2022年-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸題庫檢測試卷B卷附

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項不屬于信貸審批的權(quán)限劃分？()A.審批額度劃分B.審批權(quán)限下放C.審批期限調(diào)整D.審批流程優(yōu)化2.在貸款合同中，以下哪項不是貸款合同的主要內(nèi)容？()A.貸款金額B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).貸款人的基本信息3.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，下列哪項不屬于貸后管理的重點內(nèi)容？()A.貸款用途監(jiān)控B.貸款資金流向監(jiān)控C.貸款質(zhì)量評估D.貸款審批流程4.關(guān)于信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險分類，下列哪項說法是正確的？()A.風(fēng)險分類僅涉及貸款風(fēng)險B.風(fēng)險分類僅涉及信用風(fēng)險C.風(fēng)險分類包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險D.風(fēng)險分類僅涉及操作風(fēng)險5.在信貸審批過程中，以下哪項不是影響貸款審批通過率的因素？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款擔(dān)保物的價值C.貸款申請人的年齡D.貸款利率6.關(guān)于貸款逾期，以下哪項說法是正確的？()A.貸款逾期后，貸款人應(yīng)立即償還全部貸款本金和利息B.貸款逾期后，貸款人只需償還逾期利息C.貸款逾期后，貸款人可以暫時不償還，但需支付罰息D.貸款逾期后，貸款人可以與銀行協(xié)商還款期限7.在信貸審批過程中，以下哪項不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.貸款申請人的信用狀況B.貸款用途的合理性C.貸款擔(dān)保物的價值D.貸款申請人的婚姻狀況8.在信貸審批過程中，以下哪項不是貸款審批的必要條件？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款擔(dān)保物的價值C.貸款利率的確定D.貸款申請人的工作單位9.在信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項不屬于信用風(fēng)險的范疇？()A.貸款違約風(fēng)險B.債務(wù)重組風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.操作風(fēng)險10.在信貸審批過程中，以下哪項不是貸后管理的重點內(nèi)容？()A.貸款資金流向監(jiān)控B.貸款還款情況的跟蹤C.貸款利率的調(diào)整D.貸款擔(dān)保物的評估二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于信貸風(fēng)險管理的環(huán)節(jié)？()A.信貸政策制定B.信貸審批C.貸后管理D.信貸資產(chǎn)證券化E.信貸風(fēng)險監(jiān)測12.在信貸審批過程中，以下哪些因素會影響貸款審批的決策？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款用途的合規(guī)性C.貸款擔(dān)保物的價值D.貸款利率E.貸款申請人的還款能力13.以下哪些措施有助于降低公司信貸風(fēng)險？()A.嚴格貸款審批流程B.加強貸后管理C.實施風(fēng)險分散策略D.提高貸款利率E.增加貸款額度14.在貸后管理中，以下哪些是銀行需要關(guān)注的重點內(nèi)容？()A.貸款資金使用情況B.貸款還款情況C.貸款擔(dān)保物的狀況D.借款人經(jīng)營狀況E.市場經(jīng)濟環(huán)境15.以下哪些屬于信貸風(fēng)險的分類？()A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險E.政策風(fēng)險三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，對借款人的還款能力進行評估時，常用的指標包括流動比率、速動比率和______。17.在信貸審批過程中，貸款的擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押和______。18.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸后管理的主要目的是確保貸款資金被用于______，并防范和化解信貸風(fēng)險。19.