銀行跨境數(shù)據(jù)安全2025年專項(xiàng)精講測(cè)試試卷（含答案）考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（請(qǐng)選出唯一正確的答案）1.根據(jù)中國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)，哪些數(shù)據(jù)屬于《數(shù)據(jù)安全法》中規(guī)定的“重要數(shù)據(jù)”？（）A.涉及國(guó)家秘密的數(shù)據(jù)B.關(guān)系國(guó)計(jì)民生的能源生產(chǎn)、交通運(yùn)輸、公共服務(wù)等領(lǐng)域的數(shù)據(jù)C.個(gè)人行號(hào)和身份證號(hào)D.銀行內(nèi)部員工工資數(shù)據(jù)2.銀行向境外提供個(gè)人金融信息時(shí)，若境外接收方所在國(guó)家或地區(qū)沒(méi)有足夠完善的數(shù)據(jù)保護(hù)法律，且數(shù)據(jù)傳輸規(guī)模較大、敏感度高，中國(guó)現(xiàn)行法規(guī)通常要求銀行優(yōu)先采取哪種措施？（）A.與境外接收方簽訂標(biāo)準(zhǔn)合同B.對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匿名化或去標(biāo)識(shí)化處理C.提交數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估并獲得批準(zhǔn)D.限制向該國(guó)家或地區(qū)傳輸此類數(shù)據(jù)3.《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定，處理個(gè)人信息可能對(duì)個(gè)人權(quán)益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)取得個(gè)人的（）。A.明確同意B.默認(rèn)同意C.簡(jiǎn)要告知D.基于特定目的的說(shuō)明4.銀行在進(jìn)行數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估時(shí)，需要評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)不包括？（）A.數(shù)據(jù)在境外被非法訪問(wèn)、泄露、篡改或毀壞的風(fēng)險(xiǎn)B.境外接收方違反約定使用數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)C.數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程存在技術(shù)漏洞的風(fēng)險(xiǎn)D.銀行內(nèi)部員工對(duì)數(shù)據(jù)出境業(yè)務(wù)不熟悉的風(fēng)險(xiǎn)5.某銀行計(jì)劃將其核心系統(tǒng)部分非核心交易數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在境外數(shù)據(jù)中心，該數(shù)據(jù)中心位于沒(méi)有與中國(guó)簽訂隱私保護(hù)相關(guān)協(xié)定的國(guó)家。依據(jù)中國(guó)相關(guān)規(guī)定，該銀行在實(shí)施前應(yīng)主要遵循哪個(gè)原則？（）A.允許自由傳輸原則B.資源優(yōu)化原則C.安全評(píng)估原則D.自愿選擇原則6.銀行內(nèi)部制定的《跨境數(shù)據(jù)傳輸管理辦法》應(yīng)至少明確哪些內(nèi)容？（）A.具體的數(shù)據(jù)分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)B.數(shù)據(jù)出境前需要履行的內(nèi)部審批流程C.接受數(shù)據(jù)出境申請(qǐng)的部門及聯(lián)系方式D.以上所有7.以下哪種技術(shù)措施主要用于保障數(shù)據(jù)在傳輸過(guò)程中的機(jī)密性？（）A.數(shù)據(jù)加密B.訪問(wèn)控制列表（ACL）C.安全信息和事件管理（SIEM）D.數(shù)據(jù)脫敏8.銀行委托境外服務(wù)商處理個(gè)人征信數(shù)據(jù)，依據(jù)中國(guó)法律規(guī)定，銀行在選擇境外服務(wù)商時(shí)，最重要的合規(guī)要求是？（）A.該服務(wù)商提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的價(jià)格B.該服務(wù)商擁有先進(jìn)的技術(shù)平臺(tái)C.該服務(wù)商承諾不為任何第三方提供該數(shù)據(jù)D.該服務(wù)商所在國(guó)家具備完善的數(shù)據(jù)保護(hù)法律框架或獲得中國(guó)相關(guān)批準(zhǔn)二、多項(xiàng)選擇題（請(qǐng)選出所有正確的答案）1.中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施跨境數(shù)據(jù)安全管理的核心要求可能包括哪些方面？（）A.嚴(yán)格遵守國(guó)家數(shù)據(jù)安全法律法規(guī)B.建立健全跨境數(shù)據(jù)安全管理制度體系C.