中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)備考題及答案一、單項選擇題（每題1分，共90分）1.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能答案：D解析：金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，但不承擔(dān)商品價格等重要價格信號的決定功能，商品價格由商品市場決定，所以D選項表述錯誤。A選項，金融市場通過交易形成的價格能反映資金供求狀況，進而決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號；B選項，非系統(tǒng)風(fēng)險可以通過分散投資來降低，金融市場為投資者提供了多種投資工具，投資者可通過組合投資分散非系統(tǒng)風(fēng)險；C選項，金融市場資金的流動會引導(dǎo)資源向不同產(chǎn)業(yè)和地區(qū)配置，從而影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局。2.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏前瞻性和長期性答案：A解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的主要來源包括：商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。而商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力屬于操作風(fēng)險，不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險，所以A選項符合題意。3.下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。A.金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的D.非銀行金融機構(gòu)不可以發(fā)行金融債券答案：D解析：金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。金融機構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)，所以非銀行金融機構(gòu)也可以發(fā)行金融債券，D選項說法錯誤。A選項，金融債券主要在銀行間債券市場發(fā)行和交易；B選項，政策性金融債券由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行發(fā)行；C選項，商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的。4.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單答案：A解析：在操作風(fēng)險的產(chǎn)生原因中，人為因素占有直接的、重要的地位，A選項正確。操作風(fēng)險事件具有，發(fā)生頻率低，但一旦發(fā)生就會造成極大損失的特點，B選項錯誤。信用風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險，C選項錯誤。操作風(fēng)險涉及的范圍廣泛，內(nèi)容并不比信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單，D選項錯誤。5.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途答案：B解析：信用卡消費信貸具有循環(huán)信用額度，持卡人在信用額度內(nèi)可循環(huán)使用，A選項正確。信用卡有最低還款額，持卡人在到期還款日前償還最低還款額，可保持良好的信用記錄，B選項錯誤。信用卡一般是無抵押無擔(dān)保貸款，C選項正確。信用卡消費通常是短期、小額、無指定用途的，D選項正確。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A選項錯誤。商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項錯誤。我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，C選項正確。商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項錯誤。7.銀行風(fēng)險管理流程中，由各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是（）。A.風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險監(jiān)測答案：A解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制的最終責(zé)任，A選項正確。風(fēng)險識別是對影響目標(biāo)實現(xiàn)的潛在事項進行識別的過程，一般由業(yè)務(wù)部門負責(zé)；風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進行充分分析和評估，一般由專業(yè)的風(fēng)險管理部門負責(zé)；風(fēng)險監(jiān)測是對各種關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關(guān)注風(fēng)險變化的過程，一般由風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)部門共同負責(zé)。8.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面不一定是故意C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：B解析：金融犯罪是在金融活動中違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，A選項正確。金融犯罪的主觀方面一定是故意，有的還要求具有非法占有目的，B選項錯誤。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，C選項正確。金融犯罪通常是為了謀取非法利益，是一種圖利犯罪，D選項正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶C.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，資金最終所有者是客戶，A、B選項正確。理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，是“輕資本”業(yè)務(wù)，C選項正確。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)有本質(zhì)區(qū)別，D選項錯誤。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C.存款是銀行對存款人的負債D.我國公民的存款儲蓄利率是不固定的答案：D解析：存款是銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對存款人的負債，A、B、C選項正確。我國公民的存款儲蓄利率由中國人民銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢等因素進行調(diào)整，但在一定時期內(nèi)是固定的，D選項錯誤。11.下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的說法，錯誤的是（）。A.中央銀行票據(jù)本質(zhì)上屬于特殊的金融債券B.是中央銀行為調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣發(fā)行的長期債券C.中央銀行票據(jù)直接面向公開市場業(yè)務(wù)一級交易商D.是一種重要的貨幣政策日常操作工具答案：B解析：中央銀行票據(jù)本質(zhì)上屬于特殊的金融債券，A選項正確。中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣而向金融機構(gòu)發(fā)行的短期債券，B選項錯誤。中央銀行票據(jù)直接面向公開市場業(yè)務(wù)一級交易商發(fā)行，C選項正確。中央銀行通過發(fā)行和回籠中央銀行票據(jù)，調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量，是一種重要的貨幣政策日常操作工具，D選項正確。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是（）。A.會計資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)部分B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本C.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本D.商業(yè)銀行的會計資本應(yīng)當(dāng)?shù)扔诮?jīng)濟資本答案：B解析：會計資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中的所有者權(quán)益部分，A選項錯誤。監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，B選項正確。經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險管理需要，基于對風(fēng)險計量模型的計算而產(chǎn)生的，用于衡量和抵御銀行實際承擔(dān)的損失超過預(yù)期損失的那部分損失的資本，并非完全取決于銀行盈利大小，C選項錯誤。會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是不同維度的資本概念，它們的數(shù)量關(guān)系可能不同，會計資本不一定等于經(jīng)濟資本，D選項錯誤。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的說法，正確的是（）。A.信用卡透支是無擔(dān)保的短期、小額、無指定用途的信用B.信用卡透支屬于抵押消費信用C.信用卡透支的還款方式是到期一次還本付息D.信用卡透支利率一般低于普通金融貸款利率答案：A解析：信用卡透支是無擔(dān)保的短期、小額、無指定用途的信用，A選項正確。信用卡透支不屬于抵押消費信用，是一種信用消費方式，B選項錯誤。信用卡透支的還款方式有多種，可以選擇全額還款、最低還款額還款等，并非到期一次還本付息，C選項錯誤。信用卡透支利率一般高于普通金融貸款利率，D選項錯誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭貸款等C.代收代付業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，不占用銀行資金D.