第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)綿陽(yáng)銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.綿陽(yáng)銀行在開展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)主要依據(jù)以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)的評(píng)估結(jié)果？

（）A.中國(guó)人民銀行征信中心

（）B.綿陽(yáng)銀行內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng)

（）C.財(cái)政部金融監(jiān)管局

（）D.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)地方監(jiān)管分局

答：_________

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，綿陽(yáng)銀行吸收公眾存款后，其資金主要用于？

（）A.買賣國(guó)債和金融衍生品

（）B.向其他商業(yè)銀行拆借資金

（）C.發(fā)放短期企業(yè)貸款

（）D.補(bǔ)充銀行資本金

答：_________

3.綿陽(yáng)銀行客戶辦理銀行卡掛失業(yè)務(wù)時(shí)，若卡片丟失但未報(bào)失，銀行在發(fā)現(xiàn)資金異常交易后可采取的措施是？

（）A.直接凍結(jié)客戶賬戶并全額扣款

（）B.通知客戶本人并要求提供身份證明

（）C.無需承擔(dān)責(zé)任僅作記錄

（）D.按法律規(guī)定追償損失

答：_________

4.綿陽(yáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)單筆超過多少金額的匯款必須進(jìn)行視頻監(jiān)控錄像？

（）A.1萬元

（）B.5萬元

（）C.10萬元

（）D.20萬元

答：_________

5.根據(jù)《反洗錢法》，綿陽(yáng)銀行在客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)哪些客戶需要采取更嚴(yán)格的盡職調(diào)查措施？

（）A.外籍人士

（）B.大額資金交易者

（）C.政策性單位

（）D.以上均需

答：_________

6.綿陽(yáng)銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪項(xiàng)屬于“雙人復(fù)核”制度的要求？

（）A.現(xiàn)金清點(diǎn)時(shí)柜員自點(diǎn)

（）B.重要業(yè)務(wù)由主管監(jiān)督簽字

（）C.票據(jù)審核時(shí)單人完成

（）D.交易流水每日單人核對(duì)

答：_________

7.綿陽(yáng)銀行客戶通過手機(jī)銀行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，若系統(tǒng)提示“交易風(fēng)險(xiǎn)較高”，可能的原因是？

（）A.客戶賬號(hào)余額不足

（）B.設(shè)備位置異常

（）C.密碼輸錯(cuò)三次

（）D.賬戶長(zhǎng)期未使用

答：_________

8.綿陽(yáng)銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，優(yōu)先支持的群體不包括？

（）A.農(nóng)村農(nóng)戶

（）B.中小微企業(yè)主

（）C.政府公務(wù)員

（）D.失業(yè)人員

答：_________

9.綿陽(yáng)銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法違反了服務(wù)規(guī)范？

（）A.耐心記錄客戶訴求

（）B.當(dāng)面承諾無法兌現(xiàn)的服務(wù)

（）C.及時(shí)將問題轉(zhuǎn)交后臺(tái)處理

（）D.告知投訴處理時(shí)限

答：_________

10.綿陽(yáng)銀行對(duì)公存款賬戶的管理中，以下哪項(xiàng)操作需經(jīng)法定代表人授權(quán)？

（）A.賬戶信息變更

（）B.網(wǎng)銀簽約

（）C.定期存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存

（）D.以上均需

答：_________

11.綿陽(yáng)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“C4”（進(jìn)取型）的產(chǎn)品，合格投資者需滿足什么條件？

（）A.金融資產(chǎn)不低于30萬元

（）B.具備2年以上投資經(jīng)驗(yàn)

（）C.收入證明月均2萬元以上

（）D.以上均需

答：_________

12.綿陽(yáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)法人客戶的資料審核要點(diǎn)不包括？

（）A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效性

（）B.法定代表人身份證明

（）C.公司章程原件

（）D.客戶信用報(bào)告

答：_________

13.綿陽(yáng)銀行客戶通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行大額支付時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)彈出的“風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證”方式可能包括？

（）A.動(dòng)態(tài)口令

（）B.人臉識(shí)別

（）C.手機(jī)短信驗(yàn)證碼

（）D.以上均可能

答：_________

14.綿陽(yáng)銀行在反洗錢工作中，對(duì)可疑交易報(bào)告的核查流程中，哪項(xiàng)環(huán)節(jié)需重點(diǎn)關(guān)注？

