2025年中國農(nóng)業(yè)銀行校園招聘筆試題庫—行業(yè)知識十(答案)1.2024年中央一號文件明確提出“加快農(nóng)業(yè)強國建設(shè)”，中國農(nóng)業(yè)銀行在支持農(nóng)業(yè)強國建設(shè)中的核心抓手是什么？請結(jié)合農(nóng)行2024年上半年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)說明具體舉措。答案：農(nóng)行以服務(wù)鄉(xiāng)村振興為總抓手，聚焦農(nóng)業(yè)強國建設(shè)的關(guān)鍵領(lǐng)域，重點通過“三個強化”落實支持舉措。一是強化糧食安全全產(chǎn)業(yè)鏈支持，2024年上半年糧食重點領(lǐng)域貸款余額突破8200億元，同比增長18%，覆蓋種子培育、糧食倉儲、加工流通等環(huán)節(jié)，對國家級制種大縣服務(wù)覆蓋率達(dá)100%。二是強化鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級支持，圍繞縣域特色產(chǎn)業(yè)集群，推出“一縣一業(yè)”專項信貸產(chǎn)品，縣域產(chǎn)業(yè)貸款余額較年初增加2300億元，支持了山東壽光蔬菜、云南鮮花等120個國家級優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群。三是強化農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施補短板，上半年農(nóng)村路網(wǎng)、水網(wǎng)、電網(wǎng)建設(shè)貸款投放超1500億元，其中農(nóng)村公路建設(shè)貸款余額同比增長25%，有效改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件。2.2024年中國人民銀行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率0.25個百分點，釋放長期資金約5000億元。此次降準(zhǔn)對商業(yè)銀行的流動性管理和信貸投放有何影響？農(nóng)行在應(yīng)對流動性變化時的核心策略是什么？答案：降準(zhǔn)通過釋放基礎(chǔ)貨幣直接增加銀行體系流動性，降低銀行資金成本，有助于提升商業(yè)銀行信貸投放能力。具體影響體現(xiàn)在三方面：一是流動性總量提升，銀行超額準(zhǔn)備金增加，短期資金面更寬松；二是負(fù)債成本下降，降準(zhǔn)釋放的低成本資金可置換部分高成本同業(yè)負(fù)債，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)；三是信貸投放空間擴大，銀行可貸資金增加，特別是對小微、“三農(nóng)”等領(lǐng)域的支持力度有望加強。農(nóng)行應(yīng)對流動性變化的核心策略包括：一是動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債期限匹配，通過發(fā)行同業(yè)存單、大額存單等工具平滑資金波動；二是優(yōu)先保障鄉(xiāng)村振興、普惠金融等重點領(lǐng)域信貸投放，2024年上半年涉農(nóng)貸款新增4800億元，占全行新增貸款的38%；三是強化流動性壓力測試，建立“日常監(jiān)測+極端情景模擬”的雙軌機制，確保流動性覆蓋率（LCR）持續(xù)高于120%的監(jiān)管要求。3.金融科技是農(nóng)行“十四五”戰(zhàn)略的核心驅(qū)動力之一。請列舉農(nóng)行2024年在金融科技領(lǐng)域的三項標(biāo)志性成果，并說明其對業(yè)務(wù)發(fā)展的具體價值。答案：2024年農(nóng)行金融科技成果突出體現(xiàn)在三個方面：一是“農(nóng)銀e貸”智能風(fēng)控系統(tǒng)3.0上線，基于AI模型和聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)，將小微企業(yè)貸款審批時效從3天縮短至8分鐘，不良率控制在0.85%以內(nèi)，較傳統(tǒng)模式下降0.3個百分點，截至6月末已服務(wù)小微客戶超280萬戶。二是“掌銀6.0”升級，新增“鄉(xiāng)村振興專區(qū)”和“智能投顧2.0”功能，用戶活躍度提升至42%，月活用戶達(dá)4.1億，其中縣域用戶占比58%，成為農(nóng)行觸達(dá)農(nóng)村客群的主要入口。三是區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用，推出“鏈捷貸”2.0平臺，實現(xiàn)核心企業(yè)與上下游2000余家中小供應(yīng)商的數(shù)據(jù)直連，融資到賬時間從T+3縮短至T+0，2024年上半年供應(yīng)鏈融資規(guī)模突破1200億元，同比增長65%。4.綠色金融是全球銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要方向，農(nóng)行在2024年提出“打造綠色金融領(lǐng)軍銀行”目標(biāo)。