對(duì)需要出境的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類分級(jí)D.未經(jīng)安全評(píng)估或未獲批準(zhǔn)，不得出境涉及個(gè)人信息的重要數(shù)據(jù)E.建立跨境數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制2.數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估報(bào)告通常需要包含哪些主要內(nèi)容？（）A.出境數(shù)據(jù)的范圍、類型和敏感程度B.境外接收方的基本情況、合規(guī)性和數(shù)據(jù)處理能力C.數(shù)據(jù)出境的目的、方式和頻率D.采取的傳輸、存儲(chǔ)、處理等安全保護(hù)措施E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及應(yīng)對(duì)措施3.銀行在跨境業(yè)務(wù)中可能涉及的個(gè)人數(shù)據(jù)包括但不限于？（）A.客戶姓名、身份證號(hào)碼B.客戶賬戶信息、交易流水C.客戶生物識(shí)別信息（如人臉、指紋）D.客戶通過(guò)手機(jī)App提供的地理位置信息E.銀行內(nèi)部員工聯(lián)系方式4.為確?？缇硵?shù)據(jù)傳輸?shù)暮弦?guī)性，銀行可以采取的技術(shù)和管理措施有哪些？（）A.對(duì)傳輸數(shù)據(jù)進(jìn)行加密B.建立安全的傳輸通道（如VPN）C.與境外接收方簽訂約束性協(xié)議D.對(duì)出境數(shù)據(jù)進(jìn)行匿名化或去標(biāo)識(shí)化處理E.對(duì)數(shù)據(jù)處理活動(dòng)進(jìn)行定期審計(jì)5.銀行若因業(yè)務(wù)發(fā)展需要將客戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在境外服務(wù)器，可能需要履行的程序包括？（）A.進(jìn)行數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估B.向客戶提供充分告知并獲得同意（如適用）C.與境外存儲(chǔ)服務(wù)商簽訂數(shù)據(jù)處理協(xié)議D.建立跨境數(shù)據(jù)傳輸?shù)膶徟鷻C(jī)制E.監(jiān)控境外存儲(chǔ)服務(wù)商的數(shù)據(jù)安全狀況三、判斷題（請(qǐng)判斷下列說(shuō)法的正誤）1.任何個(gè)人數(shù)據(jù)的跨境傳輸都必須經(jīng)過(guò)國(guó)家網(wǎng)信部門的批準(zhǔn)。（）2.銀行只要與境外接收方簽訂了標(biāo)準(zhǔn)合同，就可以直接將任何個(gè)人數(shù)據(jù)傳輸至該國(guó)。（）3.數(shù)據(jù)匿名化處理后，原始數(shù)據(jù)無(wú)法恢復(fù)，因此傳輸此類數(shù)據(jù)不需要遵守任何規(guī)定。（）4.銀行內(nèi)部不同部門之間因工作需要共享客戶個(gè)人信息，也屬于“跨境數(shù)據(jù)傳輸”，需要履行相應(yīng)程序。（）5.金融機(jī)構(gòu)處理客戶個(gè)人信息時(shí)，即使獲得了客戶的明確同意，也必須確保所處理的信息與同意的目的相符，且不得超出該范圍。（）6.銀行選擇境外云服務(wù)商存儲(chǔ)非核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如果該服務(wù)商通過(guò)了ISO27001認(rèn)證，銀行就無(wú)需進(jìn)行額外的數(shù)據(jù)出境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）7.根據(jù)規(guī)定，銀行每年至少需要對(duì)所有跨境數(shù)據(jù)傳輸活動(dòng)進(jìn)行一次全面的風(fēng)險(xiǎn)復(fù)核。（）8.在極端情況下，如發(fā)生重大數(shù)據(jù)泄露事件，銀行應(yīng)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和可能受影響的客戶通報(bào)。（）四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述銀行在實(shí)施跨境數(shù)據(jù)傳輸“標(biāo)準(zhǔn)合同”機(jī)制時(shí)，通常需要包含哪些關(guān)鍵條款？2.銀行如何對(duì)需要進(jìn)行出境的個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行有效分類分級(jí)？3.銀行制定跨境數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急預(yù)案，通常應(yīng)包含哪些主要內(nèi)容？五、案例分析題某商業(yè)銀行計(jì)劃推出一項(xiàng)創(chuàng)新性的跨境財(cái)富管理服務(wù)，允許客戶將資金通過(guò)其線上平臺(tái)直接投資境外資本市場(chǎng)。