信貸審批過程中，對借款人進行信用評級時，通常會將借款人分為______等級。20.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，對貸款合同中的貸款期限、利率、還款方式等要素進行約定，這些要素被稱為______。四、判斷題(共5題)21.在信貸審批過程中，貸款擔(dān)保物的價值越高，貸款的風(fēng)險就越低。()A.正確B.錯誤22.貸后管理的主要任務(wù)是在貸款發(fā)放后對借款人的還款情況進行監(jiān)控。()A.正確B.錯誤23.信貸審批過程中，貸款利率的設(shè)定與借款人的信用評級無關(guān)。()A.正確B.錯誤24.公司信貸業(yè)務(wù)中，保證貸款是指由第三方擔(dān)保機構(gòu)提供的擔(dān)保。()A.正確B.錯誤25.貸款逾期后，借款人可以與銀行協(xié)商延長還款期限，這是合法的行為。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述公司信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。27.如何理解信貸審批中的“風(fēng)險控制”原則？28.為什么貸后管理對于公司信貸業(yè)務(wù)至關(guān)重要？29.在信貸審批中，如何評估借款人的還款能力？30.簡述信貸風(fēng)險分類的依據(jù)及其意義。

2022年-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸題庫檢測試卷B卷附一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】信貸審批的權(quán)限劃分主要包括審批額度劃分、審批權(quán)限下放和審批流程優(yōu)化等方面，審批期限調(diào)整不屬于信貸審批的權(quán)限劃分。2.【答案】D【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括貸款金額、貸款利率、貸款期限等，貸款人的基本信息通常是借款人提供的信息，不屬于貸款合同的主要內(nèi)容。3.【答案】D【解析】貸后管理的重點內(nèi)容包括貸款用途監(jiān)控、貸款資金流向監(jiān)控和貸款質(zhì)量評估等，貸款審批流程屬于貸前管理的內(nèi)容。4.【答案】C【解析】信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險分類包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等多個方面，不是僅涉及某一種風(fēng)險。5.【答案】C【解析】貸款申請人的年齡不是影響貸款審批通過率的因素，貸款申請人的信用記錄、貸款擔(dān)保物的價值以及貸款利率等因素都會影響審批通過率。6.【答案】D【解析】貸款逾期后，貸款人可以與銀行協(xié)商還款期限，這是合理的處理方式。7.【答案】D【解析】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容通常包括貸款申請人的信用狀況、貸款用途的合理性和貸款擔(dān)保物的價值等，貸款申請人的婚姻狀況不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。8.【答案】C【解析】貸款利率的確定是貸款審批過程中的一個環(huán)節(jié)，但不是必要條件。貸款申請人的信用記錄、貸款擔(dān)保物的價值以及貸款申請人的工作單位都是貸款審批的必要條件。9.【答案】D【解析】信用風(fēng)險主要包括貸款違約風(fēng)險和債務(wù)重組風(fēng)險等，利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險，操作風(fēng)險則是指因操作失誤或系統(tǒng)故障等原因造成的風(fēng)險。10.【答案】C【解析】貸后管理的重點內(nèi)容包括貸款資金流向監(jiān)控、貸款還款情況的跟蹤和貸款擔(dān)保物的評估等，貸款利率的調(diào)整不屬于貸后管理的重點內(nèi)容。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCE【解析】信貸風(fēng)險管理包括信貸政策制定、信貸審批、貸后管理和信貸風(fēng)險監(jiān)測等環(huán)節(jié)，信貸資產(chǎn)證券化是信貸風(fēng)險管理的手段之一，但不屬于環(huán)節(jié)。12.【答案】ABCE【解析】信貸審批決策會受到貸款申請人的信用記錄、貸款用途的合規(guī)性、貸款擔(dān)保物的價值以及貸款申請人的還款能力等因素的影響，貸款利率是貸款合同的一部分，不是審批決策的主要影響因素。13.【答案】ABC【解析】嚴格貸款審批流程、加強貸后管理和實施風(fēng)險分散策略都有助于降低公司信貸風(fēng)險，提高貸款利率和增加貸款額度可能會增加風(fēng)險。