2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸基礎(chǔ)復(fù)習(xí)試題和答案要點(diǎn)

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸的基本特征不包括以下哪項(xiàng)？()A.高風(fēng)險(xiǎn)性B.長(zhǎng)期性C.信用性D.貨幣性2.在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，下列哪項(xiàng)不屬于五C評(píng)估法中的內(nèi)容？()A.誠(chéng)信（Character）B.能力（Capacity）C.資產(chǎn)（Capital）D.款項(xiàng)用途（Purpose）3.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估的主要依據(jù)是？()A.借款人的信用記錄B.借款人的還款意愿C.借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表D.借款人的抵押物價(jià)值4.下列哪項(xiàng)不是貸款擔(dān)保的要素？()A.擔(dān)保物價(jià)值B.擔(dān)保物流動(dòng)性C.擔(dān)保人信譽(yù)D.擔(dān)保期限5.銀行在貸款審查過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款用途調(diào)查B.借款人信用調(diào)查C.貸款擔(dān)保調(diào)查D.貸款利率調(diào)查6.下列哪項(xiàng)不屬于公司信貸的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)7.銀行在審批貸款時(shí)，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，以下哪項(xiàng)不是常用的評(píng)估方法？()A.5C評(píng)估法B.比率分析法C.現(xiàn)金流量分析法D.投資回報(bào)率分析法8.貸款利率的確定通?？紤]以下哪些因素？()A.借款人信用狀況B.貸款期限C.銀行成本D.以上都是9.在貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，通常采取哪些措施？()A.嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)B.要求提供擔(dān)保C.定期檢查貸款使用情況D.以上都是10.公司信貸業(yè)務(wù)的貸款期限通常包括哪些部分？()A.貸款審批期限B.貸款使用期限C.貸款償還期限D(zhuǎn).以上都是二、多選題(共5題)11.公司信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些方面？()A.借款人違約風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)12.在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，銀行通常需要收集哪些信息？()A.借款人基本信息B.借款人財(cái)務(wù)狀況C.市場(chǎng)環(huán)境分析D.投資項(xiàng)目可行性分析13.貸款擔(dān)保的方式有哪些？()A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.信用擔(dān)保14.貸款利率的構(gòu)成包括哪些部分？()A.基礎(chǔ)利率B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.成本費(fèi)用D.預(yù)期利潤(rùn)15.在貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行需要遵循哪些原則？()A.風(fēng)險(xiǎn)控制原則B.客戶至上原則C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則三、填空題(共5題)16.公司信貸的基本特征之一是貸款的期限較長(zhǎng)，通常為[]年及以上。17.在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，五C評(píng)估法中的“C”代表[]。18.貸款擔(dān)保中，[]是指?jìng)鶆?wù)人或第三人為債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，用以擔(dān)保債務(wù)的履行。19.銀行在審批貸款時(shí)，會(huì)根據(jù)[]來(lái)評(píng)估借款人的還款能力。20.貸款利率的確定通常包括基礎(chǔ)利率、[]、成本費(fèi)用和預(yù)期利潤(rùn)等部分。四、判斷題(共5題)21.公司信貸的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在貸前調(diào)查中，銀行只需要對(duì)借款人的信用記錄進(jìn)行審查。()A.正確B.錯(cuò)誤23.貸款擔(dān)保中，抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人將自己的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物。()A.正確B.錯(cuò)誤24.貸款利率的確定僅與借款人的信用狀況有關(guān)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行在審批貸款時(shí)，必須遵循客戶至上原則。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述公司信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要方法。27.什么是貸款擔(dān)保？貸款擔(dān)保有哪些作用？28.為什么銀行在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，需要關(guān)注借款人的經(jīng)營(yíng)環(huán)境？29.貸款利率的確定受到哪些因素的影響？30.銀行在貸款發(fā)放過(guò)程中，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？

2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸基礎(chǔ)復(fù)習(xí)試題和答案要點(diǎn)一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】公司信貸的基本特征包括高風(fēng)險(xiǎn)性、長(zhǎng)期性和貨幣性，而信用性并不是其基本特征。2.【答案】C【解析】五C評(píng)估法包括誠(chéng)信（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）和經(jīng)營(yíng)環(huán)境（Condition），不包括款項(xiàng)用途。3.【答案】C【解析】銀行在發(fā)放貸款時(shí)，主要通過(guò)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)評(píng)估其還款能力。4.【答案】C【解析】貸款擔(dān)保的要素包括擔(dān)保物價(jià)值、流動(dòng)性、變現(xiàn)能力和擔(dān)保期限，不包括擔(dān)保人信譽(yù)。5.【答案】D【解析】貸前調(diào)查的內(nèi)容包括貸款用途、借款人信用和貸款擔(dān)保的調(diào)查，不包括貸款利率調(diào)查。6.【答案】B【解析】公司信貸的風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常指的是投資風(fēng)險(xiǎn)，而非信貸風(fēng)險(xiǎn)。7.【答案】D【解析】銀行在審批貸款時(shí)，常用的評(píng)估方法包括5C評(píng)估法、比率分析法和現(xiàn)金流量分析法，投資回報(bào)率分析法不是常用的評(píng)估方法。8.【答案】D【解析】貸款利率的確定通?？紤]借款人信用狀況、貸款期限和銀行成本等因素，所以答案是以上都是。9.