2026年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財產(chǎn)權利

B.國有資源的使用權

C.承包經(jīng)營權

D.名譽權

【答案】：A2、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。

A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】：C3、勞務分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確保勞務作業(yè)質量和安全，不進行轉包及再分包，并按時足額的向勞務作業(yè)人員發(fā)放工資。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.勞務分包工作

D.滿足合同要求的工作

【答案】：C4、屬于家庭財產(chǎn)保險保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

【答案】：D5、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】：D6、相對于舊的資質標準，新標準發(fā)生了一些變化。以下說法正確的是：（）。

A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低

B.增加了經(jīng)營場所的要求

C.降低了對技術負責人的要求

D.減少了對技術工人的數(shù)量要求

【答案】：B7、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。

A.贍養(yǎng)支出

B.理財支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】：D8、再保險的基本職能是()。

A.分散風險

B.防止風險的發(fā)生

C.抵御風險

D.避免風險

【答案】：A9、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.75

B.82

C.95

D.80

【答案】：D10、綜合理財規(guī)劃服務的第一步是()。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.厘清服務對象和初步需求

D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息

【答案】：C11、()指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)后的資產(chǎn)。

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】：C12、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為鄒明優(yōu)先投保

C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險

D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險

【答案】：B13、（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。

A.個人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】：A14、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。

A.比例責任分攤方式

B.限額責任分攤方式

C.順序責任分攤方式

D.平均分攤

【答案】：A15、總包方對勞務分包單位的質量教育主要包括（）。

A.入場質量教育和日常質量教育

B.質量方針教育和質量體系教育

C.質量意識教育和質量控制方法教育

D.質量檢驗標準教育和QC小組活動

【答案】：A16、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預測所能得到的收益率。

A.預期收益率

B.投資收益率

C.必要收益率

D.風險收益率

【答案】：A17、下列關于客戶需求調(diào)查相關的說法，不正確的是（）。

A.理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求

【答案】：C18、以下關于終身壽險的說法錯誤的是（）。

A.終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金

B.保單現(xiàn)金價值只來源于所繳保費的積累值

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險

【答案】：B19、下列說法正確的是()。

A.重復保險與共同保險并無實質區(qū)別

B.重復保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復保險簽發(fā)多張保險單，而共同保險只簽發(fā)一張保險單

C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復保險均屬于再保險

【答案】：C20、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（）。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

【答案】：B21、社會保險行政部門對受理的事實清楚、權利義務明確的工傷認定申請，應當在（）日內(nèi)做出工傷認定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：B22、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.損失補償

D.融通資金

【答案】：C23、下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加

【答案】：B24、在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。

A.財產(chǎn)本身損失

B.額外費用損失

C.收入損失

D.責任損失

【答案】：A25、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20

【答案】：A26、年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】：B27、理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）

A.避稅規(guī)劃

B.轉嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.風險規(guī)劃

【答案】：B28、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

【答案】：D29、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：D30、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

【答案】：A31、以下屬于短期教育投資工具的是（）。

A.商業(yè)助學貸款

B.政府或民間機構的資助

C.教育信托

D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

【答案】：A32、對勞務人員安全、衛(wèi)生方面的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.上崗作業(yè)前必須先進行兩級（項目部、班組）安全教育，經(jīng)考試合格后方能上崗作業(yè)；凡變換崗位的，必須進行新崗位安全教育

B.正確使用個人防護用品，工人進人施工現(xiàn)場必須正確佩戴安全帽，在沒有防護設施的高處作業(yè)，必須系好安全帶

C.堅持文明施工，雜物及時清理，材料堆放整齊

D.禁止攀爬腳手架、安全防護設施等。嚴禁乘坐提升機吊籠上下

【答案】：A33、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。

A.由受益人獨立享有

B.由何先生的父母享有

C.應當作為何先生的遺產(chǎn)處理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】：A34、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】：A35、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向()申請批準。

