2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》真題練習(xí)試題A卷附答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，通常采用以下哪種方法來(lái)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)？()A.資產(chǎn)優(yōu)先法B.負(fù)債優(yōu)先法C.中性資產(chǎn)負(fù)債管理法D.現(xiàn)金流管理法2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的‘三道防線’是指什么？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)C.風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)3.銀行在吸收存款時(shí)，以下哪種存款方式屬于活期存款？()A.定期存款B.零存整取C.活期存款D.定活兩便4.銀行貸款定價(jià)時(shí)，以下哪個(gè)因素不屬于成本因素？()A.資金成本B.信用風(fēng)險(xiǎn)成本C.銀行運(yùn)營(yíng)成本D.市場(chǎng)利率5.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)不是貸款審查的內(nèi)容？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款用途的合規(guī)性C.貸款申請(qǐng)人的還款能力D.貸款申請(qǐng)人的婚姻狀況6.銀行資本充足率的主要目的是什么？()A.提高銀行盈利能力B.降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.保障存款人利益D.提升銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力7.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種貸款方式屬于信用貸款？()A.按揭貸款B.汽車貸款C.信用貸款D.信用卡透支8.銀行在計(jì)算貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，以下哪個(gè)因素不會(huì)影響準(zhǔn)備金的計(jì)提？()A.貸款違約率B.貸款回收率C.貸款本金D.貸款期限9.銀行在制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度時(shí)，以下哪個(gè)原則不是必須遵循的？()A.全面性原則B.實(shí)質(zhì)性原則C.透明度原則D.優(yōu)先性原則二、多選題(共5題)10.以下哪些屬于銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)11.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的‘三道防線’包括哪些內(nèi)容？()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)12.銀行在吸收存款時(shí)，以下哪些存款類型通常具有較高的利率？()A.定期存款B.活期存款C.整存整取D.零存整取13.銀行貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于信用貸款的范疇？()A.按揭貸款B.汽車貸款C.信用貸款D.信用卡透支14.銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，以下哪些因素會(huì)被考慮在內(nèi)？()A.資產(chǎn)總額B.負(fù)債總額C.資本總額D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)三、填空題(共5題)15.銀行的資本充足率是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，通常要求該比率不低于______。16.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的‘三道防線’包括______、______和______。17.銀行在吸收存款時(shí)，______存款是指客戶可以隨時(shí)存取的存款，沒(méi)有固定的存款期限，利率通常較低。18.銀行貸款定價(jià)時(shí)，______是影響貸款利率的重要因素之一，它反映了銀行籌集資金的成本。19.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，______是評(píng)估貸款申請(qǐng)人還款能力的重要依據(jù)。四、判斷題(共5題)20.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)三種類型。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行的資本充足率越高，表明其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款利率是固定的，不會(huì)隨著市場(chǎng)利率的變化而調(diào)整。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理主要目的是為了最大化銀行的利潤(rùn)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行資本充足率的重要性及其計(jì)算方法。26.什么是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？請(qǐng)列舉至少兩種可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素。27.簡(jiǎn)述銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)主要環(huán)節(jié)。28.什么是銀行資產(chǎn)負(fù)債管理？請(qǐng)說(shuō)明其在銀行經(jīng)營(yíng)中的重要性。29.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的‘三道防線’及其作用。

2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》真題練習(xí)試題A卷附答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】中性資產(chǎn)負(fù)債管理法是一種平衡資產(chǎn)和負(fù)債的期限、風(fēng)險(xiǎn)和收益的方法，以保持銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。2.【答案】A【解析】三道防線包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制，分別對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理的早期識(shí)別、評(píng)估和最終控制階段。3.【答案】C【解析】活期存款是指客戶可以隨時(shí)存取的存款，沒(méi)有固定的存款期限，利率通常較低。4.【答案】D【解析】市場(chǎng)利率是外部市場(chǎng)因素，不屬于銀行內(nèi)部成本，而資金成本、信用風(fēng)險(xiǎn)成本和銀行運(yùn)營(yíng)成本都是銀行內(nèi)部成本因素。5.【答案】D【解析】婚姻狀況與貸款申請(qǐng)人的還款能力無(wú)關(guān)，不屬于貸款審查的內(nèi)容。6.【答案】C【解析】資本充足率的主要目的是為了保障存款人利益，確保銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠有足夠的資本來(lái)吸收損失。