該服務(wù)需要獲取客戶的詳細(xì)財(cái)務(wù)信息、投資偏好等個(gè)人數(shù)據(jù)，并可能將部分交易數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在服務(wù)提供地的數(shù)據(jù)中心（該數(shù)據(jù)中心位于美國(guó)）。請(qǐng)分析該銀行在開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)前，在跨境數(shù)據(jù)安全方面需要重點(diǎn)考慮哪些合規(guī)問(wèn)題，并說(shuō)明應(yīng)采取哪些主要的應(yīng)對(duì)措施？試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.B解析思路：重要數(shù)據(jù)是指關(guān)系國(guó)家安全、國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、重要民生、金融穩(wěn)定等，一旦遭到篡改、破壞、泄露或者非法使用，可能危害國(guó)家安全，或者造成重大社會(huì)影響、重大經(jīng)濟(jì)損失等的數(shù)據(jù)。選項(xiàng)A是關(guān)系國(guó)家秘密的數(shù)據(jù)，屬于國(guó)家秘密范疇；選項(xiàng)C和D屬于個(gè)人數(shù)據(jù)和銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)，不直接屬于《數(shù)據(jù)安全法》定義的“重要數(shù)據(jù)”范疇。選項(xiàng)B描述了重要數(shù)據(jù)的典型領(lǐng)域。2.C解析思路：當(dāng)境外接收方所在地法律保護(hù)不足時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)合同無(wú)法提供充分保障，此時(shí)最核心的要求是通過(guò)安全評(píng)估來(lái)確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩煽兀@得批準(zhǔn)后方可傳輸。3.A解析思路：《個(gè)人信息保護(hù)法》明確規(guī)定，處理可能影響個(gè)人權(quán)益的重大個(gè)人信息，必須取得個(gè)人的“明確同意”。這是對(duì)高度敏感個(gè)人信息處理的最嚴(yán)格要求。4.D解析思路：數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估主要關(guān)注數(shù)據(jù)在境外的安全風(fēng)險(xiǎn)，如泄露、濫用、非法訪問(wèn)等外部風(fēng)險(xiǎn)，以及境外接收方的合規(guī)性。銀行內(nèi)部員工對(duì)業(yè)務(wù)不熟悉更多是內(nèi)部管理問(wèn)題，雖然可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)，但不是安全評(píng)估的核心關(guān)注點(diǎn)。5.C解析思路：在沒(méi)有相關(guān)國(guó)際協(xié)定保障的情況下，中國(guó)對(duì)數(shù)據(jù)出境的核心要求是確保數(shù)據(jù)安全，即必須進(jìn)行數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估，識(shí)別、評(píng)估和mitigating風(fēng)險(xiǎn)。6.D解析思路：一份完整的內(nèi)部管理辦法應(yīng)包含數(shù)據(jù)分類、評(píng)估流程、審批權(quán)限、責(zé)任部門、違規(guī)處理等核心管理要素，選項(xiàng)D涵蓋了最基本的管理要求。7.A解析思路：數(shù)據(jù)加密是保障數(shù)據(jù)在傳輸過(guò)程中，即使被竊聽也無(wú)法被讀取的技術(shù)手段，直接作用于數(shù)據(jù)的機(jī)密性。8.D解析思路：處理個(gè)人征信數(shù)據(jù)屬于敏感個(gè)人信息處理，且涉及跨境傳輸，必須確保境外處理者符合中國(guó)法律法規(guī)要求，無(wú)論是法律框架保障還是獲得特定批準(zhǔn)，都是確保其合規(guī)性的關(guān)鍵。二、多項(xiàng)選擇題1.A,B,C,D,E解析思路：中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施跨境數(shù)據(jù)安全管理需滿足法律法規(guī)要求（A），建立完善的制度體系（B），對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類分級(jí)管理（C），對(duì)重要數(shù)據(jù)和敏感個(gè)人信息出境進(jìn)行評(píng)估和批準(zhǔn)（D），并具備應(yīng)急響應(yīng)能力（E）。2.A,B,C,D,E解析思路：數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估報(bào)告是監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批的依據(jù)，必須全面覆蓋數(shù)據(jù)的描述（A）、接收方資質(zhì)（B）、傳輸處理目的方式（C）、安全保護(hù)措施（D）以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與應(yīng)對(duì)（E）。