第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格證考試北京及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？（）

A.借款申請(qǐng)人提供的收入證明是否真實(shí)有效

B.借款申請(qǐng)人的信用記錄是否良好

C.借款用途是否符合銀行規(guī)定

D.借款人父母的職業(yè)情況

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件，下列說(shuō)法正確的是？（）

A.擁有資本金不低于人民幣10億元

B.設(shè)立同城支行，注冊(cè)資本不得低于人民幣5億元

C.連續(xù)三年盈利

D.經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

3.銀行客戶經(jīng)理在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最應(yīng)該遵循的原則是？（）

A.優(yōu)先銷售收益最高的產(chǎn)品

B.優(yōu)先銷售費(fèi)用最低的產(chǎn)品

C.根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的產(chǎn)品

D.優(yōu)先推薦自己熟悉的產(chǎn)品

4.下列哪種金融工具屬于貨幣市場(chǎng)工具？（）

A.股票

B.債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.證券投資基金

5.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)程序稱為？（）

A.客戶評(píng)級(jí)

B.身份識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.資產(chǎn)審查

6.下列哪項(xiàng)行為不屬于洗錢罪的表現(xiàn)形式？（）

A.隱瞞或偽裝交易的真實(shí)性質(zhì)

B.通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移資金

C.利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行虛假交易

D.直接持有非法所得的資金

7.銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)不包括？（）

A.逾期貸款率

B.不良貸款率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.凈資產(chǎn)收益率

8.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，核心一級(jí)資本充足率最低要求為？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

9.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法不符合規(guī)范？（）

A.及時(shí)記錄客戶投訴內(nèi)容

B.將客戶投訴轉(zhuǎn)交其他部門后不再跟進(jìn)

C.對(duì)客戶投訴進(jìn)行分類處理

D.定期對(duì)投訴處理情況進(jìn)行總結(jié)

10.下列哪種貸款屬于無(wú)擔(dān)保貸款？（）

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

11.銀行在制定信貸政策時(shí)，需要考慮的因素不包括？（）

A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

B.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況

C.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.客戶的宗教信仰

12.根據(jù)我國(guó)《合同法》，下列哪種情況不屬于可撤銷合同？（）

A.重大誤解

B.顯失公平

C.惡意串通

D.損害社會(huì)公共利益

13.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的法律法規(guī)不包括？（）

A.《外匯管理?xiàng)l例》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《反洗錢法》

D.《證券法》

14.下列哪種支付工具屬于非現(xiàn)金支付工具？（）

A.現(xiàn)金

B.銀行匯票

C.支票

D.硬幣

15.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人的還款能力時(shí)，主要考慮的因素不包括？（）

A.收入水平

B.負(fù)債情況

C.信用記錄

D.投資偏好

16.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員任職資格，下列說(shuō)法正確的是？（）

A.曾因違法行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰的，不得申請(qǐng)任職

B.具有大學(xué)專科以上學(xué)歷即可

C.需要經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

D.年齡不超過(guò)60周歲

17.銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)存款人的實(shí)名要求是指？（）

A.必須使用身份證

B.必須使用戶口本

C.必須使用有效身份證件

D.必須使用銀行卡

18.下列哪種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

19.銀行在制定利率定價(jià)策略時(shí)，需要考慮的因素不包括？（）

A.成本

B.利率市場(chǎng)化程度

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶的性別

20.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在貸后管理中，需要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)包括？（）

A.借款人信用狀況變化

B.借款用途變更

C.抵押物價(jià)值波動(dòng)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

22.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級(jí)資本包括？（）

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤(rùn)

23.銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的程序包括？（）

A.客戶身份信息采集

B.客戶身份信息核實(shí)

C.客戶身份信息更新

D.客戶身份信息保存

24.下列哪些行為屬于洗錢罪的幫助行為？（）

A.為洗錢者提供資金賬戶

B.協(xié)助轉(zhuǎn)換非法所得的資金

C.隱藏或轉(zhuǎn)移非法所得的資產(chǎn)