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.證券交易所

【答案】：C36、下列關于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是（）。

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復利終值系數(shù)(n，r)

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

【答案】：B37、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某購買的人壽保險無效

B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒

C.李某的保險金應該由他的3個子女平分

D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產(chǎn)

【答案】：B38、特許權使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不屬于特許權使用費所得的項目是（）。

A.轉讓專利權

B.轉讓商標權

C.轉讓非專利技術

D.轉讓土地使用權

【答案】：D39、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D40、一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的口值可能為()。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】：D41、下列關于資本資產(chǎn)定價模型的假設，錯誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風險用投資收益率的方差或標準差表示

D.投資者具有相同預期

【答案】：A42、（）不屬于普通家庭的債務類型。

A.主動性負債

B.消費性負債

C.投資性負債

D.自用性負債

【答案】：A43、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

【答案】：D44、假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.O％

【答案】：C45、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型的假設，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。

A.期望收益率18％、標準差32％

B.期望收益率9％、標準差22％

C.期望收益率11％、標準差20％

D.期望收益率8％、標準差11％

【答案】：B46、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)老金請求權

B.股權的分紅款

C.專利權中的財產(chǎn)權

D.自有住房抵押權

【答案】：A47、其他資產(chǎn)不包括（）。

A.房地產(chǎn)

B.古玩

C.藝術品

D.玉石

【答案】：C48、目前，建筑業(yè)勞務培訓主要圍繞（）個關鍵工種開展。

A.13

B.14

C.15

D.18

【答案】：B49、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】：C50、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】：B51、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是()。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

【答案】：D52、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時，下列步驟中需最先開展的是（）。

A.從退休后的支出角度預測資金需求

B.計算資金缺口

C.確定退休目標

D.制定具體投資方案

【答案】：C53、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447

【答案】：D54、準備應急車輛是（）的職責。

A.總承包單位領導小組

B.項目經(jīng)理部

C.行政保障工作組

D.法律援助工作組

【答案】：C55、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

【答案】：A56、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.持證上崗

B.風險評估

C.績效激勵

D.業(yè)務考核

【答案】：A57、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益

【答案】：D58、下列不符合期貨交易制度的是()。

A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應當強行平倉

D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

【答案】：B59、《勞動合同法》第三十七條規(guī)定，勞動者提前（）日以書面形式通知用人單位，可以解除勞動合同。勞動者在試用期內(nèi)提前（）日通知用人單位，可以解除勞動合同。

A.106

B.203

C.306

D.303

【答案】：D60、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財收入

D.其他收入

【答案】：A61、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

【答案】：B62、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

【答案】：C63、商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）。

A.投資建議

B.儲蓄存款產(chǎn)品推介

C.財務分析

D.財務規(guī)劃

【答案】：B64、如果兩種證券的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關系數(shù)p滿足的條件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p<1

【答案】：D65、()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。

A.財產(chǎn)保險

B.法定保險

C.自愿保險

D.社會保險

【答案】：C66、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】：A67、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元.2萬元.235元

B.5萬元.1萬元.0萬元

C.I萬元.2萬元.3萬元

D.3萬元.6萬元.12萬元

【答案】：B68、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

【答案】：C69、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

【答案】：D70、綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

【答案】：B71、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李

【答案】：A72、下列不屬于專項支出預算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

C.家裝支出

D.旅游支出

【答案】：A73、以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。

A.當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

【答案】：A74、家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】：A75、根據(jù)“雙十法則”，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則家庭所需的壽險保額約為（）萬元，家庭每年保費支出約為（）萬元。

A.10萬元，1萬元

B.20萬元，2萬元

C.100萬元，1萬元

D.200萬元，2萬元

【答案】：C76、在為客戶進行退休規(guī)劃時，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。下列關于預期投資回報率的表述，錯誤的是（）。

