規(guī)劃師之二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試題庫(kù)附參考答案【培優(yōu)A卷】

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師需要具備哪些職業(yè)素養(yǎng)？()A.誠(chéng)信守法B.良好的溝通能力C.高度的責(zé)任感D.以上都是2.以下哪個(gè)不是理財(cái)規(guī)劃的基本步驟？()A.確定客戶需求B.分析客戶財(cái)務(wù)狀況C.設(shè)定理財(cái)目標(biāo)D.提交客戶信用報(bào)告3.在制定退休規(guī)劃時(shí)，以下哪項(xiàng)因素最重要？()A.預(yù)期壽命B.養(yǎng)老金領(lǐng)取政策C.資產(chǎn)配置D.生活習(xí)慣4.在進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，以下哪種投資方式風(fēng)險(xiǎn)最??？()A.股票投資B.債券投資C.混合投資D.投資型保險(xiǎn)5.以下哪項(xiàng)不是稅務(wù)籌劃的原則之一？()A.合法性原則B.最優(yōu)性原則C.效益最大化原則D.安全性原則6.客戶資產(chǎn)配置的主要依據(jù)是什么？()A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.客戶的資產(chǎn)規(guī)模C.客戶的投資期限D(zhuǎn).以上都是7.以下哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品適合作為投資規(guī)劃的一部分？()A.壽險(xiǎn)B.重疾險(xiǎn)C.投資型保險(xiǎn)D.醫(yī)療險(xiǎn)8.以下哪種方式不屬于資產(chǎn)配置的多元化策略？()A.行業(yè)多元化B.投資期限多元化C.風(fēng)險(xiǎn)分散化D.資金使用多元化9.理財(cái)規(guī)劃中，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估主要通過(guò)哪些方式？()A.問(wèn)卷調(diào)查B.面談了解C.金融知識(shí)測(cè)試D.以上都是10.二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德的基本要求是什么？()A.熱愛(ài)客戶B.誠(chéng)信公正C.持續(xù)學(xué)習(xí)D.以上都是二、多選題(共5題)11.理財(cái)規(guī)劃中，以下哪些因素會(huì)影響客戶的投資決策？()A.客戶的年齡B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.客戶的財(cái)務(wù)狀況D.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀況E.客戶的生活目標(biāo)12.以下哪些屬于稅務(wù)籌劃的合法手段？()A.利用稅收優(yōu)惠政策B.優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)C.合理避稅D.逃避稅收E.合理安排投資時(shí)間13.以下哪些是進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)14.以下哪些是二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德的主要內(nèi)容？()A.誠(chéng)信原則B.客戶至上原則C.專(zhuān)業(yè)勝任原則D.獨(dú)立性原則E.持續(xù)學(xué)習(xí)原則15.以下哪些是制定退休規(guī)劃時(shí)需要考慮的財(cái)務(wù)因素？()A.預(yù)期壽命B.現(xiàn)有儲(chǔ)蓄和投資C.養(yǎng)老金制度D.生活費(fèi)用預(yù)算E.健康狀況三、填空題(共5題)16.理財(cái)規(guī)劃的首要步驟是了解客戶的______。17.在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)考慮客戶的______，以確保退休后有足夠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。18.稅務(wù)籌劃的目的是在______的前提下，通過(guò)合法手段減少稅負(fù)。19.資產(chǎn)配置的多元化策略中，不包括______。20.二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德的核心是______。四、判斷題(共5題)21.理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中，客戶的財(cái)務(wù)狀況是不變的。()A.正確B.錯(cuò)誤22.稅務(wù)籌劃就是逃稅。()A.正確B.錯(cuò)誤23.資產(chǎn)配置的多元化可以完全消除投資風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師只需要關(guān)注客戶的財(cái)務(wù)需求。()A.正確B.錯(cuò)誤25.退休規(guī)劃只需要考慮客戶的預(yù)期壽命。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述理財(cái)規(guī)劃的基本步驟。27.在制定退休規(guī)劃時(shí)，如何平衡退休后的生活質(zhì)量和資金需求？28.為什么稅務(wù)籌劃對(duì)于企業(yè)和個(gè)人都非常重要？29.在資產(chǎn)配置中，如何根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資？30.二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師在職業(yè)道德方面有哪些要求？

規(guī)劃師之二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試題庫(kù)附參考答案【培優(yōu)A卷】一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師需要具備誠(chéng)信守法、良好的溝通能力以及高度責(zé)任感等職業(yè)素養(yǎng)。2.【答案】D【解析】理財(cái)規(guī)劃的基本步驟包括確定客戶需求、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)等，但不包括提交客戶信用報(bào)告。3.【答案】A【解析】預(yù)期壽命是制定退休規(guī)劃時(shí)最重要的因素，因?yàn)樗苯佑绊懙酵诵葙Y金的儲(chǔ)備和運(yùn)用時(shí)間。4.【答案】B【解析】在常見(jiàn)的投資方式中，債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，因?yàn)閭ǔ＞哂泄潭ǖ睦屎蛢斶€期限。5.【答案】D【解析】稅務(wù)籌劃的原則包括合法性原則、最優(yōu)性原則和效益最大化原則，不包括安全性原則。6.【答案】D【解析】客戶資產(chǎn)配置的主要依據(jù)包括客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)規(guī)模和投資期限等。7.