（）A.交易金額大小

（）B.交易對(duì)手身份

（）C.交易時(shí)間規(guī)律

（）D.以上均需

答：_________

15.綿陽(yáng)銀行員工因違反操作規(guī)程導(dǎo)致客戶資金損失，以下哪項(xiàng)處理符合規(guī)定？

（）A.直接由網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)全部責(zé)任

（）B.按損失金額的10%扣除績(jī)效

（）C.由銀行先行賠付后追償

（）D.視情節(jié)輕重給予行政處分

答：_________

16.綿陽(yáng)銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)營(yíng)銷人員的行為約束不包括？

（）A.不得虛假宣傳

（）B.不得強(qiáng)制辦卡

（）C.不得收取回扣

（）D.可以適當(dāng)放寬年齡限制

答：_________

17.綿陽(yáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)培訓(xùn)中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容屬于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示”？

（）A.產(chǎn)品營(yíng)銷技巧

（）B.操作風(fēng)險(xiǎn)案例

（）C.客戶投訴處理話術(shù)

（）D.員工績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)

答：_________

18.綿陽(yáng)銀行對(duì)公賬戶資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)需經(jīng)企業(yè)財(cái)務(wù)主管簽字確認(rèn)？

（）A.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

（）B.工資發(fā)放

（）C.資金歸集

（）D.臨時(shí)賬戶開戶

答：_________

19.綿陽(yáng)銀行在開展員工培訓(xùn)時(shí)，對(duì)“職業(yè)操守”模塊的重點(diǎn)內(nèi)容不包括？

（）A.保密義務(wù)

（）B.廉潔自律

（）C.違章操作處理

（）D.個(gè)人技能提升計(jì)劃

答：_________

20.綿陽(yáng)銀行客戶辦理貸款展期時(shí)，以下哪項(xiàng)條件銀行必須嚴(yán)格審查？

（）A.客戶信用記錄

（）B.展期理由真實(shí)性

（）C.新增擔(dān)保措施

（）D.以上均需

答：_________

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.綿陽(yáng)銀行在客戶身份識(shí)別過程中，需要收集哪些信息才能完成盡職調(diào)查？

（）A.姓名、身份證號(hào)

（）B.地址、職業(yè)

（）C.交易目的、資金來源

（）D.關(guān)聯(lián)關(guān)系證明

答：_________

22.綿陽(yáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)屬于標(biāo)準(zhǔn)化流程？

（）A.30分鐘內(nèi)響應(yīng)投訴

（）B.24小時(shí)內(nèi)初步反饋

（）C.復(fù)雜問題轉(zhuǎn)交后3天內(nèi)回復(fù)

（）D.投訴處理結(jié)果需經(jīng)客戶確認(rèn)

答：_________

23.綿陽(yáng)銀行員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為屬于“禁止行為”？

（）A.收受客戶禮品

（）B.代客操作交易

（）C.透露客戶信息

（）D.未經(jīng)授權(quán)承諾收益

答：_________

24.綿陽(yáng)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高通常分為哪些類型？

（）A.穩(wěn)健型

（）B.平衡型

（）C.進(jìn)取型

（）D.保守型

答：_________

25.綿陽(yáng)銀行在反洗錢工作中，對(duì)哪些類型的客戶需重點(diǎn)關(guān)注？

（）A.涉外客戶

（）B.高凈值人群

（）C.政策性客戶

（）D.疑似洗錢交易客戶

答：_________

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.綿陽(yáng)銀行客戶在辦理銀行卡掛失后，銀行需立即凍結(jié)該卡所有交易。

答：_________

27.綿陽(yáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，必須佩戴工牌并保持雙手可見。

答：_________

28.綿陽(yáng)銀行手機(jī)銀行APP的登錄密碼可以設(shè)置成與身份證號(hào)相同。

答：_________

29.綿陽(yáng)銀行對(duì)公賬戶的預(yù)留印鑒可以由法定代表人和財(cái)務(wù)主管共同保管。

答：_________

30.綿陽(yáng)銀行客戶在辦理貸款時(shí)，若征信報(bào)告顯示有逾期記錄，銀行一律不予貸款。

答：_________

31.綿陽(yáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，必須現(xiàn)場(chǎng)采集客戶照片并留存存檔。

答：_________

32.綿陽(yáng)銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，可以口頭承諾解決時(shí)限但無需書面記錄。

答：_________

33.綿陽(yáng)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“保守型”的產(chǎn)品通常不承諾保本。

答：_________

34.綿陽(yáng)銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，重要空白憑證必須雙人復(fù)核后使用。

答：_________

35.綿陽(yáng)銀行客戶在辦理信用卡分期業(yè)務(wù)時(shí)，可以選擇免息分期。

答：_________

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.綿陽(yáng)銀行客戶在辦理對(duì)公賬戶開戶時(shí)，需提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、_________和法定代表人身份證明。