3.A,B,C,D,E解析思路：客戶姓名、身份證號(hào)（A）、賬戶信息、交易流水（B）、生物識(shí)別信息（C）、地理位置信息（D）以及員工聯(lián)系方式（E）都可能屬于個(gè)人信息范疇，尤其是在跨境場(chǎng)景下需要特別關(guān)注。4.A,B,C,D,E解析思路：確?？缇硵?shù)據(jù)合規(guī)的技術(shù)措施包括加密（A）、安全通道（B）；管理措施包括簽訂協(xié)議（C）、匿名化處理（D）、定期審計(jì)（E）。5.A,B,C,D,E解析思路：將數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在境外屬于數(shù)據(jù)出境的一種形式，必須進(jìn)行安全評(píng)估（A），根據(jù)情況可能需要客戶同意（B），必須與服務(wù)商簽訂協(xié)議明確責(zé)任（C），銀行內(nèi)部需要有審批機(jī)制（D），并持續(xù)監(jiān)控服務(wù)商安全狀況（E）。三、判斷題1.×解析思路：并非所有數(shù)據(jù)出境都需要國(guó)家網(wǎng)信部門批準(zhǔn)，關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)類型（是否為重要數(shù)據(jù)/個(gè)人信息）、傳輸方式（是否通過(guò)國(guó)家網(wǎng)信部門批準(zhǔn)的個(gè)人信息跨境傳輸機(jī)制）以及評(píng)估結(jié)果。標(biāo)準(zhǔn)合同和認(rèn)證機(jī)制是常見的自證合規(guī)路徑。2.×解析思路：標(biāo)準(zhǔn)合同只是提供數(shù)據(jù)出境保護(hù)的一種方式，且有其適用范圍和限制。如果境外接收方所在地法律保護(hù)嚴(yán)重不足，或者傳輸?shù)臄?shù)據(jù)屬于重要數(shù)據(jù)或敏感個(gè)人信息，僅僅簽訂標(biāo)準(zhǔn)合同是不夠的，仍需通過(guò)安全評(píng)估等其他合規(guī)路徑。3.×解析思路：數(shù)據(jù)匿名化或去標(biāo)識(shí)化處理后，理論上無(wú)法直接關(guān)聯(lián)到特定個(gè)人，但其是否達(dá)到“無(wú)法識(shí)別”的程度以及是否符合相關(guān)法律法規(guī)（如個(gè)人信息保護(hù)法對(duì)去標(biāo)識(shí)化個(gè)人信息的處理要求）是關(guān)鍵。且即使匿名化，傳輸出境仍需遵守國(guó)家關(guān)于數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估等相關(guān)規(guī)定。4.√解析思路：銀行內(nèi)部不同部門之間的數(shù)據(jù)共享，如果涉及的是客戶的個(gè)人信息，且跨越了物理或邏輯上的邊界（例如，不同業(yè)務(wù)線、不同數(shù)據(jù)中心），在性質(zhì)上類似于“跨境傳輸”，需要遵守內(nèi)部規(guī)定，并確保符合個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)要求。5.√解析思路：獲取個(gè)人信息的同意必須是基于特定目的，且處理活動(dòng)不得超出同意范圍，這是個(gè)人信息處理的基本原則。6.×解析思路：ISO27001是信息安全管理體系標(biāo)準(zhǔn)，表明服務(wù)商在信息安全管理體系方面達(dá)到一定水平，但這并不直接等同于其所在國(guó)家或地區(qū)的數(shù)據(jù)保護(hù)法律框架符合中國(guó)要求，也不替代數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估這一合規(guī)要求。7.×解析思路：銀行應(yīng)定期（例如每年或根據(jù)業(yè)務(wù)變化情況）對(duì)跨境數(shù)據(jù)傳輸活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)復(fù)核，但并非強(qiáng)制要求“所有”活動(dòng)都進(jìn)行“一次”全面復(fù)核，更強(qiáng)調(diào)持續(xù)性和針對(duì)性。8.√解析思路：根據(jù)中國(guó)《網(wǎng)絡(luò)安全法》和《數(shù)據(jù)安全法》以及個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)規(guī)定，發(fā)生數(shù)據(jù)泄露等安全事件后，相關(guān)組織有義務(wù)及時(shí)采取補(bǔ)救措施，并根據(jù)規(guī)定向有關(guān)部門和受影響個(gè)人等履行告知義務(wù)。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述銀行在實(shí)施跨境數(shù)據(jù)傳輸“標(biāo)準(zhǔn)合同”機(jī)制時(shí)，通常需要包含哪些關(guān)鍵條款？答：通常需要包含：①數(shù)據(jù)處理目的、方式和范圍；②數(shù)據(jù)接收方的責(zé)任和義務(wù)，包括保障數(shù)據(jù)安全、防止數(shù)據(jù)泄露、僅用于約定目的等；③數(shù)據(jù)主體權(quán)利保障條款，如訪問(wèn)、更正、刪除其個(gè)人數(shù)據(jù)的權(quán)利以及行使途徑；④數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)的合規(guī)性要求；⑤數(shù)據(jù)安全事件通知義務(wù)；⑥合同期限、終止條件及數(shù)據(jù)返還或刪除安排；⑦爭(zhēng)議解決機(jī)制；⑧雙方簽署的代表授權(quán)文件等。