縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)含答案(典型題)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保情況D.貸款申請(qǐng)人的婚姻狀況2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪種行為不屬于可撤銷(xiāo)的民事行為？()A.欺詐行為B.重大誤解行為C.約定不明確行為D.意思表示不真實(shí)行為3.銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于存款人的權(quán)利？()A.隱私權(quán)B.存款自由選擇權(quán)C.存款利息請(qǐng)求權(quán)D.存款查詢權(quán)4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，可能受到的處罰不包括以下哪項(xiàng)？()A.警告B.罰款C.撤銷(xiāo)任職資格D.刑事處罰5.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于信用卡持卡人的義務(wù)？()A.按時(shí)還款B.遵守信用卡章程C.保管好信用卡D.隨時(shí)接受銀行檢查6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢(qián)工作的基本原則？()A.依法合規(guī)B.預(yù)防為主，打擊并重C.風(fēng)險(xiǎn)防控，服務(wù)為先D.信息保密，責(zé)任到人7.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款合同的主要內(nèi)容？()A.貸款金額B.貸款期限C.貸款利率D.貸款用途8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于以下哪個(gè)比例？()A.8%B.10%C.12%D.15%9.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款申請(qǐng)人的基本條件？()A.具有完全民事行為能力B.有穩(wěn)定的收入來(lái)源C.有良好的信用記錄D.有擔(dān)保人10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，可能受到的行政處罰不包括以下哪項(xiàng)？()A.警告B.罰款C.撤銷(xiāo)任職資格D.沒(méi)收非法所得二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)采取哪些措施？()A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)客戶身份識(shí)別C.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.保密客戶信息12.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容？()A.貸款審批B.貸款發(fā)放C.貸款回收D.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些行為屬于無(wú)效合同？()A.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同B.損害社會(huì)公共利益的合同C.采取欺詐、脅迫等手段訂立的合同D.上述情況均不屬于無(wú)效合同14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于支付結(jié)算的基本原則？()A.誠(chéng)實(shí)信用原則B.安全可靠原則C.遵守法律法規(guī)原則D.公平競(jìng)爭(zhēng)原則15.以下哪些屬于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容？()A.誠(chéng)實(shí)守信B.廉潔自律C.勤奮學(xué)習(xí)D.客戶至上三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行負(fù)有忠實(shí)和勤勉義務(wù)，其任職資格由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查。這里所說(shuō)的忠實(shí)義務(wù)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)維護(hù)銀行的利益，不得損害銀行利益的行為。17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合下列條件：內(nèi)容具體確定；表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。18.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，對(duì)客戶身份信息進(jìn)行審查，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)可靠。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行客戶身份識(shí)別。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用記錄進(jìn)行審查，確保其信用良好。根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，個(gè)人信用報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：個(gè)人基本信息、信貸交易信息、非信貸信息等。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，確保支付結(jié)算的安全、高效和合規(guī)。支付結(jié)算辦法中規(guī)定，支付結(jié)算應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：恪守信用，履約付款；誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；銀行不墊款。四、判斷題(共5題)21.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求貸款申請(qǐng)人提供虛假的收入證明以增加貸款額度。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，對(duì)可疑交易報(bào)告的提交沒(méi)有時(shí)間限制。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行從業(yè)人員在為客戶提供服務(wù)時(shí)，可以透露客戶的敏感信息給其他無(wú)關(guān)人員。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，可以不遵守國(guó)際慣例和規(guī)則。()A.正確B.錯(cuò)誤25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同雙方可以約定任何條款，只要不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任。27.解釋《中華人民共和國(guó)合同法》中“要約”和“承諾”的概念，并說(shuō)明兩者之間的關(guān)系。28.闡述銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如何評(píng)估貸款申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)。29.請(qǐng)說(shuō)明《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》中關(guān)于大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的規(guī)定。30.分析銀行從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的主要內(nèi)容及其重要性。

縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)含答案(典型題)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】婚姻狀況通常不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容，貸前調(diào)查主要關(guān)注申請(qǐng)人的信用記錄、還款能力和擔(dān)保情況等。2.【答案】C【解析】約定不明確行為不屬于可撤銷(xiāo)的民事行為，可撤銷(xiāo)的民事行為包括欺詐、重大誤解和意思表示不真實(shí)等。3.【答案】A【解析】隱私權(quán)不屬于存款人的權(quán)利，存款人的權(quán)利主要包括存款自由選擇權(quán)、存款利息請(qǐng)求權(quán)和存款查詢權(quán)等。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，可能受到警告、罰款或撤銷(xiāo)任職資格等行政處罰，但不一定涉及刑事處罰。5.【答案】D【解析】信用卡持卡人的義務(wù)主要包括按時(shí)還款、遵守信用卡章程和保管好信用卡等，銀行檢查并非持卡人的義務(wù)。6.【答案】C【解析】反洗錢(qián)工作的基本原則包括依法合規(guī)、預(yù)防為主、打擊并重和信息保密，服務(wù)為先并非基本原則。7.【答案】D【解析】貸款合同的主要內(nèi)容通常包括貸款金額、貸款期限和貸款利率等，貸款用途并非合同的主要內(nèi)容。8.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。9.【答案】D【解析】貸款申請(qǐng)人的基本條件通常包括具有完全民事行為能力、有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄等，擔(dān)保人并非基本條件。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，可能受到警告、罰款或撤銷(xiāo)任職資格等行政處罰，但不包括沒(méi)收非法所得。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度，并且不應(yīng)當(dāng)保密客戶信息，應(yīng)當(dāng)在符合法律法規(guī)的前提下，配合反洗錢(qián)調(diào)查。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收以及貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，這是確保貸款業(yè)務(wù)安全、合規(guī)進(jìn)行的必要環(huán)節(jié)。13.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同、損害社會(huì)公共利益的合同，以及采取欺詐、脅迫等手段訂立的合同均屬于無(wú)效合同。14.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則、安全可靠原則和遵守法律法規(guī)原則，以確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。15.【答案】ABCD【解析】銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括誠(chéng)實(shí)守信、廉潔自律、勤奮學(xué)習(xí)和客戶至上等多個(gè)方面，這些規(guī)范共同構(gòu)成了銀行從業(yè)人員的行為準(zhǔn)則。三、填空題(共5題)16.【答案】忠實(shí)義務(wù)【解析】忠實(shí)義務(wù)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在履行職責(zé)時(shí)，始終以銀行的利益為重，不得做出損害銀行利益的行為。17.【答案】?jī)?nèi)容具體確定；表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束【解析】要約應(yīng)當(dāng)具備內(nèi)容具體確定和表明經(jīng)受要約人承諾即受約束的條件，以確保要約的有效性和合同的成立。18.【答案】真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件【解析】金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，必須要求客戶提供真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，以確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性和合法性。19.【答案】個(gè)人基本信息、信貸交易信息、非信貸信息【解析】個(gè)人信用報(bào)告詳細(xì)記錄了個(gè)人在信貸和非信貸活動(dòng)中的信用狀況，包括基本信息、信貸交易信息和非信貸信息，是評(píng)估個(gè)人信用狀況的重要依據(jù)。20.【答案】恪守信用，履約付款；誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；銀行不墊款【解析】支付結(jié)算原則要求各方在交易中遵守信用，確保資金安全，明確資金流向，并規(guī)定銀行不參與墊款，以保障支付結(jié)算業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格按照法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行，不得要求或接受貸款申請(qǐng)人提供虛假證明材料，這是違反職業(yè)操守和法律的行為。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向反洗錢(qián)信息中心提交報(bào)告，不得拖延或隱瞞。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守保密原則，對(duì)客戶的敏感信息負(fù)有保密義務(wù)，不得隨意透露給無(wú)關(guān)人員，這是維護(hù)客戶隱私和信任的基本要求。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守國(guó)際慣例和規(guī)則，這是確保業(yè)務(wù)順利進(jìn)行和國(guó)際金融交易秩序的重要保障。25.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同雙方可以在不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，自由約定合同條款，以保障合同的合法性和有效性。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任包括：建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理，確保反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度得到有效執(zhí)行?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢(qián)工作的主體，有義務(wù)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)內(nèi)部反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理，防止洗錢(qián)活動(dòng)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行。27.【答案】要約是指一方向另一方提出訂立合同的意思表示，承諾是指受要約人同意要約的內(nèi)容，作出承諾的意思表示。要約和承諾是合同成立的兩個(gè)基本要素，兩者之間是提出與接受的關(guān)系，要約是承諾的前提，承諾是對(duì)要約的接受和確認(rèn)?！窘馕觥恳s和承諾是合同法中非常重要的概念，理解它們之間的關(guān)系有助于正確理解和運(yùn)用合同法的相關(guān)規(guī)定，確保合同的合法性和有效性。28.【答案】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，評(píng)估貸款申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下方面：審查貸款申請(qǐng)人的信用報(bào)告，了解其信用歷史；評(píng)估貸款申請(qǐng)人的收入狀況，判斷其還款能力；考察貸款申請(qǐng)人的資產(chǎn)狀況，評(píng)估其抵押或擔(dān)保能力；綜合分析貸款申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的貸款政策和信貸條件?！窘馕觥裤y行在貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估是確保貸款安全的重要環(huán)節(jié)，通過(guò)多方面考察，銀行可以更準(zhǔn)確地評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)超過(guò)規(guī)定金額的大額交易進(jìn)行報(bào)告，同時(shí)，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑交易，也應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。大額交易報(bào)告的金額標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定，可疑交易報(bào)告的提交