市2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫及參考答案(突破訓(xùn)練

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則不包括以下哪項(xiàng)？()A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.信息披露原則C.杠桿管理原則D.顧客至上原則3.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的范疇？()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)負(fù)債管理風(fēng)險(xiǎn)D.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心目的是什么？()A.降低成本B.提高利潤(rùn)C(jī).保障銀行安全運(yùn)營D.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)5.風(fēng)險(xiǎn)管理的哪個(gè)階段主要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估？()A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控階段B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防階段D.風(fēng)險(xiǎn)處理階段6.以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的措施？()A.內(nèi)部控制B.外部審計(jì)C.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)D.人力資源管理7.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，哪個(gè)原則要求銀行建立有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)？()A.合規(guī)性原則B.保密性原則C.可持續(xù)性原則D.風(fēng)險(xiǎn)控制原則8.銀行在風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，以下哪種做法最有助于降低風(fēng)險(xiǎn)損失？()A.被動(dòng)等待風(fēng)險(xiǎn)自然消失B.尋求外部援助C.主動(dòng)采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)D.采取逃避策略9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，哪種方法適用于不確定性較高的風(fēng)險(xiǎn)？()A.量化分析B.定性分析C.邏輯樹分析D.情景分析10.以下哪項(xiàng)不是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)？()A.降低風(fēng)險(xiǎn)損失B.提高客戶滿意度C.確保銀行穩(wěn)健發(fā)展D.提高市場(chǎng)占有率二、多選題(共5題)11.以下哪些是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心原則？()A.合規(guī)性原則B.成本效益原則C.風(fēng)險(xiǎn)分散原則D.透明度原則E.客戶至上原則12.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)部審計(jì)主要包括哪些方面？()A.操作風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)B.信用風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)E.信息系統(tǒng)安全審計(jì)13.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程中，以下哪些方法可以幫助銀行更好地識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)？()A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.審計(jì)程序C.內(nèi)部控制檢查D.情景分析E.風(fēng)險(xiǎn)登記14.銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制中，以下哪些措施可以有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)？()A.強(qiáng)化內(nèi)部控制B.提高員工培訓(xùn)C.引入新技術(shù)系統(tǒng)D.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案E.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程15.以下哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？()A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)16.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生變化而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。17.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，如利率、匯率、股票價(jià)格等變動(dòng)，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值或收益變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。18.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不利變動(dòng)而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。19.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)分散原則要求銀行通過投資多樣化資產(chǎn)來降低單一資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的損失風(fēng)險(xiǎn)。20.在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是確定和量化風(fēng)險(xiǎn)程度的過程，包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響的分析。四、判斷題(共5題)21.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是為了增加銀行的收益。()A.正確B.錯(cuò)誤22.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過持有更多的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)來分散。()A.正確B.錯(cuò)誤24.操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來完全消除。()A.正確B.錯(cuò)誤25.風(fēng)險(xiǎn)管理的首要任務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)要說明銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。27.解釋什么是資本充足率，并說明其在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。28.什么是內(nèi)部審計(jì)，它在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演什么角色？29.簡(jiǎn)述銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理措施。30.什么是風(fēng)險(xiǎn)敞口，它如何影響銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理？

市2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫及參考答案(突破訓(xùn)練一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要類型，利率風(fēng)險(xiǎn)通常屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種，不是獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型。2.【答案】D【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括風(fēng)險(xiǎn)分散、信息透明、杠桿管理和合規(guī)性等，顧客至上原則并非風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。3.【答案】D【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)負(fù)債管理風(fēng)險(xiǎn)都屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的范疇，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)雖然對(duì)銀行有影響，但通常不歸類為銀行風(fēng)險(xiǎn)的范疇。4.【答案】C【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心目的是保障銀行的安全運(yùn)營，確保銀行能夠持續(xù)、穩(wěn)定地提供金融服務(wù)。5.【答案】B【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段是風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的一個(gè)關(guān)鍵階段，主要涉及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。