D.為洗錢者提供洗錢工具

25.銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括？（）

A.設(shè)置貸款限額

B.加強(qiáng)貸后管理

C.提高貸款利率

D.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

26.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括？（）

A.檢查

B.停業(yè)整頓

C.限制業(yè)務(wù)范圍

D.沒收違法所得

27.銀行在辦理跨境支付業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的監(jiān)管要求包括？（）

A.審核交易背景

B.核實(shí)客戶身份

C.監(jiān)控交易金額

D.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易

28.下列哪些金融工具屬于衍生金融工具？（）

A.遠(yuǎn)期合約

B.期貨合約

C.期權(quán)合約

D.互換合約

29.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人的還款能力時(shí)，需要考慮的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括？（）

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.利息保障倍數(shù)

30.根據(jù)我國(guó)《合同法》，合同無(wú)效的情形包括？（）

A.假借訂立合同，惡意進(jìn)行磋商

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不經(jīng)借款人同意，將借款人信息提供給第三方。（）

32.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款。（）

33.銀行客戶經(jīng)理在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾保本保息。（）

34.貨幣市場(chǎng)工具的流動(dòng)性通常低于資本市場(chǎng)工具。（）

35.銀行在反洗錢工作中，可以對(duì)客戶身份信息進(jìn)行保密。（）

36.洗錢罪的主體可以是自然人，也可以是單位。（）

37.銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，可以不考慮借款人的道德品質(zhì)。（）

38.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心資本充足率最低要求為4%。（）

39.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以隨意拖延處理時(shí)間。（）

40.信用貸款是指以借款人的信譽(yù)作為還款保證的貸款。（）

41.銀行在制定信貸政策時(shí)，需要考慮自身的盈利目標(biāo)。（）

42.根據(jù)我國(guó)《合同法》，合同可以采用口頭形式訂立。（）

43.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，可以無(wú)需審核交易背景。（）

44.支票是一種非現(xiàn)金支付工具。（）

45.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人的還款能力時(shí)，可以不考慮借款人的負(fù)債情況。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

46.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的法律法規(guī)主要包括________和________。（）

47.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率是指________與________的比率。（）

48.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)程序稱為________。（）

49.銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)包括________和________。（）

50.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人的還款能力時(shí)，需要考慮的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要包括________、________和________。（）

51.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于________。（）

52.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的監(jiān)管要求主要包括________、________和________。（）

53.下列金融工具中，屬于貨幣市場(chǎng)工具的是________，屬于資本市場(chǎng)工具的是________。（）

54.銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的程序包括________、________和________。（）

55.銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括________、________和________。（）

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

56.簡(jiǎn)述銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。

57.簡(jiǎn)述銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的程序。

58.簡(jiǎn)述銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

59.簡(jiǎn)述銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人的還款能力時(shí)，需要考慮的因素。

60.簡(jiǎn)述根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件。

六、案例分析題（共25分）

案例：某銀行客戶張某，前來(lái)申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，張某提供了一份虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并聲稱其經(jīng)營(yíng)一家貿(mào)易公司，年收入可達(dá)100萬(wàn)元。銀行客戶經(jīng)理在辦理貸款手續(xù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)張某提供的收入證明與實(shí)際情況不符，但張某堅(jiān)持要求銀行迅速放款，并承諾一個(gè)月內(nèi)會(huì)將營(yíng)業(yè)執(zhí)照補(bǔ)齊。銀行客戶經(jīng)理遂根據(jù)張某提供的虛假材料，為其辦理了50萬(wàn)元的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

問(wèn)題：

（1）分析該案例中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）提出解決該問(wèn)題的措施。

（3）總結(jié)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題。

參考答案及解析

一、單選題

1.D

解析：銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款申請(qǐng)人的基本情況、收入證明、信用記錄、貸款用途等，借款人父母的職業(yè)情況不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。

2.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第19條，設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。因此，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的必要條件。