【答案】C【解析】投資型保險(xiǎn)結(jié)合了保障和投資功能，適合作為投資規(guī)劃的一部分。8.【答案】D【解析】資產(chǎn)配置的多元化策略包括行業(yè)多元化、投資期限多元化和風(fēng)險(xiǎn)分散化，資金使用多元化不屬于此范疇。9.【答案】D【解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估可以通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、面談了解和金融知識(shí)測(cè)試等方式進(jìn)行。10.【答案】D【解析】二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德的基本要求包括熱愛(ài)客戶、誠(chéng)信公正、持續(xù)學(xué)習(xí)等。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】客戶的年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀況以及生活目標(biāo)都會(huì)影響客戶的投資決策。12.【答案】ABCE【解析】稅務(wù)籌劃的合法手段包括利用稅收優(yōu)惠政策、優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)、合理避稅和合理安排投資時(shí)間。逃避稅收是違法行為，不屬于合法手段。13.【答案】ABCDE【解析】進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。14.【答案】ABCDE【解析】二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德的主要內(nèi)容包含誠(chéng)信原則、客戶至上原則、專(zhuān)業(yè)勝任原則、獨(dú)立性原則和持續(xù)學(xué)習(xí)原則。15.【答案】ABCDE【解析】制定退休規(guī)劃時(shí)需要考慮的財(cái)務(wù)因素包括預(yù)期壽命、現(xiàn)有儲(chǔ)蓄和投資、養(yǎng)老金制度、生活費(fèi)用預(yù)算以及健康狀況。三、填空題(共5題)16.【答案】財(cái)務(wù)狀況【解析】理財(cái)規(guī)劃需要首先了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，包括收入、支出、儲(chǔ)蓄、投資等，以便制定合適的理財(cái)方案。17.【答案】預(yù)期壽命【解析】預(yù)期壽命是退休規(guī)劃中的一個(gè)關(guān)鍵因素，因?yàn)樗苯佑绊懲诵葙Y金的儲(chǔ)備和運(yùn)用時(shí)間。18.【答案】遵守稅法【解析】稅務(wù)籌劃必須在遵守稅法的前提下進(jìn)行，通過(guò)合理利用稅法規(guī)定的優(yōu)惠政策，達(dá)到減輕稅負(fù)的目的。19.【答案】資金使用多元化【解析】資產(chǎn)配置的多元化策略包括行業(yè)多元化、投資期限多元化和風(fēng)險(xiǎn)分散化，而資金使用多元化不屬于此范疇。20.【答案】誠(chéng)信【解析】誠(chéng)信是二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德的核心，要求規(guī)劃師在服務(wù)過(guò)程中保持誠(chéng)實(shí)守信，為客戶提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】客戶的財(cái)務(wù)狀況是會(huì)隨著時(shí)間、市場(chǎng)變化以及個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)等因素發(fā)生變化的，理財(cái)規(guī)劃需要?jiǎng)討B(tài)調(diào)整。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】稅務(wù)籌劃是在遵守稅法的前提下，通過(guò)合法手段減少稅負(fù)，而逃稅是違法行為。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】多元化可以降低特定投資的風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法完全消除投資風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師不僅需要關(guān)注客戶的財(cái)務(wù)需求，還需要考慮客戶的非財(cái)務(wù)需求，如生活目標(biāo)、家庭狀況等。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】退休規(guī)劃需要綜合考慮客戶的預(yù)期壽命、財(cái)務(wù)狀況、生活目標(biāo)等因素，以確保退休后有足夠的經(jīng)濟(jì)支持。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】理財(cái)規(guī)劃的基本步驟包括：1)收集和分析客戶的財(cái)務(wù)信息；2)確定客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求；3)制定理財(cái)方案；4)實(shí)施理財(cái)方案；5)監(jiān)控和調(diào)整理財(cái)方案。【解析】理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)系統(tǒng)的過(guò)程，需要按照一定的步驟進(jìn)行，以確保規(guī)劃的有效性和客戶的滿意度。27.【答案】在制定退休規(guī)劃時(shí)，可以通過(guò)以下方式平衡退休后的生活質(zhì)量和資金需求：1)評(píng)估退休生活所需資金；2)優(yōu)化資產(chǎn)配置；3)利用稅收優(yōu)惠政策；4)考慮通貨膨脹的影響；5)制定靈活的退休計(jì)劃?！窘馕觥科胶馔诵莺蟮纳钯|(zhì)量和資金需求需要綜合考慮多個(gè)因素，并制定相應(yīng)的策略。28.【答案】稅務(wù)籌劃對(duì)于企業(yè)和個(gè)人都非常重要，原因如下：1)可以合法減少稅負(fù)，提高資金使用效率；2)有助于優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)財(cái)務(wù)穩(wěn)健性；3)可以提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；4)有助于個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。【解析】稅務(wù)籌劃可以幫助企業(yè)和個(gè)人在合法范圍內(nèi)減少稅負(fù)，提高資金使用效率，是財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成部分。29.【答案】根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資，可以采取以下方法：1)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好；2)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好確定投資組合；3)定期評(píng)估和調(diào)整投資組合