2024年四川省甘孜藏族自治州色達(dá)縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)時，不得有哪些行為？()A.限制存款人自由支取存款B.保障存款人賬戶資金安全C.公開辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)D.保護(hù)存款人隱私2.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括哪些？()A.商業(yè)銀行、政策性銀行、信托公司B.非銀行金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用合作社、外資銀行C.銀行卡發(fā)行機(jī)構(gòu)、貸款公司、典當(dāng)行D.郵政儲蓄銀行、資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司3.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的原則不包括以下哪項？()A.公平誠信原則B.保護(hù)隱私原則C.民事責(zé)任原則D.信息披露原則4.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時應(yīng)遵循的原則不包括以下哪項？()A.堅持原則性B.依法依規(guī)處理C.保密原則D.盡快解決問題5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)不包括以下哪項？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理制度B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動實施現(xiàn)場檢查D.處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部事務(wù)6.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有完全民事行為能力，品行良好，具有從事銀行業(yè)工作的必要專業(yè)知識與工作經(jīng)驗B.具有高等教育學(xué)歷，無不良信用記錄，無犯罪記錄C.具有高等教育學(xué)歷，無不良信用記錄，具備一定的管理能力D.具有完全民事行為能力，品行良好，無犯罪記錄7.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。以下哪種情況不構(gòu)成承諾？()A.要約人發(fā)出要約，受約人同意要約內(nèi)容B.要約人發(fā)出要約，受約人提出增加一項新內(nèi)容C.要約人發(fā)出要約，受約人同意要約內(nèi)容并附加條件D.要約人發(fā)出要約，受約人沉默不語8.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，擔(dān)保合同自何時成立？()A.擔(dān)保人和債權(quán)人簽訂擔(dān)保合同之時B.債務(wù)人履行債務(wù)之時C.債權(quán)人向債務(wù)人提供擔(dān)保之時D.擔(dān)保人和債權(quán)人之間達(dá)成擔(dān)保合意之時9.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司的組織機(jī)構(gòu)包括哪些？()A.股東大會、董事會、監(jiān)事會B.股東會、董事會、總經(jīng)理辦公室C.股東會、監(jiān)事會、總經(jīng)理辦公室D.股東會、董事會、經(jīng)理層10.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)采取哪些措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)B.定期進(jìn)行反洗錢風(fēng)險評估，完善風(fēng)險管理體系C.建立反洗錢信息管理系統(tǒng)，加強(qiáng)信息共享D.以上都是11.《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費者享有哪些權(quán)利？()A.獲取商品真實信息權(quán)、安全消費權(quán)、公平交易權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、賠償權(quán)、監(jiān)督權(quán)B.安全消費權(quán)、公平交易權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、賠償權(quán)、監(jiān)督權(quán)、隱私權(quán)C.安全消費權(quán)、公平交易權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、賠償權(quán)、監(jiān)督權(quán)、求償權(quán)D.安全消費權(quán)、公平交易權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、賠償權(quán)、監(jiān)督權(quán)、退貨權(quán)二、多選題(共5題)12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時，可以采取以下哪些措施？()A.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)情況作出說明B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行處罰D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行任職資格審查13.以下哪些屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同訂立的基本原則？()A.誠實信用原則B.平等自愿原則C.公平原則D.依法訂立原則14.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括哪些？()A.保障消費者知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、安全權(quán)、賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重消費者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保護(hù)消費者個人信息安全D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費者權(quán)益保護(hù)制度15.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，以下哪些屬于擔(dān)保物權(quán)的范圍？()A.動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)B.不動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)C.抵押權(quán)D.質(zhì)權(quán)16.以下哪些屬于《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司組織機(jī)構(gòu)？()A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.總經(jīng)理三、填空題(共5題)17.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，對個人儲蓄存款賬戶的存款，除國家法律、行政法規(guī)規(guī)定外，由儲戶自行支配，任何單位和個人不得______。18.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備______，并取得任職資格。19.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取______方式。20.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某項財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債務(wù)履行的______。21.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，股份有限公司的注冊資本最低限額為人民幣______萬元。四、判斷題(共5題)22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，不得將其所任職務(wù)與其所持有的股份進(jìn)行交易。()A.正確B.錯誤23.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式，要約發(fā)出后，要約人不得撤銷要約。()A.正確B.錯誤24.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，抵押權(quán)人有權(quán)就抵押物的全部優(yōu)先受償。()A.正確B.錯誤25.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，股份有限公司的注冊資本可以由發(fā)起人分期繳納，但分期繳納的總額不得超過注冊資本的20%。()A.正確B.錯誤26.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)，不得對消費者進(jìn)行歧視性收費。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)27.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。28.在合同法中，什么是格式條款？格式條款有哪些法律特征？29.什么是抵押權(quán)？抵押權(quán)有哪些法律效力？30.簡述《中華人民共和國公司法》中關(guān)于股份有限公司股東大會的職權(quán)。31.請解釋什么是反洗錢？為什么反洗錢工作對于金融行業(yè)至關(guān)重要？

