2021初級銀行資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力歷年經(jīng)典真題及解析

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣2.商業(yè)銀行實行哪項制度？()A.股份制B.合伙制C.合作制D.國有制3.銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款人可以隨時提取存款，銀行必須支付給存款人利息，這屬于什么性質(zhì)的存款？()A.定期存款B.活期存款C.儲蓄存款D.定期儲蓄存款4.以下哪項不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍？()A.銀行卡業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.證券承銷業(yè)務(wù)D.保險業(yè)務(wù)5.商業(yè)銀行在下列哪種情況下可以拒絕支付匯票？()A.匯票記載事項符合規(guī)定B.匯票記載事項不符合規(guī)定C.匯票記載事項符合規(guī)定且出票人賬戶余額充足D.匯票記載事項符合規(guī)定且收款人賬戶余額充足6.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定，從事銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)由誰給予處分？()A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.銀行董事會C.銀行監(jiān)事會D.銀行股東會7.銀行業(yè)金融機構(gòu)在吸收存款時，以下哪項行為是合法的？()A.暗中收取手續(xù)費B.采取不正當(dāng)手段吸收存款C.提供存款證明，證明存款數(shù)額D.強迫存款人將存款轉(zhuǎn)為定期存款8.以下哪項不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的基本規(guī)則？()A.遵守法律法規(guī)B.依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理C.不得損害社會公共利益D.不得進行不正當(dāng)競爭9.銀行業(yè)金融機構(gòu)在以下哪種情況下，應(yīng)當(dāng)依法終止其業(yè)務(wù)活動？()A.獲得銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準B.經(jīng)營期限屆滿，未獲批準續(xù)期C.經(jīng)營范圍變更，未獲批準D.被依法宣告破產(chǎn)10.銀行業(yè)金融機構(gòu)在吸收存款時，以下哪項行為是違法的？()A.向存款人支付利息B.采取不正當(dāng)手段吸收存款C.提供存款證明，證明存款數(shù)額D.依法接受存款人存款二、多選題(共5題)11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列哪些業(yè)務(wù)？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.買賣政府債券，金融債券12.銀行業(yè)金融機構(gòu)在下列哪些情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法采取監(jiān)管措施？()A.金融機構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定，從事銀行業(yè)務(wù)的B.金融機構(gòu)有重大違法行為的C.金融機構(gòu)的注冊資本不足的D.金融機構(gòu)的財務(wù)狀況惡化，可能危及存款人利益的13.以下哪些屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的基本原則？()A.遵守法律法規(guī)B.保障存款人和其他客戶合法權(quán)益C.遵守公平競爭規(guī)則D.維護金融穩(wěn)定14.銀行業(yè)金融機構(gòu)在以下哪些情況下，應(yīng)當(dāng)依法終止其業(yè)務(wù)活動？()A.經(jīng)營期限屆滿，未獲批準續(xù)期B.被依法宣告破產(chǎn)C.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照D.被銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令關(guān)閉15.銀行業(yè)金融機構(gòu)在吸收存款時，以下哪些行為是合法的？()A.向存款人支付利息B.提供存款證明，證明存款數(shù)額C.依法接受存款人存款D.強迫存款人將存款轉(zhuǎn)為定期存款三、填空題(共5題)16.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范金融風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。17.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的原則，包括遵守法律法規(guī)、保障存款人和其他客戶合法權(quán)益、遵守公平競爭規(guī)則、維護金融穩(wěn)定。18.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害銀行利益，不得違反職業(yè)道德和行業(yè)規(guī)范。19.銀行業(yè)金融機構(gòu)在吸收存款時，應(yīng)當(dāng)公開、公平、公正，不得采取不正當(dāng)手段吸收存款。20.銀行業(yè)金融機構(gòu)的注冊資本應(yīng)當(dāng)達到法律規(guī)定的最低限額，且應(yīng)當(dāng)真實、準確、完整地反映其財務(wù)狀況。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構(gòu)在吸收存款時，可以收取存款人的手續(xù)費。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求銀行業(yè)金融機構(gòu)對其董事、高級管理人員進行任職資格審批。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，不得進行不正當(dāng)競爭。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)生重大風(fēng)險事件時，可以不向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機構(gòu)的注冊資本可以低于法律規(guī)定的最低限額。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的主要監(jiān)管目標(biāo)。27.銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)如何保護客戶個人信息？28.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)時，可以采取哪些監(jiān)管措施？29.銀行業(yè)金融機構(gòu)在吸收存款時，應(yīng)當(dāng)遵守哪些基本原則？30.銀行業(yè)金融機構(gòu)在遇到重大風(fēng)險事件時，應(yīng)當(dāng)如何處理？