請說明農(nóng)行綠色金融的核心指標(biāo)體系及2024年上半年的關(guān)鍵進(jìn)展。答案：農(nóng)行綠色金融指標(biāo)體系以“總量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量”為核心：總量上，綠色信貸余額占全行各項貸款比重作為核心考核指標(biāo)；結(jié)構(gòu)上，重點考核清潔能源、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)修復(fù)等細(xì)分領(lǐng)域占比；質(zhì)量上，通過ESG評級、綠色項目環(huán)境效益測算（如年減碳量）評估投放效果。2024年上半年關(guān)鍵進(jìn)展包括：一是綠色信貸余額突破3.2萬億元，較年初增長19%，增速高于全行貸款增速8個百分點，占比提升至16.7%；二是清潔能源貸款余額達(dá)1.1萬億元，其中風(fēng)電、光伏項目貸款新增1800億元，支持了青海塔拉灘光伏基地等國家級項目；三是創(chuàng)新發(fā)行首單“鄉(xiāng)村振興+綠色”雙標(biāo)債券，規(guī)模200億元，募集資金專項用于農(nóng)村污水處理、綠色農(nóng)業(yè)等項目，預(yù)計年減少碳排放120萬噸。5.2024年銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，對商業(yè)銀行資本計量規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。此次調(diào)整對農(nóng)行資本管理的主要影響是什么？農(nóng)行的應(yīng)對措施有哪些？答案：新規(guī)主要從三方面影響農(nóng)行資本管理：一是信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量更精細(xì)化，對小微企業(yè)、綠色信貸等風(fēng)險權(quán)重進(jìn)一步下調(diào)（如小微企業(yè)風(fēng)險權(quán)重從75%降至65%），而房地產(chǎn)開發(fā)貸、部分同業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重上調(diào)；二是市場風(fēng)險計量引入內(nèi)部模型法，對交易賬戶風(fēng)險管理能力提出更高要求；三是操作風(fēng)險計量從基本指標(biāo)法調(diào)整為標(biāo)準(zhǔn)法，需更準(zhǔn)確計量各業(yè)務(wù)條線操作風(fēng)險資本。農(nóng)行的應(yīng)對措施包括：一是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大對小微、綠色、鄉(xiāng)村振興等低風(fēng)險權(quán)重領(lǐng)域的投放，2024年上半年低風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)占比提升至58%；二是強化資本約束機制，將資本成本納入業(yè)務(wù)條線考核，對高風(fēng)險權(quán)重業(yè)務(wù)實施限額管理；三是多渠道補充資本，上半年成功發(fā)行400億元二級資本債，資本充足率保持在16.2%，核心一級資本充足率11.8%，均高于監(jiān)管要求。6.普惠金融是農(nóng)行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要戰(zhàn)略，2024年農(nóng)行提出“普惠金融增量、擴面、降價”目標(biāo)。請結(jié)合具體數(shù)據(jù)說明農(nóng)行在實現(xiàn)這一目標(biāo)中的創(chuàng)新模式。答案：農(nóng)行通過“產(chǎn)品創(chuàng)新+渠道下沉+科技賦能”三模式推動普惠金融目標(biāo)落地。一是產(chǎn)品創(chuàng)新方面，推出“首戶e貸”“鏈捷貸”等專屬產(chǎn)品，重點服務(wù)首貸戶和產(chǎn)業(yè)鏈長尾客戶，2024年上半年普惠型小微企業(yè)貸款新增2600億元，余額達(dá)2.1萬億元，其中首貸戶占比28%，較上年提升5個百分點。二是渠道下沉方面，依托“縣域網(wǎng)點+惠農(nóng)通服務(wù)點+流動服務(wù)車”三位一體渠道，在832個脫貧縣設(shè)立普惠金融服務(wù)站1.2萬個，覆蓋90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，上半年脫貧縣普惠貸款增速達(dá)22%，高于全行平均增速10個百分點。三是科技賦能方面，運用大數(shù)據(jù)和央行征信、稅務(wù)、工商等外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建“農(nóng)銀普惠”風(fēng)控模型，將貸款年化利率降至4.1%，較上年下降0.3個百分點，惠及客戶超450萬戶。7.2024年人民幣匯率呈現(xiàn)雙向波動加劇態(tài)勢，農(nóng)行在跨境金融服務(wù)中如何幫助企業(yè)應(yīng)對匯率風(fēng)險？請列舉三項具體措施。