2024年四川省甘孜藏族自治州色達(dá)縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，不得限制存款人自由支取存款。2.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、政策性銀行、信托公司等。3.【答案】C【解析】根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)辦法》，銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的原則包括公平誠信原則、保護(hù)隱私原則、信息披露原則等，不包括民事責(zé)任原則。4.【答案】A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時應(yīng)遵循依法依規(guī)處理、保密原則、盡快解決問題等原則，但不包括堅持原則性。5.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理制度、審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動實施現(xiàn)場檢查等，但不包括處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部事務(wù)。6.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備具有完全民事行為能力，品行良好，具有從事銀行業(yè)工作的必要專業(yè)知識與工作經(jīng)驗等條件。7.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二十二條規(guī)定，承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致。受約人提出增加一項新內(nèi)容不屬于承諾，而是新要約。8.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十四條規(guī)定，擔(dān)保合同自擔(dān)保人和債權(quán)人之間達(dá)成擔(dān)保合意之時成立。9.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國公司法》第三十七條規(guī)定，公司的組織機(jī)構(gòu)包括股東大會、董事會、監(jiān)事會。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、定期進(jìn)行反洗錢風(fēng)險評估、建立反洗錢信息管理系統(tǒng)、加強(qiáng)信息共享等措施。11.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》第二章，消費者享有獲取商品真實信息權(quán)、安全消費權(quán)、公平交易權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、賠償權(quán)、監(jiān)督權(quán)等權(quán)利。二、多選題(共5題)12.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十二條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取詢問、檢查、查閱文件、資料、處罰以及任職資格審查等措施。13.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四條規(guī)定，合同訂立應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、等價有償、誠實信用、公平原則以及依法訂立的原則。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括保障消費者的各項權(quán)利、尊重消費者人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣、保護(hù)消費者個人信息安全以及建立健全消費者權(quán)益保護(hù)制度等。15.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)的范圍包括動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)、不動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)、抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)等。16.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司的組織機(jī)構(gòu)包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和總經(jīng)理。三、填空題(共5題)17.【答案】查詢、凍結(jié)、扣劃【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，對個人儲蓄存款賬戶的存款，除國家法律、行政法規(guī)規(guī)定外，由儲戶自行支配，任何單位和個人不得查詢、凍結(jié)、扣劃。18.【答案】完全民事行為能力，品行良好，具有從事銀行業(yè)工作的必要專業(yè)知識與工作經(jīng)驗【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力，品行良好，具有從事銀行業(yè)工作的必要專業(yè)知識與工作經(jīng)驗，并取得任職資格。19.【答案】要約、承諾【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二十條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。20.【答案】擔(dān)保【解析】根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條規(guī)定，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某項財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債務(wù)履行的擔(dān)保。21.【答案】500【解析】根據(jù)《中華人民共和國公司法》第七十八條規(guī)定，股份有限公司的注冊資本最低限額為人民幣500萬元。四、判斷題(共5題)22.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，不得未經(jīng)批準(zhǔn)擅自將其所任職務(wù)與其所持有的股份進(jìn)行交易，但并非完全禁止交易。23.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第十七條規(guī)定，要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第五十四條規(guī)定，抵押權(quán)人有權(quán)就抵押物的全部優(yōu)先受償，但受擔(dān)保債權(quán)范圍的限制。25.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國公司法》第八十二條規(guī)定，股份有限公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人一次足額繳納，不得分期繳納，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定。26.【答案】正確【解析】根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)辦法》第十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)，不得對消費者進(jìn)行歧視性收費，保障消費者的合法權(quán)益。五、簡答題(共5題)27.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括：制定銀行業(yè)監(jiān)督管理制度、審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動實施現(xiàn)場檢查、對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行處罰、以及處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大事項等?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)進(jìn)行了明確規(guī)定，其核心目標(biāo)是確保銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，維護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。28.【答案】格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。格式條款的法律特征包括：具有標(biāo)準(zhǔn)化、不可協(xié)商、相對人不知情、提供方預(yù)先擬定等?！窘馕觥扛袷綏l款在日常經(jīng)濟(jì)活動中廣泛存在，其法律特征決定了格式條款在適用上的一些特殊性，如提供方需盡到合理的提示和說明義務(wù)，消費者權(quán)益保護(hù)法對此也有專門規(guī)定。29.【答案】抵押權(quán)是指債權(quán)人因債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，依法享有就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。抵押權(quán)的法律效力包括：優(yōu)先受償權(quán)、保全權(quán)、抵押權(quán)的實現(xiàn)條件等?！窘馕觥康盅簷?quán)是擔(dān)保物權(quán)的一種，是債權(quán)實現(xiàn)的重要保障。抵押權(quán)人在債務(wù)人不履行債務(wù)時，有權(quán)依法優(yōu)先受償，這對于保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益具有重要意義。30.【答案】股份有限公司股東大會的職權(quán)包括：決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃、選舉和更換董事、監(jiān)事、審議批準(zhǔn)董事會報告、審議批準(zhǔn)監(jiān)事會報告、審議批準(zhǔn)公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、審議批準(zhǔn)公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案、對公司增加或者減少注冊資本作出決議、對公司合并、分立、解散或者變更公司形式作出決議、修改公