3.C

解析：銀行客戶經(jīng)理在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最應(yīng)該遵循的原則是根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的產(chǎn)品，這是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的基本要求。

4.C

解析：大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于貨幣市場(chǎng)工具，而股票、債券、證券投資基金屬于資本市場(chǎng)工具。

5.B

解析：銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)程序稱為身份識(shí)別，這是反洗錢工作的基本要求。

6.D

解析：洗錢罪的表現(xiàn)形式包括隱瞞或偽裝交易的真實(shí)性質(zhì)、通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移資金、利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行虛假交易等，直接持有非法所得的資金不屬于洗錢罪的表現(xiàn)形式。

7.D

解析：銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)包括逾期貸款率、不良貸款率、資產(chǎn)負(fù)債率等，凈資產(chǎn)收益率屬于盈利能力指標(biāo)，不屬于風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)。

8.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，核心一級(jí)資本充足率最低要求為8%。

9.B

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)記錄客戶投訴內(nèi)容，并積極跟進(jìn)處理，不得將客戶投訴轉(zhuǎn)交其他部門后不再跟進(jìn)。

10.C

解析：信用貸款是指以借款人的信譽(yù)作為還款保證的貸款，無(wú)擔(dān)保貸款是指沒有抵押物或保證人的貸款。

11.D

解析：銀行在制定信貸政策時(shí)，需要考慮的因素包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況、自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等，客戶的宗教信仰不屬于信貸政策考慮的因素。

12.C

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》第52條，惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同屬于無(wú)效合同，因此不屬于可撤銷合同。

13.D

解析：銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的法律法規(guī)包括《外匯管理?xiàng)l例》、《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》等，但不包括《證券法》。

14.A

解析：現(xiàn)金是一種非現(xiàn)金支付工具，銀行匯票、支票、硬幣都屬于現(xiàn)金支付工具。

15.D

解析：銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人的還款能力時(shí)，主要考慮的因素包括收入水平、負(fù)債情況、信用記錄等，投資偏好不屬于主要考慮因素。

16.A

解析：根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第22條，曾因違法行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰的，不得申請(qǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員任職。

17.C

解析：銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)存款人的實(shí)名要求是指必須使用有效身份證件，包括身份證、戶口本等。

18.C

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于資產(chǎn)變現(xiàn)能力不足而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

19.D

解析：銀行在制定利率定價(jià)策略時(shí)，需要考慮的因素包括成本、利率市場(chǎng)化程度、風(fēng)險(xiǎn)等，客戶的性別不屬于利率定價(jià)策略考慮的因素。

20.C

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》第39條，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

二、多選題

21.ABC

解析：銀行在貸后管理中，需要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)包括借款人信用狀況變化、借款用途變更、抵押物價(jià)值波動(dòng)等，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于貸后管理中需要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)。

22.ACD

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等，不包括資本溢價(jià)。

23.ABCD

解析：銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的程序包括客戶身份信息采集、核實(shí)、更新和保存，這是反洗錢工作的基本要求。

24.ABCD

解析：洗錢罪的幫助行為包括為洗錢者提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換非法所得的資金、隱藏或轉(zhuǎn)移非法所得的資產(chǎn)、為洗錢者提供洗錢工具等。

25.ABD

解析：銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括設(shè)置貸款限額、加強(qiáng)貸后管理、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等，提高貸款利率屬于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)措施，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

26.ABCD

解析：根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括檢查、停業(yè)整頓、限制業(yè)務(wù)范圍、沒收違法所得等。

27.ABCD

解析：銀行在辦理跨境支付業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的監(jiān)管要求包括審核交易背景、核實(shí)客戶身份、監(jiān)控交易金額、向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易等。

28.ABCD

解析：遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約都屬于衍生金融工具。

29.ABCD

解析：銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人的還款能力時(shí)，需要考慮的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率和利息保障倍數(shù)等。

30.BCD

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》，合同無(wú)效的情形包括惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益、以合法形式掩蓋非法目的、損害社會(huì)公共利益等，假借訂立合同，惡意進(jìn)行磋商屬于可撤銷合同的情形。

