2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分題庫(kù)及答案一、單選題1.以下不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）A.同業(yè)拆借B.證券回購(gòu)協(xié)議C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券答案：D解析：商業(yè)銀行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款等。發(fā)行金融債券屬于長(zhǎng)期借款。所以答案選D。2.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的表述，錯(cuò)誤的是（）A.貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局答案：C解析：金融市場(chǎng)主要承擔(dān)著金融資產(chǎn)價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能，而不是商品價(jià)格。貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能；金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局。所以答案選C。3.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)答案：A解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。資本監(jiān)管、監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)也是銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容，但不是首要環(huán)節(jié)。所以答案選A。4.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程D.合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃答案：D解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)文化、合規(guī)績(jī)效考核和合規(guī)問(wèn)責(zé)等。合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃不屬于合規(guī)管理體系的基本要素。所以答案選D。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式發(fā)放貸款，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理，C選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選C。二、多選題1.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具的有（）A.缺口管理B.久期管理C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)D.經(jīng)濟(jì)資本E.收益率曲線答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括缺口管理、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本、收益率曲線等。缺口管理和久期管理用于衡量利率風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)用于合理配置資金和成本分?jǐn)偅唤?jīng)濟(jì)資本用于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和績(jī)效考核；收益率曲線反映了不同期限債券的收益率關(guān)系，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理有重要參考作用。所以答案選ABCDE。2.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.會(huì)計(jì)核算答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、會(huì)計(jì)核算等。內(nèi)控制度是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程；信息系統(tǒng)為內(nèi)部控制提供技術(shù)支持；崗位設(shè)置合理可以實(shí)現(xiàn)相互制約；會(huì)計(jì)核算是保證財(cái)務(wù)信息真實(shí)準(zhǔn)確的重要手段。所以答案選ABCDE。3.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）A.金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來(lái)越大B.優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行提供了更多的投資機(jī)會(huì)D.金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件E.大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，減少了銀行的資金來(lái)源答案：ABDE解析：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)主要有：金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來(lái)越大；優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失；金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件；大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，減少了銀行的資金來(lái)源。而金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行提供更多投資機(jī)會(huì)屬于金融市場(chǎng)發(fā)展給商業(yè)銀行帶來(lái)的機(jī)遇，不是挑戰(zhàn)。所以答案選ABDE。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABDE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。所以答案選ABDE。5.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說(shuō)法中，正確的有（）A.要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%B.要求商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于6%C.要求商業(yè)銀行總資本充足率不低于8%D.要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于6%E.要求商業(yè)銀行總資本充足率不低于10%答案：ABC解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%，一級(jí)資本充足率不低于6%，總資本充足率不低于8%。所以答案選ABC。三、判斷題1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種信用業(yè)務(wù)，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，屬于信用業(yè)務(wù)。所以該說(shuō)法正確。2.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×解析：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，無(wú)法通過(guò)組合投資分散。所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。3.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力，是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的重要保障。所以該說(shuō)法正確。4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。所以該說(shuō)法正確。5.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，是衡量商業(yè)銀行資本充足程度的重要指標(biāo)。所以該說(shuō)法正確。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。(1).信用中介職能：商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款等方式將社會(huì)閑置資金集中起來(lái)，再通過(guò)發(fā)放貸款等方式將資金貸放給資金需求者，實(shí)現(xiàn)資金的融通。(2).支付中介職能：商業(yè)銀行作為貨幣經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換等業(yè)務(wù)，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。(3).信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。(4).金融服務(wù)職能：商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過(guò)程中所獲得的大量信息，為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、代理融通、信托、租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。(1).風(fēng)險(xiǎn)分散：通過(guò)多樣化的投資組合來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，避免將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里。(2).風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖：通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失。(3).風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)、簽訂遠(yuǎn)期合同、開(kāi)展金融衍生品交易等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體。(4).風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。(5).風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償，如提高利率、收取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等。五、論述題1.論述商業(yè)銀行如何加強(qiáng)內(nèi)部控制以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。(1).完善內(nèi)控制度建設(shè)：建立健全涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個(gè)環(huán)節(jié)的內(nèi)控制度，明確各部門(mén)和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保制度的全面性、系統(tǒng)性和有效性。制度應(yīng)包括授權(quán)審批制度、不相容崗位分離制度、會(huì)計(jì)核算制度等，以規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防止內(nèi)部欺詐和違規(guī)行為。(2).加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：建立有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估機(jī)制，及時(shí)識(shí)別和評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面的分析和評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和影響程度，為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略提供依據(jù)。(3).強(qiáng)化信息系統(tǒng)建設(shè)：利用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，建立完善的信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理和實(shí)時(shí)監(jiān)控。信息系統(tǒng)應(yīng)具備風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易和風(fēng)險(xiǎn)隱患，并為管理層提供決策支持。(4).加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督：設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)具有獨(dú)立性和權(quán)威性，能夠客觀公正地評(píng)價(jià)內(nèi)部控制的有效性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改建議，并跟蹤整改情況。(5).提高員工素質(zhì)和合規(guī)意識(shí)：