2021初級銀行資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力歷年經(jīng)典真題及解析一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。2.【答案】A【解析】商業(yè)銀行通常實行股份制，即銀行資本由股東出資構(gòu)成，股東對銀行承擔(dān)有限責(zé)任。3.【答案】B【解析】活期存款是指存款人可以隨時存取，銀行必須支付給存款人利息的存款。4.【答案】D【解析】保險業(yè)務(wù)不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，它屬于保險公司的業(yè)務(wù)。5.【答案】B【解析】如果匯票記載事項不符合規(guī)定，商業(yè)銀行可以拒絕支付匯票。6.【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定，從事銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)給予處分。7.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)可以提供存款證明，證明存款數(shù)額，這是合法的。8.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的基本規(guī)則包括遵守法律法規(guī)、不得損害社會公共利益、不得進行不正當(dāng)競爭，但不包括依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理，因為這是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)。9.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營期限屆滿，未獲批準續(xù)期的，應(yīng)當(dāng)依法終止其業(yè)務(wù)活動。10.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)不得采取不正當(dāng)手段吸收存款，這是違法行為。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行可以經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算、買賣政府債券，金融債券等多種業(yè)務(wù)。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以在金融機構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定、有重大違法行為、注冊資本不足、財務(wù)狀況惡化可能危及存款人利益的情況下，依法采取監(jiān)管措施。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守遵守法律法規(guī)、保障存款人和其他客戶合法權(quán)益、遵守公平競爭規(guī)則、維護金融穩(wěn)定等基本原則。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)營期限屆滿未獲批準續(xù)期、被依法宣告破產(chǎn)、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令關(guān)閉的情況下，應(yīng)當(dāng)依法終止其業(yè)務(wù)活動。15.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在吸收存款時，可以向存款人支付利息、提供存款證明、依法接受存款人存款，但不得強迫存款人將存款轉(zhuǎn)為定期存款。三、填空題(共5題)16.【答案】防范金融風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的在于確保銀行業(yè)健康發(fā)展，同時保護存款人和其他客戶的利益，并防范金融風(fēng)險。17.【答案】遵守法律法規(guī)、保障存款人和其他客戶合法權(quán)益、遵守公平競爭規(guī)則、維護金融穩(wěn)定【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)營活動中應(yīng)當(dāng)遵循這些基本原則，以確保其合法合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營。18.【答案】遵守法律法規(guī)，不得損害銀行利益，不得違反職業(yè)道德和行業(yè)規(guī)范【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員是銀行經(jīng)營管理的核心，其行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)，不得損害銀行利益，并遵守職業(yè)道德和行業(yè)規(guī)范。19.【答案】公開、公平、公正，不得采取不正當(dāng)手段【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在吸收存款時，應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭原則，確保存款業(yè)務(wù)的透明度和公正性，不得采取任何不正當(dāng)手段。20.【答案】法律規(guī)定的最低限額，真實、準確、完整【解析】注冊資本是銀行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定，并確保其財務(wù)信息的真實性和準確性，以便于監(jiān)管和公眾監(jiān)督。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機構(gòu)在吸收存款時，不得擅自收取手續(xù)費，除非法律法規(guī)另有規(guī)定。22.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)確實有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)對其董事、高級管理人員進行任職資格審批。23.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭原則，不得進行不正當(dāng)競爭，這是維護市場秩序和金融穩(wěn)定的要求。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)生重大風(fēng)險事件時，有義務(wù)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，以便監(jiān)管部門采取相應(yīng)措施。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的注冊資本必須達到法律規(guī)定的最低限額，低于最低限額是不合法的。五、簡答題(共5題)26.【答案】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的主要監(jiān)管目標(biāo)包括：防范和化解金融風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護金融市場的穩(wěn)定，促進銀行業(yè)健康發(fā)展?！窘馕觥吭摲芍荚谕ㄟ^監(jiān)管手段，確保銀行業(yè)的安全穩(wěn)健，保護客戶利益，同時維護市場秩序，推動銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展。27.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，采取有效措施確保客戶個人信息的安全，不得非法收集、使用、泄露客戶個人信息?！窘馕觥勘Ｗo客戶個人信息是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)，必須采取技術(shù)和管理措施，防止信息泄露和濫用。28.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、責(zé)令改正、限制業(yè)務(wù)、暫?；虺蜂N許可等措施進行監(jiān)督管理。【解析】這些監(jiān)管措施旨在確保銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守法律法規(guī)，維