7.【答案】C【解析】信用貸款是指僅憑借款人信用狀況發(fā)放的貸款，無(wú)需抵押或擔(dān)保。8.【答案】C【解析】貸款本金是貸款的原始金額，不會(huì)影響準(zhǔn)備金的計(jì)提，準(zhǔn)備金計(jì)提主要考慮的是貸款違約和損失的可能性。9.【答案】D【解析】?jī)?yōu)先性原則不是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度必須遵循的原則，其他三個(gè)原則都是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。二、多選題(共5題)10.【答案】AB【解析】銀行資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)雖然也是銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但它們通常不被歸類為資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)。11.【答案】ABC【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的‘三道防線’包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制，這三道防線構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)管理的完整流程。12.【答案】ACD【解析】定期存款、整存整取和零存整取通常具有較高的利率，而活期存款的利率較低，因?yàn)樗峁└叩牧鲃?dòng)性。13.【答案】CD【解析】信用貸款是指僅憑借款人信用狀況發(fā)放的貸款，包括信用貸款和信用卡透支，而按揭貸款和汽車貸款通常需要抵押或擔(dān)保。14.【答案】ACD【解析】計(jì)算資本充足率時(shí)，資本總額和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是核心因素，而負(fù)債總額雖然重要，但不是直接用于計(jì)算資本充足率的指標(biāo)。三、填空題(共5題)15.【答案】8%【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行的資本充足率要求至少達(dá)到8%，其中核心資本充足率不低于4%。16.【答案】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線分別是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制，它們共同構(gòu)成了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的完整體系。17.【答案】活期【解析】活期存款是銀行存款的一種，客戶可以隨時(shí)存取，沒(méi)有固定的存款期限，適合需要頻繁進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的客戶。18.【答案】資金成本【解析】資金成本是銀行在籌集資金時(shí)所需支付的成本，它是影響貸款定價(jià)的關(guān)鍵因素之一。19.【答案】信用記錄【解析】信用記錄反映了貸款申請(qǐng)人的信用歷史和還款行為，是銀行評(píng)估其還款能力的重要依據(jù)。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)是指銀行在短期內(nèi)無(wú)法滿足客戶提款等資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。21.【答案】正確【解析】銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種類型，以確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。22.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，比率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力通常越強(qiáng)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率并不是固定的，它通常會(huì)隨著市場(chǎng)利率的變化而調(diào)整，以反映市場(chǎng)資金成本的變化。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理的主要目的是在保證安全性和流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利最大化，而不是單純追求利潤(rùn)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】銀行資本充足率的重要性在于它能夠衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障存款人的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。計(jì)算方法是將銀行的資本總額除以風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額，得出資本充足率?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行監(jiān)管的核心指標(biāo)之一，它反映了銀行在面對(duì)可能發(fā)生的損失時(shí)的財(cái)務(wù)實(shí)力。計(jì)算公式為：資本充足率=（一級(jí)資本+二級(jí)資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。26.【答案】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法以合理價(jià)格及時(shí)獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)?？赡軐?dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括市場(chǎng)流動(dòng)性不足、客戶集中贖回存款、銀行內(nèi)部資金管理不當(dāng)?shù)取！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種重要風(fēng)險(xiǎn)，它可能導(dǎo)致銀行無(wú)法履行支付義務(wù)，從而引發(fā)金融市場(chǎng)的連鎖反應(yīng)。27.【答案】銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)主要環(huán)節(jié)包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)控制是指采取措施來(lái)降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥啃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，通過(guò)這三個(gè)環(huán)節(jié)，銀行可以有效地識(shí)別、評(píng)估和控制信用風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】銀行資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行通過(guò)合理配置和調(diào)整資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)盈利性、安全性和流動(dòng)性之間的平衡。其在銀行經(jīng)營(yíng)中的重要性體現(xiàn)在：確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，