三、判斷題

31.×

解析：銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要經(jīng)借款人同意，才能將借款人信息提供給第三方，這是保護(hù)客戶隱私的體現(xiàn)。

32.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款，這是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)之一。

33.×

解析：銀行客戶經(jīng)理在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不得承諾保本保息，這是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的基本要求。

34.×

解析：貨幣市場(chǎng)工具的流動(dòng)性通常高于資本市場(chǎng)工具，因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)工具的期限較短，風(fēng)險(xiǎn)較低。

35.√

解析：銀行在反洗錢工作中，可以對(duì)客戶身份信息進(jìn)行保密，這是保護(hù)客戶隱私的體現(xiàn)。

36.√

解析：洗錢罪的主體可以是自然人，也可以是單位，這是洗錢罪的法律特征。

37.×

解析：銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，需要考慮借款人的道德品質(zhì)，因?yàn)榻杩钊说牡赖缕焚|(zhì)直接影響其還款意愿。

38.×

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心資本充足率最低要求為4.5%，而非4%。

39.×

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理，不得隨意拖延處理時(shí)間，這是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的基本要求。

40.√

解析：信用貸款是指以借款人的信譽(yù)作為還款保證的貸款，這是信用貸款的定義。

41.√

解析：銀行在制定信貸政策時(shí)，需要考慮自身的盈利目標(biāo)，因?yàn)橛倾y行經(jīng)營(yíng)的基本目標(biāo)之一。

42.√

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》，合同可以采用口頭形式訂立，但口頭合同容易產(chǎn)生糾紛，建議采用書面形式。

43.×

解析：銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需要審核交易背景，這是反洗錢工作的基本要求。

44.√

解析：支票是一種非現(xiàn)金支付工具，這是支票的定義。

45.×

解析：銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人的還款能力時(shí)，需要考慮借款人的負(fù)債情況，因?yàn)榻杩钊说呢?fù)債情況直接影響其還款能力。

四、填空題

46.《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》

解析：銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的法律法規(guī)主要包括《商業(yè)銀行法》和《反洗錢法》。

47.資本充足率風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率是指資本充足率與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。

48.身份識(shí)別

解析：銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)程序稱為身份識(shí)別。

49.逾期貸款率不良貸款率

解析：銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)包括逾期貸款率和不良貸款率。

50.流動(dòng)比率速動(dòng)比率利息保障倍數(shù)

解析：銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人的還款能力時(shí)，需要考慮的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和利息保障倍數(shù)。

51.8%

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

52.審核交易背景核實(shí)客戶身份監(jiān)控交易金額

解析：銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的監(jiān)管要求主要包括審核交易背景、核實(shí)客戶身份和監(jiān)控交易金額。

53.大額可轉(zhuǎn)讓存單股票

解析：大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于貨幣市場(chǎng)工具，股票屬于資本市場(chǎng)工具。

54.客戶身份信息采集客戶身份信息核實(shí)客戶身份信息更新

解析：銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的程序包括客戶身份信息采集、核實(shí)和更新。

55.設(shè)置貸款限額加強(qiáng)貸后管理建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

解析：銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括設(shè)置貸款限額、加強(qiáng)貸后管理和建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

五、簡(jiǎn)答題

56.答：

①借款申請(qǐng)人基本情況；

②收入證明；

③信用記錄；

④貸款用途；

⑤抵押物或保證人情況。

解析：銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款申請(qǐng)人的基本情況、收入證明、信用記錄、貸款用途等，以及抵押物或保證人情況。

57.答：

①客戶身份信息采集；

②客戶身份信息核實(shí)；

③客戶身份信息更新。

解析：銀行在反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別的程序包括客戶身份信息采集、核實(shí)和更新，這是反洗錢工作的基本要求。

58.答：

①設(shè)置貸款限額；

②加強(qiáng)貸后管理；

③建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

解析：銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括設(shè)置貸款