2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理?？寄M試題(全優(yōu))

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)2.資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，其計(jì)算公式為？()A.資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.資本充足率=風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)/資本C.資本充足率=資本/負(fù)債D.資本充足率=負(fù)債/資本3.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括哪些？()A.存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).貸款、投資、中間業(yè)務(wù)收入C.股東權(quán)益、利潤(rùn)留存、未分配利潤(rùn)D.長(zhǎng)期債券、金融衍生品4.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要參與者是？()A.商業(yè)銀行B.非銀行金融機(jī)構(gòu)C.中央銀行D.以上都是5.什么是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？()A.銀行無(wú)法及時(shí)償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)B.銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)C.銀行利潤(rùn)下降的風(fēng)險(xiǎn)D.銀行聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)6.商業(yè)銀行的核心資本包括哪些？()A.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積B.負(fù)債、所有者權(quán)益C.貸款、投資D.存款、手續(xù)費(fèi)7.什么是金融監(jiān)管？()A.銀行自行管理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程B.中央銀行對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管C.銀行內(nèi)部審計(jì)的過(guò)程D.銀行與客戶之間的業(yè)務(wù)關(guān)系8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括哪些？()A.貸款、投資、現(xiàn)金資產(chǎn)B.存款、手續(xù)費(fèi)、中間業(yè)務(wù)收入C.股東權(quán)益、利潤(rùn)留存、未分配利潤(rùn)D.長(zhǎng)期債券、金融衍生品9.什么是銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理？()A.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和防范的過(guò)程B.銀行對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行管理的活動(dòng)C.銀行對(duì)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程D.銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估的過(guò)程二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.銀行間拆借11.以下哪些屬于商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.核心資本充足率B.總資本充足率C.資產(chǎn)質(zhì)量比率D.流動(dòng)性覆蓋率E.凈息差12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施？()A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避13.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括哪些？()A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).存放同業(yè)C.庫(kù)存現(xiàn)金D.貸款E.投資資產(chǎn)14.以下哪些屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)E.咨詢業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)15.商業(yè)銀行的核心資本主要包括以下哪些部分？16.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在短期內(nèi)無(wú)法滿足債務(wù)支付需求的風(fēng)險(xiǎn)，其中一個(gè)重要指標(biāo)是？17.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求，核心資本充足率不得低于？18.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債表中，通常將貸款業(yè)務(wù)歸類為？19.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管體系最早由？提出？四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤21.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法在市場(chǎng)上找到買(mǎi)家來(lái)出售其資產(chǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指銀行直接參與資金交易的業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管體系最早由國(guó)際貨幣基金組織提出。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.什么是銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理框架？26.什么是資本充足率？它對(duì)商業(yè)銀行有哪些意義？27.什么是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？商業(yè)銀行如何管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？28.什么是銀行間市場(chǎng)？它在金融體系中扮演什么角色？29.什么是銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要步驟有哪些？

2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理模考模擬試題(全優(yōu))一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)，這是銀行最主要的資金來(lái)源。貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。2.【答案】A【解析】資本充足率的計(jì)算公式為資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，其中資本包括核心資本和附屬資本，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)包括貸款、投資等。3.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)和庫(kù)存現(xiàn)金，這些是銀行用于日常支付的流動(dòng)性資產(chǎn)。貸款、投資和中間業(yè)務(wù)收入屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.【答案】D【解析】銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中央銀行，其中商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)是主要參與者。5.【答案】A【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法及時(shí)償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，即銀行資產(chǎn)到期時(shí)無(wú)法以合理價(jià)格變現(xiàn)，導(dǎo)致資金鏈斷裂。6.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積和盈余公積，這些是銀行最穩(wěn)定的資本來(lái)源。負(fù)債、所有者權(quán)益屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。7.【答案】B【解析】金融監(jiān)管是指中央銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管，旨在維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公平。8.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、投資和現(xiàn)金資產(chǎn)，這些是銀行的主要盈利來(lái)源。存款、手續(xù)費(fèi)和中間業(yè)務(wù)收入屬于銀行的負(fù)債和收入。9.【答案】A【解析】銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和防范的過(guò)程，旨在確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。二、多選題(共5題)10.【答案】A,D,E【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和銀行間拆借。貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。11.【答案】A,B【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括核心資本充足率和總資本充足率，這兩個(gè)指標(biāo)用于評(píng)估銀行的資本充足程度。資產(chǎn)質(zhì)量比率、流動(dòng)性覆蓋率和凈息差也是銀行監(jiān)管的重要指標(biāo)，但不屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。12.【答案】A,B,C,D,E【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。這些措施旨在識(shí)別、評(píng)估、控制和管理銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。13.【答案】A,B,C【解析】商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)和庫(kù)存現(xiàn)金，這些是銀行用于日常支付和滿足短期資金需求的流動(dòng)性資產(chǎn)。貸款和投資資產(chǎn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。14.【答案】A,D,E【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)不直接涉及銀行自身的資金，但能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)15.【答案】實(shí)收資本、資本公積、盈余公積【解析】商業(yè)銀行的核心資本是銀行最穩(wěn)定的資本來(lái)源，主要包括實(shí)收資本、資本公積和盈余公積。16.【答案】流動(dòng)性覆蓋率【解析】流動(dòng)性覆蓋率是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要指標(biāo)，它要求銀行持有的高流動(dòng)性資產(chǎn)能夠覆蓋未來(lái)30天的資金凈流出量。17.【答案】5%【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議III的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于5%，以確保銀行有足夠的資本來(lái)吸收損失。18.【答案】資產(chǎn)業(yè)務(wù)【解析】在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，貸款業(yè)務(wù)被歸類為資產(chǎn)業(yè)務(wù)，因?yàn)樗倾y行最主要的盈利來(lái)源之一。19.【答案】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管體系最早由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在1988年提出的，被稱為巴塞爾資本協(xié)議。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，表明銀行有更多的資本來(lái)吸收潛在損失，從而風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法以合理價(jià)格及時(shí)變現(xiàn)資產(chǎn)以滿足短期資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，而不僅僅是找不到買(mǎi)家的問(wèn)題。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不直接涉及銀行自身資金交易，但能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，因?yàn)樗砹算y行對(duì)借款人的一種債權(quán)。銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、借款等。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管體系最早由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提出，而不是國(guó)際貨幣基金組織。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理框架是指銀行為了識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制各類風(fēng)險(xiǎn)而建立的一套系統(tǒng)性的制度和程序。【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等環(huán)節(jié)，旨在確保銀行在面臨各種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。26.【答案】資本充足率是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，它是衡量銀行資本充足程度的重要指標(biāo)。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，資本充足率有以下意義：確保銀行有足夠的資本來(lái)吸收損失，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，提高銀行的信用評(píng)級(jí)，降低融資成本等?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行監(jiān)管的核心指標(biāo)之一，它要求銀行保持足夠的資本水平，以應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，保護(hù)存款人和投資者的利益。27.【答案】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法以合理價(jià)格及時(shí)獲得充足資金以滿足其日常資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以通過(guò)以下方式管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)政策和程序，保持充足的流動(dòng)性資產(chǎn)，進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估和報(bào)告等。【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，通過(guò)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，可以確保銀行在面臨流動(dòng)性危機(jī)時(shí)能夠及時(shí)獲得資金，維持正常運(yùn)營(yíng)。28.【答案】銀行間市場(chǎng)是指商業(yè)銀行之間進(jìn)行資金交易的市場(chǎng)。它在金融體系中扮演著重要的角色，包括：提供金融機(jī)構(gòu)之間的資金流動(dòng)性，促進(jìn)貨