【答案】D【解析】銀行在貸款發(fā)放過(guò)程中，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，通常采取嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)、要求提供擔(dān)保和定期檢查貸款使用情況等措施。10.【答案】D【解析】公司信貸業(yè)務(wù)的貸款期限通常包括貸款審批期限、貸款使用期限和貸款償還期限。二、多選題(共5題)11.【答案】AD【解析】公司信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括借款人違約風(fēng)險(xiǎn)和信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)屬于其他類型的風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】ABCD【解析】貸前調(diào)查時(shí)，銀行需要收集借款人基本信息、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)環(huán)境分析以及投資項(xiàng)目可行性分析等信息。13.【答案】ABC【解析】貸款擔(dān)保的方式包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，信用擔(dān)保不是一種常見(jiàn)的擔(dān)保方式。14.【答案】ABCD【解析】貸款利率的構(gòu)成包括基礎(chǔ)利率、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、成本費(fèi)用和預(yù)期利潤(rùn)等部分。15.【答案】ACD【解析】在貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行需要遵循風(fēng)險(xiǎn)控制原則、合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則以及公平競(jìng)爭(zhēng)原則，客戶至上原則雖然重要，但不屬于貸款發(fā)放過(guò)程中的具體原則。三、填空題(共5題)16.【答案】1【解析】公司信貸的期限通常較長(zhǎng)，一般至少為1年，以支持企業(yè)的長(zhǎng)期資金需求。17.【答案】Capital【解析】五C評(píng)估法中的“C”代表Capital，即資本，指的是借款人的財(cái)務(wù)狀況和資本實(shí)力。18.【答案】擔(dān)保物【解析】擔(dān)保物是指?jìng)鶆?wù)人或第三人為債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，用以擔(dān)保債務(wù)的履行，確保債權(quán)人在債務(wù)違約時(shí)能夠得到補(bǔ)償。19.【答案】財(cái)務(wù)報(bào)表【解析】銀行在審批貸款時(shí)，會(huì)根據(jù)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)評(píng)估其還款能力，包括收入、支出、資產(chǎn)和負(fù)債等財(cái)務(wù)指標(biāo)。20.【答案】風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【解析】貸款利率的確定通常包括基礎(chǔ)利率、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、成本費(fèi)用和預(yù)期利潤(rùn)等部分，其中風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的一種補(bǔ)償。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】公司信貸的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，這些是信貸業(yè)務(wù)中最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類型。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸前調(diào)查需要全面審查借款人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等多方面信息，而不僅僅是信用記錄。23.【答案】正確【解析】抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或第三人以自己的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物，當(dāng)債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法處置該財(cái)產(chǎn)以償還債務(wù)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率的確定不僅與借款人的信用狀況有關(guān)，還與貸款期限、市場(chǎng)利率、銀行成本和預(yù)期利潤(rùn)等因素有關(guān)。25.【答案】正確【解析】銀行在審批貸款時(shí)，確實(shí)需要遵循客戶至上原則，確保服務(wù)質(zhì)量和客戶利益。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】公司信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要方法包括：五C評(píng)估法、財(cái)務(wù)比率分析、現(xiàn)金流量分析、信用評(píng)分模型等。五C評(píng)估法包括誠(chéng)信、能力、資本、擔(dān)保和經(jīng)營(yíng)環(huán)境；財(cái)務(wù)比率分析關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)狀況；現(xiàn)金流量分析關(guān)注借款人的現(xiàn)金流狀況；信用評(píng)分模型則是一種量化評(píng)估方法?！窘馕觥啃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行在發(fā)放貸款前對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估，確保貸款的安全性。上述方法都是評(píng)估過(guò)程中常用的手段。27.【答案】貸款擔(dān)保是指借款人或第三人為確保債務(wù)履行，向貸款人提供的具有一定價(jià)值、可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。貸款擔(dān)保的作用包括：增加貸款安全性、降低貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高貸款審批效率等。【解析】貸款擔(dān)保是貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，通過(guò)提供擔(dān)保，借款人可以向銀行證明其有足夠的資產(chǎn)或信用來(lái)償還貸款，從而提高貸款的審批通過(guò)率。28.【答案】銀行在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，關(guān)注借款人的經(jīng)營(yíng)環(huán)境是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)環(huán)境的好壞直接影響到借款人的盈利能力和還款能力。一個(gè)良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境有利于借款人穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，降低違約風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥拷?jīng)營(yíng)環(huán)境是影響企業(yè)發(fā)展的外部因素，銀行通過(guò)調(diào)查借款人的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，可以評(píng)估其長(zhǎng)期穩(wěn)定性和發(fā)展?jié)摿?，從而更好地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】貸款利率的確定受到以下因素的影響：市場(chǎng)利率、貸款期限、借款人信用狀況、銀行成本