答：_________

37.根據(jù)《反洗錢法》，綿陽(yáng)銀行對(duì)客戶身份信息的保存期限不少于_________年。

答：_________

38.綿陽(yáng)銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，現(xiàn)金清點(diǎn)必須采用_________和_________兩種方法核對(duì)。

答：_________、_________

39.綿陽(yáng)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為_________、_________和_________。

答：_________、_________、_________

40.綿陽(yáng)銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，必須遵循“_________、_________、_________”的服務(wù)原則。

答：_________、_________、_________

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題6分，共18分）

41.簡(jiǎn)述綿陽(yáng)銀行柜面業(yè)務(wù)操作中“雙人復(fù)核”制度的具體要求及目的。

答：_________

42.結(jié)合反洗錢工作實(shí)際，列舉綿陽(yáng)銀行在客戶身份識(shí)別過程中常見的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施。

答：_________

43.綿陽(yáng)銀行客戶通過手機(jī)銀行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)提示“交易風(fēng)險(xiǎn)較高”的可能原因有哪些？應(yīng)如何處理？

答：_________

六、案例分析題（共1題，25分）

案例：綿陽(yáng)銀行某支行客戶李先生通過柜臺(tái)辦理一筆500萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，交易目的地為境外某公司。在業(yè)務(wù)辦理過程中，柜員發(fā)現(xiàn)李先生無法提供完整的交易目的說明，僅口頭稱“代購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品”。同時(shí)，系統(tǒng)提示該客戶近期有多次小額跨境交易，但無明確資金來源。柜員在向主管匯報(bào)后，按照規(guī)定進(jìn)行了人工審核，但最終仍辦理了該筆業(yè)務(wù)。事后發(fā)現(xiàn)，該客戶實(shí)際從事地下錢莊業(yè)務(wù)。

問題：

（1）分析該案例中存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（2）提出改進(jìn)措施，避免類似事件再次發(fā)生。

（3）總結(jié)該案例對(duì)綿陽(yáng)銀行反洗錢工作的啟示。

答：_________

一、單選題

1.A（解析：中國(guó)人民銀行征信中心是全國(guó)統(tǒng)一的征信平臺(tái)，是各銀行信用評(píng)級(jí)的權(quán)威依據(jù)；B選項(xiàng)為銀行內(nèi)部系統(tǒng)，未公開；C選項(xiàng)負(fù)責(zé)財(cái)政監(jiān)管；D選項(xiàng)負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管，但不直接提供評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)）

2.C（解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，商業(yè)銀行貸款應(yīng)遵循審慎經(jīng)營(yíng)原則，優(yōu)先發(fā)放短期企業(yè)貸款滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求）

3.B（解析：根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，未報(bào)失但發(fā)現(xiàn)異常交易時(shí)，銀行需通知客戶核實(shí)身份，避免責(zé)任承擔(dān)）

4.C（解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣工作指引》，單筆超過10萬元現(xiàn)金匯款必須進(jìn)行視頻監(jiān)控）

5.D（解析：根據(jù)《反洗錢法》第20條，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶需采取更嚴(yán)格的盡職調(diào)查，包括外籍人士、大額交易者等）

6.B（解析：雙人復(fù)核制度要求重要業(yè)務(wù)經(jīng)主管監(jiān)督簽字確認(rèn)，A選項(xiàng)單人自點(diǎn)不合規(guī)；C選項(xiàng)單人審核不符合規(guī)范；D選項(xiàng)單人核對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)）

7.B（解析：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)提示通常因交易地點(diǎn)與客戶常住地不符，需核實(shí)交易真實(shí)性；A選項(xiàng)余額不足提示錯(cuò)誤；C選項(xiàng)密碼錯(cuò)誤需重置；D選項(xiàng)長(zhǎng)期未使用與風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)）

8.C（解析：普惠金融優(yōu)先支持小微企業(yè)、農(nóng)戶等群體，政府公務(wù)員屬于傳統(tǒng)金融服務(wù)的常規(guī)客戶）

9.B（解析：當(dāng)面承諾無法兌現(xiàn)的服務(wù)屬于違規(guī)行為，應(yīng)先記錄問題再解釋情況；A選項(xiàng)記錄訴求合規(guī)；C選項(xiàng)轉(zhuǎn)交后臺(tái)合理；D選項(xiàng)告知時(shí)限正確）

10.A（解析：對(duì)公賬戶信息變更需法定代表人書面授權(quán)，B選項(xiàng)網(wǎng)銀簽約需多人簽字；C選項(xiàng)自動(dòng)轉(zhuǎn)存無需授權(quán)；D選項(xiàng)僅適用于部分特殊業(yè)務(wù)）