6.【答案】D【解析】?jī)?nèi)部控制、外部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)都是風(fēng)險(xiǎn)管理措施，而人力資源管理雖然對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理有間接影響，但本身不是風(fēng)險(xiǎn)管理措施。7.【答案】A【解析】合規(guī)性原則要求銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)，建立有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)，以確保銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營合法合規(guī)。8.【答案】C【解析】在風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，主動(dòng)采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)是最有助于降低風(fēng)險(xiǎn)損失的做法。9.【答案】D【解析】情景分析適用于不確定性較高的風(fēng)險(xiǎn)，它通過模擬不同的風(fēng)險(xiǎn)情景來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響。10.【答案】D【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括降低風(fēng)險(xiǎn)損失、提高客戶滿意度和確保銀行穩(wěn)健發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率不是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心原則包括合規(guī)性原則、成本效益原則、風(fēng)險(xiǎn)分散原則和透明度原則，而客戶至上原則是服務(wù)理念，并非風(fēng)險(xiǎn)管理原則。12.【答案】ABCDE【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)涵蓋銀行運(yùn)營的各個(gè)方面，包括操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信息系統(tǒng)安全等。13.【答案】BCDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟，而非風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法。審計(jì)程序、內(nèi)部控制檢查、情景分析和風(fēng)險(xiǎn)登記都是有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法。14.【答案】ABCDE【解析】上述所有措施都可以有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)，包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、提升員工素質(zhì)、引入新技術(shù)、制定應(yīng)急計(jì)劃和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。15.【答案】ABE【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)屬于傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)是近年來逐漸受到重視的非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)16.【答案】借款人或交易對(duì)手【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)的核心在于借款人或交易對(duì)手的信用質(zhì)量，因此填空處應(yīng)為導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)主體的名稱。17.【答案】市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素是市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)，填空處應(yīng)體現(xiàn)這一變動(dòng)性質(zhì)。18.【答案】?jī)?nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不利變動(dòng)【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的因素眾多，包括內(nèi)部和外部原因，填空處應(yīng)概括這些原因。19.【答案】投資多樣化資產(chǎn)【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散原則的核心是分散投資，以降低風(fēng)險(xiǎn)集中度，填空處應(yīng)體現(xiàn)這一投資策略。20.【答案】確定和量化風(fēng)險(xiǎn)程度【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的在于評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小，填空處應(yīng)準(zhǔn)確反映這一評(píng)估目標(biāo)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是為了降低和防范風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，而非單純?cè)黾邮找妗?2.【答案】正確【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，涉及借款人或交易對(duì)手違約的可能性。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常難以通過持有更多的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)來分散，因?yàn)檫@種做法可能會(huì)加劇風(fēng)險(xiǎn)集中。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來降低，但不可能完全消除，因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)的存在與銀行的日常運(yùn)營緊密相關(guān)。25.【答案】正確【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，只有首先識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)，才能對(duì)其進(jìn)行評(píng)估、控制和監(jiān)控。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程通常包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控四個(gè)主要步驟。首先，通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別來發(fā)現(xiàn)和確定可能存在的風(fēng)險(xiǎn)；其次，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析；然后，根據(jù)評(píng)估結(jié)果制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；最后，通過持續(xù)的監(jiān)控來確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整?！窘馕觥看舜鸢父攀隽算y行風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)流程，涵蓋了從識(shí)別到監(jiān)控的各個(gè)階段。27.【答案】資本充足率是指銀行持有的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，用于衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，資本充足率是衡量銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健性和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，它要求銀行保持足夠的資本以覆蓋潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，從而保障存款人和投資者的利益，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定?！窘馕觥看舜鸢附忉屃速Y本充足率的定義及其在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要性。28.【答案】?jī)?nèi)部審計(jì)是銀行內(nèi)部的一種獨(dú)立、客觀的評(píng)估活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改進(jìn)銀行的運(yùn)營。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部審計(jì)通過評(píng)估和改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過程，幫助銀行識(shí)別和緩解風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序得到有效執(zhí)行?！窘馕觥看舜鸢该枋隽藘?nèi)部審計(jì)的定義及其在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵作用。29.【答案】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)政策和程序；進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保有足夠的流動(dòng)性資源應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需求；加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；以及制定流