A.當預期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多

B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風險不宜過大，所以對投資回報率的預期也不應過高

C.過高估計投資回報率，有可能導致達不到養(yǎng)老金的累積目標

D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩(wěn)健，應該避免風險過大的投資行為

【答案】：A77、如果平均負債利率高于基準貸款利率的（）以上，理財師需要提醒客戶關注自己的財務負擔

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%

【答案】：A78、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】：A79、責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業(yè)責任保險

【答案】：A80、自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結合

【答案】：B81、客戶滿意度等于（）。

A.客戶體驗+客戶預期

B.客戶預期-客戶體驗

C.客戶體驗-客戶預期

D.客戶預期-獲得的服務水平

【答案】：C82、下列關于責任保險的說法正確的是()。

A.主要業(yè)務種類包括特殊風險保險

B.以合同的權利人和義務人約定的經(jīng)濟信用為保險標的

C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的

D.責任保險的保險標的是具體的物質財產(chǎn)

【答案】：C83、家庭的應急能力指標通過()進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】：A84、關于資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小

C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大

【答案】：C85、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】：A86、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于法定繼承的說法正確的是（）

A.法定繼承是以法律關系為基礎的

B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承

C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的

D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志

【答案】：C87、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：C88、如果不想讓自己退休后的生活品質下降，有必要謹慎、妥善制定（）

A.投資規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.財務規(guī)劃

D.理財規(guī)劃

【答案】：B89、下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

【答案】：B90、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意

B.以人的生命為標的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益

D.楊太太是為異地的侄子投保

【答案】：C91、商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關于這方面的說法，錯誤的是（）。

A.風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B.風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

C.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣

【答案】：D92、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）

A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力

B.投保人必須對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人應承擔支付保險費的義務

【答案】：C93、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

【答案】：A94、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。

A.預期投資回報率

B.養(yǎng)老保險制度缺口

C.退休金

D.養(yǎng)老金替代率

【答案】：D95、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

【答案】：A96、教育投資作為居民家庭的主要消費之一，也不可避免地受到（）的影響。

A.GDP

B.家庭收入

C.通貨膨脹率

D.物價水平

【答案】：C97、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

【答案】：C98、享受養(yǎng)老保險待遇的必要條件不包括（）。

A.退出勞動領域

B.年齡

C.工齡

D.城鎮(zhèn)常住人口

【答案】：D99、小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

【答案】：B100、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】：A101、理財規(guī)劃服務要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務的()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】：B102、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

【答案】：C103、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

【答案】：B104、對中小企業(yè)而言，其理財目標與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。

A.使資金最大限度地提升

B.保證資金安全，規(guī)避資金風險

C.企業(yè)和個人風險的有效隔離

D.保證資金流的充足性

【答案】：C105、《建筑業(yè)企業(yè)資質管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務企業(yè)資質標準的最少凈資產(chǎn)（）萬元以上。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】：C106、對于交通運輸業(yè)，從業(yè)人員（）人及以上，且營業(yè)收入（）萬元及以上的為小型企業(yè)。

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300

【答案】：B107、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.不足額保險

B.足額保險

C.超額保險

D.原保險

【答案】：A108、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率。

A.小數(shù)法則

B.眾數(shù)法則

C.多數(shù)法則

D.大數(shù)法則

【答案】：D109、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保

B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險

C.楊先生最好用預留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃

D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險

【答案】：A110、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】：B111、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.找理財師，尋求合理建議

B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風險

C.不應再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應保持較好的流動性

【答案】：C112、客戶關系管理的終極目標是（）的最大化。

A.客戶資源

B.客戶終身價值

C.客戶資產(chǎn)

D.客戶忠誠度

【答案】：D113、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。

A.帶有濃厚的企業(yè)特征

B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼

C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現(xiàn)象較少

【答案】：D114、下列屬于彈性支出的是()。

A.水電費

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費

【答案】：C115、投資規(guī)劃是綜合理財規(guī)劃服務的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）。

