銀行從業(yè)公司信貸合同簽訂與貸款發(fā)放01信貸合同簽訂前的準(zhǔn)備02信貸合同的簽訂03貸款的發(fā)放與后續(xù)管理目錄CONTENTS01信貸合同簽訂前的準(zhǔn)備審查項(xiàng)目是否符合國家法律法規(guī)檢查是否符合銀行內(nèi)部貸款政策確認(rèn)項(xiàng)目是否屬于禁止或限制類行業(yè)評(píng)估項(xiàng)目可能面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)分析財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)確定貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)審核財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性和完整性預(yù)測(cè)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和還款能力分析項(xiàng)目的現(xiàn)金流和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性評(píng)估借款人的信用等級(jí)查詢借款人的歷史信用記錄分析借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)貸款項(xiàng)目的合規(guī)性審查貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)貸款項(xiàng)目的財(cái)務(wù)分析貸款項(xiàng)目的信用評(píng)估貸款項(xiàng)目評(píng)估010304客戶身份驗(yàn)證核實(shí)借款人的法定身份證明確認(rèn)借款人的經(jīng)營資質(zhì)驗(yàn)證借款人提供的其他相關(guān)文件信用記錄查詢查詢借款人的信用報(bào)告分析借款人的信用歷史和現(xiàn)有負(fù)債評(píng)估借款人的信用狀況保證人或抵押物的評(píng)估評(píng)估保證人的財(cái)務(wù)狀況和信用等級(jí)審核抵押物的權(quán)屬和價(jià)值確定抵押物的變現(xiàn)能力財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性審核審核財(cái)務(wù)報(bào)表的簽字蓋章是否齊全核實(shí)報(bào)表數(shù)據(jù)與實(shí)際經(jīng)營情況的一致性檢查報(bào)表是否存在異常或虛假記載02客戶資料審核制定貸款合同的主要條款確保合同條款符合法律法規(guī)明確雙方的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任貸款合同條款的制定提供合同簽訂前的法律咨詢服務(wù)解答雙方關(guān)于合同條款的疑問確保合同簽訂過程的合法合規(guī)合同簽訂前的法律咨詢準(zhǔn)備擔(dān)保合同和相關(guān)文件確保擔(dān)保文件的法律效力審核擔(dān)保物的權(quán)屬證明貸款擔(dān)保文件的準(zhǔn)備審查貸款合同和擔(dān)保文件的法律合規(guī)性確認(rèn)合同條款不違反法律法規(guī)檢查合同是否滿足監(jiān)管要求法律合規(guī)性審查法律文件準(zhǔn)備02信貸合同的簽訂利率與還款方式規(guī)定貸款的年利率或月利率確定還款是等額本金還是等額本息說明利率調(diào)整的條件和方式擔(dān)保方式與條件列明擔(dān)保的形式，如保證、抵押或質(zhì)押指定擔(dān)保物的價(jià)值和條件說明擔(dān)保責(zé)任的范圍和期限違約責(zé)任與糾紛解決列明雙方違約的責(zé)任規(guī)定糾紛解決的途徑，如協(xié)商、調(diào)解或訴訟指定適用的法律和司法管轄貸款金額與期限明確貸款的本金總額確定貸款的期限長度規(guī)定貸款的發(fā)放與到期時(shí)間合同條款說明雙方代表的授權(quán)合同文本的核對(duì)簽字蓋章合同備案與歸檔確認(rèn)雙方代表的合法授權(quán)文件核實(shí)代表身份和授權(quán)范圍記錄授權(quán)代表的簽字或蓋章核對(duì)合同條款的一致性確認(rèn)合同文本無遺漏或錯(cuò)誤雙方確認(rèn)合同內(nèi)容的準(zhǔn)確性雙方代表在合同上簽字或蓋章確保簽字或蓋章的真實(shí)性完成合同簽署的正式手續(xù)將簽署后的合同備案至相關(guān)部門將合同歸檔保存以備后續(xù)查詢確保合同的安全和保密01030402合同簽訂流程明確合同生效的法律條件確定合同生效的日期和時(shí)間說明合同未生效的法律后果合同生效的條件說明雙方履行合同的義務(wù)規(guī)定合同變更的程序和條件列明合同變更的記錄和文件合同的履行與變更規(guī)定合同終止或解除的條件說明終止或解除合同的法律程序列明終止或解除合同的后果合同的終止與解除提供合同糾紛的解決方法說明糾紛處理的步驟和時(shí)限確定糾紛處理結(jié)果的執(zhí)行方式合同糾紛的處理合同的法律效力03貸款的發(fā)放與后續(xù)管理審核借款人提供的資料，確保完整性和合規(guī)性根據(jù)貸款政策和審批標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批審批通過后，進(jìn)行放款操作，確保資金及時(shí)到賬確定貸款資金的劃撥途徑和方式執(zhí)行資金劃撥指令，確保資金安全到賬記錄劃撥過程，為后續(xù)審計(jì)提供依據(jù)出具貸款合同和借據(jù)等法律文件確保貸款憑證內(nèi)容準(zhǔn)確無誤，雙方簽字蓋章將貸款憑證納入檔案管理，以便日后查詢建立貸款檔案，包含借款人資料和貸款相關(guān)文件定期更新檔案信息，保持檔案的時(shí)效性和準(zhǔn)確性實(shí)施檔案保密措施，確?？蛻粜畔⒌陌踩J款審批與放款貸款資金劃撥貸款憑證的出具貸款檔案的管理貸款發(fā)放流程貸款使用情況的監(jiān)督對(duì)借款人的貸款使用進(jìn)行定期或不定期的檢查確保貸款資金被用于約定的用途對(duì)違規(guī)使用貸款的行為進(jìn)行糾正和處理貸款還款情況的跟蹤監(jiān)控借款人的還款進(jìn)度，確保按時(shí)還款對(duì)還款異常情況進(jìn)行及時(shí)跟進(jìn)和調(diào)查記錄還款情況，為信用評(píng)估提供數(shù)據(jù)支持貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警分析市場變化，評(píng)估對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性貸款逾期處理與催收對(duì)逾期貸款進(jìn)行分類，制定催收策略實(shí)施催收措施，包括電話、郵件和上門催收對(duì)難以回收的貸款，采取法律手段進(jìn)行追討貸后管理0204貸款到期回收提醒借款人貸款到期，準(zhǔn)備還款確保到期貸款資金的回收，減少逾期風(fēng)險(xiǎn)對(duì)還款資金進(jìn)行清分，處理相關(guān)賬戶余額0103不良貸款的處理識(shí)別和處理不良貸款，減少損失采取資產(chǎn)重組、拍賣或轉(zhuǎn)讓等方式處理不良貸款記錄不良貸款處理過程，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供經(jīng)驗(yàn)貸款展期與重組評(píng)估借款人的展期申請(qǐng)，考慮貸款重組的可能性對(duì)展期或重組的