2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理能力提升試卷A卷附

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心原則？()A.全面性原則B.實(shí)時(shí)性原則C.預(yù)防性原則D.可持續(xù)發(fā)展原則2.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心一級(jí)資本充足率不得低于多少？()A.5%B.6%C.7%D.8%3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要類型？()A.流動(dòng)性缺口風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性融資風(fēng)險(xiǎn)4.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)不是內(nèi)部控制的基本原則？()A.全面性原則B.分級(jí)管理原則C.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則D.獨(dú)立性原則5.商業(yè)銀行在制定信貸政策時(shí)，以下哪項(xiàng)不是信貸政策的主要目標(biāo)？()A.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.提高盈利能力C.防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)D.保障股東權(quán)益6.商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來源？()A.內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)B.外部事件風(fēng)險(xiǎn)C.信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.人力資源風(fēng)險(xiǎn)7.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪項(xiàng)不是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則？()A.安全性原則B.流動(dòng)性原則C.適度性原則D.效益性原則8.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法？()A.情景分析法B.問卷調(diào)查法C.專家調(diào)查法D.風(fēng)險(xiǎn)矩陣法9.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)不是內(nèi)部控制的主要目標(biāo)？()A.確保經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性B.提高經(jīng)營效率C.防范和化解風(fēng)險(xiǎn)D.保障財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，以下哪些是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告E.風(fēng)險(xiǎn)文化11.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪些因素會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債的匹配程度？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)12.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中，以下哪些措施有助于提高內(nèi)部控制的有效性？()A.明確內(nèi)部控制責(zé)任B.建立內(nèi)部控制制度C.加強(qiáng)內(nèi)部控制監(jiān)督D.提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)E.完善內(nèi)部控制流程13.商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些方法可以用來評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.信用評(píng)分模型B.信用評(píng)級(jí)方法C.信用調(diào)查報(bào)告D.客戶財(cái)務(wù)報(bào)表分析E.行業(yè)分析14.商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些是操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類型？()A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)B.外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)15.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心一級(jí)資本充足率不得低于__。16.在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理的核心原則之一是__。17.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的衡量指標(biāo)中，用于衡量短期償債能力的指標(biāo)是__。18.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，為了保持資產(chǎn)負(fù)債的匹配，會(huì)采取__。19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心是__。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力就越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤21.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行資產(chǎn)流動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理主要目的是為了追求盈利最大化。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證銀行財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)可以通過增加貸款利率來完全規(guī)避。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)25.請(qǐng)簡述商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中如何運(yùn)用情景分析法？26.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，如何平衡流動(dòng)性和盈利性？27.請(qǐng)解釋商業(yè)銀行內(nèi)部控制中的三道防線是什么？28.商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何進(jìn)行貸后管理？29.請(qǐng)說明商業(yè)銀行如何通過風(fēng)險(xiǎn)管理來提高經(jīng)營效率？

2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理能力提升試卷A卷附一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】實(shí)時(shí)性原則不是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心原則，風(fēng)險(xiǎn)管理更注重全面性、預(yù)防性和可持續(xù)性。2.【答案】A【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。3.【答案】C【解析】流動(dòng)性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要類型，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注的是銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性供給之間的匹配。4.【答案】B【解析】分級(jí)管理原則不是內(nèi)部控制的基本原則，內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、獨(dú)立性等。5.【答案】D【解析】保障股東權(quán)益不是信貸政策的主要目標(biāo)，信貸政策的主要目標(biāo)是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高盈利能力和防范控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。6.【答案】B【解析】外部事件風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，操作風(fēng)險(xiǎn)主要來源于內(nèi)部流程、信息系統(tǒng)和人力資源。7.【答案】A【解析】安全性原則不是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則，資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則包括流動(dòng)性、適度性和效益性。8.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)矩陣法不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法，風(fēng)險(xiǎn)矩陣法是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法之一。9.【答案】B【解析】提高經(jīng)營效率不是內(nèi)部控制的主要目標(biāo)，內(nèi)部控制的主要目標(biāo)是確保經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)以及保障財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)文化，這些要素共同構(gòu)成了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。11.【答案】ABDE【解析】利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的匹配程度，其中利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債匹配的影響尤為顯著。12.【答案】ABCDE【解析】提高內(nèi)部控制的有效性需要明確內(nèi)部控制責(zé)任、建立內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)內(nèi)部控制監(jiān)督、提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和完善內(nèi)部控制流程等多方面的措施。13.【答案】ABCDE【解析】評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)可以通過信用評(píng)分模型、信用評(píng)級(jí)方法、信用調(diào)查報(bào)告、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表分析和行業(yè)分析等多種方法進(jìn)行。14.【答案】ABCDE【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)都與銀行的日常運(yùn)營密切相關(guān)。三、填空題(共5題)15.【答案】5%【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不得低于5%。16.【答案】全面性原則【解析】全面性原則要求商業(yè)銀行對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理，覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和操作環(huán)節(jié)。17.【答案】流動(dòng)比率【解析】流動(dòng)比率是衡量銀行短期償債能力的重要指標(biāo)，反映了銀行在短期內(nèi)變現(xiàn)資產(chǎn)償還短期債務(wù)的能力。18.【答案】資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)管理【解析】資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)管理是指商業(yè)銀行通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，以保持資產(chǎn)負(fù)債的匹配，降低利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】風(fēng)險(xiǎn)控制【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制，通過內(nèi)部控制確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和運(yùn)營活動(dòng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)進(jìn)行。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)。21.【答案】正確【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)滿足到期債務(wù)或支付需求的潛在風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)流動(dòng)性不足正是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理的主要目的是在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的匹配，提高銀行的整體盈利能力和穩(wěn)定性。23.【答案】正確【解析】內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保銀行財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，以保護(hù)投資者和利益相關(guān)者的利益。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然提高貸款利率可以在一定程度上降低信用風(fēng)險(xiǎn)，但無法完全規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樾庞蔑L(fēng)險(xiǎn)還受到借款人信用狀況、市場(chǎng)環(huán)境等多種因素的影響。五、簡答題(共5題)25.【答案】情景分析法是一種通過模擬不同市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營場(chǎng)景來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的方法。商業(yè)銀行可以通過以下步驟運(yùn)用情景分析法：1)構(gòu)建不同的情景假設(shè)；2)評(píng)估不同情景下可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)；3)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)敞口；4)制定應(yīng)對(duì)策略?！窘馕觥壳榫胺治龇梢詭椭虡I(yè)銀行全面識(shí)別和評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而更好地制定風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)對(duì)策略。26.【答案】商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中平衡流動(dòng)性和盈利性的方法包括：1)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)；2)增加流動(dòng)性和收益性較好的資產(chǎn)；3)采用衍生金融工具進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債對(duì)沖；4)加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理?！窘馕觥客ㄟ^上述方法，商業(yè)銀行可以在確保流動(dòng)性的同時(shí)，提高資產(chǎn)負(fù)債組合的盈利性。27.【答案】商業(yè)銀行內(nèi)部控制中的三道防線通常包括：1)風(fēng)險(xiǎn)管理防線，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)；2)內(nèi)部控制防線，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行內(nèi)部控制政策和程序；3)內(nèi)部審計(jì)防線，負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估?！窘馕觥窟@三道防線共同構(gòu)成了商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和運(yùn)營活動(dòng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行。28.【答案】貸后管理是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，包括以下內(nèi)容：1)監(jiān)督貸款使用情況；2)定期收集和審查借款人財(cái)務(wù)狀況；3)評(píng)估貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)；4)采取必要的