型等方法進行，借款人社會關(guān)系調(diào)查不屬于常規(guī)的還款能力評估方法。4.【答案】B【解析】信貸風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等，市場風(fēng)險通常是指與市場條件變化相關(guān)的風(fēng)險。5.【答案】D【解析】銀行審批貸款時主要考慮借款人的信用記錄、貸款用途的合規(guī)性和還款能力，利潤率并不是直接影響貸款審批通過率的因素。6.【答案】D【解析】信貸審批的流程通常包括貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放等，貸款回收是貸款發(fā)放后的后續(xù)管理環(huán)節(jié)。7.【答案】C【解析】還款意愿評估通常通過借款人歷史信用記錄、還款行為分析、職業(yè)穩(wěn)定性分析等方法進行，借款人社會關(guān)系調(diào)查不是常規(guī)的還款意愿評估方法。8.【答案】D【解析】信貸擔(dān)保方式通常包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等，貨幣擔(dān)保不是常見的信貸擔(dān)保方式。9.【答案】D【解析】影響貸款利率的因素通常包括借款人的信用等級、貸款期限、市場利率水平等，借款人的年齡不是影響貸款利率的主要因素。10.【答案】D【解析】信貸風(fēng)險管理的方法通常包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制等，風(fēng)險規(guī)避不是信貸風(fēng)險管理的方法之一。二、多選題(共5題)11.【答案】A【解析】貸款的五級分類主要關(guān)注的是信用風(fēng)險，包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個等級，不涉及市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。12.【答案】ABCE【解析】信貸審批結(jié)果受到多種因素的影響，包括借款人的信用記錄、貸款用途的合規(guī)性、貸款的擔(dān)保情況以及銀行的內(nèi)部政策等。市場利率水平雖然影響貸款定價，但不是審批的直接因素。13.【答案】ABCDE【解析】信貸風(fēng)險管理中的風(fēng)險控制措施包括風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險分散、風(fēng)險補償和風(fēng)險監(jiān)測等多種手段，旨在降低信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險水平。14.【答案】ABCD【解析】貸款擔(dān)保的方式包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證保險等，信用擔(dān)保并不是常見的擔(dān)保方式。15.【答案】ABCD【解析】評估借款人還款能力的指標(biāo)通常包括收入水平、負債比率、職業(yè)穩(wěn)定性和信用記錄等，年齡雖然可能作為參考因素，但不是主要的評估指標(biāo)。三、填空題(共5題)16.【答案】較高【解析】五級分類中的‘次級’貸款指的是借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，無法足額償還債務(wù)，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的可能性較高。17.【答案】貸前調(diào)查【解析】貸前調(diào)查是信貸審批流程中的一個重要環(huán)節(jié)，它包括對借款人的信用記錄、財務(wù)狀況、還款能力等進行詳細調(diào)查。18.【答案】保證擔(dān)保【解析】信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式主要有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保等，其中保證擔(dān)保是指由保證人為借款人提供擔(dān)保。19.【答案】風(fēng)險識別,風(fēng)險評估,風(fēng)險控制【解析】銀行在信貸風(fēng)險管理中，需要通過風(fēng)險識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險控制等手段，來識別、評估和控制信貸風(fēng)險，以保障信貸資產(chǎn)的安全。20.【答案】損失【解析】五級分類中的‘損失’貸款指的是借款人已無償還能力，銀行無法收回或只能收回極少部分本息，這種情況下的貸款被認為是損失。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】五級分類中的‘次級’貸款指的是借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題，但并不意味著借款人的還款能力已經(jīng)完全喪失。22.【答案】錯誤【解析】雖然借款人的信用記錄是信貸審批中非常重要的因素，但除此之外，銀行還會考慮借款人的財務(wù)狀況、還款能力、貸款用途等多個因素。23.【答案】錯誤【解析】抵押擔(dān)保是指借款人將財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行作為擔(dān)保，但保留財產(chǎn)的使用權(quán)，直至債務(wù)履行完畢。24.【答案】正確【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量高，意味著借款人按時還款的可能性大，銀行面臨的信用風(fēng)險小，因此銀行的經(jīng)營風(fēng)險相對較小。25.【答案】正確【解析】信貸審批過程中，貸款利率通常根據(jù)市場利率水平以及借款人的信用狀況等因素來確定。五、簡答題(共5題)26.【答案】公司信貸業(yè)務(wù)中的五級分類包括：

1.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

2.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

3.次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

4.可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

5.損失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分?！窘馕觥课寮壏诸愂倾y行對信貸資產(chǎn)風(fēng)險進行分類的一種方法，它有助于銀行識別和評估信貸風(fēng)險，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。27.【答案】銀行評估借款人還款能力的方法包括：

1.財務(wù)狀況分析：通過借款人的財務(wù)報表，分析其收入、支出、負債和資產(chǎn)情況。

2.收入現(xiàn)金流分析：評估借款人的收入穩(wěn)定性和現(xiàn)金流狀況。

3.借款人信用記錄調(diào)查：查看借款人過去的信用歷史，包括貸款還款記錄、信用卡使用情況等。

4.貸款用途分析：評估借款人使用貸款的目的和可行性。

5.擔(dān)保情況分析：評估借款人提供的擔(dān)保物的價值和質(zhì)量?！窘馕觥吭u估借款人的還款能力是信貸審批的核心環(huán)節(jié)，銀行通過多種方法來全面評估借款人的還款能力，以確保貸款安全。28.【答案】信貸風(fēng)險管理中的風(fēng)險控制措施包括：

1.風(fēng)險規(guī)避：避免從事高風(fēng)險的業(yè)務(wù)或與高風(fēng)險的客戶進行交易。

2.風(fēng)險分散：通過多樣化的信貸資產(chǎn)組合來分散風(fēng)險。

3.風(fēng)險轉(zhuǎn)移：通過擔(dān)保、保險等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。

4.風(fēng)險控制：通過設(shè)定信貸政策、加強貸后管理等方式控制風(fēng)險。

5.風(fēng)險補償：在貸款定價中考慮風(fēng)險因素，以補償可能發(fā)生的損失?！窘馕觥匡L(fēng)險控制是信貸風(fēng)險管理的重要組成部分，銀行通過一系列措施來降低信貸風(fēng)險，保障信貸資產(chǎn)的安全。29.【答案】信貸擔(dān)保是指借款人或第三方為保證貸款的償還而提供的財產(chǎn)或權(quán)利的保證。信貸擔(dān)保的類型包括：

1.保證擔(dān)保：由保證人承諾在借款人無法償還貸款時，承擔(dān)償還責(zé)任。

2.抵押擔(dān)保：借款人或第三方將財產(chǎn)抵押給銀行作為擔(dān)保。

3.質(zhì)押擔(dān)保：借款人或第三方將財產(chǎn)質(zhì)押給銀行作為擔(dān)保。

4.保證保險：通過購買保證保險來轉(zhuǎn)移擔(dān)保風(fēng)險?！?/p>