答案：農(nóng)行通過“產(chǎn)品、服務(wù)、科技”三維度助力企業(yè)匯率避險：一是豐富避險產(chǎn)品體系，推出“遠(yuǎn)期結(jié)售匯+期權(quán)組合”“跨境人民幣結(jié)算+匯率鎖定”等定制化方案，2024年上半年為企業(yè)辦理匯率避險業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)3200億美元，同比增長40%，其中中小微企業(yè)占比提升至35%。二是強化匯率風(fēng)險培訓(xùn)，在150個重點外貿(mào)縣區(qū)開展“匯率避險進(jìn)萬企”活動，上半年舉辦專題培訓(xùn)2000場，覆蓋企業(yè)超5萬家，幫助企業(yè)建立“風(fēng)險中性”意識。三是優(yōu)化跨境人民幣服務(wù)，依托CIPS系統(tǒng)升級“跨境e匯通”平臺，實現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算T+0到賬，2024年上半年跨境人民幣結(jié)算量達(dá)4.8萬億元，同比增長55%，有效減少企業(yè)匯兌損失。8.反洗錢是商業(yè)銀行的核心合規(guī)義務(wù)，2024年央行發(fā)布《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，對客戶身份識別（KYC）提出更高要求。農(nóng)行在強化反洗錢合規(guī)管理中的創(chuàng)新實踐有哪些？答案：農(nóng)行反洗錢創(chuàng)新實踐體現(xiàn)在三方面：一是智能KYC系統(tǒng)升級，運用OCR、生物識別和知識圖譜技術(shù)，將客戶身份信息自動核驗覆蓋率提升至95%，對可疑客戶的識別準(zhǔn)確率從78%提高至92%，2024年上半年攔截虛假開戶2300余起。二是建立“風(fēng)險為本”的分級分類管理，根據(jù)客戶行業(yè)、交易特征等劃分為5級風(fēng)險等級，對高風(fēng)險客戶實施“雙人盡調(diào)+月度監(jiān)測”，2024年上半年高風(fēng)險客戶交易監(jiān)測頻率提升3倍，可疑交易報告數(shù)量同比增加50%。三是加強反洗錢數(shù)據(jù)治理，整合行內(nèi)賬戶、交易、征信等12類數(shù)據(jù)，構(gòu)建反洗錢數(shù)據(jù)集市，實現(xiàn)對跨機構(gòu)、跨渠道異常交易的實時追蹤，2024年上半年通過數(shù)據(jù)模型發(fā)現(xiàn)洗錢線索120條，協(xié)助破獲洗錢案件15起。9.2024年全球地緣政治沖突加劇，大宗商品價格波動加大。農(nóng)行在服務(wù)大宗商品產(chǎn)業(yè)鏈客戶時，如何平衡風(fēng)險與支持實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系？答案：農(nóng)行通過“精準(zhǔn)識別+動態(tài)管控+綜合服務(wù)”平衡風(fēng)險與支持。一是精準(zhǔn)識別客戶風(fēng)險，建立大宗商品企業(yè)“黑白名單”，對白名單內(nèi)的龍頭企業(yè)和綠色轉(zhuǎn)型企業(yè)給予信貸傾斜，2024年上半年大宗商品行業(yè)貸款新增800億元，其中新能源金屬（鋰、鈷）貸款占比45%，傳統(tǒng)高耗能行業(yè)貸款占比下降至30%。二是動態(tài)管控市場風(fēng)險，對銅、原油等價格波動較大的品種，實施“貸款額度+價格預(yù)警線”雙控機制，當(dāng)大宗商品價格偏離基準(zhǔn)價15%時自動觸發(fā)額度調(diào)減或追加擔(dān)保，上半年成功化解3起因價格暴跌導(dǎo)致的信用風(fēng)險事件。三是提供綜合金融服務(wù)，除信貸外，為企業(yè)提供期貨套保、倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款融資等組合服務(wù)，2024年上半年為大宗商品企業(yè)辦理套保業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)600億元，幫助企業(yè)鎖定利潤空間。10.農(nóng)行“十四五”規(guī)劃提出“建設(shè)國際一流商業(yè)銀行集團(tuán)”目標(biāo)，2024年在國際化布局中有哪些新突破？請結(jié)合具體案例說明。答案：2024年農(nóng)行國際化布局實現(xiàn)三大突破：一是新興市場機構(gòu)增設(shè)，在印尼雅加達(dá)設(shè)立分行，成為首家在印尼設(shè)立一級分行的中資大行，重點服務(wù)中資企業(yè)“出?！焙彤?dāng)?shù)刈貦坝汀⒌V產(chǎn)等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，開業(yè)半年已支持中資企業(yè)投資項目12個，金額超30億美元。二是跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出“RCEP區(qū)域通”綜合服務(wù)方案，覆蓋貿(mào)易融資、匯率避險、資金池管理等8項功能，2024年上半年RCEP成員國結(jié)算量達(dá)1.2萬億元，同比增長60%，支持了浙江義烏小商品市場與東盟國家的跨境電商合作。