第1篇第一章總則第一條為加強(qiáng)同業(yè)客戶管理，防范同業(yè)客戶集中風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行所有從事同業(yè)業(yè)務(wù)的部門和個(gè)人，包括但不限于同業(yè)業(yè)務(wù)部、資金營(yíng)運(yùn)部、投資銀行部等。第三條本制度旨在通過建立健全同業(yè)客戶集中管理制度，實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：（一）確保同業(yè)客戶業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展；（二）有效控制同業(yè)客戶集中風(fēng)險(xiǎn)；（三）提高資金使用效率，降低資金成本；（四）加強(qiáng)同業(yè)客戶關(guān)系管理，提升客戶滿意度。第二章同業(yè)客戶分類與評(píng)級(jí)第四條同業(yè)客戶按照業(yè)務(wù)性質(zhì)、信用風(fēng)險(xiǎn)等因素分為以下類別：（一）一級(jí)同業(yè)客戶：具有較高信用評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)規(guī)模較大、合作關(guān)系穩(wěn)定的客戶；（二）二級(jí)同業(yè)客戶：信用評(píng)級(jí)良好、業(yè)務(wù)規(guī)模適中、合作關(guān)系穩(wěn)定的客戶；（三）三級(jí)同業(yè)客戶：信用評(píng)級(jí)一般、業(yè)務(wù)規(guī)模較小、合作關(guān)系一般或者存在一定風(fēng)險(xiǎn)的客戶。第五條同業(yè)客戶評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）客觀公正：評(píng)級(jí)過程應(yīng)當(dāng)客觀、公正，避免人為干預(yù)；（二）動(dòng)態(tài)管理：根據(jù)客戶信用狀況、業(yè)務(wù)發(fā)展等情況，定期對(duì)同業(yè)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)調(diào)整；（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：重點(diǎn)關(guān)注客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。第三章同業(yè)客戶集中度管理第六條同業(yè)客戶集中度管理包括以下內(nèi)容：（一）單一客戶集中度：指本行對(duì)某一同業(yè)客戶的授信余額占本行資本凈額的比例；（二）集團(tuán)客戶集中度：指本行對(duì)某一集團(tuán)客戶的授信余額占本行資本凈額的比例；（三）行業(yè)集中度：指本行對(duì)某一行業(yè)客戶的授信余額占本行資本凈額的比例。第七條單一客戶集中度不得超過本行資本凈額的10%，集團(tuán)客戶集中度不得超過本行資本凈額的15%，行業(yè)集中度不得超過本行資本凈額的20%。第八條本行應(yīng)當(dāng)建立健全同業(yè)客戶集中度監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)同業(yè)客戶集中度進(jìn)行評(píng)估，確保不超過上述規(guī)定。第四章同業(yè)客戶授信管理第九條同業(yè)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）合規(guī)性原則：授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策和本行內(nèi)部管理制度；（二）風(fēng)險(xiǎn)可控原則：授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)確保風(fēng)險(xiǎn)可控，不得超出本行風(fēng)險(xiǎn)承受能力；（三）效益性原則：授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)注重效益，提高資金使用效率。第十條同業(yè)客戶授信應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）授信額度：根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)規(guī)模等因素確定；（二）授信期限：根據(jù)客戶需求、市場(chǎng)狀況等因素確定；（三）授信條件：包括利率、擔(dān)保、還款方式等。第十一條同業(yè)客戶授信審批應(yīng)當(dāng)實(shí)行分級(jí)審批制度，明確審批權(quán)限和責(zé)任。第五章同業(yè)客戶交易管理第十二條同業(yè)客戶交易應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）真實(shí)性原則：交易應(yīng)當(dāng)真實(shí)、合法，不得虛構(gòu)交易；（二）安全性原則：交易應(yīng)當(dāng)確保資金安全，防范交易風(fēng)險(xiǎn)；（三）合規(guī)性原則：交易應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策和本行內(nèi)部管理制度。第十三條同業(yè)客戶交易包括以下類型：（一）同業(yè)拆借：指本行與其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金借貸；（二）同業(yè)存款：指本行與其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的定期存款；（三）同業(yè)回購：指本行與其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期證券買賣；（四）其他同業(yè)業(yè)務(wù)：指本行與其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的其他業(yè)務(wù)。第十四條同業(yè)客戶交易應(yīng)當(dāng)通過本行內(nèi)部交易系統(tǒng)進(jìn)行，確保交易記錄完整、準(zhǔn)確。第六章同業(yè)客戶關(guān)系管理第十五條同業(yè)客戶關(guān)系管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）誠信原則：與同業(yè)客戶建立誠信、友好的合作關(guān)系；（二）服務(wù)原則：為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)；（三）溝通原則：與同業(yè)客戶保持良好溝通，及時(shí)了解客戶需求。第十六條本行應(yīng)當(dāng)建立健全同業(yè)客戶關(guān)系管理體系，包括客戶信息管理、客戶需求分析、客戶滿意度調(diào)查等。第七章監(jiān)督檢查與責(zé)任追究第十七條本行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)同業(yè)客戶集中管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保制度落實(shí)到位。第十八條對(duì)違反本制度的行為，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。