以上說法都正確答案：D解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)，A選項正確。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭貸款等，B選項正確。代收代付業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，不占用銀行資金，銀行主要收取手續(xù)費，C選項正確。所以以上說法都正確，D選項符合題意。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性B.商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力C.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%答案：D解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，A選項正確。商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力，B選項正確。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險，C選項正確。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，D選項錯誤。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險B.市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類C.市場風(fēng)險可以通過分散投資來完全消除D.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理體系包括董事會和高級管理層的有效監(jiān)控、完善的市場風(fēng)險管理政策和程序等答案：C解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，A選項正確。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類，B選項正確。市場風(fēng)險是系統(tǒng)性風(fēng)險，不能通過分散投資來完全消除，只能通過套期保值等方式進行管理，C選項錯誤。商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理體系包括董事會和高級管理層的有效監(jiān)控、完善的市場風(fēng)險管理政策和程序、完善的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序等，D選項正確。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中B.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征D.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險通常不會導(dǎo)致市場風(fēng)險答案：B解析：信用風(fēng)險不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，A選項錯誤。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，B選項正確。信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征，C選項錯誤。商業(yè)銀行的信用風(fēng)險可能會引發(fā)市場信心下降，導(dǎo)致市場風(fēng)險，D選項錯誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動B.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于其他業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)管理部門不需要接受內(nèi)部審計部門的監(jiān)督答案：D解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，A選項正確。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營，B選項正確。合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于其他業(yè)務(wù)部門，以保證其獨立性和客觀性，C選項正確。合規(guī)管理部門需要接受內(nèi)部審計部門的監(jiān)督，內(nèi)部審計部門負責(zé)對合規(guī)管理部門的工作進行審計和評價，D選項錯誤。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制B.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)C.內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門與建設(shè)、執(zhí)行部門可以為同一部門答案：D解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制，A選項正確。內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)，保證風(fēng)險管理體系的有效性，保證業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整等，B選項正確。內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則，C選項正確。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)獨立于建設(shè)、執(zhí)行部門，以保證監(jiān)督和評價的獨立性和客觀性，D選項錯誤。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項創(chuàng)新活動B.金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則等C.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率，增強金融機構(gòu)的服務(wù)功能，但不會帶來新的風(fēng)險D.商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險管理體系，對金融創(chuàng)新活動進行風(fēng)險管理答案：C解析：金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項創(chuàng)新活動，A選項正確。金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則等，B選項正確。金融創(chuàng)新在帶來諸多好處的同時，也會帶來新的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等，C選項錯誤。商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險管理體系，對金融創(chuàng)新活動進行風(fēng)險管理，以確保創(chuàng)新活動在可控范圍內(nèi)進行，D選項正確。二、多項選擇題（每題2分，共40分）1.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.代理銀行業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)E.托管業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等，A、B、C、D、E選項均正確。2.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)B.公司貸款業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)D.貿(mào)易融資E.并購貸款答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括個人貸款業(yè)務(wù)、公司貸款業(yè)務(wù)，公司貸款業(yè)務(wù)又包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、并購貸款等，同時貸款業(yè)務(wù)還包括票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等，A、B、C、D、E選項均正確。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有（）。A.核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力最強B.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價、少數(shù)股東資本可計入部分C.二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分D.商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本E.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率答案：ABCDE解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力最強，A選項正確。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價、少數(shù)股東資本可計入部分，B選項正確。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分，C選項正確。商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本，D選項正確。商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，E選項正確。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段B.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險，實現(xiàn)零風(fēng)險C.風(fēng)險管理的流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制D.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略主要包括風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償E.