三是國際金融合作深化，與國際金融公司（IFC）聯(lián)合發(fā)行30億元綠色銀團(tuán)貸款，專項支持東南亞可再生能源項目，該項目預(yù)計年減少碳排放200萬噸，成為農(nóng)行參與全球氣候治理的標(biāo)志性案例。11.2024年金融監(jiān)管強調(diào)“金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效”，農(nóng)行在支持科技創(chuàng)新企業(yè)方面有哪些特色產(chǎn)品和服務(wù)模式？答案：農(nóng)行通過“科技專營+投貸聯(lián)動+風(fēng)險補償”模式支持科創(chuàng)企業(yè)。一是設(shè)立科技金融專營機構(gòu)，在京津冀、長三角、粵港澳等科創(chuàng)密集區(qū)成立50家科技支行，配備專業(yè)客戶經(jīng)理和審批團(tuán)隊，2024年上半年科技企業(yè)貸款新增1500億元，余額達(dá)8200億元，其中專精特新“小巨人”企業(yè)覆蓋率達(dá)65%。二是創(chuàng)新“投貸聯(lián)動”產(chǎn)品，與農(nóng)行理財子公司、農(nóng)銀國際合作，推出“科創(chuàng)貸+股權(quán)直投”組合，對符合條件的企業(yè)給予最高5000萬元信貸額度和跟投機會，上半年已落地項目32個，帶動社會資本投入超80億元。三是引入風(fēng)險補償機制，與12個省市科技廳合作設(shè)立風(fēng)險補償基金，對科技企業(yè)貸款損失按50%70%比例補償，2024年上半年通過該機制發(fā)放貸款280億元，不良率控制在1.2%，低于全行平均水平。12.2024年農(nóng)行在消費者權(quán)益保護(hù)方面推出了哪些新舉措？如何評估這些舉措的實施效果？答案：農(nóng)行2024年消保新舉措包括：一是“全流程消保”嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在產(chǎn)品設(shè)計、銷售、售后各環(huán)節(jié)設(shè)置12項消保審查點，例如理財產(chǎn)品銷售前需通過“適當(dāng)性匹配”自動校驗，上半年攔截不符合風(fēng)險等級的銷售行為1.8萬次。二是“金融知識普及”數(shù)字化升級，在掌銀APP推出“消保小課堂”專區(qū)，上線短視頻、互動問答等內(nèi)容，上半年用戶訪問量達(dá)2.3億次，消費者金融知識測試通過率從65%提升至82%。三是“投訴處理”效率提升，建立“智能工單+人工復(fù)核”機制，投訴平均處理時長從5個工作日縮短至2個工作日，上半年投訴解決率達(dá)98%，較上年提升3個百分點。評估效果主要通過三個指標(biāo)：客戶滿意度調(diào)查（上半年消保專項滿意度92%）、監(jiān)管檢查合規(guī)率（2024年監(jiān)管消保檢查零重大違規(guī)）、投訴量同比變化（上半年投訴量較上年同期下降15%）。13.2024年房地產(chǎn)市場政策調(diào)整頻繁，農(nóng)行在房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的風(fēng)險管控策略有哪些調(diào)整？答案：農(nóng)行房地產(chǎn)金融風(fēng)險管控策略調(diào)整體現(xiàn)在“三聚焦三嚴(yán)控”：一是聚焦優(yōu)質(zhì)主體，重點支持財務(wù)穩(wěn)健、信用良好的國有房企和優(yōu)質(zhì)民營房企，2024年上半年房地產(chǎn)開發(fā)貸新增500億元，其中白名單企業(yè)占比90%，較上年提升20個百分點。二是聚焦剛需和改善性住房，個人住房貸款新增1800億元，其中首套房貸款占比85%，貸款利率較LPR下浮15BP，支持合理住房需求。三是聚焦風(fēng)險化解，對存在流動性困難的房企，通過“展期+重組+引入戰(zhàn)投”等方式有序化解風(fēng)險，上半年成功化解重點房企項目32個，涉及金額280億元。嚴(yán)控方面：嚴(yán)控高杠桿房企融資，對資產(chǎn)負(fù)債率超過80%的企業(yè)原則上不新增授信；嚴(yán)控非住宅類房地產(chǎn)貸款，商業(yè)地產(chǎn)貸款占比壓降至12%；嚴(yán)控資金挪用，通過資金監(jiān)管賬戶和區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)貸款資金閉環(huán)管理，上半年攔截資金挪用行為47起。14.數(shù)字人民幣試點擴圍至全國26個地區(qū)，農(nóng)行在數(shù)字人民幣場景應(yīng)用中的創(chuàng)新實踐有哪些？答案：農(nóng)行數(shù)字人民幣創(chuàng)新實踐包括：一是“三農(nóng)”場景突破，在黑龍江、河南等糧食主產(chǎn)區(qū)推出“數(shù)字人民幣+糧食收購”模式，農(nóng)戶通過數(shù)字人民幣錢包實時收款，2024年上半年累計完成糧食收購結(jié)算120萬筆，金額超200億元，解決了傳統(tǒng)現(xiàn)金結(jié)算效率低、假幣風(fēng)險高等問題。二是民生服務(wù)場景延伸，與多地政