2.銀行如何對(duì)需要進(jìn)行出境的個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行有效分類分級(jí)？答：銀行可以依據(jù)數(shù)據(jù)的敏感程度、重要性以及出境場(chǎng)景，建立數(shù)據(jù)分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。例如，可將個(gè)人信息分為一般個(gè)人信息和敏感個(gè)人信息；或?qū)?shù)據(jù)按業(yè)務(wù)類型分為客戶信息、交易信息、運(yùn)營(yíng)信息等。分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)明確不同級(jí)別數(shù)據(jù)的出境要求，如敏感個(gè)人信息出境可能需要更嚴(yán)格的評(píng)估或傳輸機(jī)制，一般個(gè)人信息出境可能通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)合同等路徑。分類分級(jí)應(yīng)基于業(yè)務(wù)需求，清晰、可操作，并定期更新。3.銀行制定跨境數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急預(yù)案，通常應(yīng)包含哪些主要內(nèi)容？答：通常應(yīng)包含：①組織指揮體系與職責(zé)；②事件分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)；③監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制；④事件響應(yīng)流程（包括發(fā)現(xiàn)、核實(shí)、評(píng)估、處置、通報(bào)等環(huán)節(jié)）；⑤數(shù)據(jù)暫停傳輸或封存措施；⑥與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、境外相關(guān)方、客戶等的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制；⑦技術(shù)處置措施（如溯源、清除、加密）；⑧法律合規(guī)審查；⑨后期評(píng)估與改進(jìn)；⑩培訓(xùn)與演練安排。五、案例分析題某商業(yè)銀行計(jì)劃推出一項(xiàng)創(chuàng)新性的跨境財(cái)富管理服務(wù)，允許客戶將資金通過(guò)其線上平臺(tái)直接投資境外資本市場(chǎng)。該服務(wù)需要獲取客戶的詳細(xì)財(cái)務(wù)信息、投資偏好等個(gè)人數(shù)據(jù)，并可能將部分交易數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在服務(wù)提供地的數(shù)據(jù)中心（該數(shù)據(jù)中心位于美國(guó)）。請(qǐng)分析該銀行在開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)前，在跨境數(shù)據(jù)安全方面需要重點(diǎn)考慮哪些合規(guī)問(wèn)題，并說(shuō)明應(yīng)采取哪些主要的應(yīng)對(duì)措施？答：合規(guī)問(wèn)題：1.個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)：獲取和處理客戶的詳細(xì)財(cái)務(wù)信息、投資偏好等屬于個(gè)人敏感信息，需確保符合《個(gè)人信息保護(hù)法》等相關(guān)規(guī)定，包括獲得客戶的明確同意、告知義務(wù)、最小必要原則等。2.重要數(shù)據(jù)出境安全：財(cái)富管理客戶的身份信息、財(cái)務(wù)狀況等可能屬于《數(shù)據(jù)安全法》定義的重要數(shù)據(jù)，且涉及向美國(guó)等境外國(guó)家傳輸，必須遵守?cái)?shù)據(jù)出境安全評(píng)估和管理要求。3.跨境傳輸機(jī)制合規(guī)：需要選擇并落實(shí)合規(guī)的跨境傳輸機(jī)制。直接向美國(guó)傳輸可能面臨的數(shù)據(jù)本地化要求或當(dāng)?shù)胤上拗疲柙u(píng)估標(biāo)準(zhǔn)合同、認(rèn)證機(jī)制等是否適用，或是否需要通過(guò)其他路徑。4.境外數(shù)據(jù)存儲(chǔ)合規(guī)：將部分交易數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在美國(guó)數(shù)據(jù)中心，需確保存儲(chǔ)地的合法性，評(píng)估美國(guó)法律對(duì)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理的限制，并確保存儲(chǔ)設(shè)施符合安全要求。5.第三方服務(wù)商管理：如果服務(wù)依賴于美國(guó)境內(nèi)的第三方服務(wù)商（如交