有效的風(fēng)險管理有助于商業(yè)銀行降低成本，提高效益答案：ACDE解析：風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段，A選項正確。風(fēng)險管理的目標(biāo)是將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險實現(xiàn)零風(fēng)險，B選項錯誤。風(fēng)險管理的流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制，C選項正確。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略主要包括風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償，D選項正確。有效的風(fēng)險管理有助于商業(yè)銀行降低成本，提高效益，E選項正確。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的說法，正確的有（）。A.流動性風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要組成部分B.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款及一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)和負債決定的C.流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性D.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等其他風(fēng)險相互作用、相互影響E.商業(yè)銀行可以通過建立流動性預(yù)警機制來管理流動性風(fēng)險答案：ACDE解析：流動性風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要組成部分，A選項正確。商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款及客戶未使用的貸款承諾等決定的，B選項錯誤。流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，C選項正確。商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等其他風(fēng)險相互作用、相互影響，D選項正確。商業(yè)銀行可以通過建立流動性預(yù)警機制來管理流動性風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對流動性風(fēng)險，E選項正確。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理的說法，正確的有（）。A.市場風(fēng)險管理是識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險的全過程B.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險C.商業(yè)銀行可以通過缺口分析、久期分析、外匯敞口分析等方法來計量市場風(fēng)險D.市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是將市場風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率最大化E.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理體系應(yīng)包括董事會和高級管理層的有效監(jiān)控、完善的市場風(fēng)險管理政策和程序等答案：ABCDE解析：市場風(fēng)險管理是識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險的全過程，A選項正確。市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，B選項正確。商業(yè)銀行可以通過缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值（VaR）等方法來計量市場風(fēng)險，C選項正確。市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是將市場風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率最大化，D選項正確。商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理體系應(yīng)包括董事會和高級管理層的有效監(jiān)控、完善的市場風(fēng)險管理政策和程序、完善的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序等，E選項正確。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的說法，正確的有（）。A.信用風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容B.信用風(fēng)險不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中C.商業(yè)銀行可以通過信用評級、貸款分類等方法來識別和評估信用風(fēng)險D.信用風(fēng)險管理的目標(biāo)是降低信用風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量E.商業(yè)銀行可以通過貸款分散化、貸款證券化等方式來管理信用風(fēng)險答案：ABCDE解析：信用風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，A選項正確。信用風(fēng)險不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，B選項正確。商業(yè)銀行可以通過信用評級、貸款分類等方法來識別和評估信用風(fēng)險，C選項正確。信用風(fēng)險管理的目標(biāo)是降低信用風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，D選項正確。商業(yè)銀行可以通過貸款分散化、貸款證券化等方式來管理信用風(fēng)險，E選項正確。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動B.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于其他業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)管理部門應(yīng)配備充足的、具備與履行合規(guī)管理職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識和技能的合規(guī)管理人員E.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)績效考核機制和合規(guī)問責(zé)制度答案：ABCDE解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，A選項正確。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營，B選項正確。合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于其他業(yè)務(wù)部門，以保證其獨立性和客觀性，C選項正確。合規(guī)管理部門應(yīng)配備充足的、具備與履行合規(guī)管理職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識和技能的合規(guī)管理人員，D選項正確。商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)績效考核機制和合規(guī)問責(zé)制度，以推動合規(guī)管理工作的有效開展，E選項正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，正確的有（）。A.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制B.內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)，保證風(fēng)險管理體系的有效性等C.內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)獨立于建設(shè)、執(zhí)行部門E.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行答案：ABCDE解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制，A選項正確。內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)，保證風(fēng)險管理體系的有效性，保證業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整等，B選項正確。內(nèi)部控制的原則包括全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則，C選項正確。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)獨立于建設(shè)、執(zhí)行部門，以保證監(jiān)督和評價的獨立性和客觀性，D選項正確。商業(yè)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行，E選項正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項創(chuàng)新活動B.金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則等C.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率，增強金融機構(gòu)的服務(wù)功能D.金融創(chuàng)新也會帶來新的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等E.商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險管理體系，對金融創(chuàng)新活動進行風(fēng)險管理答案：ABCDE解析：金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項創(chuàng)新活動，A選項正確。金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則等，B選項正確。金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率，