銀行從業(yè)資格考試中級(jí)真題

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)、債券發(fā)行、同業(yè)拆借B.貸款業(yè)務(wù)、債券發(fā)行、同業(yè)拆借C.存款業(yè)務(wù)、債券發(fā)行、金融衍生品交易D.貸款業(yè)務(wù)、金融衍生品交易、同業(yè)拆借2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.匯兌業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)3.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到多少以上？()A.8%B.10%C.12%D.15%4.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)？()A.貸款B.存款C.投資基金D.應(yīng)收利息5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率應(yīng)達(dá)到多少以上？()A.25%B.30%C.35%D.40%6.商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)達(dá)到多少以上？()A.100%B.150%C.200%D.250%7.商業(yè)銀行的資本充足率計(jì)算公式中，核心資本包括哪些？()A.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)B.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、長(zhǎng)期投資C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、無(wú)形資產(chǎn)D.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、固定資產(chǎn)8.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例通常根據(jù)什么確定？()A.貸款質(zhì)量分類(lèi)B.市場(chǎng)利率C.銀行資本充足率D.貸款規(guī)模9.商業(yè)銀行的資本充足率指標(biāo)中，一級(jí)資本包括哪些？()A.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、長(zhǎng)期投資B.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、無(wú)形資產(chǎn)C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、固定資產(chǎn)D.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)10.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，資本充足率是指什么？()A.一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率B.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.資本與總資產(chǎn)的比率D.負(fù)債與總資產(chǎn)的比率二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借E.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.匯兌業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)D.投資基金管理E.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)13.商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括哪些？()A.資本充足率B.流動(dòng)性比率C.撥備覆蓋率D.貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例E.負(fù)債與總收入比率14.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理包括哪些方面？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)15.以下哪些屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.匯兌業(yè)務(wù)B.信用證業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.投資基金管理E.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的資本充足率要求中，核心資本充足率應(yīng)不低于__%。17.商業(yè)銀行的撥備覆蓋率通常應(yīng)不低于__%，以確保有足夠的準(zhǔn)備金應(yīng)對(duì)貸款損失。18.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率要求應(yīng)不低于__%，以保障銀行短期債務(wù)的償還能力。19.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例通常根據(jù)貸款的____確定。20.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括但不限于____、____、____等。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、債券發(fā)行和同業(yè)拆借。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例越高，其貸款風(fēng)險(xiǎn)越小。()A.正確B.錯(cuò)誤25.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率越高，其短期償債能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的重要意義。27.商業(yè)銀行如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)？28.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法。29.請(qǐng)說(shuō)明商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)的構(gòu)成。30.商業(yè)銀行如何進(jìn)行內(nèi)部控制？

銀行從業(yè)資格考試中級(jí)真題一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、債券發(fā)行和同業(yè)拆借等，這些業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來(lái)源。2.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)屬于證券公司的業(yè)務(wù)范疇。3.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到8%以上，核心資本充足率應(yīng)達(dá)到4%以上。4.【答案】B【解析】存款是商業(yè)銀行的負(fù)債，而非資產(chǎn)。貸款、投資基金和應(yīng)收利息都屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)。5.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率應(yīng)達(dá)到30%以上，以確保銀行能夠滿足短期債務(wù)的償還需求。6.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)達(dá)到150%以上，以確保銀行有足夠的準(zhǔn)備金來(lái)應(yīng)對(duì)潛在的貸款損失。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。8.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例通常根據(jù)貸款質(zhì)量分類(lèi)來(lái)確定，即根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)計(jì)提。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的一級(jí)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。10.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資本充足率是指一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，用以衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。二、多選題(共5題)11.【答案】AD【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借，這些是銀行的主要資金來(lái)源。貸款業(yè)務(wù)和證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。12.【答案】ABDE【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。匯兌業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、投資基金管理和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)，證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、流動(dòng)性比率、撥備覆蓋率和貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例等，這些指標(biāo)用于衡量銀行的穩(wěn)健性和償債能力。負(fù)債與總收入比率不屬于商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)。14.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，旨在識(shí)別、評(píng)估和控制銀行可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。15.【答案】BCE【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的業(yè)務(wù)，包括信用證業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。匯兌業(yè)務(wù)和投資基金管理通常屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】5【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的核心資本充足率應(yīng)不低于5%。17.【答案】150【解析】商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)不低于150%，這意味著銀行持有的貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)至少是其貸款可能損失的1.5倍。18.【答案】25【解析】商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率要求應(yīng)不低于25%，這表示銀行必須保持足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)，以便在短期內(nèi)償還其債務(wù)。19.【答案】質(zhì)量分類(lèi)【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例通常根據(jù)貸款的質(zhì)量分類(lèi)來(lái)確定，即根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)計(jì)提。20.【答案】信用證業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括信用證業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)和擔(dān)保業(yè)務(wù)等，這些業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)確實(shí)主要包括存款業(yè)務(wù)、債券發(fā)行和同業(yè)拆借，這些是銀行的主要資金來(lái)源。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的業(yè)務(wù)，形成銀行非利息收入。23.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。24.【答案】正確【解析】貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提比例越高，意味著銀行對(duì)潛在貸款損失有更多的準(zhǔn)備，從而表明其貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。25.【答案】正確【解析】流動(dòng)性比率是衡量銀行短期償債能力的重要指標(biāo)，比率越高，銀行在短期內(nèi)償還債務(wù)的能力越強(qiáng)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的重要意義包括：確保銀行有足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)；保護(hù)存款人和其他債權(quán)人利益；維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定；促進(jìn)銀行的健康發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營(yíng)?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管有助于確保銀行在面對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，能夠維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保障存款人和其他債權(quán)人的利益，同時(shí)也有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。27.【答案】商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)通常包括以下步驟：收集相關(guān)信息；對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)；評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和評(píng)級(jí)是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，通過(guò)這一過(guò)程，銀行可以更好地識(shí)別、評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)，從而提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。28.【答案】商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括：制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)；優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)；建立流動(dòng)性?xún)?chǔ)備；加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃。【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于銀行至關(guān)重要，上述方法有助于銀行在面臨流動(dòng)性壓力時(shí)，能夠及時(shí)采取有效措施，確保銀行的流動(dòng)性需求得到滿足。29.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括資本充足率、核心資