A.資產(chǎn)配置

B.設定預期報酬率

C.跟蹤建議

D.產(chǎn)品配置

【答案】：C116、某工程承包作業(yè)5000㎡，計劃每平方米單位用工5個工日，每個工日單價40元，計劃工期為306天，計劃勞動生產(chǎn)率指數(shù)為120％。計劃平均人數(shù)為（）。（保留整數(shù)）

A.80

B.82

C.90

D.100

【答案】：B117、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】：D118、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.周太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】：C119、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

【答案】：A120、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設

A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產(chǎn)

B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益

C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能

D.是現(xiàn)存的財產(chǎn)或利益

【答案】：B121、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】：A122、對新進場人員由（）根據(jù)進場人員花名冊登記表核對，不符人員應要求勞務隊伍負責人按實際進場人員調(diào)整花名冊。

A.項目經(jīng)理

B.施工隊長

C.施工員

D.勞務員

【答案】：D123、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】：A124、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】：A125、商業(yè)銀行應將理財投資合作機構名單于業(yè)務開辦（）報告監(jiān)管部門。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

【答案】：A126、（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎教育

D.高等教育

【答案】：B127、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

【答案】：C128、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

B.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務

【答案】：D129、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景

B.細分市場的盈利水平、市場占有率

C.國外是否有這樣的劃分

D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

【答案】：C130、分包合同價款的支付形式必須采用（）形式辦理。

A.現(xiàn)金

B.銀行轉賬

C.支票

D.網(wǎng)上支付

【答案】：B131、客戶關系管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.加強客戶維護管理

B.制定和實施營銷策路

C.制定產(chǎn)品與服務策略

D.明確客戶策略

【答案】：D132、下列關于財富傳承規(guī)劃基本概念的認識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財富轉移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉移的效率

D.當轉移對象為慈善機構時，主要考慮因素是稅負

【答案】：D133、周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為()。

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

【答案】：B134、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】：B135、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

【答案】：D136、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().

A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單

【答案】：B137、從狹義上講，風險僅指()。

A.盈利發(fā)生的不確定性

B.損失發(fā)生的不確定性

C.是否發(fā)生的不確定性

D.何時發(fā)生的不確定性

【答案】：B138、下列關于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.通常以算術平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數(shù)

【答案】：A139、下列選項中影響退休規(guī)劃的因素有（）。

A.（1）、（2）、（4）

B.（1）、（2）、（3）

C.（1）、（3）、（4）

D.（2）、（3）、（4）

【答案】：B140、下列因素中，不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是（）。

A.退休前最后一個月的工資水平

B.當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】：A141、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】：A142、下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。

A.如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任

B.定期保單具有終身有效的性質

C.只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金

D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限

【答案】：B143、信息收集的來源和方法不包括()。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談征詢

D.鄰居洽談

【答案】：D144、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】：B145、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

【答案】：B146、股票X和股票Y的標準差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

【答案】：C147、關于轉繼承，下列說法正確的是（）。

A.轉繼承是一次繼承，轉繼承人享有的是實際分割遺產(chǎn)的權利

B.享有轉繼承權的人只能是被轉繼承人的晚輩直系血親

C.轉繼承具有替補繼承的性質

D.轉繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產(chǎn)分割前

【答案】：D148、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】：B149、建筑工程面積10000~50000㎡的工地，生活區(qū)浴室面積不應小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面積不應小于（）㎡。

A.10，20

B.20，30

C.30，40

D.40，50

【答案】：B150、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元

B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元

C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元

D.5萬元.10萬元.15萬元

【答案】：C151、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括（）。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