第八章附則第十九條本制度由本行同業(yè)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第二十條本制度自發(fā)布之日起施行。（注：本制度僅為示例，具體內(nèi)容需根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。）第2篇第一章總則第一條為加強(qiáng)同業(yè)客戶集中管理，防范和控制同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本行所有從事同業(yè)業(yè)務(wù)的部門、分支機(jī)構(gòu)和員工。第三條本制度所稱同業(yè)客戶，是指與本行開展同業(yè)存款、同業(yè)拆借、債券投資、買入返售（賣出回購）等業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。第四條同業(yè)客戶集中管理制度應(yīng)遵循以下原則：（一）風(fēng)險(xiǎn)控制原則：嚴(yán)格控制同業(yè)客戶集中度，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（二）合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。（三）效益原則：優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。（四）動(dòng)態(tài)管理原則：根據(jù)市場(chǎng)變化和風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)調(diào)整同業(yè)客戶集中度。第二章同業(yè)客戶分類及評(píng)級(jí)第五條同業(yè)客戶分為以下類別：（一）A類客戶：信用等級(jí)為AAA級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)較低。（二）B類客戶：信用等級(jí)為AA級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)適中。（三）C類客戶：信用等級(jí)為A級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)較高。（四）D類客戶：信用等級(jí)為BBB級(jí)以下，風(fēng)險(xiǎn)較高。第六條同業(yè)客戶評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：（一）信用評(píng)級(jí)：根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的信用評(píng)級(jí)結(jié)果確定。（二）財(cái)務(wù)狀況：根據(jù)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表分析其償債能力。（三）經(jīng)營(yíng)狀況：根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)狀況分析其盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展前景。（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)：根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的評(píng)級(jí)結(jié)果。第三章同業(yè)客戶集中度管理第七條同業(yè)客戶集中度管理包括以下內(nèi)容：（一）單一客戶集中度：指單一客戶同業(yè)業(yè)務(wù)余額占本行總資產(chǎn)的比例。（二）集團(tuán)客戶集中度：指集團(tuán)內(nèi)單一客戶同業(yè)業(yè)務(wù)余額占本行總資產(chǎn)的比例。（三）行業(yè)集中度：指某一行業(yè)客戶同業(yè)業(yè)務(wù)余額占本行總資產(chǎn)的比例。第八條同業(yè)客戶集中度控制標(biāo)準(zhǔn)：（一）單一客戶集中度：不超過本行總資產(chǎn)的10%。（二）集團(tuán)客戶集中度：不超過本行總資產(chǎn)的15%。（三）行業(yè)集中度：不超過本行總資產(chǎn)的20%。第九條同業(yè)客戶集中度調(diào)整：（一）當(dāng)單一客戶集中度超過5%時(shí)，應(yīng)立即上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（二）當(dāng)單一客戶集中度超過10%時(shí)，應(yīng)上報(bào)董事會(huì)審批。（三）當(dāng)集團(tuán)客戶集中度超過10%時(shí)，應(yīng)上報(bào)董事會(huì)審批。（四）當(dāng)行業(yè)集中度超過15%時(shí)，應(yīng)上報(bào)董事會(huì)審批。第四章同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制第十條同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：（一）建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)控制職責(zé)。（二）嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)業(yè)務(wù)審批制度，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。（三）加強(qiáng)同業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)行名單制管理。（四）加強(qiáng)同業(yè)業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制，確保資金安全。（五）加強(qiáng)同業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制，合理配置資產(chǎn)。第十一條同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：（一）定期對(duì)同業(yè)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（二）密切關(guān)注同業(yè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（三）加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息。第五章信息披露與報(bào)告第十二條同業(yè)客戶集中度信息應(yīng)定期披露，披露內(nèi)容包括：（一）單一客戶集中度、集團(tuán)客戶集中度、行業(yè)集中度。（二）同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。（三）同業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)情況。第十三條同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：（一）定期向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）及時(shí)報(bào)告同業(yè)業(yè)務(wù)重大風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）按照監(jiān)管要求報(bào)送同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)表。