11.D（解析：根據(jù)《理財(cái)銷售管理辦法》，C4級(jí)產(chǎn)品需同時(shí)滿足金融資產(chǎn)、投資經(jīng)驗(yàn)和收入證明三項(xiàng)條件）

12.D（解析：客戶信用報(bào)告由征信機(jī)構(gòu)提供，銀行不能直接獲取；A、B、C選項(xiàng)均為開戶必需資料）

13.D（解析：風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證可結(jié)合多種方式，A、B、C均為常見驗(yàn)證手段）

14.D（解析：核查可疑交易需綜合考慮金額、對(duì)手、規(guī)律等多維度因素）

15.C（解析：銀行需先行賠付保護(hù)客戶權(quán)益，后通過內(nèi)部追償或法律途徑解決；A選項(xiàng)網(wǎng)點(diǎn)無獨(dú)立賠付能力；B選項(xiàng)績(jī)效扣款不解決問題；D選項(xiàng)僅適用于違規(guī)行為）

16.D（解析：營(yíng)銷人員行為規(guī)范中明確不得放寬年齡限制，其他選項(xiàng)均屬禁止行為）

17.B（解析：晨會(huì)培訓(xùn)中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示主要針對(duì)操作案例，A選項(xiàng)屬于業(yè)務(wù)培訓(xùn)；C選項(xiàng)為服務(wù)技巧；D選項(xiàng)屬于個(gè)人發(fā)展）

18.B（解析：工資發(fā)放屬于企業(yè)核心財(cái)務(wù)行為，必須經(jīng)財(cái)務(wù)主管簽字；A、C、D選項(xiàng)均屬于常規(guī)賬戶管理）

19.D（解析：職業(yè)操守培訓(xùn)側(cè)重行為規(guī)范，A、B、C均屬內(nèi)容范疇；D選項(xiàng)屬于個(gè)人發(fā)展規(guī)劃）

20.D（解析：貸款展期需綜合審查信用、理由和擔(dān)保，缺一不可）

二、多選題

21.ABCD（解析：根據(jù)《反洗錢法》第16條，身份識(shí)別需收集身份信息、地址職業(yè)、交易目的、關(guān)聯(lián)關(guān)系等）

22.ABCD（解析：根據(jù)《銀行客戶投訴處理管理辦法》，各環(huán)節(jié)均需嚴(yán)格遵守；A選項(xiàng)響應(yīng)時(shí)效；B選項(xiàng)反饋時(shí)限；C選項(xiàng)處理時(shí)限；D選項(xiàng)確認(rèn)機(jī)制）

23.ABCD（解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，收受禮品、代客操作、泄露信息、承諾收益均屬禁止行為）

24.ABCD（解析：根據(jù)《理財(cái)銷售管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高為穩(wěn)健、平衡、進(jìn)取、激進(jìn)型）

25.ABD（解析：根據(jù)《反洗錢法》，涉外、高凈值、可疑交易客戶需重點(diǎn)關(guān)注；C選項(xiàng)政策性客戶屬于常規(guī)業(yè)務(wù)）

三、判斷題

26.×（解析：掛失后銀行會(huì)凍結(jié)非柜面交易，但柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)仍可辦理）

27.√（解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范》，現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須佩戴工牌并保持雙手可見）

28.×（解析：密碼需符合復(fù)雜度要求，不能與身份證號(hào)相同）

29.√（解析：根據(jù)《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，印鑒應(yīng)由法定代表人和財(cái)務(wù)主管共同保管）

30.×（解析：銀行會(huì)綜合評(píng)估逾期原因和還款能力，非一律拒貸）

31.√（解析：根據(jù)《個(gè)人銀行賬戶管理辦法》，開戶需現(xiàn)場(chǎng)采集照片留存）

32.×（解析：投訴處理必須書面記錄并承諾時(shí)限）

33.×（解析：保守型產(chǎn)品通常承諾保本或保本浮動(dòng)收益）

34.√（解析：重要空白憑證使用必須雙人復(fù)核）

35.√（解析：根據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，符合條件的客戶可申請(qǐng)免息分期）

四、填空題

36.組織機(jī)構(gòu)代碼證

37.5

38.點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)、手工核對(duì)

39.穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型

40.規(guī)范服務(wù)、誠(chéng)信服務(wù)、高效服務(wù)

五、簡(jiǎn)答題

41.答：

①雙人復(fù)核要求：重要業(yè)務(wù)（如大額現(xiàn)金、重要憑證操作）需由兩名柜員共同完成，其中一人