【答案】：D152、“建立農(nóng)民工工資支付保障制度”是在（）中做出的規(guī)定。

A.《建設領域農(nóng)民工工資支付管理暫行辦法》（勞社部發(fā)【2004】22號）

B.《國務院關于解決農(nóng)民工問題的若干意見》

C.《國務院辦公廳關于進一步做好改善農(nóng)民進城就業(yè)環(huán)境工作的通知》

D.《國務院辦公廳關于做好農(nóng)民進城務工就業(yè)管理和服務工作的通知》

【答案】：B153、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。

A.工資、薪金所得

B.特許權使用費

C.偶然所得

D.稿酬所得

【答案】：C154、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。

A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車

B.保險公司賠付，因為小何負責駕駛經(jīng)營，有可保利益

C.保險公司不賠，因為小何已死亡

D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友

【答案】：B155、以下不屬于狹義的薪酬的是（）。

A.獎金

B.非貨幣形式的滿足

C.津貼

D.福利

【答案】：B156、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。下列()不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。

A.護理費用

B.手術費用

C.住院費用

D.治療費

【答案】：D157、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。

A.汽車

B.摩托車

C.電車

D.自行車

【答案】：D158、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】：A159、朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學前為他準備好屆時50萬元的留學基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款，現(xiàn)假設投資回報率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設投資全部按月計息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】：D160、()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：C161、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利

【答案】：B162、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

【答案】：D163、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應為()。

A.abed

B.badc

C.bcad

D.cbad

【答案】：C164、工傷職工有下列（）情形之一的，不得停止享受工傷保險待遇。

A.喪失享受待遇條件的

B.配合治療的

C.拒不接受勞動能力鑒定的

D.拒絕治療的

【答案】：B165、按照以死亡為始付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險，未經(jīng)（），不得轉讓或質押。

A.被保險人書面同意

B.保險人口頭同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人書面同意

【答案】：A166、基金由（）及其投研團隊管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風險特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關注具體買賣什么股票或債券以及何時買賣。

A.基金托管人

B.基金經(jīng)紀人

C.基金經(jīng)理

D.基金管理機構

【答案】：C167、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】：C168、社會保險行政部門應當自受理工傷認定申請之日起（）日內(nèi)作出工傷認定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：D169、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.可平攤建倉成本、降低投資風險

B.沒有風險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

【答案】：A170、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。

A.費用彈性

B.費用剛性

C.時間彈性

D.時間剛性

【答案】：C171、薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為()。

A.0.82

B.0.95

C.1.13

D.1.20

【答案】：A172、商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C173、企業(yè)事業(yè)單位或者其他組織提供不真實或者不完整的統(tǒng)計資料，情節(jié)嚴重的，處（）的罰款。

A.3、5萬元

B.5、10萬元

C.5、20萬元

D.20、50萬元

【答案】：C174、財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.保險

D.財產(chǎn)贈與合同

【答案】：D175、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.楊先生孩子的保額應當最大

B.應該優(yōu)先給楊先生購買保險

C.楊先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險

【答案】：A176、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

【答案】：A177、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.2.22

B.沒有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】：C178、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.居民個人

C.金融工具

D.金礅機構

【答案】：C179、商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息

C.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單

D.披露收入與費用

【答案】：B180、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風險管理和保險規(guī)劃。

A.財產(chǎn)保險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

【答案】：B181、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債

【答案】：D182、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數(shù)為()。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】：B183、（）是勞務工資支付的來源，將其在勞務分包合同中單列，便于對勞務發(fā)包人支付給勞務承包人的勞務分包合同價款進行監(jiān)控，確保農(nóng)民工工資的按時足額發(fā)放。

A.勞動保護費

B.工人工資

C.勞務分包合同價款

D.勞務費

【答案】：D184、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】：D185、在銷售境外機構設計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。

A.應獨立測算

B.無須測算

C.只需交給投資者進行測算

D.應要求境外機構提供測算

【答案】：A186、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應該更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作時間比男性短

D.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

【答案】：C187、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】：C188、關于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達到國家退休