第六章附則第十四條本制度由本行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)解釋。第十五條本制度自發(fā)布之日起施行。第十六條本制度未盡事宜，按照國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策執(zhí)行。第十七條本制度如有修改，以最新修訂版本為準(zhǔn)。注：本制度為示例性質(zhì)，具體內(nèi)容需根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。第3篇第一章總則第一條為加強(qiáng)同業(yè)客戶管理，防范和控制同業(yè)客戶集中風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于我行同業(yè)客戶集中管理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于同業(yè)存款、同業(yè)拆借、買入返售（賣出回購）等業(yè)務(wù)。第三條同業(yè)客戶集中管理制度遵循以下原則：（一）合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制原則：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效控制同業(yè)客戶集中風(fēng)險(xiǎn)。（三）審慎經(jīng)營(yíng)原則：合理控制同業(yè)客戶集中度，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。（四）信息共享原則：加強(qiáng)內(nèi)部信息溝通，實(shí)現(xiàn)信息共享，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。第二章組織架構(gòu)與職責(zé)第四條我行設(shè)立同業(yè)客戶集中管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)制定同業(yè)客戶集中管理制度，監(jiān)督、檢查制度的執(zhí)行情況，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的問題。第五條同業(yè)客戶集中管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)同業(yè)客戶集中管理辦公室，負(fù)責(zé)具體實(shí)施同業(yè)客戶集中管理制度，包括：（一）制定同業(yè)客戶集中管理相關(guān)政策和操作流程；（二）建立同業(yè)客戶集中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制；（三）組織開展同業(yè)客戶集中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查工作；（四）監(jiān)督、檢查同業(yè)客戶集中業(yè)務(wù)開展情況；（五）處理同業(yè)客戶集中業(yè)務(wù)投訴和糾紛。第六條各業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極配合同業(yè)客戶集中管理辦公室的工作，按照本制度要求，加強(qiáng)同業(yè)客戶集中管理。第三章同業(yè)客戶集中度管理第七條同業(yè)客戶集中度是指我行對(duì)單一同業(yè)客戶或特定行業(yè)、地區(qū)同業(yè)客戶的授信總額占我行資本凈額的比例。第八條我行同業(yè)客戶集中度應(yīng)遵循以下規(guī)定：（一）單一客戶集中度：不得超過我行資本凈額的10%。（二）特定行業(yè)、地區(qū)集中度：不得超過我行資本凈額的15%。（三）同業(yè)客戶集中度上限可根據(jù)市場(chǎng)情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素進(jìn)行調(diào)整，但調(diào)整幅度不得超過原上限的5%。第九條同業(yè)客戶集中度管理措施：（一）建立健全同業(yè)客戶集中度監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)控同業(yè)客戶集中度變化情況；（二）定期開展同業(yè)客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)超過規(guī)定上限的客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注；（三）對(duì)超過規(guī)定上限的客戶，采取限制新增授信、降低授信額度等措施，直至降至規(guī)定范圍內(nèi)；（四）加強(qiáng)對(duì)同業(yè)客戶集中度異常情況的分析，查找原因，制定整改措施。第四章同業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審查第十條同業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指對(duì)同業(yè)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行綜合評(píng)估。第十一條同業(yè)客戶審查是指對(duì)同業(yè)客戶的資質(zhì)、信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行審查。第十二條同業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審查程序：（一）收集同業(yè)客戶相關(guān)信息，包括但不限于企業(yè)基本信息、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等；（二）對(duì)同業(yè)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（三）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)同業(yè)客戶進(jìn)行審查，包括但不限于資質(zhì)審查、信用審查、經(jīng)營(yíng)審查等；（四）對(duì)審查合格的同業(yè)客戶，按照規(guī)定程序辦理授信業(yè)務(wù)。第五章同業(yè)客戶集中業(yè)務(wù)操作流程第十三條同業(yè)客戶集中業(yè)務(wù)操作流程如下：（一）業(yè)務(wù)部門收集同業(yè)客戶相關(guān)信息，提交同業(yè)客戶集中管理辦公室；（二）同業(yè)客戶集中管理辦公室對(duì)提交的同業(yè)客戶信息進(jìn)行初步審查，必要時(shí)可要求業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充材料；（三）同業(yè)客戶集中管理辦公室組織相關(guān)部門對(duì)同業(yè)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查；（四）對(duì)審查合格的同業(yè)客戶，業(yè)務(wù)部門按照規(guī)定程序辦理授信業(yè)務(wù)；（五）業(yè)務(wù)部門定期向同業(yè)客戶集中管理辦公室報(bào)告同業(yè)客戶集中業(yè)務(wù)開展情況。第六章監(jiān)督檢查與責(zé)任追究第十四條同業(yè)客戶集中管理辦公室定期對(duì)同業(yè)客戶集中管理制度