14.【答案】ABCD【解析】在貸后管理中，銀行需要關(guān)注貸款資金使用情況、貸款還款情況、貸款擔(dān)保物的狀況以及借款人經(jīng)營狀況等，市場經(jīng)濟環(huán)境雖然重要，但不是貸后管理的直接關(guān)注點。15.【答案】ABCDE【解析】信貸風(fēng)險通常包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和政策風(fēng)險等多個分類，這些分類涵蓋了信貸業(yè)務(wù)中可能遇到的各種風(fēng)險。三、填空題(共5題)16.【答案】資產(chǎn)負債率【解析】在評估借款人還款能力時，除了流動比率和速動比率外，資產(chǎn)負債率也是重要的指標之一，它反映了借款人的負債水平。17.【答案】信用【解析】信貸審批中，貸款的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押和信用。信用擔(dān)保是指借款人以其信譽作為擔(dān)保，不提供具體的擔(dān)保物。18.【答案】約定的用途【解析】貸后管理的主要目的是確保貸款資金被用于約定的用途，防止資金被挪用，同時也要防范和化解信貸風(fēng)險。19.【答案】AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D【解析】在信用評級中，借款人通常被分為從AAA到D的等級，其中AAA等級最高，D等級最低，表示借款人的信用風(fēng)險程度。20.【答案】貸款條件【解析】貸款合同中的貸款期限、利率、還款方式等要素是貸款的基本條件，這些條件統(tǒng)稱為貸款條件。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】貸款擔(dān)保物的價值越高，通常意味著貸款的風(fēng)險越低，因為銀行可以通過變現(xiàn)擔(dān)保物來彌補可能的損失。22.【答案】正確【解析】貸后管理確實是在貸款發(fā)放后對借款人的還款情況進行監(jiān)控，以確保貸款資金被正確使用并按時收回。23.【答案】錯誤【解析】貸款利率的設(shè)定與借款人的信用評級密切相關(guān)，信用評級越高，貸款利率通常越低。24.【答案】錯誤【解析】保證貸款是指由第三方（保證人）提供的擔(dān)保，而非由擔(dān)保機構(gòu)提供，擔(dān)保機構(gòu)提供的是擔(dān)保服務(wù)。25.【答案】正確【解析】貸款逾期后，借款人與銀行協(xié)商延長還款期限是合法的行為，銀行可以根據(jù)實際情況和法律法規(guī)進行協(xié)商處理。五、簡答題(共5題)26.【答案】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：借款人的基本情況調(diào)查，如企業(yè)成立時間、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)等；借款人的財務(wù)狀況調(diào)查，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等；借款人的信用狀況調(diào)查，如信用記錄、信用評級等；貸款用途的調(diào)查，確保貸款資金用于合法合規(guī)的用途；擔(dān)保物的調(diào)查，評估擔(dān)保物的價值及變現(xiàn)能力。【解析】貸前調(diào)查是信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)，通過全面了解借款人的情況，可以評估貸款的風(fēng)險程度，為信貸決策提供依據(jù)。27.【答案】信貸審批中的“風(fēng)險控制”原則是指在信貸決策過程中，銀行應(yīng)確保貸款風(fēng)險在可接受范圍內(nèi)，采取有效措施防范和化解風(fēng)險。這包括對借款人的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行全面評估，并根據(jù)評估結(jié)果設(shè)定合理的貸款條件，如貸款額度、利率、擔(dān)保等?！窘馕觥匡L(fēng)險控制是信貸業(yè)務(wù)的核心原則之一，有助于銀行在追求利潤的同時，保障資產(chǎn)安全和穩(wěn)健經(jīng)營。28.【答案】貸后管理對于公司信貸業(yè)務(wù)至關(guān)重要，因為它有助于確保貸款資金被用于約定的用途，監(jiān)控借款人的財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在風(fēng)險，確保貸款能夠按時收回，維護銀行的資產(chǎn)安全?！窘馕觥抠J后管理是信貸業(yè)務(wù)的重要組成部分，它對于銀行的風(fēng)險管理和資產(chǎn)質(zhì)量具有重要意義。29.【答案】評估借款人的還款能力通常包括以下幾個方面：借款人的收入水平、現(xiàn)金流狀況、資產(chǎn)負債狀況、還款意愿等。銀行會通過分析借款人的財