C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復

D.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

【答案】：B189、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

A.1046855

B.837484

C.1164050

D.931240

【答案】：D190、出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金()。

A.不能領取

B.可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

C.不能領取，只能等退休后領取

D.可根據(jù)本人要求分期支付給本人

【答案】：B191、下列關于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。

A.列出未來不同階段的各項收入、支出

B.設置模擬環(huán)境，如假設收入增長率、退休年齡等

C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低

D.計算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負數(shù)，說明計算錯誤，要及時修正

【答案】：D192、下列關于保險市場的說法，錯誤的是（）。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

【答案】：C193、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.小學四年級

B.小學五年級

C.小學六年級

D.初中一年級

【答案】：D194、（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。

A.機動車商業(yè)第三者責任保險

B.機動車交通事故責任強制保險

C.機動車輛損失保險

D.機動車輛保險

【答案】：B195、下列關于棄權與禁止反言的說法不正確的是()。

A.棄權通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張

C.代理人的棄權行為不視為保險人的棄權行為，保險人可拒絕承擔責任

D.棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生

【答案】：C196、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.客戶范圍廣泛

B.流動性強

C.投保人出意外保費可豁免

D.獲得免稅的好處

【答案】：C197、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】：B198、我國對保險人的告知形式采用()方式。

A.無限告知

B.詢問回答

C.明確列明與明確說明相結合

D.明確列明

【答案】：C199、一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。

A.可復制性和無杠桿性

B.不可復制性和無杠桿性

C.不可復制性和杠桿性

D.可復制性和杠桿性

【答案】：D200、某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

【答案】：C201、下列不屬于金融市場主體的是（）。

A.金融工具

B.金融機構

C.資金供需者

D.政府部門

【答案】：A202、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】：A203、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

【答案】：C204、保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同的()。

A.射幸性

B.雙務性

C.附合性

D.單務性

【答案】：A205、下列選項中，不屬于客戶家庭財務信息收集方法的是（）。

A.調(diào)查問卷

B.開戶資料

C.面談征詢

D.戶口信息

【答案】：D206、()是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷諾指數(shù)

D.晨星指數(shù)

【答案】：A207、評估風險管理效果的工作不應該包括的內(nèi)容是（）。

A.單項評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風險覆蓋評估

【答案】：A208、在制定退休規(guī)劃前，首先應對家庭及個人（）充分了解。

A.投資目標

B.人生規(guī)劃

C.理財計劃

D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

【答案】：D209、流動資金管理措施不包括（）。

A.編制Y"金預算，加強資金調(diào)控

B.加強投資方案評價，積極防范投資風險

C.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈

D.合并會計與出納職能，確保資金安全

【答案】：D210、對家庭而言，（）應當作為主要的保障手段。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

【答案】：B211、下列關于債券違約風險的說法，不正確的是（）。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

【答案】：D212、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

【答案】：A213、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】：B214、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴程度低。

A.企業(yè)主導

B.業(yè)余投資愛好者

C.緊密聯(lián)系型

D.精明生意人

【答案】：D215、促進國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉型驅動力不包括（）。

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務來提高其核心競爭力

C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等問題

D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力

【答案】：D216、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.重疾險＋住院險＋住院津貼險

B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫(yī)療

C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險

D.意外傷害險＋意外醫(yī)療保險

【答案】：C217、安全帶的正確掛扣應該是（）。

A.同一水平

B.低掛高用

C.高掛低用

D.高掛高用

【答案】：C218、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

A.商業(yè)保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.責任保險

【答案】：A219、償債能力分析指標中，（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權比率

D.速動比率

【答案】：C220、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】：C221、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

【答案】：B222、陳先生與唐小姐結婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。則這份人身保險的受益人包括()。

A.唐小姐

B.陳先生、唐小姐的父母

C.陳先生的父母

D.唐小姐、陳先生的父母

【答案】：B223、()的保險關系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。

A.共同保險

B.自愿保險

C.法定保險

D.普通保險

【答案】：C224、已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益